“以房养老”,可行吗？

文_社科研究147摘要：我国已进入老龄化社会，养老已经成为一个难题。

家庭养老和社会养老存在种种不足，急需尝试探索新的途径来解决养老问题。

本文将根据我国的国情社情，探究以房养老在我国推行的可能性，并就如何实现提出自己的意见和建议。

关键词：老龄化；养老；房产…一、选题背景住房与养老与社会的和谐稳定之间存在很大的联系，尤其对于我国已经步入老龄化社会的今天而言，更为紧密，解决养老问题刻不容缓。

随着传统家庭养老功能逐渐减小，由政府和民间社会团体承担的社会养老压力日益增大，矛盾重重，依靠老人自身养老就有了存在的必要性，因此，以房养老便成为传统养老模式的有益补充。

以房养老，是采取将自有产权房抵押给金融机构等多种形式，将其自身价值重新计算，进行整合，最终实现养老目的的过程。

二、以房养老模式在我国推行的紧要性与可能性1、我国实行以房养老的紧要性1）老龄化程度严重。

据调查，2014年我国60岁及以上的老年人占总人口的15.5%；65岁及以上人口占总人口的10.1%。

可见，社会老龄化程度之深，青年人的养老压力甚大。

2）社会养老保险金较低。

社会养老保险中，当属城镇企业职工的基本养老保险覆盖面最多，据统计，已经达到了 70%以上。

但纵观养老金的整体水平，我国仍然处于偏低状况。

再加上各地区、各行业、各部门的待遇相差甚大，分配的不均衡，社会养老金虽然在短期内可以保障退休人员最基本的生活，但距离提高老年人生活质量的要求还是很远。

3）家庭养老功能不足。

在中国，养儿防老一直都是人们传统的思维。

随着社会的发展，仅仅靠子女来养老已经不再现实。

随着“421”家庭的出现、社会空巢老人的增多，我们必须要采取多种方式进行养老，使得老人可以能够在和谐温馨的环境中安度晚年。

2、我国实行以房养老的可能性1）房屋拥有率高。

自《关于深化城镇住房制度改革的决定》（1994）实施以来，我国居民住房实现了市场化和商品化，房屋的自有率有了很大的提高，我国城镇居民的住房的自有率达到了 89.3%。

“以房养老”靠不靠谱“以房养老”其实是保险公司推出的一种商业保险。

简单地说，就是投保人以自己的房产作为抵押，从保险机构获得养老金，同时继续居住在自己的房子里。

投保人过世之后，保险机构获得处理抵押房产的权利。

通过这个方法，可以让那些“抱着金饭碗”但又收入微薄的老人能够获得足够的养老金，体面地生活下去。

能拿多少？百万房产每月固定到手2000多根据幸福人寿的产品费率表，以100万的房产进行投保，如果你是60岁的男性，办理后每个月未扣除相关费用(下同)只能拿到2514元。

如果你是60岁的女性，你每月拿到的钱将只有2082元。

而更残酷的是，这个收入恒久不变，并没有因通胀增加而会增加。

从产品设计来看，幸福人寿还是防范了长寿风险，通过延期年金缴纳做了一道防火墙。

投保人交纳的延期年金保费将累积用于超过特定期限的养老保险金支付。

根据产品费率表显示，当延期年金无身故和退保利益时，以每100万有效保险价值计算，一个投保年龄为60岁的男性，延期年金交费年度数(特定期限年度数)为26年，延期年金年交保费2544元，扣除延期年金后投保人月度领到手的基本养老保险金额为2514元(未扣除相关费用)。

房子价格谁定？老人可共同选择评估机构由于房屋价值的评估直接影响到了养老保险金额的多少，这个由谁来确定呢？“幸福房来宝”的保险条款显示，幸福人寿将和老人共同选择和委托一家具备国家一级资质的房地产评估机构进行房屋评估。

首款产品在房价上涨的部分，保险公司不参与分享房屋增值收益。

想退保咋办？六年后退保才免手续费对于参保的老人来说，幸福人寿将犹豫期设置得较长，为30天(普通产品犹豫期为10天)，也就是说老年人投保后30天内退保，自身权益不受损失。

但如果老人在保单生效之后选择退保，将承担一定退保手续费及其他各类费用和损失赔偿，退保手续费为退保之前累积计息的养老保险相关费用的一定比例，第一年至第五年分别为10%、8%、5%、3%和1%，第六年及以后年度退保，不再收取退保手续费。

