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风险管理基础(总分71,考试时间90分钟)单项选择题1. ( )是无法通过多样化而降低的风险。
A. 非系统风险B. 系统风险C. 不可分散风险D. 可分散风险2. 风险管理是一个不断发展变化的演变过程。
在风险管理演变过程中，大多数现代风险管理形式是从( )中发展而来的。
A. 规避风险的实践B. 保险理论与实务C. 保险分析D. 购买保险的实践3. ( )是指发生损失金额的算术平均数。
A. 损失频率B. 损失概率C. 损失程度D. 损失幅度4. ( )是指风险事故的发生导致的实际损失。
A. 风险损失的机会成本B. 风险因素的代价C. 风险损失的实际成本D. 处理风险的费用5. ( )是用来说明大量的随机现象由于偶然性相互抵消所呈现的必然数量规律的一系列定理的统称，是保险经营的重要数理基础。
A. 泊松分布B. 中心极限定律C. 贝努利公式D. 大数法则6. ( )是判断风险处理对策是否最佳的依据。
A. 风险估测B. 风险评价C. 选择风险管理的技术D. 评估风险管理的效益7. ( )的风险管理技术适用于风险所致损失频率和程度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定的情况。
A. 自留风险B. 转移风险C. 回避风险D. 控制风险8. 在风险管理中，( )是最简单、最消极的管理技术。
A. 风险控制B. 风险隔离C. 风险避免D. 风险转移9. 依据风险( )，风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险与技术风险。
A. 产生的原因B. 影。
向的范围C. 造成的后果D. 产生的社会环境10. ( )是指与人的品德修养有关的无形因素，即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。
A. 有形风险因素B. 心理风险因素C. 道德风险因素D. 实质风险因素11. ( )是指人们通过放弃可能的收益来降低自身面临的风险的风险转移方法。
A. 风险抑制B. 保险C. 套期保值D. 风险分散12. 对经济单位( )的管理属于狭义的风险管理。
合规风险管理实务据有关部门不彻底统计，1980—2001 年的21 年间，国际上商业银行仅仅由于操作风险造成的损失超过207 亿法郎，其中既有巴林银行倒闭案，也有被称为世界金融史上最大丑闻的国际商业信贷银行在全世界范围内的清盘案。
从国内银行业情况看，2000 年以来，涉及资金在2000 万元以上的内部欺诈案件达到17 起，涉案金额超60 多亿元。
特殊是国内近期频频发生的系列金融大案要案，再次提醒我们，对于处在经济转型之中和正在加速推进改革开放的中国银行业来说，防范经营中面临的多种风险是一个十分重要而紧迫的课题，我们必须不断提高对防范金融经营风险的认识，加快构建防范金融风险的内控系统，从根本上建立风险管理的长效机制。
一、商业银行内部控制失败典型案例赋予银行业者的警示：山西“7· 28”等系列金融大案。
1、案情简介：2004 年7 月28 日，ΧΧ 山西省份行发现涉嫌诈骗案件。
8 月3 日、8 月5 日、8 月11 日，山西省太原市其他三家商业银行分支机构和一家城市商业银行相继发生涉嫌诈骗案件。
这些案件的作案手法类似，先是犯罪份子给付一定比例费用，要求出资企业将资金存入其指定银行，然后与银行内部人员勾结，以假印鉴等方式诈骗银行资金。
因此，这一系列案件以及后来发现的相关案件统称为“7· 28”金融大案。
该案是新中国成立以来山西省最大的金融诈骗案，涉及5 家商业银行共17 个分支机构，涉案金额达10 多亿元人民币，估计损失7 亿元。
“7 · 28”金融大案对银行业的金融声誉造成为了很大的负面影响，也给我们银行业者以深刻教训。
2、案例分析从内部控制、合规风险管理角度剖析“7· 28”金融大案，暴露出银行业机构在合规风险管理和业务流程控制方面存在诸多漏洞和薄弱环节。
第一，对经营风险的识别与控制措施不足。
防范“资产业务风险”多，关注“负债业务风险”少。
不能及时修订和完善适应现实风险控制要求的规定。
企业管理实务练习题（含答案）一、单选题（共60题，每题1分，共60分）1.______是设立公司的目的和归宿。
A、社会性B、盈利性C、公开性D、经济性正确答案：B2.______是指一个公司的产品组合中所拥有的产品线的数目。
A、关联度B、宽度C、长度D、深度正确答案：B3.(),指目标投资区政府对外国企业实行征用、没收或国有化的风险A、政治暴力风险B、汇兑限制风险C、征收风险D、社会环境风险正确答案：C4.企业常用的控制手段不包括()。
