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银行处理不良资产的新方法1. 引言随着金融市场的发展和经济周期的变化，银行不良资产一直是银行业面临的重要问题之一。
不良资产的存在对银行的资本充足率、盈利能力和声誉产生负面影响。
因此，银行需要采取有效的方式处理不良资产，以保持良好的经营状况。
本文将介绍银行处理不良资产的新方法，包括优化风险管理、利用技术创新以及开展资产转让等方面的策略。
2. 优化风险管理优化风险管理是银行处理不良资产的关键步骤之一。
银行应建立完善的风险管理制度，包括风险评估、风险监测和风险控制等环节。
2.1 风险评估银行应建立科学的风险评估模型，对不良资产进行准确评估。
可以借助大数据和人工智能技术，整合各类数据源，提高风险评估的准确性和效率。
此外，银行还应加强对不良资产的分类和计量，确保风险暴露的真实可信。
2.2 风险监测银行应建立实时监测机制，及时了解不良资产的风险暴露情况。
可以利用数据分析和监测工具，监测不良资产的质量、增长趋势以及可能影响的因素，以便及时制定应对措施。
2.3 风险控制银行应采取积极有效的措施控制不良资产的风险。
可以通过加强内部控制、加大拨备覆盖和制定风险缓释计划等方式，控制不良资产的风险水平。
此外，银行还应建立风险互换机制，通过与其他金融机构合作，分散风险。
3. 利用技术创新技术创新是银行处理不良资产的重要途径之一。
银行可以借助先进的技术手段，提高不良资产的处置效率和准确性。
3.1 大数据分析银行可以利用大数据分析技术，全面了解不良资产的情况。
通过建立不良资产数据库，并运用数据挖掘和机器学习等方法，可以识别潜在的不良资产、评估资产流动性风险，并制定相应的处置策略。
3.2 区块链技术区块链技术可以提高不良资产处置的效率和透明度。
银行可以利用区块链技术建立不良资产交易平台，实现资产的快速流转和跟踪。
此外，区块链技术还可以保护交易数据的安全性，减少交易风险。
3.3 人工智能银行可以利用人工智能技术，实现不良资产预测和处置过程的自动化。
不良资产处置五种创新模式解析自2014年以来，银行和四大AMC开始创新各种通道合作模式。
一方面，银行转让出不良资产债权或收益权，在会计上实现不良资产的出表，降低不良率，减少资本占用；另一方面，又通过各类形式进行回购，将不良处置收益留在银行，资金来源方面，或对接银行理财资金，或机构间相互代持。
或者通过卖断反委托的形式，锁定部分不良资产的处置收益在银行体系内。
目前，国有大行和股份行已经创新出了多种模式。
据某四大AMC内部统计，2015年四大AMC用创新模式完成不良处置规模占收购总债权的39%，而2016年一季度该占比已经达到70%。
1、纯通道模式所谓“纯通道”，就是银行通过通道机构让不良资产暂时出表，但实质风险并没有实现完全转移。
具体做法为：银行先卖出不良资产包（债权），和买方签订回购协议或者通过收益互换收回不良资产的受益权。
扮演此类通道角色的买方，主要是四大资产管理公司、企业（收购不良资产包换贷款利息优惠等）和其他资产管理类企业。
银行理财资金瞄上这块蛋糕，则是去年的最新动向。
该类产品的具体交易结构为：A银行通过设立券商定向资管计划，对接其理财资金。
B银行向资产管理公司出售不良资产包，资管公司再将不良资产包的受益权受让给券商定向资管计划。
也就是说，券商定向资管计划的资金端是银行理财资金，资产端是不良资产的受益权。
同时，B银行和券商资管计划签订收益互换协议，将不良资产的受益权收回，向券商定向资管计划支付固定利息，也就是实际由B银行支付理财资金的本息。
在该模式中，A、B银行也可能是同一家银行，即银行用自家理财资金对接自家不良资产。
据某四大AMC的内部统计，2015年，就此类纯通道业务，某国有大行向两家AMC公开转让的规模总计约500亿元。
另外两家国有大行分别和两家AMC，在去年下半年和今年一季度合作了近200亿元和100亿元。