“以房养老”可行吗？
成都日报4 月25日报道：我国是世界上人口老龄化规模最大、发展速度最快的国家之一。

截止2011年底全国60岁以上的老年人口达到1.85亿，占总人口的13.7%。

老年人的养老已成为家庭、社会和政府共同全面的问题。

近日，南京市政府开展“以房养老”试点，所谓“以房养老”就是“住房反向抵押”又叫“倒按揭”。

是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。

这是一项以保障老年人基本生活，提高老年人生活质量为目的保障机制，也是完善养老体系的一条新途径。

针对这一事件，网民有许多说法，比如：房价涨跌影响房屋“倒按揭”，房屋土地使用权70年期限也是推行以房养老的一大障碍，适合群体比较少等等。

笔者认为：这是新生事物，它的合理性、实用性要通过实践来检验，不是任何人能轻易下结论。

毕竟对于无子女、有房产和拥有房产但缺乏固定经济收入来源的老年人来说，的确是一种不错的养老模式，做一些试点，探探路，应该还是有可行性的。

希望政府在进一步加大社保投入的同时，为“以房养老”老年人群体、养老机构、金融行业出台一些相关优惠政策，让该养老机制有较好生存
环境和发展空间，让更多的老年人实实在在地分享改革和社会发展的成果。

浅析以房养老在的现状与前景随着社会老龄化的加速，养老问题已经成为我国面临的一大难题。

如何在老年人面临退休后生计问题的情况下呈现出一种和谐的养老方式，已经成为关注的热点问题。

在这个背景下，以房养老方案被越来越多的老年人接受和认可，并慢慢地转变为管中窥豹式的趋势。

I．浅析现状以房养老方案是指老年人把自己的房子，转移至养老机构或保险公司，以换取业主补偿费用或终身养老服务。

这样的模式最大的优点就是降低老年人在养老阶段的负担，帮助他们转移养老压力，能够舒缓老年人心理的负担和经济负担。

目前，以房养老已经得到许多机构的支持。

这些机构分别是以银行、保险、房地产、养老服务机构和政府为代表。

例如，中国建设银行、中国平安保险、绿地养老等，都开始推出自己的以房养老业务。

企业推出的以房养老计划主要的模式是：1．抵押贷款模式：这种模式下，老年人把名下房产资产抵押给养老机构，得到对应的资金支持。

2．买断模式：这种模式是指，老年人把自己的房子直接出售给养老机构，机构会安排老年人居住在自己的房子里面，为老年人提供终身免费的入住养老服务。

3．租赁模式：这种模式是指，老年人把自己的房子出租给养老机构，并在之后收取租金或定期向老年人提供服务。

这三种模式中，最为普遍和主流的是买断模式和抵押贷款模式。

尽管以房养老方案具有许多优点，例如可以为老年人提供简便的资金来源、缓解养老压力等，但在实践中依然存在不少问题。

首先，房屋评估价值面临着不确定的风险。

在以房养老的投资收益方面，由于房产市场的波动性，特别是一些中小城市的房产市场的波动性较大，故评估房屋的价值需要更多的专业人员参与。

但是，由于相关行业的资质认定较为缺乏，导致评估结果有很大的不确定性。

其次，另外一个主要问题是服务质量保障。

例如，在全国分布较多的绿地养老，其主要服务方向是独立居住老人。

但在这个过程中，很多家庭的养老需求却无法被满足，导致了服务不足的问题。

II．前景展望尽管以房养老方案存在上述问题，但是由于老年人对养老方式的需求日益增长，以房养老方案的前景十分美好。

浅析我国“以房养老”的可行性与运行模式摘要1999年我国进入老龄化阶段以来,养老问题逐步成为我国的社会问题,如何减轻社会的压力,减轻子女的压力,真正实现老有所养?除了社会保障制度和商业保险制度、子女养老等传统做法之外,“以房养老”成为当今新兴的一种养老模式。

本文从实施“以房养老”的可行性和目前我国存在的“以房养老”模式来谈,旨在转变人们的养老观念。

关键词以房养老;倒按揭;养老房屋银行2007年2月23日首次公布的《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》指出:中国60岁及以上老年人口在2004年底达到1.43亿,占总人口的10.97%。

预计到2050年,我国老年人口将达到4.2亿,占总人口近25%。

而按照国际通行的60岁以上为老年人,占人口比例达到10%以上或66岁以上老人占7%以上,即开始进入老龄时代的标准,中国目前已进入老龄社会,并且正处于快速老龄化阶段。

另外一个数据预测称,到2025年,大约有一半的中国人的年龄将在40岁以上。

这个数字背后的含义就是,20年后缴纳养老金的人数和退休金受益人数的比例将大大低于1:1。

这是个什么概念呢?过去几十年,发达国家,比如美国缴纳养老金人数和退休人数的比例大约是4:1,随着二战后”婴儿潮”时期出生人口的老龄化,预计到2030年美国的这个比例将下降到1.4:1;有些欧洲国家,比如意大利到2030年左右,这个比例可能会下降到大约1:1。

