信用证贴现

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1. 申请人准备资料。

信用证原件。

商业发票。

出口信用证押汇与贴现特征一、出口信用证押汇的特征：1.可靠性高：出口信用证是银行按照买卖双方的意愿开立的，一般由买方的银行开立并保证支付，因此具有可靠性高的特点。

2.固定的付款方式：根据信用证的要求，银行会按照交单的方式进行付款，通常是汇票的方式。

这样可以为出口企业提供更稳定和便捷的资金收付方式。

3.风险分担：银行作为中介机构，通过开立信用证、资信评估和授信等手段对买方进行审查，降低了出口企业的信用风险和货款回收风险。

4.提供预付款：信用证开立后，银行多数会根据信用证的要求提前支付一部分货款给出口企业，帮助企业在生产、运输等方面提前筹备和布局。

5.方便开展跨境贸易：出口信用证押汇不仅可以为出口企业提供资金支持，还可以避免汇率风险和结汇手续复杂等问题，方便开展跨境贸易。

二、出口信用证贴现的特征：1.提前收款：出口信用证贴现可使得出口企业不用等待信用证期限届满后才能收到款项，提前收到货款，降低资金周转压力。

2.低成本的融资方式：与其他融资方式相比，出口信用证贴现的利率相对较低，因此可以减少企业的财务成本。

3.灵活性强：出口信用证贴现可根据企业的需要进行调整，例如可根据实际的资金需求进行部分贴现或全额贴现。

4.降低财务风险：出口信用证贴现是由银行来承担买方违约风险，使得出口企业可以将信用风险转移到银行，减轻了企业的财务风险。

5.提高资金利用效率：出口信用证贴现能够将出口企业尚未到期的应收账款提前变现，提高了企业的资金利用效率。

总结起来，出口信用证押汇与贴现作为常用的融资方式，在国际贸易中具有很大的优势。

押汇具有可靠性高、付款方式固定等特点；贴现则提前收款、低成本、灵活性强等特点。

出口企业可以根据自身的需要选择适合的方式来获得资金支持，降低经营风险，提高资金利用效率。

跨境人民币信用证境外贴现产品业务背景：海外代付是指银行根据进口商资信状况，在其出具信托收据（一般是存入保证金或人民币定期存单质押）并承担融资费用的前提下，由境内银行指示其海外代理行，代进口商运用信用证等结算方式支付进口货款所提供的短期融资方式。

此前由于境内美元紧张和成本飙升，美元的海外代付是银行业的一种常见操作，但代付规模受银行外债额度限制，并且现在外汇局已规定，各行的外汇债权（包括：国内外汇贷款、外债、贸易融资、担保、信用证等），也不得接受人民币形式的保证金。

因此海外代付业务受到监管当局严堵。

今年上半年截至6月底，香港人民币存款达5500亿，上半年内地企业在香港贷款增加了2880亿港元，同时在香港地区，人民币贷款利率一般在3%多，内地人民币贷款利率一年期基准为6.56%，汇票贴现利率已高达12%-13%左右，如果企业以银行承兑汇票贴现获得融资，则综合成本高达约18%-20%。

随着境外特别是香港沉淀人民币规模增加及成本优势，人民币海外融资业务开始出现快速增长，境外客户在境外机构申请贷款，成本比内地便宜。

如果企业不占用境内银行授信额度，而先通过在境内存入100%比例保证金，则收益为利差及境内存款利息之和。

如果企业占用授信额度，则除可套利之外，还可达到低成本融资效果。

在上述业务背景下，对有进出口贸易背景的客户而言，跨境人民币远期信用证境外贴现产品是企业获得低成本融资的一项途径。

业务流程：1、进出口双方签订购销合同，规定使用信用证方式结算；2、购货方向我行申请开立人民币远期信用证，期限可超过90天；3、我行开立人民币远期信用证，期限一年，保证金比例100%或50%；4、我行收到单据和信用证后，先验单，单据和信用证条款核对无误后，我行即对信用证承兑，则购货方境外关联公司可凭承兑后的信用证向境外银行（或深发离岸部）申请贷款，贷款资金进入离岸账户，通过离岸账户支付境外供应商货款；5、通过金融产品锁定了汇率及利率风险，通过境外金融机构期权、远期（如NDF）等外汇产品及利率互换等利率产品，锁定汇率和利率风险。

