发展网上银行的难点及对策研究

我国网上银行发展面临的问题及对策一、我国网上银行发展状况我国的网上银行虽然起步较晚，但发展很快。

据调查，目前我国已有20多家银行的300多个分支机构拥有网址和主页，其中开展网上银行业务的分支机构（即分支型网上银行）达50余家。

据估量，这些网上银行拥有的个人客户近20万，公司客户已超过1万。

总的来讲，我国网上银行的发展呈现出以下几个特点：1.形式上都是分支型网上银行，其业务大体依赖于母行，尚无纯网络银行，发展模式相对单一和滞后。

2.许多银行在发展网络银行业务的初期，利用的是非银行专有的域名或网站，至今仍有一些银行将其产品和服务的广告宣传放在其他网站当中。

3.业务方式演变迅速。

我国商业银行网站几乎从一开始就进入了动态、交互式信息检索阶段，而且很快又进入了在线业务信息查询阶段，并与电子商务的发展紧密结合，迅速完成了从一般网站向网上银行的转变。

4.跳跃性发展。

国外银行从传统银行发展到网上银行，一般都要经历三个阶段，即银行办公自动化阶段、内部网上电子银行阶段和网上银行阶段。

而我国的商业银行大体上没有经历内部网上电子银行的发展阶段，直接由银行办公自动化阶段进入网上银行发展阶段。

二、我国网上银行发展中存在的问题作为一种新的银行组织形式，网上银行在其发展的初期阶段，碰到一些问题是在所不免的。

相对于发达国家而言，我国发展网上银行有着更多的制约条件。

1.信息基础设施薄弱目前，我国的计算机普及率、光纤覆盖率还很低，网络带宽仍是一个严重的瓶颈问题，网络安全防护技术和设备的研制严重滞后，如网络必需的服务器、防火墙和操作系统等技术和设备都完全依赖从美国等发达国家入口。

金融信息化工程——“金卡工程”推动的速度较慢，效果也不睬想，其原因主要有基础电信企业之间的无序竞争、国有大银行的垄断性竞争和大银行分支机构之间的地方保护主义等。

2.网上银行盈利机制尚未形成虽然网上银行发展势头很猛，但由于上网人数与网上消费不成正比，因此企业和个人世的电子商务交易量还处于低水平，网上金融交易规模也只占很小比例，网上银行的客户层面比较狭小，人数较少，平均本钱又较高，难以产生规模效应。

