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第三部分章节题库第一章导论一、概念题1．单一银行制和分支行制（华中科技大学2002研）答：单一银行制和分支行制是商业银行的两种组织制度。
单一银行制又称单元银行制，指业务只由一个独立的银行机构经营，而不设分支机构的银行组织制度。
分支行制指银行在大城市成立总行，并在全国及该市或国外各地设立分支行的制度，分支行的业务和内部事务统一遵照总行的规章和指示办理。
目前绝大部分国家都采用这种形式。
两种银行制度相比，单一银行制可以限制银行间的吞并和金融垄断，有利于协调政府和银行间的关系，自主性和灵活性较好。
但是由于限制了竞争，不利于提高效率，与经济的外向化发展矛盾，金融创新不佳。
而分支行制则有利于开展竞争，获得规模效益，有利于调剂和充分运用现金，分散风险，便于国家直接控制管理，但需要高水平的控制与管理能力。
2．银行控股公司（北师大2002研）答：银行控股公司指以控制和收购两家以上银行股票所组成的公司。
从法律角度看，控股公司控制银行，实际上往往是由银行建立并受银行操纵的组织。
大银行通过控股公司控制了多家小银行。
这样可以扩大经营范围，分散风险，获得规模效益，节省费用开支，但容易造成垄断。
近年来这一形式发展迅速，在世界上逐渐占据主要地位。
3．流动性（上财1998研）答：流动性包括资产的流动性和负债的流动性两个大的方面。
商业银行要保持足够的流动性，以适当的价格取得可用资金的方法有两种，一是实行资产的变现，二是通过负债的途径，或者以增资的方式取得资金，或者以吸收存款或借款方式筹得资金。
资产的流动性是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个，一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现，则该项资产的流动性就越强。
商业银行主要通过主动性负债和潜力养成法来提高负债的流动性。
二、选择题商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受（）。
（浙江财经学院2011金融硕士）A．原始存款B．定期存款C．活期存款D．储蓄存款【答案】C【解析】职能分工体制下的商业银行，与其他金融机构的最大差别在于：①只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款；②商业银行一般以发放1年以下的短期工商信贷为其主要业务。
过结构性性重组，将其转化为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的过程。
作用（银行证券投资的功能）：①分散风险，获取稳定的收益。
②保持流动性。
③逆经济周期的调节手段。
④合理避税。
为什么资产证券化会降低资本的要求：①由表内业务转为表位业务。
②表外业务对资产的要求比较低。
22、银行证券投资的功能①分散风险，获取稳定的收益。
②保持流动性。
③逆经济周期的调节手段。
④合理避税。
23、杠铃结构方法定义：把证券化分为短期和长期两个组别，银行资金只分布在这两类证券上，而对中期一般不予考虑。
长期证券：偿还期到达中期就卖出，并将收入重投资于长期证券。
（7~8年）短期证券：到期若无流动性补充需要，再投资于短期证券。
（3年以内，根据货币市场状态和证券变现能力自行决定）优点：短期证券保证银行流动性，长期证券收益率较高；利率波动时，投资收益相互抵消。
①预计市场利率↑，长期证券市价↓，出售长期证券资本利得↓；但短期证券本利和未来收入可按不断↑利率重投资。
②预计市场利率↓，短期证券重投资收益率↓；但长期证券市价↑，出售时资本利得↑。
24、表外业务（OBS）定义：指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期收益，改变银行资产报酬率的经营活动。
作用：①规避了资本限制，增加了盈利来源②为客户提供多样化服务当利率敏感性资产<利率敏感性负债，即银行存在“负缺口”状态时，银行收益随利率上浮而减少，随利率下调而增加。
资金缺口管理：指一定的考察期内到期的或需要重新确定利率的资产和负债。
