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Ⅱ农信银通存通兑业务操作规程一、操作规程—现金通存1、办理异地账户现金续存业务的客户需向经办柜员提交异地存折、银行卡（有折、卡续存）或异地存折账号、卡号（无折、卡续存），以及通存通兑业务凭证。
2、如果客户办理5万元以上大额存现，需提供本人有效身份证件。
3、柜员应采取现金方式收取柜台存现业务手续费。
4、A 柜台折存现交易必输项：①委托日期②收款人帐号③收款人名称④开户行成员行行号（开户行行号）⑤交易金额B 非必输项：①存折余额②存折号码5、A柜台卡存现交易必输项①委托日期②收款人卡号③收款人名称④交易金额6、超时末收到任何应答的情况下，系统将自动发出冲正交易，待柜台收到系统自动冲正应答后，柜员可将现金退客户或重新发起存款业务交易。
7、当系统返回“帐号户名不符”等提示信息时，柜员应提示客户核对异地帐户信息后，再次办理业务。
二、操作规程—现金通兑1、办理异地账户现金取款业务的客户需向经办柜员提交异地存折、银行卡及通存通兑业务凭证。
2、如果客户办理五万元以上大额提现，需提供开户时使用的有效身份证件。
3、取现业务必须凭存折或银行卡办理。
4、柜员可采用现金或从取款账户转帐扣收的方式收取手续费。
5、办理持卡人提交取款及转帐业务时，受理社（行）应使用磁条读写器读取卡磁道信息。
6、开户社（行）核心业务系统须对卡磁道信息进行检验。
7、A柜台折取现交易必输项：①委托日期②付款人名称③付款人账号④开户行成员行行号（开户行行号）⑤交易金额⑥存折号码⑦存折余额⑧客户密码B非必输项：①手续费金额②证件种类③证件号码8、A柜台卡取现交易必输项：①委托日期②付款人卡号③付款人名称④交易金额⑤客户密码B非必输项①手续费金额②证件种类③证件号码9、当系统返回“账号号户名不符”、“账户余额不足”“密码错”等提示信息时，柜员应提示客户确认异地帐户信息后，再次办理业务。
三、操作规程—转账1、转账业务的转出账户必须凭存折（或银行卡）办理。
柜员可采用现金或从付款账户扣收的方式收取手续费。
第7章农信银个人账户通存通兑业务流程操作说明7.1基本规定1.农信银个人账户通存通兑是指通过农信银支付系统办理的全国农信系统内个人账户现金通存通兑、转账及账户余额查询等业务。
2.个人账户通存通兑业务必须柜台办理，暂不支持自助设备。
3.发起与接收个人账户通存通兑业务的入网机构分别称为受理行社和开户行社。
4.个人账户通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。
5.个人账户通存通兑业务系统支持7×24小时服务。
6.个人账户通存通兑支持的业务包括：（1）个人账户跨省现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款。
（2）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现。
（3）异地转账业务，包括柜台本转异、异转本。
（4）异地查询账户余额，包括柜台查询卡／折余额。
7.个人账户通存通兑不支持的业务包括：个人账户跨省换折（卡）、补登折、挂失、解挂，有权机关冻结、解冻、查询、扣划，修改客户的支付条件，重写磁条信息及打印对账单等。
8.农信银个人账户通存通兑业务，系统不限制同一账户同一日内单笔或累计交易金额。
9.当接收农信银通存来账时，以下几种情况交易将被拒绝：（1）在我行开立的收款账户为非个人结算账户时，不支持柜台本转异来账。
（2）在我行开立的个人存折户为挂失、不收不付冻结、不收不付止付、不动户、不动户转收益、挂失结清、销户等状态时，拒绝所有形式的农信银通存来账。
（3）在我行开立的个人银行卡账户为停用、没收、密码锁定、挂失、不收不付冻结、不收不付止付、不动户、不动户转收益、挂失结清、销户等状态时，拒绝所有形式的农信银通存来账。
10.农信银个人账户通存通兑业务错账的处理：（1）由于柜员操作失误导致的错账，可通过柜台冲销、柜台补正处理，冲销补正后仍有错账的，柜员可对产生错账的账户发起错账控制。
