下载文档原格式
中国银行技术引导型的贸易融资处理功能转型中行亟需升级其技术基础设施以支持贸易融资处理能力，所以中行将致力于在未来3到5年内展开一次全行范围的大型转型工程。
为保持在国内竞争十分激烈的贸易融资市场上的领导地位，中行希望能够建立一个健壮的世界级的贸易融资运营模式，并拥有先进的处理能力，以在银行现有业务基础上和国内市场中取得阶段性的飞跃。
中行的目标运营模式必须涵盖贸易融资领域全球领先和历经证明的先进理念和实践，并且针对国内市场的特殊需求予以改进和客户化。
全行范围贸易融资主要功能和流程的整合、集中和标准化将成为本次转型的主题，销售和处理活动的合理分工将提高中行的运营效率，使中行的运营更加卓越。
所以，选择最佳的IT处理平台，并依据中行的目标贸易融资运营模式进行客户化和实施，对转型目标的达成至关重要。
中行本次转型将始于6个月的规划期，接着是数年的实施和推广期，在其间，贸易融资目标运营模式的特定组成部分将依次得到实施。
成功的转型规划需要注重战略眼光、实践经验和实用性贸易融资处理和技术的未来导向，以及工程实施的时间表都将在规划阶段予以确定，所以规划阶段对于整个贸易融资转型计划的成功实施十分关键。
由于转型和实施的成果都将是工程成功的主要评价准则，中行必须仔细选择未来的运营模式和技术平台。
依据我们在类似工程中的经验，我们认为下列因素是规划阶段的关键成功因素：1.在战略考虑和计划的可操作性之间获得平衡科尔尼了解到中行已经在定义贸易融资处理模式的愿景和雄心上投入了相当多的时间和精力，所以我们将首先查阅中行现有的愿景方面的文档，并主要侧重于业务模式和相关技术的可操作性。
为达到上述目标，我们将建立一支主要由实践人员，而不是战略人员组成的经验丰富的团队，主要成员将包括参与过国际领先银行贸易融资工程的咨询顾问，以及在国际领先银行的贸易融资领域担任过高层职务的领域专家。
规划阶段提出的建议必须实用，并足够详细，以进行下一阶段的实施工作。
第5章：SAS 与银行贷款分析贷款业务是商业银行最重要的业务之一。
银行贷款的种类很多，包括固定利率贷款、末期大额偿还贷款、浮动利率贷款、首期付款贷款等。
确定一笔贷款需要确定许多参数，如贷款本金，贷款期限、贷款名义利率和实际利率，贷款利率调整条款、贷款偿还频率和每期还款额等。
由于存在着多种贷款，银行及借贷者通常还要依据适当的经济准则来进行贷款比较，以选择出最符合自身偏好的贷款。
本章介绍贷款的分类，贷款的各参数之间的相互关系，各类贷款的计算方法，以及如何运用适当的经济准则来进行贷款比较。
通过本章学习读者可以了解：①银行贷款的分类及各类贷款中参数之间的相互关系；②各类贷款的计算及SAS 实现；③贷款比较的经济准则和贷款比较的SAS 实现；④与本章有关的SAS 基础知识。
5.1 贷款的分类1. 固定利率贷款固定利率贷款是一种常见的贷款，这种贷款的具体形式为：银行在期初贷出一笔本金，借贷者在贷款期内以定期还款的方式，例如每月一次或每年一次，向银行偿还贷款的本金和利息，在整个贷款期内的贷款利率保持不变，每期还款的数额保持不变。
一般来说，确定一笔固定利率贷款需要确定这些参数：本金数额、使用期限、贷款利率、偿还频率和定期还款数额，其中贷款利率可以分为名义年利率a r 、期间利率r 与实际年利率e r 。
如果一笔固定利率贷款的本金为a 元、贷款分n 期偿还、每期还款p 元、银行要求的期间利率为r ，那么，由于贷款期内每笔定期还款的折现值之和，应该等于贷款的本金，因此就有∑=+=n t n r pa 1)1(。
根据这个关系式，对于确定一笔固定利率贷款的四个参数p n r a ,,,，只要知道其中的任何三个参数，就可以计算得到第四个参数。
固定利率贷款的期间利率是指对定期支付的还款进行折现时所用的贴现率。
固定利率贷款通常需要按月还款，在SAS 中，复利时间单位Compound 表示贷款计算时复利计算的时间间隔，如果Compound=month ，即复利计算每月一次，那么期间利率r 、名义年利率a r 和实际利率的关系为1)1( , 1212-+==r r r r e a。
