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Ⅱ农信银通存通兑业务操作规程一、操作规程—现金通存1、办理异地账户现金续存业务的客户需向经办柜员提交异地存折、银行卡（有折、卡续存）或异地存折账号、卡号（无折、卡续存），以及通存通兑业务凭证。
2、如果客户办理5万元以上大额存现，需提供本人有效身份证件。
3、柜员应采取现金方式收取柜台存现业务手续费。
4、A 柜台折存现交易必输项：①委托日期②收款人帐号③收款人名称④开户行成员行行号（开户行行号）⑤交易金额B 非必输项：①存折余额②存折号码5、A柜台卡存现交易必输项①委托日期②收款人卡号③收款人名称④交易金额6、超时末收到任何应答的情况下，系统将自动发出冲正交易，待柜台收到系统自动冲正应答后，柜员可将现金退客户或重新发起存款业务交易。
7、当系统返回“帐号户名不符”等提示信息时，柜员应提示客户核对异地帐户信息后，再次办理业务。
二、操作规程—现金通兑1、办理异地账户现金取款业务的客户需向经办柜员提交异地存折、银行卡及通存通兑业务凭证。
2、如果客户办理五万元以上大额提现，需提供开户时使用的有效身份证件。
3、取现业务必须凭存折或银行卡办理。
4、柜员可采用现金或从取款账户转帐扣收的方式收取手续费。
5、办理持卡人提交取款及转帐业务时，受理社（行）应使用磁条读写器读取卡磁道信息。
6、开户社（行）核心业务系统须对卡磁道信息进行检验。
7、A柜台折取现交易必输项：①委托日期②付款人名称③付款人账号④开户行成员行行号（开户行行号）⑤交易金额⑥存折号码⑦存折余额⑧客户密码B非必输项：①手续费金额②证件种类③证件号码8、A柜台卡取现交易必输项：①委托日期②付款人卡号③付款人名称④交易金额⑤客户密码B非必输项①手续费金额②证件种类③证件号码9、当系统返回“账号号户名不符”、“账户余额不足”“密码错”等提示信息时，柜员应提示客户确认异地帐户信息后，再次办理业务。
三、操作规程—转账1、转账业务的转出账户必须凭存折（或银行卡）办理。
柜员可采用现金或从付款账户扣收的方式收取手续费。
第7章农信银个人账户通存通兑业务流程操作说明7.1基本规定1.农信银个人账户通存通兑是指通过农信银支付系统办理的全国农信系统内个人账户现金通存通兑、转账及账户余额查询等业务。
2.个人账户通存通兑业务必须柜台办理，暂不支持自助设备。
3.发起与接收个人账户通存通兑业务的入网机构分别称为受理行社和开户行社。
4.个人账户通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。
5.个人账户通存通兑业务系统支持7×24小时服务。
6.个人账户通存通兑支持的业务包括：（1）个人账户跨省现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款。
（2）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现。
（3）异地转账业务，包括柜台本转异、异转本。
（4）异地查询账户余额，包括柜台查询卡／折余额。
7.个人账户通存通兑不支持的业务包括：个人账户跨省换折（卡）、补登折、挂失、解挂，有权机关冻结、解冻、查询、扣划，修改客户的支付条件，重写磁条信息及打印对账单等。
8.农信银个人账户通存通兑业务，系统不限制同一账户同一日内单笔或累计交易金额。
9.当接收农信银通存来账时，以下几种情况交易将被拒绝：（1）在我行开立的收款账户为非个人结算账户时，不支持柜台本转异来账。
（2）在我行开立的个人存折户为挂失、不收不付冻结、不收不付止付、不动户、不动户转收益、挂失结清、销户等状态时，拒绝所有形式的农信银通存来账。
（3）在我行开立的个人银行卡账户为停用、没收、密码锁定、挂失、不收不付冻结、不收不付止付、不动户、不动户转收益、挂失结清、销户等状态时，拒绝所有形式的农信银通存来账。
10.农信银个人账户通存通兑业务错账的处理：（1）由于柜员操作失误导致的错账，可通过柜台冲销、柜台补正处理，冲销补正后仍有错账的，柜员可对产生错账的账户发起错账控制。
（2）由于系统异常等客观因素导致的错账，柜员通过手工监控、通存通兑往来登记簿查询等确定此笔交易的状态，如不能通过贷记往账冲销、未记借记往账处理的，柜员应及时联系省清算中心，待与农信银资金清算中心对账后由省清算中心通过差错处理平台处理。
农信银通存通兑是指农信银资金清算系统参与者受客户委托，为其在异地农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行等）开立的个人账户办理存款、取款、转账、余额查询等业务的行为，通过农信银资金清算中心完成受理方参与者与开户方参与者之间的资金清算。
特点：农信银系统是由全国30多家省级农村信用联社、农村商业银行、合作银行等组建的农村信用社清算系统，是人民银行大额实时、小额批量支付系统的补充和在我国农村地区的延伸，只要您持有在农信银机构开户的银行卡或活期存折，就可以方便、快捷地在全国任意一家农信银机构（限开通此项业务的机构）柜台办理存取款、查询、转账等业务。
