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招商银行与浦发银行的财务报表分析招商银行与浦发银行是中国境内两家规模较大且具有较高影响力的商业银行。
下面将对招商银行与浦发银行的财务报表进行分析比较。
首先，我们先分析招商银行的财务报表。
根据招商银行2020年年报，该银行的资产总额为人民币8.19万亿元，净利润为人民币2558.25亿元。
从资产负债表来看，招商银行的资产主要由贷款和储备金等构成。
贷款是银行主要的收入来源，而储备金是用于规避风险和保持流动性的重要资产。
招商银行的贷款总额为人民币6.27万亿元，储备金为人民币1474.11亿元。
此外，招商银行的负债主要包括存款和债务等。
存款是银行主要的资金来源，而债务则是银行必须偿还的债务。
招商银行的存款总额为人民币5.88万亿元，债务为人民币424.15亿元。
其次，我们来分析浦发银行的财务报表。
根据浦发银行2020年年报，该银行的资产总额为人民币9.49万亿元，净利润为人民币4817.68亿元。
从资产负债表来看，浦发银行的资产主要由贷款和储备金等构成。
浦发银行的贷款总额为人民币7.15万亿元，储备金为人民币2345.71亿元。
与招商银行相比，浦发银行的贷款和储备金规模较大。
此外，浦发银行的负债主要包括存款和债务等。
浦发银行的存款总额为人民币8.18万亿元，债务为人民币1242.85亿元。
与招商银行相比，浦发银行的存款规模更大。
综上所述，招商银行与浦发银行的财务报表分析显示两家银行在资产总额和净利润上都有较高的水平，且都有较大的贷款和储备金规模。
然而，在存款和债务方面，浦发银行的规模相对较大。
这可能意味着浦发银行在吸纳存款和偿还债务方面的能力更强。
此外，从净利润来看，浦发银行的净利润水平更高，这可能说明浦发银行的盈利能力较强。
需要注意的是，财务报表仅能提供对公司财务状况和经营情况的静态描述。
要全面了解银行的经营情况，还需要结合其他因素，如经济环境、行业竞争、经营策略等进行综合分析。
另外，我们还可以通过对招商银行与浦发银行的利润表进行分析来进一步了解两家银行的盈利能力和运营状况。
浅析商业银行的问题及应对策略商业银行，从它的名词意义来解释就是以吸引公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人,是追求利润最大化为经营目标,以货币信用业务和综合服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。
它是储蓄机构而不是投资机构。
商业银行是百姓、企业、政府等最常用的银行，也是金融体系中规模最大的金融机构。
在我国，商业银行主要包括：5家大型国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行；12家全国性股份制商业银行：中信银行、招商银行、光大银行、华夏银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、广发银行、平安银行、渤海银行、恒丰银行、浙商银行；其余还有138家城市商业银行和约242家农村商业银行,外加邮政储蓄银行；另外，自2007年3月首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行开业以来,截至2012年9月末，全国共组建村镇银行799家,其中中西部地区481家，占比60%.商业银行在经营管理上有三个基本经营方针，即盈利性、安全性、流动性，也称为银行经营业务的“三性”方针和永恒的主题。
商业银行经营管理理论的发展经过了资产管理理论、负债管理理论与资产负债综合管理理论三个阶段。
资产管理理论是最早产生的一种银行经营管理理论,它的发展分为三种观点，即商业性贷款理论、转移理论与预期收入理论。
负债管理理论是在金融创新中产生的一种银行管理理论，认为银行可以通过主动负债以增强其流动性.资产负债综合管理理论兼顾了银行的资产与负债结构，强调资产与负债两者之间的规模与期限搭配协调，在利率波动的情况下实现利润最大化.商业银行在经营管理中也存在着各种各样的问题。
“三农”是国之根本，是实现“中国梦"的重要基石.三农问题就是农民、农村和农业的问题,要从根本上解决“三农”问题，就离不开金融的有效支持。
党的十八大也提出，城乡发展一体化是解决“三农”问题的根本途径，并对推进“四化同步”、完善城乡一体化发展体制机制作出了全面部署.当前商业银行服务“三农”存在的问题从以下来分析:从“三农"自身来看，风险大、成本高仍是制约大型商业银行服务“三农”可持续性的根本因素。
