初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总(一)

银行初级职业资格《个人贷款》高频考点第一章个人贷款概述【考点一】个人贷款的性质和发展★个人贷款的特征【考点二】个人贷款产品的种类★★★1.个人抵押贷款2.个人质押贷款3.个人保证贷款4.个人信用贷款【考点三】个人贷款产品的要素★★1.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。

2.银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件：（1）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）；（2）具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等；（3）遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；（4）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；（5）具有还款意愿；（6）贷款具有真实合法的使用用途等。

3.经贷款人同意，个人贷款可以展期。

4.等额本息还款法等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

每月还款额计算公式为：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。

5.等额本金还款法（1）等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

每月还款额计算公式如下：每月还款额＝贷款本金/还款期数＋（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率（2）等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。

由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。

【总结】等额本息还款法VS等额本金还款法①两种方法分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。

②从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。

第二章个人贷款管理【考点】个人贷款流程★★★1.贷款的签约（1）填写合同应注意的问题①合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。

银行从业初级资格考试《个人贷款》复习要点1.个人贷款的概念概念：个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。

个人贷款是以主体特征为标准对贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这是与公司贷款相区别的重要特征。

意义：有利于银行增加收入和分散风险，有助于满足城乡居民的有效消费需求，繁荣金融行业，促进国民经济健康发展。

2.个人贷款的特征(1)品种多、用途广。

既有个人消费贷款，又有个人经营贷款;既有自营性个人贷款，又有委托性贷款;既有单一贷款，又有组合贷款。

(2)贷款便利。

可在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理。

(3)还款方式灵活。

3.个人贷款的发展历程(1)住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，中国建设银行率先在国内开办个人住房贷款业务，随之各商业银行相继开办该业务。

(2)国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展1999年2月，中国人民银行颁布《关于开展个人消费信贷的指导意见》，后，各商业银行不断加大消费信贷业务发展力度，个人消费信贷业务得到快速发展。

(3)商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展近年来，银行着力完善公司法人治理结构，推动了个人贷款业务的规范发展。

4.个人贷款的要素个人贷款的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。

(1)贷款对象。

仅限于自然人，且必须是具有完全民事行为能力的自然人，不包括法人。

(2)贷款利率。

利息是借入货币的代价或贷出货币的报酬，是借贷资金的“价格”。

利息水平的高低通过利率表示。

利率指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率，即利率=利息额/本金。

利率一般可分为年利率、月利率和日利率。

中国人民银行制定的各种利率为法定利率。

贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度，与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率称为合同利率。

初级银行从业资格之初级个人贷款考试知识点汇总1、以下关于贷放分控原则的说法中错误的是（ ）。

A.有利于加强商业银行内部控制和践行全流程管理的理念B.贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款，有利于在贷款首个环节防范风险C.采用贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符D.采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认【答案】 B2、个人汽车贷款支付管理中的风险不包括（）。

A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B.业务不合规，业务风险和效益不匹配C.直接将贷款资金发放至借款人账户D.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商【答案】 B3、个人住房贷款的贷后检查的信息获取途径不包括（）。

A.客户提供B.访谈C.秘密调查D.行内资源查询【答案】 C4、（2016年真题）下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是（）。

A.家具B.大型音响设备C.汽车D.健身器材【答案】 C5、目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（）。

A.实时更新B.每日更新一次C.每周更新一次D.每月更新一次【答案】 D6、下列关于一次还本付息法的说法，错误的是（）。

A.利随本清B.又称期末清偿法C.一般适用于期限在1年以上的贷款D.釆用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可以釆用这种方法【答案】 C7、（2017年真题）网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，为公司和个人提供各种产品和全面的服务的是（）。

A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.零售型网点机构营销渠道【答案】 A8、属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是（）A.选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长，期间宏观经济形势、客户情况等都可能发生变化，从而造成不确定性B.资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系C.在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益D.如果银行贷款定价高于市场水平，信贷产品的销售就会受到不利的影响；如果贷款定价过低，又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击【答案】 D9、根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为（ ）助学贷款。

xx银行从业初级资格《个人贷款》考试知识归纳合作机构风险主要表现为合作机构的欺诈风险和担保风险。

商用房贷款主要面临是开发商带来的工程风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险;有担保流动资金贷款那么更多的是面临担保机构的担保风险。

