第五章金融机构体系作业和答案

第五章重要名词在岸金融市场：在岸金融市场，即传统的国际金融市场，是指主要以市场所在国发行的货币为交易对象，交易活动在市场所在国居民与非居民之间进行，受到市场所在国法律和金融条例的管理和制约的国际金融市场。

离岸金融市场：离岸金融市场，又称新型的国际金融市场或境外市场，是指主要以境外货币为交易对象，交易活动在市场所在国的非居民与非居民之间进行, 不受市场所在国及其他国家法律、法规和税收的管辖的国际金融市场，即通常意义上的欧洲货币市场。

国际货币市场：国际货币市场是指居民与非居民之间或非居民与非居民之间，进行期限为1年或1年以下的短期资金融通与借贷的场所或网络。

国际资本市场：国际资本市场是指居民与非居民之间或非居民与非居民之间，进行期限在1年以上的长期资金交易活动的场所或网络。

欧洲货币市场：是世界各地离岸金融市场的总称，该市场以欧洲货币为交易货币，各项交易在货币发行国境外进行，或在货币发行国境内通过设立“国际银行业务设施”（IBF）进行，是一种新型的国际金融市场。

国际银行业务设施：国际银行业务设施（IBFs）是指最初由美国联邦储备委员会于1981年12月批准美国银行和在美国的外国银行设立的与国内业务严格分离的“国际银行业务设施”账户，可以吸收非居民存款，也可以向非居民贷款，不受货币发行国国内法令管制，属于广义上的欧洲货币市场。

LIBOR：LIBOR，即伦敦银行间同业拆放率，是指在伦敦欧洲货币市场上，银行之间一年期以下的短期资金借贷利率。

它是国际商业银行贷款利率的基础，也是欧洲货币市场贷款利率的基础。

银团贷款：银团贷款，又称辛迪加贷款，是指由一国或几国的若干家银行组成的银团,按共同的条件向另一国借款人提供的长期巨额贷款。

是国际金融市场上,特别是欧洲货币市场上，中长期贷款的主要贷款形式。

外国债券：外国债券是指一国发行人或国际金融机构,为了筹集外币资金,在某外国资本市场上发行的以市场所在地货币为标价货币的国际债券。

习题答案第五章国际金融市场本章重要概念在岸金融市场：即传统的国际金融市场，是从事市场所在国货币的国际借贷，并受市场所在国政府政策与法令管辖的金融市场。

传统的国际金融市场被冠以“在岸”名称，这个“岸”不是地理意义的概念。

该市场的主要特点：①以市场所在国发行的货币为交易对象；②交易活动一般是在市场所在国居民与非居民之间进行；③该市场要受到市场所在国法律和金融条例的管理和制约，各种限制较多，借贷成本较高。

离岸金融市场：即新型的国际金融市场，又称境外市场，是指非居民的境外货币存贷市场。

“离岸”也不是地理意义上的概念，而是指不受任何国家国内金融法规的制约和管制。

该市场有如下特征：①以市场所在国以外国家的货币即境外货币为交易对象；②交易活动一般是在市场所在国的非居民与非居民之间进行；③资金融通业务基本不受市场所在国与其他国家政策法规的约束。

所有离岸金融市场结合而成的整体，就是我们通常所说的欧洲货币市场，是当今国际金融市场的核心。

欧洲货币市场：是对离岸金融市场的概括和总称，是当今国际金融市场的核心。

欧洲货币又称境外货币、离岸货币，是在货币发行国境外被存储和借贷的各种货币的总称。

银团贷款：又称辛迪加贷款，是由一国或几国的若干家银行组成的银团，按共同的条件向另一国借款人提供的长期巨额贷款。

具有如下特点：(1)贷款规模较大，最多可达几亿、几十亿美元。

(2)贷款期限长，一般为7-10年，有的可长达20年。

（3）币种选择灵活，但欧洲美元为主要贷款币种。

(4)贷款成本相对较高，利率按LIBOR加上一定加息率，除此之外借款人还需负担一些其他费用。

外国债券：外国债券是一国发行人或国际金融机构，为了筹集外币资金，在某外国资本市场上发行的以市场所在国货币为标价货币的国际债券。

通常把外国债券称为传统的国际债券。

从事外国债券发行、买卖的市场就是外国债券市场。

外国债券主要由市场所在国居民购买，由市场所在国的证券机构发行和担保。

发行外国债券必须事先得到发行地所在国政府证券监管机构的批准，并受该国金融法令的制约。

商学院《货币银行学》试题题目及答案试卷内容：第五章金融机构专业班级：11级财务管理班指导教师：秦杉老师小组成员：向书雨、廖春燕、胡思琪杨旭花、李树彩、杨艳涛第五章金融机构第一部分基础知识题一、填空题1. 国际金融机构泛指从事国际金融业务，协调国际金融关系，维护国际货币、信用体系正常运作的超国家机构。