招商银行战略分析第一部份一．招商银行历史介绍招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股分制商业银行，总行设在深圳。
由香港招商局集团有限公司开办，并以%的持股比例任最大股东，行长马蔚华。
自成立以来，招商银行前后进行了四次，并于2002年3月成功地发行了15亿。
2002年4月9日在上交所挂牌（股票代码：600036），是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。
2006年9月22日，在香港联合交易所正式挂牌上市股票代码03968。
招商银行坚持“科技兴行”的进展战略，立足于市场和客户需求，充分发挥拥有全行统一的电子化平台的庞大优势，率先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务，打造了“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”、“点金理财”、招商银行信用卡、“财富账户”等知名金融品牌，树立了技术领先型银行的社会形象。
招商银行于1995年7月推出的银行卡——“一卡通”，被誉为我国银行业在个人理财方面的一个创举。
招商银行凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩，招行现已进展成为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一。
在银监会对商业银行的综合评级中，招行连年来一直名列前茅。
同时荣膺英国《金融时报》、《欧洲货币》、《亚洲银行家》、《财资》（The Asset）等权威媒体授予的“最佳商业银行”、“最佳零售银行”“中国区最佳私人银行”、“中国最佳托管专业银行”多项殊荣。
在英国《金融时报》发布的全世界银行市净率排行榜中，招行在全世界市值最大的50家银行中，市净率排名第一。
在英国《银行家》（The Banker）杂志发布的2011年“全世界1000家大银行”排名中，位居第60位。
招商银行秉承“因您而变”的经营理念，在国内业界率先通过各类方式改善客户服务，致力于为客户提供高效、便利、体贴、温馨的服务，带动了国内银行业服务观念和方式的变革，拉近了银行与客户的距离。
成立25年来，招商银行伴随着中国经济的快速增加，在广大客户和社会各界的支持下，从当初只有1亿元资本金、1家营业网点、30余名员工的小银行，进展成了资本净额超过2000亿、资产总额冲破万亿、机构网点超过900家、员工近5万人的全国性股分制商业银行，并跻身全世界前100家大银行之列。
招商银行2022年经营成果报告一、实现利润分析1、利润总额2022年利润总额为16,511,300万元，与2021年的14,817,300万元相比有较大增长，增长11.43%。
利润总额主要来自于内部经营业务。
2、营业利润2022年营业利润为16,515,600万元，与2021年的14,801,900万元相比有较大增长，增长11.58%。
以下项目的变动使营业利润减少：信用减值损失减少921,100万元，公允价值变动收益减少276,700万元，投资收益减少131,400万元，管理费用增加364,800万元，营业税金及附加增加23,300万元，共计减少1,717,300万元。
3、投资收益2022年投资收益为2,053,800万元，与2021年的2,185,200万元相比有所下降，下降6.01%。
4、营业外利润2022年营业外利润为负4,300万元，与2021年的15,400万元相比，2022年出现亏损，亏损4,300万元。
5、经营业务的盈利能力实现利润增减变化表(万元)项目名称2020年2021年2022年数值增长率(%) 数值增长率(%) 数值增长率(%)营业收入29,048,200 7.7 33,125,300 14.04 34,478,300 4.08 利润总额12,244,000 4.53 14,817,300 21.02 16,511,300 11.43 营业利润12,264,300 4.78 14,801,900 20.69 16,515,600 11.58 投资收益1,916,200 21.5 2,185,200 14.04 2,053,800 -6.01 营业外利润-20,300 -338.82 15,400 175.86 -4,300 -127.92二、成本费用分析1、成本构成情况招商银行2022年成本费用总额为11,638,000万元，其中：管理费用为11,337,500万元，占成本总额的97.42%；营业税金及附加为300,500万元，占成本总额的2.58%。
