2016年下半年北京银行业中级《公司信贷》：借款需求的意义考试试卷

公司信贷2016年下半年真题及答案解析(1/80)单项选择题第1题下列关于销售收入与固定资产增长模式的表述，正确的是______。

A.销售收入阶梯形增长，固定资产线性增长B.销售收入线性增长，固定资产阶梯形增长C.销售收入与固定资产都是阶梯形增长D.销售收入与固定资产都是线性增长下一题(2/80)单项选择题第2题信贷客户的需求包括______三种形态。

A.资金需求、利率需求和费率需求B.理性需求、感性需求、无理需求C.共性需求、差异需求和特别需求D.已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求上一题下一题(3/80)单项选择题第3题以下关于借款人提前归还贷款的说法错误的是______。

A.因提前还款而产生的费用应由借款人负担B.已提前偿还的部分不得要求再贷C.提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行D.对于银行转贷款而言，“挂钩”即银行向国外贷款行提前还款，是以国内借款人向银行的提前还款为前提，同步进行上一题下一题(4/80)单项选择题第4题下列关于财务比率的表述，错误的是______。

A.一般来说成本费用利润率指标值越高越好B.负债与有形净资产比率越低，表明长期偿债能力越强C.在计算应收账款周转率时，可采用销售收入净额D.现金比率是现金余额与流动负债的比率上一题下一题(5/80)单项选择题第5题贷款审查事项中，不是非财务因素审查的内容是______。

A.行业地位分析B.经营环境C.生产技术分析D.财务报告的审计结论上一题下一题(6/80)单项选择题______中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等。

A.抵押合同B.保证合同C.质押合同D.借款合同上一题下一题(7/80)单项选择题第7题下列关于市场价值法的表述，错误的是______。

A.市场价值法被广泛用于贷款定价B.市场价值法按照市场价格反映资产和负债的价值C.市场价值法的优点是能及时反映资产负债价值变化D.与历史成本法相比，市场价值法不必对成本进行摊派上一题下一题(8/80)单项选择题第8题抵押率的计算公式是______。

中级银行从业资格之中级公司信贷检测卷附答案单选题（共20题）1. 下列一定属于长期融资需求的是（）。

A.商业信用的减少和改变B.非预期性支出C.存货周转率的下降D.固定资产重置或扩张【答案】 D2. 甲公司以其办公用房作抵押向乙银行借款200万元，乙银行与甲公司签署抵押合同并办理强制执行公证，但未办理抵押登记。

办公用房权属证件齐全但价值仅为100万元，甲公司又请求丙公司为该笔借款提供保证担保，因丙公司法人代表常驻香港，保证合同由丙公司总经理签字并盖合法公章。

乙银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式及保证范围，但约定保证人承担保证责任的期限至借款本息还清时为止。

借款合同到期后，甲公司没有偿还银行的借款本息。

A.一年B.三年C.保证合同约定不明确，无法判断D.二年【答案】 D3. 在速度为v=2m/s的水平直线流中，在x轴下方5个单位处放一强度为3的汇流，则此流动的流函数为( )。

A.B.C.D.【答案】 A4. 下列选项中，哪一项不属于对借款人的贷后监控的监控范围？（）A.经营状况B.利率水平C.管理状况D.财务状况【答案】 B5. 一个物可以设立（）个质押权。

A.两B.零C.一D.三【答案】 C6. 下列不属于普通准备金计提基数的是()。

A.以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数B.以期末各类不良贷款为基数C.以全部贷款余额作基数D.以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数【答案】 B7. 总资产周转率的计算公式为（）。

A.销售收入净额÷所有者权益×100%B.销售收入÷所有者权益×100%C.销售收入净额÷资产平均总额×100%D.销售收入÷资产平均总额×100%【答案】 C8. 下列各项中，不属于项目评估内容的是()。

A.项目技术评估B.项目担保及风险分担C.项目建设的必要性与建设配套条件D.编制可行性研究报告【答案】 D9. 在商业银行信贷业务经营管理构架中，（）负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程。

2016年下半年银行从业资格考试《公司信贷》真题及答案一、单项选择题1.银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。