业务办理方便，资金实时到账，系统运行安全，网点覆盖面广。
适用对象：在农信银机构开立个人活期储蓄存款账户或个人结算账户（存折或卡）的客户收费标准：存款按交易额的0.5%收取，最低1元，最高20元；取款按交易额的0.8%收取，最低1元，最高40元（每笔限额5000元）。
办理指南：持存折或卡到农信银入网机构即可办理存款、取款、查询以及转账业务。
友情提示：（1）农信银业务系统支持7×24小时处理通存通兑业务。
（2）客户可通过柜台和自助设备办理通存通兑业务，在网点停止营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。
（3）请仔细核对您填写的账户信息（账号、姓名），并牢记您的卡、折密码，这些细节的准确可以帮助您顺利办理业务。
（4）单笔支取或转帐人民币5万元以上（不含5万元）时，客户需出示开户时预留的有效身份证件。
（5）办理大额现金取款的客户，应根据受理网点的规定，至少提前1天预约。
（6）若客户丢失银行卡或存折，应立即与开户社（行）联系办理挂失手续。
（7）若客户银行卡、存折磁条损坏，须到开户社（行）办理换取手续。
农信银资金清算中心(简称“农信银中心”)是经中国人民银行批准，由全国30家省级农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及深圳农村商业银行共同发起成立的全国性股份制金融服务企业。
现将《省农村信用社单位银行结算账户通存通兑业务管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）印发给你们，并提出以下要求，请一并遵照执行。
一、高度重视，积极宣传开通单位银行结算账户通存通兑业务，是农村信用社畅通结算渠道，提高支付结算服务水平，增强市场竞争力的又一重要举措。
各单位要高度重视该项业务，积极开展业务宣传，进一步提高金融服务水平，满足不同层次客户的业务需求，促进各项业务健康发展。
二、加强培训，规范操作各县（市、区）联社、农村合作银行、农村商业银行要及时将《暂行办法》转发至辖内各营业机构，并认真做好培训工作，确保员工熟练掌握单位银行结算账户通存通兑业务管理的各项规定，严格业务操作，切实防范操作风险。
三、加强管理，切实做好有关工作（一）严格控制现金通兑业务。
单位银行结算账户现金通兑业务，仅限于存款人小额零星开支。
营业机构要严格按照《暂行办法》进行业务处理，切实加强现金管理。
（二）做好存量通存通兑账户协议补签工作。
《暂行办法》下发前，营业机构已为存款人开通通存通兑业务的，应与存款人补签协议书，以明确双方权利义务；开通通存通兑业务时，已签订正式协议的，可不重复签订。
营业机构开展单位银行结算账户通存通兑业务使用的申请书、协议和通知书等凭证，由省联社统一印制、下发。
凭证正式下发前，各营业机构可按照本通知附件格式自行打印使用，正式下发后应使用统一印制的凭证。
（三）单位银行结算账户省辖通存通兑业务暂不开通。
目前，核心业务系统暂不支持单位银行结算账户省辖通存通兑业务，系统优化升级前该业务暂不开通，其收费方式及标准待业务开通后由省联社另行确定。
（四）完善同城票据交换提入业务处理。
同城票据交换业务中，若票据记载的付款人在“无交换号机构”开户、账户为凭支付密码支取且通兑的，“有交换号机构”提入该票据后，可在审核无误后直接进行记账处理，实物票据不再返还开户行。
执行中遇有问题，请及时联系省联社。
联系人：联系电话：省农村信用社单位银行结算账户通存通兑业务管理暂行办法第一条为进一步提高全省农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称农村信用社）支付结算业务服务水平，加强单位银行结算账户通存通兑业务管理，防范资金风险，根据《中华人民共和国票据法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》等法律和制度规定，结合我省农村信用社实际，制定本办法。
农信银通存通兑业务培训材料二〇〇八年十月农信银通存通兑业务培训教材第一节业务概述一、农信银通存通兑业务种类个人账户通存通兑业务是指农信银资金清算系统参与者受在异地农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行等，下同）开立个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、转账、余额查询等业务的行为。
通过农信银资金清算系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于个人活期账户（存折或卡）的相关业务。
不得办理定期存款的结清、部分提前支取、活期账户的销户、存折、借记卡的挂失。
以后系统将支持多币种交易和多币种结算。
1、柜台卡查询余额客户通过柜台查询异地联社卡户的余额。
由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
2、柜台卡存现（有卡/无卡）客户持异地卡或提供卡号，到柜台存入现金，由受理网点办理活期储蓄现金存款业务。
