2020年(流程管理)个人贷款业务操作流程

个人按揭贷款流程个人按揭贷款是一种常见的房屋贷款方式，适用于购买商品房或二手房的个人。

以下是个人按揭贷款的一般流程：第一步，了解贷款政策。

在选择个人按揭贷款之前，首先需要了解相关的贷款政策。

不同的银行或金融机构可能有不同的贷款政策，包括贷款利率、贷款期限、首付比例等。

因此，需要提前对不同银行的贷款政策进行比较，选择适合自己的贷款机构。

第二步，准备贷款材料。

申请个人按揭贷款需要准备一系列的贷款材料，包括个人身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、房屋购买合同、房屋评估报告等。

这些材料需要真实有效，符合银行的贷款要求。

第三步，申请贷款。

一般来说，可以通过银行柜台、网上银行或手机银行等渠道进行个人按揭贷款的申请。

在申请过程中，需要填写贷款申请表，并提交相关的贷款材料。

银行会对申请人的信用情况、收入情况等进行审核，以确定是否符合贷款条件。

第四步，贷款审批。

银行在收到贷款申请后，会进行贷款审批。

在审批过程中，银行会对申请人的信用记录、收入情况、贷款用途等进行综合评估，以确定是否批准贷款申请。

如果申请被批准，银行会向申请人发放贷款合同，并要求申请人签署。

第五步，签订贷款合同。

在贷款审批通过后，申请人需要与银行签订正式的贷款合同。

贷款合同是双方约定的法律文件，包括贷款金额、贷款利率、还款方式、还款期限等重要条款。

申请人需要仔细阅读合同内容，确保自己了解并同意合同条款。

第六步，办理抵押登记。

个人按揭贷款通常需要以购买的房屋作为抵押物。

因此，申请人需要将房屋进行抵押登记，以确保银行在贷款期间拥有房屋的抵押权。

抵押登记需要在房屋所在地的不动产登记机构进行办理。

第七步，发放贷款。

在贷款合同签订和抵押登记办理完成后，银行会向申请人发放贷款。

贷款发放后，申请人可以将贷款用于购买房屋，并按照合同约定的还款方式和期限进行还款。

第八步，还款。

个人按揭贷款的最后一步是按时还款。

申请人需要根据合同约定的还款方式和期限，按时向银行进行贷款还款。

贷款业务操作规程XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX股份有限公司第一章总则第一条为防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，规范贷款业务操作程序，依据国家有关法律法规和银监会《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会令2009年第2号）、《项目融资业务指引》（银监发[2009]71号）、《流动资金贷款管理暂行办法》(银监会令2010年第1号)、《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号），结合本行实际，制定本规程。

第二条本规程涵盖了现行贷款种类，本行在贷款业务操作中应遵循此规程。

第三条本规程遵循审贷分离制和客户经理岗位责任制的要求，实行贷款调查、审查、审批部门或岗位分离运作，从而实现信贷操作相互制约、规范运作及程序化管理。

第二章贷款发放的程序管理第四条本行按照先评级→再授信→后用信的原则建立贷款全流程管理机制，设置相应岗位，贯穿贷款的全流程管理。

本行经办贷款业务基本操作流程为：贷款申请→受理与调查→信用等级评级→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处置。

对优良客户，本行可以主动先上户了解情况，征求客户贷款意见，再由借款人提出贷款申请。

对农户小额信用贷款，本行应于每年3月31日前搜集资料，进行评级授信，农户在授信后到网点随到随贷。

第五条对优良客户采取先授信的办法以提高信贷服务水平，但除农户小额信用贷款外，其他贷款的授信必须有合法的生产经营项目和贷款用途及可靠的还款来源，方可授信。

1第六条任何人不得违反审批程序，擅自在未调查和集体审批之前或上级未批准之前发放贷款，第七条本行不得先放款后报批，或者先签订借款合同等放款手续，后报审批。

第八条本行办理贷款发放手续必须先进行放款核准和支付审核，任何人不得先办理贷款的支付手续，后补办放款手续及支付审核手续。

第九条借款合同的签订、抵押登记的办理，必须按贷款审批权限进行批准后，方可办理。

第三章借款申请书管理要求第十条每笔贷款的发放，不管金额大小，不管对象是谁，都必须填写合规的借款申请书。

2020年中级银行职业资格《个人贷款》试题（网友回忆版）[单选题]1.下列关于商业性个人住房贷款利（江南博哥）率政策的表述，正确的是()。

A.按商业性贷款利率执行，在区间上限、下限均实行管理B.按商业性贷款利率执行，在区间内上限管理，下限放开C.按商业性贷款利率执行，在区间内上限放开，下限管理D.按商业性贷款利率执行，在区间内上限、下限管理均放开参考答案：C参考解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。

