中信实业银行个人住房按揭贷款规定

ⅩⅩ银行个人商用房按揭贷款管理办法第一章总则第一条为规范个人商用房按揭贷款业务操作与管理，有效防范和控制贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《商业银行房地产贷款风险管理指引》和《个人贷款管理暂行办法》等法律法规及我行有关规定，制订本办法。

第二条本办法所称个人商用房按揭贷款是指我行向借款人发放的用于购买商业用房的贷款（含一手房贷款和二手房贷款）。

商业用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房（写字楼）、酒店和附属车位（库）。

第三条个人商用房按揭贷款仅限用于借款人购买符合我行要求的商业用房，不得用于其他用途或提取现金。

第二章准入条件第四条一手房开发商准入条件房地产开发商应为工商行政管理部门批准成立的企业法人，房地产开发经验丰富、市场品牌较好、资金实力较强、经营状况良好。

除直客式贷款外，在办理一手房按揭贷款业务前，有权审批机构须对新建房产项目进行准入审批，核定房产按揭贷款业务总额度。

第五条按揭房产准入条件（一）以本笔贷款所购房产设定抵押的，抵押房产须满足以下条件：1.与贷款经办行位于同一城市。

2.具有独立封闭的物理空间。

3.所占用土地使用权性质为出让，土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地。

4.房龄原则上不超过20年，对于建筑质量、区域位置特别优良的房产，房龄可适当放宽，但需降低抵押率。

5.不得采取售后返利、包租等方式销售。

6.须具有独立产权，售价合理且经营前景良好。

7.一手房项目按揭的，项目立项时应具备两证（建设用地规划许可证、国有土地使用证）；项目准入审批时应具备三证（建设用地规划许可证、国有土地使用证、建设工程规划许可证），单笔个人商用房按揭贷款受理时应具备五证（建设用地规划许可证、国有土地使用证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房销（预）售许可证），且为已竣工验收的房屋。

8.二手房贷款的，售房人应持有房屋所有权证，并具有合法出卖权利；产权共有的，产权共有人须出具同意转让的声明；商用房未被政府列入拆迁公告或城市改造规划范围。

x银行个人一手楼住房贷款管理规定一、定义一手楼住房贷款是指我行向自然人发放的，用于购买首次交易住房的贷款。

二、贷款对象和条件（一）贷款对象具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。

（二）条件1.具有合法有效的身份证明。

2.年龄加贷款年限不得超过70岁。

两个以上（含）申请人申请贷款的，可以根据实际情况合理确定贷款期限，但至少其中1名借款人年龄加贷款年限不超过70岁。

3.具备按时偿还贷款本息的能力。

原则上借款人月贷款支出与月收入比应控制在50%以下（含），月所有债务支出与月收入比控制在55%以下（含）。

4.遵纪守法、诚实守信，无违法行为，当前未涉及任何刑事案件或对其不利的民事案件。

5.经办机构规定的其他条件。

三、贷款币种、金额、期限、利率、还款方式（一）币种：人民币。

（二）金额1.贷款/授信金额最高不超过所购房产抵押价值的70%，同时须满足监管部门及我行相关规定。

2.监管部门政策调整的，按照我行及监管部门相关规定执行。

（三）期限：（1）授信期限最长不超过1年。

（2）贷款期限最长不超过30年。

（四）利率1.一手楼住房贷款可以采用浮动利率或固定利率。

2.贷款期限1年以上（不含）的，采取浮动利率。

贷款定价在中国人民银行规定的基准利率基础上，按照监管部门确定的浮动范围及我行相关规定执行。

3. 贷款期限为1年以下（含）的，采取固定利率。

（五）还款方式1.还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法。

贷款期限1年以下（含）的，还可以采取按月付息到期还本还款法。

2.经办机构应根据借款人实际需求，结合其还款能力、信用记录等情况与借款人协商确定还款方式。

四、贷款担保（一）所购房产必须抵押给我行。

（二）未办妥抵押登记手续放款的，原则上必须提供我行认可的阶段性担保措施。

（三）借款人原则上应为所购房产的购房人。

若借款人不是购房人（之一）的，借款人应向我行出具书面声明，说明为购房人代付房款的原因，并声明自愿向我行申请贷款用于为购房人支付房款，该贷款系借款人本人的真实意思表示，不存在任何受他人欺骗、胁迫等违反本人意愿的情况。

