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经济新常态下我国金融体系面临的风险及对策【摘要】在经济新常态下，我国金融体系面临着诸多结构性风险，其中包括信贷风险、市场风险和流动性风险。
为了有效化解这些风险，需要采取相应的对策措施。
针对信贷风险，可以加强信贷管理，完善风险评估制度；对市场风险，则需要加强监管和信息披露，提升市场透明度；针对流动性风险，可以优化资产配置，提高流动性管理水平。
还可以通过优化风险管理体系，提高金融机构的风险识别和管理能力。
在总结中，强调了风险管理的重要性，并展望了未来金融风险的发展趋势。
对策建议包括加强监管、完善制度、提升风险管理水平等方面，以应对新常态下金融体系面临的挑战。
【关键词】经济新常态、中国金融体系、风险、结构性风险、信贷风险、市场风险、流动性风险、风险管理体系、优化建议、总结、展望、对策建议。
1. 引言1.1 背景介绍我国金融体系在经济新常态下面临着前所未有的挑战和风险。
经济结构调整和转型升级的背景下，金融体系的结构性问题日益凸显，存在着信贷风险、市场风险和流动性风险等方面的挑战。
随着经济发展环境的变化，我国金融风险管理和风险防范的工作显得尤为重要。
在这种情况下，进行对金融体系风险的全面分析，提出有效的风险对策以及优化风险管理体系，已经成为当前金融领域亟待解决的问题。
只有通过深入研究和针对性的对策，才能更好地应对金融体系所面临的各种挑战，确保金融市场的稳定和健康发展。
本文旨在探讨经济新常态下我国金融体系面临的风险情况，并提出相应的风险对策和管理建议，以期为金融风险管理工作提供参考和借鉴。
1.2 研究意义金融体系作为国民经济的核心和支柱，其稳定与发展直接影响着国家经济的发展和社会的稳定。
在经济新常态下，我国金融体系面临着诸多挑战和风险，需要深入研究和有效应对。
研究经济新常态下我国金融体系面临的风险，有助于深入了解金融市场的运行规律和风险特征，为金融监管和风险防范提供理论支持。
通过研究金融体系风险对策，可以有效提升金融体系的风险管理水平，确保金融市场健康发展。
我国的金融风险现状及对策随着我国经济的快速发展和金融体系的逐步完善，金融风险已经成为我国面临的一个重要挑战。
本文将从我国的金融风险现状入手，探讨应对金融风险的对策。
首先，信用风险。
由于我国金融市场的不断开放以及金融创新的进一步推进，信用风险日益突出。
部分金融机构在发放贷款时存在审慎性不足的情况，导致不良贷款的增加。
此外，信用评级制度的不完善也增加了信用风险。
其次，利率风险。
随着我国利率市场化的推进，利率风险日益突出。
传统上，我国银行的利差主要来自于固定息差，而随着利率市场化的深入发展，银行的净息差收窄，利差收入减少。
如果银行无法适应利差收窄的情况，就面临利率风险。
再次，市场风险。
金融市场的快速发展使得市场风险日益突出。
市场波动引起的价格波动，包括股票、债券和外汇等金融资产的价格波动，都会给金融机构带来潜在的损失。
最后，流动性风险。
金融市场的流动性是金融机构正常运作的基础，但随着金融市场的不断发展，流动性风险日益突出。
金融机构的短期债务的增加、融资结构的松动以及不良资产的增加等都可能导致金融机构的流动性不足。
为了应对金融风险首先，建立健全风险监测和预警机制。
通过完善金融监管体系，加强对金融机构的监管，及时发现并预警金融风险，以便采取相应的措施应对。
其次，加强风险防范和风险管理能力。
金融机构应加强风险管理和控制能力的建设，提高风险防范的能力。
应加强内部控制制度的建设，加大风险管理和控制的力度。
再次，深化金融，促进金融市场健康发展。
金融是解决金融风险问题的根本途径。
应进一步深化利率市场化、汇率市场化，并推进资本市场的健康发展，以便提高金融市场的稳定性和健康性，减小风险。
最后，加强国际金融合作。