（2）由于系统异常等客观因素导致的错账，柜员通过手工监控、通存通兑往来登记簿查询等确定此笔交易的状态，如不能通过贷记往账冲销、未记借记往账处理的，柜员应及时联系省清算中心，待与农信银资金清算中心对账后由省清算中心通过差错处理平台处理。
汇兑结算业务培训课件目录1.介绍• 1.1 课程背景• 1.2 课程目标2.汇兑结算业务概述• 2.1 定义• 2.2 汇兑结算的流程• 2.3 汇兑结算的重要性3.汇兑结算的主要业务类型• 3.1 进口结算• 3.2 出口结算• 3.3 外汇结算4.汇率与汇兑• 4.1 汇率的基本概念• 4.2 汇率的种类• 4.3 汇率的计算方法5.汇兑结算业务流程• 5.1 汇款申请与受理• 5.2 付款与收款• 5.3 结算与冲账• 5.4 结算凭证的管理6.汇兑风险管理• 6.1 汇率风险• 6.2 利率风险• 6.3 信用风险• 6.4 战略风险7.汇兑结算业务的法律框架•7.1 国内法律法规•7.2 国际法律法规•7.3 合规要求与风控措施8.汇兑结算的市场趋势与发展机遇•8.1 国际贸易的增长与汇兑需求•8.2 科技的发展与数字化支付•8.3 跨境金融服务的拓展9.总结与展望1. 介绍1.1 课程背景本课程旨在介绍汇兑结算业务的基本概念、流程和法律要求，以及风险管理和市场趋势。
了解汇兑结算业务对于跨国企业、金融机构等相关从业人员非常重要，可以帮助他们更好地进行国际贸易和跨境金融服务。
1.2 课程目标•理解汇兑结算业务的定义和流程•掌握汇兑结算的主要业务类型和相关概念•熟悉汇率的基本知识和计算方法•了解汇兑结算业务的风险管理和法律框架•把握汇兑结算业务的市场趋势和发展机遇2. 汇兑结算业务概述2.1 定义汇兑结算业务是指跨国企业或个人通过银行等金融机构进行国际收支的结算和汇兑操作的一种金融服务。
2.2 汇兑结算的流程汇兑结算的基本流程包括汇款申请与受理、付款与收款、结算与冲账以及结算凭证的管理。
2.3 汇兑结算的重要性汇兑结算业务在国际贸易和投资中起到了关键作用，有助于促进跨国交流和资金流动，提升经济效益。
3. 汇兑结算的主要业务类型3.1 进口结算进口结算是指跨国企业向外国供应商支付货款的过程。
信用社储蓄存款通存通兑业务操作规程一、总则目的：为规范储蓄存款通存通兑业务操作，确保业务流程的顺畅和客户资金的安全，特制定本操作规程。
适用范围：本规程适用于本信用社所有储蓄存款通存通兑业务。
原则：业务操作应遵循合法性、安全性、便捷性的原则。
二、业务定义通存：指客户可以在信用社任一网点存入资金的业务。
通兑：指客户可以在信用社任一网点提取资金或办理其他相关业务。
三、业务流程客户身份验证：客户需出示有效身份证件。
工作人员需核对客户身份信息。
存款操作：客户填写存款单。
工作人员审核存款单信息。
工作人员办理存款手续。
取款操作：客户填写取款单。
工作人员审核取款单信息。
工作人员办理取款手续。
通兑操作：客户提出通兑请求。
工作人员审核通兑请求。
工作人员办理通兑手续。
四、账户管理账户开立：客户需提供必要信息，工作人员办理账户开立手续。
账户变更：客户需提供变更信息，工作人员办理账户变更手续。
账户注销：客户需提出注销请求，工作人员办理账户注销手续。
五、风险控制内部控制：建立严格的内部控制机制，防止操作风险。
客户信息保密：保护客户隐私，不得泄露客户信息。
资金安全：确保客户资金安全，防止资金损失。
六、客户服务服务标准：制定统一的服务标准，提供高质量的客户服务。
服务监督：建立服务监督机制，确保服务质量。
客户反馈：建立客户反馈机制，及时处理客户意见。
七、技术支持系统维护：定期对业务系统进行维护和升级。
技术培训：对工作人员进行技术培训，提高业务操作能力。
故障处理：建立故障快速响应和处理机制。
八、监督与考核业务监督：定期对通存通兑业务进行监督和检查。
考核机制：建立考核机制，对业务操作进行考核。
违规处理：对违反操作规程的行为进行处理。
九、附则规程修订：本规程由信用社负责修订，修订周期不少于一年一次。