甲方（借款人）：____________________乙方（贷款银行）：中信银行________________根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》及《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，甲乙双方在平等、自愿、公平、诚实信用的原则基础上，就甲方购买房屋所需贷款事宜，经协商一致，达成如下协议：一、贷款金额及期限1. 甲方因购买房屋，向乙方申请贷款人民币______元整（大写：______元整）。

2. 本贷款期限为______年，自贷款发放之日起计算。

二、贷款利率及还款方式1. 本贷款执行中国人民银行规定的同期贷款利率，具体利率以乙方贷款发放时的实际利率为准。

2. 本贷款采用等额本息还款方式，每月还款金额为人民币______元整（大写：______元整）。

三、贷款发放及使用1. 乙方应在贷款合同签订之日起______个工作日内，将贷款金额划拨至甲方指定的银行账户。

2. 甲方应按照贷款合同约定的用途使用贷款，不得挪作他用。

四、还款责任1. 甲方应按约定的还款方式、期限和金额及时足额偿还贷款本金及利息。

2. 甲方如未按约定还款，乙方有权依法采取下列措施：（1）提前收回贷款本金及利息；（2）要求甲方支付逾期利息；（3）将逾期贷款本金及利息转为信用贷款；（4）依法采取其他法律手段。

五、担保1. 甲方同意以其购买的房屋作为本贷款的抵押物，并依法办理抵押登记手续。

2. 乙方有权在贷款期间对抵押物进行评估，如评估价值低于贷款本金，甲方应在接到通知之日起______个工作日内提供足额的补充担保。

六、违约责任1. 甲方如有以下违约行为，乙方有权解除本合同，并要求甲方承担违约责任：（1）未按约定用途使用贷款；（2）未按约定还款；（3）提供虚假资料骗取贷款；（4）抵押物被查封、扣押、拍卖或因其他原因导致抵押权无法实现。

2. 乙方如未按约定发放贷款，甲方有权要求乙方承担违约责任。

七、争议解决1. 甲乙双方因履行本合同发生的争议，应友好协商解决；协商不成的，任何一方均可向乙方所在地人民法院提起诉讼。

中国银行关于印发《中国银行个人住房贷款业务操作办法》的通知各省、自治区、直辖市分行，深圳市分行：为加强个人住房贷款管理，规范业务操作，根据住房市场变化和业务发展需要，总行对原《中国银行个人住房贷款管理实施细则（试行）》进行了修改和完善，现将修改后的《中国银行个人住房贷款业务操作办法》印发各行，请遵照执行。

特此通知。

附：中国银行个人住房贷款业务操作办法第一章总则第一条为规范个人住房贷款管理，维护借贷双方权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》，特制定本操作办法。

第二条本办法所称个人住房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于购买各类住房的商业性贷款；本办法所称贷款人是指中国银行开办此项业务的分支机构，借款人是指具有完全民事行为能力的自然人。

第三条商业性个人住房贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。

借贷双方应依法签订有关法律合同。

第四条本办法适用于中国银行（海外分支机构除外）向个人发放的各类商业性住房贷款，不适用于住房公积金等政策性住房贷款。

第二章贷款对象与条件第五条个人住房贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人。

第六条申请个人住房贷款的借款人必须同时具备下列条件：（一）在中国境内具有常住户口或有效居留身份；（二）具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（三）已经签署购买住房的合同或协议。

购买外销住房的合同或协议必须办理公证，购买期房（多层住宅主体结构必须封顶、高层住宅必须完成总投资的三分之二）或尚未确权的房屋应提供手续齐全的房屋建设和销售证明文件；（四）必须支付不低于所购住房全部价款２０％以上的首期购房款。

