对我国商业银行信息化建设的几点思考

关于中小商业银行信息科技“自主可控”的思考和实践恒丰银行 俞晨 高大鹏近年来，随着国产技术的不断发展和成熟，在银保监会的大力推动下，我国银行业信息科技自主可控建设取得了突破性进展。

基于自身发展和安全管理需要，银行主动提升自主可控的管理能力和建设水平，但各类银行能力水平参差不齐。

大型银行技术储备充足，经济实力雄厚，市场议价能力强，自主可控工作进展较快；中小型银行受制于技术基础薄弱，科技预算少，采购规模偏小等原因，自主可控工作虽取得了一定的成效，但仍然面临诸多问题亟待解决。

本文基于我国中小商业银行的现状，结合恒丰银行信息科技自主可控建设的实践，探讨我国中小商业银行如何实施持续、稳健的自主可控信息科技建设。

一、中小商业银行信息科技“自主可控”的战略思考信息科技“自主可控”，大众化的理解主要包括两个含义。

一是指国家宏观战略层面，信息科技软硬件产品要实现国产化，其宗旨是信息科技的安全可控要由“国人”掌控；二是银行微观层面，指商业银行在信息科技建设中，信息系统要自主研发，由银行员工替代供应商服务。

2014年9月，原银监会联合三部委出台《关于应用安全可控信息技术加强银行业网络安全和信息化建设的指导意见》（银监发〔2014〕39号，以下简称“39号文”），意在全面推进银行业信息科技自主可控能力的建设，要求银行应将安全可控信息技术应用纳入战略规划，建立安全可控的长效机制，掌握信息化的核心知识和关键技术。

纵观过去几年，中小商业银行在人才匮乏、资源紧缺的情况下，虽然萌生信息科技自主可控的内生需求，但离实现真正的自主可控却有很长的路要走。

我们深知，全球化经济的分工必然导致“产品”及“资本”的全球化，自主和可控均是相对的。

中小商业银行的“自主可控”不能简单理解为国产化替代，也不是机械地用本行自主研发替代供应商服务。

“自主可控”应是在遵照国家政策和监管要求的基础上，通过对本行科技体系的顶层规划，加强自主设计、强化过程管理，在拥有自主知识产权或使用权的前提下，把握主导权，达到过程可控、质量可控、成果可控、运维可控及风险可控。

我国银行信息化发展与展望信息化是21世纪国家现代化的基本标志，也是一个国家综合国力的集中体现。

党的十六大明确提出，信息化是我国加决实现工业化和现代化的必然选择。

坚持以信息化带动工业化，以工业化促进信息化，是实现社会生产力跨越式发展的重要途径。

银行信息化是国家信息化的重要组成部分，是实现国民经济和社会信息化的关键环节，始终得到党和政府的高度重视。

近年来，我国银行业紧紧围绕改善金融服务，促进金融创新，增强银行核心竞争能力的指导方针，大力推动银行信息化建设，取得了显著的成绩。

当前，我国银行业处在重要的历史时期。

随着ＷＴＯ过渡期的日益临近，银行业对外开放的领域越来越多，我国银行面临的来自国际市场的竞争压力越来越大。

同时，金融体制改革正在不断深化，银行市场化的程度将越来越高，面临来自国内同业的竞争压力也越来越大。

信息化是银行增强竞争力的重要条件，上述两个因素使得我国银行信息化既面临巨大的挑战，也面临着难得的历史机遇。

我们要以强烈的时代紧迫感和历史使命感，认真分析我国银行信息化面临的形势，紧密结合金融改革与发展的需要，找准问题，善谋良策，加快推进银行信息化建设。

目前，我国银行信息化已经跨越了初始的、低水平的发展阶段，进入了全面、综合应用信息技术保障与促进业务发展创新的新阶段。

在未来相当一个时期内，数据集中和围绕金融创新的应用整合将成为我国银行信息化发展的主要技术方向。

这是我国银行信息化向高水平纵深发展的良好的战略基础，也是我们面临的重要历史机遇。

下面，我着重就银行信息化工作的重点说几个问题：积极推进数据集中和应用整合，强化运行安全管理数据集中有利于实现银行集约化管理，提高银行的市场适应能力，降低银行经营风险，但对信息系统的可靠性和安全性也提出了更高的要求，特别是通信网络、主机、数据存储和灾难备份等成为影响全局的关键因素，这些方面一旦发生问题，很可能影响某个银行全国的业务数据处理。

