5 金融机构体系

第五章金融机构体系一、填空题1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。

答案：金融机构2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。

答案：政策性银行3、我国四家国有商业银行是（）、（）、（）、（）。

答案：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行4、我国第一家民营性质的商业银行是（）。

答案：中国民生银行5、一国金融机构体系的中心环节是（）。

答案：中央银行6、专业银行的存在是（）在金融领域中的表现。

答案：社会分工7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。

答案：商业银行8、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。

答案：投资银行9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。

答案：不动产抵押债券10、（）是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。

答案：进出口银行11、1988年以前，我国的保险业由（）独家经营。

答案：中国人民保险公司12、新中国金融体系诞生以（）的建立为标志。

答案：中国人民银行13、70年代末以前，我国金融领域的“大一统”格局取决于高度集中的（）体制。

答案：财政信贷管理14、目前我国规模最大的商业银行是（）。

答案：中国工商银行二、单选题1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（）A、发行人民币B、给企业发放贷款C、经理国库D、审批金融机构答案：B2、政策性金融机构发挥一般职能时，与商业银行的最大差别在（）问题上。

答案：CA、信用中介B、支付中介C、信用创造D、分配职能3、我国现行的中央银行制度下的金融机构体系，其核心银行是（）。

答案：AＡ、中国人民银行Ｂ、国有专（商）业银行Ｃ、股份制银行Ｄ、非银行金融机构4、我国的财务公司是由（）集资组建的A、商业银行B、政府C、投资银行D、企业集团内部答案：D5、下列不属于证券机构的是（）答案：DA、证券交易所B证券公司C证券经纪人和证券商D证券监督委员会6、我国最晚完成股份制改造并成功上市的的国有商业银行是（）A、中国工商银行B、中国银行C、中国农业银行D、中国建设银行答案：C7、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银行。

第五章《金融机构体系》习题班级姓名学号一、判断题1.（）金融机构体系一般可分为中央银行和商业银行两大类。

2.（）在多数国家，银行类金融机构在整个金融体系中占有支配性地位。

3.（）银行类金融机构与非银行类金融机构划分的最重要的依据在于是否开展证券业务。

4.（）银行和非银行金融机构的区别主要在于是否吸收活期存款。

5.（）金融机构体系通常包括中央银行和商业银行两类金融机构。

6（）早期的高利贷信用是现代银行制度形成的重要途径之一。

7（）早期银行只有信用媒介功能而没有信用创造功能。

8（）哪种将自由化当做世界银行业发展趋势的说法是对银行业发展趋势的一种曲解或误判。

9（）吸收活期存款并非是存款类金融机构的专利。

10.（）中央银行是一国金融运作体系的主体。

11.（）中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于的领导和核心的地位。

12.（）其实中央银行并不是一家金融机构，而是国家机器的一个组成部分。

13.（）随着金融自由化的发展，现在西方发达国家的中央银行已逐渐成为“金融百货公司”。

14.（）其实政策性银行与中央银行一样，它们不以盈利为目的，共同制定和实施货币政策。

15.（）政策性银行是重要的专业银行之一。

16.（）国有企业和各级政府的存款是政策性银行最主要的资金来源。

17.（）不追求盈利是政策性银行最重要的经营特点之一。

18.（）中国进出口银行是直属国务院领导的政策性金融机构。

19.（）专业银行是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的组织。

20.（）其实专业银行也就是商业银行。

21.（）投资银行是一国专门负责开发性建设项目投融资的专业银行。

22.（）商人银行是商业银行早期的称谓。

23.（）中国投资银行是迄今为止我国唯一的、真正的投资银行。

24.（）西方国家的农业银行具有政策性银行的性质。

25（）投资银行也吸收部分存款，但一般限于定期存款，不接受活期性质存款。

26.（）开发银行一般都属于政策性银行。

授课题目（教学章） 第三章 金融机构体系课次 第5次授课方式 理论课 课时安排 第5教学周，共2课时 教学目的、要求（分掌握、熟悉、了解三个层次）：1、了解金融机构的含义及其性质与职能；2、了解西方国家和我国金融机构体系的基本构成；3、非银行金融机构的主要业务及其发展趋势；4、熟悉国际金融机构的宗旨及其基本概况。

教学重点及难点提示：1、金融机构存在的理论基础2、我国金融机构体系的构成3、国际货币基金组织、世界银行的职能教学主要内容：第一节 金融机构体系的构成一、金融机构的职能1、金融体系最基本的经济职能首先是充当资金流通的媒介，使资金由盈余的单位迅速向资金缺乏的单位，让资金发挥最大的效益。

