个人消费贷款理论与实务

1第一章货币与货币制度1.马克思是怎样用完整的劳动价值理论富有逻辑地论证货币产生的客观性的？参考答案：按照马克思的货币起源学说，货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而最终产生的。

商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段： 1）简单的或偶然的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值仅仅是简单的或偶然的表现在与它相交换的另外一种商品上。

2）总和的或扩大的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值表现在了与它相交换的一系列商品上。

3）一般价值形式阶段在这一阶段，所有商品的价值都表现在了一个作为一般等价物的商品身上。

4）货币形式阶段在这一阶段，所有商品的价值都表现在了作为固定的一般等价物的金或银上。

当价值形式发展到第四个阶段时，货币就产生了。

2.推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是什么？参考答案：推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是商品生产和商品交换活动的不断发展。

3.什么是货币的交易媒介职能？货币为什么具有价值贮藏职能？参考答案：货币的交易媒介职能是指，当货币作为商品交换的媒介物时所发挥出的职能。

货币之所以具有价值贮藏职能是因为货币本身具有价值。

4.货币制度的构成要素有哪些？参考答案：货币制度的构成要素有五个方面：1）规定货币材料（币材） 2）规定货币单位3）规定流通中货币的种类 4）规定货币的法定支付能力 5）规定货币的铸造或发行。

5.不兑现信用货币制度的特点是什么？我国人民币制度的主要内容包括哪些？参考答案：不兑现的信用货币制度的基本特点是：一是流通中的货币都是信用货币，只要由现金和银行存款组成。

二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。

三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。

我国人民币制度的三项主要内容：一是人民币是我国法定货币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。

人民币主币的单位是元，辅币的单位有“角”和“分”两种，分、角、元均为十进制。

中级银行从业个人贷款教材
个人贷款是银行业务中重要的一部分，它为个人提供资金支持，满足个人消费和投资的需求。

作为中级银行从业人员，我们需要深入了解个人贷款业务的基本概念、流程、风险控制和相关法律法规等内容。

本教材将系统地介绍中级银行个人贷款业务的各个方面。

第一章：个人贷款业务概述
1.1 个人贷款业务的定义和分类
1.2 个人贷款的特点和作用
1.3 个人贷款的市场需求和发展趋势
第二章：个人贷款业务流程
2.1 个人贷款的申请和审批流程
2.2 个人贷款的放款和还款流程
2.3 个人贷款的贷后管理流程
第三章：个人贷款的风险控制
3.1 个人贷款的风险评估和授信原则
3.2 个人贷款的担保方式和风险分散策略
3.3 个人贷款的风险预警和处置机制
第四章：个人贷款的相关法律法规
4.1 《中华人民共和国合同法》中与个人贷款相关的条款解读
4.2 《中华人民共和国民事诉讼法》中与个人贷款相关的程序规定
4.3 个人信息保护法对个人贷款业务的影响和要求
第五章：个人贷款业务的销售技巧和服务理念
5.1 个人贷款产品的销售技巧和策略
5.2 个人贷款的客户关系管理和售后服务
5.3 个人贷款的市场营销和竞争优势
第六章：个人贷款业务案例分析
6.1 个人消费贷款案例分析
6.2 个人住房贷款案例分析
6.3 个人汽车贷款案例分析
个人贷款是银行业务中的重要组成部分，对中级银行从业人员来说，掌握个人
贷款业务的基本知识和技能是至关重要的。

