下载文档原格式
银行农户联保贷款管理办法*＊银行农户联保贷款管理办法（试行)第一章总则第一条为提高**银行的信贷服务水平，增加对农牧户和农牧业生产的信贷投入,简化贷款手续，更好地发挥农合行支持农村经济发展的作用，根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《**信用社农户联保贷款操作规程(试行)》等有关法律、法规,特制定本办法。
第二条在**银行服务辖区借款人条件及借款用途第四条借款人应具备下列条件：(一）需要生产资金;(二)具有完全民事行为能力、原则上法定年龄不超过60周岁，根据所处地区的实际情况，有劳动能力的可适当放宽至65周岁；(三)个人信用好，无陈欠贷款，无不良记录,且还款信誉好；(四)遵守联保协议;（五)从事符合国家政策规定的经营活动。
1第五条联保小组由居住在农合行服务辖区贷款的发放及管理第七条农户联保小组的设立(一)在村委会的协助下，农合行各放贷机构负责做好发放农户联保贷款政策宣传,统计各村拟自愿组建联保小组的农牧户名单,填写《村农户联保小组设立情况统计表》(附件1)。
(二）调查农户基本情况:信贷员到各村,对拟组建联保小组的农户逐户开展实地调查,逐户填写《联保小组成员基本情况表》(附 2件２)。
注:对因申请农户小额信用贷款已经调查过的农户，如农户经济状况变化不大,可直接使用农户小额信用贷款档案中的《农户基本情况表》。
(三)各放贷机构组织召开贷审会议，根据信贷员初步调查意见，核准是否同意组建农户联保小组，并核定每个成员的最高授信额度。
各放贷机构联保户贷款每户最高限额以农合行总行核定下达限额为准。
(四)已审批无异议的联保小组,由信贷员负责组织与各联保小组成员逐户签订《设立联保小组申请书及联保协议》(附件4)。
(五)以村为单位,对各放贷机构已经同意组建的所有农户联保小组及成员进行编号,填写《村农户联保小组设立情况统计表》(附件1）。
第八条贷款的审批（一）联保小组成员如实填写《联保小组成员借款申请及审批表》(附件5）中的借款申请部分，交给信贷员,由其签署调查人意见。
ⅩⅩ农村信用社联合社农户权利质押贷款管理办法第一章总则第一条为满足农村客户的融资需求，规范农户权利质押贷款业务，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法规，制定本办法。
第二条农户权利质押贷款是指农户以未到期的人民币定期储蓄存单或凭证式国债等权利凭证作质押，从农村信用社取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。
第三条作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。
第四条质押存单存期内按正常存款利率计息。
存本取息定期存款存单用于质押时，停止取息。
第五条凭预留印鉴或密码支取的存单作为质押时，出质人须向发放贷款的信用社提供密码；以凭印鉴或有效身份证明支取的存单作为质押时，出质人应转为凭密码支取，否则信用社有权拒绝发放贷款。
第六条农户质押贷款坚持“以存定贷，凭证质押，到期归还，逾期扣收”的原则。
第七条经授权的农村信用社营业网点，可以受理农村信用社开出的同城未到期个人权利凭证质押贷款业务。
对以本社开出的定期存款凭证办理质押贷款的，要做到即时受理、即时发放；对以非本社开出的定期存款凭证作质押的，要由专人在存款单开出单位实地核保确认凭证的真实有效性并办理止付手续后，方可受理。
第二章贷款对象和条件第八条凡持有本人或他人名下的定期存款单证，具有完全民事行为能力的自然人，因生产、经营、生活等临时资金周转需要且符合贷款条件，均可向当地农村信用社的营业网点申请办理农户权利质押贷款。
第九条贷款条件（一）借款人必须提供未到期的合法的权利凭证，移交信用社作为贷款的质押物；（二）提供借款人和出质人合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿等）；（三）以他人有价权利凭证作质押的，在签订质押合同时，借款人、出质人必须在质押合同文本的相应栏内亲自签名并按指纹；（四）保证按期偿还贷款本息。
第十条凡所有权有争议或已作担保、挂失以及冻结、止付的权利凭证，不得作为贷款质押物；借款人在贷款未偿还前，不得取回质押物或申请挂失。
