table12(分行)中信实业银行单项授信交易调查分析报告

编号：（行号年月日流水号）ⅩⅩ银行授信调查报告分支机构：受信人：我行已有授信情况和：本次授信币种及金额：授信期限：本次授信种类：本次授信性质：策略分类结果信用等级：授信方式：风险分类：调查人员：联系电话：调查人员填报时间：年月日上报分行时间：年月日上报总行时间：年月日声明本人郑重声明，谨对此调查报告所陈述事实、涉及资料和数据的真实性、完整性、准确性、合规性承担责任，并愿意承担《不良资产责任认定与追究制度》和《ⅩⅩ银行授信工作尽职暂行规定》中的调查责任。

调查员：、一、受信人基本情况注：如关联企业或核心企业曾为逃废债企业，需具体说明原因。

经营场地、注册地是否一致。

二、受信人目前市场竞争状况及发展前景注：以上表格填写须有数据或信息来源，来源的相关资料要随附在档案中备查。

三、受信人重大事项四、受信人资信情况单位：万元注：企业在银行的资信情况根据人行信贷登记咨询系统数据填写，如与实际情况不符，则具体说明原因，由分支机构负责人签章确认，作为贷款资料随附在档案中备查；如企业曾为逃废债企业，需详细说明情况。

五、银企合作现状和效益测算注：以上数据须如实填写该企业与其相关企业三个月内在我行业务量注：1、如属于首次发放，则以上表格中填写如本笔授信发放后的预计数据。

六、受信企业财务数据分析与说明（若报表为合并报表，还需另制作本级报表数据分析与说明）单位：人民币万元本期科目明细说明：截止年月日单位：万元注：如受信人提供的是合并财务报表，则还须对其本级报表作一分析，详细分析本级财务状况和实力。

（如属集团公司用款，则须提供和分析本部报表；如属转授信，须提供和分析额度受让人财务报表）29、企业近三年纳税情况七、授信用途的分析八、受信人还款能力评价申请授信额度、实际用途九、授信的保障方式（一）、保证方式1、保证人基本情况注：如关联企业或核心企业曾为逃废债企业，需具体说明原因。

2、保证人目前市场竞争状况及发展前景注：以上表格填写须有数据或信息来源，来源的相关资料要随附在档案中备查。

关于xxxxxx公司xxxx万综合授信额度调查报告呈报单位：客户经理：呈报日期：联系：〔一〕客户全然情况1、客户经济性质、注册资本、主营业务、所属行业、地理位置及历史沿革。

2、客户的组织形式、产权构成情况及关联人情况。

注册资本的构成情况一览表3、客户主导产品寿命周期、产量、规模、市场份额及在该行业中的地位；近三年主导产品的产销率、销售收进增长率、销售利润增长率、出口创汇能力情况。

4、客户核心领导层的综合素养、经营治理能力及运作风格。

5、对外投资及回报情况。

〔二〕客户财务状况及现金流量分析1、结合客户近年资产、负债结构状况及其变化，分析其资产状况的特点、变化的缘故及前景猜测。

要求对当前的财务状况及开展趋势做出明确的定性，应与实际财务情况相符，严禁无依据地主看臆断。

该客户流淌资产所占比率较大，讲明企业资产流淌性强，偿债能力较强，固定资产所占比例各年变化不大，讲明该客户生产经营情况较稳定；流淌负债比例各年对比平稳，负债率对比低，偿债能力非常强。

2、阐述财务报表要紧科目、财务比率的内容、重大或异常变化，分析其成因及对授信回还可能产生的妨碍。

除按原要求对资产负债表中要紧科目〔包括但不限于货币资金、应收、应付、其它应收、其它应付、长短期投资、长短期借款、公积、未分配股利等科目〕及常用财务比率进行分析外，还应包括对损益表结构变化的分析，不能限于对销售、利润水平的简单分析，应着重对妨碍销售、利润的内在缘故进行分析，比方对产品价格、各种费用水平、投资收益、补贴收进、非经常性收进、支出等因素进行分析。

单位：万元以上比率可依据申请人特点选择进行统计、分析〔但原?信贷业务调查表?财务分析1中要求的最全然的13种财务比率不可省略〕。

3、分析客户近三年的现金流量及变化情况，猜测全年度现金流量趋势及授信到期时的现金支付能力。

单位：万元不能无视对现金支付能力的分析，且在分析中应结合营运资本及营运资金需求变化对生产经营活动协调性进行分析，依据现金流量、现金支付能力现状及猜测对授信到期回还可能性做出定性分析。

