商业银行信息管理系统

基于COBIT视角的商业银行信息系统审计探讨发布时间：2023-04-12T01:08:17.226Z 来源：《科学与技术》2023年1期作者：文程[导读] 在党和政府的正确领导下，我国的现代化建设取得了阶段性成果，以信息化技术为基础的各种先进技术及软件系统越来越成熟，文程（中国农业银行审计局西安分局陕西西安 710002）摘要：在党和政府的正确领导下，我国的现代化建设取得了阶段性成果，以信息化技术为基础的各种先进技术及软件系统越来越成熟，开始在更多的领域发挥积极作用。

在商业银行发展中，信息系统就扮演了不容忽视的重要角色，但是其同时也带来了一定的风险。

为有效降低这一风险，本文根据实际工作经验，对基于COBIT视角的商业银行信息系统审计进行深入研究。

关键词：COBIT准则；商业银行；信息系统审计引言商业银行是我国经济建设过程中最重要的金融机构之一，保证商业银行信息化系统安全性，是确保金融行业稳定安全发展的不二之选。

近年来，信息化系统开始成为商业银行办理业务、提供服务的必要要素，通过检测评价方法确定信息系统安全性，是未来工作的重中之重。

在这种情况下，对基于COBIT视角的商业银行信息系统审计进行研究，显然具有一定的现实意义。

1基于COBIT的信息系统审计规范1.1COBIT的原则 COBIT能够对信息技术进行妥善管理，在治理信息技术的过程中，其主要遵循以下几方面原则:第一，COBIT能够满足利益相关者需求。

COBIT可以以信息技术为基础，为应用主体提供相关的流程和要素，以保证相关者的利益需求得到满足[1]。

商业银行方面可在建立利益目标的情况下，将复杂、全局性的目标转化成简单的、与IT相关的目标，并在此基础上通过流程调整等实现目标。

第二，COBIT符合端到端覆盖原则。

COBIT能够结合商业银行治理的实际情况，借助信息治理技术保障信息和相关技术的稳定性，除了能够为商业银行IT部门提供支持之外，还能够将信息与相关技术作为资产进行经营管理。

商业银行信贷管理信息系统解决方案
柏桦;裴莉
【期刊名称】《计算机技术与发展》
【年(卷),期】1999(000)002
【摘要】信贷是商业银行重要的经营活动，信贷管理是商业银行管理的重要环节。

目前许多商业银行正在或准备开发自已的信贷管理系统。

本文以建设银行深圳分行的信贷管理系统为例，就信贷管系统的功能、设计及解决方案进行探讨。

【总页数】1页(P55)
【作者】柏桦;裴莉
【作者单位】建设银行深圳市分行科技处;建设银行深圳市分行科技处
【正文语种】中文
【中图分类】F832.33
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5.商业银行信贷管理信息系统的开发 [J], 卞建华
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银行信息管理系统可行性分析报告一、客户需求人们希望能更方便更省时地办理储蓄业务随着拥有多种银行卡的人群不断增长人们急切希望有一种通用的银行卡以便随时随地在哪家银行都可以存款提款现在计算机网络的高速发现使越来越多的人更喜欢在网购物、在家存款取款。

在这样的背景下很明显需要建立一个新的、高效的、方便的、互联的银行信息系统以此提高银行信息系统的工作效率满足更多用户的需求。

二、对现有系统的分析当前大多数银行所使用的银行信息系统办理业务各时手续繁多人工业务操作过多严重影响了工作效率以至客户等待办理手续过长感到不耐烦且出错率高。

1、当前系统的处理流程以用银行卡取款为例储户用卡取款时不能直接取款要先填取款表交给业务员输入资料再由储户输入密码以确认身份还要在取款表单上签名以再次确认最后才业务员才把现金交给储户。

2、工作负荷由于办理手续的繁多和不合理工作效率非常低，需要大量业务员通常有储户等待排成长龙的现象这给工作人员增加了非常大的负担和额外的工作负荷同时也给银行公司的发展带来了严重的制约和压力。