A、预算B、审计C、核算D、统计分析正确答案：C5.品牌之所以成为品牌,一定具有其鲜明的(),可以牢牢得吸引住消费者,使人印象深刻,过目不忘。
A、宣传效果B、企业文化C、质量D、个性正确答案：D6.根据能级结构,处在正三角形最底层的是()A、操作层B、决策层C、管理层D、执行层正确答案：A7.企业经营是以企业取得理想的()为目的的。
A、经济效益B、社会效益C、价值D、发展规模正确答案：A8.企业采取某种途径应具备的条件有技术,市场,资金以及()A、控制B、制约C、配合D、管理正确答案：D9._______是指顾客从一个供应商转到另一个供应商时发生的成本。
A、成本B、顾客转换成本C、产品差异D、退出壁垒正确答案：B10.管理是()的必然产物。
A、商品经济B、社会化劳动,分工协作C、私有制D、个人劳动正确答案：B11.公司要开展经营活动,必须拥有其活动场所,这个场所在法律上称为公司的______。
A、生产经营地B、地址C、所在地D、住所正确答案：D12.以提高员工分析和决策能力、书面和口头沟通能力、人际关系技巧能力等为主要内容的培训属于()A、技能培训B、工作方法改进培训C、知识传授培训D、态度转变培训正确答案：A13.零售商利用顾客求廉的心理,特意将某几种商品的价格定得较低以吸引顾客,采用的是_________。
A、撇脂定价B、价格歧视C、折扣定价D、招徕定价正确答案：D14.以马克思主义的唯物辩证法体系为基础的方法是()管理方法。
第一章第一章风险管理一、风险（一）含义——风险是指某种事件发生的不确定性。
广义：某一事件的发生存在着两种或者两种以上的可能性，就认定存在风险。
风险的不确定性——盈利的不确定性、缺失发生的不确定性狭义：仅指缺失发生的不确定性。
❖注意：风险只是一种不确定性，而不是说必定要发生（二）风险的要素构成1.风险因素：指促使某一特定风险事故发生或者增加其发生的可能性或者扩大其缺失程度的原因❖注意：风险因素是造成缺失的间接原因根据风险因素的性质不一致分类：❖有形风险因素——实质风险，标的本身所具有的❖无形风险因素——与人本身的的心理或者行为有关无意：心理风险有意：道德风险2.风险事故含义：也称“风险事件”，指造成生命财产缺失的偶发事件，是造成缺失的直接的或者外在的原因，是缺失的媒介物。
3.缺失指非有意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。
保险实务：直接缺失与间接缺失风险管理：实质缺失、额外费用缺失、收入缺失、责任缺失。
三者的关系：风险因素——风险事故——缺失（三）风险的种类A.根据风险产生的原因分类：1.自然风险：指因自然力的不规则变化使社会生产与社会生活遭受威胁的风险自然风险的特征●形成的不可控性●形成的周期性●事故引起的后果的共沾性2.社会风险：指由于个人或者者团体的行为或者不行为使社会生产及人们生活遭受的风险。
比如：盗窃、抢劫、玩忽职守……3.政治风险：指在对外投资与贸易的过程中，因政治原因或者定约双方所不能操纵的原因，使债权人可能遭受缺失的风险。
比如：❖进口国发生战争、内乱而终止货物进口❖进口国实施进口或者外汇管制，对输入货物加以限制或者禁止输入❖本国变更外贸法令、使出口货物无法送达进口国4.经济风险：指在生产与销售等经营活动中由于受各类市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或者经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险。
比如：企业生产规模的增减、价格的涨落与经营的盈亏5.技术风险：指伴随着科学技术的进展、生产方式的改变而产生的威胁人们生产与生活的风险。
操作风险管理与实务一、引言操作风险是指在业务运作中由于机关、人为等原因导致的风险。
对于任何一个组织或企业而言，操作风险都是不可忽视的，因为操作风险的发生可能会导致生产线停产、损失利润、破坏声誉甚至导致法律纠纷等严重后果。
因此，对操作风险进行管理和控制是非常重要的。
本文将介绍操作风险管理的基本概念、风险评估方法和一些实务经验。
二、操作风险管理的基本概念2.1 操作风险的定义操作风险是指在组织或企业的日常运营活动中，由于操作失误、技术问题、系统故障、人为疏忽等原因所引发的风险。
这些风险可能导致工作中断、财务损失、法律责任等不利后果。
2.2 操作风险管理的目标操作风险管理的目标是通过识别、分析、评估和控制操作风险，减少操作风险对组织或企业的影响，确保业务的顺利进行和盈利能力的提高。
2.3 操作风险管理的原则操作风险管理应遵循以下原则：•预防优于事后补救：通过加强培训、建立规范操作流程等方式，尽可能减少操作风险的发生；•风险共担：将风险管理责任分散到各个相关方，确保风险管理的全面性和效果性；•持续改进：不断改进操作风险管理的方法和措施，提高管理的效能和灵活性。