根据规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1.1倍。

[单选题]2.关于个人商用房贷款，下列说法错误的是()。

A.商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证（不动产权利证书）B.商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨，土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地C.商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格D.个人商用房贷款期限最长不超过10年参考答案：B参考解析：B项，商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地。

[单选题]3.个人风险评价中的信用评分模型，运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，对消费者进行系统分析，发展出预测性的模型，以()来综合评估消费者未来的某种信用表现。

A.在待定群体中的信用等级B.信用评分值C.当年的综合收入D.当年的消费总金额参考答案：B参考解析：信用评分模型运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费者的人口特征、信用历史记录、行为记录、交易记录等大量数据进行系统分析，挖掘数据中蕴含的行为模式、信用特征，捕捉历史信息和未来信用表现之间的关系，发展出预测性的模型，以一个信用评分来综合评估消费者未来的某种信用表现。

[单选题]4.以下不属于个人住房贷款第一还款来源考察的是()。

A.经营收入B.租金收入C.处置抵质押物收入D.工资收入参考答案：C参考解析：第一还款来源一般是指借款人生产经营活动及与其相关的发展与其的产生直接用于归还贷款方的现金流量总称，具体包括工资收入、租金收入、投资收入和经营收入等。

（BPM业务流程管理)业务流程操作流程图·风险控制部业务流程图：·风险控制业务流程操作细则：1、基本对接：业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。

2、搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基本信息与从属行业相关信息。

3、风控专员对接：通过业务部尽职调查，风险控制部根据企业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接。

4、审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要有：◆借款方的实际贷款用途；◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力及信誉程度）；◆抵押物的基本情况，质押物的基本情况；◆第三方保证情况等相关的资料的核证5、风险控制部论证风险：风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致，从企业内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险论证包括：◆担保申请人的基本资料A、法人1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；6、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；8、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；9、反担保人\物\企业的有关资料；10、其他有关资料。

业务流程管理操作规范一、前言业务流程管理是组织中实现高效运作的关键环节之一。

为了确保业务流程的高效运转，必须建立规范的操作流程和管理机制。

本文将详细介绍业务流程管理操作规范，包括流程设计、流程执行以及流程优化等方面。

二、流程设计1. 流程目标确定在设计业务流程之前，首先要明确流程的目标和意义。

流程目标应与组织的战略目标相一致。

明确流程的目标有助于提高流程执行的效率和质量。

2. 流程图绘制根据业务需求，将整个业务流程以图表的形式绘制出来。

流程图要求清晰、规范，包括各个步骤、节点以及流程的走向等信息。

3. 流程文档编制在绘制流程图的基础上，编制详细的流程文档。

流程文档中应包括流程的具体步骤、执行者、执行时限以及所需资源等信息。

文档要求规范、易于阅读和理解。

三、流程执行1. 流程执行责任明确流程的执行责任人和责任部门。

每个步骤的执行人员应具备相关的知识和技能，确保流程能够按照规定的步骤和要求进行执行。

2. 流程执行监控建立流程执行的监控机制，确保流程能够按时、按质地执行。

监控过程中应及时发现和解决问题，确保流程执行的稳定性和可控性。

3. 信息沟通和协作在流程执行过程中，不同环节的执行人员需要及时进行沟通与协作。

确保信息的畅通和流程的协调性，避免信息传递和协作不畅所导致的问题。

四、流程优化1. 定期评估和改进定期评估业务流程的有效性和效率性，及时发现问题和不足之处。

基于评估结果，进行流程改进，提高流程的效率和质量。

2. 利用技术手段借助信息技术手段，如工作流系统、电子化的流程审批等工具，提高流程的自动化程度，降低人工操作的复杂性和错误率。

3. 经验总结和分享及时总结和分享流程优化的经验和方法，以便其他流程能够借鉴和参考。

建立知识分享和学习机制，推动流程优化的持续改进。

五、总结通过遵循业务流程管理操作规范，可以确保业务流程的高效运行和管理。

流程设计的规范性、流程执行的监控和沟通以及流程优化的持续改进都是确保业务流程管理的重要环节。

信用社个人贷款理流程【中英文版】Credit Union Personal Loan Processing Flow信用社个人贷款处理流程The personal loan processing flow in a credit union involves several steps to ensure that the application is reviewed and processed efficiently.信用社的个人贷款处理流程包括几个步骤，以确保申请得到有效率的审查和处理。

