基于大连银行发展网上银行的建议与对策研究

电子银行发展的缺陷与建议随着互联网的不断普及，电子银行作为一种新兴的支付方式也在逐渐受到人们的青睐。

电子银行不仅可以提高银行的效率和便利性，也可以为人们的生活带来更多的便利和创新。

但是，电子银行在发展的过程中依然存在一些缺陷，如账户安全、防欺诈等问题，急需改进与完善。

本文将从这些角度出发，谈一下电子银行发展的缺陷与建议。

一、账户安全问题随着电子银行支付的普及，账户安全问题也越来越受到关注。

在使用电子银行时，往往需要提供银行卡号、密码、验证码等敏感信息，这些信息很容易被黑客窃取。

因此，商家需要在账户安全保护方面加强措施，比如强制用户设置高强度密码、采用多重验证等手段提高账户安全性。

同时，银行也应该为用户提供完善的账户安全保护措施，比如提供安全认证服务、实时监控、短信通知等，以及及时对账户被盗的情况进行处理。

银行还可以通过应用新的技术，比如人脸识别、指纹识别等，来提高账户安全性。

二、防欺诈问题由于电子支付是一项非常方便快捷的支付方式，因此也会成为一些不法分子的重要攻击目标，比如伪造网站诈骗、仿冒银行界面、钓鱼邮件等。

为了保护用户的利益，必须采取有效的防范措施。

银行可以通过协同打击的方式，参与网络安全领域的合作，对电子银行诈骗案件进行侦查和打击。

此外，用户可以通过提高网络安全意识和行为规范，确保账户信息的安全，比如保持警惕、不将银行卡、密码透露给他人等。

三、缺乏统一的支付标准由于不同银行、支付机构之间存在差异，缺乏统一的支付标准，使得电子银行支付难以普及和推广。

比如一些银行的应用只支持自家的支付方式，无法和其他银行互通，导致用户体验不佳。

要解决这个问题，各银行应该加强合作，共同制定统一的支付标准和规定，提高电子银行支付的便捷性和实用性。

支付机构和银行之间还应该建立更加完善的信任机制和合作机制，使得不同支付方式之间可以互通、互利、协同发展。

四、用户隐私保护方面待完善在电子银行支付过程中，银行和支付机构必须严格遵守相关的隐私保护法规，并对用户的个人隐私数据进行保护。

[精选]浅谈网上电子银行结算风险与防范
随着互联网技术的不断发展，网上电子银行结算已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。

然而，这种结算方式也面临着各种风险，比如安全风险、信用风险、技术风险等等。

本文将从风险的角度出发，简要介绍网上电子银行结算的风险，并提出相应的防范策略。

1. 安全风险
安全风险是网上电子银行结算中最为突出的问题之一，主要包括网络攻击、信息泄露、恶意代码等。

这些安全风险可能导致用户账户被盗、资金被转移等严重后果。

防范策略：建立完善的安全防护机制，如密码保护、拦截风险访问、加密传输等；加强用户教育，提高用户的安全意识和风险防范能力；建立完善的监管机制，及时发现和防范恶意攻击。

2. 信用风险
信用风险主要指因客户违约或其他原因导致银行无法收回债权的风险。

在网上电子银行结算中，信用风险主要是指不良信用的用户恶意逃债或者故意造假等。

防范策略：加强信用审查，建立有效的风险评估和管理机制；对于违规用户实行严格的处罚和追究责任，形成有效的威慑机制。

3. 技术风险
技术风险主要包括系统故障、网络瘫痪等问题。

这些问题可能导致银行无法正常进行网上银行结算，影响用户权益。

防范策略：建立可靠的IT设备和网络环境，定期进行网络安
全测试和演练；增加备用设备和备份数据，做好紧急应对措施，确保系统的可靠性和稳定性。

综上所述，网上电子银行结算不能避免风险，但我们可以通过加强技术管理和监管，以及提高用户安全意识，有效地降低风险。

银行机构应该在网上电子银行结算中始终将客户的利益放在首位，切实履行金融风险管理职责，才能有效的保障客户权益，维护金融安全。

互联网时代下银行业发展问题及对策互联网时代已经来临，它对于各个行业都会带来深刻的影响。

其中，银行业是最为关键的行业之一，由于互联网技术的介入，银行业已经面临诸多挑战。

在银行业互联网化进程中出现了一些问题，包括：传统银行与电商平台的激烈竞争、银行体系过于庞大错综复杂、传统银行IT系统存在瓶颈难题等。

接下来，我们将从以下三个方面提出相应的对策：一、强化金融科技研发随着互联网技术的快速发展，许多新颖的金融科技日益成为银行业的焦点。

如果银行业想要在互联网洪流中立于不败之地，那就必须要在金融科技研发方面下功夫。

开展大数据分析、人工智能技术应用、区块链技术研究、移动端支付等方面的研发工作，加强与互联网企业的合作，将互联网技术与金融结合起来，利用互联网思维解决银行业的问题。

