高净值客户的财富保全与传承-1

财富传承的三大误区：“传承〞是身后事？最近几年来，愈来愈多高净值人士开场关注传承问题。

目光久远并足具智慧的人，已开场在专业机构或人士的帮忙下操刀自己的家族财富传承方案。

但大多数财富拥有者似乎还在“财富传承计划〞这个重大课题眼前观望或犹豫。

造成这种局面的原因是多方面的，重要一点是对传承存在诸多理念上的误区。

因为笔者效劳于国内众多财富机构的高净值客户，工作性质决定要行走于全国各地，接触各类高净值人群及。

本文将就笔者接触的众多高净值人士在财富传承上普遍存在的三个误区，予以解析。

误区一：身体安康，年龄不大，没必要此刻就着手传承据笔者经历，有这一误区的高净值人士年龄多集中在40岁上下。

提到“传承〞二字，多数人总感觉只有垂垂老矣的老翁才需要。

而对于四十多岁、五十出头的“少壮派〞来讲，似乎有点儿遥远。

在中国外乡，财富传承分为身前传承和身后传承，但几乎所有非专业人士都以为传承就是身后传承。

例如，少主留学归国后要接老爸的班，老爸通常会把公司股权先转一局部到儿子名下，这就是典型的身前传承。

再如，很多高净值人士购买了大额年金或终身寿险，其中年金更多表达在身前传承，终身寿险那么更多表达在身后传承。

在咱们专业从事传承计划的人士眼里，传承跟年龄没有太周密关系，它更多与两件事相关。

第一，有无财富可传；第二，是不是愿意最大限度地节省本家族财富传承本钱。

有人说不需要啊，因为中国不征遗产税。

但此刻不征并非意味着未来仍是如此。

国务院2021年2月发布?深化收入分派制度改革假设干意见的通知?〔国发2021 6号文〕明确指出：研究在适那时期开征遗产税问题。

说明中国遗产税的开征更多的只是时间问题。

2021年7月北京大学中国社会科学调查中心发布?中国民生开展报告2021?：顶端1%的家庭占有全国三分之一以上的财产；底端25%的家庭拥有财产总量仅在1%左右。

这份报告看似在讲贫富差距，实那么是在呼吁遗产税的尽快出台。

纵观已开征遗产税的其他国家，征收遗产税的真正作用并非表达在增加国家税收总量上，更多的意义是调解贫富差距。

《家族财富保障及传承》课程背景：各位银行及保险精英：你是否还在对客户说：“离婚不分，有税不缴，欠钱不还，有保险就是这么任性!”——这是严重的误导。

经营高端客户不能这么简单粗暴。

你是否还在跟客户大谈特谈保险的收益?这是舍本逐末。

客户赚钱的能力比我们强的多，他凭什么要听我们的?你是否了解，最新的《中国私人财富报告》中指出，高端客户理财需求排名第一的是保障及传承?而你是否对他们财富保障及传承中所面临的风险有足够的认识?你又是否了解保险在其中的重要作用?并且能够知其然，还能知其所以然?本课程解决两个方面的问题：第一，掌握高端客户在财富安全和财富传承中所面临的风险，以及如何通过保险等工具，提前筹划和安全，化解这些潜在的风险，让从业人员知其然并知其所以然，这是专业层面。

第二，充分了解高端客户的需求，并改变过去的产品导向销售模式，使每一位银行及保险业务精英都成长为私人银行家，从客户需求出发进行保险规划。

实战型管理教练-黄俭老师简介：滨江双创联盟荣誉理事长；上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师；多家知名企业特聘高级管理顾问。

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资产保全与财富传承的关系在当前社会中，资产保全和财富传承成为越来越多人关注的焦点。

