第60讲_现金管理模式与现金收支日常管理

现金收支的日常管理规定一、引言现金收支管理是指对个人或者组织的现金流量进行记录、分类和分析的过程。

良好的现金收支管理对于个人或者组织的财务健康以及未来的发展具有至关重要的作用。

因此，制定一套科学的现金收支管理规定对于实现个人或者组织的财务目标具有重要的意义。

二、规定内容1. 确定预算在进行现金收支管理之前，首先要确定一个合理的预算。

预算应该根据个人或者组织的实际情况制定，包括收入来源、每月的固定支出和可变支出等。

制定预算的过程应该严谨、科学，确保每一项支出都得到合理的安排。

2. 记录每笔收支每一笔现金收入或支出都应该被记录下来，以确保对财务状况有准确的了解。

记录每笔收支的方式可以是使用现金日记、记账本或者电子表格等。

记录时应该包括日期、金额、收入或者支出的来源等详细信息。

3. 分类收支将每一笔收支按照不同的分类进行归类，例如餐饮费、交通费、房租等。

这样可以更好地了解每个分类的支出情况，并且方便进行后续的分析和管理。

4. 定期分析定期对现金收支进行分析，了解每个分类的收支情况以及整体的收支状况。

可以将每月的收支情况进行统计，制作收支报表，以便更好地掌握财务状况，并及时进行调整。

5. 控制支出根据分析的结果，合理控制每个分类的支出。

如果某个分类的支出占比过高，可以考虑采取相应的措施减少支出，例如寻找更便宜的供应商或者减少不必要的开销。

6. 债务管理如果存在债务，要制定一套有效的偿债计划，并保证按时还款。

合理规划债务的偿还时间和金额，确保不会因为偿还债务而影响家庭或者组织的正常运转。

7. 储蓄规划合理的储蓄规划是良好现金收支管理的重要组成部分。

根据个人或者组织的财务状况制定一个合理的储蓄计划，每月按照计划将一部分收入存入储蓄账户。

8. 风险控制在现金收支管理中，风险控制也是十分重要的。

要确保现金的安全，避免现金的损失和被盗风险。

可以选择使用电子支付、网上银行等安全、便捷的支付方式，减少现金使用。

9. 定期检查定期检查现金收支管理的效果，对比预算和实际情况，发现问题并及时解决。

现金收支管理的方法现金收支管理是指个人或家庭对自己每月的收入和支出进行合理的规划和管理，以确保收支的平衡和积累财富的能力。

在现代社会，随着生活成本的不断上升，合理有效地管理个人财务变得尤为重要。

本文将介绍一些实用的现金收支管理方法。

首先，制定预算是现金收支管理的关键。

预算是一个详细的计划，列出了每月的收入来源和支出项目。

通过制定预算，可以清楚地知道每月收入的来源和预期的支出，从而更加明晰地了解个人或家庭的财务状况，并制定相应的理财策略。

预算应根据个人实际情况来制定，包括食品、住房、交通、教育、医疗和娱乐等方面的费用。

其次，节约开支是现金收支管理的重要一环。

在制定预算的基础上，可以通过节约开支的方式减少日常生活中的不必要支出。

例如，购物时可以根据自己的需求制定购物清单，避免冲动购物；在购买日用品时可以比较不同品牌和不同店铺的价格，选择性价比更高的产品；合理利用打折、优惠券等促销活动，以减少开支。

