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![[精选]浅谈网上电子银行结算风险与防范](https://img.taocdn.com/s1/m/124a2e683a3567ec102de2bd960590c69ec3d864.png)
[精选]浅谈网上电子银行结算风险与防范
随着互联网技术的不断发展，网上电子银行结算已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
然而，这种结算方式也面临着各种风险，比如安全风险、信用风险、技术风险等等。
本文将从风险的角度出发，简要介绍网上电子银行结算的风险，并提出相应的防范策略。
1. 安全风险
安全风险是网上电子银行结算中最为突出的问题之一，主要包括网络攻击、信息泄露、恶意代码等。
这些安全风险可能导致用户账户被盗、资金被转移等严重后果。
防范策略：建立完善的安全防护机制，如密码保护、拦截风险访问、加密传输等；加强用户教育，提高用户的安全意识和风险防范能力；建立完善的监管机制，及时发现和防范恶意攻击。
2. 信用风险
信用风险主要指因客户违约或其他原因导致银行无法收回债权的风险。
在网上电子银行结算中，信用风险主要是指不良信用的用户恶意逃债或者故意造假等。
防范策略：加强信用审查，建立有效的风险评估和管理机制；对于违规用户实行严格的处罚和追究责任，形成有效的威慑机制。
3. 技术风险
技术风险主要包括系统故障、网络瘫痪等问题。
这些问题可能导致银行无法正常进行网上银行结算，影响用户权益。
防范策略：建立可靠的IT设备和网络环境，定期进行网络安
全测试和演练；增加备用设备和备份数据，做好紧急应对措施，确保系统的可靠性和稳定性。
综上所述，网上电子银行结算不能避免风险，但我们可以通过加强技术管理和监管，以及提高用户安全意识，有效地降低风险。
银行机构应该在网上电子银行结算中始终将客户的利益放在首位，切实履行金融风险管理职责，才能有效的保障客户权益，维护金融安全。
影响网上银行的安全因素和风险防范对策随着互联网和移动设备的使用率不断增加，网上银行已经成为人们日常生活中的一部分。
尽管网上银行为人们提供了极大的便利，但也带来了安全风险。
本文将从影响网上银行安全的因素和针对风险的防范对策两个方面进行探讨。
一、影响网上银行安全的因素1. 网络技术安全隐患：网络技术不断更新，黑客们也不断找寻漏洞获取盈利，例如黑客可能会利用悬空会话攻击、钓鱼邮件、木马病毒扰乱用户的在线银行平台账户并窃取用户账户信息。
2. 用户信息泄露：用户的个人信息包含账户信息、密码、手机号、身份证号等，用户不慎泄露信息会给黑客利用的机会。
3. 网络病毒和黑客攻击：恶意软件和黑客攻击时常发生，以窃取用户的敏感信息。
不法分子通过网络病毒等手段，针对网上银行系统进行攻击，从而窃取用户账户信息。
4. 缺乏用户的安全意识：许多用户在使用网上银行时没有足够的安全意识，例如不定期修改密码，公共场合不保护好电脑屏幕等，使得账户被盗的风险增大。
二、风险防范对策1. 建立完善的防护策略：银行应建立先进的网络安全机制，及时检测网络攻击、窃取等问题，有定期的安全检测与修补工作。
2. 强化身份验证：加强身份验证，要求用户使用多层身份验证。
例如使用口令、数字证书、指纹等多层身份认证方式，降低身份被盗的风险。
3. 提供安全设置：提供更安全的设置选项，例如为每一个账号提供短信验证码服务，可以监控异常操作。
同时，账户中应有复杂密码设置、安全级别设置等防护措施。
