农村经济金融支持研究【文献综述】

中国农村金融发展研究综述徐恒晔（石河子大学商学院新疆五家渠831300）摘要：众所周知，我国是农业大国，几亿农民生活在农村，“三农”问题一直都是制约中国经济持续发展的重要因素之一。

近年来，农村金融成为金融研究的热点领域之一，因为它不仅对农民福利有着重要的意义，同时也直接影响着农村金融市场的发展。

本文基于国外关于农村金融的理论与实证研究，对国外的研究发展情况进行分析和梳理，主要阐述了我国有关学者对于农村金融发展与监管的有关问题的看法。

文章对农村金融的发展和农村金融监管体系的完善起到积极有效的作用关键字：农村金融；监管体系一、引言随着改革开放的不断深入，我国农村金融正逐步朝着合理、规范化的方向发展。

但不可否认的是，目前我们农村金融的发展存在很多问题，由于农村经济在国民经济中的特殊地位和金融在经济中的核心地位，因而研究农村金融问题，解决农村金融问题具有重要意义。

我国农村金融监管法律制度的完善对于改观现阶段“三农”资金短缺的现状、稳定农村金融秩序、防范农村金融风险，保障社会主义新农村的建设，促进现代化建设进程具有非常重要的意义。

二、农村金融发展与监管问题及相关理论研究现状(1)国内研究现状与国外农村金融的研究相比,我国起步较晚,但近年来,许多专家和学者已经进行了大量的实证研究与理论分析,研究总结了农村金融市场发展不足的主要原因,我国的农村金融供给和需求结构失衡、农村金融生态环境退化和不科学的管理制度等。

第一,农村金融研究现状。

20世纪70年代初,为了尽快实现工业化,部分政府对农村金融采取金融抑制的政策(麦金龙,1973) ,同时也放缓了农村经济的发展。

从历史角度来看,中国改革开放以后,由于农村的正式贷款只能用于田地农业生产用途,并且贷款使用期限与农业生产周期长度基本吻合,所以,其他的非正式贷款大部分应对突发、大额或者现实的非一般消费,如亲人丧葬婚嫁或者在建造家庭新房舍中使用等……因此,非正式贷款总是用于农户各自的目的,并在道义上给了农户信贷人以权威,通常情况下,农户正式贷款只用于农户个人预定的目的,而非正式贷款也不会使农业田地生产中的净流动资金增加。

一、农村金融支持与农村经济发展（一）农村金融支持与农村经济发展关系理论分析。

汪桥、史贤华（2014）认为金融机构放贷多数以大额为主要特点，相对而言农民借贷数额往往太小，农村金融机构面向农民的借贷额和民间借贷相比缺乏竞争优势，因此农村金融机构并没有对农民收入产生重大影响。

潘义勇（2014）从创新农村金融服务方面来探解决农村主导形式问题与如何提高农民的信用度和降低农村信贷风险问题。

丁志国、张洋、覃朝晖（2016）定性的分析了农村金融该怎样促进经济发展，发现农村经济的发展离不开政府政策支持。

张冬冬（2017）认为农村金融制度安排方面效率不高，大大降低了对农村经济发展的促进作用，并从健全金融服务体系和保障体系方面给予了建议。

（二）农村金融支持与农村经济发展关系实证分析。

张丽娜、王静（2014）通过采用1980~2008年的样本数据，对农村金融发展与经济增长之间的关系进行了实证分析，得出农村金融发展规模、结构和效率对农村经济增长具有促进作用。

赵洪丹、朱显平（2015）实证检验了1952~1977年、1978~1993年和1994~2012年三个不同的市场化进程阶段的农村金融对农村经济发展的作用，农村金融发展对农村经济发展起到显著的正向作用，且作用力不断增强。

张乐、黄斌全、曹静（2016）从制度约束的角度出发定量研究农村金融发展对经济的影响状况，利用1996~2011年间30个省的省级面板数据分析发现制度约束下的农村金融发展对促进农村经济增长效果不显著。

