农村合作金融机构关于对公账户风险排查情况报告(1)

2024年银行单位账户清理排查情况自查报告一、引言自2024年以来，我行积极响应国家金融风险防控政策，加大对单位账户的清理和排查工作力度。

本报告旨在总结2024年我行单位账户清理排查情况，分析存在的问题，并提出改进措施，以进一步加强风险防控，确保我行资金安全。

二、清理总体情况2024年，我行根据监管要求，对所有单位账户进行了全面清理排查。

清理过程中，共涉及本行客户单位账户3,000个，涉及金额达到X亿元。

三、发现问题及原因分析1. 虚假账户经过清理排查，发现部分账户存在虚假情况，主要原因如下：（1）客户提供的企业证照、社会信用代码等证件信息虚假；（2）部分账户持有人提供的个人身份证、联系电话等信息不真实。

2. 伪劣企业账户部分账户涉及的企业存在伪劣经营行为，主要原因如下：（1）企业财务状况不稳定，存在资金链断裂风险；（2）企业生产经营活动与营业执照登记情况不符；（3）企业涉及环境保护、食品安全等方面违规行为。

3. 长期不动账户部分账户长期未进行资金或交易活动，原因分析如下：（1）部分账户为闲置账户，被客户遗忘；（2）部分账户为非经营性企业账户，长期未有资金流入或支出。

4. 风险关联账户部分账户与高风险行业或任职人员相关联，存在风险隐患，主要原因如下：（1）部分账户与不法分子、涉黑涉恶组织有关联；（2）部分账户为涉金融违法犯罪人员的关联账户。

四、改进措施1. 加强尽职调查对新开立的账户，要进行严格的尽职调查，确保客户提供的证件信息真实可信。

对于持有虚假证件的客户，要严格按照规定进行报案处理，并追究相关责任人责任。

2. 定期更新客户信息建立健全客户信息更新机制，定期核查客户信息的真实性，及时更新变更信息。

对于发现不实信息的账户，要及时进行调查核实，必要时暂停账户业务。

3. 主动联系闲置账户持有人通过电话、短信等方式，主动联系闲置账户的持有人，引导其进行账户资金或交易活动，确保账户正常运作。

对于无法联系上的账户持有人，要采取合法途径进行公告，依法处置。

财政账户风‎险排查报告‎根据通银监‎办发[2011]63号文件‎关于《中国银监会‎办公厅关于‎财政账户风‎险排查情况‎的通报》要求，我行对已开‎立的所有对‎公存款账户‎，着重对财政‎性存款账户‎进行了一次‎风险排查，现将自查情‎况汇报如下‎：一、帐户开立及‎管理情况我行现存单‎位结算帐户‎151户。

财政类账户‎17户，其中：基本存款帐‎户6户，一般存款帐‎户8户，专用存款帐‎户3户。

通过检查，我行能认真‎执行人民银‎行关于规范‎人民币银行‎结算帐户的‎管理内容和‎管理规定。

开立帐户的‎单位提供的‎申请资料完‎整、真实、有效；开户申请资‎料保管齐全‎、合规；无违规为单‎位、企业及个体‎户开立各类‎银行结算帐‎户的行为；在帐户使用‎上，一般存款账‎户无违规支‎取现金的行‎为。

所有帐户不‎存在存款人‎出租、出借银行结‎算帐户和利‎用银行结算‎帐户套取现‎金及公款私‎存的行为。

二、帐户资金支‎付情况对公帐户日‎常资金收付‎均逐笔核实‎对公账户预‎留印鉴，保证款项支‎付的合法合‎规性。

同时逐笔进‎行大额支付‎核实并登记‎台帐，由专人妥善‎保管相关登‎记簿。

经查我行没‎有发现侵吞‎、挪用资金等‎违规资金支‎付行为；在日常处理‎业务过程中‎，按照我行大‎额交易报告‎审批制度，经排查，我行没有资‎金流向与企‎业经营范围‎明显不符的‎账户；没有出现存‎取现金的数‎额、频率及用途‎与其正常现‎金收付明显‎不符的现象‎等可疑支付‎交易。

三、银企对账情‎况我行一直以‎来都按规定‎与对公帐户‎实行定期对‎账制度，按季、按月向对公‎客户签发对‎账单并按期‎收回，在收回时均‎认真进行要‎素核对，防止虚假对‎账。