2.分级持有模式即在通道模式的基础上，设立分级结构化资管计划，由不同资金认购优先级、中间级和劣后级。
商业银行不良资产处置的创新模式随着中国金融体制的深入推进，商业银行的不良资产一直是一个值得关注的问题。
不良资产对银行的经营、稳健性和利润能力都带来了很大的压力。
因此，商业银行需要创新不良资产处置的模式，以有效地化解风险，提高盈利能力。
下面我将介绍一些商业银行不良资产处置的创新模式。
第一，债转股模式。
债转股是指将银行持有的不良贷款转换成股权，从而实现银行与企业的共同成长。
这种模式通过将不良资产转化为股权，使得银行能够分享企业的发展成果，同时也提高了其对企业的监督力度和参与度。
这种模式在一定程度上可以减少银行的不良贷款损失，促进企业的发展。
第二，资产证券化模式。
资产证券化是指将银行的不良资产进行打包，然后发行资产支持证券，吸引投资者进行购买。
通过资产证券化，银行可以将不良资产转移给外部投资者，从而有效地降低自身的风险，提高盈利水平。
同时，资产证券化还能够通过市场化的方式进行定价，提高不良资产的变现率。
第三，资产管理公司模式。
资产管理公司是专门用于处置不良资产的机构，可以从商业银行购买不良资产，并进行专业化的处置。
商业银行将不良资产转移给资产管理公司后，可以专注于核心业务的发展，而不再受到不良资产的影响。
资产管理公司通过专业的管理和处置，可以更好地化解不良资产，提高其变现率。
第四，互联网金融模式。
随着互联网金融的快速发展，很多商业银行通过互联网平台开展不良资产处置业务。
通过互联网金融平台，银行可以快速找到买家，实现不良资产的变现。
同时，互联网金融还能够提供更灵活、更便捷的融资渠道，帮助企业偿还不良债务。
总结起来，商业银行不良资产处置的创新模式主要包括债转股模式、资产证券化模式、资产管理公司模式和互联网金融模式。
这些模式在一定程度上可以帮助银行化解风险，提高利润能力。
当然，这些模式的具体应用还需要根据不同的情况进行调整和改进。
商业银行需要根据自身的实际情况，选择合适的创新模式，以提高不良资产处置的效率和效果。
商业银行不良资产处置的创新模式汇总商业银行作为金融机构，不良资产是其经营风险的一个重要方面。
不良资产的处置对商业银行来说是一项既具有挑战性又有潜力的业务。
近年来，商业银行在不良资产处置方面，通过创新模式来提高效率、降低成本，并实现更好的风险控制。
一、资产证券化模式资产证券化是指商业银行将自身不良资产通过一定的法律和财务安排，转化为可交易的证券，发行到市场上，以实现对不良资产的处置。
这种模式在不良资产处置方面有以下几个创新点：1.分散化风险：商业银行通过将不良资产打包成证券，并分散投资于不同投资者，可以将风险分散到更多的机构和个人手中，降低自身的风险暴露。
2.专业化处理：商业银行通过将不良资产转让给专业的资产管理公司，可以将不良资产的处置交给专业机构处理，减少自身处置不良资产的成本和风险。
3.优化资本结构：商业银行通过资产证券化可以将不良资产从资本市场中剥离，减少不良资产对自身资本的占用。
二、资产管理计划模式资产管理计划是商业银行将不良资产与优良资产结合，成立一个特别的资产管理计划，由专业的机构进行管理和处置。
这种模式在不良资产处置方面的创新点包括：1.资产分级：商业银行可以将不良资产与优良资产进行分级，将不同风险和收益特征的资产进行分开管理和处置，提高不良资产的回收率。
2.优化资源配置：商业银行通过资产管理计划可以将不良资产交由专业机构处理，提高不良资产的处置效率，同时释放自身人力和资金资源，更好地开展核心业务。
3.灵活处置：商业银行通过资产管理计划可以将不良资产进行组合拆分、偿还优先等方式进行灵活的处置，提高不良资产的回收价值和回收速度。
三、银行间市场交易模式银行间市场交易模式是指商业银行将不良资产出让给其他银行通过交易市场进行处置。
这种模式在不良资产处置方面的创新点包括：1.交易透明化：商业银行通过银行间市场交易可以使不良资产交易过程更加透明，提高交易效率和交易定价公平性。