魏雪燕（2016）选用河南省1985~2014年间的数据利用VAR 模型分析河南省农村金融发展与经济发展的关系，农村金融发展的规模和结构在农村经济增长中起到显著促进作用，金融发展效率的影响不明显。

二、农村金融支持与农民收入增长关系（一）农村金融发展促进农民收入增长。

王云（2013）通过对中国中部地区的样本数据进行实证分析，得出农村金融发展规模和结构对农民收入增长有促进作用。

农村互联网金融发展问题研究国内外文献综述1.国外研究现状Economides N. C. Himmelberg（2014）认为，互联网金融是建立在传统金融业务基础上的新兴业务。

以传统业务为切入点有助于顺利提升互联网金融的发展水平，夯实互联网金融的发展基础，促进互联网金融快速步入到良性的发展轨道[5]。

Kirsty Best （2015）的研究表明，2002年联合国贸易和发展会议为发展中国家建构网络金融提供了广泛的认知，其建构了覆盖发展中国家的互联网金融发展条件和发展形势，这也是本文研究中对于互联网金融类别进行划分的重要依据[6]。

其认为，互联网金融涵盖电子银行、电子支付、电子贸易、网络借贷等不同领域，其总体发展规模是互联网金融的体量。

Andrew Crockett （2017）针对互联网金融的概况进行了研究。

其认为，物理网点应将支付结算功能过渡为营销服务，推动业务转型，将用户体验管理和交易成本控制作为提高互联网金融发展水平的重要措施[7]。

同时，应当优化远程协助业务的发展，提高互联网金融发展的硬件建设水平。

Chester Brown（2017）认为，互联网金融发展的背景下，应当结合互联网金融的发展特征和产业特点，积极引进人才，提高人才的储备水平，重视互联网金融的特征，提高互联网金融各主体对人才的吸纳水平，完善人才的知识结构，推动互联网金融人才具有扎实的业务功底和理论功底，使得人才兼备金融实操经验和互联网意识，提升互联网金融的发展水平[8]。

Muneer M.Abbad （2016）《约旦网上银行》中认为，农村金融机构应当有效协调传统支付模式与购买模式和当前技术环境和需求环境之间的鸿沟。

推动技术的高速发展，并将信息化的发展经验建构成量化的风险管理模型，提高对于客户信息的管理水平，建立客户潜力管理机制，提高对客户潜力的挖掘水平。

2.国内研究现状第一，农村互联网金融研究方面。

姜颖（2016）针对农村互联网金融工具进行了研究，将农村金融工具划分为投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险等类别的基础上，诠释了农村金融工具的功能。

新农村建设的金融支持文献综述范文格式新农村建设的金融支持文献综述一、引言我国是一个农业大国，农村经济社会的发展程度影响和决定着整个国民经济的发展状况。

而金融是现代经济的核心，解决经济发展问题离不开金融的支持。

农村金融制度作为农业经济发展中最为重要的资本要素配置制度，在农村经济发展中的作用日益显著。

从国外的经验来看只要是有小农经济和小农场、而且传统村庄还存在的国家，在工业化进入中期阶段是，都有农村综合建设的客观过程，但前提是资金的应用名剋有诸多阻碍，而且配套的农村金融服务也是农村综合建设的重要基础。

孟加拉国的乡村银行、泰国的农业与农业合作社银行、印度尼西亚人民银行的即肖恩单位等是农村金融与农业经济相结合的典范，其10多年的实践已经取得了非凡的成绩。

二、研究目的在现代市场经济条件下，随着市场效率的提高，金融对经济的支持和推动越来越明显，并在相当大的程度上决定着经济发展的速度和效率，使得金融在经济中逐步处于核心地位。

