2014年上半年银行从业考试《个人理财》真题及详解

2014年银行专业资格考试《个人理财》真题银行专业考试专栏为广大考生整理了银行专业资格考试个人理财的精选真题及答案，欢迎考生们来参阅。

一、单项选择题1.从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是()。

A. 具备相应的学历水平和工作经验B. 具备相关监管部门要求的行业资格C. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D. 了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规2.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。

A. 掌握所推介产品的特征B. 具备相应的学历水平和工作经验C. 具备相关监管部门要求的行业资格D. 具备国家理财规划师资格3.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。

A.服从本行的决定B.对媒体公布这一信息C.告诉竞争对手D.向上级机构或监管部门反映4.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信D.熟知业务5.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是( )。

A.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构交易6.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者7.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。

银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(十七)一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题下列不属于影响个人理财计划的经济因素的是( )。

A．就业率B．国际收支与汇率变动C．理财目标D．通货膨胀水平【正确答案】：C【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 影响个人理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，A、B、D均属于宏观经济因素。

而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。

第2题( )是指个人在相当长的时间计划他的消费和储蓄行为，以在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

A．生命周期理论B．消费预期理论C．收入效应D．消费储蓄均衡假说【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第3题下列投资属于间接投资的是( )。

A．购买机器B．购买厂房C．收购企业D．购买某公司的少量股票【正确答案】：D【本题分数】：0.5分第4题以下对银行承兑汇票的特征的描述不正确的是( )。

A．收益率高B．安全性高C．灵活性好D．信用度高【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第5题不属于财产保险特点的是( )。

A．以财产或有关利益为标的B．保险标的及相关利益可用货币衡量C．保险标的必须是有形财产和经济性利益D．保单持有人可获得分红【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 先算出股市在三种状态下的收益率，分别为17.65%、9.8%、-15.69%。

市场组合的期望收益是0.2×17.65%+0.6×9.8%+0.2×(-15.69%)＝6.27%。

第6题证券公司应当妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录等有关资料。

上述资料的保存期不得少于( )年。

A．5。

第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户正确答案：B,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当（）A.以推介业绩为唯一指标 B.设置合规性指标C.设置客户满意度指标D.公布奖励情况正确答案：A,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）A.风险性B.收益性C.建议性服务D.个性化服务正确答案：D,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)个人理财最早在（）兴起并且首先发展成熟。

A.英国B.美国C.德国D.中国正确答案：B,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于债券违约风险的说法，错误的是（）A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券的违约风险不同D. 一般来说，国债的违约风险高于公司债券正确答案：D,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率正确答案：C,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)一张5年期、票面利率为10%、市场价格为1 000元、面值为1 000元的债券，到期收益率为( )A. 10%B. 11.5%C. 12. 5%D. 13. 5%正确答案：A,第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度。

第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A.规划性原则B.综合性原则C.合法性原则D.目的性原则正确答案：C,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)个人理财业务是建立在（）基础上的银行业务。

A.资金借贷关系B.产品买卖关系C.委托代理关系D.以上都不是正确答案：C,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。

A.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升B.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨正确答案：C,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。

A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.储蓄存款产品推介正确答案：D,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资入3年投资期满将获得的本利和为（）。

A. 13000 元B. 13210 元C. 13310 元D. 13500 元正确答案：C,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。

A.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担B.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划C.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理D.综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务正确答案：B,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。

2014年银行从业资格测试真题及答案《个人理财》1 2014年银行从业资格证测试真题及答案请访问以下试题为银行从业资格证测试历年真题一：单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求，请选择相应选项。

不选、错选均不得分。

(共90题，每题0.5分。

共45分)1.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是( )。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务2.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行3.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展和银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行4.中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是( )。

A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.专业委员会5.反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。

A.资产负债比率B.流动比率C.资本利润率D.资产利润率6.下列说法中，错误的是( )。

A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息7.下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。

银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(十三)一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题下列理财工具中风险性最高的是( )。

A 基金B 股票C 金银D 期权【正确答案】：D【本题分数】：0.5分第2题某次调查问卷中有以下两个选项：①得到2000元的确定收益；②50%的概率得到4000元，某个人选择了②选项，则这个人属于( )。

A．风险偏好者B．风险厌恶者C．风险中性者D．普通投资者【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第3题对于基金销售行为规范，下面叙述不准确的是( )。

