银行经营即期结售汇业务机构信息变更备案表
备案银行备案时间营业地址
金融许可证机构
编码
颁证时间批准机关
金融机构标识码□已赋码号码为：
□未赋码
机构信息变更事项
□机构更名
原机构名称
变更后机构名称
变更后金融许可证机构编码
批准机关批准时间□营业地址变更
原营业地址
变更后营业地址
变更后金融许可证机构编码
批准机关批准时间□金融机构标识码变更
原金融机构标识码
变更后金融机构标识码
批准机关批准时间□其他
声明：
以上情况全部属实，如有不真实，愿承担由此引起的法律责任。
备案银行签章
年月日
国家外汇管理局某某支局
（签章）
年月日。
附件1银行办理结售汇业务管理办法实施细则第一章总则第一条为便利银行办理结售汇业务，根据《银行办理结售汇业务管理办法》，制订本实施细则。
第二条银行办理结售汇业务，应当遵守本细则和其他有关结售汇业务的管理规定。
第三条结售汇业务包括即期结售汇业务和人民币与外汇衍生产品（以下简称衍生产品）业务。
衍生产品业务限于人民币外汇远期、掉期和期权业务。
第四条银行办理结售汇业务，应当遵循“了解业务、了解客户、尽职审查”的原则。
（一）客户调查：对客户提供的身份证明、业务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，将核实过程和结果以书面形式记载。
（二）业务受理：执行但不限于国家外汇管理局的现有法规，对业务的真实性与合规性进行审核，了解业务的交易目的和交易性质。
（三）持续监控：及时监测客户的业务变化情况，对客户进行动态管理。
（四）问题业务：对于业务受理或后续监测中发现异常迹象的，应及时报告国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）。
第五条银行应当建立与“了解业务、了解客户、尽职审查”原则相适应的内部管理制度。
（一）建立完整的审核政策、决策机制、管理信息系统和统一的业务操作程序，明确尽职要求。
（二）采取培训等各种有效方式和途径，使工作人员明确结（三）建立工作尽职问责制，明确规定各个部门、岗位的职责，对违法、违规造成的风险进行责任认定，并进行相应处理。
第二章市场准入与退出第六条银行申请办理即期结售汇业务，应当具备下列条件：（一）具有金融业务资格。
（二）具备完善的业务管理制度。
（三）具备办理业务所必需的软硬件设备。
（四）拥有具备相应业务工作经验的高级管理人员和业务人员。
银行需银行业监督管理部门批准外汇业务经营资格的，还应具备相应的外汇业务经营资格。
第七条银行申请办理衍生产品业务，应当具备下列条件：（一）取得即期结售汇业务资格。
（二）有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度及适当的风险识别、计量、管理和交易系统，配备开展衍生产品业务所需要的专业人员。
结售汇业务一、单选题1.根据外管局规定，境内个人结汇和购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（B）美元A、1万（含）B、5万（含）C、10万（含）D、100万（含）2.根据外管局规定，境内个人结汇和购汇超过年度总额，应（D ）A、提供个人有效身份证件B、无需提供证件C、仅需提供有交易额的证明材料D、需提供个人有效身份证件及有交易额的证明材料3.以下关于个人年度结售汇额度，错误的是（D ）A、境内个人结汇额度为等值5万美元B、境内个人购汇额度为等值5万美元C、境外个人结汇额度为等值5万美元D、境外个人购汇额度为等值5万美元4.境内个人结售汇超额度应重点审核：（ A）A、应关注外币材料，结汇审核外币来源B、应关注外币材料，结汇审核外币用途C、关注人民币材料，结汇审核人民币用途D、关注人民币材料，购汇审核人民币来源5.境外个人结售汇超额度应重点审核：（C ）A、应关注外币材料，结汇审核外币来源B、应关注外币材料，购汇审核外币用途C、关注人民币材料，结汇审核人民币用途D、关注人民币材料，购汇审核人民币用途6.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额且结汇单笔等值（C ）美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。
A、1万B、2万C、5万D、10万7.中国籍用户王先生前来办理一笔资金属性为职工报酬的收汇结汇，但是经查年度累计总额已达到5万美元，用户需提供身份证件和（D ）方可办理这笔收汇结汇。