农村金融为农村的可持续发展提供金融动员和金融资源配置，因而成为促进我国农村经济繁荣兴旺的重要保证。

对于农村金融来讲，农业网作为国民经济的基础性产业，农业金融对于农村经济的发展具有重要意义，农业金融是农村金融的最基本组成部分之一。

建设新农村是我国农村发展和改革进入新的历史阶段的必然选择，也是贯彻科学发展观，建设和谐社会的内在要求。

解决资源配置问题是解决“三农”问题的关键，农村金融制度作为农村经济发展中最为重要的资源要素配置制度，无疑将成为农村经济改革中的一个焦点。

三、国外研究现状国外关于我国新农村建设融资的研究文献尚未见到，但有关于农业融资方面的研究文献。

目前，国际上普遍认为农村金融体系主要有由三个金融形式构成，即政策性金融、合作金融和商业性金融。

欧洲对合作金融的研究较早，至今已形成了较为完整的理论体系。

近年来，学者们更多地把目光投向农村商业性金融以及各种非正式金融组织。

XX和XX通过对农村专门金融机构的和银行的访问，分析了英国和爱尔兰农户的外援资金提供者的情况，讨论了两国农业贷款机构的发展极其随后的商业化。

C h i n as t o r a g e&t r a n s p o r t m a g a z i n e 2021.11一、引言农业是一国经济发展的基础，而我国现代化进程中农业却一直处于短板地位。

近年来“三农”问题多次出现在中央一号文件中，成为各界关注的焦点，目前，随着我国经济步入“新常态”，粮食呈现出“三量齐增”（进口量、产量、库存量）现象，农产品供需失衡、矛盾凸显，表现为“买不到”与“卖不掉”并存。

2015年底，中央农村工作会议明确提出：“要着力加强农业供给侧结构性改革”。

2016年，中央一号文件再次强调，要推进农业供给侧结构性改革，促进农业发展转型，着力提高农产品供给质量，而在此进程中金融机构将扮演着重要角色。

金融作为农业供给侧改革的加速器，在加速农业供给侧改革的进程中取得了显著成效，在此背景下，探讨农业供给侧改革的金融支持问题，具有重要的研究意义。

二、对农业供给侧结构性改革的解读农业供给侧改革实则是通过调整农产品结构，以期生产出质量和数量符合消费者需求的农产品，实现农产品的有效供给，提高劳动生产率、资源利用率，生产出契合市场需求的农产品（周俊才等，2017)[1]。

而农业供给侧结构性改革的提出，追根溯源在于市场自调节功能被扭曲，供需错配问题凸显，一方面供给过剩，另一方面供给短缺，农业的特殊性使得农业适合“去库存”，要区别于工业企业的“去产能”(许经勇，2016)[2]。

对农业供给侧结构性改革的关键的解读，罗必良(2017)[3]认为“补短板”是农业供给侧改革关键；陈文胜(2016)[4]认为，实现农业发展战略转型，使农产品由规模化生产转向区域地标品牌化生产是推进农业供给侧改革的关键。

综上所述，现有文献对农业供给侧改革的解读多是倾向于从理论层面，宏观视角进行分析，大多从农业供给侧改革的原因、改革的目的、改革的关键点等角度对其进行分析，认为农业供给侧改革是一项系统性的工程，关键是调整供需结构。

浙江省金融支农对农村经济发展的影响的文献综述————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：2浙江财经大学东方学院毕业论文（或毕业设计）文献综述浙江省金融支农对农村经济发展的影响学生姓名邵林敏指导教师彭武珍分院信息分院专业名称统计学班级 10统计2班学号 10204302312013年12 月10 日1 引言我国经济社会发展中，城乡差别现象日益突出，呈现出了典型的“二元经济”结果。