本教材通过对个人贷款业务的全面介绍和深入分析，旨在帮助中级银行从业人员提升个人贷款业务能力，更好地服务客户，为银行业务发展做出贡献。

金融理论与实务试题库（含答案）一、单选题（共80题，每题1分，共80分）l、当前我国的金融监管体制属于A、分业监管体制B、自律监督体制C、全能监管体制D、混业监管体制正确答案：A2、由一国政府金融管理部门或中央银行确定的利率是A、行业利率B、公定利率C、市场利率D、官定利率正确答案：D3、衡量基金业绩好坏的关键性指标是（）A、基金单位净值的高低B、基金净值的高低C、基金净值增长能力的高低D、基金规模的大小正确答案：C4、直接标价法下远期汇率低于即期汇率的差额是A、升水B、多头C、贴水D、空头正确答案：C5、可以从整体上认识一家银行资金实力、清偿能力等情况的是（）A、贷款量B、现金流量表C、资产负债表D、利润表正确答案：C6、投资者将自己的资产委托给专业机构进行理财管理，这属于投资银行的A、风险投资业务B、并购业务C、资产管理业务D、证券交易与经纪业务正确答案：C7、衍生金融工具市场最早具有的，也是最基本的功能是（）A、价格发现B、投机获利C、风险管理D、杠杆效应正确答案：C8、目前中国人民银行的货币政策目标是A、保持经济增长，并以此维护币值稳定B、保持物价稳定，并以此保证充分就业C、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长D、保持充分就业，并以此促进经济增长正确答案：C9、属于我国政策性银行的是A、中国农业发展银行B、中国建设银行C、中国工商银行D、中国银行正确答案：A10、从货币数量角度阐释汇率决定问题的理论是A、资产组合平衡理论B、利率平价理论C、货币分析说D、汇兑心理说正确答案：C11、允许期权持有者在期权到期日前的任何一个营业日执行合约的是A、日式期权B、欧式期权C、港式期权D、美式期权正确答案：D12、下列属于健康保险的是A、收入保险B、意外伤害保险C、生存保险D、人寿保险正确答案：A13、投资人按照当前市场价格购买债券并一直持有到期时可以获得的年平均收益率称为债券的A、当期收益率B、即期收益率C、到期收益率D、票面收益率正确答案：A14、下列关于优先股的表述错误的是（）A、风险小于普通股B、具有优先认股权C、在公司破产清算时具有优先求偿权D、具有股息的优先分配权正确答案：B15、专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融机构是()A、巴塞尔银行监管委员会B、国际清算银行C、国际金融公司D、国际货币基金组织正确答案：C16、我国主要货币政策的中介指标是（）A、信贷规模B、货币供给量C、同业拆借率D、现金发行量正确答案：B17、有“金边债券”之称的是A、公司债券B、地方公债C、国债D、金融债券正确答案：C18、某日炸雷击断小王房屋后面的一棵大树，大树压倒房屋导致小王的电视机损坏。

全国自考《金融理论与实务》试题及答案一、单选题（共20题，共40分）1.下列属于布雷顿森林体系内容的是()。

A.黄金非货币化B.国际储备货币多元化C.浮动汇率制度合法化D.实行“双挂钩”的国际货币体系ABCD正确答案：D2.银行向借款人发放10000元贷款，年利率8%，期限2年。

按单利计算，到期后借款人应向银行支付的利息为()。

A.1600元B.11600元C.11600元D.1664元ABCD正确答案：A3.在借贷期限内根据市场资金供求变化定期调整的利率是()。

A.固定利率B.基准利率C.浮动利率D.实际利率ABCD正确答案：C4.以“一价定律”为基础阐述汇率决定问题的理论是()。

A.国际借贷说B.汇兑心理说C.利率平价理论D.购买力平价理论ABCD正确答案：D5.下列关于货币市场特点表述错误的是()。

A.交易期限短B.流动性强C.安全性高D.交易额小ABCD正确答案：D6.目前人民币汇率实行的是()。

A.以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制B.贸易内部结算价与对外公布汇率相结合的双重汇率制C.官方汇率与外汇调剂市场汇率并存的汇率制度D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制ABCD正确答案：D7.源于中央银行对商业银行法定存款准备金要求而形成的金融市场是()。

A.回购协议市场B.票据市场C.同业拆借市场D.大额可转让定期存单市场ABCD正确答案：C8.下列关于中央银行票据的表述错误的是()。

A.发行中央银行票据的目的是为了筹集资金B.其实质是中央银行债券C.期限大多在1 年以内D.是中央银行进行货币政策操作的一种手段ABCD正确答案：A9.衡量基金业绩好坏的关键性指标是()。

