《甘肃省农村金融发展白皮书》发布纪实【宜信研究院】

2022年6月6日，为全面推进乡村振兴工作部署，中国人民银行兰州中心支行联合甘肃省乡村振兴局等4个部门印发了《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的通知》，该通知就甘肃省乡村振兴的重点领域和薄弱环节，以及甘肃省乡村振兴的金融支持等方面提出22条细化措施。

甘肃省要通过金融发展实现乡村振兴，首要任务就是要推进金融机构优化金融资源配置，加强金融产品和服务创新，全面提升金融支持乡村振兴的能力和水平。

1现状1.1甘肃省乡村振兴金融需求1.1.1产业振兴金融需求作为乡村振兴的首要任务和物质基础，产业振兴就是要形成绿色安全、优质高效的乡村产业体系[1]。

从总体上看，甘肃省地处西北，生态环境脆弱，经济发展相对落后，农业基础设施薄弱，金融体系不健全，金融发展较为落后。

要实现产业兴旺，必须促进甘肃省金融与乡村振兴的有机结合，通过注入金融活水，为乡村振兴提供有效、创新的金融产品和服务，为甘肃省发展“牛、羊、菜、果、薯、药”等具有区域影响力的特色产业提供多样化的融资渠道。

1.1.2人才振兴金融需求要推动乡村振兴，人才是关键。

应立足本地，鼓励当地人才返乡就业创业，当地政府及金融机构应拿出“真金白银”激励创业，通过创业贷款财政贴息、自主创业财政补贴、吸纳就业财政奖补等政策吸引当地人才回流。

同时，把人才留住后要多措并举加快对其的培育，针对创业就业人员特点、需求和产业，成立专项培训基金，开展有针对性的培训项目，并按规定给予创业培训补贴。

1.1.3文化振兴金融需求文化振兴是乡村振兴的思想保障，要实现乡村文化振兴，就要从乡村文化硬件、软件两方面入手。

在硬件建设上，加强建设农村文化广场，梳理、传承农村非遗项目，保存或恢复承载乡野文化的建筑和物件；同时利用互联网、大数据等技术，建设电子阅览室、综合文化服务中心等。

在软件建设方面，有效整合城市和乡村文化资源，挖掘地域文化特色，丰富文收稿日期：2023-07-16作者简介：杨调连（1985—），女，甘肃天水人，本科，讲师，主要从事商业银行发展研究。

农村金融助推甘肃乡村产业振兴路径研究作者：邵姝静来源：《北京财贸职业学院学报》 2021年第1期收稿日期：2020-12-24作者简介：邵姝静（1992——），女，甘肃庆阳人，陇东学院经济管理学院讲师，硕士，研究方向：金融理论与政策研究。

基金项目：本文系陇东学院青年科技创新项目“金融助推甘肃乡村产业振兴路径研究”（项目编号：XYSK202001）的成果。

邵姝静?（陇东学院经济管理学院，甘肃庆阳 745000）[摘要]发展乡村产业是乡村全面振兴的重要根基，是巩固提升全面小康成果的重要支撑，是推进农业农村现代化的重要引擎。

农村金融不单是农村经济发展的重要支撑，更是乡村产业振兴的动力源泉，其在优化资源配置、提升农业效率、发展农村经济、提高农民收入等方面发挥了举足轻重的作用。

甘肃省农村金融存在体制发展不完善、风险分担机制缺失、农户信用意识淡薄、农村金融人力资源储备不足、乡村干部思想观念落后等问题。

基于此，适时提出加强党对农村金融改革工作的组织领导、完善农村金融体系，激发农村金融支农活力、创新涉农金融产品与服务模式、完善农村金融风险分担与补偿机制、发展农村绿色金融、优化农村信用环境、推行农村文化金融等发展路径，全方位助力乡村产业振兴。

[关键词]乡村产业振兴；农村金融；问题；路径研究中图分类号：F832.1 文献标识码：A文章编号：一、引言党的十九大提出实施乡村振兴战略，是以习近平同志为核心的党中央着眼党和国家事业全局，深刻把握现代化建设规律和城乡关系变化特征，顺应亿万农民对美好生活的向往，对“三农”工作做出的重大决策部署，是决胜全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务，是新时代做好“三农”工作的总抓手。