远期信用证贴现率计算公式远期信用证贴现率是指在信用证开证后，受益人需要提前融资时，向银行贴现信用证所需支付的费用。

远期信用证贴现率的计算公式是非常重要的，它可以帮助受益人在融资时准确计算所需支付的费用，从而更好地规划资金运作。

远期信用证贴现率计算公式如下：远期信用证贴现率 = (信用证金额贴现金额) / 信用证金额× 100%。

其中，信用证金额是指信用证的金额，贴现金额是指受益人向银行贴现信用证所得到的金额。

在实际应用中，受益人需要根据信用证的金额和贴现金额来计算远期信用证贴现率，以确定所需支付的费用。

下面我们将通过一个实例来详细介绍远期信用证贴现率的计算方法。

假设某公司收到了一份金额为10万美元的远期信用证，由于需要提前融资，决定向银行贴现信用证。

银行同意以8%的贴现率为公司贴现信用证。

那么公司需要支付的贴现费用是多少呢？首先，我们需要根据远期信用证贴现率的计算公式来计算贴现费用。

根据公式，远期信用证贴现率 = (信用证金额贴现金额) / 信用证金额× 100%。

将已知数据代入公式中，得到：8% = (10万美元贴现金额) / 10万美元× 100%。

通过简单的变换，可以得到贴现金额 = 10万美元× (1 8%) = 10万美元× 0.92 = 9.2万美元。

因此，公司需要支付的贴现费用为10万美元 9.2万美元 = 0.8万美元。

通过以上实例，我们可以看到，远期信用证贴现率的计算公式可以帮助受益人准确计算所需支付的贴现费用，从而更好地进行资金规划。

除了上述的计算方法，还有一种常见的计算远期信用证贴现率的方法是使用复利公式。

复利公式是一种计算利息的方法，它可以帮助受益人在贴现信用证时更加灵活地计算贴现费用。

复利公式的计算方法如下：贴现金额 = 信用证金额 / (1 + r/n)^(nt)。

其中，r是年利率，n是贴现次数，t是贴现时间。

通过复利公式计算贴现金额，然后用信用证金额减去贴现金额，就可以得到所需支付的贴现费用。

远期信用证汇票贴现与福费廷的区别
远期信用证项下汇票贴现，是指银行根据客户（出口商，信用证受益人）的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行对远期预付信用证项下的汇票承兑后，对该汇票进行有追索权的贴现。

与之对应的还有远期信用证项下应收款买入以及押汇、保理等国际贸易融资业务模式。

国际上通行的福费庭融资（Forfeiting，最初源于法语“a forfait”）与远期信用证项下汇票贴现类似，但又有所区别。

以加拿大蒙特利尔银行、中国进出口银行的福费庭融资业务（即无追索权远期信用证贴现业务）为例，两者之间主要存在以下差异：
1. 远期信用证项下汇票贴现业务中，银行会要求对贴现垫款保留追索权；而福费庭融资最突出的特点就是银行（或专业贴现商，下同）不要求保留追索权，即“买断”。

2. 远期信用证项下汇票贴现业务范围往往仅限于对跟单信用证项下银行承兑汇票的贴现；而福费庭融资业务范围可以是信用证项下或银行保函项下的汇票、本票，可以接受的票据范围更为宽泛。

3. 银行在远期信用证项下汇票贴现业务中通常只按票面金额的70%-80%付款；而福费庭融资业务除必要费用外，商业惯例上系全额支付。

4. 远期信用证项下汇票贴现业务对合同金额和期限通常没有严格要求，更大程度上属于短期融资；而福费庭融资业务适合于100万美元以上的大宗贸易合同，票据期限一般为1-5年（某些银行要求金额在50万美元以上，票据期限不少于180天），属于中长期融资。

