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国际信贷第一章国际信贷第一章国际信贷概述思考题与练习题1.什么是国际信贷？国际信贷涉及哪些关系人？答：国际信贷是一国的银行、其他金融机构、政府、企业以及国际金融机构，在国际金融市场上，向另一国银行、其他金融机构、政府、企业以及国际机构提供贷款的活动。
国际信贷涉及的关系人有：借款人、贷款人、金融中介人、代理人、担保人。
2.国际信贷和国内信贷有何区别？答：（1）国际信贷是在国际金融市场上进行的。
国内信贷活动范围局限在国内金融市场，渠道单一，规模有限（2）国际信贷使用的是国际可兑换货币。
国内信贷所使用的货币，一般均为本国货币。
（3）国际信贷适用的法律比国内信贷较为复杂。
（4）国际信贷的形式多样，大多数采取货币资本形态。
国内信贷的形式相对简单，主要以银行信贷为主。
（5）国际信贷的利息、费用遵循国际惯例。
（6）国际信贷的风险较大3.国际信贷与国际投资的相互关系是什么？答：广义的国际投资可分为国际直接投资和国际间接投资。
人们所指的国际投资实际上就是国际直接投资。
国际间接投资实际上主要就是国际信贷。
4.当代国际信贷的主要特点是什么？答：（1）国际信贷的规模迅速增长。
（2）国际信贷结构发生了巨大变化。
（3）资金流向多元化，用途不断扩大。
（4）跨国银行成为国际信贷的主体。
（5）融资方式多样化。
（6）国家风险成为不可忽视的风险。
5.国际信贷对世界经济发展的推动作用主要体现在哪些方面？答：（1）国际信贷有助于促进世界经济增长。
（2）国际信贷有助于缓解各国的国际收支困难。
（3）国际信贷有助于促进生产的国际化。
（4）国际信贷有助于加强国际金融合作。
6.国际信贷的资金来源有哪些？答：（1）世界各国工商企业暂时闲置的货币资本。
（2）国家财政资金。
（3）欧洲货币（货币发行国境外流通的货币）（4）石油美元（石油输出国由于提高石油价格而增加的石油收入，在扣除进口商品劳务和本国经济投资支出后国际收支经常账户上的盈余资金，因为它是用美元计价与结算的，故称为石油美元）7. 国际信贷包括哪些具体形式？答：（1）国际贸易短期信贷（2）出口信贷（3）国际银行信贷（4）国际项目贷款（5）政府贷款（6）国际金融机构贷款（7）国际租赁信贷（8）国际债券融资8.欧洲货币与石油美元指的是什么？答：欧洲货币是指在货币发行国境外流通的货币。
1、国际信贷：指一国的银行、其他金融机构、政府、企业以及国际金融机构，在国际金融市场上，向另一国银行、其他金融机构、政府、企业以及国际机构提供贷款的活动。
2、国际信贷的资金来源（1）工商企业闲置的货币资本二战后，随着跨国公司在海外的迅速扩张，它们除在海外大量直接投资外，其闲置资金通过国际金融市场向外贷放，成为国际信贷最重要的资金来源。
（2）国家财政资金以国家财政资金提供的国际信贷主要是在国家之间进行的双边或多边贷款。
（3）欧洲货币（4）石油美元石油美元指石油输出国由于提高石油价格而增加的石油收入，在扣除进口商品劳务和本国经济投资支出后国际收支经常账户上的盈余资金。
因为石油交易是用美元计价结算的，故称为石油美元。
3、欧洲货币：是指货币发行国境外流通的货币。
4、从事境外货币借贷业务的市场即为欧洲货币市场，也称离岸金融市场。
特点：欧洲货币市场一方面为国际信贷提供了充裕的资金来源，另一方面，由于其借短放长，资金来源主要是短期资金，但大量用于中长期信贷，甚至用于各种投机活动，增加了金融市场的脆弱性，加剧了国际信贷风险。
5、国际信贷中的利息计算-------时间的变动世界各国在金融市场上计算利息时所使用的基础天数和生息天数不同，主要有以下三种：1）大陆法：基础天数和生息天数均为360天，可表示为360/360。
大陆法主要适用于欧洲大陆国家；2）英国法：基础天数和生息天数均为365天（闰年为366天），可表示为365/365（或366/366）。
英国法主要用于英国；3）欧洲货币法：基础天数为360天，生息天数为365天（闰年为366天），可表示为365/360（或366/360）。
美国、中国等世界大多数国家采用欧洲货币法。