产业兴旺是乡村振兴的重点，是解决农村一切问题的前提。

发展乡村产业是乡村全面振兴的重要根基、是巩固提升全面小康成果的重要支撑、是推进农业农村现代化的重要引擎。

金融是国家重要的核心竞争力，是经济社会发展中的基础性制度，是促进现代经济发展的关键动力引擎。

G ANSU FINANCE甘肃金融/2015年第8期本栏目责任编辑：黄楠◎李鑫／文从服务“三农”看新常态下城商行经营转型城商行从诞生时起就与其经营的地域有着紧密的关系，这也决定了其业务转型、倾斜“三农”必须要有更为宽阔的视野和更为精准的定位，至少要做到以下三点：现代农业的“品牌银行”、新型城镇化的“首选银行”、老百姓的“实惠银行”。

定位于“服务地方经济、服务小微企业、服务社区居民”的城商行，依托地缘优势和高增长的经济大环境，短期内实现了全面快速发展，但随着经济新常态的出现和内外环境的变化，加快经营转型已成为必然趋势。

本文立足于当前国内经济增速换档和经济发展转型的背景，从城商行的实践分析入手，探讨如何在新常态下通过有效服务“三农”促进经营转型。

经济新常态对城商行的影响习近平总书记2014年5月在河南考察时首次提出：“中国发展仍处于重要战略机遇期，我们要增强信心，从当前中国经济发展的阶段性特征出发，适应新常态，保持战略上的平常心态”。

这是中央领导人首次以“新常态”描述新周期中的中国经济。

对于“新常态”的内涵，我们认为，“新”就是不同以往的变化；“常”就是延续较长时间；“态”就是变化后相对平稳的一种持续的状态。

这种“新常态”到底对城商行的经营和发展影响如何呢？首先是外部环境的关联性影响。

一是经济增长速度。

尽管监管部门将城商行市场定位为服务实体经济、小微企业和社区居民，但为了能在短时间内实现规模发展，任何一家城商行在发展之初都无一例外地依靠增加资本、信贷扩张、加大投入拉动的外延性发展模式掌握了一定的市场话语权，但从长远看是不可持续的，尤其是经济处于新常态下，发展的空间持续收窄，边际效益下降。

二是产业结构调整。

新常态对第二产业的影响更为直接和深远，制造业产能过剩仍然严重，一些企业经营困难，但近年来我国服务业已超过制造业成为第一大产业，以节能环保、信息技术、高端装备制造业等为代表的新兴产业，呈现出良好的发展势头。

普惠金融背景下甘肃省金融扶贫问题研究普惠金融背景下甘肃省金融扶贫问题研究近年来，普惠金融已成为解决贫困问题的重要手段之一。

甘肃省作为我国贫困地区之一，积极推行普惠金融，旨在改善地区经济发展和民生水平，然而在实践中也面临着一些问题和挑战。

首先，金融扶贫中的信贷问题仍然是关键之一。

虽然甘肃省积极推行小额贷款和信用担保等金融服务，但在某些贫困地区和贫困群众中，获得额度较小、期限较短的贷款仍然困难。

原因一方面是这些地区的经济基础薄弱，很难提供足够的抵押品和担保条件；另一方面是相关金融机构对风险控制较为谨慎，难以满足广大农村贫困人口的融资需求。

因此，甘肃省应加大对这些地区的金融扶助力度，设立专门的信贷额度以支持当地农民和农业发展。

其次，金融扶贫中的金融教育和技能培训也面临挑战。

甘肃省部分地区的农民对金融知识的理解和运用程度较低，缺乏金融素质和投资理念。

这导致他们在金融市场中容易受骗、理财风险意识不强，从而影响了他们的生活质量和产业发展。

因此，甘肃省应加强对农民的金融教育和技能培训，提高他们的金融意识和能力，使他们能够更好地运用金融工具，提高收入水平。

再次，金融扶贫中的金融服务体系建设亟待加强。

虽然甘肃省建立了一定的金融服务体系，但在普惠金融方面仍有不足。

比如，金融服务机构的覆盖率不高，很多贫困地区没有银行和其他金融机构；同时，服务机构的能力和水平也存在差异，导致贫困地区的金融服务质量较低。

因此，甘肃省需要加强金融服务体系的建设，改善金融服务网络的覆盖面和质量，提供更多更优质的金融服务。

最后，金融扶贫中的监管和评估也亟待加强。

甘肃省应加强对各级金融机构的监督管理，提高金融机构的责任意识和服务质量。

同时，还应建立完善的监测和评估体系，及时了解金融扶贫政策的实施情况和效果，并根据评估结果进行调整和优化，确保金融扶贫政策的顺利实施。

综上所述，普惠金融在甘肃省的金融扶贫中发挥了重要作用，但仍面临一些问题和挑战。

甘肃省应加大对贫困地区的金融扶助力度，加强金融教育和技能培训，提供更好的金融服务，同时加强监管和评估，以推动金融扶贫工作取得更好的效果，助推甘肃省贫困地区的经济发展和民生改善综合分析可得，甘肃省在普惠金融方面在金融扶贫工作中取得了一定进展，但仍存在一些问题和挑战。