（P129）2. 亚洲开发银行是一家仅次于世界银行的第二大开发型国际金融机构，也是亚太地区最大的政府间金融机构。

(P136)3. 国际清算银行 . 是国际上唯一办理中央银行业务的机构。

(P139)4.《巴塞尔协议》的出台，标志着国际银行业协调监管的开始。

(P139)5.为适应高度发展市场经济的要求，几乎每个国家都有一个规模庞大的金融体系，一般包括：货币金融政策、制度的制定及执行机构、金融业务的经营机构、金融活动的监督与管理机构。

(P140)6. 在现代经济中，银行类金融机构是社会资金融通的枢纽，是金融机构体系的主体。

(P140)7. 政策性银行是由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的非营利性金融机构。

(P141)8. 1994年，为适应经济发展的需要，我国相继建立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。

(P141)9. 在现代银行体系中，商业银行以其机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大等优势，居于金融机构体系的主体地位。

(P143)10. 非银行金融机构是泛指中央银行、商业银行及其他专业银行以外的金融机构。

(P146)11. 按保险范围划分，我国的保险主要分为财产保险、责任保险、保证保险和人身保险四大类。

(P147)12. 证券公司是证券市场的重要参加者和中介机构。

(P147)13. 信托投资公司是以资金及其他财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资财的金融机构。

(P148)14. 1999年，我国相继成立了信达、华融、长城、东方四家资产管理公司，分别负责管理和处置四大国有银行的不良资产。

一、单选题1、按照能否吸收存款，金融机构可以分为（）。

A.国有金融机构和私有金融机构B.营业性金融机构和管理性金融机构C.存款性公司和其他金融性公司D.商业性金融机构和政策性金融机构正确答案：C2、将基金分为成长型投资基金、收益型投资基金和平衡性投资基金的划分依据是（）。

A.依据组织形态的不同B.依据投资风险与收益的不同C.依据基金单位是否可赎回D.依据投资对象的不同正确答案：B3、金融租赁具有的独特功能是（）。

A.融资与融物相结合B.受人之托，代人理财C.集合投资，专家理财D.组合投资，分散风险正确答案：A4、下列表述能够体现信托投资公司特点的是（）。

A. 与资本市场关系非常密切B.服务特征不明显C.服务对象范围相对狭窄D. 在经营中需要提取准备金正确答案：A5、由中国主导建立的新的国际金融机构是（）。

A.亚洲基础设施投资银行B.国际货币基金组织C.国际清算银行D.世界银行集团正确答案：A6、以“受人之托、代人理财”为基本特征的其他金融性公司是（）。

A.投资基金B. 证券公司C.保险公司D.信托投资公司正确答案：D7、当今世界号称是“中央银行的中央银行”的国际金融机构是（）。

A.国际货币基金组织B.世界银行集团C.亚洲开发银行D.国际清算银行正确答案：D8、开放式基金和封闭式基金的划分依据是（）。

A.依据投资对象的不同B.依据组织形态的不同C.依据投资风险与收益的不同D.依据基金单位是否可赎回正确答案：D9、缓解中小企业融资难问题中在中小企业与商业银行之间起增强中小企业信用、防范商业银行信贷风险作用的金融机构是（）。

A.金融担保公司B.证券公司C.金融租赁公司D.金融资产管理公司正确答案：A10、投资基金的投资管理中核心内容是（）。

A.资产缺口管理B.贷款风险管理C.期限匹配管理D.投资组合管理正确答案：D二、多选题1、现代国家金融机构体系中专业银行的类别有（）。

A.进出口银行B. 产业银行和土地银行C.开发银行D.商业银行正确答案：A、B、C2、下列国际金融机构中属于区域性金融机构的是（）。

第4,5，6章金融机构体系（包括商业银行与中央银行内容）第一部分单项选择题1、是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。

A、德意志银行B、法兰西银行C、英格兰银行D、日本银行2、下列属于契约型金融机构。

A、金融公司B、封闭型基金C、保险公司D、信用社3、是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用创造B、支付中介C、信用中介D、金融服务4、下列不是投资基金的特点。