此外，合理使用水、电、燃气等家庭资源，减少浪费也是节约开支的重要方式。

第三，理性消费是现金收支管理的关键。

现代社会的消费观念往往倾向于追求虚荣和奢侈，而理性消费则强调根据个人实际情况和需求来选择适合的商品和服务。

理性消费要求个人消费者在购买商品或享受服务时，全面考虑自己的经济状况和实际需求，不盲目追求品牌或奢侈品。

理性消费还包括在购买大件商品时，比较不同品牌和不同商家的价格和质量，选择性价比更高的产品。

第四，合理规划资金的使用是现金收支管理的重要手段。

合理规划资金的使用，可以根据不同的时间、需求和风险偏好来选择不同的理财方式。

例如，短期资金可以选择存储在银行中，在需要时容易取出；长期资金可以选择投资于基金、股票、房地产等具有较高收益的项目，以实现财富的增值。

此外，合理规划资金的使用还包括避免过度消费和追求高风险投资等不理智的行为，保证资金的安全性和增值性。

第五，建立健康的消费习惯是现金收支管理的关键。

建立健康的消费习惯，可以帮助个人树立正确的价值观和消费观念，避免盲目消费和浪费资源。

现金收支的日常管理规定1、现金收入应于当日送存银行，如当日送存银行确有困难，由银行确定送存时间。

2、企业可以在现金使用范围内支付现金或从银行提取现金。

3、企业从银行提取现金时，应当注明具体用途，并由财会部门负责签字盖章后，交开户银行审核后方可支取。

4、企业不得坐支现金。

坐支现金是指企业直接从自己的先进收入中支付现金的做法。

5、因采购地不同、交通不便，生产或市场急需，抢险救灾以及其他特殊情况急需使用现金的，企业应当向开户银行提出申请，由本单位财会部门负责人签字盖章，经开户银行审核批准后方可予以支付。

6、不准用不符合财务制定的凭证顶替库存现金，即不得“白条抵库”;不准谎报用途套取现金;不准用银行账户代其他单位和个人存取现金;不准用单位收入的现金以个人名义存储，即不得“公款私存”;不准保留账外公款，即不得设置“小金库”等。

7、不准单位之间相互借用现金。

8、其他规定，如实行“钱账分管”等。

银行对于违反以上规定的单位，将按照违规金额的一定比例予以处罚。

开户单位可以在下列范围内使用现金:1.职工工资、津贴;____个人劳务报酬;3.根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金;4.各种劳保，福利费用以及国家规定的对个人的其他支出;5.向个人收购农副产品和其他物资的价款;6.出差人员必须随身携带的差旅费;7.结算起点以下的零星支出;8.中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。

结算起点定为____元。

结算起点的调整，由中国人民银行确定，报____备案。

现金收支的日常管理规定（2）日常现金收支管理是每个人生活中重要的一部分，它关系到个人的经济状况和财务安全。

一个有效的现金收支管理制度可以帮助我们合理规划和使用我们的资金，避免浪费和债务问题。

在下面的____字里，我将为您详细介绍现金收支的日常管理规定。

第一部分：制定预算1. 设立目标和优先级：在制定预算之前，我们应该明确我们的目标和优先级。

我们需要思考我们的长期目标，例如买房、养老、教育金等。

【解析】企业实行“收支两条线”管理模式的目的在于对企业范围内的现金进行集中管理，减少现金持有成本，加速资金周转，提高资金使用效率；第二，以实施“收支两条线”为切入点，通过高效的价值化管理来提高企业效益。

（二）集团企业资金集中管理模式1．资金集中管理模式的概念与内容概念资金集中管理，也称司库制度，是指集团企业借助商业银行网上银行功能及其他信息技术手段，将分散在集团各所属企业的资金集中到总部，由总部统一调度、统一管理和统一运用内容包括资金集中、内部结算、融资管理、外汇管理、支付管理等。

其中，资金集中是基础2．现行的资金集中管理的模式（1）统收统支模式含义企业的一切资金收入都集中在集团总部的财务部门，各分支机构或子企业不单独设立账号，一切现金支出都通过集团总部财务部门付出，现金收支的批准权高度集中优点有利于企业集团实现全面收支平衡，提高资金的周转效率，减少资金沉淀，监控现金收支，降低资金成本缺点不利于调动成员企业开源节流的积极性，影响成员企业经营的灵活性适用范围通常适用于企业规模比较小的公司（2）拨付备用金模式含义指集团按照一定的期限统拨给所有所属分支机构或子企业备其使用的一定数额的现金。

各分支机构或子企业发生现金支出后，持有关凭证到集团财务部门报销以补足备用金特点拨付备用金模式相比统收统支模式具有一定的灵活性适用范围通常适用于那些经营规模比较小的企业（3）结算中心模式含义结算中心通常是由企业集团内部设立的，办理内部各成员现金收付和往来结算业务的专门机构。