公司贷营销主要运用（）广告，突出（）策略。

A．产品；成本优先B．形象；差异化C．产品；差异化D．形象；成本优先［答案］C［解析］银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。

公司贷营销主要运用产品广告，且产品广告要突出差异化策略。

2.采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（）。

A．24个月B．12个月C．6个月D．3个月［答案］A［解析］采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年。

3.银行营销组织的主要本能机能不包括（）。

A．组织设计B．人员配备C．组织运行D．会计核算［答案］D［剖析］银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行动的阐发和研讨，其主要本能机能包括：组织设计；人员配备；组织运行。

4.贷款的审批实行（）审批制度，贷款展期的审批实行（）审批制度。

A．分级；统一B．统一；分级C．统一；统一D．分级；分级［答案］D［剖析］贷款展期的审批与贷款的审批一样，实施分级审批制度。

5.贷款效益性调查的内容不包括对乞贷人（）进行调查。

A．当前经营情况B．过去3年的经营效益情况C．过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D．担保是否符合规定［谜底］D［解析］业务人员开展的调查内容应包括：①对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力。

②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。

③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。

6.对于“人及其行为”的调查属于（）监控。

A．财务状况B．经营状况C．管理状况D．往来情况［谜底］C［解析］管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。

银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款审批）-试卷1(总分：78.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：20，分数：40.00)1.某农产品收购企业8月初开始收购，经过简单加工后次年3月底销售完毕，货款最迟4月结完，则对该企业应当发放________，贷款期限________较为适当。

( )[2016年6月真题]（分数：2.00）A.短期流动资金贷款；9个月√B.中期流动资金贷款；2年C.短期流动资金贷款；6个月D.短期流动资金贷款；1年解析：解析：贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。

短期贷款是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款，本题中资产转换周期为9个月，所发贷款应该为9个月的短期流动资金贷款。

2.借款企业的所有授信额的总和称为( )。

[2016年6月真题]（分数：2.00）A.集团成员借款额度B.单笔借款授信额度C.集团借款额度D.借款企业授信额度√解析：解析：一段时期内，良好的客户通常会有一笔以上的银行贷款，来对应其不同需求。

借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。

3.商业银行对产能过剩行业、高耗能、高污染行业适当上收审批权限，这属于使用( )进行的信贷授权。

[2015年10月真题]（分数：2.00）A.受权人B.行业√C.授信品种D.客户风险评级解析：解析：常用的授权形式有以下几种：①按受权人划分；②按授信品种划分；③按行业进行授权；④按客户风险评级授权；⑤按担保方式授权。

其中，按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限，如对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限。

4.商业银行的信贷决策权可以由( )行使。

[2015年10月真题]（分数：2.00）A.贷款调查人员B.贷款审查委员会√C.银行客户经理D.贷款审查人员解析：解析：审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。

银行从业《中级公司信贷》职业资格考前练习一、单选题1.贷前调查中最常用、最重要的方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法是( )。

A、突击检查B、现场调研C、委托调查D、搜寻调查>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第3节>贷前调查的方法【答案】：B【解析】：由于现场调研可获得对企业最直观的了解，因此现场调研成为贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。

2.下列关于还款能力分析的说法，错误的是( )。

A、主要分析借款人经营活动产生的现金流是否足以偿还贷款本息B、考察借款企业现金流量时，银行不必编制现金流量表，使用企业的现金流量表即可C、要判断贷款的最终偿还能力，需对连续各期的现金流量表进行观察、比较、分析D、贷款分类中的财务分析主要有两方面内容，即利用财务报表评估借款人的经营活动和利用财务比率分析借款人的偿债能力>>>点击展开答案与解析【答案】：B【解析】：在考察现金流量时，银行需要编制现金流量表，对借款人的现金流量进行结构分析。

3.( )监控的特点是对“人及其行为”的调查。

A、经营状况B、管理状况C、财务状况D、与银行往来情况>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第1节>管理状况监控【答案】：B【解析】：管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。

此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。

4.根据《贷款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述，错误的是( )。

A、有权按借款合同约定提取和使用全部贷款B、有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况C、无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务D、可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第1节>借款人的权利和义务【答案】：C【解析】：根据《贷款通则》第十八条规定，借款人的权利如下:(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款。