4. 提高用户的安全意识：提高用户的安全意识对于网上银行的安全非常重要。
银行可通过宣传及时提醒用户使用网上银行过程中需要注意的事项。
5. 实时监控：及时监控系统，发现安全漏洞和问题，可以更快地进行处理和修补，及时保障用户的账户安全。
总之，网上银行在给人们带来巨大便利的同时，也存在着不可避免的安全风险。
银行和用户应加强防范意识，提高安全防范技术，共同保障网上银行的安全。
浅析网上银行存在的安全风险及防范措施网上银行是在互联网普及的社会大背景下产生的一种新型银行运营模式，因其高效性、便捷性、安全性受到了银行新老客户的青睐。
网上银行的快速发展则需要其安全性的保障，这决定了网上银行能否长久发展，我国社会经济能否进一步发展。
本文将对国内外网上银行的研究成果进行一个较为全面的归纳梳理，以求从一个比较全面的研究角度和一条比较清晰的研究路径来分析网上银行存在的安全风险以及可以采取的防范措施。
标签：网上银行安全性网上银行安全风险网上银行防范措施网上银行是在互联网普及的社会大背景下产生的一种新型银行运营模式，因其高效性、便捷性、安全性受到了银行新老客户的青睐。
网上银行的快速发展则需要其安全性的保障，网上银行安全性对我国经济发展有着重要意义。
一、网上银行基本概况及特点20世纪90年代中期，随着因特网的普及应用，商业银行开始了网络服务方式并且得以快速发展壮大，银行经营方式也随之发生了巨大变化，至今已成为商业银行发展过程中不可或缺的一部分。
我国网上银行的发展始于1997年，招商银行率先推出网上银行，随后中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国银行等也纷纷开通网上服务业务，自此网上银行在我国发展开来。
网上银行不仅提供开户、销户、转账、网上证券、投资理财等传统银行业务，还产生了新的金融服务项目；包括电子商务的相关业务和企业银行为首的新型金融创新业务等。
与传统银行相比，网上银行的突出特点主要表现在交易时间短、交易成本低、交易灵活性强、客户群体更加广泛等，但其中最重要的特点就是它的快捷便利。
其他方面则包括：1.3A服务：即不受时间、空间限制，能实现随时（Anytime）、随地（Anywhere）、用任何方式（Anyhow）的网上支付功能2.有效的结合了当前蓬勃发展的电子商务为电子商务中的在线电子支付和转账等提供技术支持。
例如，类似淘宝的商户对客户（B2C）模式购物，而且支持类似阿里巴巴的商户对商户（B2B）模式的网上采购等业务。
银行工作中的网络安全与防范措施随着科技的不断进步和互联网的普及，银行业务也逐渐向线上转型。
然而，网络的开放性和信息的高度集中也给银行带来了网络安全的挑战。
银行作为金融行业的重要组成部分，必须采取有效的网络安全措施来保护客户的资金和信息安全。
本文将介绍银行工作中的网络安全风险，以及银行采取的防范措施。
一、网络安全风险1. 黑客攻击黑客攻击是最常见和最具破坏力的网络安全威胁之一。
黑客可以通过各种手段侵入银行的系统，窃取客户的个人信息和资金。
他们可能利用恶意软件、网络钓鱼、病毒等手段来获取银行系统的控制权，并进行非法操作。
2. 数据泄露数据泄露是指未经授权的个人信息或敏感数据被泄露给未授权的人员或组织。
银行拥有大量客户的财务和个人信息，如果这些数据泄露，将给客户和银行带来巨大的损失和困扰。
3. 社交工程攻击社交工程攻击是指黑客利用社交技巧获取他人的敏感信息。
黑客可能伪装成银行客服人员或其他信任的个体，通过欺骗手段诱使客户泄露个人信息或进行资金操作。
