农村合作金融机构信息科技风险管理规划(DOC 32页)

***农村信用合作联社信息科技风险管理办法第一章总则第一条为有效防范、控制、化解利用信息系统进行业务处理、经营管理和内部控制过程中产生的风险，促进***农村信用社安全、持续、稳健发展，根据《商业银行内部控制指引》、《商业银行信息科技风险管理指引》和有关信息系统管理的法规、标准，制定本办法。

第二条本办法所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在农信社业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。

信息科技风险是指信息科技在农村信用社运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

第三条本办法包括信息科技风险组织保障体系、总体风险控制、管理风险控制、开发风险控制、运行维护风险控制、外包风险控制以及信息科技风险审计等。

第四条自治区联社信息科技风险管理按照统一规划建设、全面综合防治、技术管理并重、保障运营安全的原则，防范风险，保障业务的持续性和信息的安全性、完整性、可用性。

第五条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对农村信用社信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进农村信用社安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。

第二章组织保障体系第六条自治区联社风险管理委员会是全区农村信用社信息科技风险管理的最高决策机构，负责组织落实国家及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于信息科技风险工作的方针政策，研究决定全区农村信用社信息科技风险的重大事项，审批、组织信息科技风险工作的计划和实施；检查信息科技风险措施的执行情况。

第七条各级农村合作金融机构、农商行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，信息科技风险管理状况纳入本机构考核体系。

第八条自治区联社风险管理部门负责协调制定有关信息科技风险管理策略，尤其是在涉及信息安全、业务连续性计划和合规性风险等方面，为业务部门和科技信息部门提供建议及相关合规性信息，实施持续信息科技风险评估，跟踪整改意见的落实，监控信息安全威胁和不合规事件的发生。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强银行业金融机构信息科技非驻场集中式外包风险管理的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.07.01•【文号】银监办发[2014]187号•【施行日期】2014.07.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强银行业金融机构信息科技非驻场集中式外包风险管理的通知银监办发[2014]187号各银监局、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司、储蓄银行、各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》（银监发〔2013〕5号，以下简称《指引》），为保护银行业金融机构关键基础设施和信息安全，防范银行业信息科技外包集中度风险，守住不发生系统性、全局性风险的底线，现就加强银行业金融机构信息科技非驻场集中式外包行为监管工作通知如下：一、本通知所称非驻场集中式外包是指外包服务商不在银行业金融机构提供现场服务，或外包的关键基础设施和信息系统不在银行业金融机构产权场所，由银行业金融机构以租用设施或购买服务资源的方式获得，主要由外包服务商运维，并且外包服务商同时为3家（含）以上银行业金融机构或其他机构提供服务的外包方式。

信息科技非驻场集中式外包服务商分为银行类机构和社会类机构两类，银行类机构是指依法设立的由银监会监管的银行业金融机构，其他属于社会类机构。

二、银行业金融机构应当对非驻场集中式外包服务商开展全面、深入的尽职调查，除《指引》要求的尽职调查内容以外，对社会类机构和提供外包服务未满3年的银行类机构应当重点调查如下内容：（一）外包服务商对本机构与其他机构的设施、系统和数据是否有明确、清晰的边界；（二）外包服务商是否有管理制度和技术措施保障本机构数据的完整性和保密性；（三）外包服务商对涉及本机构的服务器、存储、网络设备、操作系统、数据库、中间件等软硬件基础设施是否具有最高访问权限；（四）外包服务商是否拥有或可能拥有业务系统的最高管理权限，外包服务商是否拥有或可能拥有业务系统的访问权限，是否能够浏览、获取客户敏感信息；（五）外包服务商是否有完善的灾难恢复设施和应急管理体系，对关键基础设施和信息系统运行是否有业务连续性安排；（六）外包服务商是否知晓并遵从了银行业相关监管法规要求。

村镇银行信息科技风险管理办法村镇银行信息科技风险管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为加强村镇银行信息科技风险管理，确保科技体系持续稳定运转，根据《商业银行信息科技风险管理指引》等有关法律、法规，制定本办法。

第二条信息科技风险管理是通过建立有效机制，实现对银行信息系统风险的识别、计量、评价、预警和控制，推动村镇银行业务创新，提高信息化管理水平，保障村镇银行业务持续平稳发展。