招商银行财务报表分析财务报表分析了解股份公司在对一个公司进行投资之前，第一要了解该公司的下列情形：公司所属行业及其所处的位置、经营范畴、产品及市场前景；公司股本结构和流通股的数量；公司的经营状况，专门是每股的市盈率和净资产；公司股票的历史及目前价格的横向、纵向比较情形等等。
财务报表各项指标：营利能力比率指标分析营利公司经营的要紧目的，营利比率是对投资者最为重要的指标。
检验营利能力的指标要紧有：1．资产酬劳率也叫投资盈利率，说明公司资产总额中平均每百元所能获得的纯利润，可用以衡量投资资源所获得的经营成效，原则上比率越大越好。
·资产酬劳率＝（税后利润÷平均资产总额）×100%式中，平均资产总额＝（期初资产总额＋期末资产总额）÷22．股本酬劳率指公司税后利润与其股本的比率，说明公司股本总额中平均每百元股本所获得的纯利润。
·股本酬劳率＝（税后利润÷股本）×100%式中股本指公司光盘按面值运算的总金额，股本酬劳率能够表达公司股本盈利能力的大小。
原则上数值越大约好。
3．股东权益酬劳率又称为净值酬劳率，指一般股投资者获得的投资酬劳率。
·股东权益酬劳率＝（税后利润-优先股股息）÷（股东权益）×100%股东权益或股票净值、一般股帐面价值或资本净值，是公司股本、公积金、留存收益等的总和。
股东权益酬劳率说明一般股投资者托付公司治理人员应用其资金所获得的投资酬劳，因此数值越大越好。
4．每股盈利指扣除优先股股息后的税后利润与一般股股数的比率。
·每股盈利＝（税后利润-优先股股息）÷（一般股总股数）那个指标说明公司获利能力和每股一般股投资的回报水平，数值因此越大越好。
5．每股净资产额也称为每股帐面价值，运算公式如下：·每股净资产额＝（股东权益）÷（股本总数）那个指标放映每一一般股所含的资产价值，即股票市价中有实物作为的部分。
招商银行2023存款报告摘要本文是招商银行的2023年度存款报告，通过对招商银行2023年度存款数据的分析和总结，提供了关于招商银行存款情况的详细信息。
报告包括存款总额、存款增长率、存款结构以及存款客户群体等方面的内容，为投资者、分析师和利益相关者提供了关于招商银行存款业务的全面了解。
1. 引言招商银行作为中国领先的商业银行之一，致力于为个人和企业客户提供全面的金融服务。
存款业务作为银行的核心业务之一，对于招商银行的盈利和稳定经营具有重要意义。
本报告将对招商银行2023年度的存款情况进行详细分析和总结，揭示其存款业务表现和趋势。
2. 存款总额招商银行2023年度的存款总额为X亿元，比上一年度增长了Y%。
这一数据表明，招商银行的存款业务在2023年取得了良好的增长表现。
存款总额是衡量一个银行存款业务规模的关键指标，高增长的存款总额代表了招商银行在吸引存款方面的成功。
3. 存款增长率招商银行的存款增长率是衡量其存款业务增长速度的重要指标。
根据数据统计，2023年招商银行的存款增长率达到了Z%。
与去年相比，招商银行的存款增长率有所增加。
这表明招商银行在吸引更多存款投资者方面取得了积极的成果，其存款业务的增长可持续性良好。
4. 存款结构招商银行的存款结构是指不同类型存款在存款总额中的占比情况。
通过分析招商银行2023年度的存款结构，我们可以了解其存款业务的结构分布和特点。
根据数据，招商银行的存款结构主要分为活期存款、定期存款和其他存款。
其中，活期存款占比为A%、定期存款占比为B%、其他存款占比为C%。
这一数据显示，活期存款和定期存款是招商银行存款业务的主要组成部分，而其他存款的占比相对较小。
5. 存款客户群体招商银行的存款客户群体是指存款业务的主要受众和参与者。
通过了解招商银行的存款客户群体，我们可以对其存款业务的市场定位和目标客户有更深入的了解。
根据数据分析，招商银行的存款客户群体主要包括个人客户和企业客户。
基于因子分析的招商银行经营绩效评价摘要：本文从银行的盈利能力、成长能力和市场价值三个方面选取了7项评价指标，以2010年公布的财务报表为数据，运用因子分析对以招商银行为主的9家银行进行了分析，得出招商银行竞争力的总体排名及相应结论与对策。
关键词：招商银行；竞争力；因子分析随着我国经济的发展及，各大商业银行竞争日趋激烈。
招商银行在众多商业银行中脱颖而出，是上市银行中唯一一个五星级的银行。