由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
3、柜台卡取现客户持异地卡到柜台支取现金，由受理网点办理活期账户现金取款业务。
由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
4、柜台本地卡转入异地账户客户持本地卡到柜台办理转账支出，转入异地账户。
由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
5、柜台异地卡转入本地账户客户持异地卡到柜台办理转账支出，转入本地账户。
由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
6、柜台折查询余额客户持折凭密码可通过柜台查询异地折账户的余额。
由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
7、柜台折存现（有折/无折）客户持异地活期存折或提供存折账号，到柜台存入现金，由受理网点办理活期账户现金存款业务。
由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
8、柜台存折取现客户持异地活期存折到柜台支取现金，由受理网点办理活期账户现金取款业务。
由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
![农信银系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法[五篇模版]](https://uimg.taocdn.com/fbd8960630126edb6f1aff00bed5b9f3f80f7254.webp)
农信银系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法[五篇模版]第一篇：农信银系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法附件：4 黑龙江省农村信用社农信银系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法第一章总则第一条为规范农信银支付清算业务网络系统（以下简称农信银系统）个人账户通存通兑资金清算业务行为，防范支付风险，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》、《电子支付指引》、《银行卡管理办法》、《农信银支付清算系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法》等规定，制定本办法。
第二条本办法适用于黑龙江省农村信用社通过农信银资金清算中心有限责任公司（以下简称农信银中心），办理个人账户通存通兑业务资金清算的入网机构。
本办法所称个人账户为个人银行结算账户。
第三条农信银系统的入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。
成员机构，是指在农信银系统设立清算账户，直接通过农信银中心办理支付清算业务数据的接收、发送、处理以及资金清算的入网机构。
成员机构所属营业网点，是指未在农信银系统开设清算账户，通过其所属成员机构完成与农信银中心的业务数据接收、转发、处理以及资金清算的入网机构。
第四条个人账户通存通兑资金清算业务（以下简称通存通兑业务）的资金清算是指入网机构受个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务，并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构之间资金清算的行为。
第五条办理个人账户通存通兑业务的入网机构必须是已开办辖内通存通兑业务的营业机构。
具备办理通存通兑业务权限的营业网点均可通过农信银系统办理通存通兑业务。
第六条发起与接收通存通兑业务的入网机构分别称为受理社（行）和开户社（行）。
第七条通过农信银系统办理通存通兑业务，应遵守有关现金管理、反洗钱等法规制度的规定。
第八条通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。
第九条办理通存通兑业务的营业网点，其联社均应在黑龙江省农村信用社清算中心（以下简称省中心）留有足够资金以保证该业务的资金清算。
吉林省农村信用社农信银个人账户通存通兑业务管理办法(征求意见稿)第一章总则第一条为加强农信银综合业务系统个人账户通存通兑业务管理，根据《人民币银行结算账户管理规定》、《支付结算办法》、《农信银综合业务系统个人账户通存通兑业务管理暂行规定》等制度，结合吉林省农村信用社实际，制定本办法。
第二条本办法适用于吉林省农村信用社所辖的通过农信银综合业务系统办理汇兑业务的入网机构。
第三条入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。
成员机构是指加入农信银综合系统（以下简称“系统”）的吉林省农村信用社联合社（简称省联社）。
