物流金融业务模式课件

一、物流金融的5种模式(一)代收货款模式1.概念：物流公司为企业（多为攻擂邮购公司、电子商务公司、商贸企业、金融机构等）提供传递实物的同时，帮供方向买方收取货款，然后将货款转交投递企业，并从中收取一定比例费用。

是物流金融的初级阶段，从盈利来看，它直接带来的利益属于物流公司，同时厂家和消费者获得的是方便快捷的服务。

2.特点：该模式资金在交付前有一个沉淀期，在沉淀期内第三方物流获得一部分不用付息的租金。

1)代收货款业务附加值高，除了正常实物传送自费，另有结算手续费、退货服务费等。

2)运营成本低，这类业务普遍集中在东部大城市，代收货款业务有区域性集中特点，这样利于规模作业，单件揽收成本平均运输成本和内部处理成本都相对较低。

3)直接投资小，见效快，业务在原营业网店进行，需要追加投资少。

4)业务前景广阔，目前中国邮购行业、电子商务国际贸易等蓬勃发展，这些领域都是和代收货款紧密联系的，双方存在相互促进的作用，伴随这些领域蓬勃发展，代收货款前景广阔。

214 35 71.货物信息2.下单3.投递货物4.支付货款5.交付货物6.收取一定比例手续费7.支付货款(二)托收模式1.概念：当物流公司为发货人承运一批货物时，物流公司首先代提货人预付一半货款，当提货人取货时则交付货款。

为消除垫付货款对物流公司的资金占用，垫付货款还有另一种模式：发货人将货权转移给银行，银行根据市场情况按一定比例提供融资，当提货人向银行偿还货款后，银行向第三方物流企业发出放货指示，将货权还给提货人。

此种模式下，物流公司的角色发生了变化，由原来商业信用主体变成了为银行提供货物信息、承担货物运送，协助控制风险的配角。

2.特点：1)既可以消除发货人资金积压困扰，又可以让发货人与提货人规避风险，对第三方物流供应商而言，其盈利点是将客户与自己利益密切连在一起，客户群基础越来越稳定。

2)对于物流公司来讲，资金在交付前有一个沉淀期，在自己这个沉淀期内，物流公司等于获得了一笔不用付息资金。

“全程物流”供应链金融业务模式“全程物流”供应链金融业务模式是基于“多节点在库+在途”抵押监管下的存货融资模式。

“全程物流”模式是指，在企业自身或企业集团系统合法拥有的货物存放于多个仓储节点及/或运输过程的情况下，由银行认可的第三方物流公司对上述货物做24小时全流程封闭监管，保证总体价值高于银行授信所要求的最低价值，并在完善抵押登记的基础上，银行向企业提供融资。

该业务模式的授信依托分布于多个仓储地点和运输渠道的抵押物。

因此，第三方物流公司提供的“全程物流”核定库存现货抵押监管是该业务风险控制的关键。

案例背景A集团公司，为国内著名的专业煤炭贸易公司。

旗下四个子公司，分别为秦皇岛公司、广州公司、阳原公司、大同公司。

上述四个公司构成了A集团公司的购销系统：广州公司在接到客户订单后，依托其余三个关联公司的力量，迅速完成从煤炭集运站发货到秦皇岛港，再通过船运到电厂码头或广州新沙港/洪圣沙港的运输过程。

A集团公司的竞争优势，集中表现为整合各子公司的资源和优势，实现了煤炭贸易从“坑口到炉口”的完整的物流供应链，最大限度地保障了货源的供应及货源的质量，并与下游客户建立了长期稳定的合作伙伴关系。

但是从另一个角度来看，从“坑口到炉口”的物流链条节点过多、运输过程复杂，导致集团库存和在途的存货总量巨大。

在这个物流供应链上，一共出现了“五个节点”和“两段运输渠道”。

五个节点分别是：大同集运站、阳原集运站、秦皇岛港专用垛位、广州新沙港、洪圣沙港，两段渠道分别是：集运站-秦皇岛港、秦皇岛港-电厂码头或广州新沙港/洪圣沙港。

近年来煤炭价格不断走高，A集团公司加大规模增加库存，以达到控制成本、增强盈利能力的目的，但是却大量占用了企业的流动资金。

深发行在考察了A集团公司的下属各子公司情况后，确定以负责销售的广州公司为借款主体，由借款人和第三方(包括秦皇岛公司、阳原公司、大同公司)共同以煤炭抵押，在中远物流有限公司对“五个节点”和“两段渠道”上的抵押物进行24小时监管并出具仓单、质物清单的前提下，向深发行申请融资。