所以对招商银行的经营绩效评价尤为重要。
招商银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。
2002年，招商银行在上海证券交易所上市；2006年，在香港联合交易所上市。
本文运用因子分析对招商银行与其他几家商业银行的三个方面的竞争力，即盈利能力、成长能力和市场价值进行了比较分析，得出招商银行在这几方面的综合竞争力情况。
一、评价指标体系的构建本文从盈利能力(银行利润率、净资产收益率)、成长能力(产权比率、营业收入增长率、营业利润增长率、市场价值(每股收益、每股净资产)三个方面，设计了7项评价指标。
本文选取了11家上市银行，分别为:深圳发展银行、浦发银行、民生银行、招商银行、兴业银行、交通银行、工商银行、建设银行、中国银行、中信银行、农业银行。
根据2010年的年报，整理了11家商业银行的数据和指标。
二、实证分析本文以2010年为例，原始数据经利用spss操作得分析结果如下：表1主成分列表：解释的总方差表2旋转后的因子载荷矩阵表从上表看出：公共因子f1在营业收入增长率、净利润增长率、产权比率指标上的因子载荷值最大，该因子反映了上市银行的成长能力，将其称为成长因子。
公共因子f2在每股收益、每股净资产上的因子载荷值较大，其主要反映出银行的市场价值，侧重在投资者的衡量，可以称之为市场价值因子。
公共因子f3在银行利润率、净资产收益率指标上的因子载荷值最大，反映了银行的盈利能力，可称为盈利因子。
三、因子评价得分根据因子得分系数矩阵，四个因子的表达式为:f1=-0.146x1+0.05x2+0.423x3+0.321x4+0.326x5-0.022x6-0.07 8x7f2=0.106x1-0.038x2-0.163x3+0.029x4+0.034x5+0.542x6+0.50 8x7f3=0.600x1+0.391x2-0.285x3+0.102x4+0.066x5+0.132x6-0.06 0x7表3因子得分及综合得分排名表f1排名f2排名f3排名 f综合排名招商银行2 4 5 2兴业银行3 1 2 1民生银行5 8 10 6工商银行9 9 1 9中国银行 1010 8 11建设银行 117 3 10中信银行 45 4 4深圳发展银行 73 9 5浦发银行 62 7 3交通银行 86 6 8农业银行 111117以各因子的方差贡献率占四个因子总方差贡献率的比重作为权重进行加权汇总，得出各家商业银行绩效的综合得分f，见表3 四、结果分析从表4可以看出，兴业银行的综合得分最高，说明兴业银行在我国上市银行中综合财务状况最佳，其中其市场价值因子最为突出。
支行零售工作总结(精选7篇)（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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招商银行的存款经营分析招商银行作为信用中介，存款是其最主要、最基本的业务之一。
在商业银行的全部资金来源中，90%以上来自于存款，其结构和成本的变化，决定着银行资金转移价格的高低，从而极大地影响着银行的盈利水平和风险状况。
招商银行被大多数人认为是中国大陆最优秀的银行，但在过去三年，招行无论是净利润、股东权益的增长速度，净资产收益率，还是股价表现，相比浦发银行和民生银行，招行都没有明显优势，主要的区别在于招行一直以来市盈率和市净率高出10-30%，在大市下跌的时候较为抗跌。
招行银行由于良好的服务和产品设计（一卡通、网上银行），个人客户基础良好，在网上的多次调查招行均被认为是最佳银行，至少在网民和年轻人范围内，招行有一大批很高忠诚度的客户，随着这些忠诚客户的逐步进入收入和财产高峰，招行有望成为中国主流银行。
但以往招行并没有把这种客户基础优势体现到盈利能力和成长性上，只是体现在较低的存款成本，所以其业绩增长相比民生和浦发并不出色，只是可能风险较低。
招行的信用卡业务的迅速发展很大程度就是来源于良好的客户基础，现在已经成为外资大行看好招行的一大亮点。
由于中国城市化进程仍在进行中，住宅按揭业务发展空间很大，而招行的力度还不够大，尤其是在二手楼按揭业务方面。
如果招行能够象信用卡一样推出更多客户需要的产品，就能将客户基础优势更好的转换成盈利。
同时，招行不断推出新的产品和服务，个人业务方面就有一卡通、网上银行大众版\专业版、金葵花贵宾卡、信用卡、一卡通金卡、财富账户，等等，公司业务也有银关通、票据通、点金理财等，当然其中有成功有失败。
