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东海证券客户资金第三方存管单客户多银行服务客户问答1、单客户多银行服务是一项什么服务？答：单客户多银行服务是我公司提供的方便客户交易结算资金多银行渠道管理的一种服务方式。
该服务方式下，投资者需在我公司开立一组（不超过5个）资金账户，且每个资金账户与不同的存管银行建立第三方存管关系，进而通过银证转账与资金账户间的资金划转实现多银行渠道资金管理，方便证券交易。
2、单客户多银行服务与现行第三方存管制度有何区别？答：现行第三方存管模式是单客户单银行模式，客户只能选择一家银行作为其交易结算资金的存管银行，若想更换存管银行，需在证券公司及银行端完成存管银行的变更手续。
单客户多银行服务方式下，客户可同时选择多家银行作为其交易结算资金的存管银行，不同存管银行对应不同资金账户，主资金账户与辅助资金账户间可进行资金划转，实现客户使用多家银行资金进行证券投资的目的。
3、单客户多银行服务有哪些好处？答：对于投资者来说，单客户多银行服务具有以下好处：（1）方便投资者转入不同存管银行的资金用于证券交易，同时也方便投资者将证券交易资金转出至不同存管银行。
（2）现行单客户单银行存管下，投资者变更存管银行费时费力；若开通单客户多银行服务，可最多签约5家存管银行，省却了变更存管银行之烦。
（3）若有存管银行技术系统出现故障，投资者可及时通过其他存管银行转入证券投资资金，降低了资金存取的系统性风险。
4、什么样的客户可申请单客户多银行服务？答：机构或者个人客户申请开通单客户多银行服务，其客户号和资金账户的状态必须为正常，且相关的银行结算账户信息（开户证件类型、证件名称、证件代码）必须和其在证券方的客户号信息相一致。
如个人客户姓名中有生僻字、机构客户在不同银行的开户证件不同等原因，导致客户在不同银行开立的结算账户信息存在不一致情形的，有可能无法办理新增或变更存管银行业务，具体请咨询您的开户营业部。
5、如何开通单客户多银行服务？答：投资者须携带有效身份证明文件、证券账户卡等材料前往开户营业部办理，并签署《单客户多银行服务协议》。
单客户多银行服务常见问题问答1.问：什么是单客户多银行服务？答：单客户多银行服务全称是客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务。
指客户在客户交易结算资金第三方存管制度下，通过建立以客户为中心的多个资金账户，并为每个资金账户分别建立对应银行的三方存管关系，且由客户确定其中一个资金账户作为证券交易账户，实现同一客户使用存管于多家银行的资金进行证券投资的服务模式。
2.问：单客户多银行服务模式下，各账户之间是什么关系？答：单客户多银行服务模式下，客户在公司系统中建立一个唯一的客户号，在该客户号下，客户可开立多个人民币的同名资金账户，并指定其中一个作为主资金账户，其余资金账户作为辅助资金账户，形成同一客户号下的一个主资金账户和多个辅助资金账户的资金账户体系。
客户每个资金账户都对应一个存管银行，建立与多个银行之间一一对应的第三方存管关系。
在这种服务模式下，客户可通过主、辅资金账户及对应的银行结算账户之间进行资金划转，及时将用于证券交易的资金划入开立在证券公司的资金账户，并通过主资金账户进行证券交易和履行清算交收。
同一客户最多可开立5个资金账户。
3.问：单客户多银行服务与现行第三方存管制度有何区别？答：现行第三方存管模式是单银行第三方存管模式，客户只能选择一家银行作为其交易结算资金的存管银行，若想更换存管银行，需在证券公司及银行端完成存管银行的变更手续。
单客户多银行服务模式，客户可同时选择多家银行作为其交易结算资金的存管银行，不同存管银行对应不同资金账户，主资金账户与辅助资金账户间可进行资金划转，实现客户使用多家银行资金进行证券投资的目的。
单客户多银行服务模式下，每个资金账户与其对应的存管银行账户之间的存管模式与现行第三方存管模式一致。
4.问：单客户多银行服务与实施第三方存管制度前的银证转账模式有何区别？答：实施第三方存管制度前的银证转账模式是一个资金账户对应多个银行账户，实现使用多个银行资金进行证券投资的目的。
中国银河证券股份有限公司客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务实施细则（试行）第一章总则第一条为便利客户证券交易，防范客户交易结算资金第三方存管中的风险，依据《关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知》及《证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南》的规定，制定本细则。
