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2017下半年银行从业《个人理财》真题及答案的更新！2017下半年银行从业《个人理财》真题及答案一、单项选择题1. 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是()。
A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等[答案]B[解析]等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。
两种还款方式的区别：等额席金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少;本息合计逐月递减。
等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款中本金金额较少，本息合计每月相等。
2. 关于债券，以下说法正确的是()。
A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。
债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高[答案]D[解析]A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。
B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。
C项的错误在于并不是债券的利率风险。
3. 同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。
A.实际风险承受能力B.风险偏好。
C.风险分散D.风险认知[答案]A[解析]实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。
同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。
风险认知和风险偏好也是客户的风险特征。
风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。
银行专业资格考试《个人理财》考试真题详解1在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原那么不包括？A．目的明确原那么B．理解原那么c．诚信原那么D．连续性原那么【答案】A【解析】执行理财规划方案需要遵循理解原那么、诚信原那么及连续性原那么。
同时，需注意时间因素、人员因素及资金本钱因素，要标准客户档案管理。
2.以下不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是？A．考试B．情绪管理c．教育D．工作经历【答案】B【解析】国内外各类专业理财证书根本都执行‘4E＂”认证标准，“4E”由教育〔Education〕、考试〔Examination〕、工作经历〔Experience〕和职业道德〔Ethics〕四局部组成。
3个人理财业务是建立在？关系根底之上的银行业务。
A．完全信任B．委托代理c．自愿平等D．行业监视【答案】B【解析】个人理财业务是建立在委托-代理关系根底之上的银行业务，是一种个性化、综合化的效劳活动。
4.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售获得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。
小张为了增加业绩，建议刘伟再购置150万元A基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为？A．违背了遵纪守法准那么B．违背了客观公正准那么C．违背了勤勉正直守信D.违背了专业胜任准那么【答案】B【解析】我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求可总结为以下六项：遵纪守法、保守机密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。
其中，客观公正是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。
在理财业务开展过程中，理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供效劳过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。
题中，小张为增加业绩而建议刘伟再购置基金的行为违背了客观公正准那么。
1. 下列个人理财步骤的排序正确的是()。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案A.评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估B.制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制定个人理财规划→监控执行进度和再评估C.评估理财环境和个人条件→制定个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划D.评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划2. 远期外汇市场的交易期限不包括()天。
银行从业资格有用吗A.30B.60C.180D.2503. ()是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
A.客户B.财政部C.商业银行D.非银行金融机构4. 下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是()。
银行从业证考试报名A.理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务B.理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务D.理财顾问服务和综合理财服务银行从业考试书5. 不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()。
A.萌芽阶段B.形成阶段C.迅速扩展阶段D.稳定发展阶段6. 下列不属于宏观经济状况因素的是()。
A.社会文化环境B.经济增长速度和经济周期C.就业率D.国际收支与汇率7. 下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是()。
A.通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B.名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C.名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D.名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率8. 我国的制度环境不包括()。
A.养老保险制度B.医疗保险制度C.其他社会保障制度如就业、教育、住房D.个人信贷保障制度9. 生命周期理论的创建人是()。
A.F.莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯·罗·克莱因D.莫里斯·阿莱斯10.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是()。
2017年银行业专业人员职业资格初级（个人理财）真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．退休养老收入的三大来源不包括( )。
A．企业年金B．社会养老保险C．遗产继承收入D．个人储蓄投资正确答案：C解析：退休养老收入一般有三大来源：企业年金、社会养老保险、个人储蓄投资。
当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入。
但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。
因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。
故本题选C。
2．在外汇市场上，即期利率高的货币，其本国远期汇率表现为( )。
A．平价B．贴水C．不变D．升水正确答案：B解析：升水又称远期升水，指一种货币的远期汇率高于即期汇率；贴水又称远期贴水，指一种货币的远期汇率低于即期汇率。
故本题选B。
3．甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。
基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。
依据合同法原理，下列表述最恰当的是( )。
A．甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保B．甲有权不按合同约定交货．除非乙提供了相应的担保C．甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任D．甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交会部分货物正确答案：B解析：不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人。
有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)经营状况严重恶化；(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务；(3)丧失商业信誉；(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的，应当承担违约责任。
当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库（含）答案一、单项选择题1.一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月2.收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。
收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜入风险3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例,()表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合4.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。