省联社清算中心（简称省中心）在农信银资金清算中心（简称农信银中心）开立清算账户，行使数据传输与资金清算职能。
成员机构所辖营业网点是指已加入农信银综合业务系统办理汇兑业务的各信用社营业网点（含农村合作银行、农村商业银行）。
第四条农信银个人账户通存通兑是指己实现通存通兑的个人账户通过农信银综合业务系统办理的全国农信社系统内现金通存通兑、转账及账户余额查询等业务。
第二章基本规定第五条个人账户通存通兑业务必须柜台办理，暂不支持自助设备。
第六条系统不支持同一清算社（行）下各机构间办理个人账户通存通兑业务。
第七条发起与接收个人账户通存通兑业务的入网机构分别称为受理社（行）和开户社（行）。
第八条个人账户通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。
第九条农信银个人账户通存通兑业务系统支持7×24小时服务。
第十条个人账户通存、本省折（卡）转入外省账户（本转异）业务可通过“公共收费交易”收取客户手续费；通兑或外省折（卡）转入本省账户（异转本）业务，交易界面联动收取手续费，也可通过“公共收费交易”收费。
第三章业务范围第十一条个人账户通存通兑支持的业务包括：（一）个人账户跨省现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款；（二）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现；（三）异地转账业务，包括柜台本转异、异转本；（四）异地查询账户余额，包括柜台查询卡／折余额。
![农村信用社农信银个人账户通存通兑业务管理办法(试行)[2020年最新]](https://uimg.taocdn.com/60ce05f9b0717fd5360cdc8d.webp)
附件9：XXXX农村信用社农信银个人账户通存通兑业务管理办法（试行）第一章总则第一条为加强农信银个人账户通存通兑业务(原农信银柜面通业务)管理，根据《支付结算办法》、《农信银综合业务系统个人账户通存通兑业务管理暂行规定》等制度，结合XXXX农村信用社实际，制定本办法。
第二条本办法适用于XXXX农村信用社所辖的通过农信银综合业务系统办理汇兑业务的入网机构。
第三条入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。
成员机构是指加入农信银综合业务系统（以下简称“系统”）的XXXX农村信用社联合社（简称省联社）。
省联社清算中心（简称省中心）在农信银资金清算中心（简称农信银中心）开立清算账户，行使数据传输与资金清算职能。
成员机构所辖营业网点是指已加入农信银综合业务系统办理汇兑业务的各级行社营业网点。
第四条农信银个人账户通存通兑是指己实现通存通兑的个人账户通过农信银综合业务系统办理的全国农信系统内现金通存通兑、转账及账户余额查询等业务。
第二章基本规定第五条个人账户通存通兑业务必须柜台办理，暂不支持自助设备。
第六条系统不支持同一清算行下各机构间办理农信银个人账户通存通兑业务。
第七条发起与接收个人账户通存通兑业务的入网机构分别称为受理行社和开户行社。
第八条个人账户通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。
第九条个人账户通存通兑业务系统支持7×24小时服务。
第十条个人账户通存、本省折（卡）转入外省账户（本转异）业务可通过“公共收费交易”收取客户手续费；通兑或外省折（卡）转入本省账户（异转本）业务，交易界面联动收取手续费，也可通过“公共收费交易”收费。
第三章业务范围第十一条个人账户通存通兑支持的业务包括：（一）个人账户跨省现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款。
（二）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现。
（三）异地转账业务，包括柜台本转异、异转本。
（四）异地查询账户余额，包括柜台查询卡／折余额。
![[VIP专享]关南省农村信用社综合业务系统农信银个人账户通存通兑业务原操作规程](https://uimg.taocdn.com/8af1591f852458fb770b5672.webp)
关南省农村信用社综合业务系统农信银个人账户通存通兑业务原操作规程第一部分业务处理手续第一章基本规定一一一农信银个人账户通存通兑业务是指农信银资金清算系统参与者受在异地开立个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、转账、余额查询等业务的行为。
一一一通过农信银资金清算系统办理个人账户通存通兑业务仅限于个人活期账户（存折或卡）的相关业务。
不得跨省（市、自治区）办理定期存款的结清、部分提前支取，不得办理活期账户的销户，不得办理存折、借记卡的挂失。
一一一办理柜台异地折、卡现金取款、转账取款、余额查询业务必须持异地农村信用社（含农村合作银行，下同）存折或银行卡办理，办理银行卡柜台取款时应使用磁条读写器读取卡号；办理柜台现金续存、转账存款业务等，可在无折、无卡的情况下办理。