2.专业化处理：商业银行通过出让不良资产给其他银行，可以将不良资产的处置交给更专业的机构处理，提高不良资产的处置效率和回收价值。
商业银行不良财物处置的立异方法汇总一、不良财物传统处置方法1.使用会集清收盘活财物——建立攻坚队安排专项清收盘活不良财物这是国有商业银行处置不良财物遍及选用的办法。
主要以紧缩不良财物余额为重点展开不良财物清收攻坚战，调整运营绩效计量办法和有关资源配置方针，引导各级部分重视不良财物结构和潜在丢失的改变，促进银行财物质量的实在进步。
2.内部分账运营——建立相对独立的专门安排会集划拨全行不良财物并进行分账运营组成相对独立的授信办理中心，或许不良财物办理中心，施行不良财物内部剥离。
比方中国银行部分分即将城区不良财物上收保全处一致处置，在省会城市建立了保全中心，施行上下联动、会集处置。
3.作为坏账核销——部分无法妙手回春或底子不能回收的不良财物用呆账准备金、坏账准备金、拨备前赢利和银行自有本钱冲销处置不良财物《金融企业呆账准备金提取及呆账准备金办理办法》答应商业银行根据告贷的实践状况提取呆账准备金，简化冲销呆账的程序，在告贷呆账准备金的提取和冲销方面基本上完成了与世界接轨。
4.发放告贷增量稀释——发放许多新告贷使整个国有商业银行的不良告贷比率下降使用做大分母下降不良财物份额，实践上并没有削减不良财物存量，并且还有或许演变为一种资源内讧，使用借新还旧等办法腾挪不良财物，并没有实在下降不良财物的归还危险。
除了实在把信贷投向实践经济范畴外，展期和借新还旧办法掩盖了许多不良债款，这种办法并不值得发起。
二、商业银行不良财物处置方法立异1.使用本钱商场化解——运用本钱商场手法和出资银行事务技巧立异国有商业银行不良财物处置办法国有商业银行可发掘出不良财物资源性的一面，从头发现不良财物的实在价值并经过各种本钱商场运营手法进步其实在价值，使板结的不良财物从头活动和活化，发生新的现金流处置不良财物。
“不良财物运营”理念的关键在于国有商业银行本身要掌握哪些不萨良财物具有战略出资价值和危险出资价值而具有必定的潜在出资商场。
事实上现在不少世界闻名出资银行都将目光投向了国有商业银行的不良财物，这证明了不良财物中蕴涵着巨大的未开发价值。
Financial View金融视线 | MODERN BUSINESS 现代商业109商业银行不良资产处置模式创新及风险控制探索才智斌兴业银行重庆分行 重庆 400020近年来，随着目前我国金融市场的不断发展，商业银行不良资产规模逐渐呈现出膨胀的趋势，对商业银行的资金周转和经营效益造成了极大的困难，是摆在各大银行面前的一项相当严峻而又亟待解决的问题。
2018年3月，银保监指出“金融风险是当前最突出的重大风险之一，不良资产反弹压力较大，打好防范化解金融风险攻坚战是银行业监管的头等大事，要在保持经济稳定运行的同时，积极主动化解各类风险。
随着内外部环境的变化，给银行的资产处置工作带来新的挑战，如何在传统的不良资产处置的基础上进行创新，探索不良资产处置的新手段、新方法和新途径，提高不良资产处置效率和质量，是本文的关注重点。
一、商业银行不良资产概况(一)不良资产的种类商业银行的不良资产是指处于非良性经营状态的、不能及时给银行带来正常利息收入甚至难以收回本金的银行资产[1]。
2007年银监出台《贷款风险分类指引》，将银行的贷款性质分为正常、关注、次级、可疑、损失，其中后三项可以称作是不良资产。
从银行不良资产的来源来看，它包括：国家的不良资产、金融企业的不良资产、一般企业的不良资产以及个人名下的不良资产等[2]。
(二)不良资产的现存情况从商业银行不良贷款的存量来看，在2004年和2008年这两年中都出现了比较大的缩减，原因是这两年商业银行进行了两次不良资产的分离，使财务报表上的不良资产缩减严重。
从2011年开始，商业银行的不良资产开始迅速上涨，到2018年第一季度，银行不良资产的总额达到1.85万亿元，基本达到了2004年的标准。
