打造现代商业银行管理模式

浅析城市商业银行集中式运营管理模式作者：伍华来源：《环球市场》2019年第20期摘要：随着社会经济的发展，民众的经济收入大幅度增长。

受传统理念束缚，多数民众都会选择将大部分资金存入银行，这就促进了银行行业的发展。

为了获取更多的经济效益，银行行业愈发注重对客户的服务、对风险的规避，从而提升自身的管理水平，以适应新时期社会发展对银行行业的新要求。

但是，银行管理人员在长期的工作过程中，受传统管理理念影响较大，已经形成固化的管理思想，严重制约着城市商业银行的发展。

因此，银行管理人员应从自身出发，深入分析自身工作中存在的不足，从而通过自主学习，转变自身的管理理念，实现对工作模式的创新，进而提升管理效率。

关键词：城市商业银行;集中式运营管理随着银行行业的发展，行业内部竞争逐渐加剧，城市商业银行的发展前景堪忧。

究其原因，是由于其运营管理模式较为传统，在激烈的行业竞争中，无法充分发挥自身的优势造成的。

城市商业银行的集中式运营管理模式，可以实现对资源的合理配置，从而实现对经营风险的规避，提升银行的管理效率，为客户提供更为优质的服务。

同时强化对业务过程中进行有效的事前控制、事中监督和事后管理，采取集中式采购、前台部分业务集中式上收。

即可以规范了业务行为，又加强了集中式管理。

一、城市商业银行运营管理现状随着全球经济一体化发展趋势的逼近，众多的外资银行进入国内，给国内商业银行带来了巨大的冲击。

为抢占国内市场，国内众多商业银行纷纷加强对外资银行先进管理经验的学习，从而依据自身的运营状况，对自身的管理模式进行创新。

但由于不同商业银行管理人员素质的差异，对外资银行先进管理经验的认知程度也有所不同，尤其是城市商业银行[1]。

城市商业银行在发展过程中，不仅受国有银行的压制，而且受农村基层商业银行的制约，导致城市商业银行处于较为馗尬的位置，严重影响城市商业银行的发展。

二、城市商业银行开展集中式运营管理模式的先决条件（一）统一的管理平台城市商业银行想要实现管理水平的提升，必须建立统一的管理平台。

金融时报：徽商银行--服务小企业铸就大徽商来源：金融时报作者：发布时间：2011-01-20作为中国城市商业银行重组改革的范本，徽商银行经过五年的探索、改革、发展，业务规模快速增长，实现了主要经营指标翻两番的战略目标，市场份额稳步提高，综合实力持续增强，在全国城商行阵营中的排名稳步上升，在安徽金融同业中连续四年实现对公存款余额和对公存款新增额两项第一的好成绩。

围绕上述话题，徽商银行董事长王晓昕日前接受了记者专访。

记者：五年来，徽商银行综合实力和质量效益大幅提升，资产总额已突破2000亿元，取得了不俗的业绩。

您认为其中的主要经验是什么？王晓昕：优良业绩得益于我们正确处理好了六个方面的关系。

一是规模、质量与效益的关系，注重结构调整、经营转型和风险管控，重视业务结构的合理性和业务发展模式的科学性；二是突出重点与整体推进的关系，系统设计、突出重点、整体推进；三是改革、创新和发展的关系，牢牢把握发展这个第一要务，用发展的思路解决徽商银行改革发展中出现的各类问题；四是风险控制与业务发展的关系，对传统管理方法进行系统性的创新，全面提升风险管理水平；五是全局和局部及个体的关系，既关注和重视局部及个体的诉求，更重视全局的整体目标实现；六是当前和长远的关系，全行上下统一行动，积极贯彻总行的发展战略部署，努力实现短期利益和长期利益的统一。

记者：您觉得五年来有哪些事件对徽商银行的发展产生了重要影响？王晓昕：回顾这五年来的发展历程，我认为至少有这样四件事值得一提。

一是增资扩股。

此举增强了发展后劲，提高了应对潜在金融风险的防御能力，从而化挑战为机遇，在本轮银行业增资潮中抢占先机；二是全行上下紧紧围绕促进全省经济平稳较快增长，全面贯彻落实“保增长、扩内需、调结构”的各项宏观调控措施，果断采取了包括积极支持安徽省重点项目和市政基础设施建设等在内的八项措施，取得了良好的经济效益和社会效益，树立了良好的品牌形象；三是成功跨出安徽，在南京设立第一家省外分行，在完成省内中心城市全覆盖的基础上实现的跨越，为我们下一步“挺进长三角、面向全国”的跨区域发展打下了很好的基础；四是企业文化建设全面推进，通过深入挖掘徽商传统优秀文化的精髓，结合时代特征，梳理形成全行统一的企业愿景、经营理念、企业精神、核心价值等，培养全体员工共同认可的、具有本行特色的企业文化，增强全行员工的认同感、归属感和凝聚力。