A、专家理财B、投资组合C、规模经营D、收益率特别高5、下列不属于商业银行的现金资产。

A、库存现金B、准备金C、存放同业款项D、应付款项6、下列属于商业银行狭义的表外业务。

A、信托业务B、融资租赁业务C、信用卡业务D、承诺业务7、信托与租赁属于商业银行的。

A．资产业务B．负债业务C．中间业务D．表外业务8、某银行的加权风险资产总额为4025亿，股本65亿，资本盈余58亿，留存盈余27亿，未公开储蓄为74亿，重估储蓄18亿，货款损失准备金为55亿，长期次级债务为37亿，按照《巴塞尔协议》对于资本充足率的要求，对该银行资本充足情况的描述最为准确是。

A、资本充足B、资本不充足C、总资本充足，核心资本不足D、无法确定9、中央银行握有证券并进行买卖的目的不是。

A、盈利B、投放基础货币C、回笼基础货币D、对货币供求进行调节10、我国当前的金融监管体制属于。

A、单一监管体制B、分权多头式监管体制C、集权多头式监管体制D、以上都不正确11、金融监管首先是从对进行监管开始的。

A、证券B、保险C、企业D、银行12、不属于《新巴塞尔协议》“三大支柱”的是。

A、最低资本要求B、银行治理结构C、监管当局的监督检查D、市场约束第二部分多项选择题1、商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有等类型。

A.总分行制B.代理行制C.单一银行制D.持股公司制E.连锁银行制2、商业银行在经营中必须遵循原则。

A.安全性B.流动性C.盈利性D.公众性E.整体性3、以下，属于单一银行制度的优点的有。

第五章其他金融机构一、填空题1.银行类金融机构是指以_______为主要负债,以________为主要资产以________为主要中间业务的金融机构。

2.美国和欧洲一些工业化国家通称的投资银行，在英国称为___________,在其他国家和地区也被称作实业银行、公司、投资公司等。

3.作为专业银行重要组成部分的不动产抵押银行，其主要的资金来源是___________。

4.资金从盈余单位向赤字单位的流动和转化就是____________。

5.作为一种特殊的企业，金融机构的经营对象是________。

6.1948年12月1日，在原华北银行、XX银行、西北农民银行的基础上建立的__________，标志着新中国金融体系的开始。

7.证券公司是我国主要为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。

其最本源、最基础的业务活动是_______________。

8.投资基金管理公司通常简称为基金公司，是一种专门为投资者服务的投资机构，它通过发行_______________汇集众多分散的个人或企业的闲置资金，并通过多元化的资产组合进行投资。

9.企业先将自己拥有的设备、厂房的所有权按照重估价值出售给租赁公司，然后再作为承租人将其租回来使用的租赁业务是_________。

10.存款型金融机构主要有______、______和_______。

11.契约型金融机构主要包括_______和_______。

12.投资型金融机构主要包括_______、________和________。

13.投资基金的机制特点即_______、______、_____、______。

14.根据组织形式不同，共同基金可以分为______和_______两类。

15.根据发行股份份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为________和______两类。

二、单项选择1.开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（）。

1、下列金融机构中属于我国管理类金融机构是（）。

A.中国人民银行B.商业银行C.证券公司、保险公司及信托投资公司D.政策性银行正确答案：A2、下列机构中既属于金融管理机关又属于管理类金融机构的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国保险监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会正确答案：B3、中国境内最早设立的本国新式银行是（）。

A.中国通商银行B.户部银行C.丽如银行D.交通银行正确答案：A4、新中国金融体系开始的标志是1948年12月1日成立了（）。

A.北海银行B.华北银行C.中国人民银行D.西北农民银行5、由中国主导建立的新的国际金融机构是（）。

A.国际货币基金组织B.世界银行集团C.国际清算银行D.亚洲基础设施投资银行正确答案：D6、当今世界号称是“中央银行的中央银行”的国际金融机构是（）。

A.亚洲开发银行B.世界银行集团C.国际清算银行D.国际货币基金组织正确答案：C7、金融机构划分为营业性金融机构和管理性金融机构所依据的标准是其（）。

A. 业务性质的不同B. 经营规模的大小C. 职能作用的差异D. 能否吸收存款正确答案：C8、管理性金融机构与金融管理机关的最主要区别是（）。

A. 是否从事特定的金融业务B. 是否以贯彻落实政府的经济政策为目标C. 是否具有金融管理职能D. 是否以营利为目的9、下列国际金融机构中历史最悠久、现在还在运营的国际金融机构是（）。

A.亚洲基础设施投资银行B.国际清算银行C.非洲开发银行D.泛美开发银行正确答案：B10、目前港元最大的发钞银行是（）。

A.中国银行B.中国工商银行C.汇丰银行D.英格兰银行正确答案：C二、多选题1、中国在1984年形成了以中国人民银行为核心，以下列四大专业银行为主体、其它各种金融机构并存和分工协作的金融机构体系（）。