案例一中储物流金融业务中国诚通集团（CCT）所属成员企业中国物资储运总公司（CMST）是国内最大的仓储企业，在中国开展物流金融业务最早、规模最大。

中国诚通是国务院国资委监管的大型中央企业，在全国各主要城市拥有100多家标准化大型仓库，占地面积1 300多万平方米，库房面积200万平方米，货场面积370万平方米，拥有铁路专用线120多条，存储能力为1 000万吨，年吞吐能力为年4 000万吨。

良好的市场品牌、规范的管理经验，尤其是遍布国内各主要城市的仓库网络，是诚通集团开展仓单质押融资监管业务独有的优势。

早在20世纪90年代初，集团下属中国物资储运总公司就提出了与银行合作，开展仓单质押融资监管业务的建议，为此做了大量的调查研究工作，并在1996年开发出中国第一个具有物资银行功能的质押管理软件，当时尽管企业极力想开展此项业务，但由于银行认识不统一，未取得突破性的进展。

1999年中储开始了仓单质押业务，通过6年实践，已探索出了多种仓单质押融资监管业务模式，并不断创新，业务量逐年扩大。

目前中储与中信银行、广发银行、招商银行、光大银行、浦发银行、交通银行、华夏银行、工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、深发展等包括四大国有商业银行等数十家金融机构建立了合作关系。

为近500家企业提供质押融资监管服务，质押融资规模累计达150亿元。

抵押产品涉及黑色金属材料、有色金属材料、建材、食品、家电、汽车、纸张、煤炭、化工等诸多种类。

迄今为止，没有出现过一起呆、死账，银行和企业十分满意。

集团现有业务资源每年可开展500亿元规模的仓单质押融资业务。

业务呈现向库外和生产企业监管发展的特点，监管质物的品种出现多元化特点，矿砂、煤炭和有色金属的比例增加。

下一步通过对社会仓库资源整合开展租赁经营和管理输出，仓单质押融资的规模将超过1 000亿元。

经过10多年的探索和实践，中国诚通所属企业探索出了多种物流金融业务运作模式，并在实践中得到了进一步修正和完善。

UPS金融模式自20世纪90年代以来，UPS的发展动向凭借其供应链解决方案备受关注。

供应链解决方案是一个流线型组织，能够提供货物配送、全球货运、金融服务、邮件包裹服务和业务拓展咨询等一揽子服务方案，从而实现真正实现货物流、信息流和资金流的“三流合一”。

在该方案的形成过程中，物流金融模式的引入堪称典范。

广义上物流金融是面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。

这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。

狭义的物流金融是物流供应商在物流业务过程中向客户提供的结算和融资服务，这类服务往往需要银行的参与。

下面主要介绍UPS物理金融的发展历程：UPS物流金融的引入准备UPS的物流金融在世界各地成为了一种成功的范例。

UPS引入物流金融的前期准备，花了约10年分了两个阶段才真正的把金融资本融入到物流产业资本中。

（1）通过货物流的扩张带动信息技术的创新。

在UPS快速发展过程中，日益增长的客户需求以及繁重的服务工作量使得UPS不得不发明新技术来提高效率，并且保持价格竞争性和提供新的产品搭配。

通过巨额资金的投入，UPS技术创新得到了很快的发展，将货物流和信息流充分地结合，从而为后来物流金融模式的引入提供了科技条件和坚实的物质基础。

（2）货物流和信息流的成熟催生物流金融模式。

尽管核心业务是货物和信息配送，但为了企业的可持续性发展，UPS希望摆脱这种结构单一的物流运作模式。

开展了广泛市场调研，UPS发现对卡车运输、货贷和一般物流服务而言，激烈的竞争使利润率下降到平均2%左右，没有进一步提高的可能性，而对于供应链末端的金融服务来说，由于各家企业涉足少，目前还有广大空间，UPS开始调集核心资源向这一新领域迈进战略性地重组公司。

在随后的发展过程中，UPS通过成立了UPS物流公司、成立UPS资本公司、在纽约证券交易所上市、并购美国第一国际银行(FIB)、成立UPS供应链解决方案公司等措施后，UPS的业务成功扩展到以物流、金融、供应链咨询为核心的全方位第四方物流管理并且还可以为中小企业提供信贷、贸易和金融解决方案。