规程解释：本规程由信用社负责解释。
生效日期：本规程自发布之日起生效。
现将《省农村信用社单位银行结算账户通存通兑业务管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）印发给你们，并提出以下要求，请一并遵照执行。
一、高度重视，积极宣传开通单位银行结算账户通存通兑业务，是农村信用社畅通结算渠道，提高支付结算服务水平，增强市场竞争力的又一重要举措。
各单位要高度重视该项业务，积极开展业务宣传，进一步提高金融服务水平，满足不同层次客户的业务需求，促进各项业务健康发展。
二、加强培训，规范操作各县（市、区）联社、农村合作银行、农村商业银行要及时将《暂行办法》转发至辖内各营业机构，并认真做好培训工作，确保员工熟练掌握单位银行结算账户通存通兑业务管理的各项规定，严格业务操作，切实防范操作风险。
三、加强管理，切实做好有关工作（一）严格控制现金通兑业务。
单位银行结算账户现金通兑业务，仅限于存款人小额零星开支。
营业机构要严格按照《暂行办法》进行业务处理，切实加强现金管理。
（二）做好存量通存通兑账户协议补签工作。
《暂行办法》下发前，营业机构已为存款人开通通存通兑业务的，应与存款人补签协议书，以明确双方权利义务；开通通存通兑业务时，已签订正式协议的，可不重复签订。
营业机构开展单位银行结算账户通存通兑业务使用的申请书、协议和通知书等凭证，由省联社统一印制、下发。
凭证正式下发前，各营业机构可按照本通知附件格式自行打印使用，正式下发后应使用统一印制的凭证。
（三）单位银行结算账户省辖通存通兑业务暂不开通。
目前，核心业务系统暂不支持单位银行结算账户省辖通存通兑业务，系统优化升级前该业务暂不开通，其收费方式及标准待业务开通后由省联社另行确定。
（四）完善同城票据交换提入业务处理。
同城票据交换业务中，若票据记载的付款人在“无交换号机构”开户、账户为凭支付密码支取且通兑的，“有交换号机构”提入该票据后，可在审核无误后直接进行记账处理，实物票据不再返还开户行。
执行中遇有问题，请及时联系省联社。
联系人：联系电话：省农村信用社单位银行结算账户通存通兑业务管理暂行办法第一条为进一步提高全省农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称农村信用社）支付结算业务服务水平，加强单位银行结算账户通存通兑业务管理，防范资金风险，根据《中华人民共和国票据法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》等法律和制度规定，结合我省农村信用社实际，制定本办法。
农信银通存通兑业务培训材料二〇〇八年十月农信银通存通兑业务培训教材第一节业务概述一、农信银通存通兑业务种类个人账户通存通兑业务是指农信银资金清算系统参与者受在异地农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行等，下同）开立个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、转账、余额查询等业务的行为。
通过农信银资金清算系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于个人活期账户（存折或卡）的相关业务。
不得办理定期存款的结清、部分提前支取、活期账户的销户、存折、借记卡的挂失。
以后系统将支持多币种交易和多币种结算。
1、柜台卡查询余额客户通过柜台查询异地联社卡户的余额。
由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
2、柜台卡存现（有卡/无卡）客户持异地卡或提供卡号，到柜台存入现金，由受理网点办理活期储蓄现金存款业务。
由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
3、柜台卡取现客户持异地卡到柜台支取现金，由受理网点办理活期账户现金取款业务。
