第五章金融机构体系

第一章货币与货币制度1．劣币驱逐良币律（格雷欣定律）答：2.价值尺度答：商品要求自己的价值表现出来，从而需要一个共同的、一般的尺度，这一尺度即是价值尺度。

货币之所以能执行这种职能，是因为它本身也是商品，也具有价值。

当商品的价值用货币来表现的时候，商品的内在价值就异化为外在价格。

价格是商品价值的货币表现，是物化在商品内的劳动的货币名称。

3.流通手段答：在买与卖的过程中，商品是被卖者携进交易过程并力求将它换成货币；而买者一旦用货币换进商品，商品就会退出交易过程——或用于消费，或用于经营。

而在商品进进出出的同时，货币是处于这一过程之中并作为交易的媒介为交易服务。

以货币作为媒介的商品交换是一个连绵不断的过程，这个过程被称为商品流通。

而在商品流通中起媒介作用的货币，被称为流通手段，或被称为购买手段、交易媒介。

4.支付手段答：在商品交换的发展过程中，有时要买，却一时手头没有货币；同时也有想卖却一时卖不出去（即没有货币来买）的情况。

买，手头无货币，可寻觅接受延期支付条件的卖主；卖，找不到手头有货币的买主，降而求其次，允诺承担延期支付义务的买主也是次优的选择。

于是，就产生了有利于买卖双方的赊买赊卖行为。

赊买赊卖，要以货币的支付结束一个完整的交易过程；此时，货币已经不是流通过程的媒介，而是补足交换的一个独立的环节，即作为价值的独立存在而使早先发生的流通过程结束。

结束流通过程的货币就是起着支付手段职能的货币。

5.金币本位制答：典型的金本位制是金铸币制度。

只有金币可以自由铸造，有无限法偿能力；银币限制铸造而且不具备无限法偿能力；中央银行垄断银行券的发行，银行券可以自由的兑换为金铸币；黄金的自由输入输出，保证了各国货币对外比价的稳定。

6.金块本位制答：金块本位制，是说达到一定金额的银行券可兑换为金块。

该本位制时期，国家停止金铸币流通、银行券自由兑换和黄金的自由输出入。

流通中各种货币与黄金的兑换关系受到限制，不再实行自由兑换，但在需要时，可按规定的限制数量以纸币向本国中央银行无限制兑换金块。

第五章金融机构体系一、填空题1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。

答案：金融机构2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。

答案：政策性银行3、我国四家国有商业银行是（）、（）、（）、（）。

答案：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行4、我国第一家民营性质的商业银行是（）。

答案：中国民生银行5、一国金融机构体系的中心环节是（）。

答案：中央银行6、专业银行的存在是（）在金融领域中的表现。

答案：社会分工7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。

答案：商业银行8、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。

答案：投资银行9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。

答案：不动产抵押债券10、（）是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。

答案：进出口银行11、1988年以前，我国的保险业由（）独家经营。

答案：中国人民保险公司12、新中国金融体系诞生以（）的建立为标志。

答案：中国人民银行13、70年代末以前，我国金融领域的“大一统”格局取决于高度集中的（）体制。

答案：财政信贷管理14、目前我国规模最大的商业银行是（）。

答案：中国工商银行二、单选题1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（）A、发行人民币B、给企业发放贷款C、经理国库D、审批金融机构答案：B2、政策性金融机构发挥一般职能时，与商业银行的最大差别在（）问题上。

答案：CA、信用中介B、支付中介C、信用创造D、分配职能3、我国现行的中央银行制度下的金融机构体系，其核心银行是（）。

答案：AＡ、中国人民银行Ｂ、国有专（商）业银行Ｃ、股份制银行Ｄ、非银行金融机构4、我国的财务公司是由（）集资组建的A、商业银行B、政府C、投资银行D、企业集团内部答案：D5、下列不属于证券机构的是（）答案：DA、证券交易所B证券公司C证券经纪人和证券商D证券监督委员会6、我国最晚完成股份制改造并成功上市的的国有商业银行是（）A、中国工商银行B、中国银行C、中国农业银行D、中国建设银行答案：C7、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银行。