中国农业银行贷款担保管理办法农银发〔1997〕221号（1997年9月30日）第一章总则第一条为规范和加强中国农业银行(以下简称农业银行)贷款担保管理，确保信贷资金安全，根据《中华人民共和国担保法》和《中国农业银行贷款管理制度》等，制定本办法。
第二条农业银行贷款担保方式有：贷款保证担保、贷款抵押担保和贷款质押担保。
第三条贷款担保遵循平等、公平、互利、自愿和诚实信用原则。
第四条贷款担保的范围包括贷款本金、利息，违约的加罚息，损失赔偿金，实现抵押权、质权和收回贷款本息所需其他费用。
第五条本办法适用于农业银行本、外币贷款。
第二章贷款保证担保管理第六条贷款保证担保系指保证人同农业银行约定，当借款人不按期偿还贷款时，保证人按照约定清偿贷款本息或承担责任的贷款担保方式。
农业银行贷款保证担保方式应采用连带责任保证。
第七条贷款保证人应具备以下条件：(一)信誉良好，在已有贷款中，无半年以上逾期贷款，或因客观原因造成半年以上逾期但已落实了还款计划。
(二)资产负债结构合理，资产负债率不高于70％，经营状况良好；累计担保总额不超过其资产总额。
(三)保证人财产属本人所有，易变现、能保值。
(四)其他经济组织作为贷款保证人，应有合法、可支配的财产和稳定的收入来源。
第八条以下单位和部门不能作为贷款保证人：(一)各级国家机关。
(二)学校、医院等公益事业单位、社会团体。
(三)企业法人的分支机构、职能部门。
有书面授权的，可在授权范围内提供担保。
(四)不具备法人资格和偿债能力的主管部门和行政性公司。
第九条贷款保证担保必须由借款人、农业银行和保证人按照农业银行统一合同文本共同签订《贷款保证担保合同》。
第十条借款人的一个保证人不能提供足额保证的，可由多个保证人提供。
第十一条借款人发生贷款债务转移的，应取得保证人书面同意或另觅保证人，借款人、农业银行和保证人应重新签订保证合同。
第十二条保证人在保证期间，被宣告撤销、破产、关停或因其他原因不能履行保证责任时，农业银行有权要求借款人更换经农业银行同意的保证人或提供其他担保方式，借款人不更换或拒绝提供的，农业银行有权提前收回贷款本息。
担保贷款管理办法担保贷款管理办法1. 引言担保贷款作为一种重要的信贷形式，对于促进经济发展和满足市场需求具有重要意义。
为规范担保贷款管理，在保证资金安全的同时，提高担保贷款的效率和透明度，制定了本《担保贷款管理办法》。
2. 适用范围本办法适用于所有提供担保贷款的金融机构，包括商业银行、信用社、担保公司等。
3. 担保贷款的定义与分类3.1 定义担保贷款是指借款人在获得贷款时，提供抵押品或担保人作为还款的保障手段的贷款形式。
3.2 分类担保贷款可分为以下几类：- 抵押贷款：借款人将物品或不动产作为贷款的抵押品，以确保贷款的安全；- 保证贷款：借款人通过担保人为其提供还款担保；- 质押贷款：借款人将货币、有价证券等财产作为贷款的质押品；- 组合贷款：借款人同时采用多种担保方式的贷款形式。
4. 担保贷款管理流程4.1 申请流程- 借款人向金融机构提交贷款申请，并提供必要的贷款材料；- 金融机构对借款人的信用情况进行评估，并考虑是否需要担保；- 如需要担保，借款人将提供相应的担保物或担保人信息。
4.2 审批流程- 金融机构根据借款人的资信情况，对贷款申请进行审批；- 如需要担保，金融机构将对担保物或担保人进行评估；- 根据评估结果，金融机构决定是否批准贷款申请。
4.3 发放贷款- 在贷款审批通过后，金融机构将向借款人发放贷款；- 如存在抵押品，金融机构将与借款人签订相关抵押合同；- 借款人按时归还贷款本息。
4.4 监督管理- 金融机构将对担保贷款进行监督管理，确保贷款安全；- 如出现逾期还款，金融机构将采取相应的处置措施。
5. 风险管理担保贷款管理中存在一定的风险，金融机构应采取以下措施进行风险管理：- 严格审核借款人的信用状况，确保贷款安全；- 对抵押物或担保人进行评估，降低贷款风险；- 做好监督管理工作，对逾期贷款及时进行催收；- 制定合理的利率和还款方式，减少借款人的还款风险。
6. 结语本《担保贷款管理办法》旨在规范担保贷款的管理流程，确保贷款的安全和有效。
农村合作金融机构与担保机构合作管理办法模版农村合作金融机构与担保机构合作管理办法一、总则为加强农村合作金融机构与担保机构之间的合作，明确双方的权利和义务，规范合作行为，保障双方的利益，特制定本管理办法。