A．基金管理人和代销机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户制度B．基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料C．基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议，约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利和义务D．开放式基金合同生效后，基金管理人、代销机构有权根据自己的情况，拒绝投资人的申购和赎回【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 开放式基金合同生效后，基金管理人、代销机构应当按照法律法规、证监会的规定和基金合同、代销协议的约定，办理基金的申购和赎回，不得擅自停止基金发售或者拒绝投资人的申购和赎回。

第4题投资者在持有投资对象的一段时间内获得的收益率是( )。

A．持有期收益率B．预期收益率C．必要收益率D．真实收益率【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第5题在国际货币市场上( )是最典型的、最具代表性的同业拆借利率并且是浮动利率的发行依据和参照。

A．纽约银行同业拆借利率B．伦敦银行同业拆借利率C．柏林银行同业拆借利率D．东京银行同业拆借利率【正确答案】：B【本题分数】：0.5分第6题在理财顾问服务中，理财规划的起点是( )。

2014银行从业个人理财真题C．张先生的理财规划能够实现D．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标3．用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择( )。

A．银行活期存款B．七天通知存款C．股票D．外汇保证金交易E．货币基金4．下列各项中，属于理财顾问服务特点的是( )。

A．顾问性B．专业性C．综合性D．制度性E．长期性5．理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是( )。

A．商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B．理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C．理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D．理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E．商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担6．在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有( )。

A．建立数据库，平时多注意收集和积累B．和客户交谈C．采用数据调查表D．收集政府部门公布的信息E．收集金融机构公布的信息7．制定保险规划的原则包括以下哪些内容?( ) A．转移风险的原则B．量力而行的原则C．分析客户保险需要D．合法性原则E．目的性原则三、判断题1．投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。

( )第六章历年真题参考答案与解析一、单项选择题1、A［解析］投资风险偏好属于客户的风险特征。

2、A［解析］实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。

同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。

风险认知和风险偏好也是客户的风硷特征。

风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。

银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(二)一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题以下各项不应列入现金流量表的是( )。

A．医疗保险费B．红利和利息收入C．人寿保险现金价值的累积D．投资产品的资产组合【正确答案】：D【本题分数】：0.5分第2题投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任，这是指( )。

A．股票B．债券C．基金D．保险单【正确答案】：B【本题分数】：0.5分第3题下列理财客户的信息中，可以定量化衡量的是( )。

A 投资偏好B 保单信息C 理财知识水平D 风险特征【正确答案】：B【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。

第4题下列不属于短期政府债券的特征的是( )。

A 交易成本高B 流动性强C 违约风险小D 收入免税【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

第5题国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。

假如某银行于2010年2月1日推出一项人民币债券理财计划，则其应主要进行( )提示。

A 汇率风险和再投资风险B 市场风险和流动性风险C 汇率风险和市场风险D 流动性风险和再投资风险【正确答案】：B【本题分数】：0.5分【答案解析】。

银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(七)一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是( )。

A 顾问式营销B 关系营销C 概念营销D 产品营销【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 次级信息的收集方法：宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为次级信息。

次级信息的获得需要从业人员在平时的工作中注意收集和积累，建立专门的数据库，以随时调用。

第2题留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人( )履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的动产除外。

A．两个月以上B．三个月以上C．六个月以上D．一年以上【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的动产除外。

第3题对于分红险来说，国内大多保险公司采用的红利分配方式是( )。

A．现金红利B．增额红利C．增股红利D．股息红利【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。

现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

目前国内大多保险公司采取这种方式。

第4题在银行个人理财业务从业人员基本行为准则中，禁止商业贿赂是( )的基本准则要求。

A．勤勉尽职B．专业胜任C．守法合规D．公平竞争【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

第5题在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。

下列关于客户风险承受能力的说法错误的是( )。

银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(五)一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题某人将二笔10万元的资金存入银行，如果假设年利率5%保持不变，那么按复利计算，20年后这笔钱将变成( )万元。

A 15B 18C 20D 26.53【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 10×(1+5%)^20=26.53第2题下列不属于责任保险的是( )。

A 产品质量保险B 公众责任险C 环境责任险D 雇主责任险【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第3题从基金收益的情况来看，下列基金中收益最高、风险最大的是( )。

A 债券型基金B 股票型基金C 混合型基金D 货币市场基金【正确答案】：B【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

第4题下列关于代理的说法错误的是( )。

A 被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任B 法人可以通过代理人实施民事法律行为C 代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D 依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【正确答案】：C【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 代理人在代理活动中具有独立的法律地位，选项C说法有误。