银行业可以通过开展相关创新工程，促进金融机构财务资源的高效利用。

此外，银行还需要不断推进智能化的营销和服务，为客户提供更加高效好用的服务和体验。

二、合理调整金融机构业务结构由于传统银行业与电商平台的激烈竞争，传统银行在互联网时代面临巨大的业务调整压力。

针对这种情况，银行机构可以通过合理调整业务结构，改善盈利情况。

例如，拓宽银行业务范围，增加更多的投资渠道；加强财富管理业务，使其更具有个性化；大力发展网络银行、移动支付等电子支付渠道。

通过这些方式，银行机构能够更好地适应互联网时代的发展趋势，为客户提供更加全面的金融服务。

三、优化传统银行IT系统传统银行IT系统是银行业互联网化进程中的一个瓶颈难题。

优化传统银行IT系统，加强数字化建设，是银行机构期望实现转型升级必须要采取的措施。

传统银行业IT系统存在的问题，主要是应用软件的陈旧、硬件配置的滞后、安全指标的滞缓等。

为了改善这种状况，银行业应当加速技术创新，基于云计算、大数据等技术重构自身信息体系，提高银行科技应用水平，从而实现数字化、智能化、安全可靠的银行服务。

总之，银行业在面对互联网化的趋势时，需要进行持续不断的创新，加快整体运营模式变革，以更加高效的响应方式应对和迎接互联网的冲击，否则将面临巨大的业务风险。

网络银行发展中的问题及其对策1. 市场竞争激烈随着互联网技术的不断发展和普及，网络银行的市场竞争也越来越激烈。

传统银行在网络银行领域逐渐布局，并纷纷推出了自己的网络银行产品。

此外，像支付宝、微信支付等互联网巨头也开始涉足网络银行领域，挑战传统银行。

市场竞争激烈使得网络银行在发展中遭遇到了一系列的问题。

对策：网络银行需要不断提升自己的服务质量和产品创新能力，增强自己抵御市场冲击的能力。

对于传统银行和互联网巨头的竞争，网络银行需要通过锻炼自己的核心竞争力，调整策略，加快转型升级，打造自己的独特品牌形象。

2. 资金安全风险网络银行的金融交易是通过互联网进行的，网络银行面临的资金安全风险也相对较高。

在进行网银交易的时候，如果系统或者网络出现了问题，用户的资金会受到影响。

而网络上的黑客攻击、木马病毒等恶意程序的攻击也可能导致用户信息和资金的泄露。

资金安全问题不仅会影响到用户的账户余额，还会对整个网络银行的信誉和形象产生不良的影响。

对策：网络银行需要加强自身的风险管理和信息安全管理方面的能力，完善内部管理制度和安全保障体系。

同时，还需要借助现代化科技手段，增强网络安全防护能力。

此外，加强用户的安全意识和教育，让更多的用户了解网络银行的安全性和操作方式。

3. 缺乏互联网营销经验传统银行在进行互联网金融业务时，缺乏互联网营销经验，很难找到适合其产品和服务的营销策略。

网络银行需要寻找一种与传统银行截然不同的营销方式，来吸引更多的用户。

对策：网络银行需要借助互联网的特点，注重网络营销和社交媒体营销，开展定制化的服务，提升用户的粘性。

此外，网络银行还需要与合作伙伴共同开拓市场，不断拓展渠道，提高市场影响力。

4. 用户体验差一些网络银行对于用户体验的重视程度不够，导致用户很难快速、方便地完成自己的交易。

网络银行需要把用户体验放在首位，不断改进交易体验，提高交易效率。

对策：网络银行需要优化自己的交易流程和界面设计，让用户操作更加便捷、简单。

2024年网上银行工作总结____年网上银行工作总结一、引言随着互联网技术的不断发展，网上银行作为一种新型的金融服务方式，在各银行之间竞争激烈，不断迎来新的挑战和发展机遇。