基于大连银行发展网上银行的建议与对策研究随着互联网的快速发展，网上银行已成为银行业发展的一个重要方向。

作为大连本地的银行，大连银行也面临着发展网上银行的压力和机遇。

本文将围绕大连银行发展网上银行的现状和存在的问题展开研究，提出建议与对策，以期为大连银行的网上银行业务发展提供一些参考和指导。

一、大连银行网上银行的现状大连银行是一家拥有着丰富历史的银行，具有着较强的实力和信誉。

在网上银行方面，大连银行与其他一些银行相比仍存在一些差距。

1. 网上银行业务覆盖范围窄：大连银行的网上银行业务范围相对较窄，主要以个人网银和手机银行为主，缺乏更多的专业化业务，如机构网银、财富管理等。

2. 网上银行技术与用户体验待提升：大连银行的网上银行技术相对滞后，用户体验不够完善，界面简单、操作繁琐等问题较为突出。

3. 网上银行安全性问题引发担忧：随着网络犯罪的增多，网上银行的安全性成为用户使用网银的一大痛点，大连银行需加强网上银行的安全保障措施。

二、建议与对策1. 拓展网上银行业务范围2. 提升网上银行技术与用户体验大连银行需加大对网上银行技术的投入，提升技术水平，实现更加便捷、安全、智能的操作体验。

改善网上银行的界面设计，使其更加友好、直观，提升用户体验。

可以引进一些互联网金融的先进技术，如人工智能、区块链等，提升网上银行的科技含量。

3. 加强网上银行安全保障措施针对网上银行安全性问题，大连银行需要加强网上银行的安全保障措施。

可以引入生物识别技术、动态验证码等多重身份验证技术，确保用户账户安全。

同时注重网络安全防护工作，加强安全管理和风险控制，保障客户的资金安全。

4. 加大对网上银行的宣传推广力度为了让更多客户了解和使用大连银行的网上银行，大连银行需要加大对网上银行的宣传推广力度。

可以通过线上线下宣传相结合，举办一些推广活动，发送短信、邮件等形式，提升客户对网上银行的认知和使用意愿。

我国网上银行存在的问题及对策随着电子商务的飞速发展，网上银行已经成为我国金融业发展的重要组成部分之一。

相较于传统的银行业务，网上银行具有更便利、更高效的特点，越来越多的人开始选择使用网上银行进行金融交易。

然而，随着网上银行的普及，也出现了一些问题，这些问题不仅影响了用户的体验，还可能给金融安全带来风险。

为了解决这些问题，我们需要探讨其根本原因，并提出相应的对策。

一、我国网上银行存在的问题1、安全问题随着网上银行体验的改善，越来越多的人开始使用网上银行进行交易。

然而，网上银行也成为网络犯罪分子的重点攻击目标。

网络犯罪分子采用各种手段，包括钓鱼、木马病毒攻击、恶意软件攻击、黑客攻击等方式，来窃取用户的账户信息，从而非法获得用户的财产。

安全问题成为了我国网上银行发展的主要瓶颈之一。

2、服务质量问题网上银行的服务质量也是用户关注的重点之一。

随着网上银行用户数量的不断增加，很多用户反映网上银行服务质量下降，包括网站访问速度慢、界面设计不友好、交易流程复杂等问题。

网上银行的服务质量问题直接影响用户体验，导致用户流失，也限制了网上银行的发展空间。

3、信任问题信任是网上银行的基础。

用户只有对网上银行的信任，才会愿意使用网上银行进行交易。

然而，由于一些不良商家和网络犯罪分子的存在，不少用户对网上银行的信任度降低，导致用户对网上银行的使用变得谨慎和保守。

二、对策1、加强安全保护网上银行是金融业的重要组成部分，安全问题是核心问题。

为了保证用户的账户和资金安全，银行需要采取一系列的安全措施，如加强用户身份验证、采用数据加密技术、建立安全监视系统、及时更新安全软件等。

此外，银行还需要加强培训，提高用户对安全问题的认识和防范意识。

2、提高服务质量提高服务质量是吸引用户的关键。

银行可以加强网站的优化，包括增加带宽和服务器、加速网站响应速度、优化交易界面、简化交易流程等。

银行还应该建立健全的客户服务体系，增加客户服务渠道，如热线服务、邮件服务、在线客户服务等。

基于大连银行发展网上银行的建议与对策研究一、网上银行的发展现状分析2.网上银行的发展机遇随着移动互联网的普及和金融科技的创新，网上银行也带来了许多发展机遇。

网上银行可以极大地降低银行的运营成本，提高服务效率，同时也可以吸引更多的年轻客户和移动客户群体，拓展客户来源。

1.加强技术更新，提升网上银行服务体验大连银行应当加大对网上银行技术的研发投入，及时更新迭代网上银行系统，提升系统的稳定性和安全性。

大连银行还应当注重网上银行的用户体验，整合各种金融产品和服务，为客户提供更加便捷、高效的网上银行服务。

2.加强安全风险防范，保障客户资金安全网上银行存在着诸如网络黑客攻击、信息泄露等安全风险。

大连银行应当建立健全的安全防护体系，加强网上银行系统的安全性，保障客户资金的安全。

可以通过加强信息加密、实名认证、风险监控等手段，提升网上银行系统的安全性。

3.拓展金融科技合作，提升网上银行服务水平大连银行可以通过与金融科技公司合作，引入更多的金融科技创新，提升网上银行的服务水平。

通过技术创新，可以为客户提供更加多样化、个性化的金融产品和服务。

可以引入人工智能、区块链等新技术，打造更具竞争力的网上银行产品。

4.推进移动互联网银行的发展，拓展客户群体移动互联网已经成为人们日常生活的重要组成部分，也成为了银行业融合的一个新增长点。

大连银行应当积极推进移动互联网银行的发展，开发适合移动终端的金融产品和服务，拓展移动客户群体，抢占移动互联网金融市场。

5.借助大数据技术，提升网上银行的服务质量大数据技术可以为银行提供丰富的客户数据，通过对这些数据的分析，可以更好地了解客户需求，提升网上银行的服务质量。

大连银行可以借助大数据技术，为客户提供更为个性化、精准的金融服务，提高客户满意度。

三、结语在移动互联网和金融科技的快速发展的背景下，大连银行发展网上银行是势在必行的选择。

但与此大连银行也要面对网上银行发展中的种种挑战。

只有加强技术更新，提升安全风险防范，拓展金融科技合作，推进移动互联网银行的发展，借助大数据技术提升网上银行的服务质量，才能更好地满足客户需求，加强竞争优势。

开题报告我国商业银行网上银行业务存在的问题及对策研究一、立论依据1.研究意义、预期目标研究意义：21世纪，我们已经进入了信息时代，计算机技术、网络技术在加速发展，越来越多的人在使用Internet，并且人们的电子化金融服务需求日益增加，这使得网上银行业务发展成为必然趋势。

