国际银行信贷

正保远程教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司(NYSE:DL)自考365 中国权威专业的自考辅导网站官方网站： 高等教育自学考试辅导《国际金融》第六章第二节讲义国际商业银行贷款一、国际银行、国际商业银行贷款及特点1.对国际银行概念的理解一家银行只要从事了跨国银行业务，就可以被称为国际商业银行。

2.国际商业银行贷款的概念国际商业银行贷款，是指由一国的某家银行，或由一国的多家银行组成的贷款银团，按市场的价格水平向另一国借款人提供的、不限定用途的贷款。

3.国际商业银行信贷的特点（1）贷款用途由借款人自己决定，贷款银行一般不加以限制国际商业银行在提供贷款时，一般要审查借款人的贷款使用方向，其目的是从贷款回收的角度进行贷款的可行性分析。

但借款人对所借款的使用方向，则完全由借款人自己决定，贷款银行不对其进行干预，一般也不附加任何条件。

（2）信贷资金供应较为充足，借款人筹资比较容易国际商业银行信贷资金的供应，特别是欧洲货币市场商业银行的信贷资金供应，一直呈增长的势头。

其主要标志是欧洲银行的各项存款科目总额，当然，并非所有的欧洲银行存款都会形成对企业的信贷资金供应，因为其中还包含了欧洲货币市场银行同业拆借部分。

（3）贷款条件由市场决定，借款人的筹资负担较重。

贷款的利率水平，贷款的偿还方式及其相对应的贷款实际期限和由贷款货币选择而决定的贷款汇率风险等，是决定借款人筹资成本高低的主要因素。

二、国际商业银行贷款的类型1.传统的国际金融市场的国际商业银行贷款传统的国际金融市场的国际商业银行贷款，是指由市场所在国的银行直接或通过其海外分行将本国货币贷放给境外借款人的国际贸易安排。

此时，作为国际商贷业务的主体——国际商业银行，客体——贷款货币，都要受到市场所在国法律及政府的管辖。

于是，并非所有国家的货币都可称为国际商贷的客体，也并非所有国家的商业银行都可从事这种业务。

事实上，只有少数经济实力比较强的国家，其货币成为国际支付和储备货币时，在这些国家中具有较强实力的银行才有可能开展国际商贷业务。

1、国际信贷：指一国的银行、其他金融机构、政府、企业以及国际金融机构，在国际金融市场上，向另一国银行、其他金融机构、政府、企业以及国际机构提供贷款的活动。

2、国际信贷的资金来源（1）工商企业闲置的货币资本二战后，随着跨国公司在海外的迅速扩张，它们除在海外大量直接投资外，其闲置资金通过国际金融市场向外贷放，成为国际信贷最重要的资金来源。

（2）国家财政资金以国家财政资金提供的国际信贷主要是在国家之间进行的双边或多边贷款。

（3）欧洲货币（4）石油美元石油美元指石油输出国由于提高石油价格而增加的石油收入，在扣除进口商品劳务和本国经济投资支出后国际收支经常账户上的盈余资金。

因为石油交易是用美元计价结算的，故称为石油美元。

3、欧洲货币：是指货币发行国境外流通的货币。

4、从事境外货币借贷业务的市场即为欧洲货币市场，也称离岸金融市场。

特点：欧洲货币市场一方面为国际信贷提供了充裕的资金来源，另一方面，由于其借短放长，资金来源主要是短期资金，但大量用于中长期信贷，甚至用于各种投机活动，增加了金融市场的脆弱性，加剧了国际信贷风险。

5、国际信贷中的利息计算-------时间的变动世界各国在金融市场上计算利息时所使用的基础天数和生息天数不同，主要有以下三种：1）大陆法：基础天数和生息天数均为360天，可表示为360/360。

大陆法主要适用于欧洲大陆国家；2）英国法：基础天数和生息天数均为365天（闰年为366天），可表示为365/365（或366/366）。

英国法主要用于英国；3）欧洲货币法：基础天数为360天，生息天数为365天（闰年为366天），可表示为365/360（或366/360）。

美国、中国等世界大多数国家采用欧洲货币法。

例如：一笔贷款金额为50万英镑，利率为6%，期限从2007年8月20日至2008年6月20日，问：按照大陆法、英国法、欧洲货币法计算的利息分别是多少？计算如下：1.大陆法：500，000×6%×300/360=25，000（英镑）2.英国法：500，000×6%×133/365+ 500，000×6%×172/366 =25，029.87（英镑）3.欧洲货币法：500，000×6%×305/360=25，416.67（英镑）6、承担费的计算：例如：一笔1亿美元的贷款，期限5年，2010年3月1日签订贷款协议，承担期为半年（2010年9月1日止），自签订贷款协议1个月后开始支付承担费。