第五章《金融机构体系》习题班级姓名学号一、判断题1.（）金融机构体系一般可分为中央银行和商业银行两大类。

2.（）在多数国家，银行类金融机构在整个金融体系中占有支配性地位。

3.（）银行类金融机构与非银行类金融机构划分的最重要的依据在于是否开展证券业务。

4.（）银行和非银行金融机构的区别主要在于是否吸收活期存款。

5.（）金融机构体系通常包括中央银行和商业银行两类金融机构。

6（）早期的高利贷信用是现代银行制度形成的重要途径之一。

7（）早期银行只有信用媒介功能而没有信用创造功能。

8（）哪种将自由化当做世界银行业发展趋势的说法是对银行业发展趋势的一种曲解或误判。

9（）吸收活期存款并非是存款类金融机构的专利。

10.（）中央银行是一国金融运作体系的主体。

11.（）中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于的领导和核心的地位。

12.（）其实中央银行并不是一家金融机构，而是国家机器的一个组成部分。

13.（）随着金融自由化的发展，现在西方发达国家的中央银行已逐渐成为“金融百货公司”。

14.（）其实政策性银行与中央银行一样，它们不以盈利为目的，共同制定和实施货币政策。

15.（）政策性银行是重要的专业银行之一。

16.（）国有企业和各级政府的存款是政策性银行最主要的资金来源。

17.（）不追求盈利是政策性银行最重要的经营特点之一。

18.（）中国进出口银行是直属国务院领导的政策性金融机构。

19.（）专业银行是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的组织。

20.（）其实专业银行也就是商业银行。

21.（）投资银行是一国专门负责开发性建设项目投融资的专业银行。

22.（）商人银行是商业银行早期的称谓。

23.（）中国投资银行是迄今为止我国唯一的、真正的投资银行。

24.（）西方国家的农业银行具有政策性银行的性质。

25（）投资银行也吸收部分存款，但一般限于定期存款，不接受活期性质存款。

26.（）开发银行一般都属于政策性银行。

《金融学》目录第一章金融概述11 金融的定义与范畴12 金融在现代经济中的作用13 金融体系的构成要素第二章货币与货币制度21 货币的起源与发展22 货币的职能23 货币的形态演变24 货币制度的类型与构成要素25 国际货币体系第三章信用与利息31 信用的含义与形式32 信用工具33 利息与利率的概念34 利率的决定因素与作用35 利率的计算方法第四章金融市场41 金融市场的分类与功能42 货币市场43 资本市场44 金融衍生工具市场45 金融市场的监管第五章金融机构51 金融机构体系的构成52 商业银行53 中央银行54 政策性银行55 非银行金融机构第六章商业银行的业务61 负债业务62 资产业务63 中间业务64 商业银行的风险管理第七章中央银行与货币政策71 中央银行的职能与地位72 货币政策的目标与工具73 货币政策的传导机制74 货币政策的效果评估第八章国际金融81 外汇与汇率82 汇率的决定与影响因素83 国际收支84 国际储备85 国际金融市场与国际资本流动第九章金融风险管理91 金融风险的类型与特征92 金融风险的识别与评估93 金融风险的防范与控制94 金融监管与金融稳定第十章金融创新与金融发展101 金融创新的含义与动力102 金融创新的主要内容与影响103 金融发展的理论与实践104 金融发展与经济增长的关系第十一章金融与科技111 科技对金融的影响112 金融科技的应用领域113 金融科技带来的挑战与机遇第十二章行为金融学121 行为金融学的基本概念122 投资者的心理与行为偏差123 行为金融学在投资决策中的应用第十三章金融伦理与社会责任131 金融伦理的内涵与原则132 金融机构的社会责任133 金融伦理与社会责任的实践案例。

授课题目（教学章） 第三章 金融机构体系课次 第5次授课方式 理论课 课时安排 第5教学周，共2课时 教学目的、要求（分掌握、熟悉、了解三个层次）：1、了解金融机构的含义及其性质与职能；2、了解西方国家和我国金融机构体系的基本构成；3、非银行金融机构的主要业务及其发展趋势；4、熟悉国际金融机构的宗旨及其基本概况。

教学重点及难点提示：1、金融机构存在的理论基础2、我国金融机构体系的构成3、国际货币基金组织、世界银行的职能教学主要内容：第一节 金融机构体系的构成一、金融机构的职能1、金融体系最基本的经济职能首先是充当资金流通的媒介，使资金由盈余的单位迅速向资金缺乏的单位，让资金发挥最大的效益。

这一职能的实现借助于两种方式：间接融资方式和直接融资方式。

2、金融机构体系还承担为社会提供和创造货币的功能。

中央银行提供了基础货币，商业银行创造了存款货币。

3、各国金融当局作为金融体系的最高监管机构发挥稳定金融体系保障金融体系安全有效运行的功能。

1）金融监管——中央银行（现在是银监会）；2）证券监管——证监会；3）保险监管——保监会。

二、金融机构体系1、金融机构体系是指一国金融机构按照一定的结构形成的整体。

是由众多银行与非银行金融机构并存的格局，其中银行机构居支配地位。

2、金融机构体系的构成 教法提示：多媒体教学 图示教学三、我国金融机构体系的建立及改革1、我国金融机构体系的建立，是在各解放区银行的基础上，组建中国人民银行，魔兽官僚资本银行，改造民族资本银行，发展农村信用合作社，从而形成了以中国人民银行为中心的“大一统”的金融机构体系。