A.中国建设银行B.中国银行C.中国工商银行D.中国交通银行正确答案：A、B、C2、下列国际金融机构中属于区域性金融机构的是（）。

模拟测试题（五）一、判断题（每题1分）1、世界经济一体化与金融全球化性形成相互制约的关系。

（）2、“交易费用创新假说”的金融创新理论是由美国经济学家西尔伯提出。

（）3、内含报酬率是使一个投资项目的净现值为0的贴现率。

( )4、现代市场经济国家的金融制度结构在总体上是一种宏观与微观相结合的二级金融制度。

（）5、LM曲线是一条货币市场均衡曲线，用来表示能使货币供给等于货币需求的利率和收入的全部特定组合的曲线。

( )6、中央银行的公开市场业务都是在二级市场而非一级证券市场进行的.( )7、弗里德曼认为，人力财富在总财富中所占比例提高时，人们的货币需求会下降。

（）8、法定存款准备金率提高，货币乘数变小，货币供应量减少。

( )9、要消除或缓解需求拉上型通货膨胀就必须实行紧缩性财政政策和扩张性货币政策。

( )10、弗里德曼认为，货币数量的过度增加是导致总需求过剩的根本原因，一旦人们对物价上升产生预期，整个经济就会陷入工资—物价螺旋式上升。

( )11、部门差异型通货膨胀形成的关键在于不同部门的劳动生产率高低不同，但劳动者的收入却有趋同的倾向，由此导致了一般物价水平的上涨。

( )12、无论何种具体原因，通货膨胀的一个最直接的原因都在于总需求大于总供给。

( )13、货币政策的目标是多重的，但都不互相影响。

（）14、金融自由化对经济发展的影响是不确定的，可能是积极的，也可能是消极的。

（）15、一般地，预期投资收益率上升，则货币需求减少。

（）二、单项选择题（每题1分）1、从1813年（）首先确立金本位一直到1930年左右，世界上大多数国家都先后实行过金本位制。

A、美国B、德国C、法国D、英国2、（）是对银行票据的正确描述。

A 是在商业票据流通的基础上产生的B 是由工商企业发行的无抵押品的短期债务凭证C 就是银行承兑票据D 工商企业在赊购商品时，签发的延期付款的凭证3、在正常情况下，货币需求与市场利率成（）。

A 正相关B 负相关C 正负相关都可能D 不相关4、某公司优先股股利维持在每年0.1元，当市场同类投资的年报酬率为5%时，该股票的理论价格为（）。

第五章金融机构体系第一节金融机构的分类及职能一、金融机构的分类凡专门从事各种金融活动的组织，均可称为金融机构。

金融市场中存在各式各样的金融机构，一般可分为银行和非银行金融机构两大类。

银行是对经营货币和信用业务的金融机构的总称。

按不同的标准划分，银行可分为不同的类型。

按职能不同划分可分为中央银行、商业银行、专业银行；按银行业务的地域划分，可分为全国性银行和地方性银行；按资本来源划分，可分为股份制银行、合资银行、独资银行。

非银行金融机构主要有保险公司、证券公司、信托投资公司、租赁公司、财务公司、金融公司等。

此外，如果按金融机构资金的来源划分，可将金融机构分为存款性金融机构和非存款性金融机构。

主要靠吸收各类存款作为资金来源的金融机构称为存款性金融机构，包括商业银行、储蓄机构、信用合作社等。

非存款性金融机构是指以接受资金所有者根据契约规定缴纳的非存款性资金为主要来源的金融机构，其包括保险公司、投资银行、养老基金、金融公司等。

随着金融创新不断地发展，市场竞争日益激烈，新技术广泛应用于金融领域，各种金融机构业务不断交叉、重叠。

这使得原有的各种金融机构的差异日趋缩小，相互间的界限越趋模糊，从而呈现出专业经营向多元化综合性经营发展的趋势。

二、金融机构的经济职能金融机构虽有各种各样的类型，但本质上并无区别，都起着金融中介的作用。

具体说金融机构的经济职能主要有：1. 期限中介 (maturity intermediation) 职能。

期限中介是指金融机构通过发行金融工具，使借款者得到所需时间长度的资金。

如商业银行吸收随时准备偿还的存款，而发放长期贷款。

如果没有商业银行的这一经济职能，借款人将不得不借短期贷款，或去寻找愿意进行长期放款的放款者。

2. 风险分散化 (diversification) 职能。

风险分散化是金融机构将风险较高的资产转变为风险较低的资产的职能。

如投资公司将投资者投入的资金聚集起来，投资于一批公司股票，便可分散并减少风险。

一、单选题1、金融公司与商业银行的区别在于( )。

A.金融公司可以发行股票,商业银行则不能B.金融公司可以发行商业票据,商业银行则不能C.商业银行可以公开吸收存款,金融公司则不能D.商业银行可以发放贷款,金融公司则不能正确答案：C2、投资银行在英国被称为( )。