1.商用房贷款的合作机构管理商用房贷款开展中应标准与外部合作机构的合作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风险控制的主动权。

(1)商用房贷款合作机构风险主要包括：①开发商不具备房地产开发的主体资格、开发工程五证虚假或不全;②估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。

(2)商用房贷款合作机构风险的防控措施①加强对开发商及合作工程审查②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准人管理。

③业务合作中不过分依赖合作机构。

2、有担保流动资金贷款的合作机构管理与商用房贷款不同，有担保流动资金贷款的合作机构主要是担保机构、为了有效躲避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：(1)严格专业担保机构的准入在有担保流动资金贷款开办初期，应严格有担保流动资金贷款外部担保机构的准入。

(2)严格执行回访制度严格执行回访制度，关注担保机构的经营情况，对担保机构进行动态管理，以应对担保机构经营风险，不合格的应及时清出。

对于已经准人的担保机构，应进行实时关注，随时根据业务开展情况调整合作策略。

在动态管理过程中，要随时评价与担保机构的合作情况，建立优质机构档案及不良机构黑，为将来合作提供决策依据。

个人经营类贷款面临的操作风险主要是由流程执行不严格等情况引起的流程执行不严格主要表现在业务部门没有做好贷前调查和贷后检查等相关工作，审批部门没有把好贷中审批关，从而造成风险隐患。

下面就商用房贷款和有担保流动资金贷款的操作风险做具体介绍。

1.商用房贷款的操作风险(1)商用房贷款操作风险的主要内容①贷款受理和调查中的风险。

银行业初级资格考试个人贷款知识点精讲第一章个人贷款概述本章知识框架图：第一节个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义(一)个人贷款的概念(★★★★★)个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。

在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也正是个人贷款业务与公司业务相区别的重要特征。

1(二)个人贷款的意义(★)个人贷款的意义可以从金融机构和宏观经济两方面来说。

从金融机构的角度看，个人贷款的意义在于：①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源，包括正常的利息收入和相关的服务费收入；②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。

出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中，无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。

从宏观经济的角度看，个人贷款的意义在于：①个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

由此可见，开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康发展。

二、个人贷款的特征(★★★★★)(一)贷款品种多、用途广这实际上是相对于公司贷款而言的。

目前，个人贷款的品种丰富，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。

(二)贷款便利目前，客户可以通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、电话2银行等多种方式，了解、咨询银行的个人贷款业务；还可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务。

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款精选试题及答案一单选题（共40题）1、反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息的是（）。

A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息【答案】 C2、关于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别，说法错误的是（）。

A.前者比后者的利率低B.前者比后者的范围更广C.前者是一种委托性住房贷款D.后者由商业银行承担贷款风险【答案】 B3、下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是（）。

A.借款人单位人事部门出具的收入证明B.借款人个人纳税证明C.借款人房屋出租的租金证明D.借款人出具的收入证明【答案】 D4、设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，不需要具备的条件为（）。

A.具有当地常住户口和固定住址B.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员C.有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金D.有健全的管理机构和财务管理制度【答案】 D5、下列不属于银行在与保险公司的合作过程中的风险的是（）。

A.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障B.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任C.保证保险的责任限制制造成风险缺口D.一车多贷和虚报车价【答案】 D6、某人于2008年初向银行贷款100万元，年利率4%，贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则他在2010年1月应该偿还的贷款本息额为（）元。

A.65000B.59000C.68720D.52000【答案】 D7、（2016年真题）下列各项中，（）是一种政策性个人住房贷款。

A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转让贷款【答案】 B8、关于担保变更的银行审查要求，下列说法错误的是（）。

A.应审查新的保证人或抵（质）押物是否符合担保要求B.变更担保后，贷款余额与新的抵（质）押物评估价值之比不得高于规定的抵（质）押率C.应审查该笔贷款是否有拖欠贷款本息及相关费用的情况，提出审查意见，按贷款审批程序进行审批D.以房产作为新的抵押物的，必须由借款人认可的评估机构对房产进行评估【答案】 D9、银行对合作单位准入审查内容不包括（）。