信用证贴现流程
名称解析：
开证申请人是指向银行申请开立信用证的企业，即实际买方，付款的企业，收货企业。

信用证上的受益人是信用证上指定的有权使用信用证的人，即收款的企业，供货企业。

年化利率，所谓“年化”，就是把日利率、月利率等转“化”为一“年”计息一次的实际年利率。

贴现流程：
1.受益人依次提供购销合同和信用证申请书供贴现银行审核。

合同上有关于信用证议付的条款，条
款越简单越好。

受益人不能履行的议付条款不能在合同和申请书上显示。

然后受益人带开户资料到贴现银行开户，账户激活需要3天。

2.开证时，信用证上受益人的开户行和账号必须是在贴现银行的新户资料。

议付行必须是空白或者
是贴现银行的名称。

3.受益人带上贴现资料的原件（议付条款的资料）到贴现银行操作。

所需的资料以信用证上要求的
原件资料为准，提供的发票上的票号一定要真实。

在银行签订《福费廷业务协议》。

贴现银行将会把受益人提供的资料寄给开证行，开证行会和申请人核实情况。

当贴现银行收到开证行的承兑电文后打款。

款打受益人在贴现银行的新账户。

4.贴现金额大于2000万的，即期年利率4.5%，远期或议付年利率11.5%。

贴息款按剩余的天数计算，
外加3天的操作时间。

少于2000万的或者小银行的信用证利率另议。

Tel：4000360063。

信用证贴现流程
名称解析：
开证申请人是指向银行申请开立信用证的企业，即实际买方，付款的企业，收货企业。

信用证上的受益人是信用证上指定的有权使用信用证的人，即收款的企业，供货企业。

年化利率，所谓“年化”，就是把日利率、月利率等转“化”为一“年”计息一次的实际年利率。

贴现流程：
1. 受益人依次提供购销合同和信用证申请书供贴现银行审核。

合同上有关于信用证议付的条款，条款越简单越好。

受益人不能履行的议付条款不能在合同和申请书上显示。

然后受益人带开户资料到贴现银行开户，账户激活需要3天。

2. 开证时，信用证上受益人的开户行和账号必须是在贴现银行的新户资料。

议付行必须是空白或者是贴现银行的名称。

3. 受益人带上贴现资料的原件（议付条款的资料）到贴现银行操作。

所需的资料以信用证上要求的原件资料为准，提供的发票上的票号一定要真实。

在银行签订《福费廷业务协议》。

贴现银行将会把受益人提供的资料寄给开证行，开证行会和申请人核实情况。

当贴现银行收到开证行的承兑电文后打款。

款打受益人在贴现银行的新账户。

4. 贴现金额大于2000万的，即期年利率4.5%，远期或议付年利率11.5%。

贴息款按剩余的天数计算，外加3天的操作时间。

少于2000万的或者小银行的信用证利率另议。

Tel：4000360063。

国际信用证贴现流程一、引言国际贸易中，信用证是一种常见的支付方式。

当受益人需要提前获得信用证金额的资金时，可以选择将信用证贴现。

本文将详细介绍国际信用证贴现的流程和相关注意事项。

二、贴现定义信用证贴现是指受益人将自己在信用证中获得的款项通过贴现行为提前获得现金。

贴现行为可以将信用证的金额以一定比例折算成现金，以满足受益人的资金需求。

三、贴现流程1. 贴现申请：受益人向贴现行申请贴现，提供信用证副本、发票、合同等相关文件。

2. 风险评估：贴现行对申请进行风险评估，包括评估信用证的可靠性、受益人的信用状况等。

3. 贴现协议：贴现行与受益人达成贴现协议，明确贴现金额、贴现费率、贴现期限等具体事项。

4. 贴现操作：受益人将信用证的副本转让给贴现行，并提供相关文件和证明材料。

5. 资金划拨：贴现行根据贴现协议的约定，将贴现款项划拨至受益人指定的账户。

6. 信用证注销：贴现行收到贴现款项后，向信用证开证行申请注销信用证。

四、贴现费率信用证贴现行通常会收取一定的贴现费率作为服务费用，该费率根据市场利率、信用状况、贴现期限等因素来确定。

贴现费率越高，受益人获得的资金越少。

五、注意事项1. 风险评估：受益人应选择信誉良好的贴现行，以降低信用风险。

2. 手续费用：受益人应在申请贴现前了解贴现行的收费标准，避免产生额外费用。

3. 信用证有效期：受益人应确保信用证在贴现前仍处于有效期内。

4. 信用证条件：受益人应仔细阅读信用证的条款，确保符合贴现行的要求。

5. 贴现费率比较：受益人可以与多家贴现行比较贴现费率，选择最具竞争力的贴现行。

6. 法律合规：受益人在贴现过程中应严格遵守相关法律法规，确保合规操作。

六、贴现的优势与劣势1. 优势：- 提前获得资金，满足资金需求。

- 降低信用风险，避免信用证付款风险。

- 方便快捷，提高资金使用效率。

2. 劣势：- 贴现费用较高，会减少受益人实际获得的资金。

- 可能会对信用记录产生影响。

出口信用证押汇贴现协议范文借款人：_____法定地址：_____贷款人：_____法定地址：_____贷款人和借款人就借款人以信用证为抵押向贷款人申请外汇贷款一事共同协商签订合同如下：第一条双方同意以下定义1.信用证：由银行开出通过通知编号为____的信用证。