由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
4、柜台本地卡转入异地账户客户持本地卡到柜台办理转账支出，转入异地账户。
由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
5、柜台异地卡转入本地账户客户持异地卡到柜台办理转账支出，转入本地账户。
由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
6、柜台折查询余额客户持折凭密码可通过柜台查询异地折账户的余额。
由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
7、柜台折存现（有折/无折）客户持异地活期存折或提供存折账号，到柜台存入现金，由受理网点办理活期账户现金存款业务。
由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
8、柜台存折取现客户持异地活期存折到柜台支取现金，由受理网点办理活期账户现金取款业务。
由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
![农信银系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法[五篇模版]](https://uimg.taocdn.com/fbd8960630126edb6f1aff00bed5b9f3f80f7254.webp)
农信银系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法[五篇模版]第一篇：农信银系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法附件：4 黑龙江省农村信用社农信银系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法第一章总则第一条为规范农信银支付清算业务网络系统（以下简称农信银系统）个人账户通存通兑资金清算业务行为，防范支付风险，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》、《电子支付指引》、《银行卡管理办法》、《农信银支付清算系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法》等规定，制定本办法。
第二条本办法适用于黑龙江省农村信用社通过农信银资金清算中心有限责任公司（以下简称农信银中心），办理个人账户通存通兑业务资金清算的入网机构。
本办法所称个人账户为个人银行结算账户。
第三条农信银系统的入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。
成员机构，是指在农信银系统设立清算账户，直接通过农信银中心办理支付清算业务数据的接收、发送、处理以及资金清算的入网机构。
成员机构所属营业网点，是指未在农信银系统开设清算账户，通过其所属成员机构完成与农信银中心的业务数据接收、转发、处理以及资金清算的入网机构。
第四条个人账户通存通兑资金清算业务（以下简称通存通兑业务）的资金清算是指入网机构受个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务，并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构之间资金清算的行为。
第五条办理个人账户通存通兑业务的入网机构必须是已开办辖内通存通兑业务的营业机构。
具备办理通存通兑业务权限的营业网点均可通过农信银系统办理通存通兑业务。
第六条发起与接收通存通兑业务的入网机构分别称为受理社（行）和开户社（行）。
第七条通过农信银系统办理通存通兑业务，应遵守有关现金管理、反洗钱等法规制度的规定。
第八条通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。