资产保全指的是通过各种手段确保个人或家族财产的安全与稳定；而财富传承则是指将已有的财富有序地传递给后代或其他指定继承人。

本文将探讨资产保全与财富传承之间的关系，并以此为基础探讨如何实现有效的资产保全和顺利的财富传承。

一、资产保全与财富传承的紧密联系资产保全和财富传承是相互关联的，二者之间存在着紧密的联系。

首先，良好的资产保全可以为财富传承提供有力的保障。

通过合理的资产配置和管理，为资产的保值增值提供基础，并降低资产受到外界风险的影响。

只有在资产得到有效的保护的前提下，才能确保财富能够长期传承下去。

其次，财富传承也能够促进资产保全。

在财富传承过程中，往往需要制定一系列规划和措施，以确保财富能够顺利过渡给下一代。

这些规划和措施包括制定遗嘱、设立信托、进行财产捐赠等，都能够为资产保全提供有力的支持和保障。

此外，财富传承还能够激励个人和家族对资产进行更加谨慎和科学的管理，从而提高资产的保全水平。

二、资产保全的重要性资产保全对于个人和家族来说具有重要的意义。

首先，资产保全能够为个人和家族提供经济的稳定和安全感。

通过保护资产，个人和家族可以确保在面对各种风险和困难时依然能够维持生活的基本需求，并有能力克服各种挑战。

其次，良好的资产保全还能够为个人和家族的财富增值创造条件。

通过科学的资产配置和管理，可以将资产的投资收益最大化，为个人和家族创造更多的财富。

资产保全既要保证资产的安全，又要追求较高的回报，这需要个人和家族具备一定的财务知识和能力。

另外，资产保全还能够维护个人和家族的声誉和社会地位。

在一个个人和家族的财富往往与其社会地位和声誉息息相关的社会环境中，良好的资产保全能够保护个人和家族的形象和声誉，使其在社会中得到更好的认可和尊重。

三、财富传承的意义和挑战财富传承对于个人和家族来说同样具有重要的意义。

首先，财富传承能够保证个人和家族的财产能够得到合理分配和使用。

银行高净值客户全方位价值挖掘与深度营销课程大纲课程大纲第一讲：高净值客户维护与关系管理一、高净值客户如何识别1. 以社会属性为划分标准2. 以客户资产为划分标准3. 以客户致富路径来划分二、高净值客户所思所想1. 客户想拥有专业的人员2. 客户想获得的专业咨询3. 财富管家型的顾问服务问题研讨：高净值客户心目中的“财富顾问”是怎么样的一个人？三、高净值客户服务流程1. 倾听2. 建议3. 实施4. 跟踪小组研讨：请结合本小组抽到的案例，就客户情况进行问题设置？并将总结的问题写到小组的白纸上。

案例分析：请为老客户陈总考虑到期资金3500万，根据目前持有的基金、理财产品、存款等资产，调整现有的资产配置方案。

第二讲：高净值客户需求与风险透视一、成功挖掘十大需求点1. 资产保全2. 投资理财3. 跨境移民4. 婚姻财产5. 顺利传承6. 保护幼子7. 税务筹划8. CRS规划9. 高端养老10. 家企隔离案例分析：创一代企业家皮具大亨张先生62岁需求分析二、有效防范十大风险点1. 企业经营风险2. 婚姻变动风险3. 代际不分风险4. 世代传承风险5. 税务风险6. 法律风险7. 投资风险8. 债务风险9. 移民风险10. 意外风险案例分析：身价上千万的民间股神黄先生潜在风险点分析第三讲：高净值客户财富保障与传承一、当前传承工具之解读1. 法定继承2. 遗嘱继承3. 资产代持4. 人寿保险案例分析：纺织公司董事长王总“500万期缴保单”成交5. 保险金信托案例分析：家具公司张总1000万设立保险金信托二、传承工具优劣之比较1. 从税务筹划角度2. 从风险规避角度3. 从永续传承角度4. 从财富安全角度三、财富传承终极之工具1. 家族信托简介2. 家族信托功能3. 家族信托架构案例分析：合伙企业主刘总”世代传承方案“，设立3000万定制版家族信托现形记第四讲：高净值客户顾问式营销技能一、客户经理能力之修炼1. 客户经理类型2. 培训内容体系3. 综合专业素养二、营销高净值客户技能1. 营销拓展必备流程2. 掌握十大营销策略3. 客户营销活动技巧三、掌握大单成交三部曲1. 快速KYC2. 直击痛点3. 成交三要素视频教学：影片观赏与借鉴实战演练：如何成交全职富太太陈女士，300万基金产品组合？营销工具：客户顾问式营销实战工具总结第五讲：顾问式营销案例现场之演练综合案例：客户：陈女士，60岁，资产量约5千万家庭情况：夫妻二人，有一独女，暂未结婚投资偏好与投资目标：稳健投资，养老需求如何实现老有所依，老有所依，财富传承？一、准备工作1. 培训前分组后制作案例方案2. 每组根据课程组内研讨案例3. 依据案例编制PPT汇报方案二、汇报演练1. 选派1名代表呈现方案2. 方案制作实用性、PPT制作美观度、方案陈述表达能力、商务礼仪、现场异议处理、营销促成沟通等整体观察3. 演练最后环节总结案例亮点三、案例点评1. 参训学员互评2. 培训老师点评3. 组织评选优秀。

