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最高人民法院印发《关于人民法院为防范化解金融风险和推进金融改革发展提供司法保障的指导意见》的通知文章属性•【制定机关】最高人民法院•【公布日期】2012.02.10•【文号】法发[2012]3号•【施行日期】2012.02.10•【效力等级】司法指导性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】法制工作正文最高人民法院印发《关于人民法院为防范化解金融风险和推进金融改革发展提供司法保障的指导意见》的通知（法发〔2012〕3号）各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院：现将最高人民法院《关于人民法院为防范化解金融风险和推进金融改革发展提供司法保障的指导意见》印发给你们，请认真贯彻执行。
二○一二年二月十日关于人民法院为防范化解金融风险和推进金融改革发展提供司法保障的指导意见随着经济发展方式转变和结构调整，我国经济社会发展对金融改革和发展提出了更高的要求。
国际金融危机使世界经济金融格局发生深刻变化，我国经济和金融开放程度不断提高，金融风险隐患也在积聚。
中央经济工作会议和第四次全国金融工作会议提出了今后一个时期我国金融工作的总体要求，突出强调要显著增强我国金融业综合实力、国际竞争力和抗风险能力，全面推动金融改革、开放和发展。
规范金融秩序，防范金融风险，推动金融改革，支持金融创新，维护金融安全，不仅是今后一个时期金融改革发展的主要任务，也是人民法院为国家全面推进金融改革发展提供司法保障的重要方面。
各级人民法院要充分认识为防范化解金融风险和推进金融改革发展提供司法保障的重要性和紧迫性，充分发挥审判职能作用，深化能动司法，把握好“稳中求进”的工作总基调，为全面推进金融改革发展，保障实体经济平稳健康发展提供有力的司法保障。
一、制裁金融违法犯罪，积极防范化解金融风险金融风险突发性强、波及面广、危害性大，积极防范化解金融风险是金融工作的生命线。
各级人民法院必须充分认识当前国际金融局势的复杂性以及国内金融领域的突出问题和潜在风险，通过审判工作严厉打击金融犯罪活动，制裁金融违法行为，防范化解金融风险，保障国家金融改革发展任务的顺利进行。
我国电子银行发展趋势浅析摘要：电子银行作为商业银行业务发展的新型金融企业组织形式和服务渠道，已成为银行业务经营的重要组成部分，并成为展示银行经营形象和竞争实力的重要窗口，它的产生与发展给银行业注入了新的活力。
本文主要通过分析电子银行发展的现状，进而浅谈电子银行未来的发展方向，电子银行终将成为人们财富管理的重要工具，并设想最终发展为3g智能金融理财终端，成为虚拟银行的遥控器。
关键词：电子银行；需求分析；财富管理；虚拟银行中图分类号：f832 文献标识码：a doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.01.28 文章编号：1672-3309（2013）01-73-03互联网作为20世纪最伟大的发明，从诞生之日起就被赋予了提升人们生活质量的使命。
电子商务、支付缴费、融资理财、网络社交等网络服务日益风行，足不出户享受便捷生活已经成为现实，“宅”经济的出现，使依托互联网诞生的电子银行带动生活变革。
随着电子银行服务体系的不断完善，电子银行业务已经逐步纳入了新形势下商业银行提供的基本银行服务范畴，并与柜面服务、客户经理一起构成了银行服务的三大主营销渠道。
一、电子银行已成为商业银行业务发展的重要渠道根据中国银行业监督管理委员会2006年3月1日施行的《电子银行业务管理办法》中的有关定义，电子银行业务是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。
在我国，自1996年招商银行率先推出电子银行业务以来，各家商业银行业务得到了蓬勃发展，功能日益强大，形成了以网上银行、电话银行、手机银行和自助银行为主体的电子银行体系。
同时，随着业务的发展及延伸，商业银行也已建立起较为完整的电子银行产品线，主要包括：企业与个人网上银行、手机银行、电话银行、自助终端[1]。
