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农村信用社和农村商业银行的概念和发展历程漳州人事人才网：农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。
在经济比较发达、城乡一体化程度较高的地区，“三农”的概念已经发生很大的变化，农业比重很低，有些只占5%以下，作为信用社服务对象的农民，虽然身份没有变化，但大都已不再从事以传统种养耕作为主的农业生产和劳动，对支农服务的要求较少，信用社实际也已经实行商业化经营。
对这些地区的信用社，可以实行股份制改造，组建农村商业银行。
农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股，在合作制的基础上，吸收股份制运作机制组成的股份合作制的社区性地方金融机构。
股份合作制这种产权制度，既不是传统意义上的合作制，也不是现代意义上的股份制，而是合作制与股份制的有机结合。
合作制的特点是“社员入股、一人一票、服务社员”，适合于分散、弱小的个体劳动者的经济互助，是一种劳动的联合；股份制的特点是“大股控权、一股一票、商业经营”，适合于市场经济发达、商业化程度高的地区，是一种资本的联合。
与农村商业银行不同，农村合作银行是在遵循合作制原则基础上，吸收股份制的原则和做法而构建的一种新的银行组织形式，是实行股份合作制的社区性地方金融机构。
这种劳动联合和资本联合、“三农”服务功能和商业功能相结合的产权制度，对我国“二元经济结构”比较明显的广大农村地区的农村信用社产权改革来说，是一次新的、大胆的尝试。
农村商业银行、农村合作银行和农村信用社在设立条件、股权设置、法人治理结构和服务重点等方面都各不相同。
在设立条件上，注册资本金、资本充足率、资产规模、资产质量等方面均有不同要求。
在股权设置上，农村商业银行的股本划分为等额股份，同股同权、同股同利；农村合作银行股权分为资格股、投资股两种股权，资格股实行一人一票，投资股每增加一定额度就相应增加一个投票权。
在法人治理上，股东大会是农村商业银行的权力机构，同时设置董事会、监事会和经营管理层，农村合作银行权力机构是股东代表大会，股东代表由股东选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。
农商行发展的发展历程
农商行作为一种金融机构，其发展历程可以追溯到20世纪80年代初期。
在中国改革开放的背景下，经济发展迅猛，农村经济也开始崭露头角。
然而，由于农村金融服务不足，给农村经济的发展带来了一定的制约。
为了解决这个问题，农村地区开始引入乡镇企业及村镇企业等形式，加强对农村经济的金融支持。
这种新型的金融机构称为农村商业银行（农商行）。
农商行的发展历程可以分为以下几个阶段：
第一阶段：初创期（1988年-1994年）
这个阶段，农商行主要通过扩大业务范围、改革组织结构和推动内部管理创新来推进发展。
这期间，各地区的农村商业银行得到了政府的大力支持和金融监管机构的协调努力，逐渐拓宽了业务范围，增加了服务对象，提高了金融服务水平。
第二阶段：健全与发展期（1995年-2005年）
在这一阶段，农商行积极探索经营管理模式，加强内部制度建设，提高风险管理能力。
同时，也不断加大对农村经济的金融支持力度，拓宽了业务范围，不断创新产品和服务。
第三阶段：规范与健康发展期（2006年-至今）
随着农村金融市场的逐渐规范化，农商行在这一阶段面临更加严格的监管和市场竞争。
为了适应市场需求，农商行进一步完善内控制度，提高金融产品的创新能力和服务质量。
同时，也
不断加大科技投入，推动线上金融和金融科技的应用，提高金融服务的效率和便利性。
总体来说，农商行在不同的发展阶段都在不断适应和推动金融市场的变革。
通过提供更多、更好的金融服务，农商行对农村经济的发展起到了积极的推动作用。
江西省农村信用社（农商银行）理财产品说明书客户须知本产品说明书与风险揭示书、理财产品销售协议书、客户权益须知共同组成投资者与江西省农村信用社（农商银行）之间理财合同的不可分割之组成部分。
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一、产品概述二、投资方向和范围本理财计划投资于银行间市场、交易所市场债券，以及资金拆借、信托计划及其他金融资产。
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江西农商银行发展史课件
2021年是某西省农村信用社（农商银行）服务地方经济发展整整第70个年头。
70年前，为恢复和促进农业生产和发展，农村金融的种子在江西萌芽：1951年，某西第一家信用社——南昌县沙湖信用社成立。