农业发展缓慢，农民增收困难，“三农”问题突出。

因此十八大报告，明确指出要加快发展现代农业，促进农村经济结构的调整升级。

而实现这些目标，以何种方式实施都缺少不了金融的支持。

这就需要，发展农村金融市场，提高农村金融支农的力度以解决农村发展的资金需求。

因此研究金融支农对农村经济增长的影响越来越有必要。

国内外许多经济学家通过运用各种实证方法论证了金融发展与经济增长的内在联系。

本文对文献的综述将借鉴国内、国外已有的研究成果进行分析总结。

同时，深入国内文献，具体从不同的方面进行归纳概括。

2 国内外文献综述2.1国外文献农业融资政策对农村发展有着正向的影响。

Edinburgh（2010）通过研究发现尼日利亚政府虽然在农业政策上做出努力，但是却无法将资金按照计划的预算进行分配，导致农村发展的目标一直无法实现。

其认为应建立适当的政府农业融资政策，加强金融机构的服务，简化信贷操作流程以增强农村资金的支持。

在资金的支持下，提升农村基础设施建设，提高生产率，增加农业产量的竞争力。

Saifullahi Sani Ibrahim （2013）认为强劲的经济发展是不可能没有金融深化的，尤其是在欠发达国家（最不发达国家）大多数民众居住的农村社区。

由于没有人运用时间序列数据研究过该方面，所以他运用1980-2011年尼日利亚的时间序列数据，运用动态普通最小二乘法和协整检验揭示了农村金融发展与经济增长之间的长期关系。

毕业论文文献综述题目：新农村建设中金融支持研究一、引言推进社会主义新农村建设是为了促进农民增收、农业发展和农村社会稳定，而要做到这些必须关注和解决新农村建设中的资金问题，这就需要加大金融业对新农村建设的支持力度。

目前，我国新农村建设中金融支持的力度不断加强，主要表现在：金融产品和服务手段不断拓展，融资渠道不断拓宽，产业投资基金在得到快速发展。

然而我国在新农村建设中现实的金融支持还面临着一些困境，比如：农村金融供需失衡，金融抑制较为严重；农村金融服务主体缺位，“金融空洞”显现等等。

因此还如何在新农村建设中进一步加强金融支持的力度就显得十分重要。

从国内外相关学者对农村支持金融的研究来看，国外关于对农村金融的研究主要集中在以下几个方面：一是对农村金融市场及其供求关系的研究；二是对农村金融组织体系的研究；三是对农村金融管理体制的研究；四是对农村金融组织微观运营机制的研究。

国内的学者对对农村金融市场及其供求关系、农村金融组织体系、农村金融管理体制、农村金融改革的问题研究比较多，研究结果表明我国现阶段的金融支持对新农村建设的力度还不够，有些方面没有完善。

针对这种情况，国内学者也提出了相应的对策建议。

二、主体（一）国外相关研究1.关于农村金融市场及其供求关系的研究美国耶鲁大学经济学家Hugh T．Patrick 在《Financial development and economic growth in underdeveloped countries》中对建立金融发展与经济增长之间因果关系进行研究，构思了供给领先和需求追随现象。

他认为供给领先现象发生在金融机构发明和其金融资产、负债和相关金融服务；需求追随现象发生在现代金融机构和相关金融服务,是随着经济发展的需要而被创造的地方。

继而提出了“需求追随”和“供给领先”两种模式，认为在农村经济发展初期宜采用供给领先的模式，农村金融组织及供给应优先于农村经济主体的需求，当农村经济发展到一定阶段后宜采用需求追随模式。

文献综述题目：关于我国农村微型金融发展研究的文献综述关于农村我国微型金融发展研究的文献综述摘要：统筹城乡发展，建设社会主义新农村，发展农村经济，解决农民增收和就业问题，需要资金支持，这对农村金融提出了新要求。

传统农村金融已经无法满足农村发展的要求，发展农村微型金融对社会主义新农村建设具有重要意义。

本文在对微型金融进一步认识的基础上，对我国微型金融发展的不足及据此提出的发展我国微型金融服务与支持体系的基本思路与措施做一综述。

关键词：微型金融；小额信贷；反贫困；发展中国家1微型金融概述1.1微型金融定义谭险峰（2010）认为微型金融的定义可以概括为以下几点：首先，微型金融针对的目标群体是低收入人群和微型企业；其次，微型金融提供的贷款额度较小；最后，微型金融提供的服务包含了小额信贷、保险等内涵丰富的业务。

