浅析我国政策性银行的改革

创新引领，提升服务。
详细描述
随着科技创新和金融市场的发展，政策性银行在业务模式、服务手段、风险管理等方面不断创新，提 升服务水平和综合实力。同时，政策性银行开始探索国际化发展道路，加强与国际金融机构和国内其 他金融机构的合作，为国家经济发展做出更大贡献。
02
我国政策性银行发展现状 分析
我国政策性银行发展现状分析 主要业务领域
政策性银行应加强市场调研和风险评估，制 定科学合理的信贷政策，提高市场竞争力。
推进国际化发展
政策性银行应加强与国际金融机构的合作与 交流，学习借鉴国际先进经验，提高国际化 水平。
加强政策性银行的创新能力和服务水平
加强创新能力
政策性银行应积极探索新的业务模式和产品创新，提高市场 响应能力和服务水平。
提高服务实体经济能力
政策性银行应加强对实体经济的支持，特别是 对小微企业、科技创新、绿色发展等领域的支 持。
推进金融科技创新
政策性银行应积极应用金融科技手段，提高服 务效率和质量，满足客户多样化的金融需求。
推进市场化、法制化、国际化建设
推进市场化改革
加强法制化建设
政策性银行应完善内部管理制度和风险防控机制， 确保业务操作的规范性和合法性。
02
政策支持与市场化运作相结合
政策性银行在发展过程中，得到了政府的大力支持，同时也注重市场
化运作，通过市场化的方式来提高银行的效率和竞争力。
03
风险管理的重要性
政策性银行在发展过程中，始终注重风险管理，通过科学的风险管理
手段来控制银行的信用风险和操作风险。
政策性银行在国家经济发展中的重要地位与作用
未来我国政策性银行发展的前景展望与建议
1 2 3
推进改革创新

我国政策性银行发展中存在的问题与改革思路作者：张顺王栋来源：《智富时代》2016年第04期【摘要】当前随着我国经济的快速发展，资源在市场配置中起着决定性的作用。

为适应社会主义市场经济的变化发展，我国不断地深化经济体制改革。

同时，在金融领域我国也开展了政策性银行的商业化变革。

本文分析我国政策性银行的发展现状及存在的制度缺陷，提出我国政策性银行发展思路。

【关键词】政策性银行；发展瓶颈；发展思路一、我国政策性银行的发展现状随着改革开放的进一步深入，我国的金融业也飞速前进。

为了适应建立社会主义市场经济体制的发展要求，合理配置市场资源，所以我国的金融体制也在不断地的深化改革。

1994年我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

随着三大银行的成立和顺利的发展运行，十分有效地促进了我国国有商业银行的改革。

我国在国有银行改革方面已经小有成效，并且对我国社会主义市场经济的健康和谐发展发挥了重要的引领作用。

也可以说，为达到国有商业银行改革的目标和要求，我国通过建立政策性银行等一系列的政策引导已经取得初步成效。

但由于我国的社会主义市场经济在制度方面还不完善，发展仍处于缓慢前进状态等方方面面的因素，所以导致我国政策性银行运作发展也是停滞不前甚至背道而驰。

主要表现就是我国的政策性银行随着商业经济的快速发展，有向商业化靠近的倾向。

而我国设立政策性银行设立的主要目标和重要要求，是为扶持需要国家政策支持和鼓励的发展领域，在一些具有商业性质的金融机构或金融企业不愿意或不能够加入参与的金融项目时国家政策性银行及时给予资金支持和政策支持等服务推动其运行发展。

然而现在政策性银行提供的服务，很多是商业性金融机构或企业可以承担的。

这样长此以往的发展下去对我国政策性金融体制的发展是十分不利的。

针对目前我国政策性银行发展的现状，本文首先对我国政策性银行的存在的发展瓶颈、制度缺陷和企业自身运行管理等方面存在的问题进行了研究，然后分别从政府宏观调控和银行微观变革等两个方面对我国政策性银行的发展思路进行了梳理和总结。

我国政策性银行的发展与改革问题研究目录摘要 (I)Abstract............................................ 错误!未定义书签。

一、绪论 (2)（一）研究背景（二）研究目的二、文献综述 (2)（一）我国政策性银行概述（二）相关综述与分析（三）总结三、政策性银行 (4)（一）政策性银行概述（二）我国政策性银行主要特征四、我国政策性银行的发展现状 (6)（一）国家开发银行（二）中国农业发展银行（三）中国进出口银行五、国外政策性银行 (10)（一）德国复兴信贷银行(FKW)（二）日本政策投资银行(DBJ)和韩国产业银行(KDB)（三）德日韩三国政府对各自政策性银行政策支持的集中表现（四）国外政策性银行对我国政策性金融业的启示六、我国政策性银行存在的问题 (12)（一）内部经营机制不完善（二）资金结构不合理（三）缺乏法律保障（四）资本充足率低（五）金融功能不强，业务范围小（六）债务风险大七、我国政策性银行改革的方向 (15)八、结言 (16)参考文献 (17)我国政策性银行的发展与改革问题研究摘要本文研究我国政策性银行的现状，改革需要注意的问题以及发展前景。

