商业银行的业务分类
1. 引言
商业银行是指向企事业单位和个人提供金融服务的金融机构，是现代经济的重要组成部分。商业银行的主要职能是吸收存款、发放贷款和提供支付结算服务。为了更好地分类和管理业务，商业银行通常将其业务进行分类。本文将深入探讨商业银行的业务分类。
2. 基础业务分类
2.1 存款业务
商业银行的核心业务是吸收存款。存款业务包括活期存款、定期存款、零存整取等形式，这些存款为商业银行提供了资金来源，也使得商业银行能够进一步开展其他业务。
2.2 贷款业务
商业银行通过发放贷款为个人和企事业单位提供融资支持。贷款业务可以分为个人贷款和企业贷款两大类。个人贷款包括个人消费贷款、个人住房贷款等；企业贷款则包括企业经营贷款、固定资产贷款等。
3. 支付结算业务
3.1 网上银行
随着信息技术的快速发展，网上银行成为商业银行不可或缺的业务之一。通过网上银行，个人和企事业单位可以实现账户查询、转账、缴费等各类服务，大大提高了客户的便利度。
3.2 支票业务
支票是商业银行提供给客户的一种重要的支付工具。客户可通过支票进行支付或转账，商业银行则负责清算和结算。
3.3 信用卡业务
信用卡是商业银行发放给客户的一种购物信贷工具。客户可以通过信用卡进行消费并在一定期限内还款，商业银行则收取一定的费用和利息。
3.4 汇票业务
汇票是商业银行提供的一种用于跨地域、跨行业支付的票据形式。通过汇票，客户可以方便地进行跨行、跨地区的资金支付。
4. 投资理财业务
4.1 理财产品
商业银行可以推出各种理财产品，吸引客户进行投资。常见的理财产品有定期存款、货币基金、理财型保险等。
4.2 资金托管业务
商业银行可以为客户提供资金托管服务，接受客户的委托进行证券、基金等金融工具的交易和结算，并将相关资金进行安全保管。
4.3 外汇业务
商业银行可以为客户提供外汇交易服务，包括外汇兑换、外汇买卖以及外汇风险管理等。
5. 衍生品业务
衍生品是指来自于其他金融资产的金融工具，包括期货、期权、互换合约等。商业银行可以开展衍生品交易业务，为客户提供风险管理、套期保值等服务。
6. 其他业务
6.1 信托业务
商业银行可以开展信托业务，为客户提供信托产品，通过委托信托财产的管理和运用，实现资产保值增值。
6.2 承销业务
商业银行可以承销企业发行的各类证券，包括股票、债券等。承销业务可以为客户提供融资渠道，也为商业银行本身带来一定的市场收入。
6.3 同业业务
商业银行之间可以进行同业业务，包括同业拆借、同业存单等交易，以满足资金的短期周转需求。
结论
商业银行的业务分类多种多样，各类业务相互联系，共同构成了商业银行的全面服务体系。商业银行通过分类和细分业务，提供了更具针对性和个性化的金融服务，满足客户的不同需求。对商业银行来说，合理分类和管理业务，对于提升运营效率和风险控制至关重要。
商业银行主要业务 一：存款业务 1. 活期存款：指客户随时可以支取的存款，利息较低。 2. 定期存款：分为短期定期和长期定期两种类型，具有固定利率和固定时间。 二：贷款业务 1. 个人贷款： a) 房屋按揭贷款：用于购买房产或者进行装修等相关费用。 b) 车辆消费贷款：用于购买汽车或者其他交通工具的资金需求。 c) 教育培训贷款：提供给学生及其家庭支付教育费用所需的资金支持。 2. 企业信贷： a）经营性借据融资: 提供给企事业单位日常运转中流动性不足而需要周转使用之目标。
b）投融资类借据: 主要包括项目建设与开辟过程中对各项资源以及技术力量等方面实施统筹安排并且在此基础上形成相应合同文件，并由双方签署后予以执行, 向市场募集到必须金额. 三：国际结算服务 1. 外汇兑换服务； 2.跨境电子商务外币收付款服务； 3.国际结算代理业务。 四：资金清算与支付 1. 资金清分：将客户的存款进行分类和整合，以便更好地管理。 2. 支票处理：接受客户支票并对其真实性和有效性进行核查，并及时办理兑现或者转账手续。 3. 电子支付：提供网上银行、方式银行等多种方式方便快捷地完成各类交易。 五：信用卡业务 1. 发卡机构： a) 提供不同类型的信用卡产品给个人消费者使用。
b) 管理持有该发行机构信用卡的用户信息，包括额度授予与 调整等事宜。 六：投资咨询服务 1.证券经纪: 在肖特期内为委托他们买入, 卖出债券, 共享佣金. 2.基础设施融资顾问 : 基于项目财政需求设计适当筹集模式 , 并且向市场募集到必要金额. 本文档涉及附件: - 存款利率表格（见附件一） - 贷款申请表格（见附件二） 法律名词及注释: - 按揭贷款: 是指购房者在商业银行或者其他金融机构的匡助下，以购房物业作为抵押品向其申请贷款。 - 流动性: 是指资产能够快速转化成现金而不会造成价值损失。