A.商人银行B.商业银行C.专业银行D.证券公司正确答案：A3、下列不属于信托投资公司业务的是( )。

A.有价证券信托B.经营企业资产的重组、购并C.作为投资基金或基金管理公司的发起人从事投资基金业务D.代理存款业务正确答案：D4、证券投资基金是一种实行组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的( )投资方式。

A.集合B.合作C.集资D.联合投资正确答案：A5、证券投资基金在美国被称为( )。

A.共同基金B.证券投资信托基金C.信托产品D.单位信托基金正确答案：A6、封闭式基金的交易价格主要受( )的影响。

A.上市公司质量B.投资时间长短C.投资基金规模大小D.二级市场供求关系正确答案：D7、我国将由银行机构办理的租赁业务,称为( )。

A.杠杆租赁B.金融租赁C.融资租赁D.经营租赁正确答案：B8、信誉卓著的大公司比小公司更容易通过( )获取资金。

A.非银行金融中介B.直接融资C.银行D.发行抵押品正确答案：B9、委托—代理问题会导致( )。

A.道德风险B.抵押品问题C.次品车间题D.逆向选择正确答案：A10、货币市场交易与资本市场交易相比较，具有（）的特点。

A.期限短B.收益率高C.流动性低D.风险大正确答案：A二、多选题1、由信息生产公司生产与销售信息可能带来以下问题( )。

A.可信度问题B.逆向选择问题C.剽窃问题D.搭便车问题正确答案：A、C、D2、政策性金融机构一般由以下机构组成( )。

A.进出口银行B.农业发展银行C.邮政储蓄银行D.开发银行正确答案：A、B、D3、下列属于非银行金融机构的是( )。

A.信托投资公司B.金融租赁公司C.专业银行D.中央银行正确答案：A、B4、下面关于基金的说法,正确的是( )。

5.3 在第一种情形，交易员有义务以50美元的价格买入资产（这是他没有其他选择），第二种情况下，交易员有权利以50美元的价格买入资产，也可以选择不行使期权。

5.5由于该投资人是远期合约的卖出者，那么他有义务在到期时履约，盈亏情况如下：（a）当汇率为1.8900时，此时的收益为（1.9000-1.8900）*100000=1000美元（b）当汇率为1.9200时，此时的亏损为（1.9200-1.9000）*100000=2000美元5.7当期权持有者决定行使期权时，你必须以每股40美元的价格买入100股，当股价低于40美元的时候，购买期权的一方才想执行，假如在期权到期时股票价格为30美元，你必须以40美元价格买入股票，此时每股损失10美元，整体损失1000美元，损失的最坏结果是在3个月内股票价格几乎为0，这时会损失4000美元，为了补偿将来的损失，你会收取期权费。

5.10可以买入5000份看跌期权（50个合约），期权执行价格为25美元，到期期限为4个月，这种合约提供某种保险，如果在4个月时，股票价格低于25美元，则可以行使期权，这时以每股25美元的价格卖出股票，这种策略的代价是需要支付买入期权的费用。

5.14为了规避外汇风险，该公司需要在4个月后以一定价格卖出外汇的权利，所以买入4个月期该种外汇的看跌期权可以作为对冲产品。

5.16ICON的回报是由以下三种交易组合而成（1）一般债券（2）进入一看涨期权短头寸，期权面值为169000日元，执行价格为1/1695.17买入180天期限的看涨期权，并且同时进入180天的远期合约的空头，套利收益为(St-1.57)+(1.6018-St)=0.0318；买入90天期限的看跌期权，并且同时进入90天期限的远期合约多头，套利收益为(1.64-St)+(St-1.6056)=0.03445.19进入5年期互换合约，在合约中收入6.47%固定利率，并目付出LIBOR利率,借入资金的净费用为LIBOR+0.53%.5.20 进入3年期互换合约，在合约收入LIBOR浮动利率，并且付出6.24%固定利率，三年借入资金费用为每年7.24%。