在进行文献综述和研究我国政策性银行后提出当前我国三大政策性银行存在的问题，面临的内部与外部风险，需要加强管理监控的方面。

通过介绍德日韩政策性银行改革发展的经验，并进行多角度的对比研究，对我国政策性银行在发展和改革中遇到的问题进行梳理，并针对这些问题提出合理有效地解决方案。

最后对我国政策性银行的发展前景进行合理预测。

关键词：政策性银行改革发展前景一、绪论（一）研究背景政策性银行，是政府为贯彻各种经济政策而发起成立的融资机构。

与传统的商业银行相比，政策性银行的资本主要依靠政府拨款，且经营时主要考虑国家利益，社会效益，故其在盈利少，社会效益大的公共事业建设领域起到了重要作用。

基于此，世界范围内的政策性银行体系逐渐形成。

２ ． ３ 政策性银行改革是解决与商业银行不公平竞争的必
然 选择
政策性商业银行具有资金来源低成本优势 ，一方面，
在 国家 信用 支持下 可 以享受 优惠利 率补 贴以较低 的成本 发 行 中长 期金 融债券 。另 一方 面则是利 用 中长期贷 款业务 和
较 早进 入某 些领域 的优 势更 容易在 竞争激 烈 的项 目中取得 胜 利 。政策性 银行 改革 是解决 与商业 银行 的不公 平竞争 问
性 发展 的道路 。
以及逐 利行 为 。因此 ，通过 政 策性 银 行 自断深化的经济背景下 ，能够实现资源优化配
置和 可持续 发展 。
１ 我 国政 策性银 行发 展现 状
政 策性银 行是 由国家政府 创立 、参股 并保证 运行 ，以 深 化和 协调社 会经 济为 宗 旨 ，不 以赢 利 为 目的 ，通过 特定 领 域进行 有关 政策 性融 资业务 活动 的金融 机构 。我 国最初
内部 治理 和 资本充足 率等 方 面 日益暴 露 出问题 ，因此 对政 策性银 行 的改革 势在 必行 。改革 中在 顺应 国际趋 势 的同 时，要 结合 中国的 实际情 况 ，立足现 实，实现我 国政 策性银 行的 可持 续发展 。
［ 关键词 ］政 策性银 行 ；改革 与发展 ；可持 续性 ［ 中图分类号 ］Ｆ ８ ３ ２ ［ 文献标识码 ］Ａ １ ９ ９ ４年 为 使 四 大 国有 商 业 银 行 摆 脱 “ 一 身 二 任 ” —— 既经 营 商 业 业 务 ，又 经 营 政 策 性 业 务 ，分 离 两 种 不 同形 状 的业务 ，随后 建立 了三 家政策 性银行 ，分 别 为
题 的必 然选 择 。
基础 设施 建设 和生 态农业 建设 为重点 ，做 支持新 农村 的银

我国政策性银行问题关键词：产生发展资金来源（运用原则，范围，要求）方式机构设置宏观管控表现中国政策性金融体系是在计划经济向市场经济过度的过程中产生的。

1994年，作为金融体制改革的一项重大举措，国家决定设立国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

同时将原四大国有银行所负有的政策性职能分离出来，切断基础货币与政策性业务的联系，为加速国有银行的商业化和确立中央银行的独立性创造条件。

由此，政策性金融作为一个独立的金融体系在我国正式建立。

三大政策性银行自成立以来，在贯彻国家产业政策、支持地区经济发展、促进国民经济持续、稳定发展等方面发挥了重要的作用，对我国金融业的发展和金融体制的改革也起到了积极的作用。

国家开发银行成立于1994 年3月7日，该行是一家以国家重点建设为主要投融资对象的政策性银行，办理政策性国家重点建设（包括基本建设和技术改造）贷款及贴息业务。

除了财政拨付的资本金之外，国家开发银行的资金来源，主要是通过发行财政担保债券和由金融机构认购金融债券筹措，此外还包括部分中国人民建设银行吸收的存款。

中国农业发展银行成立于1994 年11月18日，承担国家粮棉油储备和农副产品合同收购、农业开发等业务中的政策性贷款、代理财政支农资金的拨付及监督使用。

资金来源除财政核拨资金外，主要面向金融机构发行金融债券，并使用农业政策性贷款企业的存款。

中国进出口信贷银行成立于1994 年7月1日，作为贯彻国家外贸政策的政策性银行，其主要业务是为大型机电设备进出口提供买方信贷和卖方信贷，为成套机电产品出口提供信贷贴息及信用担保。

其资金来源除国拨资金外，主要以财政专项资金和金融债券为主，其业务活动由有关部门组成监事会进行监督。

一，我国政策性银行的资金来源gltyaning@（1），财政预算（2），财政性存款（3），新增货币发行（4），存款准备金（5），邮政储蓄（6），发行债卷（7），中央银行再贷款（8），国家支农专项资金（9），社会保险基金，医疗基金，住房公积金（10），世界银行和其他国际金融组织及外国政府提供的无偿或低贷款息二，资金运用原则，1，，不追逐利润，“逆市场配置资金”，以获取社会效益和国民经济整体效益。

