个人理财2018年下半年[真题]-银行从业

2018年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（章节习题2)导读：本文2018年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（章节习题2)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

教育投资规划单项选择题1、()一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。

A.委托B.信托C.受托D.授信正确答案是：B，解析：信托一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。

2、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的()。

A.低利息贷款B.无息贷款C.无抵押贷款D.小额贷款担保正确答案是：B，解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

3、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是()。

A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.教育也成为家庭理财目标D..成年人对继续教育的需求不断增加正确答案是：C，解析：教育程度对职业生涯和人生发展的影响表现在：1)职场对学历与知识水平的要求越来越高2)受教育程度会直接影响收入水平3)成年人对继续教育的需求不断增加4、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要()之一。

A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划正确答案是：B，解析：从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。

5、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的()特点。

2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(四)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。

A 、 13310B 、 13000C 、 13210D 、 13500◆答案： A解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10％)3=13310(元)。

2、理财师进行财务规划的假设是( )。

A 、个人财务资源是有限的B 、客户对理财师都是信任的C 、客户都是回避风险的D 、财务资源的分配方式是多样的◆答案： A解析：理财师基于“个人财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。

3、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，则据此推断该理财计划属于()。

A 、保证收益理财产品B 、固定收益理财计划C 、保本浮动收益理财计划D 、非保本浮动收益理财计划◆答案： C解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。

4、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。

A 、根据本银行需要，制定具体的管理办法B 、基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理C 、按照金融衍生品业务管理D 、根据客户需要，制定具体的管理办法◆答案： B解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条的规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。

2018年下半年银行从业考试《个人理财》真题一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求。

请选择相应选项。

不选、错选均不得分。

（共90 题，每题0.5分，共45 分）第1 题我国商业银行可以从事的业务有（）。

A •信托投资B •股票投资C.企业股权投资D•购买国债答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解读】：答案为D。

根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。

商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。

第2 题商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。

A •总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B .商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度D •各分支机构在总行的授权范围内开展业务答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解读】：答案为A。

《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

第3 题商业银行的自有资金不可以投资（）。

A •公司债券B •中央银行票据C・同业拆借D •短期融资券答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解读】：答案为A。

《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。

第4 题商业银行的经营以（）为第一要旨。

A •安全性原则B •流动性原则C.效益性原则D •风险性原则答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解读】：答案为A。

《商业银行法》第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。

第5 题金融期货中不包括（）。

A •股指期货B •利率期货C・外汇期货D •债券期货答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解读】：答案为D。

目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。

2018中级银行从业资格个人理财真题及答案第1部分：单项选择题，共43题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。

A)教育是一种人力资本投资B)投资工具应选择高风险产品C)子女教育是一项长期的投资D)家庭财务规划中必不可少部分答案:B解析:教育开支属于刚性需求、弹性较小，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。

2.[单选题]下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。

A)过理想的生活B)退休后财务自由C)确保子女有生活保障D)退休后不需要再工作答案:C解析:构建退休规划的首要目标是在退休后财务自由、过理想的生活，而这是以一定的经济实力为基础的。

3.[单选题]根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。

A)债券到期收益率大于其票面利率B)债券到期收益率等于其票面利率C)债券到期收益率小于其票面利率D)债券到期收益率等于其必要收益率答案:B解析:当债券价格等于面值（平价）的时候，票面利率＝即期收益率＝到期收益率。

4.[单选题]下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。

A)个人财富逐步积累B)财富分配范围广、形式多C)遗产分配纠纷频发D)资本市场波动剧烈答案:D解析:财富传承需求产生的原因有：①个人财富逐步积累；②富裕人群步入中老年；③遗产分配纠纷频发；④财富分配范围广、形式多。

5.[单选题]王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。

王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。

王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。

A)100万元B)20万元C)110万D)10万元答案:A解析:养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。

历年银行从业资格考试真题及答案：个人理财一、判断题(准确的打“√”，错误的打“X”)1、个人理财主要考虑的是资产的增值，所以，个人理财就是如何实行投资。

( X )2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等实行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

(√)3、当前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客实行投资操作为主。

( X )4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

( X )5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

( √)6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提升的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。