A.基金净值的高低B.基金单位净值的高低C.基金规模的大小D.基金净值增长能力的高低ABCD正确答案：D10.“交易所交易基金”的英文缩写是()。

A.ETFB.LOFC.FOFD.IMFABCD正确答案：A11.代理业务属于商业银行的()。

个人贷款初级银行业资格考试试题答案解
读
本文档旨在对个人贷款初级银行业资格考试试题的答案进行解
读和说明。

以下是对每个试题的答案解析：
1. 个人贷款的定义是什么？
个人贷款是银行向个人客户提供的贷款，用于满足个人消费、
投资或其他私人目的。

2. 个人贷款的风险管理主要包括哪些方面？
个人贷款的风险管理主要包括信用风险、利率风险、流动性风
险和操作风险。

3. 个人贷款的审批程序一般包括哪些步骤？
个人贷款的审批程序一般包括客户申请、资信调查、风险评估、审批决策和放款等步骤。

4. 个人贷款的担保方式有哪些？
个人贷款的担保方式包括抵押担保、质押担保、保证担保和信用担保等。

5. 个人贷款的利率计算方法有哪些？
个人贷款的利率计算方法包括等额本息法、等额本金法和按期付息法等。

6. 个人贷款的还款方式有哪些？
个人贷款的还款方式包括等额本息还款、等额本金还款和按期付息还款等。

7. 个人贷款逾期后的处理措施有哪些？
个人贷款逾期后的处理措施包括提醒客户还款、加收罚息、催收和采取法律措施等。

8. 个人贷款的风险分类标准有哪些？
个人贷款的风险分类标准包括正常类、关注类、次级类和可疑类等。

9. 个人贷款的不良贷款处理方式有哪些？
个人贷款的不良贷款处理方式包括核销、转让、划销和催收等。

10. 个人贷款的逾期贷款计提坏账准备金的比例是多少？
个人贷款的逾期贷款计提坏账准备金的比例根据相关规定进行
计提。

以上是对个人贷款初级银行业资格考试试题的答案解读。

希望
能对您有所帮助。

金融法理论与实务试题及答案案例一：小刘为向某农业银行银行申请个人消费贷款，用其一辆夏利轿车作抵押，该车价值13万元。

借款合同签订当日，双方就该车办理了抵押登记手续。

后小刘在驾车外出途中，被一辆货车追尾，造成夏利车严重损坏，价值减至7万元。

经查，造成该起交通事故的全部责任在货车司机。

此外，货车司机已准备赔偿小刘经济损失5万元。

问题：（1）如果某农业银行要求小刘另外提供担保，以确保其到期还本付息，这种要求是否合理？（2）对于赔偿费5万元，某农业银行银行能否用其作为担保？为什么？案例二：A公司为支付货款，向B公司签发一张由甲银行承兑的汇票。

B公司取得汇票后，将汇票背书转让给C公司。

C公司在汇票的背面记载“不得转让”字样后，将汇票背书转让给D 公司。

其后，D公司将汇票背书转让给E公司，但背书签章颠倒了位置，后E公司又将汇票背书转让给F公司。

汇票到期后，F公司持汇票向甲银行提示付款，甲银行以背书不连续为由拒绝。

F公司取得拒绝证明后，向A、B、C、D、E公司同时发出追索通知。

B公司以F公司应先向C、D、E公司追索为由拒绝；C公司以自己在背书时记载“不得转让”字样为由拒绝。

要求：根据以上事实，并结合法律规定，分别回答下列问题。

（1）甲银行拒绝付款的理由是否正确？简要说明理由。

（2）B公司拒绝承担责任的理由是否符合法律规定？简要说明理由。

（3）C公司拒绝承担责任的理由是否符合法律规定？简要说明理由。

案例三：2017年3月，A房地产有限责任公司因开发某住宅小区，向B银行申请个人住房按揭贷款额度15000万元。

B银行在进行法律审查时发现：该公司（下称前公司）成立于2012年1月，后多次变更企业名称。

2017年12月21日又以同一名称重新领取法人营业执照（下称后公司）。

该项目“五证一文”齐全，但仔细审查发现：除国有土地使用权证外，其余证书的形成日期均为2008年6月。

从时间上推算，国有土地使用权证是针对后公司颁发的，而其他“四证一文”则是针对前公司而出具。

《银行业专业实务》------个人贷款》试卷五一、单项选取题1．个人保证贷款办理手续整个过程不涉及（D）。

A.银行B.借款人C.担保人D.委托人2．个人贷款利率按中华人民共和国人民银行规定等执行，贷款期限在（A）实行合同利率，遇法定利率调节不分段计息，执行原合同利率。

A、1年以内（含）B、1年以上C、3年以内（含）D、3年以上3．银行要将关于（D）数据变为有用资讯资源。

A.营销与绩效状况B.人员与会计状况C.人员与财务状况D.会计与财务状况4．（A）又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。

A.到期一次还本付息法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.等额累进还款法5．对开发商资信审查不涉及（D）。

A.会计报表B.房地产开发商资质审核C.税务登记证明D.项目合法性审查6．抵押担保借款人不履行还款业务时，享有优先受偿权是（B）。

A.担保人B.贷款银行C.拍卖公司D.其她法人代表7．贷款额度是指银行向借款人提供以（A）贷款数额。

A.货币计量B.价值计量C.净值计量D.时间计量8．（A）是指借款人或第三人不转移对法定财产占有，将该财产作为贷款担保。

A.抵押担保B.质押担保C.保证担保D.组合担保9．等比累进还款法普通与借款人对于自身收入状况预期有关，如果预期将来收入呈减趋势，则可选取（A）。

A.等比递减法B.等额累进还款法C.组合还款法D.等比递减法10．国家助学贷款原则不涉及（D）。

A.财政贴息B.风险补偿C.信用发放D.风险预测11．公积金个人住房贷款是指由各地（A）运用个人及所在单位缴纳住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金离退休职工发放专项住房贷款。