金融风险不仅是我国面临的问题，也是全球金融体系面临的问题。
应加强国际金融合作，共同应对金融风险，加强对跨境资金流动的监管，减小金融风险传染的可能性。
综上所述，我国金融风险的现状可以通过加强监测预警、加强风险管理、深化金融以及加强国际合作来进行有效的对策。
我国交叉性金融风险的成因及防范措施金融机构的互相联动性是交叉性金融风险的主要成因之一。
在金融市场中，金融机构之间存在着紧密的联系和相互依赖的关系，一家金融机构的风险可能会迅速传递给其他金融机构，导致金融体系的整体风险增加。
金融产品创新也是交叉性金融风险的重要成因。
金融市场中不断涌现出各种新型金融产品，这些产品的复杂性和风险性往往超出了市场参与者的预期，一旦出现问题，可能引发连锁反应。
金融监管政策不完善也是交叉性金融风险的成因之一。
金融市场的监管政策和制度还存在一定的漏洞和不足，监管部门的能力和水平相对较低，无法有效地防范和控制交叉性金融风险。
第四，宏观经济环境的变化也会对交叉性金融风险产生影响。
经济周期的波动、利率的变化、政策的频繁调整等都可能对金融市场产生影响，进而引发交叉性金融风险。
加强金融监管和风险管理。
加强金融监管部门的监管能力和监管水平，加强对金融市场和金融机构的监管力度，提高风险识别和风险管理的能力。
完善金融市场的准入制度和信息披露制度。
建立健全金融市场准入门槛，加强对金融产品的审查和审批，同时要求金融机构加强信息披露，提高市场的透明度。
推进金融创新和产品监管并重。
鼓励金融创新，但同时要加强对金融产品的审查和监管，防止金融创新过程中出现风险和漏洞。
第四，加强宏观经济调控和风险预警。
积极运用宏观调控工具，稳定经济运行，减少金融风险的发生。
加强风险预警机制的建设，及时发现和防范交叉性金融风险的隐患。
加强国际合作和信息共享。
交叉性金融风险具有全球性的特点，国际合作和信息共享对于防范和控制金融风险至关重要。
加强与国际金融机构和监管机构的合作，共同应对交叉性金融风险的挑战。
我国金融风险的成因及对策近年来，我国金融体系风险的频发引起了广泛关注。
金融风险的成因主要有内外因素两方面。
其中，内因主要包括金融体系中存在的政策制度缺陷、金融机构自身经营行为不规范等；外因主要包括国际金融市场的波动以及全球经济环境变化等。
面对这些风险，我国需要采取一系列措施来对冲和化解。
首先，需要完善金融风险监测和预警机制。
建立健全全面、准确的监测和评估体系，及时发现风险隐患，做到风险早发现、早预警、早处理。
此外，在预警机制上，还应加强国际金融风险信息的共享和合作，以增强风险防范能力。
其次，要加强金融监管和管控。
加强对金融机构的监管力度，严格遵守信息披露、准入和退出等各项规定，增强金融机构的经营透明度和责任意识，防止因不规范的经营行为导致金融风险的发生。
此外，还应加强风险评估和风险溢出效应的研究，制定相关法规和政策，为风险防范和控制提供科学依据。
第三，需要加强金融体系的风险管理。
建立完善的风险管理体系，各类金融机构要加强内部控制，加强风险管理与内部审查。
同时，还应推动金融创新和金融技术的发展，加强对新兴风险的管理和监管，提高金融机构应对新风险的能力。
第四，要加强金融危机应对和处置能力。
建立健全金融危机应对机制，加大对金融危机的应对力度，确保金融风险不会引发系统性风险。
同时，要完善金融市场的风险补偿机制，为金融危机发生时的处置提供合理经济补偿。
最后，要加强国际合作和国际协调。
金融风险具有跨国、跨区域的特点，需要加强国际合作，共同应对风险挑战。
加强与国际机构的沟通协作，共同制定国际金融监管标准，共享经验和信息，形成一体化的国际金融风险防控体系。
综上所述，我国金融风险的成因及对策主要包括完善金融风险监测和预警机制、加强金融监管和管控、加强金融体系的风险管理、加强金融危机应对和处置能力以及加强国际合作和国际协调等方面。
通过这些对策的落实，可以更好地平衡我国金融市场的稳定与发展，为经济可持续发展提供有力保障。