不良资产的存量数值较大，在2004年和2008年，商业银行的不良贷款分别从14%下降到了5%左右，最后又下降到了2%，虽然银行的不良贷款率没有大幅度提升，但是随着经济的快速发展，银行贷款总数与金额有着明显的上升，从2003年的19.5万亿以下，上升到现在的121万亿以上，银行贷款数量的不断增长，最终导致了不良资产的现存较大。
商业银行不良资产处置模式汇总商业银行不良资产处置模式汇总1、概述在商业银行的运营过程中，不良资产的产生是不可避免的。
为了保证商业银行的健康经营，及时、有效地处置不良资产成为了一项重要的工作。
本文将对商业银行常见的不良资产处置模式进行总结和分析。
2、裁判文书模式商业银行通过法律途径解决不良资产问题是一种常见的处置模式。
该模式下，商业银行通过诉讼、仲裁等程序，向法院申请判决强制执行，追回不良资产或实现债权。
这种模式对于涉及法律程序的不良资产处置具有较高的效果。
3、委外处置模式商业银行将不良资产委托给专业的第三方金融机构或资产管理公司进行处置是较常见的一种模式。
委外处置模式下，专业的机构可以充分发挥自身的专业优势，快速、高效地处置不良资产，减轻商业银行的风险。
4、资产证券化模式商业银行可以通过将不良资产进行打包，发行资产支持证券的方式进行处置。
这种模式通过将不良资产转换为具有流动性的证券品，吸引投资者参与，从而实现不良资产的处置。
资产证券化模式具有较高的效率和灵活性，可以有效地解决商业银行面临的不良资产问题。
5、债转股模式商业银行可以通过与债务方进行协商，将不良资产转换为债权方的股权。
通过这种模式，商业银行可以实现对不良资产的处置并成为债权方的股东，进一步参与债务方的经营。
债转股模式对于商业银行在处置不良资产的同时获取更多利益具有一定的优势。
6、注资重整模式对于某些资产负债比较严重的不良资产，商业银行可以选择向该资产注入资金，并通过重整、整合等手段进行处置。
通过注资重整，商业银行可以对不良资产进行有效整合，降低其损失，实现资产的增值。
附件：本文所涉及的法律名词及注释1、不良资产：指银行在业务运作中不良地贷出资金、不良债权、不良债务担保物、不良债权人的权益等2、处置：指商业银行通过转让、追索、重整等方式对不良资产采取措施3、裁判文书：指法院在审理案件后所做出的书面决定及判决4、委外处置：指商业银行将不良资产委托给专业机构进行处置5、资产证券化：指商业银行通过将不良资产进行打包，发行证券的方式进行处置6、债转股：指商业银行通过与债务方进行协商，将不良资产转换为债权方的股权7、注资重整：指商业银行向不良资产注入资金，并通过整合等手段进行处置。
商业银行创新不良资产经营模式探索摘要：在我国现今的国有经济体制下，政府对企业的责任逐渐转移到银行，由于存在各方面原因，不良资产的产生是不可避免的，而这些不良资产的增多无疑给市场经济带来了许多潜在风险，在这种大背景下，不良资产处置模式的关注度日益增多，正确规划管理不良资产，进行处置模式的创新，加强风险管理，预防规避风险是当今银行业改革的重中之重，是帮助商业银行保持活力的关键部分。
关键词：商业银行不良资产；经营模式；创新1我国商业银行不良资产的处置方式1.1批量转让方式批量转让的处理方式，能够将不良资产再次盘活，有效减少商业银行的资金负担。
具体办法为：商业银行核算不良财产金额，按照不良资产的规模，进行捆绑打包的模式，整合为一项内容，转让给资产管理公司再次处理，这种方式有助于快速降低商业银行的不良资产率。
当前，我国有四大金融资产管理公司，它们的主营业务就是不良资产处理。
转让结束后，四大公司再通过其他的优化处理方式，最终实现不良资产的分解和变现。
1.2资产证券化方式资产证券化是金融机构常用的融资方式之一，有时也作为科学的不良资产处理办法进行运作。
应用这种方式，对不良资产及商业银行有具体的要求。
首先，经过评估后，能够变现或者实现的不良财产，或者能够维持相对稳定的现金流的不良资产，才能为证券化做准备。
其次，通过不良资产证券化后，不良资产的流动性增加，变现或者进行流通的机会增多。
同时，经过证券化后，还可能会带来固定的现金收入，是非常科学的处理方式之一。