要充分利用先进的信息技术，实现在数据集中基础上的深层次的数据应用。

商业银行的大数据应用及发展建议摘要：本文综合分析了大数据时代，商业银行信息化建设发展的情况、存在的问题及对未来商业银行在信息化建设提出现实可行的建议。

关键词：大数据时代；商业银行；数据应用；信息化发展引言现阶段，我国商业银行的发展面临着新的问题，变量主要来自社会的发展和信息技术的进步，一方面，先进技术代表的生产力进步给社会生活造成了巨大的冲击，尤其是大数据技术，创新了商业经营模式，拓宽了人类的行动空间。

在商业银行业，大数据技术的出现淡化了传统行业之间的界限，当前商业银行的金融生态朝着更加开放化的方向变革，并且，金融生态的发展速度前所未有地提升，得到了社会各界的普遍认同。

以大数据为代表的信息技术发展是金融创新的根本。

另一方面，商业银行的经营内容与外部政策环境之间存在着不可分割的关系，支付结算开放就是其中重要的一点。

目前，微信支付和支付宝支付等独立于商业银行之外的第三方支付公司纷纷与各个商业银行之间展开了合作，建立起支付结算的通道，以网络融资产品为代表的互联网金融产品层出不穷。

鉴于此，传统商业银行需要积极展开变革，革新经营管理理念、创新运营的业务。

只有充分利用以大数据为代表的信息技术，朝着信息化的方向发展，才能在当下的环境下提高商业银行的竞争能力。

1.信息化及大数据信息化并非独立进行，其是经济社会逐渐发展过程中的产物，并且信息化处于一种动态变化的过程中，信息化作为一种先进的生产力代表，正在主导着经济社会的发展演变，以大数据为代表的新技术正在加速这一进程。

被广泛认可的“大数据”概念，最早是2001年由高德纳咨询公司的分析师道格拉斯·兰尼提出。

2011年，麦肯锡在发布的研究报告中提到大数据时代已到来。

目前公认的大数据特征有以下四点。

（1）规模性。

大数据最为明显的一个特征就是量大，需要我们有强大的数据处理技术，对信息进行统计和分析。

随着信息化技术的高速发展，数据开始爆发性增长。

大数据中的数据不再以几个GB或几个TB为单位来衡量，而是以PB（1千个T）、EB（1百万个T）或ZB（10亿个T）为计量单位。

浅议建设银行电子银行建设的几点建议近年来，随着网络信息化的快速发展，以及日益完善的市场金融体系全球化进程的推进，电子银行业务已经走入普通老百姓的生活，电子形式的交易形式已经逐渐代替传统柜台交易方式，交易量的大幅度提高，势必将成为各大商业银行竞争的焦点。

作为国有四大银行的建设银行，为了提升市场的竞争能力，大力推行电子银行系统的建设，但暴露出这样或那样的问题，确保电子银行的良好运转是建设银行亟待解决棘手问题。

本文通过对电子银行业务发展的现状，梳理提出相关的问题，并给出合理化的解决建议。

标签：电子银行；存在问题；解决建议电子银行是依托于网络技术、电子信息技术作为媒介支撑的新型金融服务体系。

随着我国经济的快速发展，金融业务尤其是电子银行业务面临着巨大的压力和发展瓶颈，这既是机遇又是一种挑战，如何与传统银行产品融合，如何控制电子银行网络平台的安全性，如何创新迎合企业和顾客的需求，营造出新的业务增长点，这些都是电子银行业未来所要解决的难点和重点问题，只有跟随“十八大四中全会”提出的进一步加快完善金融体系的要求，才能真正意义上为顾客提供更多的优质，便捷的服务，提高电子银行的利润增长点。

一、建设银行电子银行发展现状建设银行为了提高市场的竞争能力，满足市场的发展需求，适应新技术的创新，陆续推出了网上银行、手机银行、电话银行、善融商务等多种金融产品，不断挖掘潜在客户，培养市场发展空间，加快电子银行的服务质量，以及服务增值项目，扩宽渠道，提升了建设银行在同领域银行服务业竞争实力。