浅谈商业银行的管理模式摘要：随着经济全球化进程的加快，金融一体化的趋势以及金融竞争也日益加剧，在此背景下，国际上重要的商业银行纷纷探求应对挑战、降低成本、提高效率的方法，探求的重点集中在整合和创新商业银行的组织管理模式上。

从80年代初期我国的商业银行体系开始建立以来，这之后的很长一段时间我国的金融改革都没有涉及银行内部体制机制改革，但是，商业银行一度面临因承担改革成本以及管理水平低下造成的巨额不良资产，对宏观经济和金融安全造成了巨大的威胁。

本世纪初期，我国商业银行展开了针对自身管理和经营体制的改革措施，但是，商业银行大多没有把这些改革提高到增强核心竞争力的高度，管理模式的改革大多停留在探索阶段，改革的路径不明确、目标不清晰。

关键词：商业银行；管理；效益商业银行是提供金融服务的金融企业，是以盈利为目的的，商业银行的业务主要有三类：负债、资产以及表外业务，经济全球化催生了很多银行提供国际业务。

金融全球化是经济全球化的重要部分，全球化进程的加快使我国商业银行面临的环境发生了深刻的变化，以往的管理模式以及管理理念已经不再适应现在的竞争环境，商业银行应创新管理模式，提升自身核心竞争力。

下面从商业银行的管理模式、影响商业银行管理模式的因素以及如何采取措施改善现有的管理模式。

1.商业银行的管理模式商业银行的管理模式有总分行制和事业部制。

每种管理模式都有自己的优势和劣势以及适用的范围。

总分行制指在大城市设立商业银行的总行，在其他中心城市以及国内外设置分支行的制度，各分支行按照总行对业务经营和内部事务的管理要求统一进行，是大多数商业银行采用的制度。

其优点在于经营管理由总行统一安排便于金融当局的宏观管理；银行规模一般比较大，方便现代化设备的推广；分支机构多，业务遍布的地区广，易于吸收存款、调剂资金，能最大限度地利用资本。

任何事物都有两面性，总分行制也有缺点，主要表现在：有的分支机构权利过大，总行的管理控制往往得不到落实，分支机构的层级过多，信息的传导比较慢，导致效率低下和信息的传导失真；银行规模大，机构设置以及层级过多不利于管理；另外，大银行实力雄厚，容易形成垄断。

商业银行C O M M E R C I A L B A N K I N G!主持人武安华构建我国城商行新型管理文化的思考■丁德民导语：城商行是我国现代商业银行体系的重要组成部分，在服务实体经济、支持中小企业发展和满足城乡金融需要中发挥着不可或缺的重要作用。

未来一段时期，城商行鮮体极有可能经历一次优胜劣汰的大洗牌：实 力强的将进一步发展壮大，实力弱的将不断萎缩，甚至被政并或淘汰。

追根溯源，城商行实力强弱的“分水岭”与管理文化品质的高低紧密相关。

因此，构建符合城商行自身特点、科学完善的新型管理文化，使其融入到经营管理实践的各个方面，以“文化”升华“管理”发展具有十分重要的现实意义。

企业文化理论兴起于20世纪80年代初。

日本在第二次世界大战后创造了经济增长的奇迹，一批美国学者通过比较研究日本和美国企业管理模式，发现了日本经济迅速崛起的奥秘：重视规章制度等“硬”因素的同时，更加重视企业文化这种“软”因素。

关于企业文化的定义，有狭义和广义之分：狭义上的企业文化仅包含精神层面的内容，广义的企业文化则不仅包含精神层面的内容，还包含与精神层面密切相关的制度层面和物质层面。

多数学者认同广义概念，认为企业文化是企业在生存发展中形成的为企业多数成员所共同遵循的最高目标、基本信念、价值标准和行为规范，是理念形态文化、行为制度形态文化和物质形态文化的复合体（张德.潘文君编著《企业文化》〔第三版〕2019年）。

对于城商行形成新的核心竞争力、实现高廇f可持续笔者认为，广义的定义更能够全面反映企业文化的内涵和企业文化建设的实践。

本文中所提“管理文化”，是广义企业文化的重要组成部分，是企业在经营管理过程中形成的具有本企业特色的管理路径和实施策略的概括，是企业发展建设中人文思想和价值观念的集中反映，服务于企业文化总体战略目标。