第二章信息科技风险管理组织架构第三条信息科技风险是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

第四条发起行科技信息中心是村镇银行信息科技风险的主要管理部门，发起行科技信息中心有以下信息科技风险管理的权限和职责：（一）建立有效的信息科技风险管理管理架构，完善内部组织结构和工作机制，防范和控制信息科技风险管理；（二）贯彻执行国家有关信息系统相关法律、法规和技术标准，落实人民银行和银监会相关监管要求；（三）履行村镇银行信息系统的规划、研发、建设、运行、维护和管理职责，建立、健全村镇银行信息科技风险管理相关规章、制度，并严格执行；（四）负责村镇银行信息系统的规划、研发、建设、运行、维护和监控等工作，提供村镇银行信息系统日常信息服务和运行技术支持；（五）负责指导和监督村镇银行科技部门落实有关信息科技风险管理的各项规章制度；（六）发起行科技信息中心安全科是村镇银行信息科技风险管理的牵头部门,发起行科技信息中心各科室按其职责范围承担相应工作。

第三章信息科技风险具体控制要求第五条信息科技总体风险点是指信息系统在策略、制度、机房、软件、硬件、网络、数据、文档等方面影响全局或共有的风险。

包括以下风险点：（一）缺少信息系统风险管理策略；（二）自然灾害、运行环境变化；（三）信息系统相关规章制度、技术规范、操作规程不完善；（四）信息安全标准化工作不符合国家相关规定；（五）缺乏信息安全风险评估机制；（六）数据中心机房物理安全；（七）使用盗版软件及自有成果的知识产权保护；（八）电子设备自身运行；（九）主机与网络运行；（十）网络安全；（十一）密码安全；（十二）数据加密安全；（十三）信息系统配置参数管理；（十四）数据管理；（十五）突发事件响应；（十六）信息系统故障导致影响银行信誉；（十七）网上银行安全。

信用社（银行）信息科技风险管理工作指导意见为加强信用社（银行）信息科技风险管理工作，有效发挥信息系统技术支撑和对各项业务的助推作用，根据中国银监会《银行业金融机构信息系统风险管理指引》，结合我信息科技风险管理工作实际，制定本指导意见。

一、指导思想信用社（银行）信息科技风险管理工作的指导思想是：以科学发展观为指导，立足保障信用社（银行）稳健经营、稳步发展，坚持风险防范优先和标本兼治的原则，学习和借鉴国内外信息科技风险管理经验，积极利用科技手段和先进技术提高风险防控水平，全面落实信息科技基础工作规范，合理部署和利用信息安全基础设施，提高信息系统安全保护等级，加快构建完备的信息科技风险防范组织体系、制度体系和工作机制，有效防范和化解各类信息科技风险。

二、工作目标信用社（银行）信息科技风险管理工作的总体目标是：通过建立有效的信息科技风险治理机制，实现对信息系统风险的识别、计量、评价、预警和控制，保障信息系统安全、持续、稳健运行。