[1]李波（2009）指出，根据世界银行的定义，所谓微型金融是指对低收入家庭提供贷款、储蓄、保险及货币支付等一系列的金融服务。

其核心是微型信贷，即对没有收入来源的借款者提供无抵押贷款。

[2]1.2微型金融主要类型陈明（2009）指出，由于我国的农村微型金融的性质主要侧重于公益性，突出扶贫和惠农，所以这里主要介绍我国公益性的农村微型金融类型的运作情况。

从资金的运作方式上来说，我国农村微型金融主要包括小额信贷、社区发展基金、贫困地区村级互助资金和农村资金互助社形成的互助资金等等。

[3]范弘雨（2009）指出，微型金融是为贫困人口提供贷款、储蓄和其他基本的金融服务。

其基本含义是: 能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系, 尤其是要为目前金融体系并没有覆盖的社会人群提供有效服务，除上述类型外还包括微型保险等。

[4]2微型金融的发展2.1微型金融发展历史顾建强（2009）指出，微型金融机构是一种特殊的金融机构，它以不同于正规金融机构的风险管理技术，为那些排除在“正规”金融体系之外的小企业、贫困人口提供金融服务，包括小额贷款、储蓄、保险、汇款等业务。

农村金融发展现状参考文献近年来，随着我国农村经济的快速发展，农村金融也得到了长足的发展。

农村金融的发展现状呈现出多样化、创新性和普惠性的特点，为农村经济的发展提供了有力支持。

一、多样化的金融产品和服务农村金融发展的重要特点之一是金融产品和服务的多样性。

传统的农村信用社、农村合作银行等金融机构开展了一系列金融产品和服务，如农村信用贷款、农业保险、农村电商金融等，满足了农民群众的多样化金融需求。

此外，互联网金融的兴起也为农村金融带来了新的发展机遇，农村电商平台、移动支付等新兴金融业态的发展，为农民提供了更为便捷的金融服务。

二、创新性的金融模式和技术手段农村金融发展的另一个重要特点是金融模式和技术手段的创新。

目前，农村金融机构通过创新金融模式，如农村金融综合服务中心、农村金融合作社等，实现了农村金融服务的规模化和专业化。

同时，农村金融也引入了互联网技术、大数据分析等先进技术手段，提升了金融服务的效率和便捷性。

例如，通过农村金融信息化平台，农村金融机构可以实现对农户的快速准确评估和信用风险管理，为农民提供更加个性化的金融服务。

三、普惠性的金融服务随着农村金融发展的深入推进，金融服务的普惠性得到了显著提升。

一方面，政府加大了对农村金融的支持力度，通过设立农村金融发展基金、提供贴息政策等措施，降低了农村金融服务的成本，使得更多的农民能够享受到金融服务的红利。

另一方面，农村金融机构不断拓宽金融服务的覆盖面，通过设立农村金融服务网点、发展移动金融等方式，使得农村金融服务不再受地域和时间的限制，真正实现了金融服务的普及化。

当前我国农村金融发展呈现出多样化、创新性和普惠性的特点。

未来，随着农村金融市场的不断完善和农村金融创新的深入推进，农村金融的发展前景将更加广阔。

同时，我们也应该看到，农村金融发展面临着一些挑战，如金融服务的不平衡、不充分等问题，需要进一步加强政策支持和监管，推动农村金融持续健康发展。

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四、结语在全媒体时代，纸质图书在出版发行过程中，面临着较大的发展困境。

特别是电子阅读方式的出现，在很大程度上分流了纸质图书的受众。

为推动纸质图书出版行业的发展，应该积极优化图书内容的质量，积极实现纸质图书与数字图书的结合，全面创新营销方式。

参考文献[1]熊慧,全媒体时代纸质图书出版行业的改革策略[J],黑龙江科学，2019(15)：82-83.[2]洪晓英,全媒体时代纸质图书出版思考[J].新闻传播，2016(03)：59-61.[3]张琳,试析全媒体时代出版行业提升教材编辑核心竞争力的策略[J],新闻研究导刊，2019，(01) : 215-216.[4]曾荣兵,传统纸质读物在融媒体时代下的出版共享发展路径思考[J],视听，2019(02) : 214-215.（作者单位：天津市新华书店）摘要：本文总结了新型农村经营主体金融支持的主要研究成果, 介绍了合作社金融支持的信贷融资研究、家庭农场与大户金融支持的信贷融资的研究中的主要存在的问题和解决对策，进行总结并指出了后续研究的方向。