A.住房公积金管理中心B.商业银行C.商业中介机构D.基金管理公司12．（C）是影响银行市场营销活动内外部因素和条件总和。

A.宏观环境B.微观环境C.市场环境D.内部环境13．下列选项中，不属于银行自身实力分析是(D)。

2024年经济师考试金融专业知识和实务(初级)模拟试卷(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、在现代信用体系中，以下哪种信用形式的基础地位最为显著？A、商业信用B、银行信用C、国家信用D、消费信用2、中央银行的职能不包括下列哪一项？A、发行的银行B、银行的银行C、政府的银行D、企业的银行3、下列哪一项不属于货币政策工具？A、公开市场操作B、存款准备金率C、再贴现率D、财政补贴4、假设某商业银行吸收存款1000万元，根据央行规定其法定存款准备金率为10%，请问该银行可以发放的最大贷款金额是多少？A、900万元B、1000万元C、1100万元D、90万元5、在金融市场中，当中央银行提高再贴现率时，通常会导致商业银行的哪项行为？A. 增加向中央银行借款B. 减少向中央银行借款C. 降低贷款利率D. 提高存款准备金6、下列哪一项不是货币市场工具的特点？A. 流动性强B. 风险相对较低C. 期限一般不超过一年D. 主要用于长期投资7、下列哪一项不属于货币政策工具？A、公开市场操作B、存款准备金率调整C、税率调整D、再贴现政策8、商业银行最主要的负债业务是什么？A、贷款业务B、存款业务C、中间业务D、投资业务9、在金融市场上，资金供给者与资金需求者之间进行资金融通时，通常会通过哪种中介机构？A. 保险公司B. 商业银行C. 政府机构D. 慈善组织11、下列哪一项属于商业银行的负债业务？A、发放贷款B、吸收存款C、购买国债D、发行股票13、下列哪一项不属于货币政策工具？A. 公开市场操作B. 法定存款准备金率C. 汇率调整D. 税收政策15、下列哪一项属于直接融资？A. 商业票据B. 银行贷款C. 信用证D. 保险理赔17、在金融市场中，以下哪种类型的资金流动主要体现在证券交易所？A. 直接融资B. 间接融资C. 内部融资D. 外部融资19、下列哪一项不属于货币政策工具？A. 公开市场操作B. 法定存款准备金率C. 再贴现政策D. 政府预算调整21、在金融市场中，通常所说的“基准利率”是指哪种利率？A. 国债利率B. 同业拆借利率C. 中央银行的再贴现率D. 企业债券利率23、在货币市场上，下列哪种工具的流动性最高？A. 国库券B. 商业票据C. 银行承兑汇票D. 定期存款25、在金融市场上，当中央银行提高再贴现率时，这通常会导致：A. 商业银行的贷款利率下降B. 商业银行向中央银行借款的成本增加C. 市场上的货币供应量增加D. 企业更倾向于向银行申请贷款27、下列关于货币市场基金的说法，哪一项是正确的？A. 货币市场基金主要投资于长期债券B. 货币市场基金的投资风险相对较高C. 货币市场基金适合短期资金的存放D. 货币市场基金通常提供固定收益29、以下哪种金融工具属于直接融资工具？A、银行贷款B、股票C、信用证D、商业票据31、下列哪一项不属于货币政策工具？A. 公开市场操作B. 存款准备金率调整C. 税收政策调整D. 再贴现率调整33、根据中央银行的货币政策工具，下列哪一项属于一般性货币政策工具？A. 存款准备金率调整B. 窗口指导C. 汇率政策D. 公开市场业务35、假设某商业银行存款准备金率为10%，如果银行收到一笔新的存款为100万元，则理论上该银行最多可以创造多少新增贷款？A、90万元B、100万元C、110万元D、无限多37、下列哪种货币政策工具是通过影响商业银行的借贷成本来间接调控货币供应量？A. 法定存款准备金率B. 再贴现政策C. 公开市场操作D. 信贷配给39、关于货币需求理论，下列哪一项说法是正确的？A、凯恩斯认为人们的货币需求主要出于交易动机、预防动机和投机动机。