它通常设立于财务部门内，是一个独立运行的职能机构特点结算中心是为成员企业办理资金融通和结算，以降低企业成本、提高资金使用效率的服务机构（4）内部银行模式含义将社会银行的基本职能与管理方式引入企业内部管理机制而建立起来的一种内部资金管理机构，它将“企业管理”、“金融信贷”和“财务管理”三者融为一体，一般是将企业的自有资金和商业银行的信贷资金统筹运作，在内部银行统一调剂、融通运用适用范围内部银行一般适用于具有较多责任中心的企事业单位（5）财务公司模式含义财务公司是一种经营部分银行业务的非银行金融机构特点集团各子公司具有完全独立的财权，可以自行经营自身的现金，对现金的使用行使决策权。

现金收支的日常管理规定
可以包括以下几个方面：
1. 记录每笔收支：每天都要记录下所有的收入和支出，包括金额、日期和相关的说明。

可以使用现金收支记录表或者手机应用来帮助记录和管理。

2. 制定预算：制定每月的预算，分配每个方面的开支，如食物、住宿、交通、娱乐等。

确保支出在可承受范围内，避免超支。

3. 紧缩开支：评估每个支出项目的必要性，尽量减少不必要的开支。

有时候，一些小的开支积少成多也会影响整体的现金流。

4. 存钱计划：为了应对紧急情况或者未来的大额支出，应制定一个存钱计划。

将一部分收入用于储蓄，例如开设一个紧急基金或者投资于长期计划。

5. 避免借贷：尽量避免借贷，特别是高利率的借贷。

如果无法避免，务必合理评估自己的还款能力和借贷的风险。

6. 定期审查：定期审查自己的现金收支记录，对比实际开支和预算计划，找到偏差并及时调整。

7. 合理理财：了解基本的理财知识，并根据自己的收入水平和风险承受能力选择适合自己的投资方式，以增加财富的增值。

这些规定可以帮助个人更好地管理自己的现金收支，实现财务的稳定和可持续发展。

同时，也需要根据个人的具体情况和需求进行适当的调整和修改。

现金收支的日常管理规定范文现金收支是每个人日常生活中必需处理的重要事项之一。

合理的现金收支管理可以确保个人财务稳定，实现理财目标。

下面是一个现金收支日常管理规定的范本，其中不含首先、其次、另外、总之，最后等分段语句。

1.设定收支目标在日常现金管理中，设定明确的收入和支出目标非常重要。

根据自身的收入情况和生活需求，合理设定每月或每周的收入和支出目标，并根据实际情况进行调整。

2.制定预算计划根据设定的收支目标，制定详细的预算计划。

将收入按照不同的用途进行分类，如生活费、房租、水电费、交通费等，逐一列出每个分类的预算金额。

同时，将支出按照不同的时间段进行规划，如每周、每月等，以确保收支平衡。

3.记录每笔收支建立一份收支记录表，详细记录每一笔收入和支出。

对于收入，包括工资、奖金、投资回报等，尽可能准确记录金额和来源。

对于支出，注明支出时间、金额和用途，如购物、餐饮、交通等。

及时记录每笔收支，有助于及时了解自己的财务状况。

4.控制支出在日常生活中，要尽量控制支出，避免无谓的浪费。

对于非必要的开支，可以考虑削减或取消，比如减少外出就餐的次数、控制购物欲望等。

同时，要提高消费意识，避免冲动消费和浪费。

5.储蓄和投资合理储蓄和投资一部分收入是实现财务稳定和增长的重要手段。

设定一个固定的储蓄目标，并在每次收入后将一部分资金存入储蓄账户。

同时，可以考虑将一部分资金投资于理财产品或其他投资渠道，以实现资产增值。

6.定期检查和调整每隔一段时间，要对自己的现金收支情况进行定期检查和调整。

查看收支记录表，比较实际收支和预算计划的差异，看是否需要进行调整。

在调整预算计划时，要合理考虑个人的经济状况、工作变动和生活需求等因素。

7.寻求专业建议如有需要，可以寻求专业人士的建议，比如理财顾问或会计师。

他们可以根据个人情况提供更详细和专业的财务建议，帮助制定更合理的现金收支管理策略。