二、银行的网络安全防范措施1. 强化防火墙和网络加密银行应该建立强大的防火墙系统，对外部网络进行监控和过滤，防止黑客入侵。
此外，银行也需要对内部网络进行加密，确保敏感数据在传输过程中不被窃取。
2. 指定网络安全团队银行应该配备专门的网络安全团队，负责监控和防范网络安全威胁。
该团队应该具备专业知识和技术，能够及时应对各种黑客攻击和安全漏洞。
3. 定期系统维护和升级银行的系统需要进行定期的维护和升级，及时修补安全漏洞，增强系统的安全性。
这包括及时升级操作系统、防病毒软件和其他安全补丁，以及进行系统安全评估和渗透测试。
4. 培训员工网络安全意识银行应该定期对员工进行网络安全培训，提高他们的安全意识和应对能力。
员工应该学会识别网络钓鱼邮件、恶意软件等常见网络安全威胁，并知道如何采取相应的措施防范攻击。
5. 多重身份验证银行应该采用多重身份验证措施，确保客户的身份和交易的合法性。
网上银行风险管理与控制随着互联网的普及以及电子商务的发展，网上银行作为一种便捷的金融服务方式也日益流行。
然而，网上银行中存在的风险也日益引起人们的关注。
正确的风险管理和控制对于保障用户的资金安全和维护金融秩序至关重要。
一、网上银行风险的类型首先，我们来看一下网上银行的风险类型。
主要包括信息安全风险、技术风险、操作风险、违规风险、信用风险和市场风险。
其中，信息安全风险是最为关键的，因为其涉及用户的个人隐私和财产安全。
而技术风险则主要是由于软件开发过程中的漏洞和安全隐患引发的风险。
操作风险则涉及到用户的错误操作、员工操作不当等因素。
违规风险是指银行机构的违规操作或监管缺失所引发的风险。
信用风险是指发生信用违约或债务无法清偿导致的风险，而市场风险则主要是由于市场波动等因素引发的风险。
二、网上银行风险的影响接下来，我们来探讨一下网上银行风险对银行机构、用户及整个金融行业的影响。
对于银行机构而言，风险的重复发生将导致其财务状况的不稳定，甚至可能导致银行机构的破产。
对于用户而言，风险的发生也将对其个人财产安全造成直接的威胁。
如果金融行业的风险得不到很好的控制，将会影响整个金融市场的健康稳定发展。
三、网上银行风险管理的方法如何有效地管理和控制网上银行风险呢？以下是一些常用的方法：1、建立完善的信息安全管理体系，通过加强对数据加密和身份认证等技术手段加强信息安全保障。
2、加强内部员工的安全培训，教育员工如何正确处理用户信息，并强化员工对安全管理的重视和责任感。
3、采用网络安全产品，如网络防火墙等，保护网上银行系统的安全。
4、加强监管，制定合理的风险管理政策，及时关注落实网上银行业务的安全控制，加强行业自律，对于违反规则的行为进行处罚。
5、建立完善的应急预案和灾备机制，对于突发事件能够及时做出相应处置，避免影响用户资金安全。
四、总结网上银行的风险管理是一个复杂而重要的问题。
只有通过建立完善的风险管理体系和加强监管，才能保障用户资金安全并促进金融行业的稳健发展。
互联网银行存款有风险吗安全吗在当今社会，随着互联网的普及和发展，互联网银行作为一种新兴的金融服务方式，受到了越来越多人的青睐。
人们可以通过互联网银行方便快捷地进行存款、转账、理财等操作，但是也伴随着一些风险。
那么，互联网银行存款究竟有没有风险？又是否安全呢？互联网银行存款的风险网络安全问题互联网银行作为一种线上服务，存在着被网络黑客攻击的风险。
黑客可能通过网络漏洞、木马病毒等手段，盗取用户的银行账户信息，导致资金被盗。