金融理论与实务考试题及答案一、单选题（共80题，每题1分，共80分）1、在收入不变的条件下利率上升通常会导致A、消费减少B、储畜减少C、投资增加D、就业增加正确答案：A2、投资捐赠属于国际收支平衡表的A、资本账户B、经常账户C、金融账户D、储备资产正确答案：B3、下列属于银行类金融机构的是A、证券公司B、保险公司C、政策性银行D、投资公司正确答案：C4、银行卡业务属于商业银行的A、衍生产品交易业务B、资产业务C、负债业务D、表外业务正确答案：D5、现代金融体系中处于核心地位的金融机构是A、保险公司B、政策性银行C、投资银行D、中央银行正确答案：D6、菲利普斯曲线描述了A、物价上涨率与失业率的关系B、经济增长率与失业率的关系C、物价上涨率与国际收支平衡的关系D、物价上涨率与经济增长率的关系正确答案：A7、存款保险属于( )A、政策性保险业务B、养老保险业务C、再保险业务D、商业银行信托业务正确答案：A8、以“受人之托，代人理财”为基本特征的金融业务是( )A、投资B、租赁C、信托D、贷款正确答案：C9、我国香港特别行政区实行的汇率制度是A、浮动汇率制B、管理浮动制C、爬行盯住汇率制D、货币局制度正确答案：D10、从货币数量角度阐释汇率决定的理论是( )A、货币分析说B、利率平价理论C、购买力平价理论D、国际借贷说正确答案：A11、按一定利率水平计算一笔货币资金在未来某一时点上的金额是A、现值B、终值C、复利D、单利正确答案：B答案解析：终值:按一定的利率水平计算出来其在未来某一时点上的金额,也称本利和。