本文所提构建新型管理文化，亦是从提升管理效能的角度对企业文化建设的思考。

构建城商行新型管理文化的必要性纵观世界企业管理史，可以看到企业管理大致经历了经验管理、科学管理和文化管理三个阶段，其总体趋势是管理的“软 化”。

商业银行业务运作模式商业银行是我国金融体系中最主要的组成部分之一，它的业务运作模式对于整个金融系统的稳定与发展具有重要的影响。

下面将从银行的定位、组织结构、运营模式和风险管理等方面，对商业银行的业务运作模式进行详细的介绍。

首先，商业银行主要的定位就是为社会经济发展提供金融服务，在市场经济体制下，商业银行的经营目标是追求盈利。

商业银行的业务范围非常广泛，包括存款、贷款、票据业务、国际结算、信用卡业务、金融市场业务等。

然而，存款和贷款是商业银行最重要的基本业务。

商业银行的组织结构通常分为总行和分行两个层次。

总行负责制定业务发展战略、制定总行的内控制度、风险控制制度等，并对分行进行指导和监督。

分行则根据总行的要求，在所辖区域内进行业务拓展并实施风险管理。

总行和分行之间通过信息系统进行信息共享和业务协作。

商业银行的运营模式主要有传统的网点模式和现代的互联网金融模式。

传统的网点模式是商业银行最早采用的运营模式，它通过建立一系列的网点来接受存款、发放贷款和开展其他金融服务。

这种模式的优点是可以为客户提供面对面的咨询和服务，缺点是运营成本高和服务效率低。

随着信息技术的发展和互联网的普及，商业银行逐渐采用互联网金融模式，即通过建立互联网平台，为客户提供线上的金融服务。

这种模式的优点是运营成本低和服务效率高，缺点是对信息安全的要求较高。

商业银行的风险管理是其业务运作模式中非常重要的一环。

商业银行面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。

为了有效管理这些风险，商业银行需要建立完善的风险管理制度和风险管理部门，并严格执行和监控。

商业银行的风险管理主要包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监督等环节。

总结来说，商业银行的业务运作模式涵盖了定位、组织结构、运营模式和风险管理等方面。

商业银行通过接受存款、发放贷款和开展其他金融服务，为社会经济发展提供金融支持。

商业银行的组织结构分为总行和分行，运营模式主要有传统的网点模式和现代的互联网金融模式。

商业银行的商业模式在现代经济体系中，商业银行扮演着至关重要的角色，它们是金融领域的关键参与者，为个人、企业和整个社会的经济活动提供着不可或缺的金融服务。

那么，商业银行究竟是如何运作的？其商业模式又包含哪些关键要素呢？商业银行的核心业务之一是存款业务。

对于个人和企业来说，将闲置资金存入银行是一种常见的理财方式。

银行通过提供安全的存款环境和一定的利息回报，吸引客户将资金存入。

这些存款成为了银行的资金来源，为银行的其他业务活动提供了基础。

贷款业务则是商业银行的另一项重要业务。

银行根据客户的信用状况、还款能力和贷款用途等因素，向个人和企业发放贷款。

通过收取贷款利息，银行获得收益。

在这个过程中，银行需要对贷款风险进行评估和管理，以确保贷款能够按时收回，避免不良贷款的产生。

除了存贷款业务，中间业务也是商业银行商业模式的重要组成部分。

中间业务包括支付结算、代理业务、银行卡业务、咨询顾问等。

以支付结算为例，银行提供各种支付方式，如转账、汇款、支票等，方便客户进行资金的转移和交易。

代理业务则包括代理保险、代理基金销售等，银行通过与其他金融机构合作，为客户提供多样化的金融产品和服务，并从中获得手续费收入。

风险管理在商业银行的商业模式中占据着核心地位。

银行面临着信用风险、市场风险、操作风险等多种风险。

信用风险是指借款人无法按时偿还贷款本息的风险；市场风险则与利率、汇率、股票价格等市场因素的波动有关；操作风险涵盖了银行内部流程、人员、系统等方面的失误或故障。

为了有效管理这些风险，商业银行建立了完善的风险管理体系，运用各种风险评估模型和工具，对风险进行识别、计量、监测和控制。

在盈利模式方面，商业银行的收入主要来源于利息收入和非利息收入。

利息收入是指银行通过存贷款业务获得的利息差额，即贷款利息收入减去存款利息支出。

非利息收入则主要来自中间业务的手续费和佣金收入。

随着金融市场的发展和竞争的加剧，商业银行越来越注重拓展非利息收入业务，以降低对利息收入的依赖，提高盈利的稳定性。

【金融与保险】现代金融体系下商业银行的核心优势及经营模式选择葛宏波　曹　昱摘要:本文简要探讨了在现代金融体系下,决定商业银行经营模式选择的三个主要的核心优势:渠道优势、信息优势与整合优势。