国际信贷知识点归纳总结一、国际信贷的概念国际信贷是指在国际贸易中，一方通过向另一方提供信用，使其在一定时期内以一定金额购买商品或服务的交易方式。

国际信贷是国际贸易的重要支持，有助于促进全球经济发展。

二、国际信贷的分类1. 按照付款方式分（1）LC信用证（2）托收信用证（3）结算信贷2. 按照业务实体分（1）银行信贷（2）商业信贷3. 按照交易类型分（1）进口信用证（2）出口信用证4. 按照信用支持方式分（1）保函（2）担保三、国际信贷的主要特点1. 跨国性国际信贷是在不同国家之间进行的信贷交易，因此涉及多国法律、货币、语言等因素。

2. 风险性国际信贷涉及到多种风险，包括政治风险、汇率风险、货运风险等。

因此在国际信贷中，风险管理至关重要。

3. 多样性国际信贷可以采用多种形式，如信用证、托收信用证、保函、担保等，根据需要灵活选择，以满足各种交易需求。

4. 信用性国际信贷交易中双方信用记录对交易结果有重要影响，信用良好的交易双方更容易获得信贷支持。

四、国际信贷的申请流程1. 询盘：进口商或出口商向对方发出询盘，了解对方的需求和交易条件。

2. 报盘：出口商对出口商提出具体的交易条件和报价。

3. 签订合同：双方就交易条件进行谈判，并签订合同。

4. 申请信贷：进口商向银行申请开立信用证或托收信用证，出口商向银行申请保函或担保。

5. 银行审核：银行审核申请材料，确保符合金融规定。

6. 开证或担保：银行根据申请情况开立信用证或担保。

7. 履约：出口商按照合同履行义务，并向银行提供相关单据和文件。

8. 结算：银行根据信用证或担保要求结算款项。

五、国际信贷的风险管理1. 汇率风险汇率波动对国际信贷交易有重要影响，风险管理可以采用外汇远期、外汇期权等方式进行对冲。

2. 政治风险政治风险包括国家政策变化、出口国和进口国之间的政治紧张关系等，风险管理可以采用政治风险保险、跨国投资等方式进行对冲。

3. 信用风险信用风险是指出口商不能按照合同要求履行义务的风险，风险管理可以采用信用评级、保险等方式进行对冲。

我国国际信贷的现状及发展方向随着中国经济的不断发展和对外开放程度的不断加深，我国的国际信贷也在不断壮大。

国际信贷是指通过债务融资方式，向境外借款人提供资金支持，以支持国际贸易和投资活动的一种金融服务。

本文将从我国国际信贷的现状和未来发展方向两个方面进行探讨。

一、我国国际信贷的现状自改革开放以来，我国国际信贷规模不断扩大，不仅在数量上有所增长，而且在信用评级和借贷条件上也有了明显的提高。

截至2020年底，我国累计向外提供了超过1.2万亿美元的国际信贷，其中包括政府间贷款、商业贷款、出口信贷和投资性贷款等多种形式。

政府间贷款是我国国际信贷的主要形式之一，主要用于支持对外援助和投资。

以中华人民共和国政府援外贷款为例，截至2020年底，我国已经向160多个国家和地区提供了超过6000亿美元的贷款和援助，涉及基础设施建设、能源资源开发、医疗卫生、教育文化等多个领域。