购买外销房必须支付不低于所购住房全部价款的５０％以上的首期购房款；（五）提供经贷款人认可的有效担保；（六）贷款人规定的其他条件。

第三章贷款币种、限额、期限与利率第七条贷款币种：个人住房贷款币种为人民币和外币。

四大银行跨行转按揭不划算中信实业银行：原则上按基准利率下浮10%执行，但对于风险较高的客户、购买第二套房的客户则不下浮。

关于首付比例和第二套住房的界定该行还将进一步研究，再出台一个实施细则。

光大银行：也对一般客户优惠利率10%，对部分客户执行基准利率，这部分人包括购买第二套住房、高档公寓和别墅的客户。

该行在北京地区没有提高首付比例，仍然维持在总房款的20%。

招商银行：对普通住宅优惠利率10%，商业住宅根据具体情况可能在基准利率的基础上上下浮动10%。

首付比例没有提高。

广东发展银行：执行下限利率，一般客户首付比例为20%，根据审查情况部分客户首付比例会提高至30%。

深圳发展银行：按基准利率的0.9倍执行。

提醒：加上前一天已经公布新利率的工、农、中、建、交，目前北京多数银行房贷新利率基本确定。

现在，除建设银行执行基准利率外，多数银行执行打过九折的下限利率。

很多银行不办转按揭银行间差异化的房贷利率，使新购房的借款人面临更多样化的选择，而对于已经办理了房贷的借款人理论上也可以选择转到利率更优惠的银行。

不过记者了解到，这种跨行转按揭几乎是个美丽的泡沫，实际操作起来困难重重。

1.由于一套房子不能重复给两家银行抵押，所以借款人需要先结清甲银行的贷款，才能到乙银行重新申请一笔新贷款。

但矛盾的是，甲银行说：不还清欠款不交还抵押物(购房合同正本);乙银行也说：不拿来抵押物不放款。

于是消费者陷入了左右为难的窘境。

2.银行与楼盘之间签有合同，如果借款人中途换银行将使三家的合同关系非常复杂。

“银行之间审核贷款的标准不同，同样的楼盘做抵押、同一个借款人在这家银行能申请到贷款，到另一家银行却未必符合放款条件。

”一位在银行负责风险控制的人士说。

3.借款人最初贷款的银行也未必愿意合作。

作为中长期贷款，房贷提前还款对银行的资金安排是有影响的。

而且在实际操作中银行为了竞争不向客户收取违约金，这样损失只能由银行承担，当然没有积极性去为借款人办理跨行转按揭。

中信实业银行按揭贷款楼盘额度审批表(DOC 6页)8
部门： xxx
时间： xxx
整理范文，仅供参考，可下载自行编辑
中信实业银行授信调查分析报表
报告编号：
__________
第一部分：公司业务部门对客户的调查(由公司业务部门填写，分行信审部门审查)
第二部分：公司业务部门人员对企业的分析(由公司业务部门经办人员填写，分行信审部门审查)*
* 综合评估由公司业务部门两名经办人员达成共识后由经办人员#1主写，之后的细项分析由经办人员#1主写，经办人员#2填写不同意见，填写处若不够，可附页。

Whenever you do something, think about it.勤学乐施积极进取（页眉可删）
个人住房按揭管理办法
导读：贷款申请：借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。

借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：一、借款人及保证人基本情况；二、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告。

贷款申请：借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。

借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：
一、借款人及保证人基本情况；
二、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告。

《贷款通则》第二十五条贷款申请：借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。

借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：
一、借款人及保证人基本情况；
二、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告；
三、原有不合理占用的贷款的纠正情况；
四、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件；
五、项目建议书和可行性报告；六、贷款人认为需要提供的其他有关资料。

个人住房贷款管理办法是什么，内容包括什么？
《个人住房贷款管理办法》具体内容是什么
个人住房按揭贷款流程是什么？。

中国人民银行关于颁布《个人住房贷款管理办法》的通知(1998修改)正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于颁布《个人住房贷款管理办法》的通知（银发〔１９９８〕１９０号）中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行；中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行、光大银行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、海南发展银行、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行（各城市合作银行由当地人民银行转发）：为促进住房消费，支持住房产业成为新的经济增长点，改善银行信贷资产结构，我行对《个人住房担保贷款管理试行办法》进行了修改，现将修改后的《个人住房贷款管理办法》（以下简称《办法》）印发给你们，请遵照执行，并就有关问题通知如下：一、个人住房贷款业务可在所有城镇办理。

二、个人住房贷款限用于购买自用普通住房和城市居民修、建自用住房，不得用于购买豪华住房。

三、各家银行要认真组织学习《办法》，加强对此项业务的监督和管理。

对《办法》执行中出现的新情况、新问题，要及时研究解决并报人民银行总行信贷管理司。

附件：个人住房贷管理办法一九九八年五月九日个人住房贷款管理办法第一章总则第一条为支持城镇居民购买自用普通住房，规模个人住房贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》，制订本办法。