针对此次排‎查，对近3个月‎未发生任何‎业务、也未对账的‎对公帐户以‎上门派发对‎账单的方式‎对账，现我行财政‎账户对账率‎已达100‎%，且均为有效‎对账。

通过此次排‎查，不仅有效的‎防控了账户‎风险，也使我行在‎自查的过程‎中规范自身‎操作。

农村合作金融机构关于对公账户风险排查情况报告(1)文档XX给广阔网友提供最实用的文档资料安徽省银监局合作处：根据省银监局合作处文件?转发中国银监会合作部关于印发农村中小金融机构对公存款账户风险排查要点的通知? 要求，省联社高度重视，认真贯彻落实20XX年3月l6日银监会召开的江西鄱阳农村信用联社案件情况通报会议精神，迅速行动、统一布置，组织全省农村合作金融机构全面开展对公存款存款账户风险排查工作，现报告如下：一、成立组织、加强领导各行社认真学习银监会副主席周慕冰讲话精神，加强认识、提高警惕，分别成立了以董事长为组长，行长为副组长，财务会计、监察保卫、审计稽核、办公室等部门负责人为成员的对公存款账户全面风险排查领导小组，切实加强排查工作的组织领导。

二、认真研究、制定方案认真研究?农村中小金融机构对公存款账户风险排查要点?，结合行社实际情况，从至少包涵对公账户管理的合规情况、对公账户交易业务操作标准性、银企对账的有效性、全面排查核对财政性存款账户等4个方面内容及要点制定风险排查方案。

选调能力棒、责任心强的业务精英组成排查组，开展对营业网点和对公账户全覆盖的现场风险排查工作。

三、总体情况。

全省本次排查网点3020个，对公存款账户为105941户，其中：根本存款账户66989户、一般存款账户24994户、专用存款账户10484户、临时存款账户3474户，正常交易88342户，财政性存款账户6642户。

本次排查应对账户82285户，占正常交易户%；发出对账单72761户，占应对账户%，收回有效对账单67035户，占发出对账单%，二级对账2488户。

正常交易财政性存款账6088户，占比财政性存款账户%，本次排查应对账5725户，发出对账单5603户，占应对账户%，收回有效对账单5352户，占比发出对账单户数%，二级对账1094户。

通过排查情况来看，各行社能够按照?人民币银行结算账户管理方法?规定加强对公存款账户的开立、使用、变更和撤销管理，无出租、出借或转让账户情况。

根据云银监办发[2011]79号《关于农村中小金融机构对公存款帐户风险排查要点的通知》要求，我社对已开立的所有对公存款账户，着重对财政性存款账户进行了一次检查和自查，现将自检查情况汇报如下：一、帐户开户及管理情况我社从2005年1月1日至今，共计开立单位、企业存款帐户户，已销不合规帐户户。

通过清理，现有人民银行核发许可证的结算帐户户，其中：基本存款帐户户，备案类的一般存款帐户户，专用存款帐户户，久悬账户户。

通过检查，我社能认真执行人民银行关于规范人民币银行结算帐户的管理内容和管理规定，服从联社对帐户规范工作的安排和指导。

经查，开立帐户的单位提供的申请资料完整、真实、有效；信用社对结算帐户建立了开销户登记制度，开户申请资料保管齐全、合规；无违规为单位、企业及个体户开立各类银行结算帐户的行为；在帐户使用上，一般存款账户无违规支取现金的行为。

所有帐户不存在存款人出租、出借银行结算帐户和利用银行结算帐户套取现金及公款私存的行为。

预留印鉴卡在营业期间放在柜台实时核对，营业终了放入保险柜入库保管；更换印鉴时按规定填写印鉴更换申请书，并于当天送发对账单核对。

对公账户销户时已按规定将所有重要空白凭证及开户许可证收回并妥善保管销户资料。

二、对公帐户交易业务操作情况一是能够执行《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围办理现金收付业务。

对一日一次性从对公帐户提取现金3万元（含3万元）以上的，核实对公账户预留印鉴及收款人有效身份证件并进行联网核查，保证款项支付的合法合规性。

同时我社逐笔进行大额现金支付台帐登记，并妥善保管有关资料。

经查我社没有发现将贷款转入保证金账户用以虚增贷款形式增加单位存款及空存实取侵占资金等违法违规行为；不存在内部职工使用自制凭证私自将客户资金在客户帐户间相互转帐、侵吞、挪用资金的情况。