高净值客户困扰的五个问题(总6页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--财富传承不可回避的5个话题有形的资产容易传承，无形的资产很难传承美国布鲁克林家族企业学院的研究显示：70%的家族企业没有传到下一代；80%的家族企业不能传到第三代；只有3%的企业能够传承到第四代还在经营！据香港中文大学范博宏教授的研究统计，中国香港、中国台湾和新加坡控制的上市家族企业一共有250个。

在交班的5年之内，这些家族企业的市值平均滑坡幅度高达60%！也就是说100块钱在交班完之后的5年内，只剩下了40元。

中国有句古话：富不过三代。

其实，从上述的统计数据看，不仅是中国，全世界都是这样的，财富传承确实是个“技术活儿”。

面对“财富传承”这个课题，我们必须要解答下面这5个话题：1、孩子能复制本人的创富技能吗2、如何防止孩子因为过早拥有巨额财富而败家3、如何做到虽然给孩子钱，但控制权仍在手4、专属孩子的钱，如何不因婚姻而变5、如何确保孩子未来基本富裕的生活话题1孩子能复制本人的创富技能吗不同的时代，不同的经历，注定了富二代无法复制富一代的创富技能。

两代人不断的摩擦和妥协中，能够顺利把自己拥有的财富和商业模式传给下一代的是一件千难万难的事，社会商业环境的变迁又让父辈引以为傲的经验和人脉的传承障碍重重。

所以，对于富一代来说，培养子女接班的能力，是一项困难重重而又不得不做的事情。

举个例子，万达的王健林和儿子王思聪。

王健林的父亲是参加过长征的老红军。

王健林本人也当过兵。

他1986年退伍，1987年踏入地产行业，1993年任大连万达的董事长，现在的企业资产是3000亿，年净利润超过100亿。

王健林给大连万达的小目标是年净利润超过1000亿元，成为一家真正的世界级企业。

万达的文化是：知恩图报，有理想、有文化、有道德、有纪律。

王思聪，1988年出生于辽宁，是王健林的独生子，万达集团董事。

王思聪初中、高中在新加坡读书，大学在英国留学。

高净值客户营销实战课程背景：高净值客户金融资产配置意识日趋提升，高净值客户是财富管理业务的核心，金融机构和产品的选择也在不断增加。

面对经济趋势的下行，以及巨大的市场竞争，财富管理者如何透过专业及系统性的资产配置方式开发及维系这群尊贵的客户，财富管理者需要能够有意识地提高个人专业度，与客户加速建立信任关系，并深度挖掘客户的金融需求，分析并匹配相应方案，促成成交从而提升绩效。