物流金融业务模式物流金融业务模式当前常用的有：代客结算业务模式(包含代收货款、垫付货款两种模式)、融通仓业务模式 (包含仓单质押、保兑仓、动产质押逐笔控制(静态 )、动产质押总量控制(审定库存 )4 种模式 )、物流保理业务模式 3 种。

一、代客结算业务模式1、代收货款模式⑴观点：代收货款是指第三方物流公司在将货物送至收货方后，代发货方收取货款，并在必定的时间内将贷款返还发货方。

出于方便或电子结算的要求，供货方与收货方可能拜托第三方物流代为收取货物款项，以加速资本回笼速度⑵特色：业务的附带值高；营运成本低；有地区性集中的特色，利于规模作业；直接投资小，奏效快；需要追加的投资极少；业务远景广阔。

⑶代收货款模式合适的条件和范围：①发货方和第三方物流公司拥有较强的合作关系②货物质量较稳固，货差损失较小。

③货物利于计量。

④收货方信用较高，能够做到货到付款。

⑷代收款业务对第三方物流的作用：①提升顾客满意度。

②改良第三方物流公司的现金流状况。

⑸代收款业务的基本流程：①发货②交货发货方第三方物流收货方③返还贷款④代收货款2、垫付货款模式⑴ 观点：垫付货款是指发货人将货权转移给银行，银行依据市场状况按必定比率供给融资，当提货人向银行归还贷款后，银行向第三方物流公司发出放贷指示，将货权还给提货人。

⑵ 代付货款模式合用的条件和范围：①物流公司应具备完美的信息系统。

②货物质量和市场价钱稳固。

③第三方物流公司能向银行供给有关货物状况。

④物流公司与银行能形成战略合作关系。

⑶垫付贷款业务对物流公司的作用：物流公司由于供给了物流信息、物流看管服务而活的了收益。

⑷垫付贷款业务的基本流程：发货人①第三方物流⑧提货人④③⑦⑥②⑤银行二、融通库房模式1.库房质押业务模式⑴观点：库房质押是库房接受货主的拜托，将货物货接受存入库此后向货主开具的说明存货状况的存单。

所谓库房质押是指货主把货物存在库房中，而后能够凭库房开具的仓单向银行申请贷款，银行依据货物的价值向货主公司供给必定比率的贷款。

定义发展阶段成熟阶段初级阶段定义与发展历程整合资源风险共担信用传递030201供应链金融核心思想政策支持市场规模发展历程参与主体技术应用核心企业角色与职责信用提供者供应链组织者核心企业利用自身信用优势，为供应链上下游企业提供信用支持。

信息共享者金融机构角色与职责资金提供者金融机构为供应链提供资金支持，包括贷款、保理、票据等金融服务。

风险管理者金融机构负责评估和管理供应链金融风险，确保资金安全。

服务创新者金融机构不断创新金融产品和服务，满足供应链多样化的金融需求。

1 2 3物流服务商信息技术服务商行业组织及监管机构第三方服务机构角色与职责风险定价精细化利用大数据和人工智能技术，对客户信用等级、行业风险等进行更精确的评估，实现差异化定价。

信贷流程简化通过数字化技术优化信贷申请、审批、放款等流程，提高效率和用户体验。

产品组合创新针对不同行业和客户需求，设计个性化的信贷产品组合，提供灵活的融资解决方案。

传统信贷产品优化升级应收账款确认与评估01供应链信息协同02创新融资模式03存货监管与评估建立专业的存货监管和评估体系，确保质押物真实有效。

智能化监控预警利用物联网、大数据等技术手段，对质押物进行实时监控和预警，降低风险。

拓展应用场景将存货质押融资模式应用于更多行业和场景，如农产品、工业原材料等领域，促进实体经济发展。

信用风险识别及评估方法论述信用风险评估模型构建数据来源与整合风险预警机制操作风险防范措施制定流程规范化管理信息系统安全保障内部审计与监督机制法律合规性审查要点合同协议审查01法律法规遵守02知识产权保护03大数据在风险评估中作用和价值挖掘风险识别风险量化风险预警区块链技术在交易真实性验证中应用交易数据存储交易真实性验证信任机制建立人工智能在智能决策支持系统中作用数据处理与分析模型构建与优化智能推荐与预测案例背景介绍及项目目标设定案例背景项目目标该项目旨在通过供应链金融手段，优化企业资金流，降低融资成本，提高供应链协同效率，最终实现供应链整体竞争力的提升。