商业银行业务分类大全 最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务） 一、资产业务 资产业务，是商业银行的主要收入来源。 1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务 1）信用贷款： 信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。 （1）普通借款限额： 企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。 （2）透支贷款： 银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。 （3）备用贷款承诺： 备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。 （4）消费者贷款： 消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。 （5）票据贴现贷款： 票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。 2）抵押贷款： 抵押贷款有以下几种类型 （1）存货贷款。存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。 （2）客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。 （3）证券贷款。银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。 （4）不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务） 一、资产业务 资产业务，是商业银行的主要收入来源。 1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务 1）信用贷款： 信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。 （1）普通借款限额： 企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。 （2）透支贷款： 银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。 （3）备用贷款承诺： 备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。 （4）消费者贷款： 消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。 （5）票据贴现贷款： 票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。 2）抵押贷款： 抵押贷款有以下几种类型 （1）存货贷款。存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。 （2）客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。 （3）证券贷款。银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。 （4）不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
中国商业银行业务分类中国商业银行业务分类： 一、零售银行业务 1.个人存款业务 a.活期存款 b.定期存款 c.储蓄存款 2.个人贷款业务 a.个人消费贷款 b.个人住房贷款 c.个人汽车贷款 3.个人支付结算业务 a.银行卡业务 b.网上银行 c.移动支付 4.个人投资理财业务
a.基金销售 b.证券业务 c.保险代理业务 二、公司银行业务 1.存款业务 a.一般存款 b.保证金存款 2.贷款业务 a.授信贷款 b.商业贷款 c.抵押贷款 3.支付结算业务 a.对公账户管理 b.对公支付结算 c.B2B电子商务支付 4.信用证业务 a.进口信用证
b.出口信用证 c.银行保函 三、投资银行业务 1.资本市场业务 a.股票发行与代销 b.债券承销与发行 c.IPO咨询服务 2.合并与收购业务 a.企业并购咨询 b.资产重组 c.业务整合 3.项目融资与顾问业务 a.项目融资咨询 b.IPO上市辅导 c.资产证券化 四、资产管理业务 1.基金管理业务
a.公募基金管理 b.私募基金管理 c.ETF基金管理 2.专户管理业务 a.信托投资管理 b.养老金管理 c.社保基金管理 3.机构投资者服务 a.代理投资业务 b.投资组合管理 c.证券托管服务 五、国际业务 1.外汇业务 a.外币兑换 b.外汇远期业务 c.外汇衍生品业务 2.跨境贸易融资
a.外贸信用证业务 b.外币贷款 c.跨境结算 3.国际结算与清算 a.离岸人民币业务 b.外币清算业务 c.跨境支付 附件： 1.个人存款合同范本 2.企业贷款申请表格 3.公司信用证样本 法律名词及注释： 1.活期存款：即存入银行的资金可以随时支取，并且不限制存款期限的存款方式。 2.定期存款：指存入银行的资金在一定期限内不能随意支取的存款方式。
