2011年湖南省理财规划师(三级)考试重点考试技巧与口诀

经济基础知识必背记忆口诀31条【记忆小口诀1】我保准能过“保过”：保护价格，市场过剩，保护价格超过均衡价格。

【记忆小口诀2】很多同志了解自由完全竞争市场的特征：市场上有很多的生产者和消费者；产品是同 质的；各种资源都可以完全自由流动而不受任何限制；买卖双方对 市场信息的是充分了解的(相互了解)。

【记忆小口诀3】4=4、6=6、7=7“4=4”——边际收益=边际成本（产品市场利润最大化的原则） “6=6”——边际收益产品=边际要素成本（要素市场利润最大化的原则）“7=7”——劳动的边际效率=闲暇的边际效用（劳动供给原 则）商品边际替代率=商品的价格之比（消费者效用最大化的均衡条件）【记忆小口诀4】爬山、垂直、十八弯资本供给曲线的记忆方法：短期资本供给曲线是一条垂直线，长期资本供给曲线是后弯的。

【记忆小口诀5】没命、佛救“没命”莫迪利安尼提出生命周期理论。

“佛救”弗里德曼提出持久收入理论。

【记忆小口诀6】辜负古典型经济周期，经历低谷时，经济增率为负，经济总量绝对减少。

【记忆小口诀7】总是一致的工业总产值、社会消费品零售总额、固定资产投资额为一致指标。

【记忆小口诀8】相关经济可重要啦财政支出绩效评价指标选择的原则：相关性、可比性、重要性、 经济性。

可即“可比性”。

【记忆小口诀9】谁又能随随便便就直接成功国债的发行方式：随买方式、直接发售、承购包销、公募招标。

【记忆小口诀10】必定累税率的基本类型：比率税率、定额税率、累计税率。

【记忆小口诀11】金融、生活、现代、无形资产；电信很特殊，基础9%，增值6%6%：金融服务、生活服务（例如旅游娱乐、教育医疗）以及除不动产租赁以外的现代服务（例如文化创意、广播影视服务）， 除转让土地使用权之外的销售无形资产，提供增值电信服务。

【记忆小口诀12】交、邮、建筑、不动产租售、转让土地使用权。

9%：交通运输、邮政、建筑、不动产租赁服务、销售不动产、转让土地使用权、提供基础电信。

1、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。

（A）看涨期权（B）看跌期权（C）美式期权，（D）欧式期权2、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。

（A）当地职工年均工资10％左右（B）当地职工年均工资15％左右（C）当地职工年均工资20％左右（D）当地职工年均工资5％左右3、职业道德的特征包括（）（A）适用范围上的有限性（B）一定的强制性（C）绝对稳定性（D）利益相关性4、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金的收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。

（A）CAPM （B）APT （C）FCFF （D）EVA5、职业道德的特征包括（）（A）适用范围上的有限性（B）一定的强制性（C）绝对稳定性（D）利益相关性6、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。

（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人7、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。

（A）较低（B）不变（C）较高（D）不确定8、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。

下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。

（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得（C）管理费用比个人保险收取的费用高（D）通常由员工支付全部成本9、关于合作，正确的说法是（）（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段（C）合作是打造优秀团队的有效途径（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要10、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。

（A）股票型、债券型和保本型基金（B）股票型、债券型和货币型基金（C）债券型、保本型和货币型基金（D）股票型、保本型和货币型基金11、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。

2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一单选题（共30题）1、下列关于中国建设银行的个人耐用消费品贷款担保要求中，说法错误的是()。

A.借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，抵押物必须评估，并办理抵押登记手续B.借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的，可以质押的权利凭证包括：企业债券、定期储蓄存单及建设银行认可的其他权利凭证C.借款人以保证方式提供担保的，保证是连带责任的保证，保证人可以是自然人、法人或其他经济组织D.未经贷款银行同意，抵押期间借款人（抵押人）不得将抵押物转让、出租、出售、馈赠或再抵押【答案】 B2、从事井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作的，法定退休年龄为男年满_____周岁，女年满_______周岁。

()A.45;45B.50;45C.55;45D.55;【答案】 C3、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。

A.一般业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.留学贷款【答案】 D4、关于记名股票阐述正确的是()。

A.不得转让B.股东应在认购时一次缴足股款C.股东可以分次缴纳出资D.只有记名股东才能行使股东权【答案】 C5、普通股的( )可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益.A.股利B.股利和ROEC.ROED.股利和剩余资产分配【答案】 D6、根据现行制度规定，连续竞价时，成交价格确定原则包括()。

A.买人申报价格高于即时揭示的最低卖出申报价格时，以中间价成交B.卖出申报价格低于即时揭示的最高买入申报价格时，以中间价成交C.次高买人申报与最低卖出申报价位相同，不成交D.最高买人申报与最低卖出申报价位相同，以该价格为成交价【答案】 D7、现在世界上绝大多数国家都不征收()。

A.进口税B.出口税C.过境税D.流转税【答案】 C8、下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是()。