12、弗里德曼认为对货币需求的决定具有最重要作用的因素是A、均衡利率B、现期收入C、货币供应量D、永恒收入正确答案：D13、下列关于商业本票表述正确的是A、商业本票不能背书转让B、商业本票是一种承诺式票据C、商业本票经过承兑才能生效D、商业本票通常由债权人签发正确答案：B14、下列属于货币市场工具的是A、公司债券B、股票C、国家公债D、商业票据正确答案：D15、直接标价法下,远期汇率高于即期汇率的差额是A、贴水B、升水C、空头D、多头正确答案：B16、债券发行人不能按时还本付息的风险属于A、通货膨胀风险B、利率风险C、违约风险D、流动性风险正确答案：C17、绝对购买力平价理论的理论基础是A、一价定律B、了曲线效应C、马歇尔一勒纳条件D、蒙代尔分配原则正确答案：A18、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的贷款是( )A、损失贷款B、关注贷款C、可疑贷款D、次级贷款正确答案：C19、因不完善的内部程序使商业银行发生的损失属于A、市场风险B、声誉风险C、操作风险D、信用风险正确答案：C20、2011年中国人民银行开始统计与监测的货币政策中介指标是A、货币供给量B、现金发行量C、利率D、社会融资规模正确答案：A21、无偿还期限的金融工具是A、银行定期存款B、商业票据C、国库券D、股票正确答案：D22、若中央银行提高再贴现利率，则意味着其判断A、经济过热，有紧缩意向B、经济疲软，有紧缩意向C、经济过热，有扩张意向D、经济疲软，有扩张意向正确答案：A23、历史最悠久的保险险种是A、海上保险B、利润损失险C、责任保险D、火灾保险正确答案：A24、最早出现的金融期权品种是A、利率期权B、外汇期权C、股票期权D、股指期权正确答案：C25、属于中央银行间接信用指导工具的是A、信用配额B、公开市场业务C、再贴现政策D、道义劝告正确答案：D26、贷款承诺降低了商业票据发行人的A、流动性风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险正确答案：A27、按照决定方式的不同可将利率划分为( )A、固定利率与浮动利率B、市场利率、官定利率和行业利率C、存款利率与贷款利率D、实陈利率与名义利率正确答案：B28、收入政策主要用于治理A、结构型通货膨胀B、混合型通货膨胀(本大题共5小题，每小题2分，共10分)C、成本推动型通货膨胀D、需求拉动型通货膨胀正确答案：C29、中国期权交易所采用( )A、没有具体规定B、国有制C、公司制D、会员制正确答案：C30、受通货膨胀损害程度最深的是A、政府雇员B、退休者和老年人C、企业工人D、部队官兵正确答案：B31、下列属于商业银行表外业务的是( )A、证券投资B、活期存款C、汇兑业务D、结构性存款正确答案：C32、下列关于金融远期合约的表述错误的是A、在交易所内进行交易B、违约风险较高C、是非标准化合约D、为适应交易双方规避风险的需要而产生正确答案：A33、在固定汇率制度下，一国国际收支出现顺差时货币供给将会( )A、增加B、不变C、不确定D、减少正确答案：A34、金融期货合约与金融期权合约的相同点是A、保证金要求相同B、都属于金融衍生工具C、都采用到期结算方式D、交易双方的权利义务相同正确答案：B35、以开放经济条件下的“一价定律”为基础提出的汇率决定理论是A、购买力平价理论B、国际借贷说C、利率平价理论D、货币分析说正确答案：A36、期货合约的唯一变量是A、成交价格B、交易规模C、交割地点D、交割日期正确答案：A37、必须经过承兑才能生效的票据是A、支票B、商业本票C、商业汇票D、银行本票正确答案：C38、马克思认为一定时期内执行流通手段的货币必要量同货币流通速度A、无关B、关系不确定C、成反比D、成正比正确答案：C39、最早出现的金融期货品种是A、沪深 300 股指期货B、利率期货C、外汇期货D、股价指数期货正确答案：C40、下列属于商业银行表外业务的是A、证券投资B、汇兑结算C、库存现金D、通知存款正确答案：B41、通常来说，当某只股票的DIF线向上突破MACD平滑线时，则该股票呈现( )A、买入信号B、卖出信号C、反转信号D、波动信号正确答案：A42、短期政府债券发行和流通的市场是A、票据市场B、国库券市场C、资本市场D、CD 市场正确答案：B43、本币贬值一般会引起该国A、税收减少B、出口减少C、物价上涨D、进口增加正确答案：C44、金融衍生工具市场最早具有的功能是A、投机获利功能B、筹集资金功能C、套期保值功能D、价格发现功能正确答案：C45、社会融资活动顺畅进行的关键是( )A、融资速度快B、较低融资成本C、融资风险小D、融资数量大正确答案：B46、国际收支经常账户差额等于( )A、贸易账户差额+收益账户差额+经常转移账户差额B、贸易账户差额+收益账户差额C、资本与金融账户差额—贸易账户差额D、商品和服务出口-商品和服务进口正确答案：A47、下列关于法定存款准备金率表述错误的是A、通常被认为是中央银行最猛烈的货币政策工具之一B、中央银行是法定存款准备金率的制定者和施行者C、通过影响货币乘数作用于货币供给D、20世纪90年代以后许多国家逐步提高了法定存款准备金的要求(本大题共5小题，每小题2分，共10分)正确答案：D48、我国对上市国债与企业债券交易活动依法实行监管的机构是A、中国证券监督管理委员会 D 中国保险监督管理委员会B、中国银行业监督管理委员会C、中国人民银行正确答案：A49、必须提交债务人承兑方可生效的商业票据是A、银行汇票B、支票C、商业本票D、商业汇票正确答案：D50、流通市场最重要的功能在于实现金融资产的A、流动性B、筹资性C、安全性D、盈利性正确答案：A51、被称为“经济衰退加速器”的是( )A、通货膨胀B、通货紧缩C、政府措施(本大题共8题，每小题2分，共16分)D、经济萧条正确答案：B52、金融衍生工具的特点不包括( )A、构造复杂，设计灵活B、低风险性C、价值受制于基础性金融工具D、高杠杆性正确答案：B53、历史最为悠久的保险险种是( )A、火灾保险B、海上保险C、航空保险D、利润损失险正确答案：B54、“最后贷款者”指的是( )A、建设银行B、交通银行C、中央银行D、中国银行正确答案：C55、购买力平价理论的基础是A、J曲线B、BP曲线C、一价定律D、墨菲定律正确答案：C56、下列属于布雷顿森林体系内容的是( )A、实行“双挂钩”的国际货币体系B、浮动汇率制度合法化C、国际储备货币多元化D、黄金非货币化正确答案：A57、费雪交易方程式隐含的假定前提是A、M 和 V 短期内稳定B、T 和 P 短期内稳定C、T 和 V 短期内稳定D、P 和 V 