授信调查报告模板关于某公司授信xx万元的调查报告某公司(或集团公司)为我行存量贷款客户(或新拓展客户)，现有信用等级xx级，授信xx万元(种类与额度)，现有用信余额(种类与额度)。

本次拟调查同意对该公司(或集团公司)授信xx万元(授信种类与额度)。

一、本次调查基本情况(一)本次调查所采取的调查方法、调查程序；(二)基本可以认定真实的相关资料及认定的依据；(三)重点说明：无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。

二、客户基本情况(一)概况客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。

《企业法人营业执照》(《营业执照》、《事业法人(单位)登记证书》等)、《组织机构代码证》、贷款卡，以及必需的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效，是否存在被吊销、有效期满的情况，是否具备合规合法的贷款主体资格。

公司主要经营产品、年设计生产能力、现在实际生产数量、市场占有率、产品在竞争领域中所处的位置和竞争优势。

客户经营历史沿革、营业规模和经营状况、在区域和行业中的地位和影响。

如为政府类主体公司，则说明其隶属关系、政府管理方式、资金运行模式，以及公司自成立以来的整体营运状况。

(二)法定代表人及主要管理人员情况法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员 (总经理、财务和市场部门负责人等)基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力，是否有不良信用记录。

(三)关联公司情况关联公司关系图谱，并说明：1、各关联公司基本情况和经营情况。

包括：成立时间、位置、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位财务状况等。

2、各关联公司的关联情况，该集团性客户的类型。

需说明集团主营业务是否突出，有无核心竞争力，集团对外投资比例是否过高，是否会对集团主营业务发展构成实质性影响，集团是否存在信用过度集中风险等情况；公司股东或实质控制人(可控制该公司的单位或个人)是否有不良记录，是否为逃废债企业、经营状况一般或有可能出现其他问题的企业，是否存在股东侵占公司合法利益的行为。

模板使用说明一、本模板适用于单一法人客户授信。

二、本模板仅为基本格式要求，根据制度规定，结合客户实际情况，可自行增加、删除或调整模板内容。

三、本模板中受信人主要财务数据和主要财务指标填写方法：一是可直接填写，二是将财务数据录入附件财务状况简表，主要财务指标值可自动计算产生，然后分别复制主要财务数据和主要财务指标，将数据粘贴到对应位置即可。

四、本模板中所有表格不允许出现空行。

五、本模板文字规范为：标题字体为“黑体小三”，正文字体为“仿宋GB2312四号”，表格内字体为“仿宋GB2312小四号（或五号）”，文字行距为“固定值23”，表格行距为“固定值15”，每行30个汉字。

深圳分行单一法人授信调查报告模板------关于××公司授信××万元的调查报告××公司为我行存量贷款客户（或新拓展客户），是总（或分、支）行核心管理客户。

上年度以××（信用或保证担保或抵押担保等）方式核定授信××万元，信用等级为×级，截止本年×月底，用信余额为××万元,其中，流动资金贷款××万元，承兑××万元，·。

本次拟调查同意对该公司授信（增量授信、存量续授信或余额授信）××万元，现将调查情况汇报如下：一、客户基本情况（一）概况该公司成立于×年×月×日，经营期限至×年×月×日，注册地址为××，办公地址为××，注册资本为××万元，资本已全部到位（或实收资本为××万元，其余资本在×年×月前到位），经营范围为××。

该公（二）经营管理情况该公司现拥有员工××人，其中，管理人员××人，技术人员××人，工人××人。

授信业务授信调查报告一、授信客户管理情况（一）基本信息以列表形式描述申请人基本信息。

其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。

（二）集团及关联关系描述申请人所属集团及集团中的地位；若所属集团为我行集团客户，则须说明所属集团的类别、已核定授信控制额度、已使用额度。

以列表形式描述申请人股东情况（如股东超过10家，则列明持股超过10%的所有股东）。

其中对控股股东的经营情况进行调查和说明，重点说明控股股东在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系；若申请人为民营企业，要调查和了解实际控制人，重点说明实际控制人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系。