资金缺口GAP=IRSA-IRSL利率敏感性系数=IRSA/IRSL（一般说，GAP无论正负，绝对值越大风险越大）预期利率上升，则安排正缺口预期利率下降，则安排负缺口*下表为利率变动对利息净收入影响（假设利率变动一致）*下表为有效持续期缺口和利率变动对银行价值影响的表b（GAP）=0c（敏感性系数）=1银行利率风险：当资金缺口绝对值越小，利率风险越小。
第十四章商业银行经营发展趋势一、概念题1．制约风险答：制约风险要求商业银行将风险控制在一定范围内，例如设定单笔交易的限额，设定未轧平部位的上限，设定各级管理人员的权限等，以减轻银行所承担的风险。
此外，西方商业银行还制定了一些有效制约债务人违约的措施，各银行间通过相关合作协议，实行信息资源共享，对有不良信用记录的债务人信息及时传递，这就是所谓的银行系统“黑名单”传递制度。
2．核对风险答：核对风险要求商业银行管理层将交易部门和清算部门分开，并将计算机程序开发和实际操作人员分开。
这是实行风险管理的基本要求，目的是做到每一项业务必须至少经过两个部门或两个人处理，以便对风险进行复核，防止有人以权谋私，给银行带来额外损失。
3．银行再造答：银行再造（Reengineering The Bank）是国际商业银行在信息化浪潮下寻求银行管理新模式的实践。
它要求银行扬弃过去那种按职能进行分工，然后组合经营的管理方法，借助现代信息技术，重新设计银行的管理模式和业务流程，为银行实现科学的“减肥”，使银行集中核心力量，获得可持续竞争的优势。
银行再造是国际商业银行经过较长时间的摸索和实践后作出的一种具有革命性的选择。
4．业务外包答：业务外包是指进入20世纪90年代以来，国际商业银行开始信奉资源外取的经营观念，各大商业银行都不同程度地把部分原来一直由自己经营的业务外包给其他机构（又称为外部服务公司）来处理的行为。
业务外包现已成了美国商业银行有力的战略杠杆。
银行业务外包的主旨是要商业银行有效运用自身核心能力，关注于战略环节，而把一般性的业务交给外部服务公司去做。
通常，保留下来的业务最能体现银行的竞争优势，具有高附加值，而外包的则往往是具有低附加值的后勤以及不再能体现领先优势的一些信息技术和标准化了的业务处理。
银行业务外包是在高度社会化分工下银行经营发展的必然结果。
实行业务外包给商业银行带来不少好处。
首先，使银行获得了技术上的比较优势；其次，使银行获得了节约成本的好处；最后，使银行能集中精力提高管理水平。
第三章负债业务的经营管理一、概念题1．自动转账制度（ATS）（人大1998研）答：自动转账制度（ATS）指银行为规避央行对支票账户付息的管制而出现的存款业务。
其主要方法是，客户在银行开立两个账户，一个是储蓄账户，用于支付利息；一个是活期存款账户，在客户开出支票后，银行自动把必要的金额从储蓄账户上转到活期存款账户上并进行付款，平时活期存款账户上的余额永远是1美元。
最早出现在美国，由于美国为避免商业银行在揽存时进行不公平竞争，只对储蓄存款付息，对活期存款不准付息。
但银行应对其他金融机构的竞争，争取客户存款，因此出现这个创新形式。
2．拆借（东北师范大学2004研）答：拆借即资金的融通，银行同业间拆借市场指银行之间短期的资金借贷市场。
市场的参与者为商业银行以及其他各类金融机构。
拆借期限很短，有隔夜、7天、14天等，最长不过1年。
我国银行间拆借市场是1996年1月联网试运行的，其交易方式主要有信用拆借和回购两种方式，其中主要是回购方式。
参与交易的机构是商业银行、证券公司、财务公司、基金、保险公司等。
同业拆借市场指银行之间、其他金融机构之间以及银行与其他金融机构之间进行短期、临时性资金拆出拆入的市场。
这是一个无形市场，主要通过现代通讯手段进行交易，由于拆借期限较短，一般最长不超过一年，借款方也无须提供担保抵押。
各金融机构为了弥补头寸暂时不足和灵活调度资金，将经营过程中暂时闲置的资金和已存入央行且大于法定准备金的部分，相互间进行拆借。
同业拆借市场的拆借利率一般由融资双方根据资金供求关系及其他影响因素自主议定或者通过市场公开竞标确定，市场性较强，最易实现利率市场化。
3．回购协议（金融联考2003研；人大2000研；首都经贸大学2005研）答：回购协议也称再购回协议，指证券持有人在卖出一种证券时，约定于未来某一时间以约定的价格再购回该证券的交易协议。