押题宝典初级银行从业资格之初级个人贷款精选试题及答案一单选题（共30题）1、目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。

A.会计事务所B.商业银行C.司法部门D.个人【答案】 B2、在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是( )。

A.贷款调查、提供客源B.提供客源、代理部分贷款管理职能C.贷款调查、承担一定的担保责任D.提供客源、承担一定的担保责任【答案】 D3、目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是（）。

A.非金融机构B.金融机构C.政府部门D.金融中介【答案】 B4、下列关于SWOT分析法的表述错误的是（）。

A.它是银行市场环境分析的基本方法B.其中O表示劣势，W表示机遇C.可以从四个方面对银行所处的内外部环境进行分析D.银行可以结合各种机遇与威胁的可能性、重要性来制定实际的战略【答案】 B5、办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（）。

A.借款申请人使用假身份证骗取贷款B.借款申请人所提交的材料真实性C.对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效D.贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配【答案】 D6、贷款人应按照借款合同约定，通过（）或（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A.贷款人受托支付；担保人自主支付B.贷款人受托支付；借款人自主支付C.借款人受托支付；贷款人自主支付D.担保人受托支付；借款人自主支付【答案】 B7、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信息必须（）A.保密、客观性B.诚信、客观性C.真实、客观性D.保密、统一性【答案】 A8、（2019年真题）下列关于银行对提前还款基本约定的表述，错误的是（）。

A.借款人在提前还款前应当归还下一期的贷款本息B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.借款人应向银行提交提前还款申请书D.银行可按规定计收违约金【答案】 A9、贷款受理和调查中的风险不包括（）。

银行从业资格考试对《个人贷款》知识点
的试题
一、个人贷款概述
- 1.1 个人贷款的定义是什么？
- 1.2 个人贷款的特点有哪些？
- 1.3 个人贷款的分类有哪些？
- 1.4 个人贷款的申请条件是什么？
- 1.5 个人贷款的审批流程是怎样的？
二、个人贷款产品
- 2.1 个人住房贷款的定义和特点是什么？
- 2.2 个人汽车贷款的定义和特点是什么？
- 2.3 个人消费贷款的定义和特点是什么？
- 2.4 个人经营性贷款的定义和特点是什么？
三、个人贷款利率
- 3.1 个人贷款利率的种类有哪些？
- 3.2 个人贷款利率的计算方法是怎样的？
- 3.3 个人贷款利率的浮动方式有哪些？
- 3.4 个人贷款利率的调整周期是多久？
四、个人贷款风险管理
- 4.1 个人贷款风险的类型有哪些？
- 4.2 个人贷款风险评估的方法有哪些？
- 4.3 个人贷款风险防范的措施有哪些？
- 4.4 个人贷款违约处理的程序是怎样的？
五、个人贷款合同和担保
- 5.1 个人贷款合同的要素有哪些？
- 5.2 个人贷款合同的签订程序是怎样的？
- 5.3 个人贷款担保的种类有哪些？
- 5.4 个人贷款担保的法律责任是怎样的？
六、个人贷款监管和法律法规
- 6.1 个人贷款监管机构有哪些？
- 6.2 个人贷款的法律法规有哪些？
- 6.3 个人贷款合规要求是什么？
- 6.4 个人贷款违法违规行为的处罚措施是怎样的？
以上是《个人贷款》知识点的试题，希望能对您的银行从业资格考试有所帮助。

2024年银行从业资格-个人贷款（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为（）。

A. 二手车B. 自用车C. 商用车D. 新车E. 家用车2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是（）。

A. 银行为抵押人B. 抵押物必须是借款人本人的物业C. 银行会设定个人最高授信额度D. 债务人或第三人为抵押权人3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于尽职调查所遵循的原则的是（）。

A. 真实B. 准确C. 完整D. 合法4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。

A. 国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生B. 个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款C. 国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式D. 国家助学贷款可用于支付学费和生活费5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 银行内部资源分析的内容包括（）。

A. 人力资源B. 资讯资源C. 经营绩效D. 研究开发E. 市场营销部门的能力6.(单项选择题)(每题 1.00 分)个人商用房贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。

A. 无拖欠利息、本金B. 本期本金已偿还C. 贷款未到期D. 银行计收违约金7.(单项选择题)(每题 0.50 分)我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了相当大比例的利率风险。