因此，用户在使用互联网银行时，务必要保护好个人的账户信息，不轻易泄露给他人。
技术故障风险由于互联网银行依赖于网络和技术设备的稳定性，一旦出现系统故障或者网络问题，用户可能无法正常进行交易操作，从而造成资金损失。
因此，用户需要时刻关注互联网银行系统的安全性和稳定性，避免在出现故障时造成不必要的损失。
互联网银行存款的安全性银行安全保障大多数正规的金融机构在开展互联网银行业务时会采取一系列严格的安全措施，如采用SSL加密技术、双重身份认证等，来保障用户的账户安全。
因此，只要选择正规、有信誉的银行进行互联网银行存款，用户的资金安全性相对较高。
风险提示在使用互联网银行存款时，银行会对用户进行相关风险提示，提示用户注意账户安全、不轻信陌生电话和短信等，帮助用户警惕各种诈骗行为，减少资金风险。
结语综上所述，互联网银行存款虽然存在一定的风险，但只要用户谨慎操作，选择正规的银行机构，保护好个人信息，遵守交易规则，互联网银行存款仍然是一种方便快捷、安全可靠的金融服务方式。
用户在使用互联网银行时，应保持警惕，提高安全意识，做好个人信息保护，从而有效避免潜在的风险。
互联网银行安全性分析报告评估各大银行的互联网银行安全性和风险控制互联网银行安全性分析报告一、引言随着互联网技术的快速发展，互联网银行已成为越来越多人的首选，为人们的生活提供了更加便捷的服务。
然而，互联网银行的安全性问题也逐渐引起了人们的关注。
本报告旨在对各大银行的互联网银行安全性和风险控制进行评估和分析。
二、安全性评估指标1. 用户身份验证：各大银行在互联网银行业务中采取的用户身份验证方式，如密码、动态验证码、指纹识别等。
2. 数据加密技术：银行在数据传输和存储过程中采取的加密技术措施，保障用户数据的安全性。
3. 防护措施：银行是否采取了防火墙、入侵检测系统等技术手段来防范黑客攻击和恶意软件入侵。
4. 安全漏洞修复：各大银行是否及时修复已知的安全漏洞，保障系统的稳定和安全运行。
5. 交易风险监测：银行是否建立了完善的交易风险监测系统，及时监测和识别异常交易行为。
6. 用户培训和意识：银行是否通过培训和宣传活动加强用户对互联网银行安全的意识和知识。
三、各大银行安全性评估结果1. 中国工商银行中国工商银行通过密码和短信动态验证码的双重身份验证方式，有效保护用户账户安全。
采用128位SSL加密技术，确保数据传输过程的安全性。
银行采取了严格的防护措施，建立了完善的网络安全系统，修复漏洞的速度较快。
同时，工商银行还开展了线上线下的用户安全教育活动，加强用户的安全意识。
2. 中国农业银行中国农业银行通过密码、动态密码和指纹识别等多层次身份验证方式，保护用户账户安全。
数据传输过程采用256位SSL加密技术，确保数据的机密性和完整性。
银行拥有强大的防火墙和入侵检测系统，保护系统免受黑客攻击。
农业银行对发现的安全漏洞进行及时修复，并加强用户的安全培训。
3. 中国建设银行中国建设银行采用密码和手机动态验证码的身份验证方式，保障用户账户安全。
采用256位SSL加密技术，确保数据传输过程中的安全性。
银行拥有完善的防火墙系统和入侵检测系统，保障系统的稳定和安全运行。
我国网络银行面临的风险与防范对策随着互联网的普及和发展，网络银行也逐渐成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
网络银行的出现为人们的生活带来了极大的便利，无论是转账、支付还是理财，都可以通过网络银行轻松完成。
网络银行也面临着诸多风险和挑战，特别是在信息安全方面，面临着种种风险。