财务自由度主要是通过（）表现出来的。
A．工作收入/生活支出 B.理财收入/生活支出 C.理财收入/理财支出 D.工作收入/理财支出5.家庭收支管理以（）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。
A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自由结余6.财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。
广义财产保险不包括（）A.责任保险B.信用寿险C.健康保险D.财产损失保险7.（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险8.年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。
A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老9.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益10.通常情况下教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。
A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关11.下列关于教育保险的说法，错误的是（）A.一般孩子只要出生28天就能投教育保险B.有的教育保险也可以分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一12.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。
2008年下半年银行从业资格（个人理财）真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．下列选项中，不符合期货交易制度的是( )。
A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B．交易所每周结算所有合约的盈亏C．会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额D．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓正确答案：B解析：期货交易的主要制度有：①保证金制度；②每日结算制度；③持仓限额制度；④大户报告制度；⑤强行平仓制度。
A、C、D三项分别符合期货交易的保证金制度、强行平仓制度和持仓限额制度。
交易所每日结算所有合约的盈亏，因此，B项不符合期货交易制度。
2．根据《民法通则》的规定，代理人( )，委托代理权将终止。
A．丧失民事行为能力B．串通第三人损害代理人的利益C．做出超越代理权的行为，经被代理人追认D．不履行代理职责而给代理人造成损害正确答案：A解析：代理人丧失民事行为能力，委托代理终止。
BCD选项中，代理人都将承担法律责任。
3．下列选项中，( )是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
A．理财计划B．投资规划C．保险规划D．退休规划正确答案：A解析：商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。
理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
4．在下列行为中，( )是由于银行内部流程而引发的操作风险。
A．某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元B．办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C．某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D．银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证正确答案：B解析：A、C属外部事件，D属于内部欺诈。
银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷(四)时限：120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。
A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇2.基金的投资运作由( )进行。
A.基金托管人B.基金管理人C.基金投资者D.交易所3.假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20％和10％，某投资者有10万元人民币，将8万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期望收益是( )万元。
A.1.5B.1.6C.1.7D.1.84.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。
A.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管B.未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责C.不打听与自身工作无关的信息D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行5.( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。
A.溢价期权B.平价期权C.折价期权D.货币期权6.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，错误的是( )。
A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品7.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，( )在银行办理。
A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.以上说法均错误8.假定某人将10000元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为12％，若每季度计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为( )元。
初级银行从业资格《个人理财》题库综合试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹2、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场3、信托按信托关系建立的方式可以划分为（）A、任意信托和法定信托B、法人信托和个人信托C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托D、以上都错4、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、期货市场5、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（）A、一到四个月B、两到五个月C、三到六个月D、四到七个月6、理财产品售后管理的重点是（）A、产品宣传B、持续销售C、客户需求调查D、信息披露7、宋体从（）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。
A、2002B、2003C、2004D、20088、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）A、即期交易B、远期交易C、套期保值D、投机交易9、“中银理财”的经营层级分为（）A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室10、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险11、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
2007年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案一、单项选择题1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。
A．保证收益型理财计划B．非保证收益型理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划［答案］A2. 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（）。
A．非保本浮动收益理财计划B．保本浮动收益理财计划C．最低收益理财计划D．固定收益理财计划［答案］C3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（）。
A．非保本浮动收益理财计划B．保本浮动收益理财计划C．最低收益理财计划D．固定收益理财计划［答案］D4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）。
A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务D．私人银行业务［答案］A5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）。
A．固定收益理财计划B．保证收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划［答案］D6. 申购新股型理财计划属于（）。
A．结构型理财产品B．固定收益型理财产品C．套利型理财产品D．衍生证券联结型产品［答案］C7. 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是（）。
A．可赎回债券B．偿还基金债券C．可转换债券D．附认股权证债券8. 溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。
A．6% B．6.25% C．5.6% D．以上都不可能［答案］C9. 资本市场的特征是（）。
A．风险性高，收益也高B．收益高，安全性也高C．流动性低，风险性也低D．风险性低，安全性也低［答案］A10. 间接融资可以应用的金融工具是（）。