1.手机银行：随着智能手机的出现，手机支付已经成为市场顾客交易的首选，据统计，2013年市场总份额达到1千亿人民币，移动互联网的出现，极大的推动了建设银行手机银行的发展。

2.网络银行：随着科技的发展网上银行的业务规模巨大膨胀，尤其是每年的淘宝网、京东网的“双十一”的活动，极大的拉动了电子银行的发展，据不完全统计，2015年网络交易额度将达到3500万亿，巨大的市场份额，对于建设银行网络银行的发展起着推波助澜的作用。

互联网金融对商业银行业务的影响随着互联网的发展，互联网金融已经成为了一种新兴的金融业态，深度影响着传统的商业银行。

互联网金融具有便捷、高效、低成本等优势，在信息技术的支持下，高度整合了金融机构、大数据、社会资源等，改变了传统金融模式，提高了行业效率，促进了金融市场的发展繁荣。

然而，互联网金融的发展也对商业银行的业务产生了深远的影响。

互联网金融的出现，极大程度上挑战了传统银行的经营模式和盈利模式。

互联网金融通过互联网技术构建起一套与传统银行截然不同的业务生态环境，将各种金融服务推向新的领域。

具体表现在以下几方面：1、支付领域：随着移动支付、电子支付等的兴起，互联网金融在快捷支付、第三方支付、移动支付等领域已经占据了绝对优势。

同时，互联网支付平台的出现也使得传统商业银行的支付业务受到了很大的冲击。

2、贷款领域：互联网金融通过信息技术和大数据的支持，可以更好地了解客户需求，快速审核贷款申请，简化申贷流程等优势，使得传统银行的贷款业务受到了严重威胁。

这种情况下，商业银行需要通过拓展线上业务渠道和加强风险管控等举措来保持优势。

3、理财领域：互联网金融以线上软件平台的形式为理财用户提供了更加优质的投资理财服务，使得人们更倾向于在线理财服务平台，减少向商业银行购买理财产品的需求。

这给商业银行的资产规模和理财业务带来很大压力。

互联网金融的逐渐普及，也对商业银行业务产生了深远的变革。

商业银行需要积极拥抱互联网金融，打造多元化的金融服务，提高竞争力和利润水平。

具体而言，变革主要体现在以下几个方面：1、商业银行信息化建设：互联网金融的快速发展，加快了商业银行的信息化建设。

商业银行需要在不断优化传统业务的同时，加快数字化建设，推进IT技术更新和应用，提高各种技术工具的普及度，提高客户服务水平并提高效率。

2、深度整合线上线下业务：互联网金融使得传统银行得以走向数字化发展，可以借助线上渠道提高业务的覆盖范围和效率。

同时，通过在线银行、微信银行等的整合，实现传统机构和互联网金融的深度整合，提高金融服务的便利性和交互性，进一步增强用户体验。

栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@2019年·第10期22对银行数字化转型工作的思考和实践■ 中国农业银行广东省分行　彭少辉　廖昌华　李　泽　李竺珊摘要：金融科技的快速发展，引发了银行经营方式的变革，数字化转型将是银行的必然选择。

本文在分析银行数字化转型背景的基础上，介绍了银行业的应对方式，并分享了中国农业银行广东省分行在数字化转型工作中的实践，以期为同业数字化转型提供参考。

关键词：金融科技；数字化；业务转型作者简介： 彭少辉（1968-），男，广东陆河人，高级工程师，供职于中国农业银行广东省分行，副总工程师，研究方向：IT运维、 产品研发、科技管理； 廖昌华（1974-），男，广东梅州人，高级经济师，供职于中国农业银行广东省分行，产品研发经理，研究方向：金融产品 创新； 李 泽（1987-），男，河南南阳人，供职于中国农业银行广东省分行，研究方向：金融产品创新； 李竺珊（1993-），女，四川泸州人，供职于中国农业银行广东省分行，研究方向：金融产品创新。

收稿日期： 2019-05-15一、引言国家网信办近期发布的《数字中国建设发展报告（2018年）》指出，我国网民规模达8.29亿人，互联网普及率为59.6%，数字经济规模达31.3万亿元，占GDP比重达34.8%。