商业贷款是指我国商业银行向境外借款人提供的贷款服务，主要用于支持对外贸易和投资。

截至2020年底，我国商业银行已经向境外提供了近1000亿美元的贷款，涉及到金融、制造业、能源等多个领域。

出口信贷是指我国政府和商业银行向国内企业提供的贷款服务，以支持其对外贸易和投资活动。

截至2020年底，我国已经向境外提供了超过3000亿美元的出口信贷，涉及到高铁、核电、通信等多个领域。

投资性贷款是指我国在海外开展投资活动时所获得的贷款服务，主要用于支持我国在海外的投资项目。

截至2020年底，我国已经获得了超过2000亿美元的投资性贷款。

二、我国国际信贷的未来发展方向未来，我国国际信贷的发展方向将主要集中在以下几个方面：1. 加强风险管理。

随着国际经济形势的不确定性加大，国际信贷的风险也在不断增加。

因此，我国需要加强风险管理，提高信贷的安全性和可持续性，防范信贷风险的发生。

2. 推动金融创新。

随着金融科技的不断发展和金融市场的不断开放，我国需要加强金融创新，推动国际信贷业务的数字化、智能化和便捷化，提高信贷效率和客户体验。

国际信贷答案复习参考（合集五篇）第一篇：国际信贷答案复习参考仅供参考一、单项选择题1、保理业务中由谁承担信贷风险（D）A.出口商B.进口商C.银行D.保理公司2、保付代理业务中的融资期限一般是（C）。

A.1——5年B.3——7年C.180天以内D.10年以上3、出口信贷的利率一般是（C）A.商业利率B.免除利息C.优惠利率D.不一定4．买方信贷除可以贷款给进口商以外还可以贷款给(D)。

A．进口国政府B．出口商C．出口方的银行 D．进口方的银行5、第一个专门成立出口信贷机构的国家是？(A)。

A．英国B．美国 C．德国D．日本6、世界银行的资金来源不包括(D)。

．．．A．会员国缴纳的股金B．向国际金融市场的借款 C．出让债权D．美国等发达国家的无偿援助7、国际保理业务可以融资的比例是(A)。

A．80%B．85% C．100%D．70%8、经营租赁的租赁物的维修保养及零部件的更换由(B)负责？A．承租人 B．出租人 C．专业维修公司 D．原生产厂家9、国际项目贷款的贷款决策取决于（B）A.项目公司是否有足够的资产抵押 B.项目本身的经济强度 C.项目发起人的资信水平D.是否有担保人10、国际项目融资的风险是由（D）承担A.贷款银行自己B.项目发起人或投资人C.项目所在国政府D.项目有关各方分担11、以下属于国际贸易短期出口融资的是（A）A.打包放款B.信用证开证额度C.汇票承兑与贴现D.担保提货12、保付代理业务中的手续费最终是由（B）承担。

A.进口商B.出口商C.银行D.保付代理组织13、出口贸易中长期信贷主要侧重于（D）A.平衡国际收支B.扩大进口C.利用外资D.扩大出口14．卖方信贷和买方信贷的授信人是(C)。