例如：一笔贷款金额为50万英镑，利率为6%，期限从2007年8月20日至2008年6月20日，问：按照大陆法、英国法、欧洲货币法计算的利息分别是多少？计算如下：1.大陆法：500，000×6%×300/360=25，000（英镑）2.英国法：500，000×6%×133/365+ 500，000×6%×172/366 =25，029.87（英镑）3.欧洲货币法：500，000×6%×305/360=25，416.67（英镑）6、承担费的计算：例如：一笔1亿美元的贷款，期限5年，2010年3月1日签订贷款协议，承担期为半年（2010年9月1日止），自签订贷款协议1个月后开始支付承担费。
国际信贷论述在当今全球化的经济环境中，国际信贷扮演着至关重要的角色。
它不仅促进了国际贸易和投资的发展，还对各国的经济增长和金融稳定产生了深远的影响。
国际信贷，简单来说，就是跨越国界的资金借贷活动。
它可以是一个国家的政府、企业或金融机构向另一个国家的对应主体提供资金，也可以是国际金融组织向成员国提供的信贷支持。
国际信贷的形式多种多样。
常见的有出口信贷，这通常是为了支持本国的出口业务，帮助购买方能够更轻松地获得资金来购买出口商品；还有政府贷款，一般基于国家之间的友好关系、战略考虑或国际合作项目而提供；此外，国际银行信贷在国际信贷市场中也占据重要地位，商业银行根据自身的风险评估和盈利考量，向国际客户提供贷款服务。
国际信贷的产生和发展有着深刻的历史背景和经济原因。
随着国际贸易的不断扩大，各国之间的经济联系日益紧密，资金的跨国流动需求也随之增加。
特别是在战后经济复苏和发展的过程中，许多国家需要大量的资金来重建基础设施、发展工业和推动经济增长，国际信贷成为了满足这些需求的重要手段。
从积极的方面来看，国际信贷为各国提供了重要的资金支持，有助于促进经济发展和贸易增长。
例如，发展中国家可以通过国际信贷获得资金来建设大型基础设施项目，提高生产力和经济竞争力。
对于发达国家而言，国际信贷也为其过剩的资金提供了有利的投资渠道，实现资源的优化配置。
然而，国际信贷也并非没有风险和挑战。
汇率波动是一个重要的风险因素。
如果借款国的货币贬值，那么在偿还贷款时就需要支付更多的本国货币，从而增加了还款负担。
利率风险也不容忽视，市场利率的变化可能导致借款成本的上升或下降。
此外，政治风险也是国际信贷面临的潜在威胁。
如果借款国发生政治动荡、政策变化或主权信用评级下降，可能会影响其还款能力和意愿。
在国际信贷的实践中，信用评估是至关重要的环节。
贷款方需要对借款方的信用状况、还款能力、经济前景等进行全面深入的评估。
这包括对借款国的宏观经济状况、财政政策、货币政策、贸易状况等方面的分析，以及对借款企业或项目的盈利能力、市场前景、管理水平等的考察。
国际信贷知识点归纳总结一、国际信贷的概念国际信贷是指在国际贸易中，一方通过向另一方提供信用，使其在一定时期内以一定金额购买商品或服务的交易方式。
国际信贷是国际贸易的重要支持，有助于促进全球经济发展。
二、国际信贷的分类1. 按照付款方式分（1）LC信用证（2）托收信用证（3）结算信贷2. 按照业务实体分（1）银行信贷（2）商业信贷3. 按照交易类型分（1）进口信用证（2）出口信用证4. 按照信用支持方式分（1）保函（2）担保三、国际信贷的主要特点1. 跨国性国际信贷是在不同国家之间进行的信贷交易，因此涉及多国法律、货币、语言等因素。
2. 风险性国际信贷涉及到多种风险，包括政治风险、汇率风险、货运风险等。
因此在国际信贷中，风险管理至关重要。
3. 多样性国际信贷可以采用多种形式，如信用证、托收信用证、保函、担保等，根据需要灵活选择，以满足各种交易需求。
4. 信用性国际信贷交易中双方信用记录对交易结果有重要影响，信用良好的交易双方更容易获得信贷支持。
四、国际信贷的申请流程1. 询盘：进口商或出口商向对方发出询盘，了解对方的需求和交易条件。
2. 报盘：出口商对出口商提出具体的交易条件和报价。
3. 签订合同：双方就交易条件进行谈判，并签订合同。
4. 申请信贷：进口商向银行申请开立信用证或托收信用证，出口商向银行申请保函或担保。
5. 银行审核：银行审核申请材料，确保符合金融规定。
6. 开证或担保：银行根据申请情况开立信用证或担保。
7. 履约：出口商按照合同履行义务，并向银行提供相关单据和文件。
8. 结算：银行根据信用证或担保要求结算款项。
五、国际信贷的风险管理1. 汇率风险汇率波动对国际信贷交易有重要影响，风险管理可以采用外汇远期、外汇期权等方式进行对冲。
2. 政治风险政治风险包括国家政策变化、出口国和进口国之间的政治紧张关系等，风险管理可以采用政治风险保险、跨国投资等方式进行对冲。
3. 信用风险信用风险是指出口商不能按照合同要求履行义务的风险，风险管理可以采用信用评级、保险等方式进行对冲。