以列表形式描述申请人控股及主要参股子公司情况。

其中重点说明申请人内部的管理机制，特别是本部对子公司的资金管理体制；申请人收入、利润主要来源于哪些子公司，本部对这些子公司的管理和控制能力。

以列表形式描述申请人其他关联企业情况，其他关联企业指与申请人无直接股权关系但存在一定关联、控制、管理关系，如事业单位的上级主管部门、同一母公司下的兄弟公司、同一实际控制人控制的企业等，同时对申请人的管理、经营等产生重大影响的企业。

（三）制度建设及执行情况描述申请人管理制度的建设及执行情况，包括公司章程、财务、会计、审计、生产及其他内控制度；会计重大信息披露情况和信息披露质量说明；关联交易活动遵循商业原则情况。

（四）管理层情况描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。

说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。

对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。

附表5 中信实业银行授信调查分析报告报告编号:第一部分：公司业务部门对客户的调查（由公司业务部门填写，分行信审部门审查）客户名： ______________________ 客户编号： ___________________________________ （所属集团名： _________________ 集团编号： ________________________________ ） 客户地址： ________________________________________________________隶属部门： ________________________________________客户企业性质： _______________ 客户企业性质编号 _____________________ （参照附录14A ） 客户创立年份： _____________________ 注册资本：人民币 __________ 元创立地点（如与现在客户地址不同）： _________________________________与中信建立关系日期： ____________ 建立关系原因： ___________________________ 中信现有客户风险级别 _________ 级或为新客户I前5位股东： 名称1. -------------------2. -------------------3. ----------4.5.中信集团所占股份股份上市公司：是口 ，否•证券市场:资本市值:第二部分：公司业务部门人员对企业的分析（由公司业务部门经办人员填写，分行信审部门审查）*综合评估：一建议授信不建议授信概述：1.经营因素:2.管理因素:*综合评估由公司业务部门两名经办人员达成共识后由经办人员#1主写，之后的细项分析由经办人员#1主写，经办人员#2填写不同意见, 填写处若不够，可附页3.还款意愿:4.融资能力:5.财务报表中的异常指标分析:6.其它分行信审部人员对上述分析的意见:1.经营因素（对现状和前景都需作分析）：客户经营规模及发展趋势企业在行业中的地位，企业占领市场份额经营策略（包括市场地位、产品结构、购销渠道）其它经营因素利处：另一位信贷员的不同意见及补充意见:弊处:信贷员填写的栏目，由一名信贷员主写，另一名信贷员仅填写其不同意见，填写处若不够，可附页另一位信贷员的不同意见及补充意见: 信审部审查人员对上述分析的意见:表5-11/352.管理因素：客户管理层的资历、素质管理效率（包括企业组织结构、权利和资源配置、人员流动性等）经营策略的可靠程度会计报表的质量其它管理因素利处：另一位信贷员的不同意见及补充意见:弊处:另一位信贷员的不同意见及补充意见: 信审部审查人员对上述分析的意见:3.还款意愿：客户在中信及其它银行的还款记录及接触过程中的还款承诺的可信度利处；另一位信贷员的不同意见及补充意见:弊处:另一位信贷员的不同意见及补充意见: 信审部审查人员对上述调查分析的意见:4.融资能力：在其它银行和金融市场融资的能力利处:另一位信贷员的不同意见及补充意见:弊处:另一位信贷员的不同意见及补充意见: 信审部审查人员对上述调查分析的意见:表5-19/355.对财务报表中异常指标的分析企业的财务报表有无发生异常变化项目，若有，原因何在? 利处：另一位信贷员的不同意见及补充意见:弊处:另一位信贷员的不同意见及补充意见: 信审部审查人员对上述分析的意见:表5-22/356.其它利处：另一位信贷员的不同意见及补充意见: 弊处:另一位信贷员的不同意见及补充意见: 分行信审部审查人员对上述分析的意见:公司业务部门科处意见：厂建议授信口不建议授信评估意见:签名：______________________日期；______________________签名：______________________日期：公司业务部门经理意见：二建议授信匚不建议授信评估意见:签名： ______________________ 日期； ______________________签名： ______________________ 日期：_ _第三部分：公司业务部门提供的原始客户信息清单公司业务部门提供客户信息人员签名签名____________________ 日期_____________签名____________________ 日期_____________签名____________________ 日期_____________4.其它（请注明）签名___________________ 日期______________信息名称1.经济、行业和客户信息采集表2.与现金流量有关的财务信息采集表3.客户的财务报表报表名报表日期表5-27/35第四部分：分行信审部门对企业的分析分行信审部门经办人姓名_________________________ 日期__________________________ 综合评估：-建议授信I不建议授信概述：1.行业因素:2.还款能力:3.其它:此处的综合评估是基于对本报告中公司业务部门的调查分析的审查和分行信审部门的分析，而不结合客户定性评估表的结果1.行业因素行业在国民经济中的地位、发展前景行业受经济周期和技术发展的影响行业受政治和自然社会环境的影响行业的竞争程度其它行业因素利处：弊处:表5-31/352.还款能力：从以下几个财务比率分析企业的盈利和融资结构-债务/所有者权举益(debt/equity)，总体负债/所有者权益(totalliability/equity)-债务/税前经营利润* (debt/EBITDA)-(税前经营利润-资本开支)/利息费用((EBITDA-Capital expediture)/Interest) 短期偿债能力-流动比-速动比-短期资产/固定资产比-存货周转率-应收帐款周转率其它还款能力因素利处：弊处:*未含利息收支、折旧和商誉摊销的税前经营利润3.其它利处:弊处:分行信审部门经办人签名 _________________________ 日期__________________________分行信审部经理意见：1-建议授信咪建议授信签名________________________。