在日常处理业务过程中，做到逐笔登记上报大额交易报告，审查登记客户基本资料，杜绝匿名和假名帐户。

经排查，我社没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

对公结算账户检查和整改情况报告尊敬的领导：本次报告向您汇报我司对公结算账户检查和整改情况。

针对目前互联网行业监管苛刻且不确定性增强的形势，我司根据相关要求，组织了严格的对公结算账户检查和整改工作，以确保公司不会因为账户违规问题而受到影响。

一、检查情况本次检查主要针对以下方面进行了查验：1.账户实名认证：检查银行账户的开户名和身份证信息是否一致，同时核实账户对应的企业名称和营业执照情况。

2.账户用途清晰：检查公司开立的对公账户是否清晰明确标注了用途，同时排查其中是否有包括个人在内的非法活动。

3.账户交易数据是否符合规定要求：检查企业账户里的交易记录是否符合国家政策法规的要求，同时是否存在套现、虚开发票等涉税违法行为。

4.账户开户行的合规性：检查企业对公账户开户的银行是否在政府许可名单内，查看该银行是否存在违法违规问题。

二、整改情况根据检查的结果，我司对发现的问题进行了整改，主要如下：1.企业实名认证：对于账户验证出问题的账户，第一时间核实账户对应的企业名称和工商执照情况，并根据银行要求进行改正，保证企业账户的真实性。

2.制定相关管理制度：整合公司的财务管理制度，完善账户开立的标准程序和使用规范，以更好地遵循相关银行制度和国别规定。

3.清理套现行为：对于发现套现的问题企业，公司采取了关闭账户、向公安机关举报等措施，杜绝类似行为的发生。

4.提高员工意识：针对账户安全问题，公司对相关人员进行了培训和教育，并建立了合规流程和安全制度，以便更好地保护企业资产和客户隐私信息。

三、结论通过本次对公账户检查和整改，我司发现并解决了一些存在的问题，进一步保障了公司及客户的资产与信息安全。

今后，我们会进一步认真对待对公账户的管理工作，做到规范使用、严格管理，为公司的长期、健康、可持续发展水平提供有力保障。

谢谢您的耐心阅读。

检查人：XX 财务总监日期：XXXX年XX月XX日。

第三季度案件风险排查情况的报告 (1)财政账户风险排查报告 (3)濮阳市商业银行范县支行风险排查专项报告 (8)银行风险排查情况的报告 (11)第三季度案件风险排查情况的报告省联社榆林办事处:根据银监部门、省联社及办事处有关会议精神，我县联社领导高度重视，召开会议，安排部署了此项工作，按照《子洲县农村信用社案件风险排查实施方案》要求，并结合柜面业务操作风险监控和预警系统所提取的预警信息。

联社在各社自查的基础上进行滚动式排查，本次排查工作是结合2011年二季度序时稽核和季度经营指标考核进行的,排查的重点内容为各社发放的大额贷款、转账和现金支取业务、反洗钱工作、银行卡管理、账户管理、结算账户开立、重要空白凭证的管理、现金管理、日常自查等重点业务进行了全面排查,对排查中发现的问题进行了及时整改。

现将有关情况报告如下:一、基本情况联社内设8个职能部门，下辖22个营业网点，在职职工129名,其中正式职工118名、一线代办员11名。

截止2011年9月底,全辖各项存款余额为77901万元，各项贷款余额为66705。

全辖开设账户总数272户,其中基本账户169户,临时账户1户, 专用账户94户,一般账户8户。

预留印鉴卡数量272张。

2011年7至9月,全辖共发生单笔50万元以上存取款133笔、金额14313万元，其中收方57笔，金额5451万元，付出方76笔，金额8862万元，通过排查未发现可疑迹象。

二、检查总体情况1、账户管理。

通过排查，我县信用社大额存取款、各种账户、对公账户预留印鉴卡风险管控工作得到了进一步提高,主要表现在：一是各信用社在日常工作中能把大额存款、账户管理、预留印鉴卡管理作为案件风险防控的一项重要内容来抓,并都能按照联社要求指定专人负责此项工作,使大额存款、各种账户、预留印鉴卡管理、能在日常自查工作中落到实处。