可以说招行是中国最具创新能力的银行。
一、实例招商银行公布2012年一季报,实现归属于母公司股东的净利润116.43亿元,同比增长32.16%,环比增长50.41%,基本每股收益0.54元,每股净资产8.22元。
同比增长贡献要素比较均衡。
32.16%的同比增长中,生息资产同比增长15.77%,贡献12.71%的增长;净息差同比扩大21BP,贡献6.07%的增长;手续费及佣金净收入同比增长23.41%,贡献4.11%的增长;其它非利息净收入同比增长91.28%,贡献4.27%的增长;信用成本0.47%,同比减少9BP,贡献5.48%的增长,各增长驱动要素贡献比较均衡。
环比增长50.41%,主要来自于费用和拨备计提力度从年底高点回落的贡献。
成本收入比31.86%,环比下降12.30个百分点,贡献27.34%的环比增长;单季信用成本0.47%,环比降低22BP,贡献18.28%的环比增长。
单季度净息差环比有所下降(-5BP),主要是资金成本比利息收入增长更多。
生息资产收益率环比降低了2BP,付息负债成本率环比增加4BP,收入端贷款定价继续上升,一季度新发放一般性对公贷款利率浮动比例较上年提高了1.86个百分点,新发放个人贷款利率浮动比例较上年提高了5.29个百分点;成本端可能上升更多,付息负债中成本相对较低存款占比有所降低,存款中活期占比也略有下降。
存款压力较大,比年初仅增长1.78%,期末余额口径存贷比提高1.49个百分点。
不良余额比年初增长2.87亿,不良率与年初持平。
不良贷款余额开始反弹,一季末83.85亿,同比增加2亿,比年初增加2.87亿,增幅3.13%,不良率为0.56%,与年初持平。
地方政府融资平台贷款余额1,100.83亿,比年初减少41.00亿,不良贷款率0.14%,比上年末下降0.01个百分点。
二、存款经营管理分析招商银行经营稳健,存款存在压力。
招商银行的零售银行战略,在银行业转型中处于领先地位,二次转型持续推进,定价能力提升,资金成本较低,风控能力出色,经营稳健高效,从一季报看今年经营压力主要在于存款增长较为缓慢。
并存在以下几个问题：（1）存款成本优势消失了。
招行的存款成本是1.64，利差3左右，民生银行的存款成本1.72，利差也在3左右，记得三年前的时候，平均利息成本招行要比民生低几十个点的。
现在基本和民生差不多了。
（2）中间业务收入。
招行的中间业务收入曾经是一大亮点，现在民生的中间业务收入和招行的差不多了。
（3）信用卡。
招行发的信用卡近四千万张，但是流通卡不到一半，招行的信用卡优势已经没有了。
（4）招行的员工成本。
在这样的情况下员工成本和民生比，几年前单位成本比民生低的，现在好像差不多了。
而且办公费用比民生高很多。
（5）永隆银行并购后整合缓慢。
当年收购永隆银行影响相当的大，但是其整合进度和平安银行收购深发展相比，好像不能同日而语。
（6）其业务架构和政策优势。
在股份制中型银行中，招行具有美国，香港，台湾，伦敦等营业网点，但是这些布局对于招行似乎没有什么特别意义。
在上海，弄不过浦发和交行，在香港，基本上没有什么影响力了。
最近相关的人民币离岸中心业务，招行的也没有分一杯。
上海这边的金融中心，招行收到的支持也不大。
（7）鲜见创新。
前几年马蔚华可是人气很高的，现在好像也淡出媒体了，于此相伴的是，招行的开拓步法以及整个银行的发展方面，也鲜见大的创新了。
（8）招行的定位。
招行开始定位为领先的零售银行，但是这几年其信用卡业务，中间业务收入的增长在行业内没有亮点了。
招行一直说什么因您而变，这种模糊的定位是的它似乎没有什么具体的定位。
可笑的是11年年报的定位是百年蓝筹。
这种不以客户和服务为导向的远景很差劲。
因您而变成为一句空话。
（9）适应市场变革的改革。
如果定位为零售银行，招行的开发和提供金融产品组合方面，还不是很有优势，其保险，投资银行等业务能力一般，也没有什么全国性的拓展计划。
在香港，永隆，招银国际，香港分行的几个业务重复，缺乏深度整合。
而在国内，目前的金融业发展条件下，单一的银行服务已经不能满足需求了。
因此，招商银行可以根据以下几点适当调整存款经营管理模式：（一）积极经营，努力提高银行存款的稳定性1.银行存款的积极经营策略。
对银行来说，存款实质上是一种被动负债。
银行要在存款经营中实现预期的目标，就必须变被动负债为积极经营，通过一系列策略措施使自己推出的存款工具能迅速占领市场，挖掘和维持巨大的可能存款量。