我国政策性银行的改革及其模式选择探析作者：王志方来源：《现代经济信息》2013年第14期摘要：我国政策性金融体系是通过我国金融体制改革确立起来的，为的是充分发挥金融宏观调控和资源配置中的作用，促使其发展成为适应新时期社会主义市场经济需要的现代化商业银行，我国于1994年开始金融体制改革，将政策性金融业务于商业性金融业务相分离，相继成立了三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。

关键词：政策性银行；改革；金融体制中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）07-0-01一、政策性银行改革中面临的主要问题1.法律制度不健全我国政策性银行至今没有单独的立法，成立时国务院的批复文件也没有跟上时代发展的变化而修订，成为目前还只停留在经营条例层次上、规章制度，缺乏严格意义上的法律保证和规范。

已成为制约政策性银行自身发展的一个瓶颈，同时给中央银行的监管也造成了无法可依窘境。

然而国外政策性银行的建立，一般都是先立法，再依法设立并经营，它们在政府支持的产业范围和方向内独立决策与经营，是自主经营、自主决策、自担风险的独立法人。

2.职能定位不明确政策性银行与商业银行在法律地位上市平等的，政策性银行依法享有某些优惠待遇，但并无凌驾于商业银行之上的权利。

政策性银行基本边界应是补充商业银行的不足和弥补市场失灵。

随着我国金融体制改革的日趋完善，市场机制日益成熟，其行为边界也应得到随之得到进一步的扩展，从单纯的补充作用扩展到在某些领域的适度竞争，这样更有利于提高政策性银行的盈利能力，减少对国家财政的依赖，促进我国整体金融产业效率的提高。

到目前为止，政府对政策性银行的职能定位及其调整并没有一个明确的“说法”。

3.未能实现“双目标”的统一政策性银行作为其职能的特殊性，就必然要体现盈利性和政策性“双目标”的统一，平衡好经济目标与政策目标两者之间的关系。

政策性信贷资金不同于财政资金的使用，但也不能像商业性信贷一样追求利润最大化。

[摘要]本文认为，在我国推进政策性银行改革、国家开发银行首先推行商业化运作的大背景下。

从有利于金融体系建设、有利于“三农”问题解决、有利于农业和农村经济以及整个国民经济发展出发，农业发展银行的改革必须确立几个基本观念，即对农业政策性银行的存在不容置疑，农业政策性银行必须坚持政策性方向，农业政策性银行必须坚持市场化运作模式，农业政策性银行必须按市场机制原则构建发展机制。

（中经评论·北京）2007年初召开的全国金融工作会-议提出，要推进政策性银行改革，坚持“一行一策”，国家开发银行首先全面推行商业化运作。

在这一大背景下，作为我国目前唯一的农业政策性银行的农业发展银行应如何改革?是否也要商业化?本文认为，从有利于金融体系建设、有利于“三农”问题解决、有利于农业和农村经济以及整个国民经济发展出发，农业发展银行的改革必须确立几个基本观念。

一、我国现阶段专设农业政策性银行是正确的选择1.农业的弱质性问题仍然突出，“三农”问题的解决需要包括政策性金融在内的政策支持。

农业是国民经济的基础，是各产业之母。

但随着工业化特别是市场经济的发展，它又是一个弱质性产业。

近年来，党中央国务院采取了一系列支农惠农政策，农业和农村发展出现了积极变化，但农业的弱质性问题还没有得到根本解决，如目前我国农业人口仍占全国人口的64%：农业技术水平低，抗御自然灾害能力差；生产社会化程度低，生产效率和直接经济效益差；在世贸协定框架下，我国农业生产备受冲击等都是很好的说明。

农业的弱质性最终都会反映在作为农业生产者的农民身上。

从统计数字看，2003～2006年，农村居民收入无论增量、增幅都远低于城镇居民，2006年农村居民的人均收入仍不及城镇居民的1／3。

我国农业弱质性问题，不可能仅靠市场这只“看不见的手”来解决，还必须借助各级政府的力量，也就是依靠政策（包括政策性金融）的支持。

2.在农业信贷投入方面存在着市场失灵，需要农业政策性银行去弥补。

关于我国政策性银行发展与改革问题的思考(doc 9页)../temp/...../更多资料请访问.(.....)更多企业学院：...../Shop/《中小企业管理全能版》183套讲座+89700份资料...../Shop/40.shtml 《总经理、高层管理》49套讲座+16388份资料...../Shop/38.shtml 《中层管理学院》46套讲座+6020份资料...../Shop/39.shtml 《国学智慧、易经》46套讲座...../Shop/41.shtml 《人力资源学院》56套讲座+27123份资料...../Shop/44.shtml 《各阶段员工培训学院》77套讲座+ 324份资料...../Shop/49.shtml 《员工管理企业学院》67套讲座+ 8720份资料...../Shop/42.shtml一、前言随着金融体制改革的深化，为适应建立社会主义市场经济体制的要求，我国于1994年先后成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