第二条个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。

中信银行个人购房贷款合同
甲方：中信银行
乙方：借款人姓名
鉴于乙方急需购房，甲方同意为乙方提供个人购房贷款，双方自愿达成如下合同：
一、贷款金额及利率
1. 甲方同意向乙方提供购房贷款，贷款金额为（具体金额），贷款利率为（具体利率），贷款期限为（具体期限）。

二、贷款用途
2. 乙方保证所贷款项仅用于购房目的，不得转为其他目的使用。

三、还款方式
3. 乙方应按期偿还贷款本息，还款方式为（等额本息/等额本
金/其他方式），具体还款计划如下：
（还款计划表格）
四、借款期限及提前还款
4. 借款期限为（具体期限），如乙方有提前偿还借款的意愿，应提前至少提前（具体期限）向甲方提出书面申请。

五、保证与承诺
5. 乙方保证所提供的信息真实、准确，并承诺按时履行还款义务。

如发生逾期还款，甲方有权采取相应法律措施。

六、违约责任
6. 如乙方违反本合同约定，甲方有权要求乙方支付违约金，并可采取其他法律手段维护自身权益。

七、其他事项
7. 本合同一式两份，甲乙双方各执一份，自双方签署后生效。

甲方（盖章）：
乙方（签字）：
签订日期：年月日
以上是本合同的全部内容，甲乙双方应严格遵守合同约定。

中国银⾏个⼈住房贷款规定中国银⾏个⼈住房贷款规定中国银⾏个⼈住房贷款是指我⾏向借款⼈发放的⽤于购买住房的贷款。

个⼈住房贷款分为⾃营性住房贷款、委托住房贷款和组合贷款。

【⾃营性住房贷款】⾃营性住房贷款是以银⾏信贷资⾦为来源向购房者个⼈发放的⽤于购买住房的贷款。

【贷款对象】具有完全民事⾏为能⼒的⾃然⼈。

【贷款期限】⼈民币贷款最长不超过30年，外汇贷款最长不超过5年。

【贷款利率】⾃营性住房贷款利率执⾏⼈民银⾏规定的贷款利率。

⽤外币发放的个⼈住房贷款，执⾏中国银⾏公布的相应档次贷款利率。

【贷款币种】⾃营性住房贷款可以使⽤⼈民币和外币，使⽤外币贷款的对象应是具有较⾼经济收⼊及有还款来源的华侨、港澳同胞、外企⼯作⼈员等，且有可靠的担保。

【贷款⾦额】单笔贷款额度不超过所购住房评估价值的80%，同时不得超过贷款⾏规定的最⾼贷款限额。

【担保⽅式】贷款⾏要根据具体情况选择个⼈住房贷款的担保⽅式。

包括：1、以借款⼈或第三者（包括法⼈和⾃然⼈）的财产作质押；2、以借款⼈或第三者（包括法⼈和⾃然⼈）的财产作抵押，包括⽤本贷款购买的住房作抵押；3、第三⽅连带责任保证；4、保证结合物。

借款⼈提供的抵押物或质押物价值不⾜贷款⾦额部分可以另加第三⽅连带责任保证；5、借款⼈购买综合信⽤保险。

【贷款申请】申请个⼈住房贷款需提供的材料：1、⾝份证（指居民⾝份证、户⼝簿或其它有效居留证件）；2、有关借款⼈家庭稳定经济收⼊的证明；3、符合规定的购买住房合同、意向书、协议或其它批准⽂件；4、抵押物或质押物清单、权属证明以及有处分权⼈同意抵押或质押的证明；5、有权部门出具的抵押物估价证明；6、保证⼈同意提供担保的书⾯⽂件和保证⼈资信证明；7、贷款⼈要求提供的其它资料。

【委托住房贷款】个⼈住房委托贷款指银⾏根据公积⾦管理部门的委托，以公积⾦存款为资⾦来源，按规定要求向购买普通住房的个⼈发放的贷款。

【贷款对象】具有完全民事⾏为能⼒的⾃然⼈，并在资⾦管理中⼼交存住房公积⾦的住房公积⾦交存⼈和汇交单位的离退休职⼯。