农信银通存通况业务基本规定

农村信用社通存通兑业务管理办法为了充分发挥农村信用社电子计算机的网络优势，不断完善和提高我市农村信用社网络服务功能，增强在同行业中的竞争力，根据我市农村信用社业务发展的需要，结合“省农村信用社综合业务网络系统”的特点，特制定本办法。

第一章基本规定第一条通存通兑业务是农村信用社综合业务的组成部分，是借助计算机网络实现异地资金实时划拔清算的业务方式。

凡是在农村信用社各通存通兑网点开立储蓄存款帐户的单位和个人，均可申请办理通存通兑业务。

第二条办理通存通兑业务的条件（1）凡是在辖内营业网点开立储蓄存款帐户的客户，需要将资金存入辖内开通通存通兑业务的储蓄存款帐户，即可办理资金业务的通存通兑。

第三条办理通存通兑业务的范围：（1）整存整取定期储蓄存款的销户；（2）活期储蓄存折的存款、取款；（3）定活两便储蓄存款销户；（4）活期储蓄存单的销户；（5）活期储蓄存折补登折；（6）零存整取储蓄存款的续存；（7）定、活期储蓄存单的口头挂失；以上业务不含代办站。

第四条通存通兑方式（1）现金结算通存通兑（2）双方转帐结算通存通兑（3）三方转帐结算通存通兑第五条科目使用（1）4316通存通兑业务款项该科目用于核算通存通兑差额资金的核算，当天资金清算后该科目余额为零。

系统已经为各网点自动开立了一个“通存通兑差额户”，为了实现自动挂帐，帐号序号固定为9001。

如城区联社营业部为91401000043160900180。

（2）441社内往来非独立核算的储蓄所或信用分社与管辖信用社之间的往来使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。

（3）117存放联社款项信用社同管辖信用联社之间的往来，信用社使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。

（4）116存放其他同业款项各联社之间的往来，联社营业部使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。

（5）232同业存放款项各联社之间的往来清算中心使用本科目，本科目用于各联社之间通存通兑差额款项的核算。

第7章农信银个人账户通存通兑业务流程操作说明7.1基本规定1.农信银个人账户通存通兑是指通过农信银支付系统办理的全国农信系统内个人账户现金通存通兑、转账及账户余额查询等业务。

2.个人账户通存通兑业务必须柜台办理，暂不支持自助设备。

3.发起与接收个人账户通存通兑业务的入网机构分别称为受理行社和开户行社。

4.个人账户通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。

5.个人账户通存通兑业务系统支持7×24小时服务。

6.个人账户通存通兑支持的业务包括：（1）个人账户跨省现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款。

（2）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现。

（3）异地转账业务，包括柜台本转异、异转本。

（4）异地查询账户余额，包括柜台查询卡／折余额。

7.个人账户通存通兑不支持的业务包括：个人账户跨省换折（卡）、补登折、挂失、解挂，有权机关冻结、解冻、查询、扣划，修改客户的支付条件，重写磁条信息及打印对账单等。

8.农信银个人账户通存通兑业务，系统不限制同一账户同一日内单笔或累计交易金额。

9.当接收农信银通存来账时，以下几种情况交易将被拒绝：（1）在我行开立的收款账户为非个人结算账户时，不支持柜台本转异来账。

（2）在我行开立的个人存折户为挂失、不收不付冻结、不收不付止付、不动户、不动户转收益、挂失结清、销户等状态时，拒绝所有形式的农信银通存来账。

（3）在我行开立的个人银行卡账户为停用、没收、密码锁定、挂失、不收不付冻结、不收不付止付、不动户、不动户转收益、挂失结清、销户等状态时，拒绝所有形式的农信银通存来账。

10.农信银个人账户通存通兑业务错账的处理：（1）由于柜员操作失误导致的错账，可通过柜台冲销、柜台补正处理，冲销补正后仍有错账的，柜员可对产生错账的账户发起错账控制。

（2）由于系统异常等客观因素导致的错账，柜员通过手工监控、通存通兑往来登记簿查询等确定此笔交易的状态，如不能通过贷记往账冲销、未记借记往账处理的，柜员应及时联系省清算中心，待与农信银资金清算中心对账后由省清算中心通过差错处理平台处理。

现将《省农村信用社单位银行结算账户通存通兑业务管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）印发给你们，并提出以下要求，请一并遵照执行。

