一、我国商业银行网络银行的发展现状和问题（一）我国商业银行网络银行的发展现状从1998年中国第一笔网上支付在中国银行成交,网络银行在我国涨势迅猛｡随着银行业务的全面开放,网络银行快速发展的各项条件日趋成熟｡网络银行成为我国商业银行发展战略的重中之重。
招商银行、中国银行网络银行一网通，向客户提供包括公司银行业务和个人银行业务在内的各种网上金融服务，办理信息查询、银企对帐、代发工资、定向转帐、网上购物等业务，继储蓄通存通兑、消费终端全国联网之后，又推出支付业务全国联网。
中国银行的网络银行与其1000万张长城卡相结合，推出“支付网上行”，形成了非常明显的集成效益。
中国建设银行则在其总行成立网络银行部，统筹经营，逐步实现可以日均处理业务130万笔，同时允许5万个客户访问和交易的网络银行，投入巨大。
目前，招商银行一网通日处理业务400笔，中国银行“支付网上行”日均处理500笔，中国建设银行日均处理700笔。
由此产生的各家银行收入甚至不足以支付其广告费，入不敷出。
然而，各家银行仍然花大力气推广，看中的是它的发展前景，目前加大宣传和开展力度，目前在于抢占这个前沿市场。
应该说，随着我国经济体制改革的深入以及我国社会经济的不断发展，我国的网络银行业务在近几年有了明显的发展和进步，但总体上来说与发达国家相比仍然有较大的差距，真正意义上的网络银行业务也才是刚刚起步。
从多年的发展来看，我国网络银行业务的发展形成了如下特点：(1)网络银行业务持续增长｡有关报告表明:在2007年调查的我国10个经济发达的城市中,有37.8%的个人正在使用网络银行服务,较2006年增加了4.2个百分点;有31.7%的企业正在使用网络银行服务,较2006年增加了1.7个百分点｡2007年,各收入人群的网络银行成长指数均上涨｡其中,月收入500元以下和2000-2999元的人群增长幅度最多,分别为14.45%和10.36%｡个人收入在7000-9999元/月的群体网络银行成长指数最高,为68.91;个人收入在500-999元/月的群体成长指数最低,为54.96｡除安全指数外,其余一级指标基本呈现出收入越高､指数越高的趋势｡可以看出,个人网络银行成长指数随着收入增加而上升｡(2)外资银行开始进入网络银行领域｡目前,获准在中国内地开办网络银行业务的外资银行包括汇丰银行､东亚银行､渣打银行､恒生银行､花旗银行等｡另外,还有几家外资银行的申请正在审核之中｡(3)网络银行发展空间广阔｡有关报告表明:2007年中国个人网络银行成长指数为62.07,比2006年增长6.4%｡企业网络银行成长指数为58.84,比2006年增长0.2%｡目前,不论是企业还是个人,需求指数在所有指数中都是发展最好的,而通过个人与企业指数比较,个人网银的认知指数得分排名第一,企业网银的需求指数得分排名第一,说明在现阶段的环境下,企业比个人更加需要网络银行｡(4)网络银行业务种类､服务品种迅速增多｡2000年以前,我国银行网上服务单一,一些银行仅提供信息类服务｡但目前各大银行的网络银行业务覆盖面进一步扩大,交易类业务已经成为网络银行服务的主要内容,除了覆盖传统银行柜面业务外,还包括除现金业务外的全部对私业务和对公业务,其中包括存贷款利率查询､外汇牌价查询､投资理财咨询､账户查询､账户资料更新､挂失､转账､汇款､银证转账､网上支付(B2B､B2C)､代客外汇买卖等,部分银行还开办网上小额质押贷款､住房按揭贷款等授信业务｡同时,银行日益重视网络银行业务经营中的品牌战略,出现了一些名牌网站和名牌产品｡但目前我国尚未出现完全依赖或主要依赖信息网络开展业务的纯虚拟银行｡（二）、我国商业银行网络银行发展存在的问题大多数商业银行发展网络银行的主要动力在很大程度上是为了争取传统客户,而将网络银行作为一种宣传工具和稳定客户的手段｡网络银行的发展缺乏科学的规划,投入高,效益差,管理水平有待提高｡具体而言，我国商业银行的网络银行业务存在一下问题：1.安全问题。