第二条本细则所称客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务（以下简称“单客户多银行服务”）是指客户在客户交易结算资金第三方存管制度下，通过建立以客户为中心的多个资金账户，并为每个资金账户分别建立对应银行的三方存管关系，且由客户确定其中一个资金账户作为证券交易账户，实现同一客户使用存管于多家银行的资金进行证券投资的服务模式。
第三条开展单客户多银行服务须由中国银河证券股份有限公司（以下简称“公司”）本部选择多家实现数据集中或具备业务集中处理能力的存管银行供客户选择，每个客户可以选定其中的一家或多家存管银行建立第三方存管关系。
第四条开展单客户多银行服务，证券公司、存管银行的职责与现行第三方存管模式完全相同。
客户资金的独立存放、封闭运行、第三方监控等基本原则与现行模式一致。
第五条本细则适用于开展单客户多银行服务的公司所辖证券营业部。
第二章账户管理第六条开展单客户多银行服务，公司为每一个客户在公司柜台系统中建立唯一的客户号，并允许客户在该客户号下，开立多个人民币的同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与对应存管银行的客户交易结算资金管理账户（以下简称“管理账户”）、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系。
同一客户最多可开立5个资金账户。
第七条客户只能指定一个资金账户作为主资金账户，其他资金账户为辅助资金账户。
第八条证券营业部应加强客户开户的审核，确保申请开通单客户多银行服务的客户账户为合格账户。
第九条客户申请开立的每个资金账户均须由客户本人在证券营业部现场办理，并按规定逐一办理客户资金第三方存管签约手续。
证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务要点解读【编者按】单客户多银行服务方式经过两年多试点运行，相关专家对该服务方式进行了专业评价，一致认为该服务方式技术成熟、运行平稳,建议由中国证券业协会指导行业予以实施。
2011年2月，中国证监会机构部检查三处杨艺新处长讲解了《证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务要点解读》（以下简称《要点解读》），现将该《要点解读》有关内容整理如下，供工作参考。
一、有关背景及试点情况（一）实施第三方存管过程中遇到的问题1、操作便利性不够。
客户只能选择一家存管银行存取资金，难以适应当前投资者收入来源多元化、资金存取多银行化的现状。
2、技术风险过于集中。
当存管银行发生技术故障时，客户无法及时转账，极易发生大量投诉和纠纷。
（二）单客户多银行服务试点情况1、为降低第三方存管系统的技术风险，便利客户证券交易，2008年，齐鲁证券、华泰联合证券先后根据客户需求，向住所地证监局提出采取“单客户多银行服务”方式完善第三方存管的方案，并作为服务创新，在相关证监局的指导下开始试点。
2、2009年至2010年，中国证券业协会根据市场需求和行业呼声，组织银行、证券行业专家对“单客户多银行服务”进行了专业评价。
3、2010年6月，“单客户多银行服务”获得国家知识产权局颁发的实用新型专利证书。
4、2011年2月，中国证券业协会根据专业评价结果，在总结试点经验的基础上，下发《关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知》及配套操作指南和通报，明确证券公司在向中国证券业协会和住所地证监局报备实施方案后，可以审慎开展“单客户多银行服务”。
二、基本要点（一）“单客户多银行服务”是证券公司基于提升银证转账安全，便利客户、改进服务，在符合现行法律法规和第三方存管制度基本要求的前提下，对第三方存管服务方式进行的技术改良和功能优化。
（二）“单客户多银行服务”的主要特点是“单客户、多银行；分散转账、集中交易”。
单客户多银行服务风险监控反洗钱监控内容包括
单客户多银行服务风险监控反洗钱监控内容可以包括以下几个方面：
1. 客户身份识别和尽职调查 - 确认客户的身份和背景信息,了解客户的财务状况和经营活动,并核实客户身份证明文件。
2. 交易异常监测 - 监测客户在不同银行之间的交易行为,以及频率、金额、交易方式等因素,以便及时发现可能存在的洗钱风险。
3. 黑名单和制裁名单监控 - 监测客户是否被列入国内或国际的黑名单和制裁名单中,以及与这些名单中的个人和组织的交易活动。