____年，在各银行努力推进数字化转型的背景下，我所在的银行网上银行业务取得了长足的进展，本文将对____年我所在银行的网上银行工作进行总结。

二、工作概况____年，我所在的银行网上银行工作取得了长足的发展。

首先，在技术方面，我们引入了人工智能和大数据分析技术，将其应用于网上银行业务中，提升了用户的使用体验和服务质量。

其次，在产品创新方面，我们根据用户需求和市场变化，推出了一系列创新产品和功能。

例如，我们推出了个性化的智能理财服务，帮助客户根据风险偏好和财务目标定制投资组合；推出了一键贷款服务，用户只需填写简单信息，即可快速获得贷款审批结果。

再次，在安全保障方面，我们加大了网上银行系统的安全防护力度，采用了多种安全措施，如指纹识别、声纹识别等，确保用户的资金安全和个人隐私。

三、工作亮点1. 顺应市场需求，推出了创新产品和功能。

在____年，我们根据用户需求和市场变化，不断推出创新产品和功能，提升了用户的服务体验。

其中，智能理财服务和一键贷款服务受到了广大用户的欢迎和好评，为银行带来了可观的收益。

2. 引入人工智能和大数据分析技术，提升了网上银行服务质量。

通过引入人工智能和大数据分析技术，我们能够更好地理解用户的需求，提供个性化的服务，同时通过数据分析，优化网上银行的运营模式，提高工作效率。

3. 加大安全保障力度，确保用户资金安全和个人隐私。

在____年，我们加大了网上银行系统的安全防护力度，采用了多种安全措施，如指纹识别、声纹识别等，有效防范了网络攻击和欺诈行为，为用户的资金安全和个人隐私提供了最大的保障。

