个人理财2018年下半年[真题]-银行从业

2018年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（章节习题2)导读：本文2018年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（章节习题2)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

教育投资规划单项选择题1、()一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。

A.委托B.信托C.受托D.授信正确答案是：B，解析：信托一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。

2、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的()。

A.低利息贷款B.无息贷款C.无抵押贷款D.小额贷款担保正确答案是：B，解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

3、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是()。

A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.教育也成为家庭理财目标D..成年人对继续教育的需求不断增加正确答案是：C，解析：教育程度对职业生涯和人生发展的影响表现在：1)职场对学历与知识水平的要求越来越高2)受教育程度会直接影响收入水平3)成年人对继续教育的需求不断增加4、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要()之一。

A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划正确答案是：B，解析：从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。

5、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的()特点。

2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(四)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。

A 、 13310B 、 13000C 、 13210D 、 13500◆答案： A解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10％)3=13310(元)。

2、理财师进行财务规划的假设是( )。

A 、个人财务资源是有限的B 、客户对理财师都是信任的C 、客户都是回避风险的D 、财务资源的分配方式是多样的◆答案： A解析：理财师基于“个人财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。

3、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，则据此推断该理财计划属于()。

A 、保证收益理财产品B 、固定收益理财计划C 、保本浮动收益理财计划D 、非保本浮动收益理财计划◆答案： C解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。

4、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。

A 、根据本银行需要，制定具体的管理办法B 、基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理C 、按照金融衍生品业务管理D 、根据客户需要，制定具体的管理办法◆答案： B解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条的规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。

2018年下半年银行从业考试《个人理财》真题一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求。

请选择相应选项。

不选、错选均不得分。

（共90 题，每题0.5分，共45 分）第1 题我国商业银行可以从事的业务有（）。

A •信托投资B •股票投资C.企业股权投资D•购买国债答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解读】：答案为D。

根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。

商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。

第2 题商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。

A •总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B .商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度D •各分支机构在总行的授权范围内开展业务答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解读】：答案为A。

《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

第3 题商业银行的自有资金不可以投资（）。

A •公司债券B •中央银行票据C・同业拆借D •短期融资券答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解读】：答案为A。

《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。

第4 题商业银行的经营以（）为第一要旨。

A •安全性原则B •流动性原则C.效益性原则D •风险性原则答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解读】：答案为A。

《商业银行法》第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。

第5 题金融期货中不包括（）。

A •股指期货B •利率期货C・外汇期货D •债券期货答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解读】：答案为D。

目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。

2018中级银行从业资格个人理财真题及答案第1部分：单项选择题，共43题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。

A)教育是一种人力资本投资B)投资工具应选择高风险产品C)子女教育是一项长期的投资D)家庭财务规划中必不可少部分答案:B解析:教育开支属于刚性需求、弹性较小，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。

2.[单选题]下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。

A)过理想的生活B)退休后财务自由C)确保子女有生活保障D)退休后不需要再工作答案:C解析:构建退休规划的首要目标是在退休后财务自由、过理想的生活，而这是以一定的经济实力为基础的。

3.[单选题]根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。

A)债券到期收益率大于其票面利率B)债券到期收益率等于其票面利率C)债券到期收益率小于其票面利率D)债券到期收益率等于其必要收益率答案:B解析:当债券价格等于面值（平价）的时候，票面利率＝即期收益率＝到期收益率。

4.[单选题]下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。

A)个人财富逐步积累B)财富分配范围广、形式多C)遗产分配纠纷频发D)资本市场波动剧烈答案:D解析:财富传承需求产生的原因有：①个人财富逐步积累；②富裕人群步入中老年；③遗产分配纠纷频发；④财富分配范围广、形式多。

5.[单选题]王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。

王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。

王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。

A)100万元B)20万元C)110万D)10万元答案:A解析:养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。

历年银行从业资格考试真题及答案：个人理财一、判断题(准确的打“√”，错误的打“X”)1、个人理财主要考虑的是资产的增值，所以，个人理财就是如何实行投资。

( X )2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等实行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

(√)3、当前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客实行投资操作为主。

( X )4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

( X )5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

( √)6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提升的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。