（一）国内外电子银行发展情况目前，国内外电子银行交易规模的增长速度均远远超过了银行柜面传统结算、收付业务量的增长速度。
谈谈对银行资信证明若干问题的思考探讨与研究在当今复杂多变的经济环境中，银行资信证明作为一种重要的金融工具，扮演着不可或缺的角色。
它不仅是企业和个人在经济活动中展示自身信用状况的有力凭证，也是交易对手评估风险、做出决策的重要依据。
然而，在实际应用中，银行资信证明也存在着一些问题，值得我们深入思考和探讨。
银行资信证明，简单来说，是银行为客户出具的、用以证明其资金状况和信用水平的书面文件。
它通常包括客户的账户余额、信用记录、偿债能力等信息。
对于企业而言，在参与重大项目投标、申请贷款、与合作伙伴进行商务往来时，银行资信证明往往是必备的材料之一。
对于个人，如出国留学、办理签证等，也可能需要提供银行资信证明来证明自己的经济实力。
首先，我们来谈谈银行资信证明的真实性和可靠性问题。
由于银行资信证明的重要性，其真实性和可靠性至关重要。
然而，在现实中，存在着一些不法分子伪造银行资信证明的情况，这给经济活动带来了极大的风险。
为了保障银行资信证明的真实性，银行需要加强内部管理，严格审核客户提供的资料，确保出具的证明真实反映客户的实际情况。
同时，相关部门也应加大对伪造银行资信证明行为的打击力度，提高违法成本，维护金融秩序的稳定。
其次，银行资信证明的格式和内容标准不一致也是一个突出问题。
不同银行出具的资信证明在格式、内容详略程度等方面存在差异，这给使用者带来了不便。
比如，有些银行可能会详细列出客户的各项财务指标，而有些银行则只是简单地说明账户余额。
为了提高银行资信证明的通用性和可比性，监管部门可以制定统一的格式和内容标准，要求银行按照规范出具证明。
这样不仅便于使用者理解和比较，也有助于提高银行资信证明的权威性。
再者，银行资信证明的时效性也是一个需要关注的问题。
经济状况是动态变化的，一份银行资信证明所反映的信息可能在短时间内就发生了改变。
如果使用者依据过时的资信证明做出决策，可能会导致错误的判断。
因此，银行在出具资信证明时，应合理确定其有效期限，并在证明中明确注明。
中国人民银行办公厅关于印发《中国人民银行信息安全检查管理办法(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2010.02.14•【文号】银办发[2010]33号•【施行日期】2010.02.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行办公厅关于印发《中国人民银行信息安全检查管理办法(试行)》的通知（2010年2月14日银办发[2010]33号）人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行，人民银行各直属企事业单位：现将《中国人民银行信息安全检查管理办法(试行)》印发给你们，请遵照执行。
执行中发现的问题，请及时向总行反馈。
附件：中国人民银行信息安全检查管理办法(试行)附件中国人民银行信息安全检查管理办法(试行)第一章总则第一条为加强人民银行信息安全检查(以下简称检查)管理，实现检查工作的规范化、常态化，根据《政府信息系统安全检查办法》(国办发[2009]28号文印发)和《中国人民银行信息安全管理规定》(银发[2005]211号文印发)，结合人民银行实际情况，特制定本办法。
第二条本办法适用于人民银行各级机构(以下简称各级机构)内部信息安全检查。
本办法中所指各级机构包括人民银行总行，上海总部，各分行、营业管理部，省会(首府)城市中心支行，副省级城市中心支行，地市级中心支行和县级支行，各直属企事业单位。
第三条检查由各级机构科技部门发起，其他部门有义务参与或配合检查工作。
第四条检查实行分级管理，检查情况逐级上报。
总行掌握各级分支机构检查情况；上海总部、副省级城市中心支行以上分支行掌握本单位及辖内机构检查情况，各直属企事业单位掌握本单位检查情况，并负责向总行报告。
第五条检查内容由检查发起部门组织制定，涵盖管理与技术，主要包括：(一)信息安全管理与技术防护情况；(二)计算机终端设备安全情况；(三)网络、信息系统和机房环境安全情况；(四)数据管理和应急管理安全情况；(五)信息安全专项保障任务落实情况；(六)其他需要检查的内容。