短期内稳定正确答案：C58、股票现货交易的特点是A、交易技术复杂，不易管理B、成交和交割基本上同时进行C、通常采用对冲交易D、交易对象是一种权利正确答案：B59、按照交割方式的不同可将金融市场划分为( )A、货币市场与资本市场B、现货市场与期货市场C、有形市场与无形市场D、发行市场与流通市场正确答案：B60、费雪交易方程式的表达式为A、P=KR/MB、M=M1+M2=L1(Y)+L2(i)=L(Y,i)C、Md=kPYD、MV=PT正确答案：D61、持有人在一定期限内可按预先确定比例将债券转换为公司普通股的债券是A、带认股权证的债券B、可赎回债券C、可转换债券D、偿还基金债券正确答案：C62、下列关于牙买加体系内容表述正确的是A、实行固定汇率制B、建立国际货币基金组织C、实行“双挂钩”的国际货币体系D、国际储备货币多元化正确答案：D63、显示“失业率和物价上涨率之间此消彼长替代关系”的曲线是A、菲利普斯曲线B、托宾q曲线C、弗里德曼曲线D、自然失业率曲线正确答案：A64、期货合约的特点不包括A、在交易所内交易B、采取盯市原则C、流动性强D、保证金额高正确答案：D65、投资银行最为传统与基础的业务是( )A、证券承销业务B、风险投资业务C、并购业务D、资产管理业务正确答案：A66、商业银行吸收的存款中必须交存中央银行的部分是( )A、现金漏损B、超额存款准备金C、法定存款准备金D、派生存款准备金正确答案：C67、下列属于商业银行负债业务的是A、证券投资B、现金发行C、各项存款D、各项贷款正确答案：C68、投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入A、欧式期权B、看跌期权C、看涨期权D、美式期权正确答案：C69、下列不属于商业性保险公司业务的是A、保证保险B、健康保险C、责任保险D、出口信用保险正确答案：D70、金融工具的变现能力体现了金融工具的A、期限性B、收益性C、风险性D、流动性正确答案：D71、下列关于浮动汇率制的描述错误的是( )A、货币政策的自主性和有效性增强B、汇率由外汇市场供求状况自发决定C、国际贸易和投资的汇率风险明显降低D、汇率对国际收支具有自动调节作用正确答案：C72、商业银行内部风险管理人员根据银行所承担的风险计算出来的、银行需要保有的最低资本量被称为( )A、经济资本B、核心资本C、监管资本D、账面资本正确答案：A73、在金币本位制下，金币的名义价值与实际价值A、负相关B、成反比C、不相关D、相一致正确答案：D74、凯恩斯认为投机性货币需求最主要的影响因素是( )A、货币流通速度B、商品的价格水平C、利率D、收入正确答案：C75、下列属于货币市场的是A、股票市场B、票据市场C、证券投资基金市场D、长期债券市场正确答案：B76、下列关于基础货币的表述正确的是A、基础货币由货币供给量决定B、基础货币是整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础C、基础货币直接表现为中央银行的资产D、基础货币与流通中的现金等量正确答案：A77、投资银行最为传统和基础的业务是A、证券交易与经纪业务B、证券承销业务C、资产管理业务D、并购业务正确答案：B78、衡量微观经济主体对利率敏感程度的指标是A、通货膨胀率B、利率差C、利率弹性D、现金率正确答案：C79、实际利率对汇率的影响主要是通过( )A、短期资本的跨国流动B、政府干预C、长期资本的跨国流动D、心理预期正确答案：A80、某企业持有一张面额为2000元、半年后到期的汇票，若银行确定该票据的年贴现率为5％，则该企业可获得的贴现金额为( )A、1850元B、2050元C、1950元D、2000元正确答案：C二、多选题（共20题，每题1分，共20分）1、非银行金融机构包括( )A、政策性银行B、交易所C、信托投资公司D、中央国债公司E、财务公司正确答案：CE2、下列属于商业银行负债业务的是( )A、发行金融债券B、发行货币C、向中央银行借款D、存款E、贴现正确答案：ACD3、货币制度的构成要素包括A、规定货币单位B、规定流通中货币的种类C、规定货币的铸造或发行D、规定货币的法定支付能力E、规定货币材料正确答案：ABCDE4、下列属于资本市场工具的有A、股票B、回购协议C、商业票据D、公司债券E、中长期公债正确答案：ADE5、下列货币政策操作中，引起货币供给量增加的有A、提高再贴现利率B、提高法定存款准备金率C、降低再贴现利率D、中央银行在货币市场上买入政府债券E、降低法定存款准备金率正确答案：CDE6、存款派生乘数的决定因素有A、超额存款准备金率B、流动性比率C、现金漏损率D、法定存款准备金率E、存贷款比率正确答案：ACD7、人民币制度的主要内容包括A、人民币是不兑现的信用货币B、外汇管理局对人民币总量进行调控C、人民币不规定含金量D、实行有管理的浮动汇率制度E、人民币是我国的法定货币正确答案：CDE8、下列关于货币形式表述正确的是A、金属货币是商品货币B、商品货币是足值货币C、存款货币与电子货币都属于信用货币D、信用货币是不足值货币E、实物货币与信用货币都属于商品货币正确答案：ABCD9、投资银行的基本职能有A、熨平经济周期B、媒介资金供需，提供直接融资服务C、优化资源配置D、构建发达的证券市场E、促进产业集中正确答案：BCDE10、依据标准·普尔公司的信用等级标准，下列属于投资级债券的是A、AAA级B、AA级C、A级D、BBB级E、BB级正确答案：ABCD11、下列关于股票的表述正确的是A、一般无偿还期限B、股东从公司税前利润中分享股息与红利C、风险高于债券D、所有股东都具有参与公司决策的权利E、普通股股息与红利和公司经营状况紧密相关正确答案：ACE12、下列属于资本市场的有A、长期债券市场B、大额可转让定期存单市场C、股票市场D、同业拆借市场E、票据市场正确答案：AC13、下列属于直接融资工具的有A、公司债券B、存款单C、商业票据D、股票E、人寿保险单正确答案：ACD14、金融工具的特征有A、流动性B、单一性C、期限性D、风险性E、收益性正确答案：ACDE15、投资银行的基本职能有A、提供直接融资服务B、促进产业集中C、构建发达的证券市场D、媒介资金供需E、优化资源配置正确答案：ABCDE16、货币政策的内容主要包括( )A、政策目标B、政策工具C、操作指标D、政策传导机制E、中介指标正确答案：ABCDE17、金融远期合约的特点有A、每日结算B、违约风险较高C、在交易所内进行交易D、流动性较弱E、非标准化合约正确答案：BDE18、下列贷款中属于不良贷款的是A、次级贷款B、可疑贷款C、损失贷款D、正常贷款E、关注贷款正确答案：ABC19、决定债券交易价格的主要因素有( )A、偿还期限B、债券的票面额C、票面利率D、市盈率E、市场利率正确答案：ABCE20、治理通货膨胀可实施的货币政策操作有( )A、发行中央银行票据B、降低再贴现利率C、在公开市场上买入有价证券D、提高法定存款准备金率E、提高利率正确答案：ADE。