70年来，在党的坚强领导下，从积贫积弱的信用合作组织到发展成为全省机构网点最多、客户资源最广、业务规模和纳税贡献最大的地方性金融机构，从办社时的几名员工到发展成为今天拥有25000多名员工、资产总额突破1.1万亿元、存贷款总额超1.6万亿元的“金融赣军”龙头银行，全省农村信用社（农商银行）汇入时代洪流，把金融实践写在赣鄱大地深处，将金融服务送到赣鄱百姓身边，铺展出一幅与地方经济共生共荣、同频共振的精彩画卷。
使命：70年在赣鄱大地上书写农村金融
农村信用社，因农而生，因农而兴，因农而强。
为“三农”服务是农村信用社与生俱来的使命。
1951年建社初期，全省农村信用社和农村高利贷作斗争，积极发放低利率贷款，帮助农民解决生产生活中的资金困难。
一把算盘、一个背包、一摞账本、一辆自行车，这是早期农信人活跃在田间地头放贷收贷的生动场景，被农民称为最接地气的金融服务。
全省农村信用社给农民发放口粮贷款1082万元、肥料贷款968
万元、耕牛贷款258万元、养猪贷款209万元……1955年的一组贷款数据显示，每一项贷款用途都充分说明了农村信用社对农业生产的“引擎作用”。
从1951年到2021年，全省农村信用社（农商银行）历经了15次管理体制变革，走过了70年艰难曲折、涅槃重生的发展历程。
无论体制如何变迁，发展如何困难，70年来，某西农信人始终秉承与群众“同吃、同住、同劳动”的“三同”情怀，发扬“一头露水、一身汗水、一脚泥水”的“三水”精神，力行“手勤、嘴勤、腿勤”的“三勤”作风，践行“铁账本、铁算盘、铁规章”的“三铁”要求，建立了与“三农”割舍不断的鱼水深情，为发展农业生产和改善农民生活提供了强有力的资金支持，为农村经济发展作出了积极贡献，成为联系农民的金融纽带。
金秋十月，暖风拂面，稻浪金黄，全省各地一派丰收景象。
“老乡，今年收成怎么样？还需不需要资金支持？”“大叔，现在咱们农民小额贷款不用去网点办理了，下载一个手机银行APP，想用的时候点一下就行，随借随还。
”……田间地头，农商银行客户经理正在开展扫街、扫园、扫村、扫户“四扫”服务，为农民送政策、送产品、送服务。
今年1月至9月，全省农商银行涉农贷款余额超3400亿元，农村金融供给更加充沛，农民办理贷款更加便利。
省农村信用社联合社党委书记、理事长孔某龙说，只有真心服务农业、扎根农村、亲近农民，才能真正做好农村金融工作。
坚守：70年做“江西人民自己的银行”
1954年，全省农村信用社各项贷款余额476万元；1979年，6516万元；1996年，107亿元；2004年，354亿元；2016年3962亿元；2021年1月至9月末，7258亿元……数字指数级刷新的背后，是全省农村信用社（农商银行）践行“江西人民自己的银行”责任担当，坚守“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，资金全部来自江西、贷款全部用于江西，为地方经济发展源源不断输送金融“活水”的印证。
70年来，服务实体经济的本色越来越亮。
持续加大信贷投放力度，以占全省金融机构20%左右的资金来源，发放了占全省50%以上的农户贷款、25%左右的涉农贷款和小微企业贷款。
大力实施减费让利，“十三五”时期普惠型小微企业贷款利率下降67个基点。
特别是面对新冠肺炎疫情和洪涝灾害，严格落实金融纾困惠企政策，疫情以来累计对5.2万户客户、891.3亿元贷款实施了延期还本付息，对10.7万户、706.9亿元贷款实施了无还本续贷，做到了客户融资周转“无缝衔接”，有力服务了“六稳”“六保”大局。
70年来，服务美好生活的底色越来越浓。
在全国率先试点推广并全面提升了农户小额信用贷款，让农民贷款不难；发放470亿元精准扶贫贷款，支持60余万户贫困户脱贫；坚持资源优先安排、贷款优先发放、服务优先满足，2018年以来，累放5000多亿元乡村振兴贷款，“十四五”时期计划再投放1万亿元以上，助力打造新时代“五美”乡村；创新推出百福惠农网贷、惠农易贷、居民网贷、居民易贷等线上线下相融合的系列信贷产品，更好满足人民群众对美好
生活的金融需求。
70年来，金融惠民利民的成色越来越足。
践行普惠金融，着力提升欠发达地区和困难群体的基础金融服务可得性，率先消除了乡镇金融服务空白点，在全省设立了2300多个营业网点、1.4万个农村金融服务便民站，实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”，金融服务网络已经延伸到城乡居民家门口的“最后一公里”。
在全国率先推出“惠农一卡通”代理财政惠农资金服务，连续15年免费代发各类财政惠农资金，惠及全省近800万农户。
70年来，担当社会责任的亮色越来越暖。