防范和化解银行金融风险的对策随着我国社会主义市场经济的发展不断引向深入，银行金融在国民经济运行中已处于举足轻重的地位。
当前银行金融形势总的来说是好的，促进了国民经济适度、健康发展;但近年来积聚起来的银行金融风险正逐步暴露出来，不仅制约着银行金融业的健康发展，而且有可能危及经济发展和社会稳定的全局，成为亟待解决的重大经济问题之一。
一、当前银行金融风险的表现形式从近年来已暴露出来的银行金融风险隐患来看，有以下几种主要表现形式：1?信用风险。
银行业特别是国有商业银行资产信贷质量持续下降，成为当前最为突出的银行金融风险。
企业和个人逃废银行债务的现象仍然十分严重，有些借贷方甚至有钱还也不还。
目前国有商业银行的不良贷款?逾期、呆滞、呆帐贷款?占全部贷款的余额数超过20%。
分地区看，不发达地区国有商业银行的不良贷款率明显高于发达地区，有的高达40%。
据调查，今年以来，国有商业银行的资产信贷质量仍在下降。
特别是有许多地区银行上报的不良贷款统计数据是经过处理的，已将大量逾期贷款展期为正常贷款。
实际统计数字还要大。
信贷资产质量不断下降的另一表现是，国有商业银行应收未收利息数额大量增加，目前累计达数千亿元。
2?流动性风险。
主要体现在银行业对客户提取现金的支付能力不足。
目前国有商业银行的流动性风险虽未显现，但潜在的支付困难因素日益增多，当前主要集中在中小银行金融机构上，一些城乡信用社因管理不善，不良贷款率高，随时都会出现支付困难。
3?财务风险。
主要表现在国有商业银行资本金严重不足和经营利润虚盈实亏两方面。
目前国有商业银行资本充足率不足6%，已经低于8%的国际最低标准。
由于银行的资产增长速度大大高于其资本的增长速度，资本充足率还将继续下降。
另一方面，自1993年以来，财务制度将巨额的银行应收未收利息作为收入来反映，造成部分银行虚盈实亏。
资本金比例过低和经营上的虚盈实亏，导致国有商业银行抗风险能力每况愈下。
4?市场风险。
主要是由于证券市场不规范和银行金融市场秩序混乱引发的种种风险。
当前金融领域存在的风险隐患及防范对策自十八大以来中央反复强调“把防控金融风险放到更加重要的位置，牢牢守住不发生系统性风险底线”，近日再次强调，金融安全是国家安全的重要组成部分，并就维护金融安全提出六项任务。
2017年以来“一行三会”连续出台一系列政策举措加大对资本市场的监管，防控金融风险；最近财政部等六部委联合发文称局部风险不容忽视，要求排查地方政府举债融资行为，这一系列举措都表明，防范金融风险被提升至前所未有的高度，维护金融安全已成为我国经济工作的一个重要目标，是“战略性、根本性”的大事。
当前中国经济金融体系存在的潜在风险总体看，我国金融形势是良好的，金融风险是可控的，在国际国内经济下行压力因素影响下，我国金融存在不少潜在风险因素，特别是杠杆风险和债务风险，不容忽视。
金融部门杠杆率持续增高近几年，我国银行业资产快速扩张、杠杆率不断提升。
银行业天生具有增加杠杆的动机，银行业的主要利润来自于表内外资产端和负债端的息差收入，在目前息差收窄的情况下，银行业具有扩大资产和负债端规模内在冲动。
在银行业资本金微幅增长条件下，总资产的快速膨胀主要来自于负债规模的大幅扩张。
据英国《金融时报》数据，2016年底，中国银行业资产总规模已达33万亿美元，相比之下，欧洲是31万亿美元，美国是16万亿美元，日本只有7万亿美元。
按照资产权益比的杠杆率衡量标准，我国银行业的这一比例从2007年时的30倍左右，一路飙升到了当前的接近50倍，而美国从20世纪70年代以来这一比例从未超过20倍，日本、韩国也基本维持在30倍以下。
近几年银行主动负债行为在急剧增加，绕开监管的银行同业业务、表内外理财业务大幅扩张，成为银行主动负债的重要途径。
银行表内，同业存单成主力。
由于同业存单被当成应付债券来处理，并没有纳入到银行同业负债的考核监管中，近年来呈爆发式增长，成为银行主动加杠杆的主要方式。