通过几年的运行，已经取得了初步的成效，有效地促进了国有商业银行改革，对促进经济发展发挥了重要的作用。

应该说，当初国家提出的通过建立政策性银行来促进国有商业银行改革的目的已经初步实现。

但由于方方面面的因素，目前我国政策性银行运作效应有些方面有悖于初衷，主要表现是政策性银行有商业化的倾向。

按照政策性银行设立的初衷，其职能主要是支持那些国家需要发展，商业性金融不愿或不能介入的项目，但现在的情况是政策性银行提供的服务，很多方面是商业性金融完全可以承担的，这样发展下去不利于我国政策性金融体制发挥应有的职能。

本论文在这种情况下，首先对我国政策性银行的概念及其性质等进行了简单的介绍，然后分别从宏观政府、微观银行等两个方面对我国政策性银行的改革与发展提出了具体的对策建议，具有一定的借鉴意义。

二、我国政策性银行的发展与改革策略建议（一）宏观政府方面1、建立适应中国国情的政府关系模式通过在政策性银行方面管理水平进行辨别，政策性银行同国家的具体联系能够细化成依附型、独立型、中间型等不同形式。

还款 的违约赞｝成本而使借款人的再融资成本 到所需的信用级别 ，主要有发行优先和 次级债 『 Ｊ 增加 ， 变得无利可图或者是获利很少。但是 ， 这 券， 进行超额抵押担保， 设立超额利差账户和现
提要
２０ 年 １ 月 １ ｏ８ ２ ６日国
家开发银行股份有 限公 司在北京正 式揭牌 成立，标 志着我国政策性银 行 的商 业化 改 革 在金 融 业 正 式展 开 本文通 过对 我国政策性银行的
、
我 国政 策 ・ 眭银行 发展 现 状
政 策 性 银 行 是 由政 』 创 或 担 保 ， 以贯 彻 国家 产 业 政 策和 区域 发
２利率风险的防范。利率风险在我国既影 的变化和计算机 网络技术的广泛应用 ，我国 已 、 响商业银行转让住房抵押贷款的积极性，又影 具备 了建 立和完 善个 人信 『评估体系 的条件 。 ｆ ］
１９ ９４年 成 立 政 策 性 银 行 以来 ， 照 按 国 家 产 业 政 策 利 区 域 经 济 发 展 政 策 ， 大 了对 重 点 产 业 、 础 设 施 、 加 基
进 出 口企业 和 农 产 品 流 通 等 领 域 的
首先，优化商业银行的利碍结构，给予利率主 贷款层面的数据库， 夏 把个人信用记录集Ｉ起来， ＿ ｝ Ｊ ＿
首先， 建立全 国性 的信用档 响投资者持有 Ｍ Ｓ的积极性。为此， Ｂ 我国Ｍ ｓ 具体包括 以下几点： Ｂ 市场的深化过程 中， 利率风险的回避十分重要 。 案系统 。各商业银行应利用信 息技术建立基于
展政策 为 Ｈ的、 具有特殊 融资原则、 不以盈利 为 『的的金 融机 构。我圜 ］
发 展 现 状 及 存 在 问题 进 行 分 析 ， 可
种违约条件应事先在贷款合同中说明。

对我国政策性银行的发展与改革问题的思考摘要当下经济全球化已经是不争的事实，随着经济全球化将世界范围内的各个国家和地区联系到一起，加之基于互联网、计算机、电子通信技术的互联网金融的突然崛起并形成大热趋势发展，对我国的传统商业银行的经营和发展造成了相应的冲击，因此我国商业银行如何能在当下的发展大环境下，积极的把握机遇迎接挑战就成为其革新的关键，本文阐述了我国当下商业银行革新发展中的问题及相应优化措施。

关键词：商业银行革新问题对策一、商业银行改革的原因分析针对商业银行改革的原因主要做如下分析：其一，信息时代的背景，信息时代下多种电子信息技术的应用使得各个传统领域发生了翻天覆地的变化，因此在金融经济的服务和业务方面的效率和质量因这些技术的应用而有所差异，因此促进了商业银行的改革，以寻求同步发展；其二，互联网金融的崛起，互联网等技术在传统金融领域中应用促成了互联网金融的诞生，从而使得商业银行的中间业务得到互联网金融极大挤压，商业银行的资产业务也得到了互联网金融的分流，从而导致商业银行业务的短缺[1]；其三，由于当下的经济市场，使得商业银行在我国的经济发展中所需要扮演的角色有所区别，更需要商业银行与互联网金融形成优势互补，两者相辅相成、合作共赢，因此促进商业银行向着补充互联网金融的方向发展；其四，当下的经济市场已经不再仅仅局限于国内的市场，随着我国的改革开放以及与国外交流的逐渐增加，使得商业银行所处的市场范围有所扩大，因此逼迫商业银行对自身进行革新，从而使得自身有一定的竞争力，避免在市场竞争中处于下风；其五，我国商业银行的一些运营服务体系和理念随着时代的发展已经处于较为滞后的状态，已经不能满足当下时代发展的需求，从而迫使商业银行结合我国的国情和实际发展状况进行自身的优化革新。