3、人员需要大量业务员和额外的工作人员。

4、局限性当前系统办理业务的流程导致了一个很大的问题工作效率极其低。

因此急需开发一个高效的银行计算机储蓄系统。

三、新系统方案（一）系统的目标随着信息技术的飞速发展,信息技术在金融业得到广泛应用。

管理信息系统的建立,可以改变传统银行业以手工方式进行业务处理,改变原有的各种票据不易保存及容易丢失的现状,以及业务流程多而重复的状况,实现对数据的信息化保存,不但缩短了储户存取款的时间也降低了企业成本,进而提升了企业形象。

银行管理信息系统的建立,简化了各项业务流程；采用管理信息系统,取代了人工票据记录,使银行的出错率降低,也便于银行的内部控制。

银行信息管理系统可行性分析随着社会的发展时代的进步人们生活质量的提高与银行打交道已经成了人们生活中不可或缺的一部分银行的用户持续增长。

可是人们对银行的服务也提出了更多、更高的要求。

商业银行信息科技风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行。

政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。

第三条本指引所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。

第四条本指引所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

第五条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。

第二章信息科技治理第六条商业银行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本指引的贯彻落实。

第七条商业银行的董事会应履行以下信息科技管理职责：（一）遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）相关监管要求。

（二）审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。

（三）掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。

（四）规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信息科技风险管理重要性的认识。

（五）设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。

商业银行管理会计信息系统中的数据问题与对策管理会计在商业银行的经营管理活动中发挥越来越重要的作用，借助管理会计的理念和方法，商业银行真正做到精细化管理，不断提升核心竞争能力。

商业银行也越来越重视管理管理会计信息系统的建设与应用，但同时在应用中也存在一些不容忽视的问题。

本文主要对管理会计信息系统的数据准确性、及时性、一致性、完整性、和数据责任等问题进行了分析，并从五个方面提出了解决对策，即从全局角度统筹规划解决数据准确性、重视数据标准管理、重视外围系统的维护、优化流程提高效率、提高全员的数据责任意识。

标签：商业银行;管理会计;数据质量一、商业银行管理中会计信息系统的应用情况随着经济社会的发展，金融活动的繁荣与创新，银行的客户规模快速增长，银行的账户数量和交易量数据更是浩如烟海，银行会计核算系统需要处理的数据也与日俱增。

面对庞大的数据规模，要充分履行管理会计的职能就必须要依托高度现代化的数息处理系统。

近年来，IT技术、办公软件、尤其是数据库技术的发展和应用，促进了管理会计与先进的信息系统的结合，出现了依托信息技术的管理会计系统。

这种管理会计信息系统的特点是基于大规模底层业务数据，及时提供可行的量化的信息支持，并将结果应用于银行的战略制定、市场细分、资源配置、产品定价等方面的管理决策。

但是，国内一些商业银行在管理会计信息系统应用方面仍然存在一些不容忽视的问题，其中较为突出的问题之一就是管理会计系统的数据质量问题。

二、目前商业银行应用管理会计信息系统存在的数据质量问题（一）数据准确性管理会计系统的基础数据来源于它所对接的外围系统，而在实际应用当中存在着有些数据没有对应的系统支持，或者虽然有支持系统，但该系统的操作流程不规范的情形，这都会使数据的准确性存在问题。

目前，在商业银行核心业务系统中，对机构、科目层级的核算都比较准确，但是管理会计在履行决策支持功能时对核算提出更高的要求，除机构、科目层级的核算以外，要求客户、产品、行业、渠道等维度的明细账也需要与总账保持一致，同时管理会计系统加工后的数据还要与源数据系统保持一致。

商业银行征信管理系统操作细则第一条为规范本行征信管理系统查询，确保查询用户操作的合规性，保障借款人（企业）和担保人（企业）信用信息的安全和合法使用，根据《征信业管理条例》、**个人征信业务管理办法和企业信用信息基础数据库管理办法、企业操作规程等文件的规定，特制定本操作细则。

第二条本行按要求分别设立个人征信和企业征信两个总行系统管理员用户（以下简称总行管理员），总行管理员权限由上级系统管理员用户设置。

个人征信总行管理员、企业征信总行管理员分别由风险管理部员工担任，两者不得兼任。

总行管理员可以为分支机构设立普通查询用户和报数用户，普通查询用户可从个人和企业信用信息基础数据库查询个人和企业信用信息。

总行管理员用户和普通查询用户不得互相兼职。

第三条普通查询用户负责本账号的征信查询业务，对该查询账号的管理负责。

查询用户作为基层征信管理的第一责任人，应妥善保管用户代码和密码，不得外泄，并做好密码的定期更新工作。

新的查询用户的开设，必须提交《个人信用信息基础数据库查询系统用户备案表》（附件1），并经过有权审批人审批同意，报备当地人行，查询用户数量依据信贷业务繁忙程度从严掌控。