同业存单发行从2013年底的340亿元发展到2016年底的6.3万亿元的规模，暴涨185倍。
新发展阶段我国金融风险的新特点、新挑战及防范对策新发展阶段我国金融风险的新特点、新挑战及防范对策引言随着我国经济的快速发展，金融体系的风险也随之发生新的变化。
金融风险是在金融活动中存在的不确定性和潜在的损失，对经济发展和金融稳定造成威胁。
新发展阶段我国金融风险的新特点、新挑战及防范对策成为需要深入研究和解决的重要问题。
一、新特点1.全球化背景下的金融风险在全球一体化的背景下，金融风险不再局限于国内，而是变得全球化。
国际金融市场的动荡和金融危机的波及使我国金融风险受到了前所未有的冲击。
全球化带来了更大的流动性风险、汇率风险和跨国金融机构的连锁反应，加大了我国金融体系的脆弱性。
2.金融创新的挑战金融创新是提高金融效率和增强金融活力的重要手段，但也带来了新的风险。
新金融产品的快速发展和衍生品市场的壮大，加剧了市场不对称和信息不对称的问题。
金融创新加速了金融体系内资产波动的传导速度和范围，增加了金融风险的扩散性和传染性。
3.互联网金融的崛起互联网的迅速发展改变了金融业态，推动了金融向普惠型和便捷型转变。
然而，互联网金融也给我国金融风险带来了新的特点。
虚拟货币的兴起、线上支付的普及以及金融信息的泄露和安全隐患等问题，使互联网金融成为金融风险的新源头。
二、新挑战1.系统性风险的威胁随着金融体系的复杂性增加，我国金融风险已经开始从局部化风险转变为系统性风险。
金融机构之间、金融市场之间的相互关联和相互影响使得金融风险具有更大的扩散性和传染性。
系统性风险对金融体系的稳定性和国民经济的可持续发展构成了巨大威胁。
2.不良资产的增加近年来，我国经济增速放缓，企业盈利能力下降，导致了不良资产的增加。
不良资产对金融机构的资本充足率和偿付能力构成了严重威胁，对金融风险的传染性和扩散性也提出了更高要求。
3.金融监管的压力随着金融创新和互联网金融的发展，传统金融监管模式面临着巨大的挑战。
金融监管的边界模糊、监管手段滞后、监管能力薄弱等问题导致监管失效风险增加。
我国金融风险的成因及对策目录摘要 (1)一、金融风险的成因 (2)（一）风险意识和法制观念淡薄是造成金融风险的重要原因 (2)（二）外部环境条件尚差是造成金融风险的客观原因 (2)（三）风险防范机制不健全是造成金融风险的制度原因 (2)（四）银行内部管理和内控机制不健全是造成金融风险的内在原因 (3)二、防范和化解金融风险的主要对策 (3)（一）深化国有企业和国有银行的产权制度改革 (4)（二）积极稳妥地发展资本市场 (4)（三）强化风险预警管理 (4)（四）建议走商业银行与投资银行混业经营之路参考文献 (7)致谢语 (8)【摘要】随着我国加入WTO和我国金融体制改革的不断深入以及金融业务领域的日益拓展，金融业面临的竞争与挑战及经营管理中的风险因素日益增多，金融风险也日益受到人们越来越多的关注，如何规避和防范金融风险已成为当务之急。
然而，要想有效地控制和化解金融风险，防止金融危机的发生，就必须对我国现阶段金融风险产生的原因有一个准确的认识，从而才可能制定出有力的措施加以应对。
因此，认真研究当前金融风险的成因及防范和化解对策，对于维护金融稳定具有重要的意义。
【关键词】金融风险金融体制规避和防范化解对策一、金融风险的成因（一）风险意识和法制观念淡薄是造成金融风险的重要原因。
随着金融体制改革的不断深入，金融逐步走向市场化，金融风险问题也随之突出。
然而，人们在计划经济时期形成的陈旧的金融观念尚难以根本转变，特别是金融风险意识远未树立，一些错误的观念在人们的头脑中根深蒂固；还有的认为，办银行是只赚不赔，银行吸收存款、发放贷款，赚取利差，做的是无本生意，无风险；还有的认为银行的钱是国家的钱，亏了是亏国家的，银行亏损国家承担，国家绝不会让银行倒闭。