根据该协议所进行的交易称回购交易。
回购交易是中央银行调节全社会流动性的手段之一。
第二章商业银行资本一、概念题1．资本充足率（人行2010研）答：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。
比率中的风险资产是指不包括商业银行第一、第二级准备金在内的资产。
只有这些资产才有必要考虑其保障程度。
这一指标将资本给予保障的资产排除在外，较多体现了资本的“抵御资产意外损失”的功能。
作为国际银行监督管理基础的《巴塞尔协议》规定，资本充足率以资本对风险加权资产的比率来衡量，其目标标准比率为8％。
2．巴塞尔协议（金融联考2004研）答：巴塞尔委员会为了防止银行业出现大规模的危机，于1988年正式通过了《巴塞尔银行业条例和监管委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》，即巴塞尔协议。
其主要内容由以下四个部分组成：（1）资本的组成。
银行资本组成应分为核心资本和附属资本两部分，附属资本包括未公开的储备、重估储备、普通准备金或呆账准备金、带有债务性质的资本工具等，核心资本由银行股本及从税后保留利润提取的公开储备组成。
两部分之间应维持一定比例，即核心资本占银行全部资本的50%以上。
（2）标准化比率目标。
国际大银行的资本对加权风险资产的目标比率应为8%，其中核心资本至少要占总资本的50%，一级资本比率不应低于4%。
附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的1.25%，次级长期债务的金额不得超过一级资本的50%。
（3）风险加权的计算。
巴塞尔委员会认为，要评估银行资本是否充足，可以根据其广泛的相对风险，将资本与资产负债表上不同种类资产以及表外项目进行加权，制定出的风险加权比率。
表内资产项目的风险分为从“无风险”到“十足风险”四级，以0、20%、50%、100%给定风险权数。
表内风险资产的计算公式为：表内风险资产=∑表内资产额×风险权数。
表外资产项目的风险按“信用换算系数”划分为从“无风险”到“十足风险”四级，以0、20%、50%、100%给定信用换算系数。
第十二章商业银行绩效评估一、概念题1．现金资产答：现金资产是指商业银行资产中流动性最强的部分，被视为银行的一线准备金，包括库存现金、法定准备、存放同业存款、托收未达款等。
现金资产数额一般不大，基本上不给银行带来直接收益，但却是银行正常经营不可或缺的，法律对其持有量有严格规定。
2．同业拆借答：同业拆借是指金融机构间短期性相互融资的交易。
同业拆借的特点一般有：①期限短。
同业拆借的交易期限较短，属临时性的资金融通。
我国目前同业拆借期限最长不超过4个月。
②利率相对较低。
一般来说，同业拆借利率是以中央银行再贷款利率和再贴现率为基准，再根据社会资金的松紧程度和供求关系由拆借双方自由议定的。
由于拆借双方都是商业银行或其它金融机构，其信誉比一般工商企业要高，拆借风险较小，加之拆借期限较短，因而利率水平较低。
③同业拆借的参与者是商业银行和其它金融机构。
3．净值答：净值是指在一定时点上，资产负债表中的所有资产与所有负债价值之间的差额。
为了计算净值，每一项资产和每一项负债都要分别估价。
净值是账户的平衡项。
4．债务资本答：债务资本主要是银行发行的长期资本债券。
资本债券期限一般长达10年以上，持有人不得提前要求偿付，且当银行破产清算时，这类债务的赔偿优先权级别较低，可以同股本一起分担资产损失，权益类似于优先股，因而可以进入净值项目。
5．或有负债答：或有负债又称“或有损失”，是由过去的交易或事项而形成的潜在义务，其存在须通过未来不确定事项的发生或不发生予以证实；或者由过去的交易或事项而形成的现时义务，履行该义务是否导致经济利益流出企业尚不确定，或履行该义务的金额不能可靠地计量。
6．绩效答：绩效是指商业银行对其经营目标实现程度。
绩效评价是商业银行运用一组财务指标和一定的评估方法，对其经营目标实现程度进行考核、评价的过程。
设计绩效评价指标体系是进行评估的关键，必须服从银行经营总目标。
一般而言，处于不同的发展阶段和经营环境的商业银行在经营中所追求的具体目标有所不同，但根本的出发点是一致的，即实现股东财富最大化。