2016年上半年银行业专业人员职业资格考试《公司信贷（中级）》真题及详解（一）一、单选题：（共80题，每题0.5分，共40分）下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

1．对于商业银行来说，借款人在其他银行的贷款出现不良贷款，则其在本行贷款应至少归类为（）贷款。

A．关注B．可疑C．次级D．损失【答案】A【解析】根据《贷款风险分类指引》第十条，同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良的贷款，应至少归为关注类。

2．质押与抵押最重要的区别是（）。

A．抵押权人没有保管标的物的义务，质权人对质物则负有善良管理人的注意义务B．抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押，而同一质物不能重复设置质权C．抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有D．质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物可以是动产和不动产【答案】C【解析】除题中四项外，抵押和质押的区别还包括：受偿顺序不同；对标的物孽息的收取权不同。

其中，抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有，这是质押与抵押最重要的区别。

3．下列关于银行抵债资产的表述，错误的是（）。

A．集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务B．银行不得擅自使用抵债资产C．抵债资产收取后原则上不能对外出租D．不动产和股权应自取得之日起2年内予以处置【答案】A【解析】A项，根据相关法律规定，所有权、使用权不明确或有争议的财产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。

4．关于商业银行贷款发放管理，下列说法正确的是（）。

A．贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同B．对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，可在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本前，允许借款人根据实际经营需要先行提款C．借款合同有别于一般的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行不按借款合同约定履行义务，亦不属违约行为D．银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取比例可按实际情况高于借款人资本金到位比例【答案】A【解析】B项，对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款；C项，借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务；D项，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。

银行从业资格考试《公司信贷（中级）》历年真题和解析答案0416-41、下列选项中，不属于还本付息通知单应包括的内容的是（)。

【单选题】A.还本付息的日期B.当前贷款余额C.每次还本金额D.计息天数正确答案:C答案解析:还本付息通知单应载明：贷款项目名称或其他标志、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额、付息金额以及利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等。

选项C：每次还本金额不属于还本付息通知单应包括的内容。

2、如果某公司固定资产的累计折旧为50万元，总固定资产为100万元，总折旧固定资产为80万元，则该公司的固定资产使用率为( )。

【单选题】A.62.5％B.50％C.80％D.100％正确答案:A答案解析:已知累计折旧为50万元，总折旧固定资产为80万元，固定资产使用率=累计折旧/总折旧固定资产*100%=50/80×100%=62.5%（选项A正确）。

3、将借款人营运资金需求量乘以借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可算出新增流动资金贷款额度。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:将借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可算出新增流动资金贷款额度。

4、银行一般把（）作为项目评估的重点。

【单选题】A.借款企业财务状况B.项目效益情况C.项目还款能力D.项目技术性正确答案:C答案解析:银行最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况，并把贷款项目的还款能力作为评估重点（选项C正确）。

5、各国破产法都有和解制度，也有将和解与整顿结合起来的例子。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:各国破产法虽都有和解制度，但把和解与整顿结合起来的，则为我国破产法的独创。

6、商业银行应遵循客观、审慎原则，依据评估准则及相关规程、规范，明确各类押品的估值方法，并保持（）。

【单选题】A.有效性B.实用性C.连续性D.及时性正确答案:C答案解析:商业银行应遵循客观、审慎原则，依据评估准则及相关规程、规范，明确各类押品的估值方法，并保持连续性（选项C正确）。

目录2016年6月银行业专业人员职业资格考试《公司信贷（中级）》真题 (2)2015年10月银行业专业人员职业资格考试《公司信贷》真题 (25)2015年5月银行业专业人员职业资格考试《公司信贷》真题 (48)2014年11月银行业专业人员职业资格考试《公司信贷》真题 (71)2014年6月银行业专业人员职业资格考试《公司信贷》真题 (94)2013年11月银行从业资格考试《公司信贷》真题 (117)2013年6月银行从业资格考试《公司信贷》真题 (139)2012年10月银行从业资格考试《公司信贷》真题 (161)2012年6月银行从业资格考试《公司信贷》真题 (183)2011年10月银行从业资格考试《公司信贷》真题 (205)2010年10月银行从业资格考试《公司信贷》真题 (226)2010年5月银行从业资格考试《公司信贷》真题 (247)2016年6月银行业专业人员职业资格考试《公司信贷（中级）》真题一、单项选择题（下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