一、高度重视，积极宣传开通单位银行结算账户通存通兑业务，是农村信用社畅通结算渠道，提高支付结算服务水平，增强市场竞争力的又一重要举措。

各单位要高度重视该项业务，积极开展业务宣传，进一步提高金融服务水平，满足不同层次客户的业务需求，促进各项业务健康发展。

二、加强培训，规范操作各县（市、区）联社、农村合作银行、农村商业银行要及时将《暂行办法》转发至辖内各营业机构，并认真做好培训工作，确保员工熟练掌握单位银行结算账户通存通兑业务管理的各项规定，严格业务操作，切实防范操作风险。

三、加强管理，切实做好有关工作（一）严格控制现金通兑业务。

单位银行结算账户现金通兑业务，仅限于存款人小额零星开支。

营业机构要严格按照《暂行办法》进行业务处理，切实加强现金管理。

（二）做好存量通存通兑账户协议补签工作。

《暂行办法》下发前，营业机构已为存款人开通通存通兑业务的，应与存款人补签协议书，以明确双方权利义务；开通通存通兑业务时，已签订正式协议的，可不重复签订。

营业机构开展单位银行结算账户通存通兑业务使用的申请书、协议和通知书等凭证，由省联社统一印制、下发。

凭证正式下发前，各营业机构可按照本通知附件格式自行打印使用，正式下发后应使用统一印制的凭证。

（三）单位银行结算账户省辖通存通兑业务暂不开通。

目前，核心业务系统暂不支持单位银行结算账户省辖通存通兑业务，系统优化升级前该业务暂不开通，其收费方式及标准待业务开通后由省联社另行确定。

（四）完善同城票据交换提入业务处理。

同城票据交换业务中，若票据记载的付款人在“无交换号机构”开户、账户为凭支付密码支取且通兑的，“有交换号机构”提入该票据后，可在审核无误后直接进行记账处理，实物票据不再返还开户行。

执行中遇有问题，请及时联系省联社。

联系人：联系电话：省农村信用社单位银行结算账户通存通兑业务管理暂行办法第一条为进一步提高全省农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称农村信用社）支付结算业务服务水平，加强单位银行结算账户通存通兑业务管理，防范资金风险，根据《中华人民共和国票据法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》等法律和制度规定，结合我省农村信用社实际，制定本办法。

农村合作银行储蓄通存通兑业务及会计核算管理办法第一条为加强农村合作银行储蓄联网通存通兑业务及会计核算的管理，充分发挥综合业务系统作用，进一步增强农村合作银行的服务功能，方便、快捷地为储户办理异地通存通兑业务，特制定本办法。

第二条本办法所指的“储蓄通存通兑业务”仅限于已实施综合业务系统的储蓄网点，在规定的授权范围内办理的各项储蓄业务。

第三条为确保综合业务系统的正常运行，各支行必须严格执行本管理办法，建立健全岗位责任制、操作程序、会计核算办法等内部管理制度，做到岗位职责分明，严格按制度办事，准确、快捷地为储户办理业务，真实、完整地反映储蓄业务状况。

第四条实行培训上岗制度。

储蓄通存通兑业务操作人员必须具有高度的工作责任心和事业心，经上岗培训懂得储蓄专业知识和计算机基本知识，掌握计算机操作和业务操作流程后，方能上机操作。

第五条全省以信用社（支行）为储蓄通存通兑的机构，机构编号为账号的前八位，其中第一至第二位为省代号，第三至第四位为市地代号，第五至第六位为县（市、区）代号，第七至第八位为信用社（支行）代号。

账号前八位与本机构编号相同的不作为储蓄通存通兑业务，账号前六位与本机构编号相同的为县（市、区）辖内通兑，账号前四位与本机构编号相同的为市辖通存通兑，账号前二位与本机构编号相同的为省辖通存通兑。

第六条储蓄通存通兑的业务范围：(一)凭密支取的存折类储蓄(包括活期储蓄、零存整取储蓄、整存零取储蓄、存本取息储蓄、教育储蓄)的续存、补登折、换折、支取；(二)凭密支取的整存整取定期储蓄存款的支取；(三)凭密支取的定活两便储蓄存款的支取；(四)凭密支取的活期储蓄存单的支取；(五)凭密支取的以上储蓄种类的改密、修改支取方式为“任意支取”、通兑级别；(六)以上储蓄种类的口头挂失；(七)综合业务系统结转前开立的凭“任意支取”的储蓄账户，可参照上述一至六条，在县辖范围内通兑。