商业银行经营学复习提纲题型：选择：2*10（___）填空：1*21(加粗)名解：3*5（加粗）简答：6*4（标绿）论述：20*1（章末）第一章：一、商业银行的性质是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
（一）商业银行的经济性质：1、商业银行首先具备一般的企业特征：资本金、纳税、自主经营、自负盈亏，以赢利为目的。
2、商业银行不是一般的企业：经营对象。
3、商业银行不同于其他金融机构，是特殊的银行：与央行不同，与其他专业银行和非银行金融机构不同。
（二）商业银行的法律性质∶1、商业银行的成立实行特许制（国务院银监会）2.商业银行是企业法人（三）商业银行的公司治理的特殊性质：1、风险的审核与控制对于商业银行的治理意义重大。
2、商业银行具有更加复杂的委托——代理关系网。
（信息不对称问题、委托代理关系问题）3、商业银行的治理缺少外部债权的专家式监督。
（资本结构）4、对商业银行实施的一些外部治理（来自股市、存款人、借款人、银行同业、金融市场、外部经理）可能导致巨大的治理成本（主要是社会震荡）5、存款保险制度的负激励6、制度性风险对于经济转轨期国家的商业银行的治理改革具有特殊意义。
二、现代商业银行的基本特征：1、金融交易的自由化。
包括利率、外汇交易、存贷款和投资等各方面。
2、商业银行日趋全能化。
3、商业银行日趋集中。
4、金融机构之间的竞争日趋白热化。
5、商业银行业务国际化。
6、经营手段电子化、网络化。
7、金融证券化。
三、商业银行的功能：信用中介、支付中介、信用创造职能、金融服务职能、经济调节功能。
四、商业银行的地位：1、是整个国民经济活动的中枢2、对全社会的货币供给具有重要影响3、是社会经济活动的信息中心4、是国家实施宏观政策的重要途径和基础5、是社会资本运动的中心五、商业银行的设立条件：经济条件：人口状况、生产力发展水平、工商业经营状况、地理位置金融条件：信用文化、经济货币化程度、金融市场发育程度、金融机构竞争情况、管理当局有关政策。
第十三章商业银行经营风险与内部控制一、概念题1．金融监管答：狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依照国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。
广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核，同业自律性组织的监管，社会中介组织的监管等。
它是金融监督和金融管理的复合称谓。
从词义上讲，金融监督是指金融主管当局为促使金融机构依法稳健地经营，安全可靠和健康发展，对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促。
金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实行的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。
20世纪90年代以来，金融监督和金融管理一般同时使用，合称为金融监管。
2．流动性风险（中央财大2012金融硕士）答：流动性风险，是指商业银行没有足够的现金来弥补客户取款需要和未能满足客户合理的贷款需求或其他即时的现金需求而引起的风险，该风险将导致银行出现财务困难，甚至破产。
评判商业银行流动性风险及其程度的指标主要有：存贷比率、流动比率、大面额负债率和存贷变动率等。
二、简答题1．什么是风险资本与风险投资?（浙大2000研）答：（1）风险资本是由职业金融家投入新兴的、迅速发展的、有巨大潜力的企业的权益资本。
而风险投资则是投资者对创业期企业尤其是高科技企业或高增长企业提供资本支付，并通过资产经营服务对所投资企业进行培育和辅导，在企业发育成长到成熟后即退出投资，以实现自身资本增值的一种特定形态的投资方式。
（2）风险投资有以下四个特点：①是一种长期性、高风险、高回报的投资。
风险投资用于刚起步的企业，几乎没有固定资产，并且技术、管理、市场和政策风险都比较大，同时回收期长，流动性较小，因此要求有较大的投资回报。