分析了这三个核心优势对于现代商业银行的经营模式所分别产生的影响,从而为我国商业银行的经营模式选择提供有益的借鉴。

关键词:商业银行　核心优势　经营模式现代金融体系下,商业银行的经营业务发生着巨大的变化,这要求其经营模式随之相应调整,而合理选择经营模式的关键在于,在选定的这种模式下如何最大限度的发挥商业银行的核心优势。

一、现代金融体系下商业银行的经营模式面临调整传统商业银行业务的核心是存贷款业务,包括短期存贷款业务与中长期的存贷款业务,在金融市场尚不成熟时情况下,商业银行成为货币市场与资本市场的最主要中介机构,并且商业银行这种连接货币市场与资本市场的作用也是其他金融机构所不能比拟的。

但随着金融体系的发展,尤其是金融市场的日趋成熟,商业银行的传统业务无论是在货币市场还是在资本市场都面临着极大的冲击,这迫使商业银行的业务进行相应的调整,业务的调整必然使得商业银行的经营模式随之而调整。

现代金融体系下传统商业银行业务及其竞争者商业银行业务的竞争者负债业务资产业务负债业务资产业务货币市场短期存款短期贷款货币市场共同基金商业票据资本市场中长期存款中长期贷款契约型储蓄股票、债券 如上表所示,在现代金融体系下,传统的商业银行业务在货币市场与资本市场分别面临不同的竞争者。

在货币市场上,以货币市场共同基金为代表的新型金融机构的出现使得商业银行的短期存款的吸引力明显下降,而这类机构在发行基金后,主要的投资方向为商业票据,又进一步压缩了短期贷款业务的空间。

在资本市场上,养老基金、企业年金以及人寿保险公司等契约型储蓄机构的发展又削弱了商业银行中长期的负债资金来源,2000年,美国的契约型储蓄机构所吸收的资金已经是商业银行的3倍,这类机构的主要投资方向为证券市场,证券市场的发展又对商业银行在资本市场上的资产业务构成了冲击。