第七条下列业务不实行通存通兑，均须回原开户信用社（支行）、网点办理：(一)凭印鉴支取户；(二)凭证件支取户；(三)存单、存折上加盖了“不通兑”戳记户；(四)存折类(包括活期储蓄、零存整取储蓄、整存零取储蓄、教育储蓄、存本取息储蓄)储蓄存款的销户；(五)个人通知储蓄存款的预约、取款、销户；(六)定期储蓄存款的部分提前支取；(七)书面挂失及解除挂失、挂失补开、解密清户；账户冻结及解除冻结；账户止付(本系统存单质单贷款除外)和解除止付；(八)非凭密支取户的修改支取方式、通兑级别；(九)信用服务站等手工开立的存单、存折；(十)农村合作基金会并入的储蓄存款；(十一)账户实名维护。

附件9：XXXX农村信用社农信银个人账户通存通兑业务管理办法（试行）第一章总则第一条为加强农信银个人账户通存通兑业务(原农信银柜面通业务)管理，根据《支付结算办法》、《农信银综合业务系统个人账户通存通兑业务管理暂行规定》等制度，结合XXXX农村信用社实际，制定本办法。

第二条本办法适用于XXXX农村信用社所辖的通过农信银综合业务系统办理汇兑业务的入网机构。

第三条入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。

成员机构是指加入农信银综合业务系统（以下简称“系统”）的XXXX农村信用社联合社（简称省联社）。

省联社清算中心（简称省中心）在农信银资金清算中心（简称农信银中心）开立清算账户，行使数据传输与资金清算职能。

成员机构所辖营业网点是指已加入农信银综合业务系统办理汇兑业务的各级行社营业网点。

第四条农信银个人账户通存通兑是指己实现通存通兑的个人账户通过农信银综合业务系统办理的全国农信系统内现金通存通兑、转账及账户余额查询等业务。

第二章基本规定第五条个人账户通存通兑业务必须柜台办理，暂不支持自助设备。

第六条系统不支持同一清算行下各机构间办理农信银个人账户通存通兑业务。

第七条发起与接收个人账户通存通兑业务的入网机构分别称为受理行社和开户行社。

第八条个人账户通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。

第九条个人账户通存通兑业务系统支持7×24小时服务。

第十条个人账户通存、本省折（卡）转入外省账户（本转异）业务可通过“公共收费交易”收取客户手续费；通兑或外省折（卡）转入本省账户（异转本）业务，交易界面联动收取手续费，也可通过“公共收费交易”收费。

第三章业务范围第十一条个人账户通存通兑支持的业务包括：（一）个人账户跨省现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款。

（二）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现。

（三）异地转账业务，包括柜台本转异、异转本。

（四）异地查询账户余额，包括柜台查询卡／折余额。

关南省农村信用社综合业务系统农信银个人账户通存通兑业务原操作规程第一部分业务处理手续第一章基本规定第一条农信银个人账户通存通兑业务是指农信银资金清算系统参与者受在异地开立个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、转账、余额查询等业务的行为。

第二条通过农信银资金清算系统办理个人账户通存通兑业务仅限于个人活期账户（存折或卡）的相关业务。

不得跨省（市、自治区）办理定期存款的结清、部分提前支取，不得办理活期账户的销户，不得办理存折、借记卡的挂失。

第三条办理柜台异地折、卡现金取款、转账取款、余额查询业务必须持异地农村信用社（含农村合作银行，下同）存折或银行卡办理，办理银行卡柜台取款时应使用磁条读写器读取卡号；办理柜台现金续存、转账存款业务等，可在无折、无卡的情况下办理。

第四条办理通存通兑业务时必须坚持“一笔一清”的原则，在确定交易结果的情况下，方可决定具体处理方式。

第五条办理农信银个人账户通存通兑业务的参与者必须建立完善的监督机制，实行有效监督，严格防范风险，确保业务顺利开展。

第二章会计科目及账户设置第六条省中心设置“1123存放其他同业款项—存放农信银清算中心款项”资产类科目。

用于核算省中心存放在农信银资金清算中心清算账户的款项。

存放农信银资金清算中心的款项增加时，借记本科目；存放农信银资金清算中心的款项减少时，贷记本科目。

本科目余额反映在借方。

第七条各参与者按清算关系设置“1124存放联社款项”、“2323信用社上存联社款项”和“4641社（行）内往来”科目。

用于核算汇差资金第八条各参与者应设置“5111手续费收入—结算手续费收入”损益类科目，用于核算农村信用社办理业务取得的手续费收入。

发生手续费收入，借记“现金”等有关科目，贷记本科目。

本科目余额反映在贷方，年末无余额。

第九条各参与者设置“4615汇兑汇差—农信银通存通兑业务汇差户”用于核算本社（行）发生的通存通兑业务以及所形成的应收应付汇差。

农信银通存通兑业务操作规程一、服务范围：二、存款操作：1.客户可以选择在自助终端机、柜台操作终端机或手机银行等渠道进行存款。

2.在自助终端机上进行存款操作时，客户需选择存款业务，并输入储蓄账户和存款金额等相关信息，并将现金插入终端机的存款口，等待自动核对金额后，取回自助设备打印的凭条作为存款凭证。