关键词：新型农业经营主体；金融支持；信贷融资一、合作社金融支持的信贷融资研究（一）关于外部信贷供给的研究。

我国目前农业农村金融供给体系主要形式为政策性金融、商业性金融和合作金融。

当前的研究在农村金融供给的主体进研究梳理、归类和分析。

（张薄洋，2009；马九杰，2013；李万超，2014 等）。

马九杰等（2013）认为涉农经营主体面临着信贷约束，不同规模约束情况有所不同，主要为总量和结构之间的“失衡”[1]。

金融支持乡村振兴文献综述作者：曹万鑫来源：《合作经济与科技》2018年第23期[提要] 乡村振兴战略是党的十九大报告中提出的战略。

必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重，实施乡村振兴战略。

“三农”问题涉及农业、农村、农民三个方面。

金融是实体经济的血脉，实施乡村振兴战略，金融必须发挥更重要的作用。

本文从农村金融背景下，阐述农村金融支持与农村经济、农民收入和农业现代化关系研究现状。

关键词：农村金融；农村经济；农民收入；农业现代化中图分类号：F83 文献标识码：A收录日期：2018年9月12日（一）农村金融支持与农村经济发展关系理论分析。

汪桥、史贤华（2014）认为金融机构放贷多数以大额为主要特点，相对而言农民借贷数额往往太小，农村金融机构面向农民的借贷额和民间借贷相比缺乏竞争优势，因此农村金融机构并没有对农民收入产生重大影响。

潘义勇（2014）从创新农村金融服务方面来探解决农村主导形式问题与如何提高农民的信用度和降低农村信贷风险问题。

丁志国、张洋、覃朝晖（2016）定性的分析了农村金融该怎样促进经济发展，发现农村经济的发展离不开政府政策支持。

张冬冬（2017）认为农村金融制度安排方面效率不高，大大降低了对农村经济发展的促进作用，并从健全金融服务体系和保障体系方面给予了建议。

（二）农村金融支持与农村经济发展关系实证分析。

张丽娜、王静（2014）通过采用1980～2008年的样本数据，对农村金融发展与经济增长之间的关系进行了实证分析，得出农村金融发展规模、结构和效率对农村经济增长具有促进作用。

赵洪丹、朱显平（2015）实证检验了1952～1977年、1978～1993年和1994～2012年三个不同的市场化进程阶段的农村金融对农村经济发展的作用，农村金融发展对农村经济发展起到显著的正向作用，且作用力不断增强。

张乐、黄斌全、曹静（2016）从制度约束的角度出发定量研究农村金融发展对经济的影响状况，利用1996～2011年间30个省的省级面板数据分析发现制度约束下的农村金融发展对促进农村经济增长效果不显著。

２００４年初，《中共中央关于促进农民增收若干政策的意见》正式公布，这是时隔１８年后中央再次把农业和农村问题作为中央一号文件下发，充分体现了解决“三农”问题的紧迫性。

而解决资源配置问题是解决“三农”问题的关键，所以，农村金融制度作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度成为农村经济改革中的一个焦点。

２００５年，中央１号文件再次将“推进农村金融改革和创新”作为农村金融工作的主题。

目前，在对我国农村金融问题的研究上已经积累了大量的文献，无论在理论研究和实践推广方面都取得了突出成果，但是存在的问题和争论依然很多，农村金融改革问题的许多方面仍然处于试点和摸索阶段，农村金融体制的改革取得的阶段性成果仍需时间的检验。

