贷前审查管理范表

贷前调查、贷中审查和贷后检查是金融行业中非常重要的三个环节工作标准，它们对于保障金融机构的风险管理、客户资信评估和合规性监管都具有至关重要的作用。

在这篇文章中，我将从简入深地探讨这三个环节的工作标准，以及它们在金融行业中的重要性和应用。

1. 贷前调查贷前调查作为贷款审批的第一步，是金融机构对借款人的信用和还款能力进行评估的过程。

这一环节的工作标准涉及到对借款人的个人信息、财务状况、信用记录、还款意愿等方面进行全面综合的调查和评估。

其目的在于确保借款人的还款能力和信用状况符合金融机构的贷款政策和风险承受能力，以降低贷款违约风险。

在贷前调查中，金融机构需要严格按照规定的程序和标准进行操作，确保调查的全面性和准确性。

2. 贷中审查贷中审查是贷款发放后对借款人还款情况和资产状况的监督和审查过程。

在这一环节，金融机构需要对借款人的还款记录、资产负债情况、经营状况等进行定期的审查和评估，以保证借款人的还款能力和贷款资金的合理使用。

贷中审查的工作标准包括建立健全的贷中管理制度、定期核查还款情况、及时发现和处理逾期等风险，并对不同类型的贷款产品和客户制定相应的审查策略。

3. 贷后检查贷后检查是贷款发放后对借款人以及抵押物或担保品的风险管理和追溯审查过程。

在这一环节，金融机构需要对借款人的还款情况、贷款资金的使用情况、抵押物或担保品的价值变动等进行全面的检查和审查，以确保贷款资金的安全和合规性。

贷后检查的工作标准涉及到建立完善的贷后管理制度、建立健全的风险防范机制、及时掌握贷后动态信息等内容。

在金融行业中，贷前调查、贷中审查和贷后检查是金融机构风险管理的重要环节，其工作标准不仅关乎金融机构的资产安全和经营风险，也直接影响客户的权益和金融市场的稳定。

金融机构需要高度重视这三个环节的工作标准建设，确保其实施的全面性、及时性和准确性。

个人观点上，我认为贷前调查、贷中审查和贷后检查作为金融风险管理的重要环节，其工作标准的建设需要不断完善和更新，以适应金融市场和客户需求的变化。

关于对＊*公司申请贷款的审查报告根据**区农村＊*公司业务部对*＊公司贷前调查情况,我风险管理部对该笔贷款进行了审查，现将审查情况报告如下：一、借款人基本情况*、借款人概况及资格审查＊＊公司是根据中国石油化工集团公司中国石化炼＊＊*＊号文件批复，由＊*＊厂改制而成的股份制有限公司。

公司注册资本＊***＊。

**＊＊万元，主营业务为**＊**＊等。

截止到**年＊＊月底，公司资产总额为＊万元，实现主营业务收入***＊＊万元，利润总额*＊*＊万元。

经审查，该企业营业执照、组织机构代码证均已经过年审，目前贷款卡有效，借款人主体具备合规、合法性。

*、贷款背景及基本情况公司与＊＊有限公司签订购买锻件合同，金额＊＊**＊万元，约,验收合格后付款.该公司为确保生产的正常运转,向我行申请办理贷款*＊****＊＊*＊＊＊＊＊、信用状况及与我行合作情况从贷款卡查询来看,该企业无不良记录，无欠息，近期无重大事项。

该公司在**开立一般帐户，信用等级AA,目前在我行贷款余额*＊**万元,银行贷款汇票余额**＊**＊*万元,贷款差额*＊***万元。

二、借款人财务、生产经营管理和市场评价＊、公司财务状况该公司财务制度健全,从近期财务报表和连续三个年度的财务报来看，截止到*＊＊＊＊*年＊*月＊＊日，公司资产达到＊**＊＊万元，较年初增加*＊＊*＊万元，流动资产＊＊＊*＊＊万元，较年初增加＊*＊*万元，固定资产净额＊**＊万元，占总资产的*＊.*％，固定资产净值占原值的＊＊.**％，具备长期发展能力,负债总额**＊＊***万元，利润总额＊＊**万元，资产负债率＊*％,具有较强的长期承债能力,流动比率*＊＊％，具备较强的短期偿债能力,速动比率＊*%，有较强的即期偿债能力。

*、生产经营管理状况目前该公司各项管理体制完善,生产经营正常，经营手续合法有效，管理规范，人力资源结构、素质比较优良，职工队伍稳定。

＊、市场评价公司生产设备先进，具备较强的技术实力。

公司客户授信业务贷前调查操作规程文件编号：编制部门：版次号：生效日期：目录0修改与审批记录.............................................................................. 错误！未定义书签。

1目的和范围 .. (3)2定义、缩写和分类 (3)3职责与权限 (3)4基本规定 (3)5流程描述及操作要点 (4)6内外部规章制度索引 (7)6.1外部法律法规 (7)6.2内部规章制度 (7)7附录 (8)8记录 (8)0目的和范围为规范银行（以下简称“本行”）公司客户授信业务贷前调查的操作，强化信贷管理，防范信贷风险，提高业务办理效率和质量,结合本行实际,制定本规程。

本规程适用于公司客户授信业务贷前调查的控制活动。

1定义、缩写和分类(1)授信业务贷前调查，是指客户经理对已确定的申请人或目标客户进行全面调查，收集有关信息和资料，对客户和授信业务进行分析和评估,对客户授信（担保）资格的合法性、客户的偿债能力（担保能力）和授信方案的合理性等做出全面调查、评价的过程。