二、合作内容1.农村合作金融机构应当对担保机构提供的担保项目进行审查，在确定担保项目可行性、风险等级、担保比例等方面达成合作意向。
2.担保机构应当对需要融资的客户进行风险评估，并提供担保服务；同时，担保机构应当向农村合作金融机构提供符合要求的担保文件，保证借款人的还款能力。
3.农村合作金融机构应当在担保机构提供的担保文件符合要求的前提下，给予担保机构发放贷款的协调和支持。
4.农村合作金融机构和担保机构应当建立长期稳定的合作关系，共同致力于农村经济的发展和农民的脱贫致富。
三、合作准备1.农村合作金融机构和担保机构应当进行相互了解，明确各自的业务范围、办理方式、操作流程等内容。
2.农村合作金融机构应当对担保机构提供的担保项目进行业务研究和风险评估，制定合理的担保比例。
3.担保机构应当建立完善的风险管理机制，确保提供的担保服务符合法律法规的要求和农村合作金融机构的内部规定。
四、合作实施1.农村合作金融机构应当在担保机构提供的担保文件符合要求的基础上，及时审批发放贷款。
2.担保机构应当对借款人的还款能力进行监管，及时提醒和催收，及时向农村合作金融机构提供借款人的还款信息。
3.农村合作金融机构应当定期对合作情况进行监测和分析，及时调整担保比例，控制风险。
五、合作终止1.在合作过程中，担保机构不得擅自转让或者解除担保份额。
2.双方可以根据实际情况，协商修改合作协议；如无法继续合作，应当提前通知对方并妥善处理未完成的业务。
3.在合作终止后，双方应当彼此结算并交还担保文件，确保彼此的权益受到保护。
六、附则本管理办法的解释权归农村合作金融机构和担保机构双方所有。
本管理办法自颁布之日起实行，如有补充、修改，将公开通知并自行实施。
ⅩⅩ村镇银行保证担保贷款管理办法第一条为规范贷款保证担保行为，加强贷款保证担保管理，正确运用保证担保手段防范贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国担保法》等法律法规的规定，制定本办法。
第二条本办法所称贷款保证担保是指保证人为借款人履行借款合同项下的债务向我行提供保证担保，当借款人不按借款合同的约定履行债务时，保证人按保证合同约定承担连带责任。
第三条贷款保证担保管理的任务是通过建立健全贷款保证担保管理制度，恰当选择保证担保方式，完善保证担保手续，规范保证担保合同内容，强化贷后管理，努力实现保证担保债权，以提高贷款的效益性、安全性和流动性。
第四条我行办理贷款保证担保应当遵守国家法律、法规、金融规章和我行有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，保证贷款保证担保具有合法性、有效性和可靠性。
贷款保证担保的合法性主要是指贷款保证担保符合国家法律法规的规定；贷款保证担保的有效性主要是指在合法性前提下贷款保证担保的各项手续完备；贷款保证担保的可靠性主要是指所设贷款保证担保确有代偿能力并易于实现。
第五条贷款保证担保的范围由我行根据实际情况在保证担保合同中约定，原则上应当包括借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付费用。
第六条同一保证担保方式的保证担保人可以是一人，也可以是数人。
同一笔贷款有两个以上保证人的，我行一般不主动划分各保证人的保证份额；如果保证人要求划分保证份额的，双方可以在保证合同中约定。
第七条我行原则上应当采用统一文本签订保证担保合同。
我行需要对统一文本的条款作实质性删改或者不采用统一文本的，应当经有相应贷款审批权的风险管理部门审查同意。
第八条本办法适用于区内企事业法人、其他组织和自然人向我行申请本币各类贷款的保证担保。
第九条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者自然人，可以作为借款人在我行贷款的保证人。
安徽省农村合作金融机构与担保公司合作管理办法安徽省农村合作金融机构与担保机构合作管理办法第一章总则第一条为规范和加强与全省农村合作金融机构合作担保机构的业务管理，防范和控制担保风险，保持信贷业务健康稳定发展，根据国家有关法律法规和银监会相关要求，结合实际，制定本办法。
第二条本办法所称担保机构是指经政府或政府指定部门审核批准设立并依法登记注册成立、向银行授信对象提供担保的企事业法人。
分为政府性担保机构和民营性担保机构两类，政府性担保机构是指由政府或国有企业控股的担保机构；民营性担保机构是指由个人或民营企业控股的担保机构。