( X )7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

( √)8、理财规划是技术含量极大的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

( X )9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

( X )10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。

( X )11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

( √)12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

( X )13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

( √)14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

( X )15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

( X )16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。

( X )17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

( X )18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

2018年10月初级银行从业资格考试个人理财真题(总分：98.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：88，分数：44.00)1.某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。

小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

（分数：0.50）A.违反了专业胜任准则B.违反了公平公正准则√C.违反了勤勉正直准则D.违反了遵纪守法准则解析：2.理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。

（分数：0.50）A.旅游支出√B.房贷本息支出C.个人所得税支出D.续期保险费支出解析：3.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于（）。

（分数：0.50）A.稳定期B.成长期√C.成熟期D.形成期解析：4.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。

（分数：0.50）A.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较√B.撞自变更基金的发售日期C.采取抽奖的方式销售基金D.采取送实物的方式销售基金解析：5.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买一台（）元的电脑。

(取最接近数值)（分数：0.50）A.4636 √B.4800C.4578D.4286解析：6.现值利率因子(PVF)也称为复利现值系数,与时间、利率的关系为（）。

（分数：0.50）A.反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小√B.正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系解析：7.根据《关于规范金融机构资产管理业务指导意见》，为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）。

2018 年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(单选题1)导读：本文2018 年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(单选题1) ，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

1. 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是()。

A. 证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B. 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C. 证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D. 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务[正确答案]A2. 金融资产收益与其平均收益离差的平方和的平均数是()。

A. 标准差B. 期望收益率C方差D.协方差[正确答案]C3 .理财客户取褥下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是()。

A. 国家发行的金融债券利息B. 从股份公司取得股息C. 企业集资利息D. 银行存款利息[正确答案]A4 .宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。

A. 国家减少财政预算，会导致资产价格的上涨B. 法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长C. 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D. 偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨[正确答案]B5. 在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是()个人理财的主要任务。

A .退休空巢期B. 安享晚年期C. 年富力强期D. 稳定成熟期[正确答案]B6. 未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算()，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。

A. 银行同期贷款利息B. 银行同期存款利息C. 银行同期贴现利息D. 银行同期拆借利息[正确答案]B7 .保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。

A .投资功能B. 套利功能C. 保障功能D. 储蓄功能[正确答案]C8. 银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()。

2018年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题精选第1题单选题（每题0.5分，共38题，共19分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1．对于建筑业，营业收入______万元及以上，且资产总额______万元及以上的为中型企业。

（）A．3000；3000B．3000；5000C．6000；5000D．5000；3000【答案】C【解析】对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。

其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。

2．下列关于合法收入的表述错误的是（）。

A．王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B．王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C．王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D．王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】D【解析】公民的合法收入包括工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产。

D项，王某取得1000元的途径虽然是其舅舅的赠予行为，但是王某的舅舅本身取得财产的行为——放高利贷不合法，为法律所禁止，故5000元是违法所得。

王某如果不知道其舅舅的违法行为，则1000元由政府没收；如果王某知道这钱的来源，有关部门除没收这1000元外还要追究王某的责任。

3．客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。

下列属于客户对退休养老生活的科学理解的是（）。

银行考试《个人理财》2018年真题及答案一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1.某企业资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万，则该企业的流动比率为（）。

A.33B.3C.2.33D.4.672.下列不属于人身保险的是（）。

A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.责任保险3.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值（）。

A.5万人民币B.10万人民币C.5万美元D.10万美元4.根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，错误的是（）。

A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B.受托人不得将信托财产转为其固有财产C.一般情况下受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账5.假定张先生2005年投资一个工程，该工程预计2007年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收100000元，按年利率10%计算，假定该工程可以永续经营下去，那么该工程未来所有收益在2005年初的总现值为（）元。

A.909091B.856942C.826446D.2100006.张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假定年利率为10%，那么他每年需要存入（）元。

A.274650B.302115C.333333D.3568887.一般情况下，可转换债券的风险（）。

A.高于国债B.低于普通债券C.高于股票D.低于储蓄产品8.一般来说，开放式基金单位买入价等于（）。

A.基金单位净资产值-赎回手续费B.基金单位净资产值+申购手续费C.基金单位净资产值-申购手续费D.基金单位净资产值+赎回手续费9.下列不属于股票间接发行好处的是（）。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务【答案】 B2、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。