国际信贷是一国的银行、其他金融机构、公司企业、政府以及国际金融机构，在国际金融市场上向另一国的银行、其他金融机构、政府、公司企业、国际金融机构等进行资金融通的活动。
国际信贷主体——两国及两国以上法人机构国际金融市场按照货币与市场关系，可以划分为：传统的国际金融市场（在岸国际金融市场）和新型的国际金融市场（离岸国际金融市场，即通常的欧洲货币市场）1、传统的国际金融市场-在岸国际金融市场（本币）：传统国际金融市场的主要特征是交易货币为市场所在国本币，交易行为受该国政策与法律、法规管辖。
由于借贷货币为市场所在国本币，因此，又称为在岸国际金融市场。
2、新型的国际金融市场-离岸国际金融市场，即通常的欧洲货币市场（外币）：新型国际金融市场是二次大战以后形成的所谓离岸金融市场，即该市场交易货币为市场所在国外币，因此，欧洲货币市场又叫离岸金融市场或境外金融市场，由于该市场筹资、投资或贷款的货币为外币，所以市场上各交易行为基本不受市场所在国法规和税制限制。
代理人是指受贷款人或借款人委托，全权代理当事人进行借贷活动、完成资金交易、履行贷款协议的公司、银行。
国际信贷与国内信贷的区别和国内信贷相比，国际信贷具有以下优点：1、在使用货币上，国际信贷货币选择具有多样化。
2、在信贷方式上，国际信贷方式灵活多样，能够满足借款人的多方面需求。
3、在资金来源上，国际信贷资金来源广泛，贷款规模较大，能够满足借款人日益增加的借款需求。
和国内信贷相比，国际信贷还具有以下缺点：1、在交易成本上，国际信贷交易成本较高。
2、在面临风险上，国际信贷风险巨大。
它既面临信贷风险和利率风险，又面临国家风险和汇率风险3、在适用法律上，国际信贷适用法律选择复杂，法律选择权在于贷款人，借款人选择权被动如何处理国内信贷与国外信贷的关系我国应该以国内信贷为主、国际信贷为辅的方式处理二者关系.1、国情需求：我国是发展中国家，经济发展存在资金短缺问题，因此需要国际信贷补充资金不足。
第一章国际信贷概在当今全球化的经济环境中，国际信贷成为了各国经济交流与合作的重要纽带。
国际信贷不仅促进了资金在全球范围内的流动和优化配置，还对国际贸易、投资以及各国经济的发展产生了深远的影响。
国际信贷，简单来说，就是跨越国界的资金借贷活动。
它可以发生在政府之间、企业之间、金融机构之间，甚至是政府与企业或金融机构之间。
这种资金的流动不受国界的限制，旨在满足借款方的资金需求，同时为贷款方带来收益。
国际信贷的形式多种多样。
常见的有出口信贷，这是为了支持本国商品出口而提供的信贷，通常与国际贸易紧密相关。
还有政府贷款，往往基于国家间的政治、经济合作或援助目的。
银行信贷则是由商业银行等金融机构提供的资金借贷，具有较为灵活的特点。
此外，国际债券发行也是一种重要的国际信贷形式，通过在国际市场上发行债券来筹集资金。
国际信贷的产生和发展有着深刻的历史背景和经济原因。
随着国际贸易的不断扩大，各国企业对资金的需求日益增加，单纯依靠国内的资金供应已经难以满足。
同时，各国金融市场的发展程度不同，资金的充裕程度也存在差异，这就促使资金从充裕的地区流向需求旺盛的地区，从而形成了国际信贷。
在国际信贷中，利率是一个关键因素。
国际信贷利率的确定受到多种因素的影响，包括国际金融市场的供求关系、借款方的信用状况、贷款的期限和风险等。
一般来说，信用良好的借款方能够获得较低的利率，而风险较高的贷款则通常伴随着较高的利率。
汇率的波动也会对国际信贷产生重要影响。
如果在贷款期间，借款方所在国家的货币贬值，那么在还款时，借款方就需要用更多的本国货币来兑换还款所需的外币，从而增加了还款的负担。
反之，如果借款方所在国家的货币升值，则还款负担会相对减轻。
国际信贷的风险不容忽视。
信用风险是其中的重要一项，即借款方可能由于各种原因无法按时足额还款。
市场风险也需要考虑，如利率和汇率的变动可能导致贷款收益的不确定性。
此外，还有国家风险，如借款方所在国家的政治局势不稳定、经济政策变化等，都可能影响贷款的回收。