第三条本办法所称的担保业务是指担保机构对企业法人、自然人或其它经济组织在各行社的表内外本外币授信业务提供担保的行为。
第四条担保机构担保的授信业务，各行社要严格按照有关贷款管理规定加强信贷业务的贷前调查、贷中审查、贷后检查，注重借款人真实经营状况和财务状况，注重借款人的第一还款来源。
不能降低贷款条件、违反贷款程序操作。
第五条各行社应本着平等、自愿、互惠、互利的原则与担保机构建立合作关系，担保业务的决定权在担保机构，授信业务的审批权在各行社。
第二章担保机构准入管理第六条申请与各行社合作的担保机构要同时具备以下条件：（一）具有合法的融资担保业务经营资格，且无不良信用记录。
（二）担保机构的注册资本原则上应不低于5000万元（含），其中，县级担保机构应不低于3000万元（含），且注册资本为实缴货币资本，资本金真实到位，没有抽逃现象。
注册资金分期到位的担保机构，申请合作时实收资本应不低于3000万元（含），1年内实收资本应达到5000万元（含）；其中，县级担保机构申请合作时实收资本应不低于万元（含），1年内实收资本应达到3000万元（含）。
（三）信誉良好，自主经营、独立核算、组织机构健全、建立有效的内部管理规章制度和法人治理结构，具有专业化的运作模式和较强的风险控制能力。
（四）法定代表人或主要管理人员应具备一定的相关行业从业经验，无不良信用记录。
ⅩⅩ农村合作银行信贷业务保证担保管理暂行办法第一章总则第一条为加强ⅩⅩ农村合作金融机构（以下简称农村合作金融机构）信贷业务保证担保管理，规范信贷保证担保业务办理，防范信贷风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》及ⅩⅩ农村合作金融机构有关信贷管理制度，结合农村合作金融机构的实际，制定本办法。
第二条本办法所称信贷业务保证担保，是指农村合作金融机构在办理信贷业务时，保证人为被保证人履行合同项下的义务向农村合作金融机构提供担保，当被担保人不履行义务时，保证人按保证担保合同约定承担连带责任。
第三条农村合作金融机构办理保证担保业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则，确保保证担保的合法性和有效性。
第四条农村合作金融机构只接受连带责任保证担保。
保证担保可以在信贷业务担保中单独使用，也可以和抵押、质押担保方式结合使用。
第二章保证人第五条具有完全民事行为能力和代偿能力的法人、其他经济组织或者自然人可作为保证人。
保证人可以是一人，也可以是数人。
其他经济组织主要包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业、联营企业、中外合作经营企业和经民政部门核准登记的非以公益为目的的社会团体及乡镇、街道、村办企业等。
第六条农村合作金融机构在办理保证担保业务时，应当优先选择代偿能力强、信誉状况好的法人为保证人。
法人、其他经济组织为保证人的，应当同时具备下列基本条件：（一）依法设立三年（含）以上，生产经营活动合法合规，符合国家产业政策，近两年连续盈利；（二）有严格、健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权的独立财产；（三）收入来源稳定，具有持续经营能力，现金流量充足，具有较强的代偿意愿和代偿能力；（四）信用状况良好，自身及控股股东无重大不良信用记录和重大经济纠纷；（五）农村合作金融机构要求的其他条件。
第七条自然人为保证人的，应当同时具备下列条件：（一）具有中华人民共和国国籍；（二）具有完全民事行为能力；（三）年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下，自保证人出生日期至信贷到期日不能超过60年；（四）有固定的住所；（五）具备稳定、合法、充足的收入来源，具有较强的代偿意愿和代偿能力；（六）信用状况良好，无重大不良信用记录；（七）农村合作金融机构要求的其他条件。
xx农村合作金融机构信贷业务抵押担保管理暂行办法第一章总则第一条为加强信贷业务抵押担保管理，规范xx农村合作金融机构（以下简称农村合作金融机构）信贷抵押担保业务办理，防范信贷风险，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》以及xx农村合作金融机构有关信贷管理制度，结合农村合作金融机构的实际，制定本办法。