A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 D3、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 B4、我国的主要股票价格指数不包括（）。

A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】 C5、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。

A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金可以随时赎回C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 B6、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）。

A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】 D7、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】 B8、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 D9、（2017年真题）（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

下半年银行从业考题个人理财试卷一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求。

请选择相应选项。

不选、错选均不得分。

(共90题，每题0.5分，共45分)1、我国商业银行可以从事的业务有（）。

A．信托投资B．股票投资C．企业股权投资D．购买国债2、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。

A．总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B．商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C．总行对分支机构实行分级管理的财务制度D．各分支机构在总行的授权范围内开展业务3、商业银行的自有资金不可以投资（）。

A．公司债券B．中央银行票据C．同业拆借D．短期融资券4、商业银行的经营以（）为第一要旨。

A．安全性原则B．流动性原则C．效益性原则D．风险性原则5、金融期货中不包括（）。

A．股指期货B．利率期货C．外汇期货D．债券期货6、银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。

A．2B．3C．5D．107、商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）。

A．未经批准办理结汇、售汇B．未经批准分立或者合并C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券D．违反规定同业拆借8、下列行为违反了《商业银行法》的是（）A．某集团向中国银监会申请设立商业银行B．某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C．某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”D．某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请9、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。

A．800B．1200C．1600D．200010、保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案单选题（共40题）1、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。

A.理财顾问B.财富管理C.私人银行D.理财业务【答案】 C2、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。

A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 D3、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 D4、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】 D5、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。

A.货币B.债券C.股票D.房产【答案】 D6、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B7、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【答案】 D8、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 B9、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

2018年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（单选题2)导读：本文2018年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（单选题2)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

1.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是()。

A.风险分析B.资产管理目标分析C.客户资产评估D.绩效评估[正确答案]D2.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。

A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关[正确答案]D3.下列成长期中，没有理财需求的时期是()。

A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期[正确答案]A4.中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除()元费用后的余额，为应纳税所得额。

A.800B.1200C.2000D.3500[正确答案]D5.以下()不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。

A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密[正确答案]D6.下列()不属于个人资产配置中的产品组合。

A.储蓄产品组合B.消费产品组合C.投资产品组合D.投机产品组合[正确答案]B7.下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是()。

A.债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关B.债券可以在期满时偿还C.债券可以提前偿还D.债券可以根据投资者的要求延期偿还[正确答案]A8.我国国债发行的主要方式是()。

A.直接发行B.承购包销C.代销发行D.招标拍卖[正确答案]B9.某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中1号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%，2号理财产品的期望收益率为l5%，在投资组合中所占比率60%，则该投资组合的期望收益率为()。

A.17.5%B.17%C.35%D.20%[正确答案]B10.张先生2年后可以获得l00万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为()万元。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共40题）1、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 C2、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。

A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 D3、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10B.5C.3D.1【答案】 B4、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（）。

A.货币B.实物C.知识产权D.土地所有权【答案】 D5、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。

A.3～5B.4～6C.5～7D.6～8【答案】 A6、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。

A.理财产品的发行额度B.收益预期C.投资者年龄D.客户的投资经验【答案】 A7、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。

A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】 B8、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。

A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】 D9、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一单选题（共30题）1、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。

（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】 C2、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 C3、以下不属于债券市场的功能的是()。

A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 C4、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。

A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 C5、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】 D6、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（）。

A.被汽车撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 C7、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 D8、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。

A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 A9、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训B.基金销售人员需持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】 C10、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。

2018年北京地区初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，不要大概了解就放过去。

学习好基础知识是考试通过个人理财的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)56[单选题]目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值()万美元。

A.2B.5C.8D.10参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

年度总额分别为每人每年等值5万美元57[单选题]在商业银行理财产品存续期内，()应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的询问。

A.监管机构B.审计机构C.托管机构D.理财师参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：在商业银行理财产品存续期内，理财师应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的询问。

58[单选题]假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为()。

A.11%B.10%C.5%D.10.25%参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：有效年利率(EAR)=(1+r/m)m-1=(1+10%/2)2-1=10.25%。

59[单选题]商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和()两类。

A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

60[单选题]金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。

这种说法指出了金融市场的()。

A.集聚功能B.反映功能C.资源配置功能D.调节功能参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是金融市场的反映功能。