相比之下,中国这个严峻形势将会来得更早,到2025年,我们可能还未进入发达国家行列,却已经提前进入老龄化社会。

所以如何解决我国养老问题是我们当前必须要考虑并应该亟待解决的问题。

除了传统的退休金制度、商业养老保险制度之外,“以房养老”我认为是一个不错的选择。

“以房养老”又被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。

这种模式专门针对有产权房的老年人。

老人可以将自己的房屋产权抵押给专门运营这项业务的机构,按月从该机构领取现金养老。

老人身故后,由该机构收回房屋进行销售、出租或拍卖。

老有所居，房产助力：以房养老全面解读在当代社会，随着人口老龄化问题日益凸显，养老问题成为了举国关注的焦点。

而以房养老作为解决养老问题的一种方式，正逐渐引起人们的关注和认可。

本文将对以房养老进行全面解读，深入探讨其原理、优势和可行性。

一、以房养老的基本原理以房养老即指通过将房产作为养老资金的一种方式，将房屋转让或租赁给养老机构或老年人，换取养老金或租金，以保障老年人的生活需求。

这一模式的基本原理是通过充分利用房产的价值，为老年人提供养老资金，实现老有所依的目标。

二、以房养老的优势1. 解决养老问题：以房养老能够为老年人提供稳定的养老金或租金收入，解决了养老问题，提高了老年人的生活质量。

2. 兼顾房产保值增值：通过以房养老，老年人能够将自己的房产价值最大化地利用起来，避免了房产空置带来的财务负担，同时也能顺应房产市场的发展，实现房产价值的保值和增值。

3. 促进经济发展：以房养老模式有利于促进社会资源的优化配置和经济的稳定发展，推动房地产市场的活跃，同时也有助于推动养老产业的发展，刺激相关服务业的增长，为社会经济健康发展提供支持。