A. 固定利率B. 浮动利率C. 自由还款D. 自由借款8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列属于政策性贷款的是（）。

A. 公积金个人住房贷款B. 个人商用房贷款C. 自营性个人住房贷款D. 个人医疗贷款9.(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列说法中，正确的有（）。

银行业初级资格考试《个人贷款》考点实用一份银行业初级资格考试《个人贷款》考点 1借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。

(1)还款能力风险从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。

(2)还款意愿风险还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度。

在还款能力确定的情况下，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人信用资料骗取银行的贷款，从而产生还款意愿风险。

合作机构风险的`表现形式(1)房地产开发商和中介机构的欺诈风险房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。

所谓“假个贷“一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。

“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的;二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象;三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。

“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”;开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”;银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。

(2)担保公司的担保风险在个人住房贷款业务中，由专业担保公司为借款人提供连带责任保证的情况比较常见。

当借款人采用专业担保公司提供的保证担保申请个人住房贷款时，担保公司的担保能力不足会给银行带来风险。

实践中，有地__府背景的担保公司通常实力较强，而且经营相对规范，而民营背景的担保公司往往由于资金实力和内部管理等问题给贷款带来一定的风险，主要的表现在“担保放大倍数”过大，即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数过大，造成过度担保而导致最终无力代偿。

(3)其他合作机构的风险在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等。

社会中介机构一般负责受理客户的申请和委托，对交易的房产进行查册、通知评估，代理审查客户贷款申请，代理客户进行房产交易，指导客户签订相关合同和安排银行约定客户，代办公证“抵押手续”，代理客户进行房款和房屋交割等。

初级银行从业资格之初级个人贷款考试重点知识归纳1、以下各项中．不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿.但他们没有及时到银行还款造成逾期C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D.个人不清楚银行确认逾期的规则【答案】 A2、目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（ ）年。

A.15B.25C.30D.50【答案】 C3、关于准贷记卡与贷记卡的表述，错误的是（）A.一般说的信用卡是指贷记卡B.准贷记卡与贷记卡透支都有免息期C.贷记卡与准贷记卡都是信用卡D.准贷记卡是贷记卡发展演变的过渡型品种【答案】 B4、下列属于个人贷款发放的流程的是（）。

A.填写合同B.审核合同C.签订合同D.贷款划付【答案】 D5、（2018年真题）按照住房交易形态来划分，个人住房贷款不包括（）。

A.个人二手房住房贷款B.个人住房组合贷款C.个人一手房住房贷款D.新建房个人住房贷款【答案】 B6、个人住房贷款的期限最长可达（ ）年。

A.20B.30C.40D.50【答案】 B7、个人征信系统所收集的个人信用交易信息，不包括（ ）。

A.银行信贷信用信息汇总B.信用卡汇总信息C.准贷记卡汇总信息D.配偶身份【答案】 D8、（2018年真题）下列关于个人贷款业务特征的表述中，错误的是（）。

A.个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求B.目前个人贷款只能办理自营性个人贷款，不能办理委托性个人贷款C.客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利D.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式【答案】 B9、个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在( )的基础上上浮或者适当下浮。

XX银行初级《个人贷款》高频考点整理个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的开展，已成为一项重要的贷款业务。

接下来为大家搜索了银行初级《个人贷款》高频考点，希望对大家有所帮助。

所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为假设干个消费者群的市场分类过程。

所分出的市场称为细分市场。

市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定的过程。

银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。

1.银行进行市场环境分析的意义(1)银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势(2)银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况(3)银行进行市场环境分析，有利于发现商业时机(4)银行进行市场环境分析，有利于躲避市场风险2、银行市场环境分析的主要任务银行在完全“购置行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的根底上应做到“四化”：(1)经常化(2)系统化(3)科学化(4)制度化3、银行市场环境分析的内容(1)外部环境①宏观环境A.经济与技术环境B.政治与法律环境C.社会与文化环境②微观环境A.信贷资金的供求状况B.客户的信贷需求和信贷动机C.银行同业竞争对手的实力与策略(2)内部环境①银行内部资源分析A.B.资讯资源C.市场营销局部的能力D.经营绩效E.研究开发②银行自身实力分析A.银行的业务能力B.银行的市场地位C.银行的市场声誉D.银行的财务实力E.政府对银行的特殊政策F.银行领导人的能力4.市场环境分析的根本方法银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。