名词：1、国际信贷：是一国的银行、其他金融机构、政府、公司企业以及国际金融机构，在国际金融市场上，向另一国的银行、其他金融机构、政府、公司企业以及国际机构提供的贷款2、国际银行信贷：是由一国独家银行或一国（多国）多家银行组成的贷款银团，在国际金融市场上，向另一家借款人提供的不限定用途的货币贷款3、银团贷款：亦称辛迪加贷款，它由一家贷款银行牵头，该国的或几个国家的多家贷款银行参加，联合组成一个结构严谨的贷款银团，按照相同条件牵头经理银行、代理银行以及所有参加银行与另一国借款人之间要签订书面贷款协议4、国际贷款银团：是一个结构严密的金融机构集团，是由按共同条件将货币资金贷给外国某一借款人的牵头经理银行、副牵头经理银行、参加银行和代理银行所组成的集团5、出口信贷：是一种国际信贷方式，是西方国家为支持和扩大本国大型设备的出口，增强本国商品的国际竞争力，以对本国的出口给予利息贴补并提供信贷担保的方式，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商在支付货款方面的资金需要的一种融资方式，它是国家垄断资本主义争夺销售市场的一种手段。
5、卖方信贷：在大型机器装备与成套设备贸易中，为便于出口商以外国进口商延期付款方式出卖设备、技术和劳务，出口商所在地的银行对出口商提供的信贷就是卖方信贷6、买方信贷：在大型机器装备与成套设备贸易中，由出口商所在地的银行贷款给外国进口商的银行，以给予融资便利，扩大本国设备出口的贷款方式7、费福廷：在延期付款的大型设备贸易中，出口商把进口商承兑及其银行担保的、期限从半年以上到五六年的远期汇票，无追索权地售予出口商所在地的银行，提前取的现款的一种资金融资形式。
8、出口信用保险：是对出口商按信贷条件出口商品，在买方不能按期付款时，承担赔偿的一种保险。
9、项目贷款：项目贷款就是为某一特定工程项目二发放的贷款，它是国际中长期贷款的一种形式。
10、融资租赁：亦称金融租赁，系出租人根据承租人的决定，向承租人选定的供货人，出资购买承租人所选定的机器设备，约定以承租人支付租金为条件，将该机器设备的使用权转让给承租人，并在租赁期间内，通过连续收租金，而使出租人收回投资的租赁行为。
什么是国际信贷国际信贷国际信贷是一国的银行、其他金融机构、政府、公司企业以及国际金融机构，在国际金融市场上，向另一国的银行、其他金融机构、政府、公司企业以及国际机构提供的贷款。
下面小编就为大家解开国际信贷的内容，希望能帮到你。
国际信贷的内容借贷资本的运动来源于国际资本的输入与输出。
在商品经济发展过程中，资本处于不断流动的状态，流动的目的是尽量使资本增殖，哪里有条件使资本增殖，哪里利润高，资本就会向哪里流动。
如果具有国内外投资机会均等的条件，当国外投资的预期利润比国内高时，投资者就会通过直接、间接以及其它灵活多样的方式使资本流向国外。
在国际经济发展的过程中，一方面是发达国家出现了大量的过剩资本，当这些资本在本国找不到有利的投资环境时，就要突破国界，向资金短缺、生产要素组成费用少，而市场又较为广阔的经济不发达国家或地区输出。
另一方面，发展中国家为了加速本国经济发展需要大量资本，在自己资金缺乏的情况下，就需要引进外资以弥补不足。
也有一些国家，通过国际资本的输入输出来平衡和调节本国的国际收支。
国际信贷的发展和变化是世界经济的客观状况和发展的必然趋势，具体表现在以下几个方面：第一，新的科技革命促进了货币资本的国际化。
第二，发展中国家在国际经济中地位的提高，调整了国际投资的构成，并对国际信贷产生了重要影响。
第三，资本主义经济滞胀，国家垄断资本主义的发展及对国内外经济的控制调节作用。
第四，社会主义国家实行改革、开放、积极发展对外经济。
总之，经济生活国际化的发展，战后经济一体化的兴起，使不同社会制度国家之间经济交往的障碍大大减少。
世界经济市场出现了不同社会制度、不同发展阶段国家之间的商品交换、资金融通。
科技交流和劳动力流动的崭新局面。
国际经济发展的现实和前途，对国际信贷的发展产生着深远的影响。
国际信贷的种类国际信贷种类较多，主要有以下几种分类方法：1、按贷款的期限分类，可分为短期贷款，中期贷款，长期贷款。
2、按货款的利率分类，可分为无息贷款，低息贷款，中息贷款和高息贷款。
国际信贷名词解释1. 国际信贷呀，就好比你找朋友借钱，只不过这个朋友是其他国家的银行或金融机构。
比如说，咱中国的企业找美国的银行贷款来扩大业务，这就是国际信贷的一种啦！2. 国际信贷不就是跨国界的资金融通嘛！就像你在国内借钱买东西，只不过范围扩大到了全球。
比如日本的企业向欧洲的金融机构借钱去搞新的项目。
3. 嘿，国际信贷就是不同国家之间的借钱行为呀！可以想象成国家之间互相帮忙解决资金问题。
像韩国向中国的银行贷款来建设基础设施。
4. 国际信贷啊，简单说就是跨越国境的借贷关系呀！这不就跟你和国外的亲戚借钱一样嘛。
好比澳大利亚的公司找英国的银行贷款来研发新技术。