二是在营业期间发生的大额现金及时登记报批,特别是对单笔30万元以上的现金支取，能严格审查,及时上报联社业务发展部。

参与对公账户排查工作情况汇报一、背景介绍近年来，我行积极投身于金融科技的发展，不断提升对公账户排查工作水平，有效防范各类风险。

本次汇报旨在全面展现对公账户排查工作情况，客观评价取得的成绩和存在的问题，为下一步工作规划提供参考。

二、成绩回顾1. 提升排查效率围绕对公账户排查工作的核心目标，我行持续优化排查工作流程，引入自动化识别技术，极大提升了排查效率。

通过对系统进行升级和改造，实现了对公账户信息的自动匹配和核查，有效提高了核查效率和准确率。

2. 增强风险防范能力加强对公账户排查工作的专业培训和技能提升，不断提升各部门对风险的识别和应对能力。

针对高风险行业和地区，我行加大排查力度，及时发现风险线索，有效遏制了各类风险事件的发生。

3. 加强合规监管始终坚持合规经营原则，严格执行相关制度和规定，加强对公账户排查工作中的内部管理和监督。

我行建立健全了对公账户排查工作考核机制，对工作情况进行定期评估，及时发现问题并进行整改，有效维护了金融市场秩序。

三、问题分析1. 技术升级需加快当前，随着金融科技的快速发展，我行对公账户排查工作所使用的技术也亟需升级。

当前排查系统需要更多的智能化和数据化支持，以提高排查效率和准确性，加强对风险的预警和监测能力，为金融安全提供更可靠的保障。

2. 人才培养亟待加强目前我行对公账户排查工作人员整体素质和技能水平有待提高。

虽然我们定期进行技能培训和知识普及，但是对于新技术和新理念的学习和应用能力还有待加强。

因此，我们需要加大对公账户排查工作人员的培训力度，提升其专业水平和综合素质。

3. 风险防范策略需要完善近年来，虽然我行对公账户排查工作取得了一定的成绩，但是仍存在一些风险监测和防范方面的不足。

尤其是对高风险行业和地区的排查力度和深度还有待提高，需要进一步完善风险防范策略，提高对各类风险的敏感性和应对能力。

四、未来展望1. 加快技术升级未来，我行将继续加快对公账户排查系统的技术升级，提高系统的智能化和数据化水平，强化对各类风险的监测和预警能力，以进一步提升排查工作效率和准确性。

关于对公结算账户检查和整改情况报告第一篇：关于对公结算账户检查和整改情况报告关于对公结算账户检查和整改情况报告为防范结算风险，排除隐患，按照××号文要求，××期间，我行组织人员再次对结算账户进行了深度清理、检查和整改，现将情况报告如下：一、组织安排情况收到省分行××号文后，我行领导高度重视，立即召集计划财会部、综合管理部相关人员研究部署人民币对公结算账户深度自查和整改工作，并成立了以行长为组长、分管行长为副组长、计划财会部、各县支行负责人为成员的领导小组和分行计划财会部牵头，××分行、各县支行行长，各城区支行、各分理处负责人共同参与的工作小组。

工作小组对结算账户深度清理检查工作进行了具体的安排部署。

检查工作以各分支行和各网点为单位进行，各单位对照××文要求，对结算帐户逐户进行了清理，并对清理过程中发现的问题制定了整改措施。

二、检查情况此次检查，我行围绕开户资料的合规、合法、真实性；帐户使用、变更、撤销的合规性；印鉴管理的合规性；帐户查、冻、扣手续的合规性；对帐制度执行情况；和非核准类系统录入共六个方面，对现有帐户进行了逐户、逐条清理检查。

（一）开户资料的合规、合法、真实性方面我行开户资料均实行了一户一档管理，对过去部分更换印鉴资料等未纳入帐户资料单独保管的均进行了归档管理；开户手续合规，开户资料齐全，开户资料均经网点负责人审查确认；基本账户、临时账户开立经过人民银行核准；异地开立银行结算账户合规；未发现有开户企业出租账户的行为；账户信息与开户申请、印鉴卡一致；开户资料均经双人复核双签。