但与国外相比，还是存在着一定的不足，就所处阶段来看，我国总体上仍处于初级阶段。

为了提升本国在网上银行业务上的竞争力、加快发展速度和最大限度的缩小与发达国家商业银行的差距，我们要更加明确我国网上银行业务的存在的问题，以及相应的发展策略。

预期目标：本研究首先应了解网上银行业务的概念、种类及兴起的成因，并掌握国外网上银行的发展现状及经验与教训。

其次对国内网上银行业务的发展环境和发展现状进行了分析。

最后根据我国网上银行业务存在的问题，提出了一系列的策略，希望能促进我国商业银行网上银行业务发展，进而增强我国网上银行业务的市场竞争力。

2.国内外研究现状(1)国外研究状况美国经济学家H.R.Varian(1996)是较早对网络外部性做出较为严格的经济学分析的学者之一。

他指出网络的外部性表现在某个消费者消费的网络产品效用，依赖于消费该网络商品的其他消费者数量。

作为与网络有着密切联系的网上银行同样也存在着“外部效应”。

简单地说，网上银行外部性表现在某个客户消费网上银行提供的虚拟金融服务产品的效用，依赖于消费该虚拟服务产品的其他客户的数量。

同时，网上银行客户对网上银行金融服务的需求与客户对电子金融工具的需求构成互补性。

信息时代的网络价值遵循梅特卡夫法则(Metcalfe’s Law)——网络的价值与网络节点数的平方成正比，网络带来的效益将随着用户的增加呈指数形式增长。

在网络规模呈几何级数增大的今天，Internet固有的内在扩张性为网上银行客户数不断增大奠定了物质基础。

同时，银行业天然存在的进入壁垒和长期以来形成的比较优势使得网上银行业具有一定的自然垄断特性。

我国网上银行发展存在的问题及对策论文（共五则）第一篇：我国网上银行发展存在的问题及对策论文我国网上银行发展存在的问题及对策摘要：信息技术在金融业中的广泛应用，网上银行凭借其服务便捷、成本低廉等优势，越来越得到人们的青睐。

网络的无界特点和电子商务发展的内在要求，为网上银行发展提供了广阔的市场空间。

发展网上银行，已成为提高我国银行业市场竞争的重要手段。

本文以网上银行业务发展为切入点,运用比较分析等方法对网上银行业务发展的主要问题进行探析,并为如何解决这些问题提出相应的对策，以有效提升银行的服务能力和效率。

关键词：网上银行网络安全法律体系金融服务引言：网上银行又称电子银行，网络银行等，是银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户足不出户就能够安全便捷的管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

随着网上银行的业务量持续的加大，快捷方便带来了巨大的效率，于此同时，网上银行的安全问题却一直困扰着客户与银行，尤其是在出现网上银行盗窃侵权行为发生后，银行与客户的责任认定成为了法律纠纷的焦点，同时在没有完善的法律监管制度下，不利于网上银行的整体发展。

一、网上银行的特点与传统银行相比较，网上银行具有其独特的特点：以客户为中心，以技术为基础，创建独特品牌。

网上银行突破了时间、空间的限制，不是面对面的与客户接触，一切交易和沟通是通过互联网进行的。

这就要求网上银行的营销理念从过去的注重一般性金融产品的开发和管理，转移到以客户为核心，根据每个客户不同的金融和财务要求，量身定做个人的金融产品并提供银行业务服务[1]。

网上银行的具体特点还有如下几点：（一）网上银行组建成本低。

网上银行采用开放的技术和软件，其客户端采用公共浏览器软件，不需要银行去维护、升级，银行可以专心于服务产品的开发。

网上银行只需要一些高级银行业务管理人员和网络技术人员，创立安全的网上银行的全部费用为100万美元左右，只相当于传统银行业开办一个小分支机构的花费。

我国网上银行存在的问题研究摘要：随着现代网络技术的不断完善和发展及银行竞争的多元化，网上银行作为一种打破旧有模式的新兴的银行服务模式成为了众多商业银行的主要发展方向之一。

它具有低成本，高效益的特点，给人们带来巨大的好处与方便，近年来在我国更是发展迅速，但是同时，由于各种内部外部的原因，我国的网上银行也产生并暴露出诸多问题。

本文针对对我国网上银行的现状和存在的问题进行分析，提出解决问题的相关对策和建议。

关键词：网上银行；问题；对策；建议一、网上银行概述1.1 网上银行的定义网上银行，也叫网络银行，包含两个层次的含义，一个是指通过信息网络开办业务银行的机构概念，另一个是指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务的业务概念。

而我们在日常生活和工作中提及的网上银行，则多是指第二层次的概念，即网上银行服务的概念。

1.2网上银行的发展模式现今，网上银行发展的模式有两种，一是完全依赖于互联网的无形的电子银行（即“虚拟银行”）。

另一种是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务。

即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，这是目前网上银行存在的主要形式。

1.3网上银行的特点和优势a)开放性与虚拟化：主要通过互联网、通讯系统和计算机系统向客户提供服务，并很好地实现无纸化交易，有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化的服务。

b)智能化：具有一定的智慧和能力，操作简单快捷，能减少许多人为麻烦。

c)创新化：是一项金融创新，是时代的产物，突破了传统银行业务在时间上的限制，使银行更加贴近客户，更加方便顾客，有利于扩大客户群体。

d)低成本：大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。

二、网上银行的现状2.1网上银行在我国的发展自1995年，世界第一家网上银行诞生以来，全球银行业在电子化道路上有了质的飞跃，逐渐开始银行业的网络化的发展潮流，20世纪末, 在全球网络经济和电子商务快速发展的背景下，我国开始融入这股潮流，我国网上银行由此产生。