一一一办理通存通兑业务时必须坚持“一笔一清”的原则，在确定交易结果的情况下，方可决定具体处理方式。
一一一办理农信银个人账户通存通兑业务的参与者必须建立完善的监督机制，实行有效监督，严格防范风险，确保业务顺利开展。
第二章会计科目及账户设置第六条省中心设置“1123存放其他同业款项—存放农信银清算中心款项”资产类科目。
用于核算省中心存放在农信银资金清算中心清算账户的款项。
存放农信银资金清算中心的款项增加时，借记本科目；存放农信银资金清算中心的款项减少时，贷记本科目。
本科目余额反映在借方。
第七条各参与者按清算关系设置“1124存放联社款项”、“2323信用社上存联社款项”和“4641社（行）内往来”科目。
用于核算汇差资金第八条各参与者应设置“5111手续费收入—结算手续费收入”损益类科目，用于核算农村信用社办理业务取得的手续费收入。
发生手续费收入，借记“现金”等有关科目，贷记本科目。
本科目余额反映在贷方，年末无余额。
第九条各参与者设置“4615汇兑汇差—农信银通存通兑业务汇差户”用于核算本社（行）发生的通存通兑业务以及所形成的应收应付汇差。
安徽省农村合作金融机构农信银通存通兑业务操作规程第一章业务基本规定第一条为明确农信银资金清算系统通存通兑业业务处理手续和操作规程，根据《支付结算会计核算手续》、《农信银资金清算系统参与者管理暂行办法》和《农信银资金清算中心个人账户通存通兑业务清算管理暂行办法》等制度规定，制定本操作规程。
第二条通过农信银资金清算系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于个人活期账户（存折或卡）的相关业务。
不得跨省（市、自治区）办理定期存款的结清、部分提前支取，不得办理活期账户的销户，不得办理存折、借记卡的挂失以及其他冻结、控制等。
第三条办理柜台异地折（卡）现金取款、转账取款、余额查询业务必须持异地农村信用社系统存折（卡)办理，办理柜台现金续存、本地账户转异地账户的存款业务等，可在无折、无卡的情况下办理。
办理卡取款及转账业务时，原则上应使用磁条读写器读取卡磁道信息，但如果受理社（行）不具备使用磁条读写器的条件，可以采用手工录入卡号的方式，但是否可以交易成功则取决于开户社（行）的相关规定。
第四条办理通存通兑业务时使用的个人业务存、取款凭条、客户回单、收费凭证，由省联社按相关规定确定统一格式，凭证上应记录异地客户交易日期、金额、卡（折）账号、客户名称、有效证件、联系方式等信息。
第五条农信银通存通兑业务支持7*24小时制，每日个清算工作日日切时间为17：30，日切顺序为日间开始、业务截止准备、业务截止和下一工作日开始。
第六条通存通兑业务由受理社（行）发起，经农信银中心清算后，发送至开户社（行），由开户社（行）返回交易成功应答为止。
第七条受理社（行）在受理通存业务时，收到存款类交易成功应答后，不得将现金退还客户。
受理社（行）受理通存业务，超过应答时间未收到存款类交易成功应答，系统将自动发起冲正通知，待收到系统自动冲正应答后，受理社（行）可重新发起通存业务交易。
第八条受理社（行）在受理通兑业务时，如在应答时间内未接收到应答信息，不得向客户支付现金。
农信银通存通兑业务操作规程一、服务范围：二、存款操作：1.客户可以选择在自助终端机、柜台操作终端机或手机银行等渠道进行存款。
2.在自助终端机上进行存款操作时，客户需选择存款业务，并输入储蓄账户和存款金额等相关信息，并将现金插入终端机的存款口，等待自动核对金额后，取回自助设备打印的凭条作为存款凭证。
3.在柜台操作终端机上进行存款操作时，客户需向银行柜员提供储蓄账户和存款金额等相关信息，并将现金递交给柜员，柜员核对金额无误后，为客户办理存款操作并提供存款凭证。
4.在手机银行上进行存款操作时，客户需登录手机银行，选择存款业务，并按照系统指引输入储蓄账户和存款金额等相关信息，并将现金投放到指定的存款机或由快递员自门取款机上收取。
三、取款操作：1.客户可以选择在自助终端机、柜台操作终端机或手机银行等渠道进行取款。
2.在自助终端机上进行取款操作时，客户需选择取款业务，并输入储蓄账户和取款金额等相关信息，终端机会自动取款，并打印取款凭条作为取款凭证。
3.在柜台操作终端机上进行取款操作时，客户需向银行柜员提供储蓄账户和取款金额等相关信息，柜员核对无误后，为客户办理取款操作并提供取款凭证。
4.在手机银行上进行取款操作时，客户需登录手机银行，选择取款业务，并按照系统指引输入储蓄账户和取款金额等相关信息，系统会发送取款验证码至客户的手机，客户输入验证码后，系统会自动扣除相应金额。
四、存取款记录查询：1.客户可以通过自助终端机、柜台操作终端机或手机银行等渠道查询存取款记录。
2.在自助终端机上进行查询操作时，客户需选择查询业务，并输入储蓄账户和查询时间段等相关信息，终端机会打印存取款记录。
3.在柜台操作终端机上进行查询操作时，客户需向银行柜员提供储蓄账户和查询时间段等相关信息，柜员会为客户打印存取款记录。
4.在手机银行上进行查询操作时，客户需登录手机银行，选择查询业务并按照系统指引输入储蓄账户和查询时间段等相关信息，系统会显示客户的存取款记录。