A．进口商B．出口商C．出口地的银行 D．进口地的银行15、在银行团贷款中，多个贷款人一共与借款人签署几份贷款协议？(A)。

A．1份B．2份C．3份D．不确定，视参与银行的多少而定16、对我国发放政府信贷最多的国家是(A)。

国际信贷名词解释1. 国际信贷呀，就好比你找朋友借钱，只不过这个朋友是其他国家的银行或金融机构。

比如说，咱中国的企业找美国的银行贷款来扩大业务，这就是国际信贷的一种啦！2. 国际信贷不就是跨国界的资金融通嘛！就像你在国内借钱买东西，只不过范围扩大到了全球。

比如日本的企业向欧洲的金融机构借钱去搞新的项目。

3. 嘿，国际信贷就是不同国家之间的借钱行为呀！可以想象成国家之间互相帮忙解决资金问题。

像韩国向中国的银行贷款来建设基础设施。

4. 国际信贷啊，简单说就是跨越国境的借贷关系呀！这不就跟你和国外的亲戚借钱一样嘛。

好比澳大利亚的公司找英国的银行贷款来研发新技术。

5. 国际信贷呀，其实就是在国际舞台上的借钱游戏呀！就如同你和国外的朋友互相拆借资金。

比如德国的企业向瑞士的金融机构借钱发展海外市场。

6. 国际信贷不就是国际间的资金往来嘛！可以类比成不同国家的人互相借钱应急。

像法国的企业向加拿大的银行贷款来应对短期资金需求。

7. 哎呀，国际信贷就是全球范围内的借钱事儿呀！好比全世界的人都在互相借钱帮忙。

比如印度的企业向国际货币基金组织贷款来稳定经济。

8. 国际信贷啊，就是打破国界的借钱活动呀！就像你和世界各地的伙伴互相支持资金。

比如俄罗斯的公司向阿拉伯国家的银行贷款来推动能源项目。

9. 国际信贷嘛，就是跨越国家界限的信贷行为呀！这不就类似你和国外的小伙伴之间的资金借贷嘛。

比如意大利的企业向中国的金融机构贷款来升级设备。

10. 国际信贷呀，说白了就是国与国之间的借钱那点事儿呀！可以想象成是全球的资金大互动。

比如南非的企业向国际金融公司贷款来拓展业务领域。

我的观点结论：国际信贷在全球经济中扮演着重要的角色，促进了资金在不同国家间的流动和配置，推动了各国的经济发展和合作。

国际信贷商业银行事件始末/余治国（）2001年底的安然事件闹得是沸沸扬扬，可谓路人皆知，但却很少有人知道BCCI破产事件。

实际上，鼎鼎大名的恐怖组织头目拉登、美国总统布什家族、甚至英国中央银行——英格兰国家银行与BCCI都有着千丝万缕的联系。

最重要的是，BCCI破产事件对国际金融监管制度改进产生了莫大的影响。

国际信贷商业银行(Bank of Credit & Commerce International，以下均简称为BCCI)于1972年注册于小国卢森堡（Luxembourg，君主立宪大公国，位于欧洲西部，邻法国、比利时、西德，首都为卢森堡）。

该银行1991年资产曾高达250亿美元，是一家名副其实的大型跨国银行。

银行创始人是巴基斯坦人阿迦·哈桑·阿贝迪。

他1922年出生在印度的勒克瑞，即前莫卧尔帝国的首都。

他从1959年到1972年在巴基斯坦的银行业国有化之时是巴基斯坦联合银行总裁。

卢森堡则是离岸金融中心，其经济规模较小，但具有发达的金融市场和基础设施，并对外来银行和投资者提供税收优惠，是地区金融中心。

其作为资金流入流出媒介，主要是根据该地区资金的盈余和短缺状况，以满足当地融资和投资需要。

中国香港在亚洲地区的金融地位非常接近于卢森堡在欧洲。

离岸银行业务(Offshore Banking)的外来资产和负债高于其当地经常账户。

大部分金融业务与当地居民并无紧密联系。

离岸金融机构则可以免受一系列监管，如银行存款不受储备要求、所得税豁免、无利率和汇率限制，没有相关税收、外汇管制和规章制度的限制环境，有些甚至于不对负债、股本金、资本充足率和流动性作限制，最重要的优势之处在于严格银行保密法和严格公司保密法，银行可以不披露客户信息，为客户资产保密。

如此宽松的金融监管对金融机构几乎毫无限制，空壳公司、信箱公司等不具名公司纷纷登陆，犯罪分子可以在这些地方进行匿名存储，设立匿名公司，使犯罪收益难以被发现。

国际商业信贷银行B C C I倒闭案The latest revision on November 22, 2020国际商业信贷银行（BCCI）洗钱案在20世纪90年代曾被称为"美国历史上最骇人听闻的一桩洗钱案"，也是"世界金融史上最大的诈骗案"。

实际上，鼎鼎大名的巴拿马诺列加将军、美国总统布什家族、哥伦比亚的麦德林卡特尔贩毒集团、甚至英国中央银行等国际知名人士和机构都与BCCI有着千丝万缕的联系。

国际商业信贷银行（BCCI）于20世纪60年代由巴基斯坦的银行家阿迦·哈桑·阿贝迪创立。

注册地在卢森堡和开曼群岛，经营总部在伦敦，并在香港拥有大量业务。

BCCI的主要股东包括阿布扎比的王室家族和美洲银行。

在BCCI20多年的发展中，其业务扩张到了全球70多个国家，是一家名副其实的大型跨国银行。

到1 990年，它已经在全球拥有100万客户，报表显示的资产约200亿美元。

它的许多客户都是在国外工作或已经移民的亚洲人。

BCCI似乎比竞争对手们更了解客户向家乡的亲人们汇款和持有多种货币的需求，同时提供诱人的利率。

BCCI一度成为亚洲经济发展的一个成功范例。

BCCI在那些具有宽松的银行监管规则和税制自由、尤其是制定有严格银行保密法和严格公司保密法的国家建立起了一个弥天大网，几乎成了国际贩毒走私及黑社会组织的洗钱天堂。

