国泰君安证券客户资金第三方存管单客户多银行服务问与答

第三方存管单客户多银行服务业务问答1、问：什么是单客户多银行业务服务？答:客户可开立多个同名资金账户，每个资金账户分别对应一个银行账户，客户可使用多个存管银行的资金进行证券投资。

2、问：开通多家存管银行对客户来说有什么好处？答：相对于原来单银行存管模式，客户可使用多个不同存管银行账户的资金进行证券投资，方便资金划转和交易，防范单边第三方存管风险。

3、问:最多可开立多少个资金账户？答：一个客户最多可开立5个同名资金账户，其中一个为主资金账户，其它为辅资金账户。

4、问:主资金帐号和辅资金帐号有什么区别呢？答：主资金账户用于资金存取、与辅资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。

5、问:主资金帐号是否可以变更？答：可以，变更主资金账户当日，该业务涉及的主、辅资金账户必需均无银证转账、证券交易、有未到期回购、新股申购未结束等待交收事项。

6、不同资金账户建立的第三方存管银行是否可以是同一家银行？答：不可以，不同资金账户分别对应不同银行的三方存管账户。

7、问:炒股赚的钱是否可以划到多个银行账户？答：可以。

开通了多银行存管服务后，T日可以把资金从主资金账户划转到副资金账户，T+1日再把副资金账户的资金划转到对应的银行账户。

8、问: 开通多银行存管系统要收费吗？答：暂时免费。

9、问:使用多银行存管系统会不会存在资金安全问题？答: 客户多银行存第三方管是在目前客户交易结算资金第三方存管系统的基础上开发的。

客户的银行结算账户和资金账户均以客户的名义开立，仍为一一对应关系，客户的资金仅能通过第三方存管下的银证转账，从个人银行账户划拨至对应的资金账户中，投资收益也仅能通过对应的资金账户划拨至银行账户中。

客户的资金仅能在客户名下的账户中流动，资金封闭运行保证了客户的资金安全。

10、问：可以让代理人去办理该业务吗？答：从资金安全角度考虑，本业务须自然人客户本人或机构客户授权委托人在营业部临柜办理。

东海证券客户资金第三方存管单客户多银行服务客户问答1、单客户多银行服务是一项什么服务？答：单客户多银行服务是我公司提供的方便客户交易结算资金多银行渠道管理的一种服务方式。

该服务方式下，投资者需在我公司开立一组（不超过5个）资金账户，且每个资金账户与不同的存管银行建立第三方存管关系，进而通过银证转账与资金账户间的资金划转实现多银行渠道资金管理，方便证券交易。

2、单客户多银行服务与现行第三方存管制度有何区别？答：现行第三方存管模式是单客户单银行模式，客户只能选择一家银行作为其交易结算资金的存管银行，若想更换存管银行，需在证券公司及银行端完成存管银行的变更手续。

单客户多银行服务方式下，客户可同时选择多家银行作为其交易结算资金的存管银行，不同存管银行对应不同资金账户，主资金账户与辅助资金账户间可进行资金划转，实现客户使用多家银行资金进行证券投资的目的。

3、单客户多银行服务有哪些好处？答：对于投资者来说，单客户多银行服务具有以下好处：（1）方便投资者转入不同存管银行的资金用于证券交易，同时也方便投资者将证券交易资金转出至不同存管银行。

（2）现行单客户单银行存管下，投资者变更存管银行费时费力；若开通单客户多银行服务，可最多签约5家存管银行，省却了变更存管银行之烦。

（3）若有存管银行技术系统出现故障，投资者可及时通过其他存管银行转入证券投资资金，降低了资金存取的系统性风险。

4、什么样的客户可申请单客户多银行服务？答：机构或者个人客户申请开通单客户多银行服务，其客户号和资金账户的状态必须为正常，且相关的银行结算账户信息（开户证件类型、证件名称、证件代码）必须和其在证券方的客户号信息相一致。

如个人客户姓名中有生僻字、机构客户在不同银行的开户证件不同等原因，导致客户在不同银行开立的结算账户信息存在不一致情形的，有可能无法办理新增或变更存管银行业务，具体请咨询您的开户营业部。