第九条办理通存通兑业务的营业网点，其联社均应在黑龙江省农村信用社清算中心（以下简称省中心）留有足够资金以保证该业务的资金清算。
安徽省农村合作金融机构农信银通存通兑业务操作规程第一章业务基本规定第一条为明确农信银资金清算系统通存通兑业业务处理手续和操作规程，根据《支付结算会计核算手续》、《农信银资金清算系统参与者管理暂行办法》和《农信银资金清算中心个人账户通存通兑业务清算管理暂行办法》等制度规定，制定本操作规程。
第二条通过农信银资金清算系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于个人活期账户（存折或卡）的相关业务。
不得跨省（市、自治区）办理定期存款的结清、部分提前支取，不得办理活期账户的销户，不得办理存折、借记卡的挂失以及其他冻结、控制等。
第三条办理柜台异地折（卡）现金取款、转账取款、余额查询业务必须持异地农村信用社系统存折（卡)办理，办理柜台现金续存、本地账户转异地账户的存款业务等，可在无折、无卡的情况下办理。
办理卡取款及转账业务时，原则上应使用磁条读写器读取卡磁道信息，但如果受理社（行）不具备使用磁条读写器的条件，可以采用手工录入卡号的方式，但是否可以交易成功则取决于开户社（行）的相关规定。
第四条办理通存通兑业务时使用的个人业务存、取款凭条、客户回单、收费凭证，由省联社按相关规定确定统一格式，凭证上应记录异地客户交易日期、金额、卡（折）账号、客户名称、有效证件、联系方式等信息。
第五条农信银通存通兑业务支持7*24小时制，每日个清算工作日日切时间为17：30，日切顺序为日间开始、业务截止准备、业务截止和下一工作日开始。
第六条通存通兑业务由受理社（行）发起，经农信银中心清算后，发送至开户社（行），由开户社（行）返回交易成功应答为止。
第七条受理社（行）在受理通存业务时，收到存款类交易成功应答后，不得将现金退还客户。
受理社（行）受理通存业务，超过应答时间未收到存款类交易成功应答，系统将自动发起冲正通知，待收到系统自动冲正应答后，受理社（行）可重新发起通存业务交易。
第八条受理社（行）在受理通兑业务时，如在应答时间内未接收到应答信息，不得向客户支付现金。
农信银通存通兑业务操作规程一、服务范围：二、存款操作：1.客户可以选择在自助终端机、柜台操作终端机或手机银行等渠道进行存款。
2.在自助终端机上进行存款操作时，客户需选择存款业务，并输入储蓄账户和存款金额等相关信息，并将现金插入终端机的存款口，等待自动核对金额后，取回自助设备打印的凭条作为存款凭证。
3.在柜台操作终端机上进行存款操作时，客户需向银行柜员提供储蓄账户和存款金额等相关信息，并将现金递交给柜员，柜员核对金额无误后，为客户办理存款操作并提供存款凭证。
4.在手机银行上进行存款操作时，客户需登录手机银行，选择存款业务，并按照系统指引输入储蓄账户和存款金额等相关信息，并将现金投放到指定的存款机或由快递员自门取款机上收取。
三、取款操作：1.客户可以选择在自助终端机、柜台操作终端机或手机银行等渠道进行取款。
2.在自助终端机上进行取款操作时，客户需选择取款业务，并输入储蓄账户和取款金额等相关信息，终端机会自动取款，并打印取款凭条作为取款凭证。
3.在柜台操作终端机上进行取款操作时，客户需向银行柜员提供储蓄账户和取款金额等相关信息，柜员核对无误后，为客户办理取款操作并提供取款凭证。
4.在手机银行上进行取款操作时，客户需登录手机银行，选择取款业务，并按照系统指引输入储蓄账户和取款金额等相关信息，系统会发送取款验证码至客户的手机，客户输入验证码后，系统会自动扣除相应金额。
四、存取款记录查询：1.客户可以通过自助终端机、柜台操作终端机或手机银行等渠道查询存取款记录。
2.在自助终端机上进行查询操作时，客户需选择查询业务，并输入储蓄账户和查询时间段等相关信息，终端机会打印存取款记录。
3.在柜台操作终端机上进行查询操作时，客户需向银行柜员提供储蓄账户和查询时间段等相关信息，柜员会为客户打印存取款记录。
4.在手机银行上进行查询操作时，客户需登录手机银行，选择查询业务并按照系统指引输入储蓄账户和查询时间段等相关信息，系统会显示客户的存取款记录。