本文将探讨我国网络银行面临的风险，并提出相应的防范对策。
一、网络银行面临的风险1.信息泄露风险网络银行需要收集客户的个人信息和财务信息，用于验证客户身份和进行交易。
一旦这些信息泄露，客户的资金和个人信息就会受到严重威胁。
信息泄露可能来自于黑客攻击、内部人员泄露等多种途径，对网络银行造成巨大损失。
2.黑客攻击风险黑客攻击是网络银行面临的另一个重要风险，黑客可以通过网络窃取用户的账号和密码，进行非法交易或者盗取用户的资金。
这种攻击可能导致用户的财产受损，严重影响用户对网络银行的信任。
4.技术风险网络银行的稳定性和安全性高度依赖于技术支持，一旦技术出现故障或者漏洞，就可能导致网络银行系统崩溃或者遭受攻击。
这种技术风险给用户使用网络银行带来了不确定性。
1.加强信息安全保护网络银行需要加强用户信息的加密和存储，对于重要的用户信息，可以采用多重验证、指纹识别等技术手段进行保护，避免信息泄露。
网络银行需要建立完善的信息安全管理体系，加强对员工的安全意识教育和技术培训，提高信息保护意识和能力。
2.加强对黑客攻击的防范网络银行需要加强对黑客攻击的监控和检测，及时发现并应对各类黑客攻击，保护用户信息和资金安全。
可以借助人工智能、大数据等技术手段，对用户行为进行分析和识别，提高对异常行为的识别和响应速度。
3.建立完善的风险控制体系网络银行需要建立完善的风险控制体系，对用户的交易行为进行监控和分析，发现并阻止潜在的风险。
可以采取限额交易、双重验证等手段，有效预防交易风险的发生。
4.加强技术研发和创新网络银行需要不断加强技术研发和创新，提高系统的稳定性和安全性。
电子银行安全风险防范及对策近年来，随着互联网的广泛应用和信息技术的快速发展，电子银行成为了金融行业的重要组成部分。
然而，电子银行也面临着诸多的安全风险，如黑客攻击、网络钓鱼、信息泄露等。
为了保护用户的资金和信息安全，银行需要采取一系列的防范措施和对策。
首先，银行应加强对个人账户的身份验证和访问控制。
用户在使用电子银行服务时，应该使用复杂的和不易猜测的密码，并定期更换密码。
同时，银行可以采用双因素身份验证的方式，通过用户的密码和一次性验证码来验证用户的身份。
此外，银行还可以采用IP地址限制和设备绑定的方式，限制用户只能在授权的设备和IP地址上操作。
其次，银行应加强对网络安全的防护与监控。
银行需要建立完善的网络安全设备和系统，如防火墙、入侵检测系统、数据加密等，来保护银行的服务器和网络通信安全。
同时，银行还应建立强大的安全事件监控和应急响应机制，及时发现和应对黑客攻击和其他网络安全事件，减少损失和影响。
此外，银行应加强用户教育和安全意识培养。
银行可以通过网站、短信、邮件等方式向用户普及相关的安全知识，例如如何辨别网络钓鱼网站、如何避免使用公共网络进行交易等。
同时，银行还可以为用户提供安全工具和软件，如反病毒软件、防垃圾邮件软件等，以提高用户的个人电脑和网络安全。
另外，银行还应与相关的安全机构和技术公司合作，共同应对安全风险。
银行可以与网络安全公司签订合作协议，定期对银行的网站和系统进行漏洞扫描和安全评估，及时修复漏洞和强化系统安全。
同时，银行还可以与网络安全机构建立合作关系，及时了解最新的网络安全威胁和攻击手段，并采取相应的预防措施。
综上所述，电子银行安全风险防范需要银行采取一系列的措施和对策。
银行应加强对个人账户的身份验证和访问控制，加强对网络安全的防护与监控，加强用户教育和安全意识培养，与相关机构和公司合作共同应对安全风险。