( X )7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

( √)8、理财规划是技术含量极大的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

( X )9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

( X )10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。

( X )11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

( √)12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

( X )13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

( √)14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

( X )15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

( X )16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。

( X )17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

( X )18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

2018年10月初级银行从业资格考试个人理财真题(总分：98.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：88，分数：44.00)1.某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。

小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

（分数：0.50）A.违反了专业胜任准则B.违反了公平公正准则√C.违反了勤勉正直准则D.违反了遵纪守法准则解析：2.理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。

（分数：0.50）A.旅游支出√B.房贷本息支出C.个人所得税支出D.续期保险费支出解析：3.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于（）。

（分数：0.50）A.稳定期B.成长期√C.成熟期D.形成期解析：4.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。

（分数：0.50）A.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较√B.撞自变更基金的发售日期C.采取抽奖的方式销售基金D.采取送实物的方式销售基金解析：5.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买一台（）元的电脑。

(取最接近数值)（分数：0.50）A.4636 √B.4800C.4578D.4286解析：6.现值利率因子(PVF)也称为复利现值系数,与时间、利率的关系为（）。

（分数：0.50）A.反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小√B.正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系解析：7.根据《关于规范金融机构资产管理业务指导意见》，为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）。

2018 年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(单选题1)导读：本文2018 年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(单选题1) ，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

1. 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是()。

A. 证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B. 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C. 证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D. 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务[正确答案]A2. 金融资产收益与其平均收益离差的平方和的平均数是()。

A. 标准差B. 期望收益率C方差D.协方差[正确答案]C3 .理财客户取褥下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是()。

A. 国家发行的金融债券利息B. 从股份公司取得股息C. 企业集资利息D. 银行存款利息[正确答案]A4 .宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。

A. 国家减少财政预算，会导致资产价格的上涨B. 法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长C. 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D. 偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨[正确答案]B5. 在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是()个人理财的主要任务。

A .退休空巢期B. 安享晚年期C. 年富力强期D. 稳定成熟期[正确答案]B6. 未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算()，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。

A. 银行同期贷款利息B. 银行同期存款利息C. 银行同期贴现利息D. 银行同期拆借利息[正确答案]B7 .保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。

A .投资功能B. 套利功能C. 保障功能D. 储蓄功能[正确答案]C8. 银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()。

2018年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题精选第1题单选题（每题0.5分，共38题，共19分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1．对于建筑业，营业收入______万元及以上，且资产总额______万元及以上的为中型企业。

（）A．3000；3000B．3000；5000C．6000；5000D．5000；3000【答案】C【解析】对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。

其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。

2．下列关于合法收入的表述错误的是（）。

A．王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B．王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C．王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D．王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】D【解析】公民的合法收入包括工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产。

D项，王某取得1000元的途径虽然是其舅舅的赠予行为，但是王某的舅舅本身取得财产的行为——放高利贷不合法，为法律所禁止，故5000元是违法所得。

王某如果不知道其舅舅的违法行为，则1000元由政府没收；如果王某知道这钱的来源，有关部门除没收这1000元外还要追究王某的责任。

3．客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。

下列属于客户对退休养老生活的科学理解的是（）。

银行考试《个人理财》2018年真题及答案一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1.某企业资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万，则该企业的流动比率为（）。

A.33B.3C.2.33D.4.672.下列不属于人身保险的是（）。

A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.责任保险3.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值（）。

A.5万人民币B.10万人民币C.5万美元D.10万美元4.根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，错误的是（）。

A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B.受托人不得将信托财产转为其固有财产C.一般情况下受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账5.假定张先生2005年投资一个工程，该工程预计2007年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收100000元，按年利率10%计算，假定该工程可以永续经营下去，那么该工程未来所有收益在2005年初的总现值为（）元。

A.909091B.856942C.826446D.2100006.张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假定年利率为10%，那么他每年需要存入（）元。

A.274650B.302115C.333333D.3568887.一般情况下，可转换债券的风险（）。

A.高于国债B.低于普通债券C.高于股票D.低于储蓄产品8.一般来说，开放式基金单位买入价等于（）。

A.基金单位净资产值-赎回手续费B.基金单位净资产值+申购手续费C.基金单位净资产值-申购手续费D.基金单位净资产值+赎回手续费9.下列不属于股票间接发行好处的是（）。