三、操作风险评估方法操作风险评估是操作风险管理的关键环节。
通过评估操作风险，可以识别出高风险区域，制定相应的应对措施。
以下介绍几种常用的操作风险评估方法。
3.1 事件树分析法事件树分析法是一种定性分析方法，通过构建事件树图，分析事件的因果关系，评估操作风险的可能性和影响程度。
该方法适用于复杂系统的操作风险评估。
3.2 故障模式与影响分析法故障模式与影响分析（FMEA）是一种定性和定量相结合的方法，通过识别故障模式、评估其可能性和影响程度，确定关键故障点，并制定相应的措施。
FMEA方法对于操作风险的评估和控制非常有效。
3.3 统计分析法统计分析法是一种定量分析方法，通过收集和分析历史数据，计算操作风险的概率和影响程度，对操作风险进行评估。
该方法需要大量的数据支持，适用于风险发生率较高的情况。
金融风险管理基础与实务指南目录1.引言2.金融风险的概念与分类o 2.1 金融风险定义o 2.2 金融风险的分类1.风险管理的基本原则o 3.1 风险识别o 3.2 风险评估o 3.3 风险控制o 3.4 风险监控1.市场风险管理o 4.1 市场风险的来源o 4.2 市场风险测量方法o 4.3 市场风险控制策略1.信用风险管理o 5.1 信用风险的来源o 5.2 信用风险评估o 5.3 信用风险控制1.操作风险管理o 6.1 操作风险的来源o 6.2 操作风险评估o 6.3 操作风险控制1.流动性风险管理o7.1 流动性风险的来源o7.2 流动性风险评估o7.3 流动性风险控制1.金融风险管理工具与技术o8.1 衍生工具o8.2 风险管理软件o8.3 数量化模型o8.4 情景分析与压力测试1.金融风险管理案例分析o9.1 成功案例o9.2 失败案例及教训1.金融风险管理的未来发展趋势●10.1 大数据与人工智能在风险管理中的应用●10.2 金融科技与风险管理创新●10.3 全球化与跨境风险管理1.结论1. 引言金融风险管理是现代金融机构和企业面临的重要课题。
通过有效的风险管理，可以降低潜在损失，提高金融系统的稳定性和安全性。
本指南旨在为读者提供全面的金融风险管理知识和实践方法，帮助他们更好地识别、评估和控制各种金融风险。
2. 金融风险的概念与分类2.1 金融风险定义金融风险是指金融市场中因各种不确定因素导致的潜在损失。
它包括市场波动、信用违约、操作失误和流动性不足等方面的风险。
2.2 金融风险的分类金融风险主要包括市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。
此外，还涉及利率风险、汇率风险和法律风险等。
3. 风险管理的基本原则3.1 风险识别风险识别是风险管理的第一步，通过分析和识别各种潜在的风险源，了解风险的性质和可能影响。
3.2 风险评估风险评估通过量化和定性分析，评估风险的可能性和潜在影响，确定风险的严重程度和优先级。
安全风险管理基础知识1、安全的定义为“无危则安、无缺则全”，安全意味着不危险。
安全是指生产系统中人员免遭不可接受的风险的伤害和损失。
在生产过程中，不发生人员伤亡、职业病或设备、设施损害或环境危害的条件，是指安全条件。
不因人、机、环境的相互作用而导致系统失效、人员伤害或其他损失，是指安全状况。
2、现代安全管理体系的精髓以人为本、风险预控、闭环管理、持续改进。
3、现代安全管理的特征强调安全生产以人为本4、危险的定义既事物所处的一种不安全状态。
在这种状态下，将可能导致某种事故或一系列的损害或损失事件。
可能造成人员伤亡、疾病、财产损失、工作环境破坏的根源或状态。
5、风险的定义风险是衡量危险性的指标，风险是某一有害事故发生的可能性与事故后果的组合。
当危险暴露在人类的生产活动中时就成为风险。
风险（R）具有概率和后果的二重性，风险可用损失程度（c）和发生概率的函数（p）来表示：R＝f（p，c）6、事件的定义造成或可能造成事故的事情。
注：事件包括未遂过失。
7、事故的定义造成死亡、疾病、伤害、环境污染、财产损失或其它损失的意外事件。
8、隐患的定义是指任何能直接或间接导致伤害或疾病、财产损失、工作场所环境破坏或其组合的对工作标准、实务、程序、法规、管理体系绩效等的偏离。
隐患与风险是一对既有区别也有联系的概念。
隐患→暴露在人类的生产作业活动中→风险→控制失败→事故9、风险的分类按风险的来源可分为：自然风险、技术风险、社会风险、文化风险（如腐朽思想、不良生活习惯：酗酒、吸烟等对人们身心健康的影响）。
10、风险与危险的关系危险是风险的前提。
没有危险就没有风险。
风险与危险是两个不同的概念。
有时虽然有危险存在，但不一定要冒此风险。
例如：人类要应用核能，就有受辐射的危险，这种危险是客观固有的。
但在实践中，人类采取各种措施使其应用中受辐射的风险小些，甚至人绝对地与之相隔离，尽管它仍有受辐射的危险，但由于无发生的渠道，所以我们并没有受辐射的风险。