商业银行业务分类讲解 商业银行是指以经营存款、贷款、票据、外汇、结算及信用卡等业 务为主的金融机构。在商业银行的业务范畴中，可以分为以下几大类。 一、存款业务 商业银行的存款业务是其最基本的功能之一。存款业务包括活期存款、定期存款、通知存款、保证金存款等。活期存款是指随时可以支 取的存款，利率相对较低；定期存款是指存款人按一定期限存入银行，到期时才能支取，利率相对较高；通知存款是指存款人在提前通知一 定期限后才能支取，利率介于活期存款和定期存款之间；保证金存款 是指存款人作为交易的一种担保方式，将一定金额的资金存入银行进 行冻结，以保证交易的安全进行。 二、贷款业务 贷款业务是商业银行的核心业务之一。贷款业务包括个人贷款、企 业贷款和房地产贷款等。个人贷款包括个人消费贷款和个人经营性贷款，如购买汽车贷款、购房贷款等；企业贷款则是指商业银行向各类 企业提供的资金支持，包括流动资金贷款、固定资产投资贷款等；房 地产贷款是指商业银行向购房者提供的资金支持，帮助其购房。 三、票据业务 票据业务是商业银行的另一项核心业务。票据业务主要包括承兑、 贴现、保证、贷款及结算等。商业银行可以承兑商业票据或银行汇票，在票据到期时支付相应的金额给持票人；商业银行还可以贴现商业票
据，即在票据到期之前向票据持有人支付票面金额的一部分，并收取 利息；商业银行还可以为客户提供保证服务，即为客户提供信用担保，帮助他们进行交易；此外，商业银行还可以向客户发放票据贷款，即 以票据作为贷款的抵押和担保；最后，商业银行还负责票据的清算和 结算工作。 四、外汇业务 外汇业务是商业银行为客户提供外汇兑换、外汇买卖和外汇结算等 服务的业务。外汇业务涉及不同国家之间的货币兑换，商业银行通过 买入和卖出不同币种的方式帮助客户满足对外汇的需求，同时也提供 外汇结算服务，确保跨国交易的顺利进行。 五、结算业务 结算是商业银行为客户提供的一项重要服务。结算业务主要包括清 算和支付结算。商业银行作为支付系统的核心运营机构，通过内部清 算和外部清算保证银行间的支付结算安全和顺畅。此外，商业银行还 为客户提供跨行转账、代付、代收等支付结算服务，满足客户的资金 支付和收款需求。 六、信用卡业务 信用卡业务是商业银行为客户提供的一种便捷支付工具和信用服务。商业银行发行信用卡，为持卡人提供一定额度的信用贷款，让其在需 要时可以方便地进行消费和支付，同时还提供分期付款、积分兑换等 各种增值服务。
商业银行的业务分类 商业银行是金融体系中非常重要的一环，它提供各种金融服务，为 个人和企业提供各种贷款、储蓄、投资等服务。商业银行的业务可以 根据不同的功能和目标进行分类，主要包括以下几个方面。 一、储蓄业务 储蓄是商业银行最主要的业务之一，也是人们最熟悉的银行服务之一。商业银行通过吸收储户存款，为储户提供安全、流动性好的储蓄 渠道，并为储户支付利息。商业银行的储蓄业务包括个人储蓄和企业 储蓄。个人储蓄可以是定期存款、活期存款、储蓄存单等，而企业储 蓄一般是指企业的结算账户。 二、贷款业务 商业银行的贷款业务是其最重要的盈利来源之一。商业银行向符合 条件的个人和企业提供各种贷款，包括个人消费贷款、企业经营贷款、房地产贷款等。商业银行通过收取利息和手续费等方式获取贷款业务 的收入，同时通过风险管理来控制不良贷款的风险。 三、结算业务 商业银行的结算业务是指为客户提供资金结算和清算服务的业务。 这包括个人和企业的日常支付结算、电子支付、电子结算等。商业银 行通过提供结算服务，帮助客户方便、快捷地完成各种资金流转操作，为客户提供了便利。
四、投资和理财业务 商业银行通过投资和理财业务来获得更多的利润。商业银行可以通过购买和销售各种金融产品，例如股票、债券、基金等，来获取投资收益。此外，商业银行还可以为客户提供理财产品，帮助客户管理资产并获取投资收益。 五、外汇业务 商业银行的外汇业务包括外汇兑换、外汇买卖、外币存款等。商业银行通过提供外汇服务，满足客户的国际贸易和资金转移需求。商业银行通过外汇交易获取差价收入，并提供外汇风险管理服务。 六、金融衍生品业务 商业银行的金融衍生品业务主要指期货、期权等金融工具的交易。商业银行为客户提供各种金融衍生品的买卖和风险管理服务，帮助客户进行价格风险和市场波动的对冲。 总结： 商业银行的业务分类包括储蓄业务、贷款业务、结算业务、投资和理财业务、外汇业务以及金融衍生品业务等。这些业务各具特点，满足不同客户的需要，帮助客户实现资金增值、风险管理和国际交易等目标。商业银行通过这些业务的提供，为经济社会的发展发挥着重要的作用。
商业银行的业务分类 商业银行是指在法律规定下，以营利为目的，接受储户存款并进行贷款、汇兑、票据承兑和保险等金融服务的金融机构。商业银行的业务分类主要包括存款业务、贷款业务、国际结算业务、资信评估业务、票据业务和证券投资业务等。 一、存款业务 1.活期存款：活期存款是指储户随时可以支取本金和利息的存款。活期存款通常没有利率或者利率较低，但是可以方便地进行转账和支付。 2.定期存款：定期存款是指储户按照一定期限和利率将一定金额的资金存入银行，并在到期时取回本金和利息的一种储蓄方式。定期存款通常有较高的利率，但是不能提前支取。 3.通知存款：通知存款是指储户需要提前通知银行才能支取本金和利息的一种储蓄方式。通知时间可以根据客户需求灵活设置。 4.零存整取：零存整取是指客户在约定时间内按照一定金额逐步积累资金，并在到达约定金额时按照约定方式支取本金和利息的一种储蓄方式。