其中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。

一、按产品用途分类1.个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购置自用普通住房的贷款。

初级银行从业资格之初级个人贷款考试必考知识点归纳1、根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（）。

A.学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清B.借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划C.提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金D.借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息【答案】 C2、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，该笔贷款为（）。

A.次级贷款B.关注贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 B3、仅从押品管理的角度来说，押品管理流程不包括（）。

A.材料受理B.抵质押权的设立与变更C.押品日常管理D.抵押率设定【答案】 D4、（）把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。

A.差异化策略B.分层营销策略C.情感营销策略D.交叉营销策略【答案】 B5、对于商用房贷款资金而言，银行应当采用（）方式向借款人交易对象（即借款人所购或租赁商用房的开发商）支付。

A.借款人受托支付B.借款人委托支付C.贷款人委托支付D.贷款人受托支付【答案】 D6、数字化业务的特征包括（）。

A.①②③④B.②③④⑤⑥C.④⑤⑥D.①②③④⑤⑥【答案】 D7、盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款的行为属于哪种汽车经销商欺诈行为?（ ）A.一车多贷B.甲贷乙用C.冒名顶替D.全部造假【答案】 C8、下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（ ）。

A.抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中B.抵押物价值高估，不足值或抵押率偏高C.抵押房产朝南、面积较大、环境良好、交通十分便利D.抵押物重复抵押【答案】 C9、刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取（）的定位选择。

A.主导式定位B.追随式定位C.联合式定位D.补缺式定位【答案】 B10、公积金个人住房贷款实行（ ）的原则。

初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总(一)考点：个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义1.个人贷款的概念：是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。

在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。

2.个人贷款的意义：(1)对于金融机构：①可以为商业银行带来新的收入来源②可以帮助银行分散风险。

(2)对于宏观经济：①为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用;③对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

考点：个人贷款产品的种类一、按产品用途分类（2类）1.个人消费类贷款（4小类）：指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等。

个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷（一）个人住房贷款：个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

1.自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。

2.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关提分题库(考点梳理)单选题（共48题）1、《关于开展个人消费信贷的指导意见》于（）年2月颁布。

A.1993B.1996C.1999D.2002【答案】 C2、借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的（）用于贷款抵押。

A.60％B.80％C.90％D.100％【答案】 D3、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过()A.两年B.六个月C.三个月D.原贷款期限【答案】 D4、（）是国内最早开办的个人贷款业务。

A.质押贷款B.抵押贷款C.信用贷款D.汽车贷款【答案】 A5、目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。

A.会计事务所B.商业银行C.司法部门D.个人【答案】 B6、“直客式”营销模式的个人汽车贷款客户办理流程为（）。

A.到银行网点填写个人贷款借款申请书→银行对客户进行资信调查→银行审批贷款→客户与银行签订借款合同→客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付→银行代理提车、上户和办理抵押登记手续→银行放款→客户提车B.客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付→银行对客户进行资信调查→到银行网点填写个人贷款借款申请书→客户与银行签订借款合同→银行代理提车、上户和办理抵押登记手续→银行审批贷款→银行放款→客户提车C.客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付→到银行网点填写个人贷款借款申请书→银行对客户进行资信调查→银行审批贷款→客户与银行签订借款合同→银行代理提车、上户和办理抵押登记手续→银行放款→客户提车D.到银行网点填写个人贷款借款申请书→银行对客户进行资信调查→银行审批贷款→客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付→客户与银行签订借款合同→银行代理提车、上户和办理抵押登记手续→银行放款→客户提车【答案】 A7、个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签约环节风险点的是（）。

A.合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字使用不规范简体等B.未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员及其配偶应到场而未到场，或是伪造授权书等C.未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等D.贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符，应办理的抵押登记未办理等【答案】 D8、贷款银行在发放个人汽车贷款时，所认可借款人还款能力的证明材料，包括收入证明材料和（）。