5. 国际信贷呀，其实就是在国际舞台上的借钱游戏呀！就如同你和国外的朋友互相拆借资金。
比如德国的企业向瑞士的金融机构借钱发展海外市场。
6. 国际信贷不就是国际间的资金往来嘛！可以类比成不同国家的人互相借钱应急。
像法国的企业向加拿大的银行贷款来应对短期资金需求。
7. 哎呀，国际信贷就是全球范围内的借钱事儿呀！好比全世界的人都在互相借钱帮忙。
比如印度的企业向国际货币基金组织贷款来稳定经济。
8. 国际信贷啊，就是打破国界的借钱活动呀！就像你和世界各地的伙伴互相支持资金。
比如俄罗斯的公司向阿拉伯国家的银行贷款来推动能源项目。
9. 国际信贷嘛，就是跨越国家界限的信贷行为呀！这不就类似你和国外的小伙伴之间的资金借贷嘛。
比如意大利的企业向中国的金融机构贷款来升级设备。
10. 国际信贷呀，说白了就是国与国之间的借钱那点事儿呀！可以想象成是全球的资金大互动。
比如南非的企业向国际金融公司贷款来拓展业务领域。
我的观点结论：国际信贷在全球经济中扮演着重要的角色，促进了资金在不同国家间的流动和配置，推动了各国的经济发展和合作。
国际信贷复习资料第一章国际信贷的资金来源有哪些？1、工商企业闲置的货币资本。
世界各国工商企业暂时闲置的货币资本，是国际信贷最重要的资金来源。
2、国家财政资金。
3、欧洲货币欧洲货币是指在货币发行国境外流通的货币。
4、石油美元石油美元是指石油输出国由于提高石油价格而增加的石油收入，在扣除进口商品劳务和本国经济投资支出后国际收支经常账户上的盈余资金。
国际信贷包括哪些具体形式？1、国际贸易短期信贷国际贸易短期信贷是与进出口贸易有直接联系的信贷，即某国（出口国、进口国、第三国）银行和商品经纪人向各国进出口商提供的短期贷款，或两国进出口商之间相互提供的短期信贷。
2、出口信贷一般是指银行提供的中长期对外贸易信贷，它是一国政府为了支持和扩大本国货物的出口，通过提供信贷担保和给予利息补贴的办法鼓励本国银行对本国出口商和外国进出口商或进出口方银行提供的中长期信贷融资。
3、国际银行信贷国际银行信贷即国际商业银行信贷，是指一国的某家商业银行，或由一国（多国）的多家商业银行组成的贷款银团，按市场利率向另一国借款人提供的、不限定用途的贷款。
4、国际项目贷款是国际上为大型工程建设项目筹借资金的一种方式，主要用于借款国大型的采矿、能源、交通、化工、冶金等工程项目建设。
5、政府贷款是指某国政府利用本国财政预算资金向另一国政府提供的长期优惠贷款。
6、国际金融机构贷款是指国际金融贷款是国际金融机构向其会员国提供的贷款。
7、国际租赁信贷是指分别处于不同国家或不同法律制度下的出租人与承租人之间的一种租赁融资活动，由某国租赁公司（出租人）将租赁物（主要是设备）在一定期限内租给另一国企业（承租人）使用，承租人则按租赁合同的规定分期支付一定的租金。
8、国际债券融资指一国政府或金融机构、企事业单位，或国际金融机构在国际金融市场上以外国货币为面值发行的债券。
欧洲货币与石油美元指的是什么？1、欧洲货币，指的是货币发行国境外流通的货币。
2、石油美元，指的是石油输出国由于提高石油价格而增加的石油收入，在扣除进口商品劳务和本国经济投资支出后国际收支经常账户上的盈余资金。
国际信贷期末总结一、引言国际信贷是指在跨国贸易和投资活动中，由国际金融机构向外国政府、企业或个人提供融资支持的一种金融业务。
随着全球经济一体化的不断深入发展，国际信贷在国际金融市场中扮演着重要的角色。
本次总结旨在对国际信贷的基本概念、特点、主要形式以及相关风险进行综合性总结，并对国际信贷发展趋势进行展望。
二、国际信贷的基本概念和特点1. 基本概念国际信贷是指金融机构以预定期、金额、利率和担保条件向国际市场借入资金，在一定期限内有偿借给有资金需求的外国政府、企业或个人的金融业务。
2. 特点(1) 跨国性：国际信贷的主要特点是涉及跨越国家边界的融资行为，不受国内市场的限制，灵活性较高。
(2) 高风险性：由于国际信贷牵涉到不同国家的政治、经济和法律环境，其风险较高。
例如，政治风险、货币风险、信用风险等。
三、国际信贷的主要形式1. 货币信贷货币信贷是指金融机构在国际市场借入一种货币，再以另一种货币形式贷款给需求方，以此来满足国际贸易和投资的融资需求。
2. 标准信贷标准信贷是指金融机构按照一定的利率和期限，向外国政府、企业或个人提供贷款服务。
3. 保理信贷保理信贷是指金融机构根据客户的应收账款，向其提供融资支持。
保理信贷在国际贸易中起到了重要的融资和风险管理作用。