5、如何开通单客户多银行服务？答：投资者须携带有效身份证明文件、证券账户卡等材料前往开户营业部办理，并签署《单客户多银行服务协议》。

单客户多银行服务常见问题问答1.问：什么是单客户多银行服务？答：单客户多银行服务全称是客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务。

指客户在客户交易结算资金第三方存管制度下，通过建立以客户为中心的多个资金账户，并为每个资金账户分别建立对应银行的三方存管关系，且由客户确定其中一个资金账户作为证券交易账户，实现同一客户使用存管于多家银行的资金进行证券投资的服务模式。

2.问：单客户多银行服务模式下，各账户之间是什么关系？答：单客户多银行服务模式下，客户在公司系统中建立一个唯一的客户号，在该客户号下，客户可开立多个人民币的同名资金账户，并指定其中一个作为主资金账户，其余资金账户作为辅助资金账户，形成同一客户号下的一个主资金账户和多个辅助资金账户的资金账户体系。

客户每个资金账户都对应一个存管银行，建立与多个银行之间一一对应的第三方存管关系。

在这种服务模式下，客户可通过主、辅资金账户及对应的银行结算账户之间进行资金划转，及时将用于证券交易的资金划入开立在证券公司的资金账户，并通过主资金账户进行证券交易和履行清算交收。

同一客户最多可开立5个资金账户。

3.问：单客户多银行服务与现行第三方存管制度有何区别？答：现行第三方存管模式是单银行第三方存管模式，客户只能选择一家银行作为其交易结算资金的存管银行，若想更换存管银行，需在证券公司及银行端完成存管银行的变更手续。

单客户多银行服务模式，客户可同时选择多家银行作为其交易结算资金的存管银行，不同存管银行对应不同资金账户，主资金账户与辅助资金账户间可进行资金划转，实现客户使用多家银行资金进行证券投资的目的。

单客户多银行服务模式下，每个资金账户与其对应的存管银行账户之间的存管模式与现行第三方存管模式一致。

4.问：单客户多银行服务与实施第三方存管制度前的银证转账模式有何区别？答：实施第三方存管制度前的银证转账模式是一个资金账户对应多个银行账户，实现使用多个银行资金进行证券投资的目的。

单客户多银行服务业务培训相关测试题单客户多银行服务业务培训测试题一、单项选择题30分〔每题只有一个正确答案，每题2分，共15题〕1、客户申请开通单客户多银行服务最多可开立〔 C 〕个同名资金账户。

A. 3B. 4C. 5D. 62、客户申请开立多个资金账户能够指定〔 A 〕个资金账户作为主资金账户。

A. 1B. 2C. 3D. 43、客户开立的辅助资金账户能进行的业务活动有( A )A. 资金存取B. 辅助资金账户之间资金划转C. 证券交易D. 清算交收4、能够开通单客户多银行服务的客户账户是〔 A 〕A.合格账户B.不合格账户C. 休眠账户D.风险处置账户5、客户主、辅资金账户之间划转资金，在资金到账的第〔B 〕个交易日方可转出。

A. 1B. 2C. 3D. 46、客户从辅资金账户转入主资金账户的资金〔A〕日即可用于交易。

A. TB. T+1C. T+2D. T+37、某交易日，客户通过其某一辅资金账户进行以下操作，其中能够实现的有〔A〕A. 向主资金账户转入1000元B．向另一辅助资金账户转入1000元C．买入某股票1000股D．申购某新股1000股8、某客户要求变更主资金账户，经办人员发觉该客户主资金账户下挂有股东账户和开放式基金账户，以下柜台操作正确的选项是〔A〕A. 【股东治理→股东账户爱护】选择新的资金账户为主资金账户。

B. 【开放式基金业务→基金账户治理→设置缺省资产帐号】将开放式基金账户从原主资金账户下迁移至拟设置为新的主资金账户下。

C. 【资金治理→单账户多银行→设置主资金帐号】完成新主资金账户的设置。

D. 【资金治理→单账户多银行→单账户多银行账户爱护】完成主资金账户变更。

9、某客户变更主资金账户，经办人员需上传«变更主资金账户申请表»至客户治理系统，以下做法正确是〔C〕A. 上传至客户原主资金账户中B. 上传至客户新主资金账户中C. 上传客户原主资金账户及新主资金账户中D. 不用上传10、客户临柜要求将某一个辅助资金账户中的资金转账到主资金账户用于购买股票，柜台操作中错误的选项是〔C〕A. 要求客户填写«单客户多银行服务资金划转申请表»。