3.在柜台操作终端机上进行存款操作时，客户需向银行柜员提供储蓄账户和存款金额等相关信息，并将现金递交给柜员，柜员核对金额无误后，为客户办理存款操作并提供存款凭证。

4.在手机银行上进行存款操作时，客户需登录手机银行，选择存款业务，并按照系统指引输入储蓄账户和存款金额等相关信息，并将现金投放到指定的存款机或由快递员自门取款机上收取。

三、取款操作：1.客户可以选择在自助终端机、柜台操作终端机或手机银行等渠道进行取款。

2.在自助终端机上进行取款操作时，客户需选择取款业务，并输入储蓄账户和取款金额等相关信息，终端机会自动取款，并打印取款凭条作为取款凭证。

3.在柜台操作终端机上进行取款操作时，客户需向银行柜员提供储蓄账户和取款金额等相关信息，柜员核对无误后，为客户办理取款操作并提供取款凭证。

4.在手机银行上进行取款操作时，客户需登录手机银行，选择取款业务，并按照系统指引输入储蓄账户和取款金额等相关信息，系统会发送取款验证码至客户的手机，客户输入验证码后，系统会自动扣除相应金额。

四、存取款记录查询：1.客户可以通过自助终端机、柜台操作终端机或手机银行等渠道查询存取款记录。

2.在自助终端机上进行查询操作时，客户需选择查询业务，并输入储蓄账户和查询时间段等相关信息，终端机会打印存取款记录。

3.在柜台操作终端机上进行查询操作时，客户需向银行柜员提供储蓄账户和查询时间段等相关信息，柜员会为客户打印存取款记录。

4.在手机银行上进行查询操作时，客户需登录手机银行，选择查询业务并按照系统指引输入储蓄账户和查询时间段等相关信息，系统会显示客户的存取款记录。

农村信用社通存通兑业务管理办法为了充分发挥农村信用社电子计算机的网络优势，不断完善和提高我市农村信用社网络服务功能，增强在同行业中的竞争力，根据我市农村信用社业务发展的需要，结合“省农村信用社综合业务网络系统”的特点，特制定本办法。

第一章基本规定第一条通存通兑业务是农村信用社综合业务的组成部分，是借助计算机网络实现异地资金实时划拔清算的业务方式。

凡是在农村信用社各通存通兑网点开立储蓄存款帐户的单位和个人，均可申请办理通存通兑业务。

第二条办理通存通兑业务的条件（1）凡是在辖内营业网点开立储蓄存款帐户的客户，需要将资金存入辖内开通通存通兑业务的储蓄存款帐户，即可办理资金业务的通存通兑。

第三条办理通存通兑业务的范围：（1）整存整取定期储蓄存款的销户；（2）活期储蓄存折的存款、取款；（3）定活两便储蓄存款销户；（4）活期储蓄存单的销户；（5）活期储蓄存折补登折；（6）零存整取储蓄存款的续存；（7）定、活期储蓄存单的口头挂失；以上业务不含代办站。

第四条通存通兑方式（1）现金结算通存通兑（2）双方转帐结算通存通兑（3）三方转帐结算通存通兑第五条科目使用（1）4316通存通兑业务款项该科目用于核算通存通兑差额资金的核算，当天资金清算后该科目余额为零。

系统已经为各网点自动开立了一个“通存通兑差额户”，为了实现自动挂帐，帐号序号固定为9001。

如城区联社营业部为91401000043160900180。

（2）441社内往来非独立核算的储蓄所或信用分社与管辖信用社之间的往来使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。

（3）117存放联社款项信用社同管辖信用联社之间的往来，信用社使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。

（4）116存放其他同业款项各联社之间的往来，联社营业部使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。

（5）232同业存放款项各联社之间的往来清算中心使用本科目，本科目用于各联社之间通存通兑差额款项的核算。

农村合作银行储蓄通存通兑业务管理办法为了充分发挥XX农村合作银行电子计算机的网络优势，不断完善和提高我行网络服务功能，增强在同行业中的竞争力，根据业务发展的需要，结合《XX省农村信用社综合业务网络系统》的特点，特制定本办法。