4. 强调家庭责任：以房养老在一定程度上强调了家庭责任和子女对老人的赡养义务。

通过鼓励老年人将房产用于养老，降低了养老负担，也有助于引导家庭关系的和谐稳定。

三、以房养老的可行性分析1. 市场需求：近年来，中国的老龄化问题日益突出，老年人群体持续增长，有着相应的市场需求。

同时，中国的房地产市场也发展迅猛，房产资产规模庞大，为以房养老提供了广阔的市场空间。

2. 法律和政策支持：我国的相关法律和政策也对以房养老给予了一定的支持和规范，为其发展提供了保障。

如《老年人权益保障法》中明确规定，老年人享有将自己的房产用作养老保障的权利。

3. 养老机构的建设：随着以房养老的逐渐普及，养老机构的建设和规范将得到进一步完善。

这将有助于提供更专业和全面的养老服务，为老年人提供更好的养老环境和条件。

我国推行“以房养老”的现实困境及应对策略“以房养老”是指通过房屋来实现老年人养老的方式。

这种养老方式主要是靠老年人将自己的房产抵押出售，然后得到一定的养老金，生活在这些房屋中。

然而，我国推行“以房养老”也面临着一定的困境和挑战，下面将从法律、政策、市场和风险几个方面进行分析。

法律层面在我国的法律中，“以房养老”的模式并没有被明确地规定和界定，这给“以房养老”的推广和运作带来了很多法律上的困难。

因为目前国家的法律规定的养老模式主要是以养老院为主，而对于“以房养老”的模式缺乏相关的法规支撑，使得它的推动和推广都缺乏一定的法律保障。

政策层面针对“以房养老”的模式，我国的养老政策并没有完全跟上步伐。

尤其是在养老服务、医疗保障、税收等方面缺乏相关的支持政策和制度。

这些政策缺乏针对性，也制约了“以房养老”产业的发展。

市场层面风险层面“以房养老”模式也面临着一定的风险，这需要在充分分析和评估的基础之上，采取相应的应对策略。

首先是信用风险，因为很多老年人抵押出售房产后，还是需要在房屋中居住，这需要考虑到老年人的信用状况，以及有无资金来源等问题。

其次是市场风险，因为市场需求的变化，对于“以房养老”模式的持续收益也带来了一定的风险。

最后是信息披露的不透明度，如果信息不透明，将会给老年人、投资者、服务商等带来比较大的风险。

应对策略1.加强政策支持：在政策层面加大对“以房养老”的研究力度，适时出台相关的政策支持，加强行业规范和制度建设，完善税收政策和养老服务保障体系。

2.加强市场推广：在市场层面加大针对老年人、社会公众和投资者等的市场宣传，提高市场认知度和市场竞争力。

同时要根据市场需求精准定位，进行细分化的市场开发和运作。

3.加强信息披露：在风险层面加强信息披露的透明度，加大对老年人、投资者等的合法权益保障。

因为信息的透明可以更好地保护利益，降低风险。

总之，“以房养老”是一种积极探索的养老方式，既有显著的优势，也存在一定的困境和挑战。

我国“以房养老”问题的可行性探讨摘要：随着我国社会的发展，人口老龄化问题日趋严峻，传统的养老模式已经不足以有效解决当前的问题了。

通过“以房养老”模式对现有养老模式的有力补充，为国家、社会和家庭解决养老问题提供了新的选择。

本文重点阐述了国内外以房养老的发展历程和现状，提出了适合我国国情的新型“以房养老”模式。

关键词：我国；以房养老；可行性；对策探讨引言:近年来，老年人在我国人口结构中的比例持续上升，人口老龄化化的趋势和比率不断上升。

我国的养老供给不能满足需求，很多城市的养老院都出现了“一床难求”的现象，这反映了养老院供给严重不足的状态。

“4-2-1”家庭结构由于长期限制生育而形成的，这种结构使家庭养老问题面临严峻考验。

同时，我国养老保险和商业人寿保险也存在着诸多局限性，解决这一矛盾是当前我国社会保障制度面临的重大挑战。

1 “以房养老”模式提出的社会背景以房养老模式是对老年人拥有独立产权的住房的使用周期和生存余命差异将自己的房子抵押给保险公司和银行等金融机构来获得养老补偿金的方式。

以此来保障退休以后没有收入的养老生活。

在我国老龄化问题日益加剧，国家社会和个人都面临较大的养老负担，以房养老作为一种新型的养老方式，对部分群体适用，可以有效的减轻当前我国社会的养老压力，但是在全国范围内的推广适用性还存在较大的局限性。

1.1人口老龄化问题严重根据我国国家统计局在2018年发布的统计数据显示，自2017年以来，我国65周岁以上的人口已经达到11.4%，劳动人口仅占总人口的百分65.6%，较上一年下降了0.7个百分点。

这些数据反映出我国当前人均寿命延长以及计划生育实施以来，人口老龄化问题在日益加剧。

1.2 传统养老模式功能弱化由于计划生育的实施导致多数的家庭结构都是4-2-1，虽然从2015年起实施二胎政策，但是还没有收到明显的效果。

独居空巢老人占整个老年群体的40%，这一数据使得传统的养老模式功能在弱化，需要我们尽快提出适应社会潮流的养老模式，建立一套多样化的养老制度。

以房养老可行性分析*导语：以房养老试点开始了，许多专家作出了以房养老可行性分析。

以房养老可行性分析具体内容有哪些？下面就由小编为您介绍以房养老可行性分析。

*以房养老是什么意思？什么是以房养老，通俗地说，就是依据拥有资源在自己一生最优化配置的理论，利用住房寿命周期和老年住户生存余命的差异，对广大老年人拥有的巨大房产资源，尤其是人们死亡后住房尚余存的价值，通过一定的金融或非金融机制的融会以提前套现变现，实现价值上的流动，为老年人在其余存生命期间，建立起一笔长期、持续、稳定乃至延续终生的现金流入。

*以房养老可行性分析*一、以房养老可行关于以房养老，有很多专家的观点一致：以房养老值得期待。

理由有二：一是4+2+1的家庭模式已经出现于人们眼前，面对巨大的家庭压力，独生子女一代很难再稳妥地用自己的力量给老年人一个天伦之乐的晚年。

二是老年人，整个晚年的花费也在不断增大。

而以房养老的养老模式恰恰能改善有房富人，现金穷人的中国穷老人现状。

*二、以房养老不可行*国外推行以房养老有两大前提国外推行以房养老，有两个基本的前提。

首先，相对于收入来说，他们的房价的水平并不高。

一般家庭6年以内的全部收入，就可以买得到一套一二百平米装修好的现代住房；二是他们的人均住房水平都比较高，不少发达国家达到了人均六七十平米以上。

这些就使得年轻人完全可以通过自己的努力，而不是仰仗父辈所拥有的祖屋，就可以买得起、住得好房。

父母把其住房以房养老后，一般也不会使子女住无所居。

*以房养老与中国国情不符在众多大中城市，一套普通的小康住房，要花去一般居民家庭20多年的全部收入所得。

对于普通人家来说，父辈拿房去以房养老，小辈就无能力再去买房。

从国家统计局和住建部的数据中可以得知，我国城镇居民的人均住房面积只有20平米左右，全国城镇还有一两亿以新市民为主的中低收入者是无房户。

如此低的住房水平，也使普通百姓无法对现有住房进行切割，进行所谓的一半用来以房养老，一半用于小辈的居住。