聚焦创业、就业、就学等民生领域，发放了全省50%以上的创业担保贷款和生源地助学贷款。
2011年，成立了全省首家非公募慈善基金会——百福慈善基金会，每年都组织开展捐资助学活动，累计捐赠资金约1.2亿元，资助了5.3万余人次贫困家庭学生就学升学，援建了12所希望小学、12所儿童成长数字图书馆；2020年组织全省农商银行和干部职工为抗击疫情捐款2368万元，为江西公益慈善事业增添了金融力量。
嬗变：70年创新发展走在前列
70年，沧海桑田。
全省农村信用社（农商银行）服务地方经济发展的70年，也是自身创新发展，从小到大、由弱变强的70年。
党建引领，推动高质量发展。
坚持和加强党对金融工作的领导，把党的建设要求写入江西省农商银行章程，实现“党建入章”全覆盖；实现网点党员全覆盖和党的基层组织网点全覆盖；建立了省农村信用社联合社党委巡察工作机制，实现常规巡察全覆盖；积极探索金融党建
工作的新思路新举措，实行党建工作与业务工作双线千分制考核，以高质量党建引领推动了行业高质量发展。
改革活力奔涌迸发。
坚持以改革换空间，特别是作为全国首批8个深化农村信用社改革试点省份之一，省农村信用社联合社自2004年成立以来，履行对全省农村信用社（农商银行）“管理、指导、协调、服务”的职能，坚定改革决心，加快改革步伐，2008年底，全省农村信用社以县（市、区）为单位的统一法人产权改革全面完成；2015年底，率先建立跨区域、全垂直的“一部六中心”行业审计体系；2016年底，全省86家农合机构全面完成农商银行改制，成为全国第5个全面完成农商银行改制的省份；2017年底，全省86家农商银行股权在“新四板”市场全面完成集中登记托管……各项创新工作走在全国农信社系统前列，省农村信用社联合社在中国银保监会对省级联社的履职评价中跻身全国第3位。
发展实力赶超跨越。
1988年首次实现社社盈余；2009年彻底摘掉当年亏损和历年亏损“两顶帽子”；自省农村信用社联合社成立后，以每4年再造一个更大规模、更高质量省级金融机构的“加速度”迈入发展快车道，存贷款总额从1954年的734万元跃升至如今的1.6万亿元，资产总额突破1.1万亿元，均实现了“万亿级”增长，业务规模自2008年起连续13年稳居全省金融机构首位，成为名副其实的“金融赣军”龙头银行。
服务能力显著增强。
坚持“小银行+大平台”发展战略，建成了覆盖全省所有网点的信息化核心业务系统，完成流程银行建设，实现
了从手工操作到柜面信息化、系统网络化，从单一存贷业务到综合性金融服务的转变；强化科技引领，大力推进了手机银行、网上银行、“e百福”互联网金融平台、智慧银行等建设，智能柜台网点覆盖率、电子银行替代率均超过90%，全省农商银行的客户服务能力显著提升。
70年来，全省农村信用社（农商银行）的每一次进步、每一步跨越，都坚持以客户为中心，致力为广大客户提供更加高效、便捷、安全的金融服务。
远航：70年向着“百年老店”砥砺前行
70年，一份份沉甸甸的荣誉承载着初心与使命：某西省农村信用社联合社荣获“全国五一劳动奖状”“全国最佳农合机构”“全国最佳六稳六保服务中小银行”“全国农村金融十佳服务民营企业机构”“中国红十字会人道勋章”“江西抗疫贡献企业”“江西省脱贫攻坚先进集体”“省直机关党的工作特别优秀单位”……
“十四五”开局之年，全省农商银行服务地方经济发展再次迈出新步伐，取得新成效：今年1月至9月，全省农商银行累计发放各项贷款7392亿元，同比增加1211亿元，贷款投放总量和增量均居全省金融机构首位；单户1000万元以下贷款余额占比上升至64.5%；对全省14个重点产业链企业授信超600亿元；出台支持赣州、吉安普惠金融改革试验区建设的实施意见；业务规模总量在全国农信社系统排名较2020年末再前进一位……
回望全省农村信用社（农商银行）服务地方经济发展的70年，
较好地完成了各个时期的历史使命，是牢记服务“三农”初心、担当金融惠民使命的70年，是与地方经济共生共荣、与人民群众鱼水相依的70年，是艰难困苦玉汝于成、逢山开路遇水架桥的70年。
奋进七十载，启航新征程。
站在服务地方经济发展70年的新起点上，全省农商银行立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，推动高质量发展，紧扣服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，持续推进区域领军型、质量效益型、创新驱动型、管理规范型、和谐共享型“五型银行”建设，奋力打造历久弥新、行稳致远的“百年老店”，让改革发展成果惠及更多群众，为扎实推动共同富裕、谱写全面建设社会主义现代化国家江西篇章、描绘好新时代江西改革发展新画卷作出新的更大贡献。