第二条本办法所称信贷业务抵押担保是指抵押人不转移财产的占有，以该财产作为抵押物向农村合作金融机构提供担保，当被担保人不履行或不完全履行合同约定义务时，农村合作金融机构有权按照抵押合同的约定或法律规定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。
具有完全民事行为能力的自然人或经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织可以作为农村合作金融机构信贷业务的抵押人。
抵押人可以是一人，也可以是数人。
第三条农村合作金融机构办理信贷抵押担保业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则，确保抵押担保的合法性和有效性。
第四条农村合作金融机构接受的抵押物应同时具备合法合规性、足值性、可控性、可执行性和易变现性。
第五条抵押担保方式可以单独使用，也可以和保证、质押担保方式结合使用。
第二章抵押物第六条抵押物是指抵押人依法享有所有权或处分权的财产。
第七条农村合作金融机构可以接受抵押人的以下财产抵押：（一）建筑物和其他土地定着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）用材林、经济林等商品林的林木所有权、使用权及其林地使用权；（八）海域使用权；（九）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将上述所列财产一并抵押。
第八条农村合作金融机构应当优先选择房产、以出让方式取得的建设用地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强的抵押物；对机器、设备及其他不易变现或价值波动较大的抵押物应当从严掌握。
农村商业银行保证贷款管理办法农村商业银行保证贷款管理办法87号 ,4月2日,第一章总则第一条为加强农村商业银行股份有限公司，以下简称本行，信贷管理～规范保证贷款的操作行为～防范信贷风险~根据《担保法》、《物权法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》以及本行信贷管理制度的有关规定～制定本办法。
第二条本办法所称“保证贷款"是指按担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时～按约定承担一般保证责任或连带保证责任而发放的贷款。
本行只办理连带责任保证贷款。
第三条保证贷款的操作流程～按本行贷款管理基本制度及信贷业务操作规程的规定办理～实行“先授信、后用信”～审贷分离～分级审批～规范运作。
第二章保证人的条件第四条保证人必须符合《担保法》、《物权法》的有关规定：1(国家机关不得为保证人～但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。
2（学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。
3（企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。
企业法人的分支机构有法人书面授权的~可以在授权范围内提供保证。
第五条保证人还必须符合以下要求:1（保证人是法人的～保证人的净资产必须超过其所担保的贷款金额。
2（保证人是自然人的～要根据保证人的资产情况确定担保金额～年满60周岁以上的自然人~原则上不得作为本行贷款的担保人。
3（多户联保必须符合《农村商业银行股份有限公司农户联保贷款管理办法,试行，》、《农村商业银行股份有限公司商户联保贷款管理办法，试行,》的有关规定。
4(公司为其股东、主要负责人、关联人及主要管理人员提供保证担保的～必须按该公司章程规定~提供股东会或股东大会同意担保的决议文件。
第三章保证贷款的操作流程第六条本行接到客户申请后～应组织客户经理对所受理的信贷业务进行调查，评估，～同时对保证人的情况进行调查～对其担保能力进行评估。
安徽霍山农村合作银行担保类贷款管理办法
第一条为了加强全行信贷业务的内部管理，确保依法合规经营，防范经营风险，规范担保贷款操作过程中各种违规行为，维护良好的信贷发放秩序，促进全行担保贷款的持续、快速、健康的发展，根据有关法律、法规、规章制定本办法。