因此，一些企业千方百计逃避银行债务，向银行转嫁经营风险，一些银行经营者也同样缺乏风险意识，重业务拓展、轻风险防范，以为贷款放得越多越好，业务做得越大越好，盲目扩张业务，不惜血本揽储，置银行风险于不顾。
更有甚者，热衷于违规账外经营，导致金融秩序严重混乱，且由于账外资金大部分又投向高风险的行业，形成呆账，无法收回，形成大量的不良债权，潜伏着巨大的金融风险。
这些都表明，风险意识和法制观念淡薄，不规范运作是引发金融风险的重要因素。
（二）外部环境条件尚差是造成金融风险的客观原因。
一是行政干扰仍然存在。
以前，银行充当着政府的出纳，现在银行的商业化要求银行拥有充分的经营自主权，不再充当政府的出纳。
但又由于政治体制改革滞后，一些地方政府强令商业银行贷款、直接干预银行经营业务的现象时有发生。
二是企业对信贷资金“强依赖、软约束”没有根本改变。
由于企业改革滞后，尚未真正建立起“产权清晰、权责分明、政企分开、管理科学”的经营机制。
一方面是企业盲目扩张的冲动非常强烈，对银行信贷资金的依赖性很强，长期依靠银行供血维持生存的局面基本没有改变；另一方面是企业经济效益普遍不理想，偿债能力弱，信用观念淡薄，偿债约束软化，银行信贷资产本息难收。
三是金融机构之间过度竞争。
由于管理失控，近年金融机构急剧膨胀，超过经济发展的需要。
这些都造成金融资产高风险的状况，给金融业带来了潜在的风险与危机。
（三）风险防范机制不健全是造成金融风险的制度原因。
主要表现在：一是城乡信用社、证券、信托等地方法人机构数量多、规模小、资金实力弱，风险防御能力弱；二是金融机构内部监督制约机制不健全，国有商业银行近两年在强化一级法人体制，健全内控机制和风险管理制度方面迈出了较大的步伐，推行了授权授信制度、审贷分离制度，实行垂直稽核体制，制定了经营管理等一系列禁令，但内控机制尚未健全，特别是前几年的金融混乱留有严重的后遗症；三是风险的补救机制尚未建立起来，我国还没有建立起存款保险制度，金融机构在市场上基本是只“进”不“出”，对存在的问题一般采取国家包下来的方式去化解；四是由于一些管理者认为发展市场经济就是放权搞活，把分支机构视为独立法人，加上管理混乱，使金融风险失控。
（四）银行内部管理和内控机制不健全是造成金融风险的内在原因。
内部权力的相互制衡及相关岗位职责的互相制约是保证银行贷款质量，降低金融风险的坚实基础。
但从目前金融机构经营管理情况看，缺乏科学、严密、有效的内部相互制约机制，包括贷款审批、发放、资金支付在内的一些金融业务活动。
制度约束不严，有关人员有章不循，违规操作，执行制度不规范，成了产生金融风险的内部漏洞。
而且，一些从业人员素质低下，管理工作跟不上，对金融风险的严重性认识不够，风险控制不健全。
商业银行长期以来重展业，轻管理，有些规章制度形同虚设，为了追求本单位、本部门和小团体的利益，冒风险违规经营，加剧了金融风险。
二、防范和化解金融风险的主要对策（一）深化国有企业和国有银行的产权制度改革1 . 必须加快现代企业制度建设和企业经营机制转换的步伐。
企业是银行的最大债务人，银行信贷资金风险的大小取决于企业经营的好坏，因而，企业改革对防范和化解金融风险至关重要。
首先，要建立适应市场经济体制的现代企业制度和产权制度，从而改善企业的经营管理，提高企业的经济效益。
其次，要拓宽企业的融资渠道，改善企业的融资结构。
再次，要建立以市场为纽带的新型银企关系。
发达国家的金融资本和产业资本是融合的，银行与企业共荣辱，以市场为导向，为客户提供高质量的服务。
这就要求银行不是坐在办公室里，而是走出去为企业服务，为吸引和巩固客户群，银行不会为企业暂时的资金困难而离开，而是应该帮助企业渡过难关。
只有企业盈利，银行的效益才会提高。
2 . 加快金融体制改革，尽快建立以中国人民银行为宏观调控、监管中心，各金融机构实行“自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束”的经营机制。