这一职能的实现借助于两种方式：间接融资方式和直接融资方式。

2、金融机构体系还承担为社会提供和创造货币的功能。

中央银行提供了基础货币，商业银行创造了存款货币。

3、各国金融当局作为金融体系的最高监管机构发挥稳定金融体系保障金融体系安全有效运行的功能。

1）金融监管——中央银行（现在是银监会）；2）证券监管——证监会；3）保险监管——保监会。

二、金融机构体系1、金融机构体系是指一国金融机构按照一定的结构形成的整体。

是由众多银行与非银行金融机构并存的格局，其中银行机构居支配地位。

2、金融机构体系的构成 教法提示：多媒体教学 图示教学三、我国金融机构体系的建立及改革1、我国金融机构体系的建立，是在各解放区银行的基础上，组建中国人民银行，魔兽官僚资本银行，改造民族资本银行，发展农村信用合作社，从而形成了以中国人民银行为中心的“大一统”的金融机构体系。

2、我国实行高度集中的“大一统”金融机构体系模式的时期是1953年对农业、手工业和资本主义工商业的社会主义改造——1978年社会主义改革开放政策的确立。

3、我国金融机构体系改革的两大阶段：第一阶段（1979——1993）主要是突破过去那种高度集中型的金融机构体系，朝多元化体系方向改革。

第五章金融机构体系第一节金融机构的分类及职能一、金融机构的分类凡专门从事各种金融活动的组织，均可称为金融机构。

金融市场中存在各式各样的金融机构，一般可分为银行和非银行金融机构两大类。

银行是对经营货币和信用业务的金融机构的总称。

按不同的标准划分，银行可分为不同的类型。

按职能不同划分可分为中央银行、商业银行、专业银行；按银行业务的地域划分，可分为全国性银行和地方性银行；按资本来源划分，可分为股份制银行、合资银行、独资银行。

非银行金融机构主要有保险公司、证券公司、信托投资公司、租赁公司、财务公司、金融公司等。

此外，如果按金融机构资金的来源划分，可将金融机构分为存款性金融机构和非存款性金融机构。

主要靠吸收各类存款作为资金来源的金融机构称为存款性金融机构，包括商业银行、储蓄机构、信用合作社等。

非存款性金融机构是指以接受资金所有者根据契约规定缴纳的非存款性资金为主要来源的金融机构，其包括保险公司、投资银行、养老基金、金融公司等。

随着金融创新不断地发展，市场竞争日益激烈，新技术广泛应用于金融领域，各种金融机构业务不断交叉、重叠。

这使得原有的各种金融机构的差异日趋缩小，相互间的界限越趋模糊，从而呈现出专业经营向多元化综合性经营发展的趋势。

二、金融机构的经济职能金融机构虽有各种各样的类型，但本质上并无区别，都起着金融中介的作用。

具体说金融机构的经济职能主要有：1. 期限中介 (maturity intermediation) 职能。

期限中介是指金融机构通过发行金融工具，使借款者得到所需时间长度的资金。

如商业银行吸收随时准备偿还的存款，而发放长期贷款。

如果没有商业银行的这一经济职能，借款人将不得不借短期贷款，或去寻找愿意进行长期放款的放款者。

2. 风险分散化 (diversification) 职能。

风险分散化是金融机构将风险较高的资产转变为风险较低的资产的职能。

如投资公司将投资者投入的资金聚集起来，投资于一批公司股票，便可分散并减少风险。

论述我国金融机构体系的内容一、金融机构体系概述金融机构，简单来说，就是管理和运作钱财的“大家伙”。

它们是社会经济的“发动机”，没有这些机构的运转，咱们的经济活动基本上就停摆了。

大家常听到的银行、保险公司、证券公司，都是金融机构的一部分。

咱们中国的金融机构体系可不止是这些，还有一些听起来比较“高大上”的名字，比如信托公司、基金公司，甚至一些不太常见的金融租赁公司和财务公司。

这些机构共同构成了一个庞大的“金融帝国”，每天在背后默默地推动着经济的运行，帮咱们做着买房、存钱、投资、借贷等各种事。

想想看，咱们每个人的生活和这些金融机构有着千丝万缕的联系，它们几乎无时无刻不在影响着我们的钱包。

大家可能会问，为什么中国的金融机构体系这么庞大，还需要这么多不同类型的机构呢？其实很简单，每个金融机构有它的“拿手绝活”，比如银行就擅长吸储放贷，证券公司擅长帮大家买卖股票，而保险公司则给大家提供风险保障。