第二条本办法适用于安徽霍山农村合作银行的的所有工作人员。
第三条对违规工作人员的处理种类有：
（一）经济处罚：包括罚款、赔偿经济损失等；
（二）组织处理：包括降低酬薪系数、解聘职务、待岗、解除劳动合同等。
第四条依照本办法收到处理的工作人员，在处理期限内不得晋升职务、职称、提高薪酬系数，并取消评选先进的资格。
依照本办法受到解聘职务以上组织处理的工作人员，一年内不得担任与原职务相当或高于原职务的职务。
依照本办法受到解除劳动合同等处理的工作人员不得重新在本系统工作。
第五条有下列情形之一的，应当从重处理：
（一）一人同时有两种以上违规行为的；
（二）因违规给我行造成较大财产损失或者声誉损害的；
（三）因违规受过处理再次故意违规的；
（四）干扰、妨碍、阻扰、抗拒调查和处理的；
（五）共同违规中为首的；
（六）对检举人、证人、鉴定人、调查处理人打击报复的；
（七）违规后逃匿或隐匿帐表凭证等资料，给查处工作造成不利影响的；
（八）违规造成其他严重影响的。
第六条有下列情形之一的，可以从轻、减轻或者免除处理：
（一）初次或者过失违规且情节较微的；
（二）违规后认错态度较好，主动交代问题，积极采取补救措施，并有效避免或者减轻损害后果发生的；
（三）违规后主动检举揭发他人违规行为，经调查属实的；
（四）主动赔偿因违规所造成的损失的。
第七条因违规行为造成担保贷款到期，担保公司担保金代偿不足造成损失的，根据实际情况责令直接责任人待岗清收；待岗清收期间，酬薪按当地最低工资标准发放。
待岗清收期满，未完成规定清收数额的，应当赔偿未清收部分的损失；不能赔偿的，不得重新上岗；造成直接经济损失在5000元以上的，有关责任人按照责任认定结果限期予以赔偿，期限内不能赔偿的给予解除劳动合同处理。
第八条按照本办法给予降低薪酬系数处理的，处理后所剩薪酬不得低于当地最低工资标准。
第九条担保贷款调查人或责任人有下列行为之一的，给予100-500元的经济处罚，情节严重的，并给予降低薪酬系数处理：
（一）借款合同、担保合同、借款凭证等内容填写不规范或要素不齐全的；
（二）未使用统一制式的信贷合同文本的；
（三）未经授权、审批和签订借款合同，仅通过综合业务系统直接发放贷款的；
（四）未依据合法凭证，并未报主管批准，擅自修改贷款账户信息的；
（五）借据不通过综合业务系统微机打印，系统录入信息与借据、借款合同信息不一致（信息方式除外），信贷号编号、合同号填写不正确的；
（六）出账审核人员不按规定及时进行审核或不按规定进行审核把关，导致贷款授信条件不落实或借款合同和担保合同签订不规定的。
第十条担保贷款调查人或责任人有下列行为之一的，给予1000-5000元经济处罚；造成损失的，在进行责任认定后，限期内不能履行赔偿义务的，给予解除劳动合同处理；触犯刑律的，移送司法机关处理：
（一）主、从合同之间不衔接，存在法律风险或导致法律纠纷的；
（二）违反信贷管理规定，发放贷款不坚持柜面办理或由他人违规代为办理的。
第十一条担保贷款调查人或责任人在信贷调查过程中有下列行为之一的，给予200-1000元的经济处罚，情节严重的，并给予降低薪酬系数至解聘职务（称）处理；形成不良贷款的，给予待岗清收；造成损失的，在进行责任认定后，限期内不能履行赔偿义务的，给予解除劳动合同处理；
（一）对已经受理的贷款，不按规定收集借款人申请借款的信息资料，不对借款人、担保人的信用、负债、担保状况以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查或调查结论严重失真的；
（二）发现借款人、担保人存在严重不良信用记录，在调查报告中没有如实反映，没有进行风险提示并建议风险防范措施的；
（三）不按规定坚持2人或2人以上调查的；调查报告内容不完整的，未提出贷与不贷以及金额、期限、用途、方式和限制性条款等建议的；
（四）调查时发现或应当发现借款人、担保人经营状况有重大问题，不及时报告，甚至故意隐瞒，误导贷款审查的；
（五）发现借款人、担保人对外提供的担保超出借款人、担保人的偿债承受能力不及时报告的；
（六）发现客户提供虚假资料，故意隐瞒不报或接收无效的客户证件以及帮助客户编造虚假材料骗取贷款的。