证券经纪关系的建立(总分29.5, 做题时间90分钟)一、单选题(以下备选答案中只有一项最符合题目要求)1.中国证监会明确要求证券公司在( )年全面实施“客户交易结算资金第三方存管”。

SSS_SINGLE_SELA 2007B 2008C 2009D 2010该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:A2.客户交易结算资金汇总账户以______名义开立，资金全部为______所有。

( )。

SSS_SINGLE_SELA 证券公司；客户B 客户；证券公司C 证券公司；证券公司D 客户；客户该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:A[解析] 指定的存管银行须为证券公司开立客户交易结算资金汇总账户，用以客户证券交易交收资金的划付。

该账户以证券公司名义开立，但其资金全部为客户所有。

3.下列关于客户开立资金账户的程序，说法错误的是( )。

SSS_SINGLE_SELA 证券营业部为客户开立资金账户应严格遵守“实名制”原则B 客户须持有效身份证明文件或法人合法证件，以客户本人名义开立C 客户可以通过证券公司网上营业部开立资金账户D 资金账户应与客户开立的各类证券账户、在存管银行开立的结算账户名称一致、名实相符该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:C[解析] C项客户开立资金账户须本人到证券营业部柜台办理。

4.按我国现行的做法，投资者入市应事先到中国结算上海分公司或中国结算深圳分公司及其代理点开立( )。

SSS_SINGLE_SELA 证券账户B 资金账户C 银行结算账户D 资金台账该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:A[解析] 按我国现行的做法，投资者入市应事先到中国结算上海分公司或中国结算深圳分公司及其代理点开立证券账户。

在具备了证券账户的基础上，投资者就可以与证券经纪商建立特定的经纪关系，成为该经纪商的客户。

5.下列哪一个环节起到了投资者教育的作用?( )SSS_SINGLE_SELA 签署《风险揭示书》和《客户须知》B 签订《证券交易委托代理协议》C 开立资金账户与建立第三方存管关系D 签订《客户交易结算资金银行存管协议书》该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:A[解析] “讲解业务规则、协议内容和揭示风险，签署《风险揭示书》和《客户须知》”的环节实际上起到了投资者教育的作用。

证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务要点解读【编者按】单客户多银行服务方式经过两年多试点运行，相关专家对该服务方式进行了专业评价，一致认为该服务方式技术成熟、运行平稳,建议由中国证券业协会指导行业予以实施。

2011年2月，中国证监会机构部检查三处杨艺新处长讲解了《证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务要点解读》（以下简称《要点解读》），现将该《要点解读》有关内容整理如下，供工作参考。

一、有关背景及试点情况（一）实施第三方存管过程中遇到的问题1、操作便利性不够。

客户只能选择一家存管银行存取资金，难以适应当前投资者收入来源多元化、资金存取多银行化的现状。

2、技术风险过于集中。

当存管银行发生技术故障时，客户无法及时转账，极易发生大量投诉和纠纷。

（二）单客户多银行服务试点情况1、为降低第三方存管系统的技术风险，便利客户证券交易，2008年，齐鲁证券、华泰联合证券先后根据客户需求，向住所地证监局提出采取“单客户多银行服务”方式完善第三方存管的方案，并作为服务创新，在相关证监局的指导下开始试点。

2、2009年至2010年，中国证券业协会根据市场需求和行业呼声，组织银行、证券行业专家对“单客户多银行服务”进行了专业评价。

3、2010年6月，“单客户多银行服务”获得国家知识产权局颁发的实用新型专利证书。

4、2011年2月，中国证券业协会根据专业评价结果，在总结试点经验的基础上，下发《关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知》及配套操作指南和通报，明确证券公司在向中国证券业协会和住所地证监局报备实施方案后，可以审慎开展“单客户多银行服务”。

二、基本要点（一）“单客户多银行服务”是证券公司基于提升银证转账安全，便利客户、改进服务，在符合现行法律法规和第三方存管制度基本要求的前提下，对第三方存管服务方式进行的技术改良和功能优化。