农村信用社通存通兑业务管理办法为了充分发挥农村信用社电子计算机的网络优势，不断完善和提高我市农村信用社网络服务功能，增强在同行业中的竞争力，根据我市农村信用社业务发展的需要，结合“省农村信用社综合业务网络系统”的特点，特制定本办法。
第一章基本规定第一条通存通兑业务是农村信用社综合业务的组成部分，是借助计算机网络实现异地资金实时划拔清算的业务方式。
凡是在农村信用社各通存通兑网点开立储蓄存款帐户的单位和个人，均可申请办理通存通兑业务。
第二条办理通存通兑业务的条件（1）凡是在辖内营业网点开立储蓄存款帐户的客户，需要将资金存入辖内开通通存通兑业务的储蓄存款帐户，即可办理资金业务的通存通兑。
第三条办理通存通兑业务的范围：（1）整存整取定期储蓄存款的销户；（2）活期储蓄存折的存款、取款；（3）定活两便储蓄存款销户；（4）活期储蓄存单的销户；（5）活期储蓄存折补登折；（6）零存整取储蓄存款的续存；（7）定、活期储蓄存单的口头挂失；以上业务不含代办站。
第四条通存通兑方式（1）现金结算通存通兑（2）双方转帐结算通存通兑（3）三方转帐结算通存通兑第五条科目使用（1）4316通存通兑业务款项该科目用于核算通存通兑差额资金的核算，当天资金清算后该科目余额为零。
系统已经为各网点自动开立了一个“通存通兑差额户”，为了实现自动挂帐，帐号序号固定为9001。
如城区联社营业部为91401000043160900180。
（2）441社内往来非独立核算的储蓄所或信用分社与管辖信用社之间的往来使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。
（3）117存放联社款项信用社同管辖信用联社之间的往来，信用社使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。
（4）116存放其他同业款项各联社之间的往来，联社营业部使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。
（5）232同业存放款项各联社之间的往来清算中心使用本科目，本科目用于各联社之间通存通兑差额款项的核算。
关于开通定期存单、一本通存款通存通兑业务的通知各市（地）联社、办事处；哈尔滨城郊联社；县级联社（农商行）：目前，我省农村信用社综合业务系统储蓄业务中的定期存单、一本通存款业务不能通兑，不能办理异地挂失、改密、补折等业务。
为方便客户，满足客户需求,更好的服务“三农”，增强自身竞争力，经过对系统进行修改完善，现已实现了定期存单和一本通存款业务通存通兑功能。
一、开通功能（一）存单（活期/定期）存单凭证：个人一天通知存款、七天通知存款、定活两便、整存整取，支取方式为凭密支取的存款可以异地支现、挂失、改密、销户、补单、补登、更换存单等业务。
（二）一本通存折（活期/定期）一本通凭证：个人一天通知存款、七天通知存款、定活两便、整存整取、零存整取、个人定期存本取息、教育储蓄存款，支取方式为凭密支取的可以异地支现、挂失、改密、销户、补折、补登、更换存折等业务。
二、具体事项（一）存单、一本通定期存款的通存通兑暂不收取手续费。
（二）存单、一本通通兑支付方式须为凭密支取。
存单、一本通开户时未设置密码的，应提供本人有效证件到原开户网点办理业务，但不能通存通兑，待重置密码后方可通存通兑。
（三）存单、一本通支持异地支现、销户、补单(折)、补登，挂失、更换单(折)。
（四）客户在支取个人一天通知存款、七天通知存款时，须在指定网点以电话或柜面方式进行预约或撤销预约。
（五）存单、一本通异地受理支取、提前支取、部分支取时在受理机构更换凭证。
（六）存单、一本通挂失补发的凭证账号变更，账号按交易网点重新生成。
（七）存单、一本通密码挂失，经柜面经办人员确认，须本人重置密码并经四级柜员授权后当日即可生效。
（八）异地办理业务涉及到的凭证管理问题，由业务办理机构按相关规定妥善保管。
三、相关要求（一）各营业网点在办理通存通兑业务时，要对存单（折）的真伪以及客户身份有效性进行严格的审核，如有疑义，可与原开户网点联系核实。
（二）除上述外的其他事项，按照《黑龙江省农村信用社储蓄业务管理办法（修订版）》执行。
ⅩⅩ农村信用社通存通兑管理办法（试行）第一章总则第一条为规范ⅩⅩ农村信用社综合业务系统通存通兑业务及资金清算管理，充分发挥综合业务系统作用，方便、快捷地为储户办理异地通存通兑业务，进一步增强农村信用社的服务功能，防范操作风险，制定本办法。
第二条加入ⅩⅩ农村信用社综合业务系统的营业机构，办理通存通兑业务适用本办法。
第三条通存通兑业务指客户在非开户营业网点办理的储蓄存取款业务。
第四条通存通兑业务设立省级、县级清算中心，负责对下级机构进行资金清算管理。
第五条县级清算中心必须在省联社资金清算中心开立汇差清算账户，用于通存通兑业务资金的结算。
第六条县（市、区）农信联社（以下简称县联社）按2006年9月底存款总量的1‰（精确到万元）向省联社资金清算中心缴存结算保证金，利率按同期省联社资金清算中心公布的结算资金利率执行，按季结息。
通存通兑清算资金账户原则上不允许透支。
若发生透支，应于透支次日划拨资金补足。