第四条普通查询用户在每次查询前，需取得被查询人（企业）的有效书面授权。

但对已发生信贷业务的借款人/企业、担保人/企业进行贷后风险管理查询其信用信息时，无须取得被查询人/企业授权；但当与该客户所有信贷业务关系解除后，本行不再具有对该借款人、担保人信用信息的查询权。

异议核查除外。

本行征信查询前置系统会建立征信报告查询登记电子台账，所有查询记录会逐一收录在后台数据库中，供内部检查时采用。

第五条普通查询用户应当遵循“合规、审慎、保密、维护金融消费者权益”的原则，为在工作中知悉的借款人、担保人信用信息保密。

通过查询信用数据库获取的借款人（企业）、担保人（企业）及其配偶的信用信息，不得用于本行除办理、管理信贷业务之外的其他用途，如因业务需要必须签署《授权书》（附件3），不得随意向第三方提供。

商业银行业务系统商业银行业务系统是指商业银行为了集中管理和控制各项业务，实现业务的高效运作和精确计算而设立的一套信息系统。

商业银行业务系统主要包括核心业务系统、支持业务系统和外围设备。

核心业务系统是商业银行最重要的业务系统，其主要包括存款业务、贷款业务、结算业务和外汇业务等。

存款业务主要管理客户的存款，包括活期存款、定期存款和结构性存款等。

贷款业务主要管理银行对客户的贷款发放、贷款管理和贷款收回等。

结算业务主要包括本行结算和跨行结算等，确保商业银行与其他金融机构之间的资金流动。

外汇业务主要管理商业银行与客户之间的外汇兑换和外汇交易等。

支持业务系统主要包括风险管理系统、客户关系管理系统、人力资源管理系统和财务管理系统等。

风险管理系统主要用于商业银行对风险进行评估和控制，确保金融安全。

客户关系管理系统主要用于商业银行对客户进行分类管理和营销管理，提供个性化的金融服务。

人力资源管理系统主要用于商业银行对员工进行管理和培训，确保人力资源的合理配置。

财务管理系统主要用于商业银行对财务数据进行分析和决策，确保经营效益的提高。

外围设备包括自动取款机、自动存款机、自助终端机、电子支付设备和互联网银行等。

自动取款机和自动存款机主要用于客户的取款和存款，提供方便快捷的服务。

自助终端机主要用于客户的转账和查询等。

电子支付设备主要用于客户的电子支付，包括手机支付、银联卡支付和第三方支付等。

互联网银行主要用于客户在网上进行银行业务操作，提供全天候的服务。

商业银行业务系统的建设，需要考虑安全性、稳定性、高效性和灵活性等因素。

安全性是指商业银行业务系统需要保障客户的信息安全和交易安全，预防黑客攻击和数据泄露。

稳定性是指商业银行业务系统需要具有高可靠性和可用性，确保系统的长期稳定运行。

高效性是指商业银行业务系统需要具有高效的处理能力和交易速度，以满足高并发的交易量。

灵活性是指商业银行业务系统需要具备快速扩展和升级的能力，适应业务的发展需求。

商业银行运营管理系统引言随着信息技术的快速发展和商业银行的不断壮大，传统的银行运营模式已经不能满足现代金融业务的需要。

商业银行运营管理系统应运而生，它是一个集成化的信息管理系统，旨在提高商业银行的运营效率和服务质量。

本文将围绕商业银行运营管理系统展开，介绍其定义、功能、特点及优势，并对其未来的发展趋势进行分析。

1. 定义商业银行运营管理系统是一个综合性的信息管理系统，以信息技术为支撑，旨在实现商业银行全面运营管理的自动化和集中化。

该系统涵盖了商业银行各个业务环节，包括客户管理、贷款管理、存款管理、资金清算、风险管理等。

通过系统的建立和运用，商业银行能够更好地掌握客户需求，提供个性化服务，提高业务处理效率，降低风险，增强竞争力。

2. 功能商业银行运营管理系统具备多种功能，主要包括以下几个方面：2.1 客户管理商业银行运营管理系统通过集中管理客户信息，包括个人客户和企业客户的基本信息、账户信息、交易记录等。