第十二条各支行在信贷审查过程中有下列行为之一的，给予200-1000元的经济处罚，情节严重的，并给予降低薪酬系数处理；造成不良贷款的，给予待岗清收处理：（一）对借款主体、担保人资格及担保有效性等未按程序进行审查，并提交正式审查报告的；
（二）审查后未提出贷与不贷以及金额、期限、用途、价格、方式、限制性条款和风险控制等建议的；
（三）不按规定审查验证信贷资料的完整性、合法性、有效性的；
（四）不按规定对借款人的授信额度进行审查的；
（五）信贷审查不尽职，造成借款人逾期贷款未还又发放新贷款的。
第十三条各支行在信贷审查过程中隐瞒审查中能够发现的非授信客户化整为零、一户多贷，或一户多证，冒名贷款、假名贷款等重大问题而给予审查通过的，给予500-2000元的经济处罚，情节严重的，并给予降低薪酬系数至解聘职务（称）处理；造成损失的，在进行责任认定后，期限内不能履行赔偿义务的，给予解除劳动合同处理：
第十四条担保贷款调查人或责任人在贷款发放过程中有下列行为之一的，给予200-1000元的经济处罚，情节严重的，并给予降低薪酬系数处理：
（一）批准发放明显不符合国家产业政策、信贷政策、信贷投向的贷款的；
（二）批准发放违反资产负债比例管理有关规定的贷款的；
第十五条担保贷款调查人或责任人在贷款发放过程中有下列行为之一的，给予500-2000元的经济处罚，情节严重的，并给予降低薪酬系数至解聘职务（称）处理；造成损失的，在进行责任认定后，限期内不能履行赔偿义务的，给予解除劳动合同处理；触犯刑律的，移交
司法机关处理：
（一）向不符合借款条件的借款人或降低借款条件向借款人发放贷款的；
（二）未经上级行社批准发放跨区域贷款的；
（三）未经特别授权，批准超过授信额度贷款的；
（四）发放应按规定履行大额贷款报备手续而未履行报备手续的贷款的；
（五）发放非授信客户化整为零、一户多贷等违规贷款的；
（六）违规办理内部职工及近亲属贷款或提供担保的。
第十六条担保贷款调查人或责任人在贷款发放过程中有下列行为之一的，给予1000-5000元经济处罚；造成损失的，在进行责任诫人定后，限期内不能履行赔偿义务的，给予解除劳动合同处理；情节严重的，给予撤职直至解除劳动合同处理；触犯刑律的，移送司法机关处理：
（一）向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款的；
（二）越权或变相越权发放贷款的；
（三）逆程序或变相逆程序发放贷款的；
（四）发放不符合规章制度要求的集团客户（含关联企业）贷款的；
（五）自批自贷或发放明知是顶名、冒名、假名等违规贷款的；
（七）向已有核销贷款或票据置换贷款且未归还的贷款人发放新的贷款的。
第十七条信贷管理过程中有下列行为之一的，给予责任人100-500元的经济处罚，情节严重的，并给予降低薪酬系数处理：
（一）贷款占用形态反映不实的；
（二）贷款发放后不按规定进行信贷跟踪检查或无书面检查报告或检查报告不完整的；
（三）贷后检查走过场，对存在风险应发现而未发现的；对发现的问题不汇报，也未采取相应措施的；
（四）办理贷款展期手续不符合规定的；
（五）不按规定及时收集、更新与整理信贷档案资料的；
（六）不按规定执行信贷档案保管、移交、调阅、保密等制度规定的。
第十八条信贷管理过程中有下列行为之一的，给予500-2000元经济处罚，造成损失的，并给予待岗清收、承担赔偿责任的处理；情节严重的，给予解除劳动合同处理；触犯刑律的，移送司法机关处理；
（一）擅自销毁、隐匿、篡改、编造虚假的信贷业务资料的；
（二）信贷人员变动，不按规定办理贷款交接手续的或交接不清的（以贷款清单及相关资料为准）的；
（三）未及时向借款人、担保人主张权利，导致借款、担保合同超过诉讼时效的；
（四）未在法律规定期间内向人民法院申请执行的；
（五）擅自对借款人实行贷款挂账信息、豁免或缓收利息的；
（六）以贷收息、收贷收息不入账的；
（七）违反规定收取借款人贷款利息以外的其他费用的。
第十九条有下列行为之一的，给予100-500元的经济处罚；
（一）未建立不良贷款监控台账的；
（二）收回不良贷款后，未及时注销贷款本息的；
（三）实施抵债资产处置后，经批准仍未注销贷款本息的，或者未转登记待处理抵债资产台账的；
（四）其他违反信贷经营管理行为的。
第二十条担保贷款调查人因调查情况不真实导致该笔贷款逾期不还，致使申请扣划担保公
司保证金的，对贷款责任人每笔200元的罚款。
第二十一条本办法由安徽霍山农村合作银行负责解释。
第二十二条本办法自印发之日起实行。