通过这些分工合作，才能让整个金融体系运转得更加顺畅。

二、主要金融机构分类1、商业银行首先说说大家最熟悉的“银行”。

银行几乎是我们日常生活的“标配”，对吧？工资卡、存款、贷款，离不开它。

商业银行的职责就像是一个“钱的仓库”，大家把钱存在里面，银行就会运用这些钱去放贷，赚取利息。

说白了，银行就是通过“存款”赚钱的。

银行的钱不是“白拿”的，它们会按照一定的利率支付给存款人利息。

而这部分“存款利息”再加上银行的贷款利息，就是银行的收入来源。

银行的角色很关键，可以说它们是金融体系里的“主力军”，无论你是想存钱、借钱，还是买房、买车，银行都能提供相应的服务。

2、证券公司再来说说证券公司，大家可能都听过股市，但有多少人了解证券公司呢？证券公司就是大家在股市里买卖股票的“中介”，它们提供平台和服务，帮助投资者买卖股票、债券和基金等。

说得通俗点，证券公司就像是股市的“开路先锋”，它们负责撮合买卖、提供市场信息，甚至还帮投资者理财。

股市里的那些波动、涨跌，证券公司可是扮演着至关重要的角色。

湖南省信⽤社考试⾦融专业--5⾦融机构体系篇⾦融机构体系篇1、下列选项中，哪项不是银⾏资本的功能（）A．营业功能 B. ⽀持功能C. 保护功能D. 管理功能2、根据《巴塞尔协议》对资产负债表内资产的相应风险权重的规定，以下哪项资产相对应的风险权重为0%（）A. 个⼈抵押贷款B. 现⾦C. 对私⼈机构的债权D. 对多边发展银⾏的债权3、下列选项中，不属于新资本协议“三⼤⽀柱”的是（）A. 最低资本要求B. 监督检查C．银⾏⾃检 D．市场纪律4、下列哪种筹资⽅式不属于银⾏的外源筹资⽅式（）A.普通股B. 次级债券C. 租赁合同D. 留存收益5、下列选项中哪项不属于银⾏权益资本（）A．股本 B. 资本公积⾦C．盈余公积⾦ D．应收账款6．银⾏资本内部融资的主要来源是（）。

A．发⾏普通股B．发⾏优先股C．未分配利润D．发⾏中长期债券7.《巴塞尔协议》规定，银⾏核⼼资本⽐率应⼤于或等于（）A.1.25%B.4%C.8%D.50%1、B2、B3、C4、D5、D 6.A 7.B知识点1：根据《巴塞尔协议》，我国规定商业银⾏必须达到的资本充⾜率指标是：包括核⼼资本和附属资本的资本总额与风险加权资产总额的⽐率不得低于8%，其中核⼼资本与风险加权资产总额的⽐率不低于4%。

核⼼资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润；附属资本包括贷款呆账准备、坏账准备、投资风险准备和五年期以上的长期债券。

在计算资本总额时，应以商业银⾏的核⼼资本加附属资本再扣除以下部分：（1）购买外汇资本⾦⽀出；（2）不合并列帐的银⾏和财务附属公司资本中的投资；（3）在其他银⾏和⾦融机构资本中的投资；（4）呆帐损失尚未冲销的部分。

例：某银⾏资本结构为实收资本30亿元，资本公积、盈余公积、未分配利润17.5亿元，少数股权为2.5亿元，附属资本总额36.5亿元，表内风险资产额为650亿元，表外风险资产总额为100亿元，求该银⾏核⼼资本充⾜率及资本充⾜率⽔平，该银⾏有没有达到巴塞尔协议规定的最低资本充⾜率？解：由题设可知，核⼼资本=实收资本+资本公积、盈余公积、未分配利润+少数股权=50（亿元）风险加权资产=表内风险资产+表外风险资产=750（亿元）核⼼资本充⾜率=核⼼资本/风险加权资产=50/750=6.67%资本充⾜率=（核⼼资本+附属资本）/风险加权资产=86.5/750=11.53%根据巴塞尔资本协议的规定，商业银⾏核⼼资本充⾜率与资本充⾜率⽔平要在4%及8%以上，该银⾏符合最低资本充⾜要求。