通过系统的查询、统计功能，银行可以更好地了解客户需求，提供个性化、定制化的服务。

2.2 贷款管理商业银行运营管理系统能够管理贷款业务的申请、审批、放款和还款等环节。

系统可以根据客户信用评估、还款能力等因素进行贷款审批，实现快速、高效的贷款处理流程。

2.3 存款管理商业银行运营管理系统可以管理客户的存款业务，包括定期存款、活期存款、存款利率等。

通过系统的自动计息、自动结息功能，可以提高存款业务的处理效率，确保存款利益最大化。

2.4 资金清算商业银行运营管理系统能够实现对资金的清算和结算功能。

系统可以根据客户的资金流动情况，自动进行结算，减轻银行的人力负担，提高清算效率。

2.5 风险管理商业银行运营管理系统具备风险管理功能，可以对客户的信用、支付能力等进行评估和监控。

通过系统的风险预警和风险控制，银行能够及时发现和应对潜在的风险，保障资金安全。

3. 特点商业银行运营管理系统有以下几个特点：3.1 集成化商业银行运营管理系统整合了各个业务模块，实现了业务数据的共享和交互，提高了工作效率。

商业银行信息科技风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行。

政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。

第三条本指引所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。

第四条本指引所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

第五条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。

第二章信息科技治理第六条商业银行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本指引的贯彻落实。

第七条商业银行的董事会应履行以下信息科技管理职责：（一）遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）相关监管要求。

（二）审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。

（三）掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。

（四）规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信息科技风险管理重要性的认识。

（五）设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。

银行信息管理系统在当今数字化飞速发展的时代，银行作为金融领域的重要支柱，其运营和服务的高效性、安全性以及准确性愈发依赖于先进的信息管理系统。

银行信息管理系统就如同银行运作的中枢神经系统，协调着各项业务流程，管理着海量的数据，并为决策提供关键的支持。

银行信息管理系统的核心功能涵盖了多个方面。

首先是客户信息管理，这包括客户的基本资料、账户信息、交易记录等。

通过对这些信息的准确收集和分析，银行能够更好地了解客户需求，提供个性化的服务，从而增强客户的满意度和忠诚度。

例如，当客户致电银行咨询业务时，客服人员能够迅速调出客户的相关信息，为其提供准确、及时的服务。

账户管理是另一个关键功能。

银行需要对各类账户，如储蓄账户、信用卡账户、贷款账户等进行精确的管理。

包括账户的开立、资金的存取、利息的计算、费用的扣除等操作，都依赖于信息管理系统的高效运行。

同时，系统还要能够实时监控账户的状态，及时发现异常交易，防范欺诈风险。

交易处理功能在银行信息管理系统中也占据着重要地位。

无论是柜面业务、网上银行交易，还是 ATM 取款等，每一笔交易都需要被快速、准确地处理和记录。

系统要能够在瞬间完成交易的验证、授权和记账，确保资金的安全流转。

风险管理是银行运营中不可忽视的环节，而信息管理系统在这方面发挥着至关重要的作用。

系统可以通过对大量交易数据的分析，识别潜在的风险因素，如信用风险、市场风险和操作风险等。

它能够为银行制定风险策略、设定风险限额提供有力的数据支持，帮助银行在保障业务发展的同时，有效地控制风险。

除了上述核心功能，银行信息管理系统还需要具备强大的数据存储和处理能力。

随着银行业务的不断拓展和客户数量的持续增长，系统所处理的数据量呈几何级数增加。

因此，系统必须拥有高效的数据库架构和数据处理算法，以确保数据的快速存储、检索和更新。

在安全性方面，银行信息管理系统面临着极高的要求。

由于涉及大量的资金和客户敏感信息，系统必须具备严密的安全防护机制。

各系统的主要功能及应用简介一、综合业绩评价系统为适应我行网点扁平化改革后管理的需要，省行开发了《中国工商银行河北省分行综合业绩评价系统》，该系统的功能分为数据查询、柜员业绩评价（按业务量统计）、业务处理、系统管理四大类。