四、存在问题与改进方向1. 网络安全问题依然存在。

尽管我们加大了安全保障力度，但由于网络环境的复杂性，网络安全问题仍然存在。

2024年网上银行市场发展现状引言随着互联网技术的快速发展，网上银行作为一种新型的金融服务方式，在过去几年中迅速崛起。

网上银行通过网络平台为用户提供丰富的金融服务，如账户查询、转账、贷款申请等。

它的发展对于提升金融服务的便利性和效率起到了积极作用。

本文将就网上银行市场的发展现状进行分析和讨论。

网上银行市场的规模和增长趋势随着互联网用户的不断增加，网上银行市场的规模也在不断扩大。

根据相关数据统计，截至目前，全球网上银行用户已超过10亿人。

在发达国家，网上银行的渗透率已达到60%以上。

而在新兴市场，网上银行的发展潜力依然巨大。

网上银行市场的增长趋势也非常明显。

根据研究机构的数据显示，过去五年内，全球网上银行市场年均增长率达到30%，远高于传统银行业的增长速度。

预计未来几年内，网上银行市场将继续保持较高的增长势头。

网上银行市场的主要特点1. 便利性和灵活性网上银行通过网络平台为用户提供金融服务，用户可以通过电脑、手机等终端随时随地进行操作。

这种便利性和灵活性是传统银行无法比拟的，大大提升了用户的使用体验。

2. 金融创新和增值服务网上银行为用户提供了一系列的金融创新和增值服务，如智能理财、在线贷款、虚拟信用卡等。

这些服务对于用户来说具有较高的吸引力，也为银行机构获得更多的收入来源。

3. 风险管理和安全性网上银行业务涉及到用户的敏感数据和资金安全，因此风险管理和安全性是其发展的重要保障。

银行机构在网上银行系统中加强了多层次的安全认证措施，如动态密码、身份验证等，以确保用户的资金安全。

网上银行市场的挑战和前景展望虽然网上银行市场发展迅猛，但仍然面临一些挑战。

首先，用户安全和隐私问题仍是网上银行市场的瓶颈。

用户对于个人信息的安全性和隐私保护有着较高的要求，银行机构需要加强安全技术和管理手段，以提升用户的信任度。

其次，技术创新和业务创新是网上银行市场发展的重要推动力。

随着人工智能技术的飞速发展，如语音识别、智能客服等，网上银行有望进一步提升用户体验和服务质量。

我国网络银行业务存在的问题及改进措施，不少于1000字随着时代的发展，网络银行逐渐成为人们日常生活中不可或缺的一部分，为我们的生活带来诸多便利。

然而，随着网络银行业务的发展，它也面临着一系列问题。

本文将针对我国网络银行业务存在的问题进行分析，并提出改进措施。

一、我国网络银行业务存在的问题1. 安全性问题网络银行的最大风险是网络安全问题，包括黑客攻击、诈骗、密码泄露、病毒感染等问题。

这些问题容易导致客户的账户信息泄露以及财产损失，大大降低了用户对网络银行的信任度。

2. 用户体验问题网络银行应该为客户提供良好的用户体验，但是，在某些时候，用户在使用网络银行服务时可能会遇到一些问题。

例如，整个过程需要花费很长时间，服务不够顺畅等等。

这些问题可能导致用户流失，降低客户对网络银行的满意度。

3. 诈骗问题诈骗是网络银行交易中的常见问题。

在互联网上进行交易可能会暴露用户的银行帐户或电子支付帐户，从而使用户成为网络诈骗的受害者。

4. 数据管理问题网络银行吸引了大量客户，涉及的数据量也非常庞大。

管理这些数据是网络银行的一个挑战，一旦数据管理出现问题，会导致用户数据泄露、数据损坏等问题，进一步降低用户的信任度。

二、改进措施1. 强化安全性网络银行必须采取必要的措施保护客户的信息和账户安全。

银行应该将客户信息分开存储，加强密码保护，增强防火墙，加密用户数据等措施，从而使数据更加安全。

另外，对于不合法行为，银行也应该采取更严格的处罚措施。

2. 提升用户体验银行应该增加客户的服务效率。

银行可以在多个渠道上定义和发布的邮件或信息通知，以提高服务速度和效率。

并且，银行应该开发客户端，更好地显示新功能、提供更好的用户指导和客户支持。

3. 预防网络欺诈银行应该加强监管，建立完善的防欺诈机制，在网上银行交易之前建立更多确认步骤，并要求客户进行任意两种不同形式的身份验证，以防止诈骗活动。

此外，应该建立更多反欺诈措施，以预防网络欺诈。

发展网上银行的难点及对策研究随着互联网技术的快速发展和普及，网上银行成为了银行业务的重要组成部分。

对比传统的银行业务，网上银行具有开放性、普及性和便捷性等优势，受到了越来越多的消费者的欢迎。

然而，发展网上银行也面临着许多难点和挑战，这些难点与挑战需要得到有效的对策解决。

本文将对发展网上银行的难点及对策研究进行探讨。

一、网络安全问题对于网上银行来说，网络安全问题是其发展过程中最大的难题。

网络空间的攻击手段层出不穷，而网上银行的交易流程大大提高了金融犯罪的利润，使得其成为网络黑客的攻击目标。

与传统的银行业务相比，网上银行需要使用网络在线进行交易和处理，这种在线的方式让交易信息容易被窃取，而且网上银行使用的安全技术对于高级黑客已经不再是问题。

因此，网络安全问题成为了网上银行发展的主要瓶颈。

为了保证用户账户信息的安全，银行机构需要采取更为严格和先进的安全技术，在传输和存储数据时应遵守妥善的操作规范。

例如，建立完善的安全认证系统，采取多项身份认证技术，增加审核流程等措施来维持交易信息的安全性。

此外，银行机构需要与国内外的安全技术厂商密切合作，引进国际先进的保护技术，加强对安全事件和威胁的监测和处理，实现快速应对网络攻击的防范体系。

二、用户教育问题网上银行的普及和发展离不开用户的接受和使用。

然而，许多人对于网上银行的使用还缺乏足够的了解和安全意识，这就带来了用户在使用网上银行时安全风险的增加。

加之许多年长用户对于网络技术的陌生，同时也缺乏网上银行的知识和想法，这将成为推进网上银行向广大群体推广的主要障碍。

银行机构需要在向客户推荐网上银行服务时，提供足够的安全信息和常用的操作知识，并针对不同的客户开展相应的培训和指导，提高用户的安全意识和操作能力。

对于年长客户以及对于技术陌生的客户，可以采取专门的机构，如社区团体、老年俱乐部等组织定期开展网上银行知识普及和操作指导活动，减少用户对于网上银行的顾虑和不安。

三、系统和技术问题随着用户规模的增加，网上银行的交易量也相应增加，届时金融系统就会遭受很大的压力。

我国网上银行发展存在的问题及对策论文（共五则）第一篇：我国网上银行发展存在的问题及对策论文我国网上银行发展存在的问题及对策摘要：信息技术在金融业中的广泛应用，网上银行凭借其服务便捷、成本低廉等优势，越来越得到人们的青睐。