商业银行的盈利模式与风险管控现代商业银行最重要的两项任务是赚钱和控制风险。

然而这两项任务看似相互矛盾，却是商业银行的核心使命。

银行瞄准利润的同时，必须采取有效的风险管理措施，一旦出现风险，很可能会导致银行的倒闭。

本文将探讨商业银行的盈利模式和风险管控，以期从银行业务的角度更好地解释这两项任务。

商业银行的盈利模式商业银行的主要业务是储蓄和贷款。

简单来说，商业银行通过接受客户的储蓄存款并向其他客户发放贷款获得利润。

通常来说，商业银行会以高于储蓄存款利率的利率向贷款客户发放贷款，这就是银行实现利润的基本方式之一。

此外，商业银行还从其他财务服务中获得利润，例如，银行向客户提供证券交易、外汇兑换、信用卡服务和财务规划等服务，以提高盈利能力。

通常情况下，商业银行通过这些附加服务获取的收入占总营收的比例不高，但可以给银行的其他业务带来补充收益，进一步提高银行的利润率。

商业银行的风险管控商业银行面临的风险包括信用风险、市场风险和流动性风险等。

银行必须采取有效的风险管理措施来降低风险，保护银行的资产。

信用风险是银行最主要的风险之一。

银行的贷款业务是银行收入的主要来源，但也是银行发生风险的重要场所。

因此，银行必须制定完善的信贷政策，并对贷款借款人进行尽职调查，确保借款人具有良好的信用记录和偿还能力。

另外，银行为了降低信用风险，还需要建立信贷评级系统和信贷风险管理模型，确保贷款的获利安全。

市场风险和流动性风险也是银行需要考虑的风险问题。

市场风险是银行的投资业务面临的风险，任何金融市场变化都会对银行产生重大影响。

为了控制市场风险，银行必须根据风险承受能力和投资风险控制原则来制定投资计划。

另外，流动性风险是银行在面临临时性支付困难而无法满足债务偿还的问题。

为了应对流动性风险，银行必须建立良好的流动性管理系统，在不影响业务发展的前提下确保银行的流动性。

结论商业银行的盈利模式和风险管理是两个相互独立但紧密相关的领域，是银行成功经营的关键之一。

现代商业银行的经营理念近年来，随着全球经济的不断发展和金融科技的飞速进步，商业银行的经营环境发生了巨大的变化。

传统的银行业务模式逐渐不再适应市场需求，商业银行面临着日益激烈的竞争和巨大的挑战。

因此，现代商业银行必须根据市场变化，调整经营理念，以适应新时代的发展。

本文将探讨现代商业银行的经营理念，以期更好地理解商业银行在当今环境中的核心业务和发展方向。

首先，现代商业银行注重客户需求。

在过去，银行主导着金融市场，客户需要顺应银行的规则和要求。

然而，现代商业银行已经转变了这种传统模式，将客户的需求放在首位。

商业银行应该以客户为中心，通过提供个性化的金融产品和服务来满足客户的需求。

这需要银行与客户建立良好的沟通渠道，深入了解客户的需求和期望，并根据客户的个人情况和风险承受能力，为其量身定制金融解决方案。

其次，现代商业银行注重创新和科技应用。

随着互联网和移动技术的普及，现代商业银行已经进入了数字化时代。

商业银行需要积极应对这一变革，将科技创新应用于业务流程中，提高服务效率和质量。

例如，通过线上银行和移动银行，客户可以更便捷地进行转账、理财和支付等操作。

另外，商业银行还可以利用大数据和人工智能等技术，对客户进行风险评估和信用分析，以提供更准确的金融服务。

商业银行应该始终保持对科技的关注和学习，不断引入新技术和创新思维，提升自身的竞争优势。

第三，现代商业银行注重风险管理。

作为金融机构，商业银行面临着各种风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等。

现代商业银行应该建立完善的风险管理制度，加强内部控制，提高风险识别和防范能力。

商业银行应该加强对信贷审核和贷后管理的监管，审慎评估与客户合作的风险，并及时采取措施减少损失。

此外，商业银行还应该密切关注宏观经济和金融市场的变化，及时调整自身业务结构，降低系统性风险。

最后，现代商业银行注重社会责任。

商业银行不仅是金融机构，也是社会的重要组成部分。

现代商业银行应当积极履行社会责任，关注社会问题，并通过金融渠道参与社会公益事业。

商业银行的运作机制和业务模式商业银行是现代金融体系中的重要组成部分，其运作机制和业务模式对于经济的发展和金融市场的稳定起着重要作用。

本文将从几个方面探讨商业银行的运作机制和业务模式。

首先，商业银行的运作机制主要包括资金吸纳和支出、贷款和投资、以及风险管理和监管等方面。

商业银行通过吸收存款等方式获得资金，然后将这些资金通过贷款和投资活动投放到经济中。

在贷款和投资过程中，商业银行需要根据市场需求和风险考量来进行决策，以实现利润最大化和风险最小化。

此外，商业银行还需要进行风险管理和监管，以确保其资产安全并遵守相关法律法规。

其次，商业银行的业务模式通常包括传统业务和创新业务两个方面。

传统业务主要包括存款业务、贷款业务和支付结算业务等，这些业务是商业银行的核心业务，长期以来对银行的收入贡献较大。

创新业务则是在传统业务的基础上不断发展起来的，如电子银行、理财产品和资产管理等。

这些创新业务能够满足客户的多样化需求，并带来更高的利润和增值空间。

在商业银行的运作过程中，吸引客户和提供优质的服务是至关重要的。

商业银行通过各种渠道和手段进行市场营销活动，以吸引更多的客户。

同时，商业银行还需要提供个性化、多样化的金融产品和服务，以满足不同客户的需求。

例如，商业银行可以根据客户的风险偏好和投资目标，提供定制化的投资组合和资产配置建议。

另外，商业银行还需要与其他金融机构和政府部门进行合作，以提升其运作机制和业务模式的效率和创新性。

商业银行可以与保险公司、证券公司等合作，开展综合金融服务，为客户提供全方位的金融解决方案。

同时，商业银行还需要与监管机构和中央银行保持紧密的合作，以确保其业务符合法律法规和监管要求，并及时掌握市场动向，进行风险管理和应对措施。

总之，商业银行的运作机制和业务模式是金融体系中不可或缺的重要环节。

商业银行通过资金吸纳和支出、贷款和投资、风险管理和监管等方式，保持资金流动和风险控制，同时通过传统业务和创新业务满足客户需求，提供优质的金融产品和服务。