只有做好这些工作，才能确保电子银行的安全性和可靠性，为用户提供更好的服务。
网络银行的风险、安全及监管湖北经济学院金融学院邓钥１９９５年１０月美国安全第一网络银行诞生，至此，网络银行借助现代信息技术，以其低成本、高效益、方便快捷、应用广泛等特点，显示了强大的生命力，从而在国际金融界掀起了一股网络银行的热潮。
自１９９６年中国银行在国内设立网站尝试开展网上银行业务后，网上银行已成为我国银行发展的重要方向。
１９９７年，招商银行开通交易型网站，拉开了我国网上银行发展的帷幕。
２１世纪的银行将是建立在计算机通信基础上的网络银行。
网络银行正成为金融机构拓宽服务领域、实现业务增长、调整经营战略、促进金融发展的重要手段。
但与此同时，因为兼有银行业与现代信息技术的双重特点，网络银行的发展也在传统银行业一般风险的基础上带来了一系列新的风险，给银行业的监管和风险防范提出了更大的挑战。
一、网络银行的安全及保障一些不法分子克隆某银行网站，在网站上制造假通知，声称银行系统升级，要客户将自己的网银账号及口令密码送至不法分子建立的信箱里，以骗取客户的账号及口令。
这种手段虽然有些拙劣，但上当受骗的人也不少。
网上“钓鱼”：指利用人们视觉的马虎，设立假网址，如仿照ｗｗｗ．ｉｃｂｃ．ｃｏｍ．ｃｎ设立ｗｗｗ．１ｃｂｃ．ｃｏｍ．ｃｎ，仿照ｗｗｗ．ｂａｎｋ－ｏｆ－ｃｈｉｎａ．ｃｏｍ．ｃｎ设立ｗｗｗ．ｂａｎｋ－ｏｆｆ－ｃｈｉｎａ．ｃｏｍ．ｃｎ等，稍不认真识别就会上当受骗．这种手段比前者要进步一些，因为这种经过技术处理的手法容易麻痹一些人。
特别是那些采用引擎搜索网址连接进入网站的登录方式，很容易误入网站。
病毒程序：黑客们利用能够在网上直接窃取客户口令和账号的病毒程序，常用的有“特洛伊木马”、“快乐耳朵”等，将这些黑客程序通过互联网置于网银服务器里，定时扫描、抓取此时登录网银服务器的客户口令及账号，自动的转发到黑客自己的邮箱里。
这种手段比前两者更高明，可以“神不知鬼不觉”的窃取你的密码和账号。
目前，国内各家网上银行一般主要采用简单鉴别和强鉴别两种机制，即用户名＋口令和基于ＰＫＩ的证书机制。
用户名＋口令使用方便、操作简单，适用于交易额小，安全性要求不高的客户。
但它不具备数字签名的功能，不具备抗抵赖性，安全性差，因为在互联网上传输口令易被截获，易被置于浏览器中的黑客程序所窃取。
当前发生的假冒网站、特洛伊木马等欺诈事件都是针对此弱点。
所以，在国内客户逐渐走向成熟的形势下，应该采用基于ＰＫＩ证书的强鉴别方式。
基于ＰＫＩ证书的强认证方法是指用户在注册网上银行时要申请证书，经资信审查后由ＣＡ签发，ＣＡ是ＰＫＩ核心执行机构，是权威、公正的第三方；证书是ＰＫＩ的核心元素，是公钥的载体，公钥对应一个私钥。
用私钥加密的文件可用公钥解密，用于数字签名；用公钥加密的文件可用私钥解密，用于通信。
ＰＫＩ证书机制能很好的解决网上交易身份的真实性交易数据的保密和完整性以及交易的不可抵赖性问题。
今年４月１日开始执行的《电子签名法》为网上交易提供了法律保障。
近年来发展起来的一种方便、安全的身份认证技术是将证书存放在ＵＳＢｋｅｙ中，它采用软硬件相结合的强双因子认证模式，每个ＵＳＢｋｅｙ硬件都具有用户ＰＩＮ码，很好的解决了安全性与易用性之间的矛盾。
ＵＳＢｋｅｙ内置智能芯片，证书和私钥储存其中不可能被复制，任何“网银大盗”的黑客程序和“网上钓鱼”都对其束手无策。
工行从去年已开始对大力推广ＵＳＢｋｅｙ证书，取得很好的效果。
今年建行、招行、交行、民生银行和深圳发展银行等也相继推广了ＵＳＢｋｅｙ。