银⾏从业资格考试《个⼈贷款》考点归纳 个⼈贷款就是贷款⼈(⼀般商业银⾏)向消费者个⼈或者居民家庭提供的，⽤于个⼈消费、⽣产经营等⽤途的本外币贷款，并规定贷款利息，并约定按期还本付息的，⽤于购买⾃⽤住房、消费或者⼩额投资经营的贷款。

接下来店铺为⼤家编辑整理了银⾏从业资格考试《个⼈贷款》考点归纳，想了解更多相关内容请关注应届毕业⽣考试⽹! ⽹上银⾏的特征 ①电⼦虚拟服务⽅式。

⽹上银⾏所有业务数据的输⼊、输出和传输都以电⼦⽅式进⾏，⽽不是采取“⾯对⾯”的传统柜台⽅式。

②运⾏环境开放。

⽹上银⾏是利⽤开放性的⽹络作为其业务实施的环境，⽽开放性⽹络意味着任何⼈只要拥有必要的设备就可进⼊⽹上银⾏的服务场所接受银⾏服务 。

③模糊的业务时空界限。

随着互联⽹的延伸，客户可以在世界的任何地⽅、任何时间获得同银⾏本地客户同质的服务，银⾏在技术上获得了将其业务⾃然延伸⾄世界各个⾓落的能⼒，不再受地域的局限。

④业务实时处理，服务效率⾼。

实时处理业务，是⽹上银⾏同传统银⾏的⼀个重要区别。

⑤设⽴成本低，降低了银⾏成本。

⑥严密的安全系统，保证交易安全。

⽹上银⾏的功能 (1)信息服务功能通过银⾏⽹站，银⾏员⼯和客户之间可以通过电⼦邮件相互联络。

银⾏可以将信息发送给浏览者，使上⽹的客户了解更多银⾏信息。

客户可以在任何时候、任何地点向银⾏咨询有关信息。

(2)展⽰与查询功能现在全世界⼤部分银⾏都有⾃⼰的主页，内容涵盖银⾏的各个⽅⾯，⽤户可以通过查询了解银⾏的情况，也可以查询⾃⼰的账户和交易情况。

(3)综合业务功能⽹上银⾏可以提供各种个⼈、企业传统⾦融服务，能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等。

对于个⼈贷款营销⽽⾔，⽹上银⾏的主要功能就是⽹上咨询、⽹上宣传以及初步受理和审查。

3. ⽹上银⾏营销途 径(1)建⽴形象统⼀、功能齐全的商业银⾏⽹站; (2)利⽤搜索引擎扩⼤银⾏⽹站的知名度; (3)利⽤⽹络⼴告开展银⾏形象、产品和服务的宣传; (4)利⽤信息发布和信息收集⼿段增强银⾏的竞争优势; (5)利⽤交互链接和⼴告互换增加银⾏⽹站的访问量; (6)利⽤电⼦邮件推⼴实施主动营销和客户关系管理。

初级银行从业资格之初级个人贷款考试全部重要知识点1、下列关于个人贷款审批意见的说法，错误的是（）。

A.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表及有关材料留存B.对于最终决策意见为“否决”的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复议C.个人贷款采用多人审批时，一般采用2／3多数票原则D.提请复议的业务，申报及审批流程和新业务相同【答案】 A2、以下关于设备贷款额度的说法，不正确的是（）。

A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%。

B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度【答案】 B3、下列不属于尽职调查所遵循的原则的是（ ）。

A.真实B.准确C.完整D.合法【答案】 D4、住房公积金管理中心应当自受理申请之日起（）日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人A.10B.15C.30D.45【答案】 B5、以下各项不属于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》内容的是（ ）。

A.规定了个人信用信息保密原则B.规定了个人信用信息客观性原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定了授权查询、限定使用、保障安全、查询记录、违规处罚等措施【答案】 D6、（2017年真题）无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都（）于企业贷款。

A.相同B.不同C.类似D.无法比较【答案】 B7、（2018年真题）（）是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明。

A.异议说明B.异议标注C.个人征信报告D.本人声明【答案】 D8、以下不属于贷款审查和审批中的风险的是（ ）。

A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放B.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证C.业务不合规，业务风险和效益不匹配D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况【答案】 B9、（2018年真题）关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（）。