信贷常见中后台系统简述及设计原则一款完整的互联网产品一定有前端服务设计也有后端系统设计，是前后端系统联动的设计体系。
信贷产品经理在实际工作中会有所侧重。
前端也称为C 端，更多强调服务闭环和体验完整性；后端也称为B 端，更多强调效率达成和解决实际业务问题。
在产品项目推进的过程中，很多项目都是跨系统、跨团队的大项目，随着产品经理对业务的深入，其角色会变为项目的主PM，需要对前端流程和后端系统有充分认知，可以就整体项目之中涉及的系统和对应的职责边界进行快速决断。
每一家互联网金融企业都会有很多的后台系统，名字千差万别，但是解决的问题都是一样的。
在《互联网金融产品经理必读》一书中提到一个观点，如今许多企业都会在内部成立业务数字化系统的项目组，集中搭建一批中后台系统，赋能业务发展。
信贷业务中常见的中后台系统有信贷核心系统、分发路由系统、产品管理及定价系统，客户数据资产系统、客户经营系统、小流量配置试验系统、千人千面界面配置系统、营销权益系统、业务数据分析系统等。
除此以外，还有助贷机构CRM 管理系统负责助贷机构的信息管理，支付清结算系统负责资金划出及资金清分工作，风控系统负责风控策略和风控规则的决策管理等。
每一个系统都有专门的产品经理来负责，系统逻辑较为复杂，专业性较强。
为了让大家在实际工作中能快速了解不同系统的核心职责和能力边界，提高工作效率，下面介绍主要系统的产品定位和设计思路。
感兴趣的读者可以在实际工作中以此知识为基础，结合具体项目需求深入学习。
一、信贷核心系统信贷业务开展的过程中，借据管理是基础能力。
核心系统的主要职责是借据信息的存储和管理、分期计划和息费计算及交易流水管理。
①借据。
借据是用来标识客户的一次借款，每个借据都有全局唯一的借据号。
借据包含各项息费金额、借款日、借据状态等基础信息。
②分期计划。
借据会根据产品规则包含多个分期计划，如3 期、6 期、12 期、24 期、36 期等。
每个分期计划都有各自息费对应的应还、已还以及分期状态等信息。
商业银行跨境资金清算业务反欺诈工作实践摘要：近些年来，金融安全问题越来越受到国际社会关注，金融欺诈行为在经济全球化的时代背景中逐渐表现出跨越国界的特点。
本文分析了在金融科技飞速发展和经济全球化的时代背景中金融业务欺诈现状和特点，以及反欺诈工作对商业银行的重要意义，介绍了中国银行及汇丰银行在反欺诈风险管理方面的先进经验。
结合跨境资金清算中的反欺诈案例，分析出跨境欺诈案件具有追回周期长、追回难度大的特点。
最后对银行业金融机构的跨境资金清算业务给出反欺诈工作建议。
关键词：商业银行；跨境清算；反欺诈一、金融行业欺诈现状分析随着科学技术的发展，许多行业的经营模式随之发生巨大变化。
一方面，金融科技促进金融行业向着更加平等、更加普惠的方向发展，互联网金融使得金融市场的边界延伸，有效填补了传统金融行业空缺，对提高国家经济整体水平有着明显的促进作用。
另一方面，科技发展带来的风险也是不容忽视的，由于金融产品创新速度加快，产品设计容易出现安全隐患，导致欺诈行为难以在第一时间被识别和监控。
要充分认识到科技发展带来机遇的同时也增加了金融风险。
金融欺诈有组织化、移动化、隐蔽化、场景化等特点，多表现为团伙作案。
欺诈渠道有以下几个类型：混合渠道、金融资产、银行账户、电信、信用卡、保险、贷款、在线零售、抵押和其他，其中身份欺诈最常用的渠道是银行账户。
犯罪分子攻击迅速且犯罪行为较为隐蔽，给金融欺诈行为的识别带来一定的难度。
在这样的时代背景下，反欺诈工作对于金融行业特别是商业银行意义重大。
欺诈手段与反欺诈技术关联紧密，两者是有一定的相通之处的。
金融科技快速发展，欺诈手段也在更新变化，商业银行作为反欺诈工作的重要参与者，对抗欺诈行为的方式方法不能依赖传统技术手段，要利用好金融科技发展优势，在充分了解犯罪分子欺诈手段的基础上，切实提高反欺诈工作水平。