可见，我国数字化正在开创一个崭新的发展阶段。

作为国有大行，中国农业银行已经把数字化转型作为一项重要战略。

但是，基于农行文化积累和人员队伍结构，数字化转型对省分行大部分员工而言还是一个新的领域，大部分员工并没有从发展的战略高度来认识。

目前，农业银行广东省分行（以下简称“农行广东省分行”）上下联动，顺应数字化时代的变化趋势，着力改造传统经营管理模式，培育线上、线下一体化发展理念，致力于打造一个崭新的农业银行。

二、背景分析移动互联、大数据、云计算、人工智能等新兴数字化技术的普及和应用，在改变人们的生活和工作方式的同时，也使金融服务模式随之发生转变，主要体现在以下“三个转变”。

国有商业银行信息化建设研究摘要：国有商业银行信息化建设已历经二十年之路，取得了卓越性的成就，但也存在着不足。

在国有商业银行信息化建设成果总结的基础上，本文对资金规划、安全性建设、风险评估、信息化监管等方面进行了探析，为国有商业银行信息化建设的深入发展提供了一定的理论借鉴。

abstract： the informatization construction ofstate-owned banks has gone through two decades， and has made excellent achievement， but there are also insufficient. this paper studies the capital planning， security construction，risk assessment and informatization supervision on the basis of informatization construction， which may provide a certain theoretical reference for state-owned commercial banks to strengthen informatization construction.关键词：国有商业银行；银行信息化；支付系统；数据挖掘key words： state-owned commercial bank；bank informatization construction；payment systems；data mining 中图分类号：f832 文献标识码：a 文章编号：1006-4311（2013）05-0156-031 国有商业银行信息化建设的兴起信息技术是二十世纪人类社会的三大技术之一，对人类社会的发展带来了深远的影响，催动了人类经济社会在政治、经济、文化诸领域的变革，具有划时代的历史意义。

商业银行数据治理体系构建思考发表时间：2020-08-14T03:42:10.231Z 来源：《中国科技人才》2020年第9期作者：李琪[导读] 要提高数据质量和数量利用价值，必须加强数据治理工作，数据质量体系的建设和完善迫在眉睫。

哈密市商业银行信息科技部新疆乌鲁木齐 830000摘要：目前，我国银行业已逐渐进入大数据时代，大数据在商业银行日常业务中的比重也在不断增加。

在此背景下，加强数据治理工作，为战略规划和日常运营提供决策支持，从而提高核心竞争力，已成为商业银行工作的重中之重。

商业银行应该继续加大数据治理工作力度，完善数据治理工作机制，构建合理高效的数据治理体系，探索出一条适应中国银行业的数据治理道路，这样才能不断适应国内外经济形势的风云变化，使自己在激烈竞争和复杂环境中立于不败之地。

关键词：商业银行；数据治理；措施随着信息系统在银行业的普及应用以及银行业务的不断拓展，银行业积累了包括交易信息、客户活动信息、日志等大量数据，如何提高数据利用价值、保障数据安全是银行业急需解决的问题。

目前，基于数据的相关技术、应用形式正在快速发展，业界试图最大程度地挖掘数据价值，但效果不甚理想，因为大数据是由结构化、半结构化和非结构化的海量数据组成，还包括许多没有价值的数据，质量参差不齐，使得数据应用达不到预期效果，不利于数据的有效利用。

要提高数据质量和数量利用价值，必须加强数据治理工作，数据质量体系的建设和完善迫在眉睫。

一、商业银行数据治理的意义随着我国银行业的发展，在国民经济发展中扮演着重要角色，银行业务类型和金融产品层出不穷，银行业信息化建设也经历了二十多年的发展，金融科技得到了长足发展。

国家监管机构、商业银行内部管理层、客户等对商业银行数据的需求与日俱增，而现阶段商业银行的数据质量还没有达到所需的要求，商业银行数字化转型工作已势在必行，而数据治理是商业银行数字化的基础，目前，仅有 18%的少数中小商业银行将数据治理工作纳入到公司治理体系当中，可见，商业银行加强数据治理工作任务艰巨，有必要将数据治理工作提升到一个新高度，通过数据治理，提升数据质量，形成高质量的数据资源，是社会各界的需要，是促进数字智能化发展趋势的需要，也是商业银行业适应新时代经济发展的需要，良好的数据管理也会在银行业发展普惠金融和绿色金融的道路上发挥重要作用，具有重大意义。