二、网络银行面临的风险除了传统银行的流动性风险、信用风险、利率风险等，网络银行由于新的经营理念和经营模式，不可避免的带来了更多的风险种类。
根据网络银行的构成及运行方式，从技术和业务的角度分析，网络银行面临的这些新的风险可分为两类：基于网络信息技术导致的技术风险和基于网络金融业务特征导致的业务风险。
（一）网络银行的技术风险网络金融是基于全球电子信息系统基础上运行的金融服务形态，因此，全球电子信息系统的技术性和管理性安全成为网络银行最为重要的系统风险。
这些技术方面的原因主要包括：１．技术选择风险。
网络金融业务的开展必须选择一种成熟的技术解决方案来支撑。
在技术选择上存在着技术选择失误的风险。
这种风险既来自于选择的技术系统与客户终端软件的兼容性差导致的信息传输中断或速度降低的可能，也来自于选择了被技术变革所淘汰的技术方案，造成技术相对落后、网络过时的状况，导致巨大的技术和商业机会的损失。
２．系统安全风险。
网络金融的业务及大量风险控制工作均是由电脑程序和软件系统完成，所以，电子信息系统的技术性和管理性安全就成为网络金融运行的最为重要的技术风险。
虽然网络银行都设计有多层安全系统，并不断出现新的、安全性的技术及方案，以保护虚拟金融柜台的平稳运行，但是网络银行的安全系统仍然是网络银行服务业务中最为薄弱的环节。
这种风险既来自计算机系统停机、磁盘列阵破坏等不确定因素，也来自网络外部的数字攻击，以及计算机病毒破坏等因素。
根据对发达国家不同行业的调查，系统停机对金融业造成的损失最大。
网上黑客的袭击范围不断增大，手段日益翻新，攻击活动能量正以每年１０倍的速度增长，其可利用网上的任何漏洞和缺陷非法进入主机、窃取信息、发送假冒电子邮件等。
计算机网络病毒则可通过网络进行扩散与传染，传播速度是单机的几十倍，一旦某个程序被感染，则整台机器、整个网络也很快被感染，破坏力极大。
系统安全风险不仅会被扰乱或中断提供正常的服务，给银行带来直接的经济损失，而且影响网络银行的形象和客户对网络银行的信任水平。
３．外部技术支持风险。
由于网络技术的高度知识化和专业化，或出于降低营运成本的考虑，网络银行往往要依赖外部市场的服务支持来解决内部的技术或管理难题。
这种做法适应了网络银行发展的要求，但由于外部技术支持者可能不具备满足网络银行要求的足够能力而无法提供高质量的金融服务。
（二）网络银行的业务风险网络银行基于虚拟金融服务品种形成的业务风险主要包括操作风险、市场信号风险和法律风险。
１．操作风险。
操作风险是指由于系统可靠性、稳定性和安全性的重大缺陷导致的潜在损失的可能性。
这类风险可能来自于网络银行安全系统和其产品的设计缺陷及操作失误，也可能来自于网络银行客户的疏忽，商业银行职员在业务上的误操作，也可能导致网络银行严重的业务风险。
操作风险主要涉及网络银行账户的授权使用、网络银行的风险管理系统、网络银行与客户间的信息交流、真假电子货币的识别等领域。
例如，网络银行改变了传统的以图章为支付指令的结算手段，采用数字签名方式对支付指令的有效性进行确认。
由于网络的“虚拟性”，数字签名的可靠性完全取决于银行安全控制系统的严密与否。
２．市场信号风险。
信息的非对称性可能导致网络银行面临不利选择和道德风险，这一风险被称为市场信号风险。
由于网络银行无法在网上鉴别客户的风险水平而处于不利的选择地位，网上客户可能利用他们的隐蔽信息和隐蔽行动做出对自己有利但损害网络银行利益的决策等。
另外，在虚拟的金融市场上，网上客户不了解每家银行提供的服务质量究竟是高是低，多数客户会按照他们对网络银行提供服务的平均质量来确定预期购买价格。