具体目标：——健全由科技、风险管理、审计、监保等部门组成的信息科技风险管理组织体系，实现科技风险管理共同参与、相互协调、齐抓共管。

——完善信息科技风险管理制度体系，实现信息科技风险防控的制度化、规范化和精细化。

——完善信息科技风险管理机制，有效识别、测量、控制和化解操作风险，保证当前和规划的信息系统充分满足业务战略目标实现的需要。

——有效防范系统开发、变更管理和运行维护风险，确保业务的正常操作和数据、系统的完整性、机密性、稳定性。

——培育一支政治素质高、技术能力强、工作作风扎实的信息科技风险管理队伍。

三、主要措施（一）健全信息科技风险管理组织体系。

1.明确各级各部门风险管理职责。

联社理事会负责信息系统的战略规划、重大项目实施和信息科技风险的监督管理。

各级机构要成立“一把手”为主要责任人的信息科技风险管理委员会，负责制定本单位信息系统总体规划、统筹信息系统项目建设，定期评估、报告本单位信息系统风险状况。

农村金融风险管理的政策与措施随着农村经济的快速发展，农村金融也面临着越来越多的风险。

为了有效管理农村金融风险，保障农村金融系统的稳定运行，各级政府和金融机构采取了一系列的政策和措施。

本文将从多个方面介绍农村金融风险管理的政策与措施，并提供一些建议。

一、发展形势分析农村金融风险管理的政策与措施首先要基于对发展形势的准确分析。

当前，农村金融业务多样化，金融创新不断推进，风险点也逐渐增多。

同时，农村金融市场的参与主体众多，信息不对称现象严重，金融风险的危害也越来越大。

二、风险评估与监控风险评估是农村金融风险管理的重要环节，通过对贷款、投资等各项业务的风险评估，可以有效地控制风险。

政府要加强对农村金融风险的监控，建立健全风险监测系统，及时掌握风险动态，为风险的防范和处置提供科学依据。

三、建立稳健的农村金融体系农村金融体系的建设是保障农村金融风险管理的基础。

政府要加大对农村金融机构的支持力度，推动合作社、小额贷款公司等金融机构的健康发展，提高金融机构的金融服务能力和风险控制能力。

四、完善担保体系担保体系是农村金融风险管理的重要组成部分。

政府要加强担保机构的培育，完善担保体系的法律法规，规范担保操作行为，并进行风险识别和风险管理的评估，有效降低风险。

五、加强信贷管理信贷管理是农村金融风险管理的核心。

政府应该建立银行与农民之间的良性互动机制，推动银行与农民建立稳定的信任关系，加强对农民贷款意愿、还款能力等方面的评估，减少不良贷款风险，降低金融风险。

六、加强金融教育金融教育是农村金融风险管理的基础。

政府要加大金融教育的力度，提高农民的金融素养，使他们能够理性理解金融风险，正确投资理财，避免因金融风险而造成的经济损失。

七、畅通多元化融资渠道农村金融不应只依靠银行信贷，还要发展多元化的融资渠道。

政府要支持发展农村合作社、农民专业合作社等，拓宽农民的融资渠道，降低金融风险。

八、加强农村金融监管农村金融监管是保障金融系统稳定运行，防范和化解金融风险的重要手段。

银行业信息科技风险管理指引—(正式版)1. 引言本指引旨在为银行业提供信息科技风险管理的指导，以确保银行业能够有效管理和控制信息科技风险，保障金融系统的安全和稳定运行。