第一章基本规定第一条储蓄通存通兑业务是XX省农村信用社综合业务的组成部分，是借助计算机网络实现异地资金实时划拨的清算方式。

凡是在我行各通存通兑网点开立储蓄存折、存单、一本(卡)通账户的客户，均可申请办理通存通兑业务。

第二条办理储蓄通存通兑业务的条件(1) 凡是在辖内营业网点开立储蓄存款账户并留下支付密码的客户，需要将资金存入辖内开通通存通兑业务的储蓄存款账户，即可办理资金业务的通存通兑。

(2) 24小时以内存入的资金，不得办理储蓄通存通兑业务。

第三条办理通存通兑业务的范围：(1) 整存整取定期储蓄存款的销户；(2) 活期储蓄的存款、取款；(3) 定活两便储蓄存款销户；(4) 活期储蓄存折补登折；(5) 零存整取储蓄存款的续存；(6) 定、活期储蓄存单的口头挂失；第四条通存通兑方式（一）现金结算通存通兑（二）转帐结算通存通兑第五条科目使用储蓄通存通兑在4316科目下设储蓄通兑差额户核算，当天资金清算后该科目余额为零。

第六条手续费的收取跨联社发生的取款，代理社应向开户行收取手续费。

第二章凭证管理第七条办理储蓄通存通兑业务的储蓄存单、存折、一本通、一卡通必须是XX省农村信用联合社统一印制的凭证。

第八条代理行受理的通存通兑代收代付凭证，一律留代理行并与当日传票装订保管，不再回原开户行，如客户确需查询原存、取凭证的，由开户行与代理行联系，代理行应给予协助和提供账户查询服务。

第九条代理行受理存单(折、卡)口头挂失时，应予办理并及时通知原开户网点，同时告知客户五日内到原开户网点办理书面挂失。

开户行根据本网点打印的他代本业务流水的详细内容审核无误后，予以手工补发，并注明“补发凭证，原凭证作废”字样。

ⅩⅩ农村信用社通存通兑管理办法（试行）第一章总则第一条为规范ⅩⅩ农村信用社综合业务系统通存通兑业务及资金清算管理，充分发挥综合业务系统作用，方便、快捷地为储户办理异地通存通兑业务，进一步增强农村信用社的服务功能，防范操作风险，制定本办法。

第二条加入ⅩⅩ农村信用社综合业务系统的营业机构，办理通存通兑业务适用本办法。

第三条通存通兑业务指客户在非开户营业网点办理的储蓄存取款业务。

第四条通存通兑业务设立省级、县级清算中心，负责对下级机构进行资金清算管理。

第五条县级清算中心必须在省联社资金清算中心开立汇差清算账户，用于通存通兑业务资金的结算。

第六条县（市、区）农信联社（以下简称县联社）按2006年9月底存款总量的1‰（精确到万元）向省联社资金清算中心缴存结算保证金，利率按同期省联社资金清算中心公布的结算资金利率执行，按季结息。

通存通兑清算资金账户原则上不允许透支。

若发生透支，应于透支次日划拨资金补足。

若未及时补足，将自透支日次日起对透支账户按日万分之三计算罚息。

经警告仍不能补足透支额的，省联社有权停止其办理通存通兑业务。

第七条通存通兑业务资金日终清算，次日打单，各营业机构应于次日工前准备时在前台打印。

系统打印的电子记账凭证，与其他会计凭证具有同等效力。

第八条省联社财务会计处负责全省农村信用社通存通兑业务的管理，省联社信息科技中心负责通存通兑系统的开发与维护，省联社资金清算中心负责通存通兑业务的资金清算。

第二章通存通兑基本规定第九条ⅩⅩ农村信用社辖内开立的储蓄存款账户，均可自愿办理通存通兑业务。

第十条办理通存通兑业务的条件：1.储户必须设置支付密码；2.开户时提供本人有效身份证件，存折（单）打印户名；3.联网前的存折需到原开户社（所）更换新折。

第十一条通存通兑业务范围：1.跨营业网点可以办理的业务：续存、支取、口头挂失、更换密码、查询、补登存折、更换单折、销户（不含存折类存款）。

2.原开户营业网点除可办理上述业务外，还可办理以下业务：当天开户当天销户的存款、部分提前支取、凭印鉴支取、书面挂失及解除、冻结止付及解除、扣划存款、挂失补发折（单）或支取、密码重置、原手工办理的各种储蓄业务。