二、贷款业务 1.个人贷款：个人贷款是指银行向个人提供的资金支持，主要包括消费贷款、房屋贷款、车辆贷款等。 2.企业贷款：企业贷款是指银行向企业提供的资金支持，主要包括流动资金贷款、固定资产投资贷款等。 3.农村信用社贷款：农村信用社是农村地区的金融机构，主要向农民和农村企业提供各类金融服务，包括农户信用贷款、小额信用担保等。 三、国际结算业务 1.进出口结算：进出口结算是指银行为客户提供的跨境货物买卖和服务交易的支付和收付服务。其中包括信用证开证、托收、汇票承兑等。 2.外汇兑换：外汇兑换是指银行为客户提供的跨境货币兑换服务。其中包括现钞兑换和电汇兑换等。 四、资信评估业务 1.个人征信：个人征信是指银行对个人信用状况进行评估和记录，包括
商业银行业务分类 一、引言 商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着资金存储、贷款发放、支付结算等角色，为经济发展提供了重要的支持。商业银行的业务种类繁多，可以根据功能和性质将其划分为多个分类。本文将对商业银行业务进行全面、详细、完整且深入地探讨，从而帮助读者更好地了解商业银行的运营模式和核心业务。 二、个人金融业务 2.1 存款业务 商业银行的核心业务之一是接受客户存款，并向客户提供储蓄、支票、定期存款等多种存款产品。具体包括： •储蓄存款：商业银行接受客户长期储蓄，按照约定支付一定利息。 •支票存款：客户可以通过开设支票账户进行存款，并随时通过支票进行取款。•定期存款：商业银行接受客户存入一定金额的定期存款，并按照约定支付相应的利息。 2.2 贷款业务 商业银行通过向客户提供贷款来盈利。贷款业务可以分为个人贷款和企业贷款两类。•个人贷款：商业银行向个人客户提供的贷款，主要包括个人消费贷款、车贷、房贷等。 •企业贷款：商业银行向企业客户提供的贷款，可以用于资金周转、扩大生产等目的。 三、公司金融业务 3.1 融资业务 商业银行为企业提供融资服务，帮助企业筹集资金。
•发行债券：商业银行可以承销企业债券，帮助企业通过债券市场融资。•提供贷款：商业银行向企业提供贷款，帮助企业满足资金需求。 3.2 投资业务 商业银行通过投资交易获取收益。 •股票交易：商业银行可以进行股票交易，以获取股票价差收益。 •外汇交易：商业银行可以进行外汇交易，以获取汇率变动带来的收益。•金融衍生品交易：商业银行可以进行金融衍生品交易，如期货、期权等。 四、支付结算业务 商业银行拥有支付结算业务的独特优势，通过支付结算业务为经济活动提供便利与安全。 4.1 银行卡业务 商业银行发行银行卡，方便客户进行支付和取款。 •借记卡：商业银行发行的借记卡，客户可以使用借记卡进行支付和取款，资金会实时从账户内扣除。 •信用卡：商业银行发行的信用卡，客户可以通过信用卡进行消费，并在还款期限内还款。 4.2 网上银行业务 商业银行提供网上银行服务，方便客户通过互联网进行资金管理和交易。 •网上支付：客户可以通过网上银行进行在线支付。 •网上转账：客户可以通过网上银行进行账户之间的转账。 五、国际业务 5.1 跨境贸易融资 商业银行通过为企业提供跨境贸易融资服务，支持企业开展国际贸易。
商业银行业务分类 商业银行业务分类 商业银行是指以盈利为目的的金融机构，主要通过吸收公众存款，发 放贷款，提供信用证，汇兑结算等金融服务，以获取利润。商业银行 业务分类主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、票据业务、外汇 业务等。 1. 存款业务 存款业务是商业银行的主要业务之一。存款业务分为活期存款和定期 存款两类。活期存款是指存款人随时可以支取的存款，利率相对较低，主要用于日常消费和流动资金储备。定期存款是指存款人在存款期限 内不能提取的存款，利率相对较高，主要用于长期储蓄和投资。 2. 贷款业务 贷款业务是商业银行的核心业务之一，是以资金为基础向客户发放贷款，取得利润的一种业务。贷款业务分为个人贷款和企业贷款两类。 个人贷款主要包括消费贷款、房屋贷款、汽车贷款等，企业贷款主要 包括经营贷款、投资贷款、项目贷款等。
3. 结算业务 结算业务是商业银行的一项基本业务，主要包括代理清算、代理支付、票据结算、跨境结算等。代理清算是商业银行为客户提供的货币结算 服务，包括转账、代收代付等。代理支付是商业银行为客户提供的代 理支付服务，包括信用卡支付、POS机支付等。 4. 票据业务 票据业务是商业银行的一项重要业务，主要包括承兑、贴现、保证、 追索等。承兑是商业银行为票据持有人提供的信用保证，表示在票据 到期时由银行承兑人支付票据的金额。贴现是商业银行对持有票据的 客户提供的贴现服务，即提前支付票据金额并扣除贴现利息。 5. 外汇业务 外汇业务是商业银行为客户提供的货币兑换和外汇汇款等服务。包括 外汇买卖、外汇汇款、离岸人民币服务等。 总之，商业银行业务分类多样，涵盖了金融服务的各个方面。商业银 行通过提供多样化的产品和服务，满足客户的各种需求，赢得客户信 任和市场份额，实现盈利并推动经济发展。