首先，进行国有商业银行的产权制度创新，确立在国家拥有多数控股权前提下的多元所有制产权基础。
其次，在产权结构改革的基础上，建立和健全所有者和经营者相互制约的法人治理结构，使国有商业银行实现真正意义上的业务经营商业化管理。
最后，加强金融机构的内部控制制度建设，强化内部约束机制。
完善以风险管理为核心的资产负债比例管理制度。
同时要加大金融机构内部稽核监察机构的建设，充实力量，以预防意外事件的发生。
（二）积极稳妥地发展资本市场目前我国金融企业的资本充足率低，这对我国金融业参与国际竞争，促进我国经济持续稳定发展是非常不利的。
在国际上通过资本市场发行股票或发行企业债券是企业筹集资金的重要手段，以我国当前及长远的情况来看，完全依靠金融业解决我国经济建设中资金短缺的矛盾和化解金融风险是不可能的，要解决资金供求矛盾，又要化解银行资金的风险只有走积极稳妥地发展资本市场这条路。
一方面，银行业发行股票，可以提高银行业的资本充足率，提高我国银行参与国际竞争的能力，增强抗风险能力；另一方面，在国家控股的前提下，鼓励国有大中型企业通过资本市场发行股票或发行债券，既能解决企业资金不足的问题，又可用募集的资金归还贷款，化解金融风险，降低金融业的经营风险。
（三）强化风险预警管理对金融风险要提前做好预防，要制定金融危机的处置预案，明确各自应承担的责任及处置危机的方法步骤。
一要充分做好存款支付的准备工作，按规定交足准备金，留足备付头寸；二要建立多道防线，各金融单位要保持必要的资金流动性，立足自身解决支付问题，要层层建立金融风险防范准备金；三要层层签订风险防范责任制，实行风险防范分级负责，把风险防范和化解落到实处。
（四）建议走商业银行与投资银行混业经营之路中国社科院金融研究所王松奇指出，中国金融界近几年正在推行严格的分业经营，分业管理制度，这是和世界性金融改革趋势相悖逆的一项措施。
按照货币当局的初衷，分业经营，分业管理，有利于降低金融风险，但近年来的金融状况却显示：对国有商业银行来说，分业经营，分业管理实际上把它的业务范围限制在一个更狭窄的范围内，在国有企业仍然是国有商业银行基本服务对象的前提下，这些银行的风险实际上更加集中和扩大了。
加入世界贸易组织后，外资银行在国内设立分支机构，它们的业务投向绝不会象中国的国有商业银行那样被限制在一个狭窄的范围内（事实上，国外商业银行在运营上正趋于银行、保险、证券混业经营），这种事实上的不平等将使国有商业银行的效益状况更加恶化。
当前我国的金融问题是经济生活中各种矛盾的集中表现。
有些问题表现为金融问题，但其根源并不在金融领域。
要彻底消除诱发金融风险的各种因素，除金融业不断完善自身的风险管理体制外，还依赖于整个经济体制改革的进一步深入。
国家经济力量的强大，企业市场化经营机制的完善和经营效益的不断提高，才是从根本上保障金融安全的关键。
【参考文献】[1] 李秀昆.略论我国商业银行现阶段金融风险的化解和防范[J].现代商业银行导刊，2007.[2] 石汉祥.论国有商业银行的信贷风险管理[J].中国金融，2006.[3] 王自力.对当前加强银行监管工作的几点思考[J].中国金融，2006.博才网 [1]王丽艳.我国金融风险的成因与对策探讨[J].经营管理者.2009（10）[2]王爱秋，谭英.内部审计在金融企业风险管理中的作用[J].金融经济.2008（12） [3]马宏杰.我国金融业存在的风险及其成因分析[J].商业时代.2008（18）致谢词首先在这里感谢我的论文导师，对我论文的指导;其次感谢我的班主任老师对我学习上的关心和帮助;还要感谢的是我的同事们，没有他们的帮助和提供的资料，对于像我这样一个对论文一窍不通的人来说要想在短短的几个月时间里完成毕业论文是几乎不可能的事情！再次感谢老师、同学、朋友给了我莫大的帮助和支持，请在这里接受我诚挚的谢意！谢谢大家！。