2、我国实行高度集中的“大一统”金融机构体系模式的时期是1953年对农业、手工业和资本主义工商业的社会主义改造——1978年社会主义改革开放政策的确立。

3、我国金融机构体系改革的两大阶段：第一阶段（1979——1993）主要是突破过去那种高度集中型的金融机构体系，朝多元化体系方向改革。

第五章金融机构体系第一节金融机构的分类及职能一、金融机构的分类凡专门从事各种金融活动的组织，均可称为金融机构。

金融市场中存在各式各样的金融机构，一般可分为银行和非银行金融机构两大类。

银行是对经营货币和信用业务的金融机构的总称。

按不同的标准划分，银行可分为不同的类型。

按职能不同划分可分为中央银行、商业银行、专业银行；按银行业务的地域划分，可分为全国性银行和地方性银行；按资本来源划分，可分为股份制银行、合资银行、独资银行。

非银行金融机构主要有保险公司、证券公司、信托投资公司、租赁公司、财务公司、金融公司等。

此外，如果按金融机构资金的来源划分，可将金融机构分为存款性金融机构和非存款性金融机构。

主要靠吸收各类存款作为资金来源的金融机构称为存款性金融机构，包括商业银行、储蓄机构、信用合作社等。

非存款性金融机构是指以接受资金所有者根据契约规定缴纳的非存款性资金为主要来源的金融机构，其包括保险公司、投资银行、养老基金、金融公司等。

随着金融创新不断地发展，市场竞争日益激烈，新技术广泛应用于金融领域，各种金融机构业务不断交叉、重叠。

这使得原有的各种金融机构的差异日趋缩小，相互间的界限越趋模糊，从而呈现出专业经营向多元化综合性经营发展的趋势。

二、金融机构的经济职能金融机构虽有各种各样的类型，但本质上并无区别，都起着金融中介的作用。

具体说金融机构的经济职能主要有：1. 期限中介 (maturity intermediation) 职能。

期限中介是指金融机构通过发行金融工具，使借款者得到所需时间长度的资金。

如商业银行吸收随时准备偿还的存款，而发放长期贷款。

如果没有商业银行的这一经济职能，借款人将不得不借短期贷款，或去寻找愿意进行长期放款的放款者。

2. 风险分散化 (diversification) 职能。

风险分散化是金融机构将风险较高的资产转变为风险较低的资产的职能。

如投资公司将投资者投入的资金聚集起来，投资于一批公司股票，便可分散并减少风险。

第一章货币与货币制度一、1、货币制度：一国通过法律所规定的货币流通的结构和组织形式。

2、本位币和辅币：课本39页3、无限法偿和有限法偿：40页4、格雷欣法则：在双本位制度下，当两种实际价值量不同的金属铸币被赋予了同样的法偿能力时，实际价值量较高的良币就会被融化收藏而逐渐推出流通，实际价值量较低的劣币则会充斥市场，成为主要的流通手段。

5、价值尺度：当货币用来衡量和表现商品价值量大小时执行该职能。

6、流通手段：货币在商品交换中起媒介作用时执行该职能。

7、储藏手段：当货币退出流通领域，被人们当作价值和社会财富保存起来时执行该职能。

8、支付手段：当货币作为价值的独立形式进行单方面转移时执行该职能。

9、价格标准：人为规定的单位货币的名称及所包含（代表）的价值量。

是为价值尺度职能服务的一种技术性规定。

10、信用货币：是以信用做保证，通过一定信用程序发行，充当流通手段和支付手段的货币形态。

11、货币流通：当货币发挥流通手段和支付手段职能时所形成的连续不断的运动过程。

二、1、扩大的、一般的、货币2、价值尺度、流通手段，价值尺度、流通手段3、平行本位制、双本位制4、金属条块、金属铸币5、流通手段、支付手段6、币材；货币单位和价格标准；通货的铸造、发行和流通程序；金准备制度7、银本位制、金银复本位制、金准备制8、银行9、本位币10、币材11、白鹿皮币、交子三、1、A2、D3、C4、C5、B6、ABDE7、D8、B9、D 10、D 11、ACDE 12、BDE 13、AE四、1、错2、对3、错4、错5、错6、对五、1、见填空第6题2、价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段。

其中，价值尺度和流通手段是货币的基本职能。

3、克服了物物交换的局限性，造成了买卖脱节，有发生危机的可能性。

4、积极影响：克服了现金交易的局限性，节约了流通费用。

消极影响：加大了买卖双方的风险，可能引发债务危机。

5、第一，人民币是我国法定货币，以人民币支付我国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位、个人不能拒收。