某银行办公大楼电气设计若干问题及解决方案摘要：随着我国社会经济的不断发展与进步，城市建筑逐渐呈现出设计规模大、结构复杂、功能性强的特点，因此对工程整体建筑设计的要求较高。
电气设计作为建筑工程建设的重要组成部分，对建筑后期的使用具有极大的影响，尤其是银行办公大楼，不仅对电力能源的需求量较大，而且其网络数据机房对电源的稳定性要求身高，因此银行办公大楼在电气设计方面需要考虑使用时可能会出现的若干问题，并提出解决的方案。
本文首先从银行办公大楼电气设计要点出发，对其电气设计的内容进行了详细的介绍，最后就某银行办公大楼电气设计若干问题及解决方案展开谈论和研究，希望能够给到相关专业认识一些建议和帮助。
关键词：银行办公大楼；电气设计；问题；解决方案在社会经济和科学技术不断发展的背景下，电气工程逐渐向着智能化的方向发展，办公楼的电气系统不仅运行效率得到了极大的提升，而且符合当前对环保节能的相关要求。
银行办公大楼的电气系统设计要遵守智能化、人性化、安全可靠的原则，所以要对其配电系统、低压系统的可靠性进行重点研究，并采取一些有效的方案解决来设计中存在的一些问题，有效保障银行办公大楼电气系统的稳定使用。
一、银行办公大楼电气设计要点银行办公大楼电气设计的要点主要有以下四个方面：①供配电，银行办公大楼正常运行的前提就是供配电系统，其中包括负荷等级、变配电所、高低压主线、电源电压、应急电源、备用电源等方面，要分别针对每一项的设计要求和要点进行设计，来保障银行办公大楼电气系统使用的稳定性。
②照明系统，该系统作为电气工程设计中最常见、耗时长且能耗高的重要组成部分，不仅电负荷较大，而且不同场所对光源的要求不同，因此在设计时要注意光源要求，还要优先选择节能照明设备，进而在满足照明需求的前提下，使能源发挥出最大的价值，减少浪费的现象。
③火灾警报，办公楼内人员密集、各种设备繁多，且保存有大量的资料，因此一旦发生火灾后果将不堪设想。
银行办公大楼在电气系统设计时一定要充分考虑消防控制，要通过设置显示屏、烟雾感知装置、温度感知装置等措施，能够在火灾发生时迅速反应，保证消防泵在感知到火灾后能够直接启动。
浅谈我国银行中间业务的现状、问题与建议【摘要】商业银行积极稳妥地发展中间业务，既是摆脱存贷利差日趋减小，利润趋微困境的需要，也是应对经济不断发展后外资银行冲击的理性选择。
本文拟从我国商业银行中间业务的发展现状入手，通过国际比较发现其问题，在此基础上提出若干对策。
【关键词】商业银行中间业务问题对策引言我国商业银行中间业务发展水平远远低于国际银行业的平均水平，与发达国家相比差距很大，还处于起步阶段。
我国商业银行应密切关注当今世界银行业正大力发展中间业务这一总体潮流趋势。
它对促进我国商业银行加快体制改革步伐、降低经营风险、增强国际竞争能力尤为重要。
1我国商业银行中间业务发展现状商业银行应根据社会公众的需求，开发和运用多种金融工具、金融产品以及服务项目为社会公众提供的中介服务业务。
中间业务是商业银行除资产、负债以外的又一项重要业务。
1.1中间业务及其分类中间业务是指银行一般不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。
它与资产业务、负债业务共同构成商业银行的三大业务类型。
中间业务种类繁多，大致分为九类：⑴支付结算类中间业务；⑵银行卡业务；⑶代理类中间业务；⑷担保类中间业务；⑸承诺类中间业务；⑹交易类中间业务；⑺基金托管业务；⑻咨询顾问类业务；⑼其他类中间业务。
1.2中间业务在我国的发展我国商业银行长期以来靠存贷利差谋生，对中间业务的发展不够重视。
但随着我国金融体制改革的不断深入和加入，经济发展对金融需求的推动，国内各商业银行逐步认识到加快中业务发展的重要意义，开始积极拓展业务领域，使中间业务的品种、规模和收入都得到了一定的发展。
具体表现在：业务品种不断增加；业务规模迅速扩大；业务收入有所增长。
2我国商业银行中间业务发展存在的问题我国商业银行的中间业务已有很大发展。
但与西方商业银行发达的中间业务相比，我国商业银行中间业务无论在规模还是质量等方面都存在许多问题,主要体现在:2.1绝对收入额及其占营业收入的比例偏低中间业务的业务收入占比在我国商业银行所占比例均较小。