四、国际信贷的风险管理国际信贷的风险管理是业务开展的重要环节，对金融机构和借款方都具有重要意义。
1. 信用风险由于国际信贷涉及不同国家和地区的借款人，其信用风险是国际信贷中最主要的风险之一。
金融机构需要通过评估借款方的信用水平，采取合适的信用担保措施来降低信用风险。
2. 汇率风险国际信贷往往涉及两种不同的货币，因此汇率风险是不可避免的。
金融机构需要通过合理的汇率管理措施来降低汇率风险，比如使用外汇衍生产品进行对冲。
3. 政治风险国际信贷涉及到不同国家的政治环境，政治风险是一个不容忽视的风险因素。
金融机构需要关注借款方所在国家的政治稳定性和法律环境，以及国际政治形势的变化，及时调整信贷策略。
第一章国际信贷；是指分属不同国家和地区的借贷双方之间的资金融通活动。
一、国际信贷涉及哪些关系人？一）基本关系人1、借款人，一般都是法人（政府、团体、企业、金融机构）借款目的：发展经济、建设项目、购买设备2、贷款人，一般都是法人（商业银行、政策性银行、政府、国际金融机构）贷款目的：转移过剩资本、扩大市场、经济援助等3、金融中介人，连接借贷双方、起中介作用并促成借贷活动，从中获利的银行或其他金融机构。
包括：国际性商业银行、进出口银行、国际信托租赁公司、投资银行等国际商业银行既借入资金又贷出资金，集借款人和贷款人于一身（二）非基本关系人1、代理人，受贷款人或借款人委托，全权代理当事人进行借贷活动、完成资金交易、履行贷款协议的公司、银行或个人。
2、担保人，担保履行贷款协议者一般是向贷款人担保，如借款人违约，由他负责偿还贷款一般可以是银行、政府或信用可靠的公司二、国际信贷与国内信贷的区别。
1、借贷资金市场不同。
国内信贷：本国金融市场国际信贷：国际金融市场2、借贷使用的货币不同。
国内信贷：本币为主国际信贷：可自由兑换货币、综合货币单位3、借贷双方当事人不同。
国内信贷：本国居民国际信贷：至少有一方是非居民4、借贷适用法律不同。
国内信贷：本国法律国际信贷：借款国、贷款国、第三国、国际法5、信贷利息、费用不同。
国内信贷：本国银行惯例或中央银行规定，比较单纯国际信贷：国金市场利率和国际惯例，相对复杂6、信贷方式不同。
国内信贷：基本是银行贷款国际信贷：形式多样:货币资本形态、商品资本形态7、承受的风险不同。
国内信贷：信用风险、利率风险国际信贷：信用风险、利率风险、国家风险、汇率风险等三、国际信贷与国际投资的相互关系。
联系：广义的国际投资是指跨国公司、跨国银行及金融机构、政府等投资主体，将其拥有的货币资本或产业资本，通过跨国界流动和营运以实现价值增值的经济活动。
广义的国际投资可分为：国际直接投资→FDI，国际间接投资→国际信贷主要区别1资本转移的形式不同2、有否经营管理权不同3、获益方式不同4、参与者不同四、当代国际信贷的主要特点。
第一章国际信贷;就是指分属不同国家与地区的借贷双方之间的资金融通活动。
一、国际信贷涉及哪些关系人？一)基本关系人1、借款人,一般都就是法人(政府、团体、企业、金融机构)借款目的:发展经济、建设项目、购买设备2、贷款人,一般都就是法人(商业银行、政策性银行、政府、国际金融机构)贷款目的:转移过剩资本、扩大市场、经济援助等3、金融中介人,连接借贷双方、起中介作用并促成借贷活动,从中获利的银行或其她金融机构。
包括:国际性商业银行、进出口银行、国际信托租赁公司、投资银行等国际商业银行既借入资金又贷出资金,集借款人与贷款人于一身(二)非基本关系人1、代理人,受贷款人或借款人委托,全权代理当事人进行借贷活动、完成资金交易、履行贷款协议的公司、银行或个人。
2、担保人, 担保履行贷款协议者一般就是向贷款人担保,如借款人违约,由她负责偿还贷款一般可以就是银行、政府或信用可靠的公司二、国际信贷与国内信贷的区别。
1、借贷资金市场不同。
国内信贷:本国金融市场国际信贷:国际金融市场2、借贷使用的货币不同。
国内信贷:本币为主国际信贷:可自由兑换货币、综合货币单位3、借贷双方当事人不同。
国内信贷:本国居民国际信贷:至少有一方就是非居民4、借贷适用法律不同。
国内信贷:本国法律国际信贷:借款国、贷款国、第三国、国际法5、信贷利息、费用不同。
国内信贷:本国银行惯例或中央银行规定,比较单纯国际信贷:国金市场利率与国际惯例,相对复杂6、信贷方式不同。
国内信贷:基本就是银行贷款国际信贷:形式多样:货币资本形态、商品资本形态7、承受的风险不同。
国内信贷:信用风险、利率风险国际信贷:信用风险、利率风险、国家风险、汇率风险等三、国际信贷与国际投资的相互关系。