网络的无界特点和电子商务发展的内在要求，为网上银行发展提供了广阔的市场空间。

发展网上银行，已成为提高我国银行业市场竞争的重要手段。

本文以网上银行业务发展为切入点,运用比较分析等方法对网上银行业务发展的主要问题进行探析,并为如何解决这些问题提出相应的对策，以有效提升银行的服务能力和效率。

关键词：网上银行网络安全法律体系金融服务引言：网上银行又称电子银行，网络银行等，是银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户足不出户就能够安全便捷的管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

随着网上银行的业务量持续的加大，快捷方便带来了巨大的效率，于此同时，网上银行的安全问题却一直困扰着客户与银行，尤其是在出现网上银行盗窃侵权行为发生后，银行与客户的责任认定成为了法律纠纷的焦点，同时在没有完善的法律监管制度下，不利于网上银行的整体发展。

一、网上银行的特点与传统银行相比较，网上银行具有其独特的特点：以客户为中心，以技术为基础，创建独特品牌。

网上银行突破了时间、空间的限制，不是面对面的与客户接触，一切交易和沟通是通过互联网进行的。

这就要求网上银行的营销理念从过去的注重一般性金融产品的开发和管理，转移到以客户为核心，根据每个客户不同的金融和财务要求，量身定做个人的金融产品并提供银行业务服务[1]。

网上银行的具体特点还有如下几点：（一）网上银行组建成本低。

网上银行采用开放的技术和软件，其客户端采用公共浏览器软件，不需要银行去维护、升级，银行可以专心于服务产品的开发。

网上银行只需要一些高级银行业务管理人员和网络技术人员，创立安全的网上银行的全部费用为100万美元左右，只相当于传统银行业开办一个小分支机构的花费。

我国网络银行发展与监管对策作者：管志宇来源：《今日财富》2021年第06期1995年10月18日世界上诞生了第一家网络银行——美国安全第一网络银行（SFNB），国际上由此开始掀起一股网络银行的風暴。

银行的发展不再拘泥于实体化，金融服务的界限不再明显。

而改变我国落后的银行作业方式，实现金融电子化、网络化，是我国金融业发展的战略目标。

1998年3月6日，中国银行完成了首笔网上支付。

截止目前，我国已经形成银行业、证券业和保险业分业监管的体系，各行业都有其相应的监管主体，网络银行的产生，对银行业的监管内涵及金融稳定均面临挑战。

一、网络银行的概述网络银行（Internetbank orE-bank），是在世纪之交出现的一种全新的服务方式。

人们对于网络银行的理解大约分为两个方面：第一是内部含义，指通过互联网进行关联的银行;第二是外部含义，指银行在网上提供全新更加全面的服务。

在人们日常的生活中，最多提及的网络银行，更多是第二层次的含义，即互联网上的金融服务。

网上银行所提供的业务不仅仅把传统实体银行简单的搬到网上来，其服务方式和内涵也发生了不同程度的的改变，而且由于互联网的广泛使用，同时衍生出了全新的业务品种。

其服务内容几乎覆盖所有的银行业务。

二、我国网络银行的发展现状（一）我国网络银行监管像是初生的婴儿网络银行的核心仍然是金融业，所以网络银行的下一阶段必然会大大加强其金融属性。

也就是说，无论是互联网系，还是银行系，在流量和用户达到一定程度后，都会回归金融本质。

我国的网络银行仍然处于初级阶段，中国网络银行要想有所突破，征信与监管政策的落地是必须跨过的坎。

尽管银行业监管部门已出台多项政策来应对与时俱进的网络化发展，但政策落地和产业发展都需要一个过程。

（二）以互联网为基础的网络银行有了很大的进展网络银行作为新生代的产物，方便快捷早已成为其主旋律，传统银行给人们的第一印象就是一群穿着者正装的人坐在高楼大厦里面办公，而人们对于网络银行的认识不清，概念也容易混淆，普通群众对于网络银行并没有什么了解，但如今银行业内部的竞争十分残酷，而对于如何使用更低廉的成本来完成所有的业务，成为了所有银行当务之急，网络银行无疑代表着新生，如果传统银行不接受这些新鲜事物，固步自封，在未来的某一天必将面临着破产的危险。