4. 多重身份监测 - 监测客户是否使用不同的身份信息进行交易,以及是否与被列入黑名单和制裁名单中的个人和组织有任何关系。
5. 风险评估和管理 - 在了解客户的身份和交易行为后,对客户的风险进行评估,根据评估结果采取相应的风险管理措施。
总之,单客户多银行服务的反洗钱监控需要对客户进行全面的身份识别和尽职调查,同时监测客户在不同银行之间的交易行为,并采取必要的风险管理措施,以确保客户的交易活动不会被用于洗钱等违法活动。
证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务要点解读
【编者按】单客户多银行服务方式经过两年多试点运行，相关专家对该服务方式进行了专业评价，一致认为该服务方式技术成熟、运行平稳,建议由中国证券业协会指导行业予以实施。
2011年2月，中国证监会机构部检查三处杨艺新处长讲解了《证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务要点解读》（以下简称《要点解读》），现将该《要点解读》有关内容整理如下，供工作参考。
一、有关背景及试点情况
（一）实施第三方存管过程中遇到的问题
1、操作便利性不够。
客户只能选择一家存管银行存取资金，难以适应当前投资者收入来源多元化、资金存取多银行化的现状。
2、技术风险过于集中。
当存管银行发生技术故障时，客户无法及时转账，极易发生大量投诉和纠纷。
（二）单客户多银行服务试点情况
1、为降低第三方存管系统的技术风险，便利客户证券交易，2008年，齐鲁证券、华泰联合证券先后根据客户需求，向住所地证监局提出采取“单客户多银行服务”方式完善第三方存管的方案，并作为服务创新，在相关证监局的指导下开始试点。
2、2009年至2010年，中国证券业协会根据市场需求和行业呼声，组织银行、证券行业专家对“单客户多银行服务”进行了专业评价。
3、2010年6月，“单客户多银行服务”获得国家知识产权局颁发的实用新型专利证书。
4、2011年2月，中国证券业协会根据专业评价结果，在总结试点经验的基础上，下发《关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知》及配套操作指南和通报，明确证券公司在向中国证券业协会和住所地证监局报备实施方案后，可以审慎开展“单客户多银行服务”。
二、基本要点
（一）“单客户多银行服务”是证券公司基于提升银证转账安全，便利客户、改进服务，在符合现行法律法规和第三方存管制度基本要求的前提下，对第三方存管服务方式进行的技术改良和功能优化。
（二）“单客户多银行服务”的主要特点是“单客户、多银行；分散转账、集中交易”。
1、一个客户可以选择多家存管银行，对应开立多个实名资金账户，建立多个第三方存管关系。
2、客户可通过多个银行向证券公司分别转入资金。
3、客户确定一个资金账户作为主账户，用于集中资金并交易，其余资金账户作为辅账户，仅用于资金转账。
4、存管银行无需作任何调整，第三方存管技术架构及各账户间的关系均未变化。
5、证券公司能够采取有效措施，对客户各资金账户间的资金划转方式和用途进行管理。
（三）信息系统建设关注重点
证券公司的信息系统应具备以下控制功能：
1、能够自动控制只有合格账户方可开通单客户多银行服务。
2、能够自动控制同一客户不同资金账户关键信息的一致性，包括客户全称、证件类型、证券号码等，能够将客户关键信息的变更自动同步到客户的所有资金账户下，当同一客户不同资金账户关键信息之间出现差异时，应当自动中止与该账户相关的所有操作，直至账户关键信息恢复一致。
3、能够控制客户资金账户之间资金划转，包括能够禁止客户辅助资金账户之间划转资金；能够根据单客户多银行风险监控情况，对发生非交易目的资金划转情形的客户限制其在主、
辅资金账户之间的资金划转。
（四）合规与风险管理方面应当关注的重点
1、证券公司合规风控部门应加强对单客户多银行服务方式的合规审查、监测及风险监控。
包括审核单客户多银行服务方式相关制度、流程和协议；监测单客户多银行服务方式开展情况;制定相关合规监控制度,实施风险监控等。
2、证券公司应按照现行法律法规、监管规章、自律规则中关于客户账户开立、客户资金管理、反洗钱等有关规定，对单客户多银行服务方式中可能存在的同一客户各账户信息不一致、账户间禁止性资金划转、非交易目的资金划转、大额转账及涉嫌洗钱的资金划转等重要风险点进行识别，设计监控指标，实施日常监控，并对监控预警事项进行分析、核查、报告和处置。
3、证券公司应对客户多个资金账户与证券账户信息一致性进行监控，并按规定对预警信息进行处理。