First, the individual must meet with a loan officer to discuss their loan needs and requirements.首先，个人必须与贷款官员会面，讨论他们的贷款需求和要求。

接下来，the credit union will evaluate the borrower"s creditworthiness by checking their credit score and financial history.接下来，信用社将通过检查借款人的信用评分和财务历史来评估他们的信用价值。

If the borrower is approved, the credit union will provide them with the loan amount and terms.如果借款人获批准，信用社将向他们提供贷款金额和条款。

Finally, the borrower will make monthly payments on the loan until it is paid off in full.最后，借款人将每月偿还贷款，直到全额还清。

个贷业务流程个贷业务流程是指银行或金融机构向个人客户提供贷款服务的一系列操作步骤。

在个贷业务流程中，包括客户申请、资信调查、审批、签约、放款、还款等环节。

下面将详细介绍个贷业务流程的各个环节。

首先，客户申请。

客户可以通过银行网点、网上银行、手机银行等渠道提交个贷申请。

在申请时，客户需要填写个人基本信息、贷款金额、贷款用途等相关资料，并提交相应的证明文件。

其次，资信调查。

银行会对客户的个人信用状况进行调查，包括查询客户的征信报告、收入证明、资产证明等。

通过资信调查，银行可以了解客户的还款能力和信用记录，从而决定是否批准贷款申请。

接下来是审批。

银行会根据客户的资信状况和贷款申请资料进行审批，包括审核客户的个人信息、贷款用途、还款来源等。

审批通过后，银行将向客户发放贷款合同，并约定贷款利率、还款方式、还款期限等相关条款。

然后是签约。

客户在收到贷款合同后，需前往银行网点签署合同，并按照约定提供相应的抵押品或担保措施。

签约完成后，客户需要按照合同约定支付相应的手续费和保证金。

随后是放款。

银行在客户签约完成并支付相关费用后，会将贷款款项划入客户指定的账户。

客户可以根据自己的需求使用贷款款项，实现贷款的资金流动。

最后是还款。

客户在约定的还款期限内，按照合同约定的还款方式和还款金额进行还款。

银行会定期向客户发送还款提醒，客户需要及时足额偿还贷款本息，确保良好的信用记录。

个贷业务流程是银行与个人客户之间的一种金融交易行为，通过规范的流程和合同约定，可以有效保障双方的权益，促进金融资源的合理配置，实现金融服务的最大化效益。

在个贷业务流程中，银行需要严格遵循相关法律法规和风险管理要求，确保贷款业务的安全稳健。

同时，客户也需要理性对待个贷业务，合理规划贷款用途，按时足额还款，维护自己的良好信用记录。

通过双方的共同努力，个贷业务可以更好地为经济社会发展提供支持，实现互利共赢的局面。

流程管理贷款业务操作流程贷款业务操作流程是指在银行、金融机构或其他贷款提供方进行贷款业务时所需要遵循的一系列操作和步骤。

下面是一个典型的贷款业务操作流程：-银行员工向客户详细介绍各种贷款产品的利率、期限、还款方式等相关信息；-客户根据需求选择合适的贷款产品。

2.贷款申请：-客户填写贷款申请表；-银行人员核实客户提供的资料。