以上是一个现金收支日常管理规定的范本，希望可以帮助您进行有效的现金管理，实现个人财务稳定和增长。

日常现金管理引言日常现金管理是指个人或家庭对现金的合理管理和运用，以满足日常生活需求，并达到财务安全、稳定增长的目标。

良好的现金管理习惯对个人财务的健康发展至关重要。

本文将介绍一些日常现金管理的基本原则和方法，帮助读者有效掌控自己的现金流。

日常现金管理的原则和方法1. 记账记账是日常现金管理不可或缺的重要环节。

通过归纳和记录支出和收入，能够清晰了解自己的财务状况，有助于合理规划和分配现金。

可以使用记账本、电子表格或记账软件等工具进行记账，每天记下日常开销和收入，并定期进行总结和分析。

2. 设立预算为了合理控制日常开销，设立预算是必要的。

首先要了解自己每月的收入和固定支出（如房租、水电费等），然后根据剩余可支配资金合理划分各项开销的预算。

设立预算的好处是能够避免不必要的消费，保持财务的健康和稳定。

3. 紧急备用金紧急备用金是日常现金管理中的一个重要概念。

意外事件难以避免，如果没有合适的备用金，可能会导致财务上的困境。

为了应对意外状况，建议每月将一定金额用于紧急备用金的积累。

最好的方式是将此金额直接从收入中扣除，确保备用金的稳步增长。

4. 理性消费理性消费是良好日常现金管理的关键。

在购买物品之前，应先进行深入思考和分析，判断该物品是否是真正需要的。

如果发现自己经常为无关紧要的物品花费大量现金，应重新考虑自己的消费习惯，并适时调整。

5. 建立储蓄习惯储蓄是日常现金管理中至关重要的环节。

通过将一部分收入用于储蓄，可以确保个人财务的稳定和增长。

建议将储蓄视为固定的开支，每月在收入到账后，首先将一定比例的金额转入储蓄账户，确保储蓄的持续性和稳定性。

日常现金管理的好处1. 节约开支良好的日常现金管理能够帮助节约开支。

通过精确地记账和设立预算，可以清楚了解自己的开销情况，找到合理的省钱方法，避免过度消费。

2. 提高财务安全性紧急备用金的建立和储蓄习惯的养成，能够提高个人的财务安全性。

当遇到意外事件或突发情况时，备用金能够提供紧急支持，确保生活不至于陷入困境。

现金收支日常管理流程（一）现金周转期现金周转期是指介于企业支付现金与收到现金之间的时间段。

经营周期（减少）I- --------- 现金周转期------------ ►应付账款周转期I 应收账款周转期I （延长）I…I （减少）[存货周转期 _____________（减少）根据上图：现金周转期=经营周期-应付账款周转期经营周期=存货周转期+应收账款周转期得：现金周转期=存货周转期+应收账款周转期-应付账款周转期所以，如果要减少现金周转期,可以从以下方面着手：加快制造与销售产成品来减少存货周转期;加速应收账款的回收来减少应收账款周转期"咸缓支付应付账款来延长应付账款周转期。

（二）收款管理1 .收款成本收款成本包括浮动期成本、管理收款系统的相关费用(如银行手续费)及第三方处理费用或清算相关费用。

在获得资金之前，在途收款项目使企业无法利用这些资金，也会产生机会成本。

2 .收款浮动期收款浮动期圄旨从支付开始到企业收到资金的时间间隔。

收款浮动期主要有下列三种类型：(1)邮寄浮动期：从付款人寄出支票到收款人或收款人的处理系统收到支票的时间间隔。

(2)处理浮动期：支票的接受方处理支票和将支票存入银行以收回现金所花的时间。

(3)结算浮动期：通过银行系统进行支票结算所需的时间。

(三)付款管理现金支出管理的主要任务是尽可能延缓现金的支出时间。

当然，这种延缓必须是合理合法的。

控制现金支出的目标是在不损害企业信誉条件下，尽可能推迟现金的支出。

1 .使用现金浮游量；2 .推迟应付款的支付；3 .改进员工工资支付模式；4 .争取现金流出与现金流入同步；5 .使用零余额账户。