二、供给侧改革：商业银行高质量发展的新机遇供给侧结构性改革是2016年及其未来一段时期内我国经济改革发展的主基调，必将对国民经济一系列行业发展形成意义深远的影响。

浅谈我国政策性银行改革思考论文关键词政策性银行；商业化改革论文提要2008年12月16日国家开发银行股份有限公司在北京正式揭牌成立标志着我国政策性银行的商业化改革在金融业正式展开本文通过对我国政策性银行的发展现状及存在问题进行分析可以看出政策性银行的改革对于我国经济发展有着不可估量的作用一、我国政策性银行发展现状政策性银行是由政府创立或担保以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊融资原则、不以盈利为目的的金融机构我国1994年成立政策性银行以来按照国家产业政策和区域经济发展政策加大了对重点产业、基础设施、进出口企业和农产品流通等领域的政策性信贷支持为我国经济发展做出了重大贡献最初设立三家政策性银行主要源于以下几方面的原因首先为了弥补市场资源配臵不足20世纪九十年代初我国市场经济刚起步经济结构不合理问题一直困扰着经济发展房地产热、开发区热导致投资过度膨胀和低水平重复建设占用了大量信贷资金使能源、交通等基础设施和基础产业因缺乏投资成为制约经济发展的“瓶颈”同时投资效益低下使金融体系孕育着极大的金融风险其次为解决收购资金“打白条”需要1994年以前我国粮棉收购资金采取“地方财政、购销企业和农行各三分之一”的解决办法地方财政和购销企业资金经常出现缺口给农民“打白条”现象严重直接侵害了农民利益引起了国务院领导的高度重视最后为专业银行商业化经营需要专业银行既按国家要求办理政策性贷款又按利润最大化原则开展商业性业务；另一方面专业银行经办政策性业务掩盖了实际经营亏损为解决上述问题确保央行调控基础货币主动权1994年我国成立了国家开发银行、进出口银行和农业发展银行三家政策性银行1998年以来三家政策性银行每年近3000亿元的信贷投入成为我国GDP年均增长7.7%的重要推动力量2002年末我国政策性银行贷款已占金融机构各项贷款总额的12.16%二、我国政策性银行的制度缺陷1、缺乏相关法律制度保障业务运营我国政策性银行至今没有单独的立法成立时国务院的批复文件也没有根据发展条件的变化而修订成为政策性银行业务进一步发展的瓶颈而国外政策性银行一般是先立法再依法设立并经营金融制度通过立法确定并根据情况变化及时修订和补充如《日本开发银行法》、《韩国产业银行法》等2、国家信用和担保内容缺失开发银行属于政府独资经营的政策性银行享有准财政资信等级这是开发银行运营的基础但我国政策性银行的国家信用缺乏实质性内容在资本金补充、财政补贴、税收政策等主要方面的支持有限与国际上规范的政策性银行相比存在较大差距3、资本金及充足率不足我国政策性银行目前尚未形成资本金补充机制资本充足率有下降趋势而国外政策性银行除了实收资本外还注重增加资本准备资本充足率与政府给予的国家信用支持相匹配通常高于一般商业银行4、银行功能不完善管理手段不到位近年来国外开发性银行正由专业银行向综合银行转变在传统银行业务基础上开拓资本市场业务而我国开发银行的业务范围过于狭窄主要资产业务仍为单纯贷款业务缺少国外同业所从事的债券、股本投资以及担保等创新业务难以运用市场化、商业化手段实现政策性目标随着金融体制改革的推进和市场开发程度的深入将难以满足客户日趋多样化的需求难以适应市场要求5、缺乏健全的风险管理体系国外政策性银行主要通过构筑政策支持体系建立风险管理体系保证贷款回收和防范化解风险其核心是建立可靠的担保体系优先清偿债务以及资产证券化等而我国政策性银行这方面的支持和手段较少运营中有较大的风险因此提高信贷决策质量建立和改进信贷风险管理是政策性银行发展的迫切需要三、政策性银行商业化改革的必要性回顾历史我们在1994年建立三家政策性银行时基本思路是模仿日本模式即以政府补贴和非盈利为目标该模式此后逐渐陷入困境进入21世纪改革政策性银行的呼声日渐高涨而国家开发银行也通过有效引入商业化运行模式成为三家政策性银行中最成功的典范政策性金融与商业性金融的分离曾经是中国金融体系改革中的重大制度突破随着金融问题逐渐成为决定中国经济增长和社会进步的重要环节金融体系中各个层面的制度优化问题再次摆到了我们面前其中对于政策性金融在中国金融发展中的重新定位也成为推进金融改革与提高金融效率的重要突破点改革开放多以来我国经济持续高速发展人民的生活水平不断提高基础设施建设不断完善政策性银行商业化改革是进一步促进开发性金融的必然选择开发性金融是适应制度落后和市场失灵为维护国家金融安全、增强经济竞争力而出现的一种金融形式在国际上已有百年历史从各国的实践看开发性金融通常为政府所拥有赋权经营具有国家信用用建设制度和开发市场的方法实现政府的发展目标承担着支持经济发展、投融资体制改革及相关金融市场建设的重要任务开发性金融对经济增长产生作用的主要渠道是投资资源的有效使用促进生产效率的提高完成的途径是通过较高水平的金融发展与金融深化政策性银行的商业化改革是维护我国金融安全的必然选择并且在另一方面能为我国经济的发展起到一定的贡献作用随着改革开放的进一步深化和全球化的进一步发展金融业全球化的竞争时代将不可避免的到来我国的政策性银行如何在与国外优秀商业银行的竞争中保持自身的优势为我国的经济发展提供金融支持是政策性银行在未来发展中迫切需要解决的问题通过商业化改革后依靠自身的优势和不断发展的中国市场逐步发展自身的核心竞争力维护国家的金融安全并为“走出去”的中国企业提供优质的金融支持通过分析在当今金融体系发展及改革的形式下为了尽可能地满足经济发展的需要鉴于我国政策性银行所存在的种种弊端对政策性银行进行商业化改革势在必行国家开发银行的商业化改造为其他政策性银行今后的改革与发展奠定了基础为了更好地实现政策性银行的改制我们应该以国家宏观经济政策和产业政策为依据通过规范化改革将政策性银行办成机构体系完善、经营目标明确、治理结构科学、资产状况良好、业务管理规范、内控机制健全、管理手段先进、具有较强政策执行能力的政策性金融机构参考文献［1］金融时报.《增强紧迫感责任感努力把金融改革发展推向新阶段》.［2］上海证券报.《政策性银行改革有望取得实质性进展》.［3］浙商网.《政策性银行改制国开行先行》.。