BCCI的高级主管为哥伦比亚犯罪集团洗钱，金额高达3400万美元，发现后被罚款1500万美元，该银行因此得名"可卡因银行"。

1991年，英国中央银行--英格兰银行突然宣布关闭国际商业信贷银行(BCCI)。

其它69个国家的银行监管者紧随其后。

发狂的储户们涌向BCCI，徒劳地尝试取出存款，BCCI的官司如潮而至。

在香港，BCCI的小储户们很快就得到了全额偿付，因为BCCI的香港分行拥有充足的资产和很好的流动性。

在孟加拉和其他一些国家，由政府介入来补偿小储户。

第三章国际信贷业务一、国际信贷概述1.概念：包括短期信贷和中长期信贷。

短期信贷的期限在一年以内，而中长期信贷则指由一国居民向另一国居民提供的一年以上期限的贷款。

国际信贷业务种类众多，是在国内信贷业务基础上发展起来的跨国借贷资本活动。

2.短期信贷类型：短期信贷方式主要包括国际银行，反之亦然间的同业拆借、短期贸易融资、跨国公司内部借贷等，其中以同业拆借占主导地位，通常以固定利率计息，由借款人在到期日向贷款人一次性还本付息。

3.中长期信贷类型：根据提供信贷资金主体的不同，国际中长期信贷主要可分为六种类型，即政府贷款、出口信贷、国际商业银行贷款、混合信贷、商品信贷和国际金融机构贷款。

4.信贷机构(Credit Institutions)：包括国际金融机构、一国政府有关部门、专业政策性银行、国际商业银行或金融控股公司、财务公司、投资银行、信托公司、跨国公司等。

5.信贷风险：国际信贷与国内信贷的主要区别之一就是面临更多乃至更大的风险，实际业务中，人们尤其关注汇率风险和利率风险，很多金融交易工具也是基于风险防范的考虑而设计开发出来的。

二、国际计息方法比较1.大陆法(Continental Method)：生息天数规定为每个整月均30天，不满足整月则按实际天数计算，基础天数固定为每年等于360天。

例如，一笔贷款的本金为1000万美元，贷款期限从2002年3月27日至6月22日，贷款利率为5%，则生息天数的计算如下：3月27日-3月31日共3天(只算到3月30日)4月1日-4月30日共30天5月1日-5月31日共30天(只算到5月30日)6月1日-6月22日共22天于是，生息天数总计85天，应付利息为1000x5%x85/360=11.81万美元。

2.欧洲货币法(Euro Method)：生息天数按日历实际计算，基础天数固定为每年360天，在国际金融市场上使用范围最广。

根据上例的有关数字，则生息天数为87天，应付利息为1000x5%x87/360=12.08万美元。

BCCI洗钱案国际商业信贷银行（BCCI）洗钱案在20世纪90年代曾被称为"美国历史上最骇人听闻的一桩洗钱案"，也是"世界金融史上最大的诈骗案"。

实际上，鼎鼎大名的巴拿马诺列加将军、美国总统布什家族、哥伦比亚的麦德林卡特尔贩毒集团、甚至英国中央银行等国际知名人士和机构都与BCCI有着千丝万缕的联系。

国际商业信贷银行（BCCI）于20世纪60年代由巴基斯坦的银行家阿迦·哈桑·阿贝迪创立。

注册地在卢森堡和开曼群岛，经营总部在伦敦，并在香港拥有大量业务。

BCCI的主要股东包括阿布扎比的王室家族和美洲银行。

在BCCI 20多年的发展中，其业务扩张到了全球70多个国家，是一家名副其实的大型跨国银行。

到1990年，它已经在全球拥有10 0万客户，报表显示的资产约200亿美元。

它的许多客户都是在国外工作或已经移民的亚洲人。

BCCI似乎比竞争对手们更了解客户向家乡的亲人们汇款和持有多种货币的需求，同时提供诱人的利率。

BCCI一度成为亚洲经济发展的一个成功范例。

BCCI在那些具有宽松的银行监管规则和税制自由、尤其是制定有严格银行保密法和严格公司保密法的国家建立起了一个弥天大网，几乎成了国际贩毒走私及黑社会组织的洗钱天堂。

BCCI的高级主管为哥伦比亚犯罪集团洗钱，金额高达3400万美元，发现后被罚款1 500万美元，该银行因此得名"可卡因银行"。

1991年，英国中央银行--英格兰银行突然宣布关闭国际商业信贷银行(BCCI)。

其它6 9个国家的银行监管者紧随其后。

发狂的储户们涌向BCCI，徒劳地尝试取出存款，BCCI的官司如潮而至。

在香港，BCCI的小储户们很快就得到了全额偿付，因为BCCI的香港分行拥有充足的资产和很好的流动性。

在孟加拉和其他一些国家，由政府介入来补偿小储户。

然而，到了十多年后的今天这个官司仍未了结，一些国家的储户仍在等待赔偿。