【关键字】网络附录例题分析电子商务与互联网络例题1-1题型：简答题电子商务对社会经济产生哪些影响？答案：（1）促使全球经济的发展。
电子商务使贸易的范围空前扩大，从而引起全球贸易活动的大幅度增加，促使全球范围内的经济有一个良好的发展趋势。
（2）促使知识经济的发展。
信息产业是知识经济的核心和最主要的推动力，而电子商务又站在信息产业的最前列，因此电子商务的发展必将直接或间接推动知识经济的发展。
（3）促使新兴行业的产生。
在电子商务环境下，保守的商务模式发生了根本性的变化，社会分工将重新组合，因而会产生许多新兴行业来配合电子商务的顺利运转。
电子商务与安全网络支付例题2-1题型：简答题我国发展电子商务和网上银行服务应具备的基本条件？答案：发展电子商务和网上银行服务必须重视基础结构建设。
具体说来，欲从事电子商务和网上银行房屋，必须具备如下基本条件：企业的数字化和商业智能花；实现安全网上支付；营造适合电子商务和网上银行服务的环境、包括Internet的畅通和普及应用，电子商务和网上银行的法律环境建设，制定全国以至全球的电子商务标准，跨部门、跨地区的强有力的协调的组织，要改变人们保守的消费习惯和金融习惯。
银行电子化发展概况例题3-1题型：填空题银行电子化的主要意义是使实现三次飞跃、增强中央银行的作用、促进国民经济发展和信息化建设。
答案：商业银行、宏观调控分析：银行电子化帮助银行发展成为多功能的、全方位、全天候的金融服务体系，推动电子银行的发展、国民经济的发展和信息化的进程。
例题3-2题型：选择题中国现代化支付系统（CNAPS）启动的时间( )。
A.1996年B.1997年C.1998年D.1999年答案：B分析：CNAPS是在人民银行的全国电子联行系统的基础上进行的，是中央银行为各金融机构提供支付服务并完成最终结算的系统，到1999年底已取得重大进展。
电子银行体系例题4-1电子银行体系包括__________、__________ 和金融安全监控和预警系统三大类系统。
银行电子化过程中应注意的若干问题内容摘要：本文通过回顾电子银行的发展历程揭示了金融业正处于从“纸的世界”向“电子世界”转换的关键阶段。
电子银行的发展趋势有向纵深化、智能化发展；多渠道、单一平台的发展；客户成了银行发展链条上最重要的一环；投资与收益的矛盾突出等发展趋势。
结合我国电子银行的发展，笔者指出了我国银行电子化过程中应注意的几个关键问题。
关键词：电子银行网络银行客户电子银行的发展历程电子银行是指用电子的手段来进行银行业务，即银行的交易记录、信息及资金的转移、存款的吸收、贷款的发放及各种银行业务的进行采用电子手段而非人工手段的方式。
也许大多数人认为电子银行是近几年的新生事物，但其实不然，电子银行的过程已经演进了近50年了。
之所以有这样的认识，是因为和消费者有关的电子银行过程才刚刚开始，如ATM、POS机的普及、电话银行、自助银行、网络银行、电视银行的兴起等都是近20年的事。
也许还有一件人们没有意识到的事是随着我们的社会从工业时代进入到信息时代，全球的金融业也正从“纸的世界”进入到“电子世界”，就像20世纪上半期金融界花了几十年的时间摆脱沉重的“金属”羁绊一样，目前他们正在扔掉堆积如山、繁琐的“纸片”，进入便捷、灵活、快速、自由的“电子时代”。
20世纪50年代，昂贵而笨重的计算机的面世揭开了银行电子化的序幕。
一直到80年代末期，信息技术在银行的应用仍主要是交易程序，是为了使银行的业务活动机械化，而不是为了销售。
到目前几乎所有国家的银行都实现了办公自动化，这在大大提高了银行的工作效率的同时又节省了成本。
这种办公自动化在不断提高自身效率的同时也向更大的范围扩展。
先是直接的上下级银行之间联成小范围的局域网，后来扩大到全国的同一银行系统的联网，一些国际性的大银行甚至拥有自己的国际性的网络。
20世纪60年代随着国际交易的增多，银行间的跨国通讯也迅速增加。
为了赢得竞争优势，一些大银行纷纷建立自己的通讯网络。
当时北美洲和欧洲大陆几乎被迷宫一样交叉的网络所覆盖，这些网络的通讯代码、格式和规则极不一致，给银行的行际和国际交流带来了很大的困难。