网银使用调研报告一、引言随着互联网技术的飞速发展，网上银行（以下简称“网银”）作为一种便捷、高效的金融服务渠道，已经越来越普及。

为了深入了解网银的使用情况，我们进行了此次调研，旨在揭示用户的使用习惯、满意度以及存在的问题，并提出相应的改进建议。

二、调研方法本次调研采用了问卷调查和访谈相结合的方式。

共发放问卷500 份，回收有效问卷 420 份。

同时，对 50 名网银用户进行了深入访谈，以获取更详细、更全面的信息。

三、调研结果（一）用户基本情况在参与调研的用户中，年龄在20-40 岁之间的占比最高，达到70%。

职业方面，上班族和学生群体是网银的主要使用者。

（二）使用频率约 60%的用户每周使用网银 1-3 次，25%的用户每天都会使用，而15%的用户使用频率较低，每月仅使用 1-2 次。

（三）使用目的转账汇款和查询账户余额是用户使用网银最主要的目的，分别占比75%和 65%。

其次是缴纳水电费、电话费等生活费用，以及购买理财产品，分别占比 40%和 30%。

（四）满意度1、操作便捷性约 70%的用户认为网银的操作比较便捷，但仍有 30%的用户表示操作过程存在一定的复杂性，如界面不够友好、流程繁琐等。

2、安全性80%的用户对网银的安全性表示满意，认为银行采取了多种安全措施来保障用户的资金安全。

然而，仍有20%的用户担心网络安全问题，如黑客攻击、密码泄露等。

3、服务质量65%的用户对银行的客服服务表示满意，认为能够及时解决问题。

但仍有 35%的用户认为客服响应速度慢，服务态度不够热情。

（五）存在的问题1、安全隐患部分用户反映在使用网银过程中曾遭遇过钓鱼网站、诈骗短信等安全威胁，导致个人信息泄露和资金损失。

2、功能不完善一些用户认为网银的某些功能不够完善，如转账限额过低、理财产品种类较少等。

3、兼容性问题部分用户在使用网银时遇到了与操作系统或浏览器不兼容的问题，影响了正常使用。

四、原因分析（一）用户安全意识淡薄部分用户在使用网银时缺乏安全意识，随意点击不明链接、泄露个人信息，给不法分子可乘之机。

互联网银行的发展趋势与未来展望随着互联网技术的不断发展和普及，互联网银行作为金融行业的一种新兴业态，正逐渐改变着人们的金融服务方式和习惯。

互联网银行以其便捷、高效、智能的特点，受到越来越多消费者的青睐。

本文将探讨互联网银行的发展趋势，展望其未来发展方向。

一、发展趋势1. 移动化趋势明显随着智能手机的普及和移动互联网的快速发展，移动化已成为互联网银行发展的主要趋势。

用户可以通过手机App随时随地进行银行业务操作，如转账、支付、理财等，极大地提升了金融服务的便捷性和实时性。

2. 多元化产品服务互联网银行不再局限于传统的存贷款业务，而是向多元化产品服务拓展，如基金、保险、证券等金融产品。

用户可以在互联网银行平台上一站式解决各类金融需求，实现资产配置和财富管理。

3. 数据驱动智能化互联网银行通过大数据、人工智能等技术手段，对用户行为和偏好进行分析，为用户提供个性化、精准的金融服务。

智能化的风控系统和推荐引擎，有效提升了用户体验和服务质量。

4. 金融科技融合互联网银行与金融科技（FinTech）的融合将成为未来发展的重要方向。

区块链、人脸识别、无人柜员等新技术的应用，将进一步提升互联网银行的安全性和便捷性，推动金融业务的创新和升级。

二、未来展望1. 强化风险管理随着互联网银行规模的不断扩大，风险管理将成为互联网银行未来发展的重中之重。

加强用户身份认证、数据加密、风险监控等措施，保障用户资金安全，是互联网银行未来发展的关键。

2. 拓展金融科技应用未来，互联网银行将进一步拓展金融科技应用，如人工智能客服、智能投顾、智能风控等，提升服务效率和用户体验。

同时，加强与第三方支付、电商平台等合作，实现金融服务的全方位覆盖。

3. 推动金融开放随着金融业对外开放的步伐加快，互联网银行将积极参与国际金融合作，拓展跨境金融服务。

同时，加强与传统银行、互联网企业等的合作，共同推动金融创新，实现互利共赢。

4. 强化普惠金融功能未来，互联网银行将进一步强化普惠金融功能，服务更多中小微企业和普通消费者。

浅谈网络银行业务存在的风险点及防范措施20１０年０3月31日12:５4:０6 来源:中国金融界网网络银行借助现代信息技术，以其低成本、高效益、方便快捷、应用广泛等特点，显示了强大的生命力,从而在金融界掀起了一股网络银行热潮。