二、企业级数据仓库（EDW）企业级数据仓库（Enterprise Data Warehouse，简称EDW）是面向主题的、集成的、相对稳定的、反映历史变化的基础数据存储和管理平台，以提升我行业务发展、分析决策、风险控制、市场营销等经营管理活动能力为目标，推动全行实现信息标准化、管理规范化和决策科学化。

灵活查询功能灵活查询（又称即席查询）是为特定业务目标而进行的一个或一组查询，为业务用户提供快速、灵活的访问数据并迅速获取信息。

主要功能如下：1、针对个人金融业务领域，可以实现分等级个人客户数量、个人客户联系方式、个人客户使用特定产品的查询和统计；对资金的流入流出交易类型和交易量进行统计。

上述功能的应用不但有利于实现定向营销，提高营销的成功率，而且对于揭示我行个人客户资金变化原因，对资金流动进行合理配置提供信息支持。

2、针对法人客户业务领域，可以通过查询法人客户购买理财产品的信息，分析法人客户对产品及风险的偏好程度；可以实现对长期不动户的法人客户存款余额和年日均余额进行监测，以激活不动户，营销潜在客户。

3、针对风险管理业务领域，可以通过银证转账系统对个人经营贷款、个人综合消费贷款流向股市情况进行监测；查询公司客户逐户的半年和年度主要财务指标信息，进一步加强公司客户的信用风险管理等等。

三、客户关系管理系统（CRM）（一）个人客户关系管理系统（PCRM）个人客户关系管理系统（PCRM）实现全行重点个人客户统一视图和个人客户贡献评价两项重要功能，为全行业务用户提供个人客户查询、个人金融业务目标客户筛选、个人银行卡业务目标客户筛选和个人客户贡献筛选四大类功能。

PCRM系统目前主要服务于二级分行的个人金融业务市场营销人员和信用卡市场营销人员、风险管理人员。

商业银行运营管理平台简介商业银行运营管理平台是为商业银行提供的一个集成化的管理系统。

该平台致力于帮助商业银行提高业务管理效率、降低运营风险，并且提供数据分析和决策支持等功能。

本文将介绍商业银行运营管理平台的主要特点和功能。

特点1.集成化管理：商业银行运营管理平台集成了多个模块，包括账户管理、交易管理、风险管理、客户管理等，帮助银行实现业务流程的全面管理和协同作业。

2.智能化决策支持：该平台提供数据分析和决策支持功能，通过对海量数据的分析和挖掘，为银行管理人员提供决策的参考依据，帮助他们做出更准确和科学的决策。

3.灵活的配置性：商业银行运营管理平台具有高度的灵活性，可以根据不同银行的要求进行定制配置，包括界面设计、业务流程和报表等。

4.安全保障：该平台采用了多层次的安全机制，包括身份认证、权限管理和数据加密等，确保银行内部数据和客户信息的安全。

功能商业银行运营管理平台包括以下主要功能模块：1. 账户管理•开户与销户：支持客户开立和销户各类账户，包括储蓄账户、信用卡账户等。

•账户查询和变更：提供账户余额、交易明细和账户信息等查询功能，并支持客户变更账户信息。

2. 交易管理•存款和取款：支持客户进行存款和取款操作，提供实时的账户余额更新和交易明细记录。

•转账和汇款：支持客户进行转账和汇款操作，包括同城转账和跨行汇款等。

•理财产品交易：支持客户购买和赎回各类理财产品，提供实时的产品净值和收益计算。

3. 风险管理•信用风险管理：对客户的信用状况进行评估和管理，包括信用额度的审批和监控。

•市场风险管理：对市场行情进行监控和分析，帮助银行进行风险控制和投资决策。

4. 客户管理•客户信息管理：记录和管理客户的基本信息，包括个人客户和企业客户等。

•客户关系管理：跟踪和管理客户的交易和投诉等信息，提供个性化的服务和营销。

5. 数据分析和决策支持•数据统计和报表：提供各类统计数据和报表，辅助银行管理人员进行决策与分析。

栏目编辑：梁丽雯E-mail:****************中小商业银行企业级客户信息管理系统探索之路■ 广东华兴银行　李　燕　黄茂锐　林　松摘要：随着金融市场化改革的推进，国内银行同业间的竞争日趋激烈。