②是一种权益投资。
风险投资的着眼点不在于当期的盈亏，而在于其发展前景和资产增殖，以便通过上市或出售退资并取得回报。
所以首先要求产权关系明晰。
第七章租赁和信托一、概念题1．融资租赁（中央财大2011金融硕士；中央财大2005研、2009研；北京理工大学2006研）答：融资租赁又称为财务租赁或资本租赁，是出租方将与租赁资产有关的全部风险与报酬都转移给承租方的一种租赁。
通常由出租方融资为承租方提供所需设备，具有融资、融物双重职能的租赁交易性质，它主要涉及出租方、承租方和供货方三方当事人，并由两个或两个以上合同所构成，出租方根据承租方的要求和选择，与供货方订立购买合同并支付货款，与承租方订立租赁合同，将购买的设备出租给承租方使用，租期通常不低于两年。
在租赁期间，由承租方按合同规定，分期向出租方交付租金。
租赁设备的所有权属于出租方，承租方在租赁期内对该设备享有使用权并承担修理费用。
租赁期满时，设备可由承租方按合同规定留购、续租或退回出租方。
融资租赁有如下特点：①融资租赁属于完全转让租赁。
租赁期与资产的经济寿命相当或至少达到资产经济寿命的75％以上，出租方通过一次租赁即可收回全部投资。
②租赁资产的维修保养一般由承租方负责，折旧也由承租方计提，如由出租方负责，则需另拟协议以规定。
③除非双方一致同意，否则出租方不得单方面提前终止租赁合同。
④租赁期满后，承租方具有以充分低于市场价值的价格或象征性价格购买租赁资产的优先权，从而获得该项资产的所有权。
融资租赁本质上与长期负债筹资颇为相似。
从现金流动特点上看，融资租赁是在租赁期初租入资产，以后每年支付一定数量的租金，租赁期满后再发生一笔小额支出，从而获得租赁资产的所有权。
而长期负债活动则是在期初借入一笔资金购买资产，然后再逐年支付利息，到期再偿还本金。
两者的现金流动模式是极其相似的，因而，融资租赁是重要的融资方式之一，其本质上是通过融物的形式达到融资的目的。
2．经营租赁（武大2000研）答：经营租赁又称营业租赁或服务租赁，是指除融资租赁以外的其他租赁。
经营租赁是由出租人向承租企业提供租赁设备，并提供设备维修保养和人员培训等服务性业务。
第十章国际业务一、概念题1．国际银行业务答：银行国际业务从广义上讲是指所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关国际业务。
银行国际业务经营目标主要体现在盈利性、安全性与流动性上。
（1）盈利性目标的表述上应强调以下几点：第一，维持和扩大其在国际银行业市场中的份额，积极增加国际贸易金融、外汇买卖以及，国际借贷活动，促使其资产规模的迅速增大。
第二，努力获取最大限额的垄断利润，全面开拓各种有利可图的国际金融业务和金融服务，争取获得较高的或有利的信贷利润率。
第三，在全球范围内建立和发展与客户的广泛联系，既与其他同行携手协作，互相融通，彼此代理，又必须认真应对其他竞争者的挑战。
（2）从安全性与流动性而言，国际业务经营环境的复杂及不可预见性远远高于国内业务。
银行因经营国际业务而面临额外风险，这些风险主要包括信用风险、外汇风险和国家风险。
如何通过各种有效的方法将其经营的国际业务的风险控制在适当的范围内，乃至通过经营该类业务实现分散风险的目的是银行必须加以注意的。
首先，建立银行内部风险评估系统，确定防范风险的措施，减少由于国家风险造成损失的可能性。
其次，加强信用管理，降低银行国际业务的信用风险。
最后，加强外汇业务风险管理。
2．进出口融资答：进出口融资是商业银行国际业务的重要组成部分，这一业务与国际贸易结算一起，极大地方便了国际贸易与经济往来，促进了世界经济的协调发展。
进出口融资包括卖方信贷、买方信贷、混合贷款、福费廷等。
这些多为长期贸易融资。
进出口融资涉及四个或四个以上基本当事人。
以进口地行这一重要当事人而言，它们实际上可以通过出口地行直接提供给它们的买方信贷或由出口国政府和商业银行共同提供的混合贷款等实现筹集外汇资金的目的。
即使出口地行直接将资金贷给进口商，但由于往往以进口地行为担保，因此，进口地行在整个过程中相当于起着间接融资的作用。
从另一个重要当事人——出口地行而言，尽管在进出口融资过程中，它们往往扮演着资金输出方或信贷者的角色，但它们的角色又是进出口融资顺利进行的保障。