A、付款证明，协议／合同（法律、会计、咨询等）B、关系证明、给付人收入证明C、经公证的捐赠协议／合同，且符合国家规定D、雇佣合同，收入证明8.银行办理以下个人结售汇业务，不需要纳入个人结售汇系统的是:（B ）A、张某收汇结汇1000B、李某将外币存款的利息100美元结汇。
C、美国人约翰来中国旅游，结汇1000英镑。
D、赵某收到国外亲人遗产10万美元并结汇。
9.境外卡通过自助设备提取人民币现钞，( B )纳入个人结售汇系统。
为规范银行业金融机构（以下简称“银行”）开办即期结售汇业务（以下简称“结售汇业务”）的市场准入和退出程序，2007年4月，国家外汇管理局下发了《国家外汇管理局关于调整银行即期结售汇业务市场准入和退出管理方式的通知》（汇发［2007］20号，以下简称《通知》），根据银行主体资格的不同分别实行核准制和备案制，即：银行总行及地方法人机构总部结售汇业务市场准入实行核准制管理，银行分支机构的市场准入实行备案制管理。
从近年来的实施情况看，该政策大大简化了准入管理程序，降低了准入门槛，对提高行政许可效率、方便银行开办结售汇业务具有积极的促进作用，但在检查中发现，目前仍存在着银行重申请轻管理、对退出与变更报备意识淡薄等值得关注的问题，需要加以关注。
存在的主要问题（一）备案制准入管理方式门槛较低，导致银行重申请、疏管理。
《通知》第四条规定，实行备案制准入管理的银行经营结售汇业务，应当经其已取得结售汇业务经营资格的上一级行授权，并持《银行经营即期结售汇业务备案表》一式两份向所在地国家外汇管理局分支局备案，在所在地国家外汇管理局分支局确认备案后即可开办结售汇业务。
以上规定手续简单，大大降低了结售汇市场准入“门槛”。
产生的问题是只要银行提交备案，外汇局限于行政许可相关规定，对符合“纸面”文件条件的银行，必须在自受理申请之日起20个工作日内做出行政许可。
对于开办结售汇业务所必须具备的条件，如结售汇内部控制和管理制度是否健全等均不需审核，加大了银行申请结售汇业务的随意性。
虽然《通知》第五条规定：银行授权下辖机构开办结售汇业务，应加强对被授权机构的内控管理。
但在实际经营中，授权银行对下辖机构的内控管理并不到位，大多银行分支机构取得结售汇业务经营资格后，在内部管理、业务技术、人力资源等条件并未真正达标的情况下急于到外汇局备案，出现“重准入、轻管理、重数量、轻质量”的现象。
（二）市场准入对从业人员素质无硬性要求，加大银行违规操作风险。
附件1银行办理结售汇业务管理办法实施细则第一章总则第一条为便利银行办理结售汇业务，根据《银行办理结售汇业务管理办法》，制订本实施细则。
第二条银行办理结售汇业务，应当遵守本细则和其他有关结售汇业务的管理规定。
第三条结售汇业务包括即期结售汇业务和人民币与外汇衍生产品（以下简称衍生产品）业务。
衍生产品业务限于人民币外汇远期、掉期和期权业务。
第四条银行办理结售汇业务，应当遵循“了解业务、了解客户、尽职审查”的原则。
（一）客户调查：对客户提供的身份证明、业务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，将核实过程和结果以书面形式记载。
（二）业务受理：执行但不限于国家外汇管理局的现有法规，对业务的真实性与合规性进行审核，了解业务的交易目的和交易性质。
（三）持续监控：及时监测客户的业务变化情况，对客户进行动态管理。
（四）问题业务：对于业务受理或后续监测中发现异常迹象的，应及时报告国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）。
第五条银行应当建立与“了解业务、了解客户、尽职审查”原则相适应的内部管理制度。
（一）建立完整的审核政策、决策机制、管理信息系统和统一的业务操作程序，明确尽职要求。
（二）采取培训等各种有效方式和途径，使工作人员明确结售汇业务风险控制要求，熟悉工作职责和尽职要求。
（三）建立工作尽职问责制，明确规定各个部门、岗位的职责，对违法、违规造成的风险进行责任认定，并进行相应处理。
第二章市场准入与退出第六条银行申请办理即期结售汇业务，应当具备下列条件：（一）具有金融业务资格。
（二）具备完善的业务管理制度。
（三）具备办理业务所必需的软硬件设备。
（四）拥有具备相应业务工作经验的高级管理人员和业务人员。
银行需银行业监督管理部门批准外汇业务经营资格的，还应具备相应的外汇业务经营资格。
第七条银行申请办理衍生产品业务，应当具备下列条件：（一）取得即期结售汇业务资格。
（二）有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度及适当的风险识别、计量、管理和交易系统，配备开展衍生产品业务所需要的专业人员。