最后，商业银行的不良资产进行证券化处理，需要遵守标准流程，主要为：（1）银行内部有专业的部门和机构；（2）要评估不良资产的风险，综合不良资产金额；（3）不良资产证券化后需采用信用评级管理；（4）完成准备工作，开始发行不良资产证券，参与交易；（5）售后服务，主要是依据证券服务方式进行管理服务。
总的来说，这种证券化的方式是最科学、最有效的不良资产处理方式。
1.3债转股方式商业银行的不良资产，往往来自于不同企业的不同业务。
不良资产处理的创新模式与实践随着国内经济的不断发展和金融市场的日益开放，我国的金融业发生了翻天覆地的变化。
同时，随着不良资产的不断积累，不良资产处理问题成为了我国金融业发展过程中一个重要的环节。
在不良资产这个领域，随着技术和理念的不断进步，出现了一些创新的处理模式和实践。
本文将围绕不良资产处理的创新模式和实践进行阐述。
一、以市场化手段处理不良资产在市场经济体系下，市场化是整个经济体系的基础。
在不良资产处理领域，市场化也成为了一个不可或缺的手段。
市场化处理不良资产的主要形式有多种，其中最常见的方式是采用不良资产证券化工具。
不良资产证券化是一种将不良资产进行打包、切割、分层、共享的方式。
通过证券化工具，创造一个标准化产品，降低了不良资产融资的风险，并为不良资产注入了新的生命力。
该方式的实施，使得不良资产获得更广泛的市场参与者，提高了不良资产的流动性和市场竞争力，从而为金融市场注入新的活力。
二、通过人才的引进和培育提高不良资产处理效率在不良资产处理的过程中，人才的作用不可忽视。
需要大量具备相关领域知识和经验的人才，这在很长的一段时间是我国不良资产处理领域的瓶颈。
因此，引进和培育人才是提高不良资产处理效率的重要手段之一。
目前，我国银行业和金融行业正在积极引进国内外不良资产管理公司、专业投资人等相关人才，不断提高不良资产处理人才的水平和质量。
同时，国内金融机构也在加强用人培训，通过培养专业人才的方式，提高不良资产处理机构的处理效率和水平。
三、实施多元化的不良资产处理模式不良资产处理的成功与否，除了处理手段和人才的问题，还与处理模式的选择有直接关系。
不良资产的类型和数量繁多，因此一种处理模式无法适应所有的不良资产。
多元化的不良资产处理模式，能够更好地适应不同类型的不良资产，提高效率和处理效果。
在实际的不良资产处理实践中，多元化的不良资产处理模式得以广泛应用。
比如，金融机构可以采用内部处理、信托计划和委托管理等方式，进行非标准化不良资产的处置；或者采用公开拍卖和集中交易等方式，进行标准化不良资产的处置。
商业银行不良资产处置的创新模式汇总
一、不良资产传统处置模式
1.利用集中清收盘活资产——成立攻坚队组织专项清收盘活不良资产
这是国有商业银行处置不良资产普遍采用的方法。
主要以压缩不良资产余额为重点开展不良资产清收攻坚战，调整经营绩效计量方式和有关资源配置政策，引导各级部门关注不良资产结构和潜在损失的变化，促进银行资产质量的切实提高。
2.内部分账经营——成立相对独立的专门机构集中划拨全行不良资产并进行分账经营
组建相对独立的授信管理中心，或者不良资产管理中心，实行不良资产内部剥离。
比如中国银行部分分行将城区不良资产上收保全处统一处置，在省会城市成立了保全中心，实行上下联动、集中处置。
3.作为坏账核销——部分无法起死回生或根本不能回收的不良资产用呆账准备金、坏账准备金、拨备前利润和银行自有资本冲销处置不良资产
《金融企业呆账准备金提取及呆账准备金管理办法》允许商业银行根据贷款的实际情况提取呆账准备金，简化冲销呆账的程序，在贷款呆账准备金的提取和冲销方面基本上实现了与国际接轨。
4.发放贷款增量稀释——发放大量新贷款使整个国有商业银行的不良贷款比率降低
利用做大分母降低不良资产比例，实际上并没有减少不良资产存量，而且还有可能演变为一种资源内耗，利用借新还旧等方式腾挪不良资产，并没有真正降低不良资产的偿还风险。
除了真正把信贷投向实际经济领域外，展期和借新还旧方式掩盖了大量不良债权，这种方式并不值得提倡。
二、商业银行不良资产处置模式创新