（二）“单客户多银行服务”的主要特点是“单客户、多银行；分散转账、集中交易”。

国泰君安网上开户银行三方存管操作指引网上开户后，您需要完成银证三方存管连接，才能开始转账并交易股票。

目前支持在线进行三方存管的银行有：中国工商银行、中国建设银行、上海浦东发展银行、招商银行、中国农业银行、兴业银行、上海银行、中国银行、平安银行、光大银行和民生银行。

您在指定对应银行后，即可进行银证三方存管连接。

我们根据操作方法将存款银行分为四类。

请检查相关操作的相应操作方法----------------------第一类：需要输入银行卡账号。

中国农业银行、光大银行、上海银行。

需要输入银行卡号，再点击“绑定银行卡”。

------------------------------第二类：需要输入银行卡账号和相应密码。

中国银行、民生银行、兴业银行。

中国银行：需要先输入银行卡账号，电话银行密码，再点击绑定银行卡。

一民生银行：需要先输入银行卡账号，查询密码，再点击绑定银行卡。

兴业银行：首先输入银行卡账号和取款密码，然后点击绑定银行卡。

---------------------------------第三类：需要通过银行转账激活。

网上银行、电话银行、柜台等。

招商银行，平安银行。

招商银行：在开户界面选择“绑定银行卡”，进行以下操作：招行手机银行操作：进入手机银行，选择“我的”――“一卡通”――“投资管理”――“证券期现货业务”――“银证转账”――“转保证金”――活期转保证金，金额1元即可――“确定”。

招商银行网银流行版操作：登录后，选择上面的“自助转账”-“银行证券转账”-“第三方存款”，完成银行对证券转账业务。

招行网银专业版操作：登录后，选择上方“投资管理”――“证券”――“银证转账（第三次存管）”，完成一笔银行转证券业务即可激活。

招商银行电话银行业务：拨打95555-选择① 自动语音服务-登录-③ 证券业务-① 银行证券转账-① 普通银行证券转账-输入10并选择人民币-① 活期存款转账-输入要确认的金额2平安银行：在开户界面输入银行卡号，选择“绑定银行卡”进行以下操作：登录平安银行个人网银后，选择“证券”-左侧菜单“第三方存管”-银行对证券”，完成银行对证券业务并激活。

第三方存管单客户多银行业务流程一、客户申请所需证件客户本人带身份证，股东卡，银行卡(存管银行一步式需带)临柜申请单客户多银行开户业务.二、客户资料审核柜员审核客户提交资料，查询集中柜台,申请开通业务的客户账户必须是合格账户。

（合格账户指原始开户资料准确完整，柜台系统信息齐全，开户资料与系统资料一致客户身份真实，资产权属清闲的账户）不合格账户比如说，无存管银行的资金账户、纯资金账户（无证券账户，无资金,无开放式基金或集合理财）、柜台警示属性非“00”的资金账户、证件已过期或无证件有效期的账户、风险测评已过期的客户。

如果没有在我部开立账户，柜员应首先完成证券账户、资金账户、三方存管账户开户以及风险测评，一代证通过公安验证,二代证通过读卡器验证.二、业务风险教育向客户讲解单客户多银行业务注意事项1、客户除主账户外，最多可以开立四个辅助账户,对应四家银行三方存管，即客户最多可以连五家银行.2、主账户和辅助账户不能选一家银行3、辅助账户之间不可以转账4、发生账户内非交易目的资金划转,公司会向客户发出风险警示，同时限制主辅账户资金划转，认定标准：客户连续5次进行主辅账户资金划转且同一时期内无任何证券交易行为。

5、主辅账户内部划转的资金当日可以交易，但不可以划转至银行账户6、目前主辅账户资金划转只支持网上交易，热自助委托方式（集中电话和手机委托方式还在开发中，须向客户解释).三、填写业务单据指导客户填写《增加辅助资金账户申请表》、《光大证券股份有限公司第三方存管单客户多银行服务协议》、《第三方存管单客户多银行风险揭示书》、《客户资料密码修改申请表》、《客户风险承受能力调查表》四、柜员系统操作辅助账户开户，三方存管开户，客户签署回单五、业务办理完毕。