我国商业银行数字化转型面临的困难与挑战1. 引言1.1 数字化转型的必要性数字化转型在当今社会已经成为一种趋势，对于商业银行而言更是势在必行。

数字化转型的必要性主要体现在以下几个方面：随着信息技术的不断发展，数字化转型已经成为商业银行提升效率、降低成本的有效手段。

通过数字化转型，商业银行可以实现业务流程的自动化和智能化，提高办事效率，减少人力成本，提升服务质量。

数字化转型可以帮助商业银行更好地满足客户需求。

随着消费者对金融服务需求的不断升级，数字化转型可以提供更加便捷、个性化的金融服务，满足客户的多样化需求，增强客户黏性。

数字化转型可以帮助商业银行开拓新的业务模式。

通过数字化转型，商业银行可以不断创新，推出更具市场竞争力的金融产品和服务，拓展业务范围，提升盈利能力。

数字化转型对于商业银行来说已经不仅仅是一种选择，而是一种迫在眉睫的发展趋势。

只有不断跟上时代的步伐，积极推进数字化转型，商业银行才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

1.2 数字化转型的定义数字化转型是指利用数字技术和信息化手段对传统业务模式和流程进行全面优化和升级，以提高效率、降低成本，增强竞争力和创新能力的过程。

在商业银行领域，数字化转型主要包括通过互联网、移动端、大数据、人工智能等新兴技术手段来改善金融服务的方式和效果，实现智能化、个性化、便捷化的金融服务模式。

通过数字化转型，商业银行可以更好地满足客户需求，提升服务质量，拓展业务范围，降低风险，增加收入。

数字化转型是商业银行发展的重要方向和趋势，也是适应时代潮流和市场需求的需要。

随着科技进步和社会变革，传统的银行业务已经不能满足客户需求，数字化转型成为现代商业银行发展的必然选择。

通过数字化转型，商业银行可以实现业务流程的全面数字化，提高运营效率和质量，优化客户体验，拓展服务范围，实现金融科技和金融创新的跨越式发展。

数字化转型是商业银行走向未来的必由之路，是实现可持续发展和竞争力的关键举措。

浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向我国城市商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，发展现状和未来发展方向直接关系到我国金融市场的稳定和经济的健康发展。

本文将从几个方面对我国城市商业银行的发展现状和未来发展方向进行浅析。

一、发展现状1.规模不断扩大随着我国经济的快速发展，城市商业银行的规模不断扩大。

据统计，截至2020年，我国城市商业银行的总资产规模已经超过了80万亿元。

城市商业银行的分支机构也在不断增加，业务范围不断扩大，为各类企业和个人提供了更加全面和便捷的金融服务。

2.风险防控能力不断提升近年来，我国金融市场面临着各种各样的风险挑战，城市商业银行作为金融体系中的重要角色，其风险防控能力得到了不断提升。

通过加强内部管理、加大风险控制和防范力度，城市商业银行的资产质量得到了有效维护，资金运营效率得到了明显提高。

3.技术创新不断推进随着科技的快速发展，城市商业银行也在积极推进技术创新，加快信息化建设。

通过建设大数据、云计算、人工智能等技术平台，城市商业银行加强了风险控制、提高了金融服务的精准度和便捷性，为客户带来了更好的服务体验。

二、未来发展方向1.加强风险管理能力建设随着金融市场环境的不断变化，城市商业银行在未来的发展中要加强风险管理能力建设。

通过建立完善的内部控制体系、强化风险管理意识和能力培养，提高风险管理水平，有效防范各类风险。

2.深化服务实体经济未来，城市商业银行应该更加深入地服务实体经济。

这不仅包括更好地服务传统行业，还要充分发挥金融创新和科技创新的作用，支持新兴产业和高新技术企业的发展，为实体经济的转型升级提供有力的金融支持。

3.推动金融科技发展在未来，城市商业银行要积极推动金融科技的发展。

通过加大对金融科技的投入，推动数字化转型，加速金融服务的智能化和便捷化，推动金融与科技的深度融合，实现金融业态的创新和升级。

4.加强国际化经营随着经济全球化的不断深化，我国城市商业银行要加强国际化经营。