课程目标：★了解高净值客户的营销价值和优势，从而调动业务人员获客积极性。

★了解高净值客户的基本特征及其需求和痛点，能够有效地分辨筛选客户资源。

★学习有逻辑有条理地挖掘客户信息的技巧，并为客户提供专业的配置方案。

课程收益：如何透过专业及系统性的资产配置方式开发及维系这群尊贵的客户，是本课程要教导学员的重点，经由案例的说明及实战的演练，学员们将在很短的时间内借由资产配置模式，掌握开发高净值客户的专业技巧。

课程时间：2天，6小时/天课程对象：客户经理、理财经理、保险公司银保渠道主管课程方式：课程讲授+实战演练+互动教学+体验式教学+案例解析+模拟演练课程大纲第一讲：高净值客户市场分析1. 什么是高净值客户2. 高净值客户市场对利润的贡献度3. 中国高净值客户商机分析1）高净值客户人群概况2）高净值客户群体主要特征3）高净值客户群现实及潜在需求4）高净值客户群金融行为特征4. 全球高净值客户市场发展趋势分析第二讲：如何开发及维护高净值客户1. 高净值客户市场及细分2. 高净值客户开发的方式3. 多渠道管理和价值管理4. 经营高净值客户的核心力量案例：高净值客户成功开发案例分第三讲：高净值客户需求与风险透视一、成功挖掘十大需求点1. 资产保全2. 投资理财3. 跨境移民4. 婚姻财产5. 顺利传承6. 保护幼子7. 税务筹划8. CRS规划9. 高端养老10. 家企隔离案例：王总的案例分析二、有效防范十大风险点1. 企业经营风险2. 婚姻变动风险3. 代际不分风险4. 世代传承风险5. 税务风险。

中国高净值人群画像及其代际传承需求前言随着中国经济的高速发展，中国高净值人群数量及其可投资资产规模持续快速增长。

根据贝恩和招商银行联合发布的《2017中国私人财富报告》，2016年中国个人可投资资产1千万人民币以上的高净值人群规模已达158万人，可投资资产规模达49万亿元；2017年人群规模可达187万人，可投资资产规模可达58万亿元。

高净值人群是一群带有鲜明时代烙印的人，他们持续释放可观的增长潜力和巨大的市场价值，对高端财富管理行业在中国的发展起着非常关键的作用，在这样的背景下家族办公室走上了历史舞台。

01 中国高净值人群画像1. 中国高净值人群及可投资资产规模持续增长如图1和图2所示，中国高净值人群规模和可投资资产规模持续增长，到2017年，高净值人群规模可达187万人，其可投资资产规模总额达58万亿元。

高净值人群规模和可投资资产规模的增长带来了极大的高净值财富管理需求，为家族办公室、家族信托、私人银行等提供了更为广阔的发展空间。

图1：2006-2017中国高净值人群规模及构成（万人）资料来源：贝恩&招商银行《2017中国私人财富报告》图2：2006-2017中国高净值人群可投资资产规模及构成（万亿元）资料来源：贝恩&招商银行《2017中国私人财富报告》2. 中国高净值人群构成中国高净值人群中，创富一代企业家占比40%，职业金领占比30%，二代继承人占比10%。

●创富一代：约80%仍从事传统行业，如制造业、建筑业等；约有80%年龄分布在40岁以上；资产规模1亿以上的占比15%，5千万到1亿的占比20%，1到5千万的占比65%。

●职业金领：主要从事制造、信息及金融行业；约40%正值壮年（40-50岁）；约80%的人群资产规模处于1到5千万的区间内。

●家族企业二代继承人：主要从事制造、金融及建筑行业；70%的人群小于40岁；约40%的人群资产规模处于5千万以上的区间内。

3. 中国高净值人群地域分布高净值人群数量超过10万人的省市共5个，分别为广东、上海、北京、江苏、浙江，占全国高净值人群比重约47% ；除此之外，4个省份的高净值人群数量超过5万人，分别为山东、四川、湖北和福建；6个省市的高净值人群数量处于3-5 万人之间，分别为辽宁、河南、天津、河北、安徽和湖南。