（1）监控预警指标：通常应每日对客户不同资金账户关键信息、资金账户与管理账户关键信息及资金账户关键信息变更记录进行比对、查询；并按规定期限对资金账户与证券账户关键信息进行比对，发现差异或异常即为预警标准。
（2）对于预警信息，应立即检查信息系统留痕，发现涉嫌擅自修改客户信息的，立即与有关客户核实，查找是否存在违规行为，并及时按规定进行处理、报告。
4、证券公司应对客户非交易目的资金划转进行监控，并根据与客户的协议约定对预警信息进行处理。
（1）监控预警指标：通常可将客户连续5次进行主、辅资金账户间资金划转且在同一期间无任何证券交易行为，并将资金从证券公司取出的情形，作为预警标准。
（2）对于预警信息，经过核查后认为客户涉嫌非交易目的资金划转的，证券公司应对客户进行警示，必要时限制其资金账户之间的资金划转功能。
（3）对于已被限制资金划转功能的客户，在对客户进行尽职调查、客户承诺了解单客户多银行服务方式的目的并不再进行非交易目的资金划转之前，证券公司不得为其再次开通资金划转功能。
5、证券公司应加强单客户多银行服务方式的反洗钱监控，对由此产生的大额转账及涉嫌洗钱的资金划转行为，应按照《反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规定进行核查、分析、报告和处置。
（1）大额交易报告方面，应对转账金额达到《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定阀值的主、辅资金账户之间资金划转进行监控，并按时向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
（2）可疑交易报告方面，应对发生的“短期内资金分散转入、集中转出”、“短期内资金集中转入、分散转出”及“证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付”等情况进行监控，并严格履行可疑交易数据的报送职责，对经分析、识别后认为涉嫌洗钱的，向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，必要时，应同时向住所地中国人民银行分支机构报告。
6、对于通过监控发现存在违法违规行为或重大风险隐患的，证券公司应按照有关规定及时报告监管部门。
三、“单客户多银行服务”专业评价意见
1、有利于减少第三方存管的技术压力，降低系统性风险。
2、便于客户参与证券交易，提高资金的使用效率。
3、不违反现行第三方存管制度规定。
4、未涉及银行支付结算业务。
5、有助于提升证券公司的客户服务能力，增强证券公司竞争力。
6、应当继续坚持试点公司有关控制资金划转的作法。
四、提供“单客户多银行服务”的相关要求
（一）证券公司实施方案报备要求
1、证券公司结合实际情况，在风险可控、可承受的前提下，可以审慎选择为客户提供“单客户多银行服务”。
2、“单客户多银行服务”不属于行政许可事项，无须审批。
3、拟从事相关活动的证券公司，应当严格按照协会下发的相关通知和操作指南要求，制定实施方案，建立、完善公司相关内部管理制度、操作流程和技术系统。
相关实施方案应向公司住所地证监局和中国证券业协会备案。
具体的备案流程是：证券公司将制定的单客户多银行服务方式实施方案向公司法人住所地证监局和中国证券业协会备案，证监局综合考虑在日常监管掌握的该公司证券经纪业务、第三方存管活动规范运作情况，并参照《证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南》等要求，从证券公司的制度、系统、监控和反洗钱四个方面进行考核实施方案的完备性和规范性。
对方案不符合要求或不具备开展条件的，在15个工作日内提出异议。
证监局未提出异议的，证券公司方可向客户提供该服务。
4、准备不充分、管理不到位的证券公司应当暂缓向有关单位备案，切忌一哄而上。
（二）规范提供相关服务的要求
1、证券公司应当按照操作指南要求，规范从事相关活动。
2、应当加强人员培训，努力提高专业服务水平。
3、应当做好适当性管理和投资者教育工作。
4、客户申请开立每一个资金账户时，均应与证券公司、指定商业银行分别签署客户资金第三方存管协议。
证券公司应当单独与客户签署单客户多银行服务协议，充分揭示风险。
明确辅助资金账户转账的授权，委托必须由客户发出。
（三）“单客户多银行服务”日常监管中的关注重点
1、现阶段，禁止辅助资金账户之间的资金划转。
2、限制主、辅资金账户间非交易目的的资金划转。
3、保证同一客户不同资金账户信息的一致性。
4、落实《反洗钱法》要求，依法履行信息报送义务。