2. 信息科技风险概述信息科技风险是指由于信息系统的使用和依赖，银行面临的各种可能影响信息系统可用性、完整性和保密性的威胁。

3. 信息科技风险管理原则信息科技风险管理应遵循以下原则：- 风险识别与评估：银行应对信息科技风险进行全面的识别和评估，确定风险的严重性和可能造成的影响。

- 风险治理与控制：银行应制定相应的风险治理措施，并建立合理的风险控制机制。

- 持续监测与改进：银行应定期监测信息科技风险，及时进行改进和调整。

- 信息共享与合作：银行应与相关机构和其他银行共享风险信息，进行合作，共同应对信息科技风险。

4. 信息科技风险管理框架银行应建立完善的信息科技风险管理框架，包括以下几个方面：- 风险治理结构：银行应建立明确的信息科技风险治理结构，明确责任和职责。

- 风险识别与评估：银行应建立科学的信息科技风险识别和评估方法，及时识别并评估风险。

- 风险控制与防范：银行应制定有效的控制措施和防范措施，减少和防止信息科技风险的发生。

- 事件响应与恢复：银行应建立完善的事件响应和恢复机制，及时响应和恢复信息科技风险事件。

- 管理与监测：银行应建立健全的信息科技风险管理和监测体系，确保信息科技风险的有效管理。

5. 信息科技风险管理的实施银行应制定详细的信息科技风险管理方案，并根据实际情况进行有效的实施。

方案应包括风险识别、评估、控制、防范、监测和响应等内容。

6. 信息科技风险管理的监督与评估相关监管机构应对银行的信息科技风险管理进行定期监督和评估，提供指导和支持，确保信息科技风险得到有效管理。

7. 附则本指引自发布之日起生效，并适用于银行业的信息科技风险管理工作。

银行应根据本指引的要求，进行相应的风险管理工作。

以上内容仅为简要介绍，详细内容请参阅《银行业信息科技风险管理指引—(正式版)》全文。

专业金融服务金融科技及风险管理全面规划第1章引言 (3)1.1 金融服务与金融科技概述 (3)1.2 风险管理的重要性 (3)1.3 全面规划的目标与框架 (4)第2章金融市场与金融产品 (4)2.1 金融市场分类与功能 (4)2.2 金融产品与服务体系 (5)2.3 金融科技在金融市场中的应用 (5)第3章金融科技创新与发展 (6)3.1 金融科技发展历程与趋势 (6)3.1.1 金融科技发展历程回顾 (6)3.1.2 金融科技发展趋势 (6)3.2 关键金融科技技术 (6)3.2.1 人工智能 (6)3.2.2 区块链 (6)3.2.3 云计算 (6)3.2.4 大数据 (6)3.3 金融科技创新在业务中的应用 (7)3.3.1 银行业务创新 (7)3.3.2 保险业务创新 (7)3.3.3 证券业务创新 (7)3.3.4 其他金融业务创新 (7)第4章风险管理框架与体系 (7)4.1 风险管理的基本概念 (7)4.1.1 风险定义 (7)4.1.2 风险分类 (7)4.1.3 风险管理的重要性 (8)4.2 风险管理体系构建 (8)4.2.1 风险管理目标 (8)4.2.2 风险管理组织架构 (8)4.2.3 风险管理流程 (8)4.2.4 风险管理制度 (8)4.3 风险管理工具与方法 (8)4.3.1 风险识别与评估 (8)4.3.2 风险控制策略 (8)4.3.3 风险监测与报告 (8)4.3.4 风险应对措施 (8)4.3.5 风险管理信息系统 (8)4.3.6 风险评估模型 (9)5.1 信用风险概述 (9)5.2 信用风险评估与度量 (9)5.2.1 信用风险评估 (9)5.2.2 信用风险度量 (9)5.3 信用风险控制与缓释 (9)5.3.1 信用风险控制 (9)5.3.2 信用风险缓释 (10)第6章市场风险管理 (10)6.1 市场风险类型与特征 (10)6.1.1 利率风险 (10)6.1.2 股票市场风险 (10)6.1.3 外汇风险 (10)6.1.4 商品风险 (10)6.2 市场风险评估与监控 (11)6.2.1 风险评估方法 (11)6.2.2 风险监控 (11)6.3 市场风险应对策略 (11)6.3.1 对冲策略 (11)6.3.2 分散投资 (11)6.3.3 资金管理 (11)6.3.4 风险控制 (11)第7章操作风险管理 (11)7.1 操作风险识别与评估 (11)7.1.1 风险识别 (11)7.1.2 风险评估 (12)7.2 操作风险控制措施 (12)7.2.1 预防性控制措施 (12)7.2.2 检测性控制措施 (12)7.2.3 补救性控制措施 (12)7.3 操作风险管理信息系统 (12)7.3.1 系统架构 (12)7.3.2 数据采集与处理 (12)7.3.3 风险监测 (12)7.3.4 风险报告 (13)7.3.5 系统优化与升级 (13)第8章合规与法律风险管理 (13)8.1 法律风险与合规风险概述 (13)8.2 法律风险与合规风险管理体系 (13)8.2.1 法律风险管理体系 (13)8.2.2 合规风险管理体系 (13)8.3 法律风险与合规风险的应对 (14)8.3.1 法律风险应对策略 (14)8.3.2 合规风险应对策略 (14)9.1 金融科技风险类型与特点 (14)9.1.1 风险类型 (14)9.1.2 风险特点 (15)9.2 金融科技风险管理体系构建 (15)9.2.1 风险识别与评估 (15)9.2.2 风险控制与缓释 (15)9.2.3 风险监测与报告 (15)9.3 金融科技创新与风险管理 (16)9.3.1 金融科技创新发展趋势 (16)9.3.2 风险管理创新策略 (16)第10章全面风险管理策略与实施 (16)10.1 全面风险管理框架 (16)10.1.1 风险分类与识别 (16)10.1.2 风险评估与测量 (16)10.1.3 风险治理结构 (17)10.2 风险管理策略与措施 (17)10.2.1 信用风险管理 (17)10.2.2 市场风险管理 (17)10.2.3 操作风险管理 (17)10.2.4 流动性风险管理 (17)10.2.5 网络风险管理 (17)10.3 风险管理实施与监控 (17)10.3.1 风险管理执行 (17)10.3.2 风险监测与报告 (18)10.3.3 风险应对与处置 (18)第1章引言1.1 金融服务与金融科技概述全球经济一体化和信息技术的飞速发展，金融服务行业正面临着前所未有的变革。

商业银行信息科技风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行。

政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。

第三条本指引所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。

第四条本指引所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

第五条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。

第二章信息科技治理第六条商业银行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本指引的贯彻落实。

第七条商业银行的董事会应履行以下信息科技管理职责：（一）遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）相关监管要求。