联系:广义的国际投资就是指跨国公司、跨国银行及金融机构、政府等投资主体,将其拥有的货币资本或产业资本,通过跨国界流动与营运以实现价值增值的经济活动。
广义的国际投资可分为:国际直接投资→FDI,国际间接投资→国际信贷主要区别1资本转移的形式不同2、有否经营管理权不同3、获益方式不同4、参与者不同四、当代国际信贷的主要特点。
1)受到的管制较少(2)市场分布广(3)可选币种多样化(4)利率体系独特(5)资金流向多元化(6)集团式贷款规模扩大(7)融资模式多样化五、国际信贷的资金来源有哪些？(一)工商企业的闲置资金(二)国家财政资金三)欧洲货币(四)石油美元六、国际信贷的主要类型与具体形式。
一)按照国际信贷的期限划分1、短期信贷2、中期信贷3、长期信贷(二)按照国际信贷的利率来划分1、无息信贷2、低息贷款如政府贷款3、市场利率信贷如银团贷款(三)按照国际信贷的资金来源划分1、国际商业银行贷款2、政府贷款3、国际金融机构贷款4、国际租赁信贷(四)按国际信贷的信贷条件划分1、普通贷款(硬贷款)2、优惠贷款(软贷款)(五)按国际信贷的形式划分1、一般贷款2、特殊贷款国际信贷的具体形式(一)短期贸易融资(二)出口信贷(三)国际银行贷款(四)国际项目贷款(五)政府贷款(六)国际金融机构贷款(七)国际租赁信贷(八)国际债券融资第二章LIBOR :伦敦银行同业拆借利率补偿余额:银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额的一定百分比计算的最低存款余额。
隐含价格;隐含价格指贷款定价中的一些非货币性因素,即银行向借款人放款时,所作出的各种限制性规定。
一、国际信贷活动中的利率主要有哪些？(一)按计算利息的时间划分:年利率、月利率、日利率。
(二)按计算利息的方法划分:单利、复利。
(三)按管理方式划分:固定利率、浮动利率。
(四)按形成机制划分:官定利率、公定利率、市场利率。
(五)按性质划分:基准利率、普通利率、差别利率。
(六)按就是否包含通货膨胀因素划分:名义利率、实际利率。
(七)按国际信贷交易的习惯划分:伦敦银行同业拆借利率、美国优惠利率、香港银行同业拆借利率。
二、影响国际信贷价格的主要因素有哪些？(一)借贷资本的供求(二)借贷资金成本(三)贷款费用(四)借款人的信用状况(五)银行贷款的目标收益率三、贷款定价的基本方法有哪些？(一)成本加成定价法(二)基准利率风险加成法(三)客户赢利分析模式四、国际信贷中借款人与贷款人在进行信贷决策时应考虑哪些因素？目的:有效地避免或降低风险(一)评估借款人的信用(二)对借款人的财务分析(三)对借款人的非财务因素分析(四)信贷条件分析五、一笔贷款金额为800,000英镑,年利8%,期限为12年7月20日至13年6月20日,用大陆法、英国法、欧洲货币法计算的利息分别为多少？六,有一笔500000美元,10年期的贷款,宽限期为3年,试计算其实际使用贷款年限与实际平均使用额。
第三章1,融资保理就是指保理方承购供应商的应收账款,给予资金融通,并通过一定方式向买方催还欠款。
2,非融资保理就是指保理方在保理业务中不向供应商提供融资,只提供资信调查、销售款清收以及账款管理等非融资性服务。
3,公开性保理就是指债权转让一经发生,出口商须以书面形式将保理商的参与情况通知买方,并指示买方将货款直接付给保理商。
4,隐蔽性保理就是指出口商不将债权转让以及保理商的参与情况通知买方,买方仍将货款付给出口商,出口商收到货款后转付给保理商。
5,有追索权保理就是指保理商凭债权转让为出口商融资后,如果买方拒绝付款或无力支付,保理商有权向出口商要求偿还资金。
6,无追索权保理就是指保理商凭债权转让为出口商融资后,即放弃对出口商追索的权利,保理商独立承担买方拒绝付款或无力付款的风险7,单保理方式就是指进口保理商与出口保理商就是一家保理公司。
8,双保理方式就是指出口商将其对进口商的应收账款转让给本国的出口保理商,出口保理商再与进口商所在国的进口保理商签订委托协议,由进口保理商负责货款回收。
(国际通行模式)9,出口押汇,以出口商提交的单据与汇票为抵押品,银行根据汇票金额与收款日期扣除邮程与一定日期的利息后,给予出口商融资并加以结汇的业务。
10,打包贷款,银行向出口商提供从接受国外订货到货物装运前这段时间所需流动资金的一种贷款11,进口押汇,进口商以其进口的商品作为抵押,从银行取得融资的业务。
一、对外贸易短期信贷及其主要形式。