若未及时补足，将自透支日次日起对透支账户按日万分之三计算罚息。
经警告仍不能补足透支额的，省联社有权停止其办理通存通兑业务。
第七条通存通兑业务资金日终清算，次日打单，各营业机构应于次日工前准备时在前台打印。
系统打印的电子记账凭证，与其他会计凭证具有同等效力。
第八条省联社财务会计处负责全省农村信用社通存通兑业务的管理，省联社信息科技中心负责通存通兑系统的开发与维护，省联社资金清算中心负责通存通兑业务的资金清算。
第二章通存通兑基本规定第九条ⅩⅩ农村信用社辖内开立的储蓄存款账户，均可自愿办理通存通兑业务。
第十条办理通存通兑业务的条件：1.储户必须设置支付密码；2.开户时提供本人有效身份证件，存折（单）打印户名；3.联网前的存折需到原开户社（所）更换新折。
第十一条通存通兑业务范围：1.跨营业网点可以办理的业务：续存、支取、口头挂失、更换密码、查询、补登存折、更换单折、销户（不含存折类存款）。
2.原开户营业网点除可办理上述业务外，还可办理以下业务：当天开户当天销户的存款、部分提前支取、凭印鉴支取、书面挂失及解除、冻结止付及解除、扣划存款、挂失补发折（单）或支取、密码重置、原手工办理的各种储蓄业务。
农信银通存通兑差错处理为了更好地了解农信银通存通兑差错是如何形成的，妥善处理各种农信银通存通兑差错，首先应当了解农信银通存通兑业务的清算流程。
一、农信银通存通兑业务清算流程（一）农信银现金通存业务的清算流程1．受理方收取客户现金。
2．受理方发起通存交易请求至农信银中心。
3．农信银中心转发信息至开户方。
4．开户方系统核实账户信息后，返回存款应答至农信银中心。
5．农信银中心转发存款应答至受理方。
6．受理方判断收到的存款应答是否成功。
如果未成功，则交易失败；如果成功，则自动再次发起存款确认请求至农信银中心。
7．农信银中心转发存款确认请求至开户方。
8．开户方处理成功后返回存款确认应答至农信银中心。
9．农信银中心转发存款确认至受理方。
10．受理方系统收到存款确认后提示交易成功，打印凭证。
（二）农信银现金通兑业务的清算流程1．受理方发起通兑交易请求至农信银中心。
2．农信银中心转发信息至开户方。
3．开户方核实信息并登记记客户账，如果末记账成功，则返回交易失败；如果记账成功，则返回记账成功信息至农信银中心。
4．农信银中心转发取款成功信息至受理方。
5．受理方系统提示交易成功，打印通兑凭证。
6．受理方付款给客户。
（三）农信银实时贷记转账（本转异）业务的清算流程这里的“本”即受理方，也是付款账户开户方。
“异”指的是收款账户，也是收款账户开户方。
1．受理方（付款账户开户方）发起通兑交易请求至本地账户（付款账户开户方），如果记账末成功，则返回交易失败；如果记账成功，返回成功信息至农信银中心。
2．农信银中心转发付款成功信息至开户方（收款账户开户方）4．开户方（收款账户开户方）系统核实账户信息并完成记账后，返回存款应答至农信银中心。
5．农信银中心转发存款应答至受理方。
6．受理方判断存款应答是否成功，如果未成功，则返回柜面交易失败。
7．如果成功，则受理方系统提示交易成功，打印凭证。
（四）、农信银实时借记转账（异转本）业务清算流程这里的“本”即是受理方，也是收款账户开户方，“异”指的是付款账户，也是付款账户开户方。
吉林省农村信用社
农信银个人账户通存通兑业务管理办法
(征求意见稿)
第一章总则
第一条为加强农信银综合业务系统个人账户通存通兑业务管理，根据《人民币银行结算账户管理规定》、《支付结算办法》、《农信银综合业务系统个人账户通存通兑业务管理暂行规定》等制度，结合吉林省农村信用社实际，制定本办法。
第二条本办法适用于吉林省农村信用社所辖的通过农信银综合业务系统办理汇兑业务的入网机构。
第三条入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。
成员机构是指加入农信银综合系统（以下简称“系统”）的吉林省农村信用社联合社（简称省联社）。
省联社清算中心（简称省中心）在农信银资金清算中心（简称农信银中心）开立清算账户，行使数据传输与资金清算职能。
成员机构所辖营业网点是指已加入农信银综合业务系统办理汇兑业务的各信用社营业网点（含农村合作银行、农村商业银行）。
第四条农信银个人账户通存通兑是指己实现通存通兑的
个人账户通过农信银综合业务系统办理的全国农信社系统内现金通存通兑、转账及账户余额查询等业务。
第二章基本规定
第五条个人账户通存通兑业务必须柜台办理，暂不支持自助设备。
第六条系统不支持同一清算社（行）下各机构间办理个人账户通存通兑业务。
第七条发起与接收个人账户通存通兑业务的入网机构分别称为受理社（行）和开户社（行）。
第八条个人账户通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。
第九条农信银个人账户通存通兑业务系统支持7×24小时服务。
第十条个人账户通存、本省折（卡）转入外省账户（本转异）业务可通过“公共收费交易”收取客户手续费；通兑或外省折（卡）转入本省账户（异转本）业务，交易界面联动收取手续费，也可通过“公共收费交易”收费。
第三章业务范围
第十一条个人账户通存通兑支持的业务包括：