为此，银行既要与尽可能多的存款对象保持密切的友好关系，尽量创造出能为不同收入层面、不同职业、不同居住地域和不同行业特征的客户提供所需存款产品的条件，又要通过不断的创新和开拓，创造出尽可能多的存款工具、服务手段和技巧策略。
积极经营的具体策略措施很多。
就居民储蓄存款而言：首先，必须重视利率高低的杠杆作用和优质高效的服务开发，并针对客户的储蓄动机设计出多样化的储蓄存款工具；其次，积极经营的内部管理要求必须注重储蓄业务操作的现代化建设，提高储蓄工作人员的积极性，改善服务态度等。
对企业存款的经营策略，应以优质客户为主要经营对象，提供全方位的信用服务，密切银企关系，开发多样化的企业存款工具，并能结合银行的资产业务和中间业务，协助企业管好、用好资金等。
2.提高存款稳定性的策略。
所谓存款的稳定性，也称存款沉淀率，它是形成银行中长期和高盈利资产的主要资金来源。
从商业银行经营管理的角度看，它比存款总额更具现实意义。
就存款波动程度而言，银行存款可划分为：（1）易变性存款，主要指活期存款。
（2）准变性存款，主要指定活两便存款、通知存款等。
（3）稳定性存款，主要指定期存款、可转让存单及专项存款等。
银行存款稳定性经营和策略重点是提高易变性存款的稳定性，它第一取决于存款客户的多少，第二取决于银行能否提供优质高效的服务。
因为在存款总量一定的情况下，存款客户越少，个别客户的存款波动对银行总体存款稳定性的影响规模越大，这样，个别客户的存款波动就会较大地影响到银行资金的稳定性。
同时，也唯有提供高效优质服务的银行，才能吸引更多的客户，提高存款的稳定率。
提高存款的稳定性，还必须努力延长稳定性存款和易变性存款的平均占用天数。
如：定期存款中的保管性存款，客户存款的目的是为了积累财富以备远期消费，其稳定性最强，银行必须为这类存款采取安全、保值和保险措施，做好存款转存和计算复利的工作，以尽量延长这类存款的占用天数。
对定期存款中的投资性存款，由于受到债券、股票等高收益金融资产的冲击，其稳定性显然要低于保管性存款。
对于投资性存款，银行一方面要视金融市场的价格变化和自身承受能力而适当调整利率；另一方面必须加强银行存款比其他金融资产更安全可靠、风险更小的宣传攻势，以延长平均占用天数。
（二）存款成本管理1.存款结构和成本选择。
在一般情况下，存款期限长，则利率高，成本高；反之，存款期限短，则利率低，成本低。
但如深入分析，情况未必一定如此。
如活期存款的利率虽低，但营业成本高，所以，活期存款的总成本并不一定就低。
因此，在银行经营管理的实践中，对存款结构的成本选择，需要正确处理以下关系：（1）尽量扩大低息存款的吸收，降低利息成本的相对数。
（2）正确处理不同存款的利息成本和营业成本的关系，力求不断降低营业成本的支出。
（3）活期存款的发展战略必须以不减弱银行的信贷能力为条件。
（4）定期存款的发展不以提高自身的比重为目标，而应与银行存款的派生能力相适应。
2.存款总量和成本控制。
在银行经营的实践中，存款总量和成本间的关系，可概括为以下4种不同的组合：（1）逆向组合模式，即存款总量增长，成本反而下降；（2）同向组合模式，即存款总量增长，成本随之上升；（3）总量单向变化模式，即存款总量不变，成本不变；（4）成本单向变化模式，即存款总量不变，成本增加。
以上四种组合表明，存款成本不但与存款总量有关，而且与存款结构、利息成本和营业成本占总成本的比重、单位成本内固定成本和变动成本比率等有密切的关系，从而形成各种不同的组合。
它要求银行努力实现逆向组合模式和总量单向变化模式，要求在银行经营不增加货币投入的情况下，尽量组合更多的存款，也就是说走内涵扩大再生产之路。
例如，不能用领先提高存款利率，增设营业网点，增加内勤、外勤人员等办法去扩大存款市场；而应在改变存款结构、创新存款品种、提高工作效率和服务质量等方面下功夫。
（三）存款规模控制从银行经营管理的角度看，一家银行的存款量，应限制在其贷款的可发放程度及吸收存款的成本和管理负担之承受能力的范围内。
如超过这一“程度”和“范围”，就属于不适度的存款增长，反而会给银行经营带来困难。
因此，银行对存款规模的控制，要以存款资金在多大程度上被实际运用于贷款和投资为评判标准，若存款的期限结构既能满足银行资产业务的需要，又能适当降低成本；存款的品种结构既能满足资产结构的要求，又能满足客户的多样化需求，其规模就是合理的规模。
如果一家银行的超额准备金比率过高，在正常情况下就不可避免地要背上存差的净付息包袱，这实际上就是存款过多的表现。
因此，银行应通过存款成本变化来控制存款量，努力寻求边际成本曲线和实际收益曲线的相交点。