结果，高质量的网络银行反而可能被低质量的网络银行排挤出网上市场。
３．法律风险。
网络银行的法律风险源于违反相关法律规定、规章和制度，以及在网上交易中有关权利与义务的规定多不清晰，缺乏相应的网络消费者权益保护管理规则及试行条例。
网络银行在我国还处于起步阶段，政府尚未有配套、完备的法律、法规与之相适应，金融立法框架主要基于传统金融业务，使银行在开展业务时无法可依。
即使各国有相关的法律、法规，但网络是跨越国界的，各国之间有关金融交易的法律、法规存在差异，在网络银行的跨国交易业务中，难免产生国与国之间法律问题上的冲突。
目前国际上尚未就网络银行涉及的法律问题达成共同协议，也没有－个仲裁机构，客户与网络银行很容易陷入法律纠纷之中。
因此，利用网络提供或接受金融服务，签订经济合同就会面临在有关权利与义务等方面的相当大的法律风险，容易陷入不应有的纠纷之中，结果是使交易者面对着关于交易行为及其结果的更大的不确定性，增大了网络金融的交易费用，甚至影响网络金融的健康发展。
三、网络银行的监管通过以上对网络银行面临的诸多崭新风险的分析，我们可以看出网络银行的发展将银行业的监管提升到更高的难度，网络银行的风险监管与控制更趋复杂化。
笔者认为，要有效控制网络银行带来的新风险，必须针对各种风险的特征建立起国家、行业、企业三层次的网络银行监管系统，互相支持，互为补充，达到对风险强有力的预测、控制、化解的作用。
（一）国家层面的网络银行风险控制国家层面的网络银行风险控制，具体是指在宏观层次上的风险防范与控制，旨在为网络银行的健康发展提供良好的环境和平台。
具体来说：１．大力发展先进的、具有自主知识产权的信息技术。
目前我国在金融电子化业务中使用的计算机、路由器等软、硬件系统大部分由国外引进，而且信息技术相对落后，因此增大了我国网络银行发展的安全风险和技术选择风险。
因此，应大力发展我国先进的信息技术，提高计算机系统的关键技术水平，在硬件设备方面迅速缩小与发达国家之间的差距，提高关键设备的安全防御能力。
２．加强防范和控制网络银行风险的制度建设。
我国目前已初步制定关于网上证券交易、计算机使用安全保障等方面的法规，但还远不能适应网络发展的要求。
应借鉴外国经验，在网络金融发展的初期及时制定和颁布有关法律法规，如在电子交易合法性、电子商务的安全保密、禁止利用计算机犯罪等方面加紧立法，修改（合同法）、（商业银行法）等法律条文中不适合网络金融发展的部分。
另外，建立完善的社会信用制度是减少金融风险，促进金融业规范发展的制度保障。
没有完善的社会信用体系，人们就会减少经济行为的确定性预期，网络金融业务的虚拟性会使这种不确定性预期得到强化，不利于网络金融的正常发展，也会增大法律调节的障碍和成本。
３．加强网络银行风险控制的国际协调与合作。
网络金融业务环境的开放性、交易信息传递的快捷性强化了国际金融风险的传染性。
对网络银行的监管需要不同国家金融监管当局的密切合作和配合，形成全球范围内的网络银行监管体系。
对网络银行的监管包括对借用网络银行方式进行非法避税、洗黑钱等行为的监管；对利用网络银行方式进行跨国走私、非法贩卖军火武器及贩卖毒品等活动进行监管；对利用网络银行方非法攻击其他国家网络银行的电脑黑客网站，以及其他国际犯罪活动进行监管；对利用网络银行方式传输不利于本民族文化和伦理道德观念的信息进行监管等等。
（二）行业层面的网络银行风险挫制行业层次即在中观层次的风险防范和控制，主要是中央银行对网络银行的各种风险进行监控。
具体来讲：１．及时调整和转变传统的监管思路和监管理念。