为了克服这一困难，1973年来自15个国家的239家银行促成了SWIFT的诞生。
SWIFT建立了世界上第一个国际金融信息通讯网，公布了第一个文本信息标准。
30多年过去了，如今SWIFT每天可以传输的信息达到了800多万条，每笔信息的传输时间从最初设计的30分钟到现在的不足20秒，每条信息的价格则在过去十年来下降了70%。
SWIFT的会员也由成立时的239个增加到了目前来自199个国家的7400多个金融机构，它的会员类型由最初仅限于银行发展到了现在的证券经纪业和投资管理公司。
SWIFT仅仅传递金融信息，而于金融信息相关的资金转移则通过各国的清算网络来进行。
20世纪70年代美国的美元清算系统CHIPS成立，1984年英国的全国清算系统CHAPS成立，1999年1月1日欧元面世后，与欧元区各国国内的清算系统（RTGS）相连的泛欧实时总额清算系统（TARGET）出现。
欧洲除了TARGET外还有同样与各国国内的清算系统相连的、由14个国家的100多家银行参加的（EBA）欧洲银行协会系统，它以商业银行的净清算为主，付款指令简单、费用低。
大部分发达国家都实现了“实时的、总额、直通式”的清算，其它国家的清算体系正在向这个方向努力。
可以说大额交易的支付已经实现了全球范围内的电子化，小额交易的全球支付系统及标准也正在建设中，网络支付及信用卡全球联网体系的出现将会大大减少小额交易的纸制票据传递和现金的使用。
电子银行的发展趋势向纵深化、智能化方向发展从电子银行的发展历程我们可以看到，电子银行的发展在办公自动化、银行间的信息交流与结算上已趋成熟，目前电子银行的发展已延伸到金融产品的销售环节，因此直接涉及到了消费者与银行的关系问题。
这一环节的发展也已经从婴儿期过渡到了幼年期，信用卡、ATM机、自助银行已经推广和成熟，电话银行正在向更高层次发展，而网络银行有望成为未来发展的主流，数字交互电视银行、移动电话银行已暂露头角。
电子银行在向纵深化发展的同时也更加智能化。
最初，信用卡的信息是记录在磁条上的，现在则是集成电子芯片，信用卡的功能从单纯的借记、贷记功能扩大到将近十几种功能，不仅能跨发行行使用还可以跨国使用，不仅能在ATM机、自助银行、POS机上使用，还可以在网上使用；电话银行又称为虚拟中心（virtual centres）或呼叫中心(call centres)，从它的出现到现在已经经历了三代的发展，很快就会进入第四代的发展。
从多渠道、多平台向多渠道、单一平台方向发展银行电子化的早期，如20世纪70-80年代，银行与客户连接的各个信息平台是相互独立的，一个渠道的交易机客户信息不能及时地反映在另一个渠道。
如客户若在今天从ATM机上提款，则提款的记录不能迅速反应在银行的控制中心的主机上，正式的反映发生在提款当天的终了或第二天清晨。
这就给银行及时了解和综合客户的信息带来了困难，也就不能给客户提供及时的服务。
目前，银行业已经解决了这一问题，那就是把所有渠道的信息都综合到一个信息平台上，有的银行还把银行内部的二线管理也整合到了一起，通过这些网络的连接，银行能给客户提供全方位、即时的银行服务。
客户愈加成为电子银行发展链条上最重要的一环银行业从没有像今天这样认识到客户对银行生存的重要性。
有人说，电子银行的发展主要是技术的推动，其实不尽然。
技术只是帮助银行实现它的目标，同时银行的发展也推动了技术的进步，银行电子化的最终动力是生存的需要、获取利润的需要。
20世纪70年代银行业实行着严格的分业经营和金融管制，银行稳定地获取着属于它们的垄断利润。
这个时代的银行业处于卖方市场，它关心的重点不在客户资源的扩大而是怎样获取更多的利润，因此，以降低操作成本为目的的银行业务自动化处理就成了电子银行发展的主流；80年代，金融自由化的浪潮席卷了全球，银行侵入了保险、证券业的领地，也有更多的机构侵入了银行的领地，银行既面临着竞争又面临着许多新兴的市场。
如何占领更多的市场份额是这一时期的银行业考虑最多的事情。
此时，客户已成为银行考虑的一个重要因素，但在竞争的初期，占领市场是最主要的，所以这一时期银行打的是“产品战”；90年代以来，市场上已无任何可以新开发的领地，银行要生存只能是在保住现有客户的基础上，再从别的金融机构那儿抢来新的客户，于是客户成了电子银行发展链条上最重要的一环。