网络银行正在成为金融机构拓宽服务领域、实现业务增长、调整经营战略、促进金融发展的重要手段.但与此同时，因为其兼有银行业与现代信息技术的双重特点,网络银行的发展也在传统银行业一般风险的基础上带来了一系列新的风险,给银行业的监管和风险防范提出了更大的挑战。

网络银行面临的新风险。

—方面,传统银行面临的风险，如流动性风险、信用风险、利率风险等,在网络银行的经营中依然存在。

另一方面，网络银行改变了传统银行业的经营理念和经营模式，不可避免地带来了更多的风险种类.根据网络银行的构成及运行方式,从技术和业务的角度分析,网络银行面临的这些新的风险可分为两类:基于网络信息技术导致的技术风险和基于网络金融业务特征导致的业务风险.一、网络银行的技术风险.网络金融是基于全球电子信息系统基础上运行的金融服务形态,因此,全球电子信息系统的技术性和管理性安全成为网络银行最为重要的系统风险。

这些技术方面的原因主要包括:1、技术选择风险。

网络金融业务的开展必须选择一种成熟的技术解决方案来支撑。

在技术选择上存在着技术选择失误的风险。

这种风险既来自于选择的技术系统与客户终端软件的兼容性差导致的信息传输中断或速度降低的可能,也来自于选择了被技术变革所淘汰的技术方案,造成技术相对落后、网络过时的状况，导致巨大的技术和商业机会的损失。

2、系统安全风险．网络金融的业务及大量风险控制工作均是由电脑程序和软件系统完成，所以，电子信息系统的技术性和管理性安全就成为网络金融运行的最为重要的技术风险。

虽然网络银行都设计有多层安全系统,并不断出现新的、安全性的技术及方案,以保护虚拟金融柜台的平稳运行，但是网络银行的安全系统仍然是网络银行服务业务中最为薄弱的环节．这种风险既来自计算机系统停机、磁盘列阵破坏等不确定因素，也来自网络外部的数字攻击，以及计算机病毒破坏等因素。

知识文库 第19期229我国商业银行电子银行业务发展中的问题及解决对策马 琳一、我国商业银行电子银行发展现状目前来看，国内的商业银行电子银行的发展已较为成熟，尤其对于四大国有银行（中农工建）和十二家股份制商业银行（交通银行、招商银行、中信银行、深圳发展银行、广东发展银行、兴业银行、光大银行、华夏银行、浦东发展银行、民生银行、恒丰银行、浙江商业银行）来说，这些年的电子银行业务的发展建设为其带来丰厚的回报。

国内电子银行所提供的服务可划分为三个层次：（1）信息类服务，即向客户提供信息，通过网络或其他信息的促销广告，这是最基本的在线服务。

（2）信息交换类服务，该种服务的作用是提供这类服务的银行和客户之间的互动。

申请开立一个账户或客户通过互联网购买银行的其他产品。

（3）交易类服务，这个类型的在线服务，包括网络在线交易，基金，票据支付，以及其他金融交易服务（证券，保险等相关服务）二、我国商业银行电子银行存在的问题 （一）缺乏清晰的战略管理从我国电子银行发展的现状来看，许多银行的电子银行开展了明确的发展目标，引入电子银行业务，更多的是从“人我有我”的态度观望。

主要表现在：1.缺乏足够的市场调研和客户需求分析，盲目推出，产品之间的差异不突出，缺乏特色的网络金融服务，不能满足客户的需求。

2.在系统设计和开发阶段，缺乏统一的市场规划，未来的发展方向不明确，缺乏对硬件软件的购买和配置的合理性，导致与其他银行系统的兼容性不够理想。

3.测试项目缺乏规划，全面的配比，主要依靠不了解业务发展趋势和科学技术部门的金融创新的经营特点，使产品周期的需求分析过久，存在市场缺陷。

（二）资源整合性较差从商业银行的业务品种创新角度看，商业银行不按照客户的需求建立业务管理部，而是按照管理的方便性对业务部门的各种观点进行设置。

一线业务部门虽然能把握市场需求和客户的具体要求，但往往没有时间来总结这些要求，从而创新业务品种。

和第二线创新部门或科学技术研究和发展部是出于市场，或为创新部门而不了解市场和开发的产品不能满足市场发展的趋势，发展或能够满足市场需求，但发展的促进已落后于市场的趋势。