二、境内外商业银行反欺诈工作实践伴随着金融科技飞速的发展，商业银行提供的金融服务不断创新传统模式，融入了各类线上线下新的业务场景，与此同时，金融欺诈的渠道和手法也是层出不穷。
SAP增强应用实例SAP增强大家都很熟悉，在此不再详细讲解，下面只是通过一个实例来展示一下增强的应用。
系统增强实例为建立工单前进行校验，如没有进行标准本钱发布那么提示错误信息E。
T-code：CMOD通过增强程序我们可以控制相关应用，如果你不知道到底功能是用到的哪个增强，那么请看我附录上的列表。
我们以ppco0006举例如下：如图2.我们需要的是制定我们的组件，如图3.通过功能退出增加增强语句：如图4：双击程序后参加如下语句~~~~if sy-tcode <> 'CK11N' and sy-tcode <> 'CK40N'.data:begin of l_matnr,matnr like mbew-matnr,VPRSV like mbew-VPRSV,vjvpr like mbew-vjvpr,pprdl like mbew-pprdl,lplpr like mbew-lplpr,end of l_matnr.select single matnr vprsv vjvpr pprdl lplpr from mbew into l_matnrwhere matnr = CAUFVD_IMP-MA TNR* and pprdl <> ''* and lplpr <> ''and bwkey = CAUFVD_IMP-WERKS.* and vjvpr = 'S'.if l_matnr-vprsv = 'V'.exit.elseif sy-subrc <> 0 or ( l_matnr-pprdl is initial and l_matnr-lplpr is initial ).message e888(sabapdocu) with '物料' CAUFVD_IMP-MATNR'没有做本钱估算, 不能创立生产订单,请通知SAP 方丈，yeah~~~!'.exit.endif.endif.OK，快去看看你增强后的效果吧~~~~~￥%&%&*〔*〔SAP所有模块用户出口：用户出口名称短文本描述0VRF0001 客户指定路线确定AAIC0001 IM 总结: 在选择后处理数据AAIC0002 IM 总结: 在选择后处理指定的输入项AAIP0001 IM 追溯: 实际价值对预算类别的分配AAIP0002 IM 追溯: 定义用户定义的指标AAIP0003 IM 追溯: 定义用户定义的特性AAIR0001 IM-IS: 适用请求报表中的用户值字段AAIR0002 IM-FA: 拨款申请的用户字段AAIR0003 IM: 创立拨款申请中的PM 定单时工作场所的分配AAIR0004 IM 追溯: 定义用户定义的特性AAIS0003 投资计量对资产的实际结算AAIS0004 全部方案值或预算值的结算AAPM0001 资产会计和工厂维护的集成ACBAPI01 会计核算: 对BAPI 界面的客户增强功能ACCID001 会计核算的IDoc 过程ACCID002 支出会计的IDoc 处理ACCOBL01 代码块中PAI 和PBO 的客户出口AD010001 更改对象清单及其层次AD010002 定界选择和/或过滤已定数据AD010003 创立自定义动态工程特性AD010005 创立自定义资源AD010006 菜单退出：更改动态工程值AD010007 更改DI 处理信息AFAR0001 External determination of ref. value for dep. calculation AFAR0002 External determination of depreciationAFAR0003 外部转换方式AFAR0004 报废比例值确实定AINT0001 当记帐资产时进行扩展的检查AINT0002 出入流水中冲销帐户的替代...AINT0003 定义投资支持再付款的百分比/金额AINT0004 更改某范围已过帐金额AINT0005 虚拟扩展语法检查. 不使用。