商业银行业务分类大全 来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。 最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务）,资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务） 一、资产业务 资产业务,是商业银行的主要收入来源。 1、贷款(放款)业务-—商业银行最主要的资产业务 1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款,是一种资本贷款。（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额内的贷款,利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。(2）透支贷款: 银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”.（3）备用贷款承诺:备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款,企业要为银行的承诺提供费用。（4）消费者贷款:消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查. （5）票据贴现贷款：票据贴现贷款,是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。 2)抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型 (1）存货贷款。存货贷款也称商品贷款,是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款. （2）客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”.这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定. （3）证券贷款.银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”. (4)不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。 3)保证书担保贷款: 保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。保证书是保证为借款人作贷款担保,与银行的契约性文件,其中规定了银行和保证人的权利和义务。银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书，即可向借款人发放贷款。所以，保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。 4）贷款证券化：贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。具体做法是:商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款，组合成若干个资产库（Assets Pool), 出售给专业性的融资公司（Special Purpose Corporation）,再由融资公司以这
3、储蓄存款： 储蓄存款是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户，储蓄存款又可分为活期和定期。 储蓄存款的活期存款，或者称为活期储蓄存款，存取无一定期期限，只凭存折便可提现。存折一般不能转让流通，存户不能透支款项。 4、可转让定期存单（CDs）： 可转让定期存单存款是定期存款的一种主要形式，但与前述定期存款又有所区别。可转让存单存款的明显特点是：存单面额固定，不记姓名，利率有固定也有浮动，存期为３个月、６个月、９个月和１２个月不等。存单能够流通转让，以能够满足流动性和盈利性的双重要求。 5、可转让支付命令存款帐户： 它实际上是一种不使用支票的支票帐户。它以支付命令书取代了支票。通过此帐户，商业银行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，从而吸引储户，扩大存款。 6、自动转帐服务存款帐户： 这一帐户与可转让支付命令存款帐户类似，是在电话转帐服务基础上发展而来。发展到自动转帐服务时，存户可以同时在银行开立两个帐户：储蓄帐户和活期存款帐户。银行收到存户所开出的支票需要付款时，可随即将支付款项从储蓄帐户上转到活期存款帐户上，自动转帐，即时支付支票上的款项。 7、掉期存款： 掉期存款指的是顾客在存款时把手上的由名义上兑换成其所选择的外币，作为外币定期存款存入银行。到期满时顾客先将外币存款连本带息兑回本币后才提取。存款期限由一个月至一年不等。 三、中间业务 中间业务又称表外业务，其收入不列入银行资产负债表。 1、结算业务 结算业务是由商业银行的存款业务衍生出来的一种业务。 1）结算工具： 结算工具就是商业银行用于结算的各种票据。目前可选择使用的票据结算工具主要包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票等。 主要的票据结算工具： 银行汇票： 由企业单位或个人将款项交存开户银行，由银行签发给其持往异地采购商品时办理结算或支配现金的票据。 商业汇票： 由企业签发的一种票据，适用于企业单位先发货后收款或双方约定延期付款的商品交易。