任 务 ， 此 ， 出 口银行 需加 快 改革 和 转 型 的步 伐 。 为 进
【 关键词 】 出口银行 ； 进 发展现状 ； 改革与转型
【 图分 类 号 】８ ０ 【 献 标 识 码 ］ ［ 中 Ｆ３ 文 Ａ 文章 编 号 ］０６—１９ ２ ０ ）９— ０ ９— ３ １０ ６ Ｘ（０ ８０ ０ １ ０ 李 刚 ， 国人 民银 行 研 究 生部 。（ 京 １０ ０ ） 中 北 ０ ０ ９
按五级分类 口径的不 良贷款率为 ２ ４ ％ ， ．５ 连续九年实现
了不 良贷款余额 与不 良贷款率 的双下降。其 中，贷款余
额为 ３ １ 亿元人 民币 ， ２１ 比上一年增长 ３ ％。 ９
（ ） 挥 的 积极 作 用 。进 出 口银行 自成 立 以来 在促 二 发
丽
７ ９
金 融 与经 济 ２ ０ ． ０ ８９
中 国进 出 口银 行 成 立 于 １９ ９ ４年 ，是 我 国开 展 进 出
进出 口银行成立之初承担 的具体任务是支持机电产 品和成套设备等资本性货物 出 口， 成立 当年信贷余额 仅 有２ 亿 。３ ０ １ 年来 ， 出 口银行 不断承担新的职责 ， 进 拓展业 务范围 ， 目前业务范 围已经覆盖了进 出口融资、 对外投 资 业务 、 发展援助等业务领域 ， 相关业务规模持续上升 。 仅 ２０ ０ ７年一年 ，进出 口银行共批准各类贷款 ２ ３ ６３
进我 国对外经贸发展 、开展国际经济合作和经济外交等 方 面发挥的重要作用可 以概括为以下几个方面 ： 第一 ， 服务于宏观经济政策和产业政策实施大局 。 一 是积极开展产 品创新 ， 贸易摩擦和人 民币升值压力。 缓解 二是发挥杠杆作用 ， 放大财政支持效应。 三是积极利用 国 外金融机构资金 ， 支持西部大开发 、 振兴东北地 区等老工

贾康：招投标政策性金融的必要性、困难与出路我们注意到有一种判断：在市场经济下，政策性融资业务"在国家事前确定补助标准后，可向各种银行招标，使补助后的政策性业务在商业上可持续。

" 我认为，通过招投标方式探索政策性金融服务市场化运作的新型模式，很有意义，但至少在可预见的将来，尚难以在政策性融资的领域内"包打天下"。

所谓招投标方式的政策性金融，是指国家在明确了需要财政支持的政策性融资项目及其支持条件之后，将其对符合资质条件的商业银行等金融机构招标，有意者自愿参与，通过专家评审的方式公正公平地选择最合适的金融机构来提供相应的政策性金融服务。

在政策性银行组建之后，我国政策性金融功能的实现主要以专门机构形式展开，从实际效果看，虽然在一定程度上能够按照既定的政策性金融目标给予特定行业、区域和项目提供融资支持，但也存在运作不够透明、行政色彩偏重、职能定位和体制不能理顺，各方协调中易生多种矛盾等问题。