本文对近年来国外对农村金融问题的研究做出归纳和总结，以图对我国现行的农村金融体制改革有所启迪。

一、对农村金融市场及其供求关系的研究这方面代表性的理论观点有美国耶鲁大学经济学家ＨｕｇｈＴ．Ｐａｔｒｉｃｋ提出的两种模式：一是“需求追随”模式，强调农村经济主体的金融服务需求，导致农村金融组织及相关金融服务的供给先于农村经济主体的需求。

二是“供给领先”模式，强调农村金融组织及相关服务的供给先于农村经济主体的需求。

并且他认为，这两种模式与农村经济发展的不同阶段相适应，两种模式之间存在一个最优顺序问题。

该理论对于研究我国农村金融的制度供给具有理论指导意义。

此后的学者从各个不同角度研究了农村金融市场及金融供给和需求，较新的研究有：美国学者Ｐａｕｌ．Ｎ．Ｅｌｌｉｎｇｅｒ和ＤａｖｉｄＬ．Ｎｅｆｆ（１９９３）运用两种计量经济学模型对影响金融市场效率的七个因素进行了分析。

ＭｉｒｅＤｅｖａｎｅｙ和ＢｉｌｌＷｅｂｅｒ（１９９５）通过评估一个农村银行结构的动态模型，测试了美国的农村银行业市场是不完全竞争的，农村的银行政策必须持续地促进现行的和潜在的竞争。

ＭａｒｋＤｒａｂｅｎｓｔｏｔｔ和ＬａｒｒｙＭｅｅｋｅｒ（１９９７）分析了资本在农业经济中所起的作用，总结了美国农村金融需求的三个特点，指出了美国农村资本市场存在的缺陷，并从三方面提出如何发展农村资本市场以扩大农村金融产品和服务的供给，即扩大社区银行的可贷资金；发展农村二级市场；开发农村股票资本市场。

农村金融体系研究一、引言党的“十八大”报告中明确指出：“加快转变经济发展方式，更多依靠城乡区域发展协调互动，不断增强长期发展的后劲”。

2013年的中央一号文件强调解决农业问题是重中之重，因此“三农”问题已经不再仅仅是单个部门或局部的问题而是关系转变经济发展方式全局战略部署的重要问题。

“三农”经济在我国经济腾飞的过程中做出了卓绝的贡献，但是，长期以来，“三农”被忽视的问题远远没有得到有效解决。

虽然2014年11月以来，央行多次下调农村商业银行的准备金率，意在扶持“三农”融资，但是小农业经济转型中资金融通和金融服务问题仍然是三农经济成长中最重要的问题之一。

多年来，学界围绕我国农村金融体系做了大量的研究。

本文首先从我国农村金融供求现状出发，指出我国农村金融需求与供给不平衡的现状，并已经有学者针对这一现状进行了有价值的探索。

其次从内在与外在两面着手，分析“三农”面临融资困境的原因。

最后对构建农村多元化金融体系给出建议。

二、农村金融供求现状农村金融体系是农村地区经济主要的资本要素配置方式，其存在的主要作用就是解决“三农”融资问题。

学界在讨论“三农”经济组织融资问题时，通常以农村金融的需求与供给作为研究的起点。

因此，多年来学者们持续、广泛的关注着农村金融的供求问题。

汴静（2010）通过深入地考察我国农村地区的信贷规模总量、信贷用调结构、信贷额度机构和信贷期限结构四个方面，进行研究；研究结果显示我国农村金融整体供求处于失衡状态，另外他还指出失衡不仅影响“三农”问题的解决而且制约农村金融的发展和财政支农的作用，加剧城乡发展的不均衡。

为解决供求失衡的矛盾，学者们做了很多有价值的探索。

王玉靓（2013）认为在各种因素的作用下，农业的生产流程、技术含量和资金回收速度与其他行业相比独具特点；在金融监管当局没有对农村信贷产品给予特别规定，以及农村金融机构在推出农村信贷产品同时并未设计相应的审批流程和风险控制措施的情况下，按照统一的审核流程和风控措施使得融资手续过于复杂不符合“三农”经济的实际融资需求。