安徽省农村合作金融机构农信银通存通兑业务操作规程第一章业务基本规定第一条为明确农信银资金清算系统通存通兑业业务处理手续和操作规程，根据《支付结算会计核算手续》、《农信银资金清算系统参与者管理暂行办法》和《农信银资金清算中心个人账户通存通兑业务清算管理暂行办法》等制度规定，制定本操作规程。
第二条通过农信银资金清算系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于个人活期账户（存折或卡）的相关业务。
不得跨省（市、自治区）办理定期存款的结清、部分提前支取，不得办理活期账户的销户，不得办理存折、借记卡的挂失以及其他冻结、控制等。
第三条办理柜台异地折（卡）现金取款、转账取款、余额查询业务必须持异地农村信用社系统存折（卡)办理，办理柜台现金续存、本地账户转异地账户的存款业务等，可在无折、无卡的情况下办理。
办理卡取款及转账业务时，原则上应使用磁条读写器读取卡磁道信息，但如果受理社（行）不具备使用磁条读写器的条件，可以采用手工录入卡号的方式，但是否可以交易成功则取决于开户社（行）的相关规定。
第四条办理通存通兑业务时使用的个人业务存、取款凭条、客户回单、收费凭证，由省联社按相关规定确定统一格式，凭证上应记录异地客户交易日期、金额、卡（折）账号、客户名称、有效证件、联系方式等信息。
第五条农信银通存通兑业务支持7*24小时制，每日个清算工作日日切时间为17：30，日切顺序为日间开始、业务截止准备、业务截止和下一工作日开始。
第六条通存通兑业务由受理社（行）发起，经农信银中心清算后，发送至开户社（行），由开户社（行）返回交易成功应答为止。
第七条受理社（行）在受理通存业务时，收到存款类交易成功应答后，不得将现金退还客户。
受理社（行）受理通存业务，超过应答时间未收到存款类交易成功应答，系统将自动发起冲正通知，待收到系统自动冲正应答后，受理社（行）可重新发起通存业务交易。
第八条受理社（行）在受理通兑业务时，如在应答时间内未接收到应答信息，不得向客户支付现金。
汇兑结算业务培训汇兑结算业务培训篇（2000字）一、引言随着经济全球化的不断深入，国际贸易以及资本流动日益频繁，汇兑结算业务在国际金融市场中扮演着至关重要的角色。
本文将围绕汇兑结算业务展开培训，并分为以下几个部分进行讲解：汇率的基本概念，结算方式的选择，汇兑结算业务的操作流程和常见问题解析。
二、汇率的基本概念1. 汇率的定义与构成汇率是指两国货币之间的兑换比率。
通常表现为“参考汇率”和“实际成交汇率”两种。
参考汇率是各国央行发布的参考指导汇率，实际成交汇率属于市场竞争行为，由市场供求关系决定。
2. 汇率的影响因素影响汇率的因素众多，主要包括国家经济状况、政府政策、国际收支状况、利率水平以及市场供求关系等。
三、结算方式的选择1. 电汇电汇是指通过电子网络进行的跨境资金转移，手续简单、快捷。
适用于较小额度汇款或有较高资金安全要求的交易场景。
2. 信汇信汇是以信用方式进行的跨境支付，适用于较大额度的跨境贸易结算，相较于电汇费用较低。
3. 支票支票是汇兑结算的一种形式，适用于小额度跨境结算业务，但需要在邮递过程中耗费一定的时间。
4. L/C (Letter of Credit)信用证是一种国际贸易结算方式，由买方银行向卖方银行开具的一种担保工具，确保买卖双方的交易安全与信任。
四、汇兑结算业务的操作流程1. 建立合作关系在开展汇兑结算业务之前，首先需要与境外银行或机构建立合作关系，签署相关协议，明确业务合作方式和条件。
2. 资金调配根据业务需求，将相应的资金从国内账户调拨至境外账户，或从境外账户调拨至国内账户。
3. 业务通知买卖双方完成交易后，在业务约定的时间内，通知境外银行或机构进行结算操作。
业务通知应包含必要的信息，如汇款金额、收款方账户信息等。
4. 结算操作境外银行或机构根据业务通知进行相应的结算操作，将买方的资金划转至卖方的账户。
5. 结算回报结算完成后，境外银行或机构将结算回报发送至买卖双方，确认交易的完成。