互联网时代下银行业发展问题及对策随着互联网技术的飞速发展，银行业已经进入了互联网时代。

在这个新的时代背景下，银行面临着一系列新的发展问题。

本文将从客户需求变化、金融科技发展、风险管理和监管等方面进行分析，并提出相应的对策。

一、客户需求变化在互联网时代下，客户的需求发生了较大的变化。

传统的银行服务模式已经无法满足客户的需求，客户更加依赖于互联网和移动设备进行金融业务的办理。

客户希望能够享受更便捷、快捷和个性化的金融服务。

随着互联网的发展，客户对金融知识和产品的要求也越来越高。

针对这一问题，银行可以积极推动数字化转型，加大对互联网和移动设备的投入，提升金融科技水平。

银行可以通过数据分析和人工智能技术，更好地理解客户需求，提供更加个性化的金融产品和服务。

银行还应该加强对客户的金融教育，提高客户的金融素养。

二、金融科技发展在互联网时代下，金融科技的发展日新月异。

各种新技术不断涌现，如区块链、人工智能、大数据、云计算等，这些技术正在重塑整个金融行业的格局。

金融科技企业也在不断挑战传统银行的地位，银行需要面对这一新的挑战。

为了应对金融科技的发展，银行应该加强对各种新技术的研究和应用。

银行可以积极与金融科技企业合作，共同开发新的金融产品和服务。

银行还应该注重自身的技术创新能力，建立自己的研发团队，推动技术创新。

银行还应该提高自身的数字化水平，提供更加智能化的金融服务。

三、风险管理随着互联网时代的到来，银行面临着更加复杂和多样化的风险。

网络安全风险、信用风险、操作风险等各种风险层出不穷，给银行的风险管理工作带来了新的挑战。

银行在风险管理方面可以加强对网络安全的防范，建立完善的网络安全体系，保护客户的资金和信息安全。

银行还应该加大对信用风险和操作风险的管理力度，建立更加科学和严格的风险管理模型。

银行也可以利用金融科技手段，运用大数据和人工智能技术，提升风险管理的效率和精准度。

四、监管在互联网时代下，银行的监管也面临着新的挑战。

对商业银行发展的几点建议对商业银行发展的几点建议其二，加强规范管理。

一是加强制度建设,防范金融信贷风险。

建立健全有效的内控机制是防范金融风险的第一道屏障。

调查中了解到,尽管大连市辖内五家村镇银行的到期贷款回收率100%,贷款收息率100%,但内控制度不够完善，规范化管理水平不够高，与国有商业银行相比，还有一定的差距。

二是创新管理激励机制。

对员工考核的重点放在信贷风险的防范和金融服务上，把贷款、利息、利润和服务水平等指标与其收入挂钩，形成激励机制。

其三,加大政策扶持力度。

第一，加大财税的支持力度。

当前村镇银行处于经营初期，需要相关的政策支持。

据调查，目前的所得税率、营业税率对于刚刚成立处于微利阶段的村镇银行来说，负担过重。

建议对于村镇银行一定期间内形成的地方财政收入，财政部门应划拨一部分补助给村镇银行，以增加其抗风险的能力,财政部门还应力所能及为村镇银行涉农贷款提供贴息资金，通过对农户贷款进行贴息来降低银行经营风险，缓解农户还款压力。

第二，在市场准入上实行区别对待政策。

当前，网点覆盖率低、金融服务空白点多，己经成为制约村镇银行生存和发展的突出问题。

建议对于达到监管要求、经营业绩好的村镇银行，允许其可适度扩张网点，向中心乡镇和一些大村延伸，增加网点覆盖率。

二是发展客户的问题。

做生意，对象很重要，否则就有可能赔了夫人又折兵。

我们银行在当地的客户群应该是不少的，但是客户的质量如何呢?客户对银行的贡献率又有多高?过去，我们片而追求数量，发展了诸如中职卡之类的客户群，表面上业绩辉煌，实则价值为零。

这些客户全都是未成年的中学生，每年千把块的流水账。

试想，能给银行带来多大效益?近几年来，每逢补助款到账，学生就扎堆前来取款，造成服务大厅的拥堵不堪。

一会儿这个丢了卡子，一会儿那个又忘了密码，转来转去一笔千把块的取款业务好几分钟都办不下来。

如此一来，银行不得不专门腾出一个窗口服务，令本来就人手不够的营业室雪上加霜。

结果银行的柜员在营业室累个半死, 却没创造多大价值;真正有实力的VIP在大厅里急的要死，却半天轮不到他办业务，长此下去，客户不流失才怪。