通过招投标方式满足政策性金融服务需求，产生了积极效果。

在看到招投标方式政策性金融的上述优点和潜力的同时，需要注意其有效运转也存在着诸多前提或约束条件，这方面主要有：1．需要建立相应的招投标机构，这个机构的人员不仅要对政策性融资业务的需求、运转成本非常熟悉，而且也需能够随时把握商业性金融机构的运转情况，并具备规范地实施招投标的专业水准。

2．政策性金融的招投标方式要求能够及时、准确地获得政策性金融服务的需求信息和及时、清楚、细致地形成从中央级到地方各级的项目清单。

如果是由专门的招投标机构自身来完成，该机构需要建立全套的组织体系，深入到全国各地采集政策性金融服务需求信息，这样一来，该机构客观上就又会成为一个新组建的专门的政策性金融机构，3．政策性融资项目业务的招标人要提出一个非常明确的具体标的，财政补助、时间段等条款需要更为标准化、统一化，这样才有可能开展招投标工作。

由于相关因素的复杂性，其标的与补助条款的设定要能恰到好处地预留一定利润空间，从而防止中标者利润过高或投标者之间不顾成本制约的恶性竞争，所以这也必定是十分复杂和难度很高的专业工作，招投标过程中标的不明确将很难判断金融机构投标书的真实情况。

2015年30期总第805期网上银行能够获得更好发展的基础。

存款保险制度，即保证用户的存款安全性，使用户存在银行的钱能够安全，这是网上银行发展的根本。

为此，网上银行进行监管过程中，必须考虑到以下几点要求：第一，以稳定性原则为监管根本：保护用户存款，在用户利用网上银行进行交易过程中，电子结算环境比较安全、有效，并且系统运行要时刻保持稳定状态。

这样一来，才会获得广大用户的信任，让人们把更多的钱存入网上银行；第二，维护金融交易秩序：金融交易秩序的稳定，是保护网上银行用户权益的一种具体体现。

即在实际交易过程中，注重消费者权益保障，维护公平公正原则；第三，加强金融监管电子化建设，提高网上银行的安全性，使木马、病毒无法威胁到用户账户，避免因为信息泄露，而造成用户财产损失。

网上银行系统安全性，是影响到用户存款安全的一个重要问题。

在实际生活中，因为网络不安全造成用户资金损失的案例不在少数，所以在进行存款保险制度构建过程中，必须认真考虑到这一问题。

5.强化内部管理网上银行内部管理这一措施，要注重以下几点：第一，建立健全网上银行自律组织，使网上银行主体能够明确自身职责，并自觉遵守相关规定；第二，加强网上银行内部风险控制机制，保证网上交易环境安全，确保客户存款安全，打造一个良好的网上交易环境，促进自身更好发展；第三，加强网上银行加密技术，使用户的网上银行密码更加安全。

网上银行密码，是用户进行网上交易或是资金转移的重要凭证，我国应注重这一技术的发展，不断提升网上银行加密技术发展，使之更好应用于网上银行建设当中。

四、结束语综上所述，我们不难看出网上银行在当下金融行业发展过程中所起到的重要作用，其对于促进金融行业发展来说，具有重要意义。

为此，加强网上银行金融监管措施，不断完善相应技术手段，是当下我国网上银行发展过程中必须重视的主要问题。

除此之外，我国网上银行的发展，在借鉴国外先进经验的同时，也要重视自主研发，注重自主知识产权建设工作，以期更好促进我国网上银行的发展和进步。

银行股份有限公司正式挂牌成立， 国开行率先 准 ，国家 开发银 行股份有 限公司在北京成立 ， 是 出现 上级政府 以行政 命令 的方 式取得 下级
完成 了由政策性银行向商业银行 的转型。 国开 这标 志着 国家开发银 行改革 发展进入 了一 个 政策性银行贷款 的现象 ， 这是政策性银行运营
国进 出口银行作 为中 国进 出 口政策 性金 融机 银行组建方 案》 ） 等相关规定开展业务 ， 缺 乏强 构， 承接 了原来 由中国银行承 担的进出 口政策 有 力的法律 支撑 ， 法 律层面 的规定散 见于 《 中
１ ９ ９ ４年 国务 院为了 “ 实现 政策性业 务与 性业务 。其经营宗 旨： 贯彻执行国家宏观经济 国人 民银 行法》 、 《 银行业监 督管理法》 、 《 中小 商业性业务分离 ， 以解 决国有专业银 行身兼二 政策 ， 为扩大 我国机 电产 品 、 成 套设备和 高新 企业促进法》 。 因此 ， 我 国政策性银行法律地位
意义下政策性银行的历史性阶段任务也随之 业科 技的贷 款力度 ” 中国农业发展银 行已形成 自主经营 、 自负盈亏 的独立法人 。如韩 国产 业 完成。 ＇ ３前我国政策性银行面临着法律地位缺 － 了以支持国家粮油棉购销储业务为主体、 以支 银行 （ Ｋ Ｄ Ｂ ） 依据 《 韩 国产业银行法》 成立 。 而我 失、 经营机制不健全、 资本充足率低等亟待解 持农业产 业化经营 和农业农 村基础 设施建 设 国 自 １ ９ ９ ４ 年成立三家政策 性银行后 ，一直 没 决的ｆ ｏ － ｉ 题。 本文通过对政策性银行发展概况的 为两翼的业务发展格局 ，及 时推进业 务创新、 有 出台专 门的政 策性银行法律 。目前 ， 它们 主 认识和分析，针对政策性银行改革的必要性， 管理创新 、 机制创 新等 ， 努 力打造现 代农业 政 要依 据成立之 初及后续 颁布 的一些文件 或批 提出政策性银行改革的思路， 使其充分发挥政 策性 银行， 这是农业发展银行又好 又快发展的 复 （ 《 国务 院关于 金融体制改革的决定》 、 《 关于