2.债务：指借款人在本合同项下应付的贷款本金、利息及与此有关费用。

第二条贷款金额和用途1.本合同贷款金额的最高额为_____2.本合同项下贷款限于借款人正常生产经营所需流动资金。

第三条期限本合同项下的贷期限从合同签订日起_____个月。

第四条利息与费用1.本合同项下的贷款利率为____________________________。

2.贷款从第一笔提款日起息，利息以____年360天为基础，根据实际占用的天数计算。

3.贷款的结息日为每季第三个月的____日和贷款到期日。

4.借款人到期应付利息由贷款人主动从借款人开立在贷款人处的存款账户内扣收。

第五条信用证的抵押和还款1.本合同签订之日起，借款人将第一条款第一点下的信用证正本抵押给贷款人并由贷款人保管，作为贷款的还款保证。

2.在提交单据后，借款人保证叙做出口押汇并授权贷款人将押汇收入直接用于归还贷款。

第六条陈述与保证借款人在此作如下陈述与保证：（1）借款人是从事商务经营和有民事行为能力的经济法人，按中华人民共和国法律登记、注册，具有执行、履行所有民事行为的能力。

（2）本合同的制定、签署、执行符合借款人所在地的法律、法规、条令、制度。

借款人已办妥所有签署本合同的合法有效的手续。

（3）保证根据出口信用证条款的要求按时发运货物，履行信用证规定的各项义务。

（4）保证及时将抵押信用证规定的出口单据向贷款人提交议付。

（5）按时支付利息和归还贷款。

（6）保证按本合同第二条第2条款规定的用途使用贷款。

第七条违约下列事件属于违约：（1）借款人未按信用证规定的日期出运商品。

（2）借款人在本合同第六条款中所做的陈述与保证不真实或不履行。

信用证的四种兑用方式1.引言1.1 概述信用证是一种国际贸易中常用的支付方式，它是银行承诺在符合一定条件下向受益人支付一定金额的文件。

随着贸易的不断发展，信用证的兑现方式也随之多样化。

本文将介绍信用证的四种兑用方式，并对每种方式进行详细解析与分析。

在正文部分，我们将首先介绍第一种兑用方式，包括其背景介绍与具体实施步骤。

接着，我们将介绍第二种兑用方式，同样包括背景介绍与详细解析。

通过对这些兑用方式的深入探讨，我们可以更好地理解信用证的兑用机制，以及各种方式的优缺点。

在结论部分，我们将对第一种兑用方式的优缺点进行总结，并对第二种方式也进行相应的评价与总结。

通过对这些优缺点的归纳与分析，我们可以帮助读者更好地选择适合自己的信用证兑用方式，并在实际的贸易活动中取得更好的效果。

通过本文的阅读，读者将可以全面了解信用证的四种兑用方式，并对各种方式的优缺点有更深入的理解。

这对于从事国际贸易的人士来说非常重要，可以帮助他们在贸易活动中更好地运用信用证，确保交易顺利进行。

1.2 文章结构文章结构为本文的大纲提供了一个完整的框架，有助于读者理解文章的组织结构和内容安排。

本文的结构主要分为引言、正文和结论三个部分。

引言部分主要包括概述、文章结构和目的三个方面。

概述部分对信用证的兑用方式进行一个简要的介绍，引起读者对信用证的关注和兴趣。

文章结构部分即本文的大纲，旨在向读者展示本文的整体结构，并提供一个清晰的理解框架。

目的部分则明确指出了本文撰写的目标，即介绍信用证的四种兑用方式。

正文部分是本文的核心，主要分为多个小节，每个小节介绍一种兑用方式。

每个小节又包含背景介绍和兑用方式详解两个部分。

背景介绍部分可以对该兑用方式的起源、应用背景等进行一个简要的介绍，为读者提供了解该兑用方式的背景信息。

兑用方式详解部分则对该兑用方式进行详细的解析，包括操作流程、特点、优劣势等方面的内容，以便读者全面了解该兑用方式。

结论部分对每种兑用方式进行了总结，列举了它们的优缺点。