高净值客户保险需求分析与服务策略概述:保险公司作为为客户提供保险服务的专业机构，应该根据不同客户群体的需求，制定相应的服务策略。

高净值客户作为保险市场上的重要群体，其保险需求和服务要求与普通客户存在明显差异。

本次早会将围绕高净值客户的保险需求展开讨论，并提出相应的服务策略。

一、高净值客户的保险需求分析1.1 高净值客户的风险特点高净值客户拥有较高的财富积累，但也面临着更多的风险。

他们的财产规模庞大，一旦遭受重大风险，损失可能十分巨大。

因此，高净值客户对保险的需求更加迫切。

1.2 高净值客户的保险需求高净值客户的保险需求主要包括财产保险、健康保险、人寿保险和责任保险等。

其中，财产保险是高净值客户最为关注的领域，因为他们的财产规模较大，需要保障其财产安全。

此外，健康保险和人寿保险也是高净值客户关注的重点，因为他们需要保障自身和家人的健康与生命安全。

二、高净值客户保险服务策略2.1 个性化定制保险方案针对高净值客户的特点，保险公司应该提供个性化的保险方案。

通过深入了解客户的财产状况和风险偏好，为其量身定制保险产品和服务，满足其个性化的保险需求。

2.2 提供全方位风险管理服务高净值客户的财产规模较大，面临的风险也更多。

保险公司应该提供全方位的风险管理服务，包括风险评估、风险预警、风险控制和风险转移等。

通过提供专业的风险管理服务，帮助高净值客户降低风险，保障其财产安全。

2.3 高品质的理赔服务对于高净值客户来说，保险理赔是保险服务的核心。

保险公司应该提供高品质的理赔服务，确保高净值客户在遭受损失时能够及时获得赔付。

同时，保险公司还应该提供快速、高效的理赔流程，减少客户的繁琐手续和等待时间。

2.4 专业的财产保险服务团队财产保险是高净值客户最为关注的领域，保险公司应该组建专业的财产保险服务团队，提供专业的咨询和服务。

该团队应该具备丰富的保险知识和经验，能够为高净值客户提供全方位的财产保险解决方案。

结语:高净值客户作为保险市场上的重要群体，其保险需求和服务要求与普通客户存在明显差异。

高净值客户业务案例汇编全套
本文档列举了多个高净值客户业务案例，帮助读者更好地了解
如何为这一目标群体提供优质服务。

案例一：财富传承规划
客户A是一位高净值人士，拥有多个不同的投资组合和财产。

他希望为下一代制定一个财富传承规划。

我们的团队与客户进行了
深入交流，了解到他的需求和期望，并分析了他的财产状况。

最终，我们为客户设计了一份全面的财富传承规划，包括遗产规划、捐赠
计划、家族信托和私人基金等多个方面。

案例二：海外投资咨询
客户B是一位拥有丰富海外投资经验的高净值人士。

他希望从我们这里获取更多的咨询和建议，以优化他的投资组合并达到更好
的收益。

我们的团队针对客户的需求进行了专业分析，并提供了个
性化的海外投资咨询服务。

通过前期实际操作，我们成功地为客户
挑选了一些优质、高收益的海外投资项目，并且在后续的操作中不
断优化和调整投资组合，帮助客户实现了更好的投资回报。

案例三：税务筹划
客户C是一位高净值人士，他需要我们提供专业的税务筹划服务。

我们的团队在深入了解客户的情况后发现，客户原本有一份传统的税务筹划方案，但它没有考虑到更多的投资、遗产和捐赠计划等因素。

我们的团队重新设计了一个更加全面、更加适合客户的税务筹划方案，旨在为客户在减少税负、提高投资收益方面提供最优的解决方案。

通过以上多个案例，我们的团队针对高净值客户制定了多个有针对性的业务解决方案，这样我们的客户可以更加明确地了解、控制和管理他们的财富，从而更好地实现他们的财务目标。