3.信用评估：-银行人员通过查询个人征信报告、收集客户的信用记录和还款能力等信息；-对客户的信用状况进行评估，判断客户是否具备偿还贷款的能力和意愿。

4.审批决策：-根据客户的信用评估结果和政策规定，决定是否批准贷款申请；-制定贷款利率、期限和还款方式等相关条件。

5.合同签约：-客户被告知贷款审批结果；-如果获得批准，签订贷款合同；-银行人员向客户解释合同条款，确保客户理解并同意；-客户在合同上签字并支付相关手续费。

6.贷款发放：-完善贷款申请的材料；-银行对贷款合同进行法律审核和贷款资金发放准备工作；-将贷款金额存入申请人指定的银行账户。

7.还款管理：-银行或金融机构根据合同约定的还款方式和还款日，向客户发送还款提醒；-客户按时进行还款。

8.还款跟踪：-银行或金融机构对客户还款情况进行跟踪；-如客户有逾期还款或其他违约行为，及时采取相应的催收手段。

9.贷款结清：-客户按合同约定的还款计划进行还款；-当贷款本息全部还清后，贷款结算。

以上是贷款业务操作的一般流程，部分细节可能因银行或金融机构的不同而有所差异。

在整个流程中，客户需根据银行的要求提供相关材料，并按时进行还款，银行则负责对客户的信用评估、贷款审批以及还款管理等工作。

正确、规范地遵循贷款业务操作流程，有助于提高贷款业务的效率和质量，确保资金安全和客户满意度。

（流程管理）资助管理系统高教部分操作流程资助管理系统高教部分操作流程高教部分用户：用户分为院系级、学校级、资助中心三个级别；院系管理员由学校级来管理，学校管理员为各院系分配用户；院系管理员：壹般的工作流程是：1．首先录入贫困生学生信息（整体导入），管理贫困生信息（少量个别的添加、修改、删除）2．然后进行奖学金、助学贷款和生活补助的录入，录入时要输入贫困生学号来从您录入的贫困生中确定某个人，然后再近壹步完善资料3．对奖学金、助学贷款和生活补助的名单进行管理：提交到上级，管理退回的名单，查见已上报的名单、导出关联数据学校级管理员1．基本操作：分配院系级用户，按院系管理学校的贫困生资料2．功能操作：基本流程均是输入贫困生学号来从院系管理员录入的贫困生中确定某个人，然后再近壹步完善其资料，最后上报，具体操作见操作手册统计报表：当各类需要上报的资料结束提交结束后，就填写各类报表：包括周报表、月报表、和各类经费投入壹览表湖北省资助管理系统操作手册学生资助网用户包括：省助学中心用户、财政厅管理员用户、生源地助学贷款银行用户、国家助学贷款银行用户、学校级管理员用户、院系级管理员用户、贫困学生用户、普教市州教育局用户、普教县市教育局用户、普教乡教育干事用户，共十类用户。

其中：财政厅管理员用户、生源地助学贷款银行用户、国家助学贷款银行用户、学校级管理员用户、院系级管理员用户、贫困学生用户只管理高等教育部分。

普教市州教育局用户、普教县市教育局用户、普教乡教育干事用户只管理基础教育部分。

省助学中心用户能够管理高等教育部分和基础教育部分。

下面就每类用户的功能作详细说明一、省助学中心用户：基本操作：用户管理、年份管理、期数管理、退出系统1．用户管理：对系统的各类用户进行修改、删除以及审批2．年份管理让系统做好准备。

同时，只有省助学中心开始了新的年度的工作，所有银行用户才能开始新年度的申请工作！（下面以2005年为例）的申请工作的时候，登陆本系统，单击“开展2005年度工作”的按钮，系统会显示“2005年度工作已经开展”，这时所有银行才能开始开展2005年的申请工作，申请人才能开始向该银行提出2005年的助学贷款申请！资料丢失！当已经有申请人向银行提出了新年度的贷款申请时，“删除”按钮无效！3．期数管理对高等学校经费投入情况壹览表期数进行管理4．退出登录点击“退出登录”，能够退出本系统。