投资和收益的矛盾成了最主要的矛盾信息革命不仅改变了银行的销售方式也改变了消费者的消费模式，网上消费和远程消费占的比重越来越大。
据国家信息中心统计，1995年全球只有500万人接入互联网，1998年增加到1亿人。
Nielsen-Netratings的统计表明与2002年底三季度全球上网人数5.63亿相比，2003年2月这一数字已上升到5.80亿。
预计到2005年，全球上网人数将猛增到10亿人。
亚洲银行家网站统计资料显示：在美国银行产品分销渠道中，传统营业网点的下降幅度较大，1995年占比56%，2000年仅占22%，还不及1995年的一半；ATM的比重大体持平，在30%左右；电话银行和网上银行业务增长最快，据美联储最新数据表明，美国电话银行业务达30%左右，已超过营业网点业务，网络银行在所有银行和储蓄机构中占12%，比1998年增长一倍。
为了追随上消费者的步伐，银行电子化的投资也在急剧增加，但这却使银行陷入了“投资陷阱”。
投资增加得越快→银行提供产品的能力越强→单位产品的成本下降→整个银行业的供给曲线右移，导致价格下降→网络使消费者的信息成本、比较成本下降→消费者的忠诚度下降→银行的收益下降→继续投入以提升服务水平→新一轮的投资陷阱开始。
如何解决投资和收益的矛盾是电子银行发展过程中必须面对的现实。
同时在新的、每天都在变化的环境下投资和收益的不确定性，又给这一矛盾加上了扑朔迷离的色彩。
电子银行发展对我国的启示在银行电子化、网络化的时代，我国的银行也不甘落后。
走在前列的要数招商银行和几家大的国有银行。
招商银行1995年与维萨卡国际组织合作，它推出的“一卡通”成为中国首张INTERLINK“互联”转账卡，1998年开通了ATM机全国通兑网和POS机全国消费网、电话银行自助服务、网上支付功能。
1999年招商银行打出“一网通”的品牌启动网上银行服务，2000年2月又推出“移动银行”服务。
招商银行还是国内唯一一家建成银行数据仓库系统的银行。
中国工商银行于1999年下半年在全国227个城市统一推出95588理财热线，中、农、建、招商等银行迅速跟进，相继推出各自的服务热线。
继招行于1999年3月正式推出“一网通”网上服务；此后，中国银行于1999年6月、建设银行于1999年8月、工商银行于2000年2月也开办了网上银行业务。
据中国人民银行统计，我国目前已有20多家银行的200多个分支机构拥有网址和主页，其中开展实质性网络银行业务的分支机构50多家，客户数量超过40万户。
在我国银行领域发展较成熟的算是信用卡业务，自1985年由中国银行首次发行银行卡开始，至2002年9月，中国人民银行公布的我国各金融机构发行的银行卡已达4.38亿张。
1993年我国推出“金卡工程”，2001年实现全国银行卡“联网通用”，信用卡的功能也大大增加。
虽然我国电子银行的发展已取得了一定的进展，但与发达国家相比还有很大的差距。
我国网络银行的渗透率不足2%，而北欧的挪威已接近45%，芬兰、韩国接近40%，瑞典在35%以上，加拿大、英国、美国在20%左右。
根据国外已有的经验和未来银行发展的趋势，应注意以下几点：继续坚持多渠道的电子化进程，但以网络银行为主。
消费者结构的不同决定了其需求结构的不同，在社会发展的不同阶段，其需求也会发生相应的变化，所以我国的银行应继续在ATM、电话银行、自助银行、网络银行、分支行等方面满足消费者的要求。
为了应对网络时代的到来，大银行应采取领先一步的战略，抢先占领市场，并且要走出国门到国际舞台上与国际银行同台竞争，只有这样才能保证自己的客户不被这些国际银行抢走。
小银行则应开发一些有特色的、简单易操作的网站，以适应消费者的需求和在网络世界中争得一席之地。
建设综合统一的信息平台。
国外银行的历程可以使我们节省很多学习的成本，如果我国银行的多渠道电子化一开始就能建立在一个统一的信息平台上，将可以节省许多转换的成本，并提高信息利用的效率以及提供更优质的客户服务。
以客户为中心的管理和销售模式。
我们已经知道消费者才是银行生命链中起决定作用的一环，因此从现在开始，银行就应在内部管理和销售模式上，从最大地提高消费者的满意度出发进行改革，彻底摒弃以银行为中心、以产品为中心的计划经济时代的做法。