各银行大部分完成了从“以账户为中心”向“以产品为中心”的经营模式转变，并开始转向“以客户为中心”，迅速提升核心竞争力。

本文从项目实施的技术角度出发，分析中小商业银行客户信息存在的普遍性问题，探索企业级客户信息管理系统的建设方法。

关键词：中小商业银行；企业级客户信息管理系统；ECIF一、引言近年来，监管当局对金融机构数据治理工作愈发重视，无论是处罚力度还是监督程度都是空前的。

中国银保监局在2018年下发《银行业金融机构数据治理指引》（银保监发〔2018〕22号），2020年连续下发《中国银保监会办公厅关于开展监管数据质量专项治理工作的通知》与《关于监管数据质量专项治理自查自评事项的通知》，对监管报送数据质量提出了更高的要求。

监管报送数据作为监管当局直观了解金融机构数据质量情况的重要途径，势必是金融机构数据治理工作的首要抓手，而客户信息作为监管数据的重要组成部分，也是金融机构提升数据质量的重点。

自2005年起，国内大型国有银行开始筹划企业级客户信息系统的建设工作。

在国有银行建设成果的带动下，大多数股份制银行、城商行和农信社也陆续开展客户信息的研究和系统建设工作。

近年来，随着监管对数据质量的要求逐步提高，企业级客户信息系统承担了客户数据标准落地和数据质量提升的使命，各大商业银行再次把关注点回归到系统的规划和建设上。

作者简介： 李　燕（1979-），女，湖南浏阳人，管理科学与工程硕士，电子科技工程师、经济师，供职于广东华兴银行信息科技部， 总经理助理，研究方向：信息科技管理、信息安全、金融科技； 黄茂锐（1994-），男，广东汕头人，软件设计师，供职于广东华兴银行信息科技部，项目经理，研究方向：银行对公与同 业业务、金融科技； 林　松（1981-），男，广东廉江人，软件设计师，供职于广东华兴银行信息科技部，项目经理，研究方向：银行对公与同 业业务、金融科技。

商业银行IT系统分类及简介商业银行IT系统分类及简介商业银行的IT系统包括总账管理、卡系统管理、客户信息管理、额度控管、存款、核心业务系统贷款、资金业务、国际结算、支付结算、对外接口等业务功能。

其中，清算人员根据清算日期，将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、网络清分清算系统服务费等相关费用按费用类型计算应收、应付金额，经过确认后上送核心系统完成结算的过程。

银行为客户提供的贸易（或非贸易）外币结算的业务系统，包括信用国际结算系统证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等。

该业务功能包括客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、保理业务系统等。

外汇清算系统是面向交易、OLTP操作类的业务系统，提供高效的SWIFT报文收发管理，实现报文自动清分与自动记账，对于支付类报文，提供自动寻找汇款路径和报文黑名单检查等功能。

该系统还提供电文查询、打印、复核、监控、过滤、归档等功能。

IC卡交易主要分为联机交易、脱机交易、管理类交易，例如：不同渠道的查询、取款、消费、预授权、脱机消费、脱机预授权等、以及签到签退、密钥管理、黑灰白名单的管理等。

信用卡交易主要有预借现金、还款（现金/转账）、XXX转账、信用卡转出、信用卡转入、信用卡销户申请/销户结清、信用卡激活、信用卡挂失/换卡、查询密码重置、补印账单/密码函、调整账单日等。

基金托管系统的业务功能包括会计核算、资金清算（与沪深登记结算公司）、投资监督、账户管理、资产估值、投资风险、汇率、费用、利息、额度、会计传票、异常处理、逾期管理、报表管理等。

债券交易系统则主要处理债券的承销、分销、回购、远期、自营、代理、经纪业务等。

外汇交易系统是商业银行参与银行间外汇市场交易的一个操作平台，主要实现自营和代客的结售汇、外汇买卖等交易。

业务品种包括即期、远期、调期等。

最后，商业银行的IT系统还包括银行产品分析（卡业务分析，贷款产品分析，结算产品分析，理财产品分析等）功能和客户分析（价值分析，需求分析，行为分析，潜在客户分析，重点客户分析，不良客户分析，CRM睡眠客户分析，流失客户分析，客户信息维护，黑名单管理）功能。