银行个人贷款业务操作规程
《银行个人贷款业务操作规程》
一、贷款资格审查
1. 客户必须是年满18周岁的中国公民或者合法长期居留在中国的外国人。

2. 客户必须有稳定的工作和收入来源，同时具备还款能力。

3. 客户需提供有效的身份证明、收入证明和财产证明等资料进行资格审查。

二、贷款额度审批
1. 客户必须提供详细的借款用途和还款来源计划。

2. 银行将根据客户的信用记录、收入状况和抵押物等情况进行贷款额度审批。

3. 客户需做好抵押物估值和审查工作，确保担保物足额、合法有效、可供保管和变现。

三、贷款合同签订
1. 客户需充分了解贷款合同内容，包括贷款利率、还款方式、逾期罚金等条款。

2. 双方签订贷款合同后，客户需缴纳贷款手续费和其他相关费用。

四、贷款发放及账户管理
1. 客户需提供担保人信息或抵押物信息，确保贷款安全。

2. 贷款发放后，客户需按时按量还款，注意保持良好的信用记录。

3. 客户需保持贷款账户的正常管理，如有变更需及时通知银行。

五、贷款逾期处理
1. 客户贷款逾期时，银行将采取适当的催收措施，包括电话催收、信函催收等。

2. 如客户无法按时还款，需向银行提出还款延期申请，并提供合理的还款计划。

六、贷款结清
1. 客户在贷款到期前应提前联系银行，确保按时还清贷款。

2. 贷款结清后，银行将及时办理抵押物解除抵押手续。

七、贷款记录管理
1. 银行将依法对客户的贷款信息进行信用记录更新，建立客户信用档案。

2. 客户需定期查询个人信用报告，确保贷款记录的准确性和完整性。

信贷业务流程——贷前、贷中、贷后（收藏吧！）本文由本平台原创，转载需注明作者及出处阅读提示：本期文章为一套完整的信贷业务流程，在流程中根据业务进程加入了本平台精华文章的链接，可直接点开阅读，本期文章适合收藏起来慢慢读，在做业务过程中遇到什么问题也可打开查阅一下，还在等什么，赶紧收藏起来吧！当然，除了收藏，别忘了将本文发送给你公司的信贷人员。

前言小额信贷业务是流程性非常强的工作，从操作流程上大体上可分为客户申请、受理、贷前调查、贷款审查与审批、贷款发放、贷后管理及逾期贷款清收等几个阶段。

信贷机构经营的是信用，管理的是风险，从事信贷业务的企业其核心竞争力本质上体现为管理风险的能力，尤其是管理法律风险的能力，信贷机构的基本职能就是预测、承担和管理风险，要提升上述相关行业管理风险的能力需要从文化、理念、流程和制度、技术和人才培养等多方面入手进行建设。

要想做好信贷业务，对信用、风险、授信、还款意愿和还款能力、违约成本和违约率、财务信息和非财务信息等基本概念要有详细的了解，具体可参见本平台文章做好信贷业务必须了解这八大问题！以及文章把民间借贷知识浓缩为六十个问题（上）——放假了，想充电的同学赶紧收藏！和把民间借贷知识浓缩为六十个问题（下）——假期近半，想充电的同学赶紧收藏！笔者一直将组织架构及岗位职责、业务流程、文本和表单定义为信贷机构风险管理体系的三驾马车，在这三驾马车里面，业务流程和管理制度是居于核心地位的，因为其一边对接的是具体的岗位和人，一边对接的是合同文本和表单，一套好的业务流程对提高信贷机构的风险管理能力具有重要意义。

本文以小贷公司作为视角，向大家推荐一套业务流程，供大家参考。

当然制度再好，也得有具备相应素质和能力的人去实施和执行，对于信贷员应具备的素质，可参见本平台文章客户经理胜任素质模型分析——客户经理应具备的基本素质！以及文章信贷小白和老信贷员，差距到底在哪？从风险控制的角度，如何评估和增加借款人的违约成本是控制风险的关键，具体可参见本平台文章提升违约成本是降低违约率的关键！模块一申请与受理操作流程贷款业务申请和受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。

公司贷款业务基本操作流程贷款办理操作程序为：受理借款申请一贷款调查T 贷款审查一贷款审批T签订借款合同一贷款发放一资料归档一贷后管理一、受理借款申请（一）借款人需要借款时，应到公司提出借款申请，客户经理要热情的接待借款人并仔细询问借款人的基本情况、借款用途、还款来源等。

（二）客户经理对借款人情况作初步查询后，应及时将有关客户信息、资料内容、数据输入电脑登记客户信息档案。

1、如果是公司股东及高管推荐，由股东及高管担保，在贷款资料齐全的情况下，客户经理应直接采用会签制办理贷款业务；2、客户如不符合我公司贷款规章制度的客户经理应明确回绝并作好记录。