1引言普惠金融主要是指能够公平地分配金融资源，提供完善、全面的服务，满足几乎所有人对于金融方面的需求。

普惠金融发展对甘肃省经济发展和人民生活水平提高具有非常重要的现实意义。

2甘肃省普惠金融发展的现状2.1金融机构数目及从业人员金融机构数目及从业人员是反映普惠金融最基础、最直接的指标。

从金融机构来看，2010-2019的9年间，金融机构数是持续上升的，金融机构数增加到4978个（见图1）。

对于从业人员数目来说，金融机构工作人员的数量在不断地增加，呈现出稳定上升的趋势，截至2019年底，从业人员数量达到了72190人。

2.2金融服务产品金融服务产品是普惠金融最主要、最根本的要求。

首先，存款数量不断攀升，城乡储蓄存款从2010年的3598.23亿元增长至2019年的19.182万亿元，平均年增长15583.77亿元。

其次，金融机构将贷款重点放在了民生领域、小微企业以及低收入群体。

2010年金融机构贷款余额为4433.05亿元，到2019年贷款余额为31.0283万亿元，增加了305849.95亿元（见图2），其中涉农贷款由2011年的191074万元增长到2019年的342623万元。

银行提供了80多种新金融产品和服务，如农行的“清洁贷款”和“三农四融”平台；农村信用社的“福农卡”和“五通五宝”；邮储银行的“妇小贷”和“双业贷”；甘肃银行的“三农贷”和“小微贷”；兰州银行的“精准扶贫专项贷款”等。

最后，保险方面，2010年保险从业人数为53787人，到2019年达到了167279人，保险服务更加完善，购买保险人数如图3所示。

2.3普惠金融基础设施首先，在支付方面，支付体系进一步完善。

2012年的ATM 机投放量为4210个，到2019年ATM 机数量达到15800多个，增幅73%，其中农村ATM 机达到8521个。

其次，在信用体系建设方面，2015年，“信用甘肃”和“甘肃省社会信【基金项目】本文是2017年甘肃省哲学社会科学规划项目“甘肃省特色小镇建设研究”（项目编号YB148）阶段性研究成果。

甘肃省人民政府办公厅关于印发甘肃省进一步强化金融支持中小微企业纾困发展实施方案的通知文章属性•【制定机关】甘肃省人民政府办公厅•【公布日期】2022.08.26•【字号】甘政办发〔2022〕101号•【施行日期】2022.08.26•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】宏观调控和经济管理其他规定正文甘肃省人民政府办公厅关于印发甘肃省进一步强化金融支持中小微企业纾困发展实施方案的通知甘政办发〔2022〕101号各市、自治州人民政府，甘肃矿区办事处，兰州新区管委会，省政府各部门，中央在甘各单位：《甘肃省进一步强化金融支持中小微企业纾困发展实施方案》已经省政府同意，现印发给你们，请认真遵照执行。

甘肃省人民政府办公厅2022年8月26日甘肃省进一步强化金融支持中小微企业纾困发展实施方案为进一步加强和深化中小微企业金融服务，支持中小微企业纾困恢复和高质量发展，稳定经济大盘，结合我省实际，制定本实施方案。

一、建立多层次金融供给体系，加大信贷投放力度（一）加大中小微企业信贷支持。

各银行业金融机构要结合省情实际，按照普惠型小微企业贷款增速要求，单列全年监管考核口径下的小微企业信贷投放计划。

政策性银行要发挥资金利率低、期限长的优势，综合运用直贷、转贷及“直贷＋转贷”模式，持续增加中小微企业信贷供给。

大型银行和股份制银行要加大向总行申请普惠型小微企业信贷计划力度，为我省争取更多的普惠信贷额度，实现全年新增小微企业法人首贷户数量高于上年。

地方法人银行要将服务中小微企业作为自身改制化险、转型发展的重要战略方向，加大信贷投放力度。

力争2022年实现银行业新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年有所下降，实现单户授信1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款“两增”目标。

（责任单位：人行兰州中心支行、甘肃银保监局、省金融监管局，各市州政府和兰州新区管委会，各省级金融机构。

以下任务均需各市州政府、兰州新区管委会和各省级金融机构负责落实，不再列出）（二）降低中小微企业融资成本。