（一）个人账户跨省现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款；
（二）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现；
（三）异地转账业务，包括柜台本转异、异转本；
（四）异地查询账户余额，包括柜台查询卡／折余额。
第十二条个人账户通存通兑不支持的业务包括：
个人账户跨省换折（卡）、补登折、挂失、解挂，有权机关冻结、解冻、查询、扣划，修改客户的支付条件，重写磁条信息及打印对账单等。
第四章业务管理
第十三条办理个人账户通兑业务不能确认客户存折（卡）余额时，柜员需先发起柜台查询余额交易，向开户社（行）获取客户存折（卡）余额信息后，再办理业务。
第十四条受理社（行）办理5万元（含5万元）以上的提现或转账业务，应要求客户出具开户时使用的身份证件，通过系统将客户身份证件种类及号码提交开户社（行）核验，相符后方可办理。
第十五条客户申请发起通存交易时，发起方和接收方进行存款互为确认无误后，客户资金方可使用。
第十六条对于受理社（行）发起的账号、户名、交易密码不符的通存通兑业务信息，开户社（行）应拒绝办理。
第十七条受理社（行）在受理通存业务时，收到存款类交易成功应答后，交易处理结束。
受理社（行）受理通存业务，超过应答时间未收到存款类交易成功确认，不得进行后续操作，待收到系统自动冲正确认后，可重新发起通存业务交易或将资金退还客户。
第十八条受理社（行）在受理通兑业务时，如在应答时间内未接收到成功确认或失败信息，不得向客户支付现金。
受理社（行）受理通存业务，超过应答时间未收到应答，不得进行后续操作，待收到系统自动冲正应答后，可重新发起通兑业务交易。
第十九条个人账户通存通兑业务发送后，柜员必须检查手工监控界面、主机流水及往来账登记簿。
为最终业务状态的业务，柜员可进行下步处理；非最终状态的业务，柜员必须终止后续操作，待日终对账或与省中心咨询后方能继续处理。
第二十条个人账户通存通兑余额查询，客户必须出示折（卡）并输入密码；银行卡余额查询时，必须通过磁条读写器读取信息，不得手工输入银行卡号。
第二十一条发起“贷记往账冲销处理”、“借记往账冲销处理”交易时，柜员必须查询该笔账务主机流水信息和登记簿状态，确认此笔业务被农信银综合业务系统拒绝、我方行内系统记账失败后，方可操作。
第二十二条办理“本转异”业务发生差错，应进行“柜台冲销”后再重新办理；如客户已离开，需进行无折“柜台补正”处理，待客户下次来柜台办理业务时，由柜员手工补登存折。
第二十三条柜员操作失误造成的错账，必须经05级和06级主管双授权后使用“柜台冲销”交易进行冲正。
错账处理应遵循以下原则：
（一）只能对本网点当日发生的错账进行冲正。
（二）办理柜台冲销业务必须理由充分，并提供合法、有效的证据。
（三）如款项已错记客户账，且错账款项已被支取，应及时联系开户社（行）协助处理。
（四）“柜台冲销”和“柜台补正”交易必须由原错账操作柜员发起。
（五）执行“柜台冲销”交易时，经办人员必须手工填写红字特种转账借、贷凭证，作为冲销原交易借贷方科目和手续费科目的记账凭证。
（六）对于客户凭证填写金额与系统内记账金额一致，因收付款失误造成长短款的，应遵循长款退回、短款自赔的原则，不得使用“柜台冲销”交易。
（七）对“异转本”业务需要“柜台冲销”时，必须查询本地账户余额后方能办理。
（八）客户在柜台前办理“柜台冲销”交易时，必须由客户在冲销凭证上签字确认。
（九）不得对“柜台补正”和“柜台冲销”交易再进行“柜台冲销”。
第二十四条柜员操作失误造成的错账，由受理社（行）负责处理，开户社（行）有义务协助处理。
第二十五条因系统异常等客观因素导致的错账，在日终对账后，由省中心提交农信银中心差错处理平台进行处理。
第二十六条差错处理平台是省中心用于向农信银中心申请账务调整的业务平台。
办理通存或“本转异”业务，日终对账后发现长款，应通过省中心向农信银中心提出贷记调整请求。
办理通兑或“异转本”业务，日终对账后发现短款，应通过省中心向农信银中心提出借记调整请求。
第五章责任与义务
第二十七条办理个人账户通存通兑业务过程中出现以下行为，应承担相应责任。
（一）入网机构故意拖延个人账户通存通兑业务的支付，或截留、挪用客户资金，影响客户和他社（行）资金使用的；
（二）受理社（行）为客户办理无折（卡）取款或查询的；
（三）受理社（行）超过系统确认时间，在不能确定通存
交易失败的情况下，将现金退还给客户的；
（四）受理社（行）超过系统确认时间，在不能确定通兑交易是否成功的情况下，向客户支付现金的；
（五）受理社（行）由于柜员操作失误造成账务处理差错，导致客户资金损失的；
（六）入网机构其他违规行为造成影响或后果的。
第二十八条在办理个人账户通存通兑业务过程中，入网机构之间如产生争议，应通过农信银中心进行调解，调解不成的，由当事人通过仲裁或司法程序解决。
第六章附则
第二十九条本办法由吉林省农村信用社联合社负责解释和修改。
第三十条本办法自下发之日起施行。
吉农联发[2007]41号文件中的《吉林省农村信用社农信银柜面通业务管理暂行规定》同时废止。