）1.对于商业银行来说，借款人在其他银行的贷款出现不良贷款，则其在本行贷款应至少归类为（）贷款。

A．关注B．可疑C．次级D．损失2.质押与抵押最重要的区别是（）。

A．抵押权人没有保管标的物的义务，质权人对质物则负有善良管理人的注意义务B．抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押，而同一质物不能重复设置质权C．抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有D．质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物可以是动产和不动产3.下列关于银行抵债资产的表述，错误的是（）。

A．集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务B．银行不得擅自使用抵债资产C．抵债资产收取后原则上不能对外出租D．不动产和股权应自取得之日起2年内予以处置4.关于商业银行贷款发放管理，下列说法正确的是（）。

A．贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同B．对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，可在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本前，允许借款人根据实际经营需要先行提款C．借款合同有别于一般的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行不按借款合同约定履行义务，亦不属违约行为D．银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取比例可按实际情况高于借款人资本金到位比例5.假设A公司的所有者权益为5580万元，净利润610万元，股息分红413万元，A公司的可持续增长率为（）。

第二章贷款申请受理和贷前调查一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求）1．贷款贷前调查报告中，以下属于对借款人资信与银行的往来情况进行分析的内容是（）。

[2018年6月真题]A．近三年及当期主营业务利润率变化情况及原因B．应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况C．亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况D．以往借款的还款付息情况、信用等级、授信限额及额度占用情况【答案】D【解析】借款人资信及与银行往来情况主要包括：①借款人在银行开户的情况；②在银行长短期贷款余额、各类渠道的融资情况、以往借款的还款付息情况（不良贷款比率和收息率）、信用等级、授信限额及额度占用情况；③借款人的或有负债情况；④借款人已经提供的抵（质）押担保情况；⑤借款人与其他银行的关系、在其他银行的开户与借款情况；⑥中国人民银行企业征信系统反映的贷款情况、担保情况及信用记录情况；⑦在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益；⑧新增贷款后银行新增的存款、结算量及各项收益预测。

2．公司贷款发放流程中，银行下列行为具有法律效力的是（）。

[2017年10月真题]A．银行表明贷款意向B．做出贷款承诺C．出具贷款意向书D．告知客户【答案】B【解析】贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺（这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段做出的），贷款承诺具有法律效力。

3．（）是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明。

[2016年11月真题]A．贷款意向书B．贷款承诺C．借款申请书D．贷款合同【答案】A【解析】贷款意向书表明该文件是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明，但该声明不具备法律效力，银行可以不受意向书任何内容的约束。

4．固定资产贷款借款人的经营管理要满足合法合规的要求，以下不符合这一要求的是（）。

[2018年10月真题]A．借款人的经营活动符合国家产业政策和区域发展政策B．借款人的经营活动符合营业执照规定的经营范围和公司章程C．新建项目所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例D．借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定【答案】C【解析】C项，新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。

银行业专业人员职业资格中级公司信贷（借款需求分析）模拟试卷4(总分：68.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.短期资金需求需要通过________来实现，长期资金需求需要通过_______来实现。

( )（分数：2.00）A.短期融资；长期融资√B.长期融资；短期融资C.商业信贷；财务杠杆D.财务杠杆；商业信贷解析：解析：短期资金需求需要通过短期融资来实现，长期资金需求需要通过长期融资来实现。

2.从资产负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是( )。

（分数：2.00）A.季节性销售增长B.商业信用的减少C.固定资产重置√D.红利支付解析：解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。

固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。

从损益表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。

3.下列关于新增流动资金贷款额度公式的描述中，正确的是( )。

（分数：2.00）A.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款+其他渠道提供的营运资金B.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金√C.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金+现有流动资金贷款+其他渠道提供的营运资金D.新增流动资金贷款额度=营运资金量+借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金解析：解析：新增流动资金贷款额度的公式为：新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。

4.借款人营运资金量的影响因素不包括( )。

（分数：2.00）A.现金B.存货C.预付账款D.贷款金额√解析：解析：借款人营运资金量的影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。