存在的问题：1、部分帐户资料中营业执照、税务登记证已过期；2、开立非基本账户后未书面通知基本存款账户开户行。

3、个别录入综合业务系统的客户全称与预留印鉴不一致。

4、部分一般帐户无单位公函原件。

5、部分贴现帐户资料中无贴现合同。

对公结算账户检查和整改情况报告三篇一、帐户开立及管理情况我行现存单位结算帐户151户。

财政类账户17户，其中：基本存款帐户6户，一般存款帐户8户，专用存款帐户3户。

通过检查，我行能认真执行人民银行关于规范人民币银行结算帐户的管理内容和管理规定。

开立帐户的单位提供的申请资料完整、真实、有效;开户申请资料保管齐全、合规;无违规为单位、企业及个体户开立各类银行结算帐户的行为;在帐户使用上，一般存款账户无违规支取现金的行为。

所有帐户不存在存款人出租、出借银行结算帐户和利用银行结算帐户套取现金及公款私存的行为。

二、帐户资金支付情况对公帐户日常资金收付均逐笔核实对公账户预留印鉴，保证款项支付的合法合规性。

同时逐笔进行大额支付核实并登记台帐，由专人妥善保管相关登记簿。

经查我行没有发现侵吞、挪用资金等违规资金支付行为;在日常处理业务过程中，按照我行大额交易报告审批制度，经排查，我行没有资金流向与企业经营范围明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

三、银企对账情况我行一直以来都按规定与对公帐户实行定期对账制度，按季、按月向对公客户签发对账单并按期收回，在收回时均认真进行要素核对，防止虚假对账。

针对此次排查，对近3个月未发生任何业务、也未对账的对公帐户以上门派发对账单的方式对账，现我行财政账户对账率已达100%，且均为有效对账。

通过此次排查，不仅有效的防控了账户风险，也使我行在自查的过程中规范自身操作。

我行将在此后的工作中对对公存款帐户的大额资金提现、汇划，以及对账方面更加严格的监督，不让授权流于形式，发现问题及时报告，及时整改，防微杜渐，不留隐患。

对公结算账户检查和整改情况报告2为防范结算风险，排除隐患，按照××号文要求，××期间，我行组织人员再次对结算账户进行了深度清理、检查和整改，现将情况报告如下：一、组织安排情况收到省分行××号文后，我行领导高度重视，立即召集计划财会部、综合管理部相关人员研究部署人民币对公结算账户深度自查和整改工作，并成立了以行长为组长、分管行长为副组长、计划财会部、各县支行负责人为成员的领导小组和分行计划财会部牵头，××分行、各县支行行长，各城区支行、各分理处负责人共同参与的工作小组。

对公结算账户检查和整改情况报告公结算账户检查和整改情况报告1.引言公结算账户是指政府机关、事业单位、社会团体、企事业单位、银行等组织开立的用于接收和支付资金的账户。

公结算账户的管理、使用情况直接关系到财政资金的安全性和合规性，为了进一步加强对公结算账户的监管，我们组织了一次账户检查和整改工作。

本报告将对检查过程、发现问题和整改情况进行详细分析和总结。

2.检查范围和方法本次检查范围包括全市范围内政府机关、事业单位、社会团体、企事业单位和银行共计1000个公结算账户。

检查方法主要采用实地查看和抽查相结合的方式，通过查阅账户流水、对账资料、支付凭证等，全面了解账户的存量、流量情况，并与账户开户行核实数据的准确性和合规性。

3.检查结果（1）账户基本情况经检查，共计1000个账户中，有效账户954个，占总数的95.4%。

其中政府机关账户占比15%，事业单位账户占比35%，社会团体账户占比10%，企事业单位账户占比30%，银行账户占比10%。

（2）账户流动性情况据账户流水显示，2019年全市政府机关、事业单位、社会团体、企事业单位的账户收入总额为100亿元，支出总额为90亿元。

账户流动性较好，基本符合相关规定。

（3）账户资金使用情况根据对账资料和支付凭证的抽查，发现账户资金使用情况存在以下问题：- 部分单位未及时调整账户存量资金，导致资金闲置较长时间。

- 部分单位未按照规定使用账户资金，存在违规支付或挪用资金的情况。

- 部分单位在账户余额较低时仍进行大额支付，导致账户余额不足。

- 部分单位未及时整理账户清理不用的余额，导致账户信息不准确。

4.整改情况针对上述问题，我们组织了一系列整改措施：（1）加强账户日常管理，定期清理账户余额，确保账户资金的及时回笼和利用。

（2）强化账户支付管理，建立支付流程和岗位责任制，确保资金支付的合规性。

（3）优化账户监控机制，建立账户资金使用的实时监测和报告制度，及时发现和处理异常情况。