1.利用资本市场化解——运用资本市场手段和投资银行业务技巧创新国有商业银行不良资产处置方法
国有商业银行可发掘出不良资产资源性的一面，重新发现不良资产的真实价值并通过各种资本市场运营手段提高其真实价值，使板结的不良资产重新流动和活化，产生新的现金流处置不良资产。
“不良资产经营”理念的关键在于国有商业银行本身要把握哪些不萨良资产具备战略投资价值和风险投资价值而拥有一定的潜在投资市场。
事实上现在不少国际知名投资银行都将目光投向了国有商业银行的不良资产，这证明了不良资产中蕴涵着巨大的未开发价值。
当国有商业银行找到了不良资产的潜在投资市场后，就以财务顾问的身份为债务企业提供债务重组和债转股服务，为战略投资者、风险投资者提供投资咨询和搭桥贷款服务。
不过就现阶段而言，除了我国国有商业银行自身经营体制、经营手段不完善以外，更重要的是，现在存在法律上的瓶颈；另外，在我国尚处于“分业经营，分业管理”时期内，将银行债权直接转化为战略投资者、风险投资者的股权，尚缺乏足够的政策和法律支持。
国家要对国有商业银行介入风险投资领域给予一定政策
和法律上的支持，可在不良资产处置方面给予单独政策，使国有商业银行可以适当运用资本运营方法处置不良资产。
现阶段可试行局部混业经营，探索从不良资产处置入手逐步实现混业经营，先将国有商业银行不良资产从内部分离出来，交由不良资产管理中心或保全中心进行专业化经营，同时赋予其相应的投资银行职能，运用资本运营方法处置不良资产。
2.联合运作模式——联合各方力量和各种资本创新国有银行不良资产处置方法
首先探索国有银行和资产管理公司的联合运作处置。
国有银行和资产管理公司可着力于产业和产品之间的衔接和联合，发挥国有银行的资金和信息优势，重在利用资产管理公司的灵活多样的方式。
国家应允许国有银行各总行委托资产管理公司代为处置，国家和总行补贴一定的费用；也可比照资产管理公司的处置手段，放宽不良贷款和抵贷资产处置的政策限制，允许国有商业银行通过转让、打折出售、打包处理、租赁、招标、拍卖等方式直接处置不良资产。
其次探索各种资本的联合运作处置。
处置不良资产的一个基本条件，就是要有大量资本介入，没有资本的介入，不可能顺利处置不良资产。
国有商业银行要充分发挥市场作用，利用国家“鼓励外资以并购、参股等多种形式参与国企改制和不良贷款处置”的政策，吸引民资和外资参与资产处置，有条件的还可以引入国外风险投资公司的合作机制，发挥多种资源的作用，加速不良资产处置进度。
要采取有效形式，鼓励各国投资者进入国有银行不良资产处置市场。
同时我国可利用的民间资本进
入国有商业银行处置不良资产处置领域，创造宽松的政策环境，让私营企业主和民营企业家参与。
近年来在存款利率不断下调，大量民间资本亟须寻求出路的情况下，有关部门应取消各种限制民营经济的政策规定，积极鼓励和引导民间资本介入不良资产处置。
允许民间资本不论来自单位还是个人出资收购国有商业银行的债权、股权和实物资产，并部分或全部享受资产管理公司的有关优惠政策，并切实保障民间资本出资收购国有商业银行不良资产后的债权人权利和股东权利，以解除收购方的后顾之忧。
3.企业并购重组——通过企业并购和债务重组创新国有商业银行不良资产处置方法
国有商业银行可通过债务重组推动存量资产重新配置，将现有不良资产资源在国内外同行业间进行分配，并最终实现经济结构调整处置不良资产。
国有商业银行应以不良资产重组为契机，推动经济结构调整和企业组织结构升级，加快不良资产处置。
积极支持国有企业改制、兼并与重组，采取灵活措施，对重点企业逐户解决债务问题，将抵贷资产交由经规范改制后的新企业承担，对新办企业以抵贷的厂房、设备资产作为贷款投入，而对于符合债转股的拟改制企业，在充分论证的前提下，继续实施债转股，并落实银行行债转股的管理权。
4.信托处置模式——利用信托公司的制度优势和产业基金的优势创新国有商业银行不良资产处置方法
国有商业银行可将一个地区甚至一个省的不良资产整体打包，按一定的底价委托给一家当地信托公司，先由该信托公司一次性支付债