三级理财规划师《专业知识》复习重点理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。

下面是为大家搜索的三级理财规划师《专业知识》重点，希望对大家有所帮助。

(一)损失补偿原那么的含义不能获得额外利益。

(二)损失补偿原那么的派生原那么1、代位求偿原那么(1)代位求偿原那么的含义(2)代位求偿原那么的主要内容2、重复保险分摊原那么(1)含义(2)必须具备的条件(3)分摊方式①比例责任分摊方式②限额责任分摊方式③顺序责任分摊方式(三)损失补偿原那么的实现方式1、现金赔付2、修理3、更换4、重置。

适用于不动产保险。

(四)损失补偿原那么的例外1、定值保险2、重置本钱保险3、施救费用的赔偿。

另行计算，但最高不超过保险金额的数额。

4、人身保险1、投保单。

投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。

2、暂保单。

暂保单有效期较短，并在正式保险单签发时自动失效。

3、保险单。

保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成局部，包括：声明事项、保险事项、责任免除和条件事项。

4、保险凭证小保单的法律效力与保险单相同，但假设小保单的内容与正式保单的内容相抵触的，以(保险凭证的特约条款)为准。

5、批单6、其他书面形式投资收益的计算包括对预期收益率，持有期收益率，投资组合的收益率，内部收益率等的计算。

每个公式和原理都不一样。

应着重理解其概念。

衡量各种投资工具的收益大小就需要计算各种收益率。

收益率是指投资金融工具所带来的收益与本金的比率。

1)预期收益率单个产品或单项投资的预期收益率为：E(R)= =P R P 式中：Pi——第i种收益发生的可能性;R ——第i种可能的收益率的大小。

投资组合的预期收益率为：E(R)= =W1R W 式中：Wi——第i项投资在投资组合中的权重：R ——第i项投资的预期收益率。

2)内部收益率内部收益率(the Internal Rate of Return，IRR)是使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率。

理财规划师/备考辅导2016年三级理财规划师考试考点：实操知识（2）第二章消费支出规划一、金融市场与消费支出二、收入、支出与财务安全和财务自由(一)收大于支的消费模式家庭消费收大于支模式的图形表现为(投资曲线上升，收入曲线在消费曲线上方)。

(二)收支相抵的消费模式家庭消费收支相抵的模式的图形表现为(投资曲线上升，消费曲线围绕工薪收入曲线波动)。

(三)支大于收的消费模式。

“月光族”属于这种消费模式。

第一节债务消减计划一、减债计划二、债务危机的防范三、债务危机的处理第二节制定住房消费方案一、为什么进行住房消费规划二、住房支出的分类P38住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是(买房或租房)。

按照国际惯例，住房消费价格常常是用(租金)价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用(隐含租金)来衡量。

住房投资是指将住房看成投资工具，通过(住房价格)上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税(作用不大)。

三、购房的目标理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标包括计划购房的时间、希望的居住面积、届时房价。

(一)购房面积需求：1、不必盲目求大2、无需一次到位3、量力而行(二)购房环境需求。

房价取决于两个因素：区位与面积。

(三)购房规划的流程图P40购房或租房决策的影响因素有：房租上涨率、房价上涨率、居住年数、利率水平、负担能力。

人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。

其中，空间需求的决定因素主要是(家庭人口)。

环境需求的决定因素主要是(生活品质)。

四、购房的财务决策(一)购房财务规划的基本方法1、以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价(1)可负担首付款(2)可负担房贷(3)可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷(4)可负担房屋单价2、按想购买的房屋价格来计算每月需要负担的费用例2-2(P41)经验数据显示，贷款购房房价控制在年收入的(6倍以下)，贷款期限在(8～15)年之间。

1、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，下列不需要提交的资料为（）。

（A）有效身份证件（B）有固定工作单位的证明（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用计划或声明2、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。

（A）5533．71 （B）5431．28 （C）4975．19 （D）4885．203、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养4、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。

（A）5533．71 （B）5431．28 （C）4975．19 （D）4885．205、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。

（A）市净率=市价/总资产（B）市净率=每股市价/每股收益（C）市净率=每股市价/总资产（D）市净率=每股市价/每股净资产6、当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买货币市场基金，货币市场基金的申购费率为（）。

（A）0％（B）3‰（C）5‰（D）10％7、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。

（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年8、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。

（A）股票型、债券型和保本型基金（B）股票型、债券型和货币型基金（C）债券型、保本型和货币型基金（D）股票型、保本型和货币型基金9、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。

（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟”（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”10、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。

第一章理财规划基础第一节理财规划概述鉴定要点：1.理财规划的目标及其具体内容2.理财规划的原则3.理财规划的内容与流程4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍5.职业道德与操守理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。

一、理财规划的目标1、（2006年11月第26题考过图1-1）理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。