1、对出口商的信贷(1)进口商对出口商的预付款两种情况:定金与信贷通常就是发达国家在发展中国家收购农产品或其她初级产品时所采用的(2)经纪人对出口商的信贷经纪人多半为大公司组织,不但从贸易上取得利润,还可以从信贷资金的提供上获得收益。
a、无抵押采购商品贷款b、货物单据抵押贷款c、承兑出口商汇票(3)银行对出口商的信贷a、无抵押品贷款b、国内货物抵押贷款c、打包放款d、在途货物抵押贷款e、提单抵押贷款f、出口押汇2、对进口商的信贷(1)出口商对进口商的信贷a、赊销b、公司信贷(2)银行对进口商提供的信贷a、承兑信用b、放款:透支、商品抵押放款、进口押汇二、国际保理业务的服务项目。
1、进口商的资信调查及信用评估2、债款回收3、销售分户账管理4、信用风险担保5、贸易融资三、国际保理的具体操作流程图。
第四章1,出口信贷就是指一国政府为了支持与扩大本国商品的出口,通过提供信贷担保与给予利息补贴的办法,鼓励本国银行对本国出口商与外国进口商或进口方银行提供利率较低的中长期贸易融资,以解决本国出口商资金周转困难,或满足外国进口商对本国出口商支付货款需要的一种国际信贷方式。
2, 卖方信贷卖方信贷就是由出口商向国外进口商提供的一种延期付款的信贷方式。
3买方信贷买方信贷就是出口方银行直接向进口商提供的贷款。
4,福费廷也称包买(包卖)票据,就就是在延期付款的大型设备贸易中,出口商把经进口商承兑的,或第三方担保的,期限在半年至五六年的远期汇票,无追索权地售予出口商所在地的银行或大金融公司,提前取得现款的一种资金融通形式。
就是出口信贷的一个类型。
5信用安排限额出口商所在地银行为了扩大本国一般消费品或基础工程的出口,给予进口商所在地的银行以中期融资的便利,并与进口商所在地银行配合,组织较小金额业务的成交6混合贷款就是指买方信贷或卖方信贷与政府信贷或赠款混合贷放的方式。
混合信贷属于出口信贷的一种发展形式。
一、出口信贷的主要特点与类型。
1、投资周期较长,风险较大。
2、投资领域侧重于出口的大型设备。
3、利率较低。
4、与信贷保险紧密结合。
5、国家成立专门发放出口信贷的机构,制定政策,管理与分配国际信贷资金,特别就是中长期信贷资金。
类型:卖方信贷买方信贷福费廷信用安排限额混合贷款签订存款协议出口信贷保险二、我国申请买方信贷的贷款条件。
1、在中国注册的,并且经国家有关部门批准有权经营机电产品与成套设备的中国法人企业(进出口企业或生产企业)。
2、出口的产品必须就是机电产品与成套设备,且在中国境内制造的部分应占总货值的70%以上(船舶占50%以上)。
3、提供出口卖方信贷融资的最低出口合同金额为50万美元;进口商所支付的最低现金比例不低于合同金额的15%。
要求投保出口信贷险。
4、卖方信贷贷款期限一般不超过10年。
三、卖方信贷与买方信贷的程序图与比较。
图见课件1、贷款对象不同。
2、风险大小不同。
3、费用不同。
4、对企业财务状况的影响程度不同。
5、贷款的货币不同。
四、福费廷的主要内容与作用。
1、出口商与进口商在洽谈设备、资本性货物等贸易时,如使用福费廷,应事先与所在地银行或大金融公司约定。
2、出口商与进口商签订贸易合同,须言明使用福费廷。
出口商签发的远期汇票要取得进口商往来银行的担保。
3、进口商延期支付货款的票据:或就是由出口商签发远期汇票,经进口商承兑后,退还出口商以便其贴现;或就是由进口商开具本票寄交出口商,以便其贴现。
但均须进口商往来银行的担保。
4、担保银行要经出口商所在地银行的同意。
担保确定后方可签贸易合同。
5、出口商发运设备后,将全套货运单据寄送进口商,以换取附有银行担保的承兑汇票或本票。
6、出口商依照与买进票据的银行或大金融公司的约定,在放弃追索权的前提下,办理贴现,取得现款。
1、对出口商的作用:(1)规避各类风险。
(2)提前办理外汇核销及出口退税。
(3)终局性融资便利。
(4)减少资金占压。
(5)改善现金流量。
(6)节约管理费用。
(7)增加贸易机会。
(8)实现价格转移。
2、对进口商的作用手续较简便。
进口商要向担保银行交付一定的保费或抵押品;费用较高。
五、福费廷与贴现、保理业务的区别福费廷与一般贴现的区别1、追索权不同。
贴现:票据到期如遭到拒付,银行对出票人可以行使追索权。
福费廷:办理福费廷业务所贴现的票据,不能对出票人行使追索权。
出口商将票据拒付的风险,完全转嫁给贴现票据的银行。
这就是福费廷与贴现的最大区别。
2、票据不同。
贴现:贴现的票据一般不须银行担保。
福费廷:必须有第一流银行的担保。