3、经初步查询符合贷款条件，客户经理认为可以受理的，应将借款人申请及查询表及时递交市场部主管（具体由总经理决定）。

在主管及总经理认可的情况下，派出客户经理（二人一组）进行调查。

二、贷款调查客户经理调查时应详细了解借款用途、借款期限、还款来源、还款式、经营情况、发展前景、贷款风险分析及风险的控制等主要内容并要求借款人提供以下资料：（一）个人贷款需提供资料：1、借款人及配偶身份证明、户籍证明、居住地址证明、婚姻状况证明2、借款人个人收入证明材料或个人资产状况等能反映借款人真实还款能力的证明材料3、借款人个人征信最近日期查询记录4、借款人近期银行结算账户明细或相关资金出入账证明5、借款人其他房产证明及近三期税票账单6、个人有经营实体的需提供相关基础资料（营业执照、组织机构代码证、国、地税登记证、公司章程、出资证明）（复印件）7、经营实体的贷款卡（复印件）及最近日期查询记录8、经营实体经审计的财务报表和纳税凭证9、经营实体近期内任意二至三期的水电气账单（二）生产企业贷款需提供资料：1、经年检的企业法人营业执照、法人组织机构代码证、国税和地税登记证、（复印件）2、企业章程、注册资本验资报告（工商调档）3、法人代表身份证和法人授权委托书及代理人身份证4、特殊行业经营许可证（生产经营许可证、进出口许可证、安全生产许可证、特殊行业许可证等）、排污许可证（或工业企业达标排放验收合格证或环境监测报告）（复印件）5、贷款卡（复印件）及最近日期查询记录6、上年度纳税凭证、所有账户的上年度及近三个月银行发生额明细对账单（含个人账户）7、最近二年经审计的财务报告及上月财务报表（复印件）8、主要经营管理人员简历及通讯联络方式（复印件）9、固定资产及资产权属证明（复印件）10、近期主要采购、销售合同等。

2020初级银⾏从业考试《个⼈贷款》⾼频考点汇总【⼀】 为了帮助⼴⼤考⽣备考能够有充⾜的时间，下⾯由店铺⼩编为你精⼼准备了“2020初级银⾏从业考试《个⼈贷款》⾼频考点汇总【⼀】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!2020初级银⾏从业考试《个⼈贷款》⾼频考点汇总【⼀】 考点：个⼈贷款的性质和发展 ⼀、个⼈贷款的概念和意义 1 . 个⼈贷款的概念：是指贷款⼈向符合条件的⾃然⼈发放的⽤于个⼈消费、⽣产经营等⽤途的本外币贷款。

个⼈贷款业务属于商业银⾏贷款业务的⼀部分。

在商业银⾏，个⼈贷款业务是以主体特征为标准进⾏贷款分类的⼀种结果，即借贷合同关系的⼀⽅主体是银⾏，另⼀⽅主体是⾃然⼈，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。

2 . 个⼈贷款的意义： (1)对于⾦融机构： ①可以为商业银⾏带来新的收⼊来源 ②可以帮助银⾏分散风险。

(2)对于宏观经济： ①为实现城乡居民的消费需求、极⼤地满⾜⼴⼤消费者的购买欲望起到了融资的作⽤; ②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作⽤;对扩⼤内需，推动⽣产，带动相关产业，⽀持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作⽤; ③对商业银⾏调整信贷结构、提⾼信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣⾦融业起到了促进作⽤。

2020初级银⾏从业考试《个⼈贷款》⾼频考点【⼆】 考点：个⼈贷款产品的种类 ⼀、按产品⽤途分类(2类) 1.个⼈消费类贷款(4⼩类)：指银⾏向申请购买“合理⽤途的消费品或服务”的借款⼈发放的个⼈贷款，具体来说，是银⾏向个⼈客户发放的有指定消费⽤途的⼈民币贷款业务，⽤途主要有购买个⼈住房、汽车，⼀般助学贷款等。

个⼈消费类贷款包括：个⼈住房贷款、个⼈汽车贷款、个⼈教育贷款、其他个⼈消费贷款等。

(⼀)个⼈住房贷款： 个⼈住房贷款是指银⾏向⾃然⼈发放的⽤于购买、建造和⼤修理各类型住房的贷款。

个⼈住房贷款包括⾃营性个⼈住房贷款、公积⾦个⼈住房贷款和个⼈住房组合贷款。

银行个人贷款操作流程及相关补充规定第一章总则第一条根据总行ⅩⅩ年下发的《XX商业银行个人贷款管理办法（ⅩⅩ年修订版）》、《XX商业银行个人贷款操作规程（ⅩⅩ年修订版）》等个人类贷款业务的相关制度规定及操作规程，结合我支行工作实际，制定本操作流程。