第5题下列关于综合理财业务的风险控制，说法错误的是( )。

A 商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批B 商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的限额C 商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并应保证相关风险评估测算的一致性D 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含止损限额【正确答案】：D【本题分数】：0.5分。

2014年银行从业资格测试真题及答案《个人理财》5 2014年银行从业资格证测试真题及答案请访问以下试题为银行从业资格证测试历年真题71.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是( )。

A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产、抽逃资金C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益72.《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额和商业银行资本余额的比例不得超过( )。

A.75%B.50%C.25%D.10%73.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是( )。

A.告知客户本银行未公布的重大投资行为B.告知客户宏观经济情况C.帮助客户分析汇率波动趋势D.告知客户已经公开的上市公司财务状况74.《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。

A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行75.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。

A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段76.商业银行的不正当竞争行为不包括( )。

A.有奖储蓄B.放松现金管理C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄77.下列企业中属于非法人组织的是( )。

A.中国人寿保险公司B.中国工商银行C.中国人民银行石家庄支行D.中国投资有限责任公司78.关于无权代理及其后果，下列说法正确的是( )。

A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件B.无权代理行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生和代理相同的法律后果79.某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是( )。

A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计用汇计划80.银行业从业人员处理客户投诉时，( )。

银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(十五)一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

A．2001B．2002C．2003D．2004【正确答案】：B【本题分数】：0.5分第2题假设有一款外汇理财产品，委托期限为4个月，每个月实际理财天数按照30天计算、每年按照360天计算，具体收益率规定如下：存款金额1万美元及以上：第一个30天利率为3.00%，第二个30天利率为3.20%，第三个30天利率为3.40%，第四个30天利率为3.60%。

存款金额1万美元以下：第一个30天利率为3.00%，第二个30天利率为3.15%，第三个30天利率为3.35%，第四个30天利率为3.55%。

现在有一个投资者存款20000美元，银行每个月付息一次，到期支付本金以及最后一期利息，则银行4个月共需要支付给该投资者( )美元。

A 22773B 20220C 20051D 20218【正确答案】：B【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析]第3题已知市场组合的期望收益率为15%，无风险收益率为5%。

某项金融资产的β值为0.5，则该项金融资产的期望收益率为( )。

A 10%B 20%C 12.5%D 17.5%【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 根据资本资产定价模型，单个金融资产的期望收益率=无风险收益率+该金融资产的贝塔系数×(市场组合的期望收益率-无风险收益率)=5%+0.5×(15%-5%)=10%。

第4题关于随机漫步理论，下列描述不正确的是( )。

A 股价变动是随机的，是不可测的B 随机性被认为暗示着股票市场是非理性的C 股价只对新的信息作出上涨或下跌的反映D 在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] D项在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息，而一旦市场偏离均衡，出现了某种获利的机会，会有人在极短的时间内去填补这一空隙，使市场趋于平衡。

2014年银行业初级资格考试个人理财真题精选及答案解析第一章个人理财概述历年真题一．单项选择题1．我国商业银行可以从事的业务有( )。

A．信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债2．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的( )。

A．行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素3．下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。

A．符合有关规定的对外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的D.对外捐赠和财产转移需购付汇的4．保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。

A．储蓄B.国债C.保本型理财产品D.期货5．经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。

A．预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济处于景气周期二．多选题1．在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（）。

A．增加储蓄B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加基金配置E．增加外汇配置2．下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（）。

A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性．高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票．房产等资产避免经济波动造成损失E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市3．一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。

A．预期未来温和的通货膨胀B.预期经济处于景气周期C.失业率下降D.国际收支持续出现顺差E．预期未来利率下降第一章答案及解析一、单选题1．[解析]答案为D。

第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的()。

A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.风险再分配功能正确答案：D,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括( )A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.购买房地产公司的股票正确答案：D,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。

A.直接融资市场B.场内市场C.一级市场D.资本市场正确答案：B,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列不属于我国货币市场组成部分的是( )。

A.同业拆借市场B.公司债市场C.债券回购市场D.票据市场正确答案：B,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。

A.溢价期权B.平价期权C.折价期权D.货币期权正确答案：A,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)关于遗产继承，下列说法正确的是( )A.我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B.第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母C.被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。

代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额D.第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女正确答案：C,根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为( )A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例C.愿意承担一些风险，有理财规划和目标D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强正确答案：C,第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分)从本质上说，回购协议是一种( )。