权购买款项予以买断，然后双方利用信托公司的特殊地缘人脉优势(政府背景)和信托功能(如重组、转股等投资银行手段)对上述债权予以清收，收回部分由信托公司和银行按比例分成。
由于信托资产所特有的独立性和破产隔离制度，一旦信托公司受托处理银行不良资产，可最大限度利用信托公司的制度优势将这些资产与所有的债权人分离，利用自己的融资渠道以及产业基金的优势，通过注资经营，快速高效地处理大量的不良资产。
而且根据信托法的有关要求，信托资产将从委托人的资产负债表中分离，而且不计入信托公司的资产负债表，信托资产完全是一种表外业务。
这种表外处置的方法，可以在最短的时间内，迅速降低商业银行的不良资产率。
因此信托处置法效率高且效果好。
5.业务外包法——发挥社会中介机构作用创新国有商业银行不良资产处置方法
国有商业银行将一部分不良资产外包给律师事务所、信用咨询调查公司、保理公司等社会中介机构进行处置，可节约市场交易成本和内部组织成本、提高处置效率。
目前国有商业银行的大量不良资产分散在各个分支机构中，这些机构在处置众多不良资产项目过程中，对外要分别与法院、仲裁机构、评估机构、政府主管部门打交道，对内还要组织有关的处置材料上报上级机关审批、研究。
这种情形一方面造成司法服务、评估等的卖方市场，司法、评估质次价高，国有商业银行被迫支付昂贵的诉讼、评估成本，却常常收不到应有的效果，“胜诉不胜钱”不断重演。
另一方面也使各国有商业银行基层机构疲于奔
命，处置不良资产的积极性受到影响。
如果将一部分不良资产的处置外包给这些机构，情况将大为改观：由于建立了委托代理处置的契约关系，这种契约像借款合同一样可以批量定制，单位成本很低，银行将只需面对几个社会中介机构，并且处于不良资产资源的垄断性供给方，处置的交易成本和组织成本将会大大降低，效益必将有所提高；而社会中介机构面对银行不良资产处置这块大蛋糕，为了自身的利益，也将努力争取代理处置权，高效率进行处置。
这样一来，国有商业银行可以变被动为主动，不良资产处置速度将会大大提高。
目前我国的《商业银行法》等法规尚无禁止不良资产处置业务外包的规定，我国商业银行不良资产处置外包属于贷款业务下游的部分操作环节，这些环节中的法律业务、评估业务实际上有很多早已实现外包。
因此，从当前情况看，银行不良资产处置外包暂时还不会遇到法律和金融监管的约束。
而从目前我国各种社会中介机构的种类和经营范围看，各种律师事务所、信用咨询调查公司、保理公司等都可以承接国有商业银行不良资产处置的外包业务。
因此社会中介机构对代理国有商业银行的不良资产处置是有需求的，而且由于存在竞争，社会中介机构短时间内也不会形成价格联盟，不会垄断国有商业银行不良资产处置的外包市场。
从中长期看，国有商业银行不良资产处置业务外包还会刺激信用调查、咨询、评估、保理行业、法律服务等中介机构的发展，进一步促进社会中介事务的专业化分工，对我国市场经济发展大有益处。
6.资产证券化——通过证券化处置不良资产，不仅可以加快处置速度，提高处置效益，也能促进金融创新、丰富金融产品，加快资本市场的进一步发展
通过证券化方式，商业银行既拓展了自身业务，也积累到了资本市场的运作经验。
对于不良债权以及部分经过债务重组等方式转换而来的债权，商业银行可以按贷款额度、担保方式、地域分布、行业类别等分类标准，挑选一部分资产并可与实物资产组成不同资产池，委托或者出售给特殊目的机构SPV（Special Purpose Vehicle），该机构再以这些资产为支持，发行较高收益债券，证券化方案可考虑按如下程序设计和操作：（1）依据市场条件，选择一定债权与实物资产组成不同额度相同类别的资产池，通过公开竞争或协议等适当方式委托或者出售给SPV。
（2）该机构作为原始资产购买人，以一定资产为支持，发行到期一次还本付息的债券，发行债券所得款项作为购买不良债权的支付价款。
（3）债券到期后，由该“特殊目的”机构还本付息。
如果已积累的变现现金不够支付债券的还本付息，可由该SPV的发起人按各自出资比例或事先拟定的协议垫付差额部分。