2、理财规划目标的具体内容:（1）必要的资产流动性（2）合理的消费支出（3）实现教育期望（4）完备的风险保障（5）合理的纳税安排（6）积累财富（7）安享晚年（8）有效的财产分配与传承二、理财规划的原则：1、通观全盘，整体规划原则2、（2006年11月第29题）客户家庭类型不同核心策略不同3、（2006年11月第27.87题）建立现金保障原则4、风险管理优于追求收益原则5、消费投资和收入相匹配原则6、开源与节流并举原则7、未雨绸缪，早做规划原则第二节理财规划的内容与流程一、生命周期理论与（2006年11月第116判断题）家庭模型概述1、生命周期理论（1）单身期（2）家庭与事业形成期（3）家庭与事业成长期（4）退休前期（5）退休期二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划（教材第9页表1-1）三、理财规划的主要内容：1、现金规划2、消费支出规划3、教育规划4、风险管理与保险规划5、税收筹划6、投资规划7、退休养老规划8、财产分配与传承规划四、理财规划的流程1、建立客户关系2、收集客户信息3、分析客户财务状况4、制定理财方案5、执行理财方案6、持续财务服务第三节理财规划与理财规划职业第一单元理财规划职业发展概况一、理财规划职业发展1、（2006年11月第28题）初创期2、扩张期3、成熟、稳定发展期二、国外理财主要理财规划师职业资格介绍1、特许人寿理财师CLU2、特许理财顾问师ChFC3、注册理财顾问师IFA4、独立财务顾问师CFP三、理财规划职业在我国的发展第二单元理财规划师国家职业资格简要介绍一、理财规划师国家职业资格认证发展二、理财规划师国家职业资格特点1、社会认可度高2、富有本土化色彩3、注重实务操作三、理财规划师国家职业资格认证标准第四节职业道德与操守第一单元道德与职业道德一、道德与职业道德1、道德：是一定社会经济。

第一章现金规划学习目标通过本章的学习，理财规划师要学会估算客户现金需求，并且能够编制客户收入一支出表。

能够根据客户的需求状况和现金规划工具的特点，选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案。

本章重点与难点重点：1．流动性比率的确定2．客户现金流量表的编制3．现金规划一般工具的特点及运用4．保单质押融资5．典当融资难点：1．流动性比率的确定2．现金流量表的编制3．货币市场基金特点4．现金规划的融资工具现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。

现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

在个人或家庭的理财规划中，现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益。

一般来说，现金规划应遵循一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。

第一节分析客户现金需求一、现金规划需要考虑的因素（一）对金融资产流动性的要求一般来说，个人或家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机：1.交易动机。

个人或家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动。

由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。

个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。

一般来说，个人或动机。

霎熏鬻鬻鬟冀季藕熏攀囊纂蓁喜篓萎越大，其为保证日常开支所需要的货币量人一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为保证日常开支所需要的货币量就越大。

2.谨慎动机或者预防动机。

谨慎动机或者预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。

如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间缺乏同步性，那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收入和支出的不确定性。

财复习重点（专业知识）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写第一章现金规划鉴定要点:1、现金规划需要考虑的因素2、现金规划的一般工具和融资工具3、流动比率现金规划的概念: 现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。

现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满第一节分析客户现金需求知识要求：一、现金规划需要考虑的因素：1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机）（1）交易动机。

（2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。

（3）投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。

2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。

出的比值，它反应客户支出能力的强弱。

工作要求：工作准备：一、电话预约二、准备会谈所需的资料1、介绍性材料2、笔和便字条3、辅助性资料和工具4、注意自己的仪表、仪容5、自己的名片三、迎接客户四、正式会谈前的铺垫工作程序：第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金规划的需求因素第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。

第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。

第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。

第二节：制定现金规划方案知识要求：一、现金规划的一般工具1、现金2、相关储蓄品种：（1）活期储蓄：2）（2006年11月第 62题）定活两金的特制卡片，是一种特殊的信用凭便储蓄，基金：是指仅投资于货币市场工具的2）优点缺点：从商业银行取得贷款，、现金规划的融资工具： 最多的一种。

2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案单选题（共30题）1、按照理财规划的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是()。

A.客户分析→投资评估→投资实施→资产配置→证券选择B.客户分析→证券选择→资产配置→投资评估→投资实施C.客户分析→资产配置→证券选择→投资实施→投资评估D.客户分析→投资实施→投资评估→证券选择→资产配置【答案】 C2、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起30日内()。

A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 D3、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。

A.加权平均成交价B.集合竞价最后一分钟的平均价C.使成交量最大的价格D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】 C4、下列选项中()必须登记后才能确立。

A.继父母子女关系B.养父母子女关系C.婚生父母子女关系D.非婚生父母子女关系【答案】 B5、租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，下列关于租房的特点的说法，正确的是()。

A.房子有增值潜力B.以同样的付出拥有较佳的居住品质C.可能会让生活的质量大打折扣D.满足心理的安全感【答案】 B6、与教育储蓄相比，教育保险的缺点是()。

A.范围广B.可分红C.变现能力强D.特定情况下保费可豁免【答案】 C7、理财规划的各部分是相应联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。

比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是()规划经常需要考虑的。

A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老【答案】 D8、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中()行业属于典型的防守型行业。

A.航空B.房地产C.港口D.食品饮料【答案】 C9、如果流动比率大于1，则下列结论成立的是()。