A．股票B．债券C．汇票D．信用贷款［答案］D11. 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。
A．财务功能B．风险管理功能C．聚敛功能D．流动性功能［答案］C12. 债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）。
A．债券利息B．回购协议利率C．债券本息D．资金融通［答案］B13. 在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）。
A．即期交易B．远期交易C．套期保值D．投机交易［答案］A14. 如果外币头寸卖大于买，叫做（）。
A．轧空B．空头C．多头D．轧平［答案］B15. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）。
A．系统风险B．非系统风险C．利率风险D．市场风险［答案］B16. 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。
A．契约型基金B．公司型基金C．封闭式基金D．开放式基金［答案］D17. 买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（）。
A．金融远期协议B．金融期货协议C．金融期权协议D．金融互换协议18. 半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）。
A．1.765% B．1.80% C．3.55% D．3.4%［答案］C19. 在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（）。
A．升水B．贴水C．平价D．不变［答案］B20. 债券的即期收益率是（）。
A．息票利息与债券面额的比值B．年息票利息与债券面额的比值C．息票利息与债券市场价格的比值D．年息票利息与债券市场价格的比值［答案］D21. 债券收益的衡量指标不包括（）。
A．即期收益率B．持有期收益率C．债券信用等级D．到期收益率［答案］C22. 关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。
A．利率风险是市场风险B．利率上升，债券价格下降C．持有债券到期，则无任何损失D．债券到期时间越长，利率风险越大［答案］C23. 关于债券的特征，以下说法错误的是（）。
A．债券是比较稳定的投资理财产品B．债券的风险总是低于股票的风险C．债券投资风险低，收益相对固定D．相对于现金存款，债券的收益更加高［答案］B24. 通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。
A．先于B．同时于C．滞后于D．无法确定［答案］A25. 倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）。
A．新兴行业公司B．快速成长公司C．处于成熟期的公司D．无法确定［答案］D26. 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。
A．市场风险B．系统风险C．经营风险D．违约风险［答案］D27. 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。
A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B．基金的风险取决于基金资产的运作C．基金的非系统性风险为零D．基金的资产运作无法消灭风险［答案］C28. 为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?（）。
A．创业基金B．对冲基金C．成长型基金D．收入型基金［答案］D29. 下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（）A．即期收益率B．到期收益率C．提前赎回收益率D．债券价格波动率［答案］D30. 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。
A．凭证式国债B．记账式国债C．储蓄国债D．实物国债［答案］B51. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。
A．在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B．财务规划才是理财顾问服务的核心内容C．为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D．动态分析客户财务状况是财务分析的关键［答案］A52. 下列理财目标中属于短期目标的是（）。
A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休D．休假［答案］D53. 收集客户个人信息的方法，不包括（）。
A．填写登记表B．与客户交谈C．向第三人打听D．使用心理测试问卷［答案］C54. 来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）。
A．自我吹嘘B．目标缺失C．被动接受D．自我设防［答案］D55. 沟通准备阶段的第一要务是（）。
A．明确共同目标B．确定沟通策略C．背熟要说的话语D．微笑面对客户56. 对客户拒绝的理解不恰当的是（）。
A．拒绝是客户的习惯性动作B．客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C．客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D．客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地［答案］D57. “熟知业务”规定的内容不包括（）。
A．熟知产品有效期B．熟知产品设计原理C．熟知向客户推荐的产品D．熟知业务处理流程［答案］B58. 从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。
A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C．与本机构同事谈论客户的社会地位D．将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构［答案］A59. “信息披露”中所需要披露的信息是指（）。
A．从业人员推荐的产品设计原理B．银行战略发展方向C．银行的财务报表D．本机构在代理销售产品过程中的责任和义务［答案］D二、单项选择题三、判断题2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案一、判断题1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（）［答案］×2. 按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（）3. 目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（）［答案］×4. 中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（）［答案］×5. 中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（）［答案］√6. 知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
（）［答案］×7. 中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（）［答案］√8. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（）［答案］×9. 对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（）［答案］×10. 理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（）［答案］×11. 个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
（）［答案］√12. 税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（）［答案］×13. 将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（）［答案］√14. 复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）［答案］×15. 预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
（）［答案］×16. 优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
（）［答案］×17. 美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（）［答案］×18. 商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（）［答案］√19. 央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
（）［答案］√20. 掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。
（）［答案］×21. 期权费是指期权的执行价格。
（）［答案］×22. 内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。
（）［答案］√23. 一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。
（）［答案］×24. 生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。
（）［答案］√25. 零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。
（）［答案］×26. 欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。
（）［答案］×27. 耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。
（）［答案］√28. 标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。
（）［答案］×29. 因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。