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商业银行业务分类大全 最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务） 一、资产业务 资产业务，是商业银行的主要收入来源。 1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务 1）信用贷款： 信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。 （1）普通借款限额： 企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。 （2）透支贷款： 银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。 （3）备用贷款承诺： 备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。 （4）消费者贷款： 消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。 （5）票据贴现贷款： 票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。 2）抵押贷款： 抵押贷款有以下几种类型 （1）存货贷款。存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。 （2）客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。 （3）证券贷款。银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。 （4）不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
中国商业银行业务分类 来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。 最通用的分类是： 负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务） 一、资产业务 资产业务，是商业银行的主要收入来源。 1、贷款（放款）业务--商业银行最主要的资产业务 1）信用贷款： 信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。 普通借款限额： 企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过9 0天。普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。 透支贷款： 银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的附加义务”。 备用贷款承诺： 备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。 1/ 17
消费者贷款： 消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。 票据贴现贷款： 票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。 2）抵押贷款： 抵押贷款有以下几种类型 存货贷款 存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。 客帐贷款 银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为客帐贷款”这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。 证券贷款 银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为证券贷款” 不动产抵押贷款 通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。 3）保证书担保贷款： 保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。保证书是保证为借款人作贷款担保，与银行的契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和义务。 2/ 17 银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书，即可向借款人发放贷