（二）审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。

（三）掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。

（四）规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信息科技风险管理重要性的认识。

（五）设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。

我国农村金融科技发展现状问题及对策随着科技的不断发展，金融行业也在逐步进行数字化转型，农村金融行业同样受益于科技的发展。

我国农村金融科技发展仍然存在着一些问题，需要采取相应的对策来促进其健康发展。

本文将围绕我国农村金融科技发展现状问题及对策展开讨论。

一、现状问题（一）金融科技普及率低相比城市地区，农村地区的金融科技普及率较低，很多农民仍然依赖传统的金融服务方式。

农村金融科技普及率低主要有以下几个原因：农民对金融科技的认识和了解程度不够，缺乏相关知识和技能；农村地区的网络覆盖和信息化基础设施相对滞后，限制了金融科技在农村的推广应用；金融科技产品和服务的种类和质量有待提高，缺乏针对农村用户的定制化服务。

（二）传统金融服务模式滞后农村地区的金融服务模式大多仍停留在传统的银行网点服务，缺乏创新和个性化的金融服务。

这导致了农村金融服务的效率低下，服务质量不高，无法满足农民的多样化金融需求。

传统金融服务模式还存在着信息不对称、成本高、风险大等问题，制约了金融服务的普及和发展。

（三）金融科技风险管控不足随着金融科技的迅速发展，相关风险随之而来。

农村金融科技风险管控存在不足的问题，包括个人信息泄露、网络安全风险、欺诈风险等。

农村地区的金融从业人员在风险防范和识别方面的能力相对较弱，缺乏相应的专业知识和技能，容易陷入风险识别和防范的盲区。

二、对策建议（一）加强金融科技知识宣传和培训针对农村地区金融科技普及率低的问题，可以加强金融科技知识宣传和培训工作。

政府可以通过各种方式组织金融科技知识普及活动，提高农民对金融科技的认识和了解程度，增强他们应对互联网金融风险的能力。

金融机构也可以开展针对农村用户的金融科技培训课程，提高农民的互联网金融使用技能。

（二）推动金融科技创新发展农村金融服务模式需要进行创新，提供更多元化、个性化的金融产品和服务。

政府可以加大对农村金融科技创新发展的支持力度，鼓励金融机构加大技术投入，提升金融科技产品和服务的质量和种类。

金融行业金融科技创新与风险管理优化方案第一章：引言 (1)1.1 金融科技创新概述 (1)第二章：金融科技创新与风险管理的关联性分析 (2)1.1.1 创新技术与风险形态 (2)1.1.2 创新对风险管理的影响 (3)第三章：金融科技创新模式 (4)1.1.3 传统金融机构的创新 (4)1.1.4 金融科技企业的创新 (4)第四章：风险管理机制优化 (5)1.1.5 风险评估与预警机制 (5)1.1.6 风险控制与处理机制 (6)第五章：金融科技创新中的风险挑战 (6)1.1.7 技术风险 (6)1.1.8 法律与合规风险 (7)第六章：风险管理策略 (7)1.1.9 风险分散策略 (7)1.1.10 风险转移策略 (8)第七章：金融科技创新监管 (9)1.1.11 监管框架构建 (9)1.1.12 监管策略实施 (9)第八章：金融科技创新与风险管理案例研究 (10)1.1.13 国际案例分析 (10)1.1.14 国内案例分析 (11)第九章：金融科技创新与风险管理的发展趋势 (12)1.1.15 科技驱动的风险管理 (12)1.1.16 金融科技创新的未来方向 (12)第十章：结论与建议 (13)10.1 金融科技创新与风险管理的结论 (13)10.2 金融科技创新与风险管理的优化建议 (14)第一章：引言1.1 金融科技创新概述科技的飞速发展，金融行业正面临着深刻的变革。

金融科技创新作为一种全新的驱动力，正在重塑金融行业的业务模式、运营效率和客户体验。

金融科技创新主要包括区块链技术、人工智能、大数据、云计算等技术的应用，这些技术在金融领域的融合与运用，为金融业务提供了更广阔的发展空间和无限的可能性。

金融科技创新在以下几个方面取得了显著成果：（1）支付清算：移动支付、第三方支付等新型支付方式逐渐取代传统支付手段，提高了支付效率，降低了交易成本。

（2）融资借贷：网络贷款、众筹等新型融资方式，拓宽了企业融资渠道，降低了融资难度。