全国自考金融理论与实务（商业银行）模拟试卷1(题后含答案及解析)全部题型 5. 简答题 6. 论述题7. 填空题简答题1．为什么控股公司制成为当今国际银行业最流行的组织形式?正确答案：实行控股公司制的商业银行可以通过外部并购的方式，更有效地扩大资本，增强实力。

此外，控股公司不仅可以控股商业银行，同时还可以控股其他非银行金融机构，这样就能够有效地突破分业经营的限制，实现业务多元化发展。

正是由于具备了这些显著优点，控股公司制已成为当今国际银行业最流行的组织形式。

涉及知识点：商业银行2．简述信用证结算的主要内容。

正确答案：信用证是指由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。

信用证结算就是付款人根据贸易合同，请当地银行开立以收款人为受益人的信用证，银行审核后同意并收取一定保证金后即开具信用证，收款人接到信用证后履行合同，开证银行接到有关单据后先向收款人付款，付款人再向开证行付款的结算方式。

信用证结算可通用于国际和国内，是当今国际贸易领域使用最广泛的结算方式。

涉及知识点：商业银行3．简述商业银行监管资本的含义与4．简述商业银行风险管理的基本框架。

正确答案：(1)风险管理环境。

(2)商业银行风险管理组织。

(3)商业银行风险管理流程。

涉及知识点：商业银行论述题5．试述商业银行风险管理组织的意义和组织结构的组成。

正确答案：商业银行的风险管理理念、战略、政策、程序等都必须通过一定的载体才能得以实施，金融风险管理的效果与机构内部的组织架构具有高度的关联性。

合理的机构设置和清晰的职能界定不仅有助于明确风险管理者的权力和责任，形成有效的风险治理机制，还有助于在机构内部的各组成部分之间围绕风险管理进行持续地沟通，营造出良好的风险管理环境。

反之，不合理的风险管理组织架构往往导致商业银行的风险管理政策和程序失效。

由于受历史条件、经营环境、管理偏好等多种因素的影响，商业银行的风险管理组织架构在实践中呈现出了多样性，但大体上都包括了以下环节：董事会及其专门委员会；高级管理层；风险管理部门；其他相关部门。