浅析中国银行业的历史、业务发展、改革以及未来概况中国银行业的历史一、起步阶段中国出现近代化的银行始于鸦片战争之后。

一般认为1847年在上海开设分行的英国丽如银行是中国近代最早的银行。

而19世纪后期在中国活跃的外国银行或中外合资银行有英国的汇丰银行、惠通银行、中华汇理银行,法国的法兰西银行、东方汇理银行,德国的德华银行，俄国的华俄道胜银行等。

中国人自己开办的第一家银行是中国通商银行，由清末实业家盛宣怀于1897年在上海创办,利用他任督办的招商局和电报局投资，同时拉其他官僚包括李鸿章等人入股,其组织管理和营业规则均参照外商银行（主要是英国汇丰银行），设立董事会，在全国各地开设分行.该行成立之初，就被清廷许可发行银两、银两两种货币,还获得代收库银、整理币制之权。

在官方的中央银行设立之后，该行才转为纯粹的商业银行。

1912—1927年北洋军阀统治时期,跟中国银行一起承担中央银行职责的还有交通银行。

交通银行的历史同样可以上翻到清朝末年。

1908年，由清政府邮传部牵头组建,为官商合股，初期目的是借款赎回被列强控制的铁路，故名交通银行。

中华民国成立之后，其地位进一步上升，与中国银行一起承担共同承担发行货币、调节币制、兑换外币和代理国库收支的中央银行职责。

二、第一个繁荣时代1927年至1928年，北伐军革了北洋军阀的命，历史进入南京国民政府统治时期。

受江浙财团资助的蒋介石政府，也十分重视银行体系的建设.1928年,南京国民政府另组建中央银行,授予其发行纸币、代理国库、经理公债、管理外汇等特权。

同时，将中国银行改组为国际外汇兑换专业银行,交通银行改组为辅助工农商矿的专职银行。

1935年，国民党政府又组建中国农民银行,作为供给农业信用、发展农村经济的专职银行。

至此，形成了以四大国有银行（中央银行、中国银行、交通银行、农民银行)为基本骨架的银行体系。

国民党统治后期，形成了宋子文家族控制中国银行，孔祥熙家族控制交通银行，陈果夫家族控制农民银行，四大家族官僚资本控制国有金融业的局面。

国家政策性银行改革分析一、国内政策性银行的形成及发展过程1.政策性银行的内涵。

政策性银行是按照国家的产业政策或政F 的相关决策进行投融资活动的不以利润最大化为经营目标的金融机构。

一般来说，政策性银行贷款有特定的服务对象且利率较低、期限较长，其放贷支持的主要是商业银行在初始阶段不愿意进入或涉及不到的领域。

例如，国家开发银行服务于国民经济发展的能源、交通等“瓶颈”行业和国家需要优先扶持领域。

进出口银行则致力于扩大高新技术产品出口以及支持境外投资项目。

农业发展银行主要承担国家政策性农村金融业务，代理财政性农村资金拨付等。

19XX年中国政F 设立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三大政策性银行，均直属国务院领导。

2.中国三大政策性银行的发展过程。

19XX年中国进出口银行成立，它是政F全资拥有的国家政策性银行，直属国务院领导。

中国进出口银行的总部设在XX。

在境外设有东南亚代表处、圣彼得堡代表处和巴黎代表处；在国内设有10余家代表处；与300多家银行建立了代理行关系。

中国农业发展银行总行设在XX。

其分支机构按照政策性金融业务的需要，并由银监会批准设立。

到20XX年底，除总行及营业部外，共设立省级分行35个；地（市）分行340个，地（市）分行营业部230个，县（市）支行1700个，县级办事处5个。

二、国外政策性银行的改革及借鉴意义1.德国复兴信贷银行商业化改革的经验。

伴随着德国经济形势的不断改变,德国复兴信贷银行不约而同的走上了商业化的道路,它的具体做法是:将其与商业银行容易产生竞争的出口信贷业务和项目融资等独立出来,纳入到新建的子公司复兴信贷伊佩克斯银行。

通过这样的改革,就能使德国复兴信贷银行已具备了一定竞争优势的市场业务得到保留，同时可以尽量避免德国复兴信贷银行利用国家优惠政策与商业银行进行不公平的竞争。

2.法国德夏银行商业化改革的经验。

法国德夏银行商业化改革的具体措施有:第一,放宽融资的渠道。