附件6中信银行联保授信调查报告（适用企业流资类综合授信）联保成员名称:行业类别：授信品种：综合授信联保成员授信总金额：5000万元授信期限：1年授信定价：担保方式：经办机构:客户经理：产品经理:============================================== ======================声明：本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。

客户经理签名：产品经理签名：贷前调查时间：2010年9月17日地点：调查访问的对象：联保小组各成员负责人访问人：调查访问方式及内容：调查报告目录：第一部分联保小组总体情况......................................................................................... 第二部分联保小组成员情况第三部分担保分析.......................................................................................................... 第四部分授信风险分析及防范措施第五部分联保小组收益分析......................................................................................... 第六部分其他补充说明 ................................................................................................. 第七部分调查结论.......................................................................................................... 第八部分经办机构负责人意见.....................................................................................一、联保小组总体情况1、联合体组成：成员个数：3个联合体之间关系：优质经销商，经销排名在前三名，其余几家公司也在经销中排名前15位之前。

第1篇一、引言随着金融市场的不断发展和企业融资需求的日益增长，金融机构对授信对象的财务状况进行深入调查和分析变得尤为重要。

本报告旨在通过对某企业的财务报表进行分析，评估其偿债能力、盈利能力、运营能力和成长潜力，为金融机构提供决策依据。

二、企业概况（以下为虚构企业信息，请根据实际情况进行替换）企业名称：XX科技有限公司成立时间：2010年主营业务：软件开发、系统集成、技术咨询注册资本：1000万元员工人数：50人三、财务报表分析1. 资产负债表分析（1）流动资产分析流动资产包括货币资金、应收账款、存货等。

以下是对XX科技有限公司流动资产的分析：- 货币资金：截至2023年12月31日，XX科技有限公司货币资金余额为200万元，较上年末增长10%。

这表明企业具备一定的短期偿债能力。

- 应收账款：截至2023年12月31日，XX科技有限公司应收账款余额为500万元，较上年末增长20%。

应收账款的增长可能与业务扩张有关，但需关注其回收风险。

- 存货：截至2023年12月31日，XX科技有限公司存货余额为300万元，较上年末增长15%。

存货增长可能意味着企业产品销售良好，但也需关注库存周转率。

（2）非流动资产分析非流动资产包括固定资产、无形资产等。

以下是对XX科技有限公司非流动资产的分析：- 固定资产：截至2023年12月31日，XX科技有限公司固定资产余额为500万元，较上年末增长10%。

固定资产的增长可能与企业扩大生产规模有关。

- 无形资产：截至2023年12月31日，XX科技有限公司无形资产余额为100万元，较上年末增长5%。

无形资产的增长表明企业具备一定的技术实力。

（3）负债分析负债包括流动负债和非流动负债。

以下是对XX科技有限公司负债的分析：- 流动负债：截至2023年12月31日，XX科技有限公司流动负债余额为300万元，较上年末增长15%。

流动负债的增长可能与业务扩张有关，但需关注其偿债压力。