第五章贷款业务一、概念题1．关注类贷款与可疑类贷款（中南财大2002研）答：在贷款五级分类中，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%～75%之间。
2．审贷分离制度（中央财大1998研）答：审贷分离制度指将贷款的推销调查信用分析、贷款的评估审查发放、贷款的监督检查风险监测收回三个阶段分别由三个不同的岗位来完成。
在这种制度下，贷款管理的各个环节和岗位相互制约，分别承担各个环节工作出现问题而带来的风险责任。
在制衡机制中，保证了贷款质量。
具体而言，通常将信贷管理人员分为贷款调查评估人员、贷款审查人员和贷款检查人员。
贷款调查评估人员负责贷前调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任；贷款检查人员负责贷款发放以后的检查和清收，承担检查失误清收不力的责任。
3．单个贷款比率（人大1997研）答：单个贷款比率是指资产负债比例管理方法中的一种比率，是对单个贷款人的贷款占银行资本的比例。
我国银行的资产负债管理主要对银行的资产和负债规定了一系列的比例，从而控制银行资产负债比例，保证银行经营安全。
单个贷款比率要求有两个：对单个客户的贷款应小于银行资本净额的10%；对最大十家客户的贷款总额应小于银行资本净额的50%。
这是银行安全性管理比例的重要方面。
如果银行对单个客户贷款额过大，一旦该借款人发生意外不能履行还款责任，银行的损失可能是致命的。
4．贷款（上海财大1996研）答：贷款指商业银行以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为，作为贷款人必须按照一定的贷款原则和政策进行申请。
按贷款期限可分为活期贷款、定期贷款和透支三类；按贷款的保障条件可分为信用贷款、担保贷款和票据贴现三类；按贷款质量可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款5类；按贷款用途可分为流动资金贷款和固定资金贷款。
第八章表外业务一、概念题1．票据发行便利（金融联考2004研；人大2003研；上海对外贸易学院2003研）答：票据发行便利是一种融资方法，借款人通过循环发行短期票据，达到中期融资的目的。
它是银行与借款人之间签订的在未来一段时间内由银行以承购连续性短期票据的形式向借款人提供信贷资金的协议，协议具有法律约束力。
如果承购的短期票据不能以协议中约定的最高利率成本在二级市场全部出售，承购银行则必须自己购买这些未能售出的票据，或者向借款人提供等额银行贷款，银行为此每年收取一定费用。
票据发行便利的主要优点在于以下三个方面：①有利于分散风险，票据发行便利把传统的欧洲银行信贷的由一家机构承担的风险，转变为由多家机构分别承担；②为借款人提供稳定的资金来源，根据借款人与银行签订的协议，银行保证购买其未售出的短期票据，从而借款人获得了稳定、连续的资金来源；③为承购银行提供了稳定的收入，由于票据发行便利的承购银行在正常情况下并不贷出货币，而是在借款人需要资金时提供机制把发行的短期票据转售给其他投资人，并保证借款人能在约定时期内能以同样方式获得短期循环资金。
这样，承购银行无需动用自有资金就可以获得稳定的佣金收入。
2．商业银行表外业务（南开大学2012金融硕士；复旦大学2012金融硕士；人大1998研；南京理工大学2002研）答：表外业务有狭义和广义之分，狭义的表外业务是指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。
通常把这些经营活动称为或有资产和或有负债，他们是有风险的经营活动，应当在会计报表的附注中予以揭示，如互换、期权、期货、远期利率协议、票据发行便利、贷款承诺、备用信用证等业务。
广义的表外业务指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能获得利息收入，影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动，包括狭义的表外业务，还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活动。