第二条制定本操作流程是为明确个人贷款每一操作环节的规则和责任人，做到分工合理、责任明确、相互制约，以达到防范风险、实现效益最大化之目的。

第三条本操作流程中的个人贷款包括个人住房（商用房）贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、及其它个人类贷款。

本操作流程主要针对大宗项目及项目项下的个人住房（商用房）贷款业务的操作流程予以规范和明确，个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款及其他单笔个人类贷款可参照本操作流程相关业务环节执行。

个人贷款须有明确、合法的用途，不得发放无明确用途的贷款。

第四条本操作流程中涉及的岗位包括：经理岗、副经理岗、客户经理岗、客户经理营销岗、内勤岗。

经理岗：负责零售业务的营销、受理及团队管理。

副经理岗：负责零售业务的营销。

客户经理岗：已取得个人类贷款从业资格且目前正在从事个人类贷款业务的从业人员担任，主要负责业务的受理。

贷后管理岗：负责业务档案管理、贷款的发放、客户提前还款、解押、催收等。

客户经理营销岗：负责零售业务的营销及卡业务的办理。

第二章个人贷款项目操作流程第五条客户经理负责项目业务的受理、上报等工作。

第六条客户经理对申请人（合作商）上报的项目资料进行收集、整理，坚持双人调查制度。

个人贷款合作项目的合作商须具备《XX市商业银行个人贷款管理办法》所规定的条件，并提供以下资料：一、房地产开发商（一）营业执照副本（年审）；（二）组织机构代码证副本（年审）；（三）税务登记证；（四）房地产资质等级证书；（五）拟合作项目的可行性报告、立项批复文件；（六）近三年审计报告及近期财务报表；（七）验资报告；（八）董事会或股东会成员名单；（九）董事会或股东会决议；（十）公司章程；（十一）法定代表人身份证明及其它必要的个人信息；（十二）银行借款及对外担保情况；（十三）申请按揭贷款额度报告；（十四）“五证”：《土地使用权证书》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销（预）售许可证》。

个人贷款管理暂行办法第一章总则第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。

第三条本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

第四条个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第五条贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。

第六条贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

第七条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。

贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。

第八条个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。

第九条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。

第二章受理与调查第十一条个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。

第十二条贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

第十三条贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。

信贷业务基本操作流程一、准备工作在进行信贷业务操作之前，需要对客户的信用状况进行充分的调查和评估，以便做出合理的信贷决策。

具体的准备工作包括： - 收集客户的个人信息和财务状况- 进行信用评估，包括查看客户的信用报告和评分 - 分析客户的还款能力和信用风险二、申请流程客户可以通过多种渠道提交信贷申请，包括线上申请、电话申请和到银行网点申请。

申请流程包括以下步骤： 1. 填写信贷申请表格，提供必要的个人信息和财务资料 2. 提交申请后，银行会进行初步审核，评估客户的信用状况和资质 3. 审核通过后，银行会与客户沟通贷款金额、利率、还款方式等具体细节 4. 签署贷款合同，客户获得贷款资金三、贷后管理在客户获得贷款后，银行会进行贷后管理，确保客户按时还款并管理好贷款资金的使用。

贷后管理的主要内容包括： - 定期跟进客户的还款情况，提醒客户按时还款 - 监控客户的信用状况，及时发现潜在风险 - 帮助客户解决还款问题，如调整还款计划或延期等四、风险控制在信贷业务中，风险控制是非常重要的一环。

银行需要制定科学的风险控制策略，确保信贷业务的可持续发展。

风险控制的主要包括以下方面： - 严格的风险评估和授信标准 - 定期的风险监测和报告 - 建立健全的风险管理制度和流程 - 及时应对风险事件，降低损失五、合规管理在信贷业务中，合规管理是不可忽视的一环。

银行需要遵守相关法律法规和监管要求，保证业务的合法性和规范性。

合规管理的主要内容包括： - 遵守信贷监管规定，保障客户合法权益 - 定期进行内部合规审计，发现问题及时整改 - 加强员工合规培训，提升整体合规意识 - 与监管机构保持密切联系，及时了解监管要求和动态以上是信贷业务的基本操作流程，通过科学的流程管理和风险控制，银行可以更好地开展信贷业务，实现可持续发展。