(2)公司客户经理：指本行为实现经营目标和满足客户多元化、多层次、全方位服务需求，充分利用行内各种资源，运用市场营销手段，为本行客户提供个性化、专业化、综合性银行服务,具备综合素质的业务人员。

(3)公司客户经理分为：a)调查岗，负责公司业务调查工作；b)审查岗，负责公司业务审查工作。

2职责与权限3基本规定(1)双人调查。

授信调查应坚持“双人调查”的原则。

调查岗和审查岗同时参与贷前调查。

(2)实地调查。

客户经理应实地查访客户，了解客户经营管理状况。

授信前调查以实地调查为主，间接调查为辅。

(3)从事授信调查的客户经理应掌握本行有关信贷政策和操作流程，应掌握本行关于尽职调查的要求和政策，具备严谨的工作作风、熟练的分析技能、敏锐的观察和判断能力，应根据《商业银行授信工作尽职指引》的要求进行授信调查。

贷前调查报告贷时审查报告和贷后检查报告体系参考标准贷前调查报告、贷时审查报告和贷后检查报告是金融机构评估个人、企业信用风险以及监管机构进行风险防范的重要工具。

为了确保贷款过程的公平、合规性，以及及时掌握贷后风险，建立一套完善的参考标准是至关重要的。

本文将从以下几个方面探讨贷前调查报告、贷时审查报告和贷后检查报告体系的参考标准。

在报告编写中，参考国家或地区金融监管机构制定的相关法规和标准，保持客观、详尽、真实、准确，以提高报告质量。

同时，根据实际案件多次回顾修改报告，提高工作质量。

一、贷前调查报告贷前调查报告是金融机构在向个人或企业发放贷款前进行的尽职调查，旨在评估借款人的还款能力和信用状况，以降低信用风险。

贷前调查报告的编写需要包括以下内容：1. 个人/企业基本情况：包括借款人身份、籍贯、学历、婚姻状况等个人信息，或企业的注册资本、成立时间、主要经营内容等企业信息。

2. 信用评估：通过借款人的信用报告、征信记录等信息，对借款人的信用状况进行评估，判断其还款意愿和还款能力。

3. 还款能力评估：通过借款人的收入来源、资产情况、负债情况等，综合评估其还款能力。

4. 抵押物评估：对借款人提供的担保物进行评估，包括抵押物的估值、合法性、可变现性等。

5. 结论与建议：根据调查结果，给出贷款建议，包括贷款额度、利率、还款期限等。

二、贷时审查报告贷时审查报告是在贷款发放至借款人账户之前，金融机构对贷款相关操作进行审核的报告，以确保贷款操作的合规性、完整性，防止违规操作和风险事件的发生。

贷时审查报告的编写需要包括以下内容：1. 贷款操作流程：包括贷款申请、审批、放款等环节的操作流程，确保流程合规性。

2. 资料审核：对借款人提供的个人/企业资料进行审核，确保资料真实、完整。

3. 风险控制：对贷款操作可能存在的风险进行评估，制定相应风险防范措施。

4. 合规性审查：对贷款操作是否符合相关法规、政策进行审查，确保合规性。

XXX贷前调查报告一、借款申请人基本情况：借款申请人XXX，女，出生于1972年3月28号，现年35岁，身份证号码：XXXX。

居住XXX职工宿舍，目前在XXX79号经营XXX店，从事XXX行业已经有12年的时间。

二、借款需求及还款来源分析申请人于2007年十月从XXX处购得位于XXX27号院1幢1单元501室的房产一套，面积111.71平方米，经过双方的协商，房价为人15万元，其中现有的家具有全套音响设备、全自动洗衣机、冰箱、床、衣柜、沙发等折合价值2万元，一并出售给申请人XXX，房屋过户产生的费用由申请人XXX承担。

申请人现在已经交纳了7万元的房款，剩余10万元的房款需在2007年12月10日前付清，现在申请人手头资金不足付余款，特此以其才购买的位于XXX27号院1幢1单元501室的房产作为抵押向我行申请贷款人民币壹拾万元整，期限20年。

申请人现在在XXX双龙小街经营XXX店，申请人从事美容美发行业已经有12年的时间，具备相当的经营管理经验，申请人现在的经营场所位于XXX酒店一楼的三间铺面，每年的租金为34500元。

根据申请人所提供的对账单，申请人所经营的美容美发店每月的经营收入不下15000元，每年的经营收入在20万元左右。

申请人于2007年4月与其配偶离异，有一个5岁的女儿。

按贷款金额为10万元，期限为20年，利率按7.83%来计算，申请人每月的还款额为825.89元，按申请人目前的收入状况而言，是完全有能力承担的并且不会影响到其现有生活质量的。

三、抵押物相关情况该笔贷款所设定的抵押物为申请人11月份购买的位于XXX小街27号院1幢1单元501室的房产，现在申请人已经在办理房产的过户手续，但需要1个月的时间。

房产的登记机构XXX房管所承诺可在办理完过户手续之前给该笔贷款办理房产的抵押登记，我行可在放款前对该房产进行抵押登记，并可取得该处房产的他项权证。

根据该房产的市场交易价15万元，按贷款金额为10万元计算，则抵押率为66.67%。

信贷风险管理语录(一)贷前审查审批篇1.我经历过银行这个行业的起起落落，我还是认为在调查时，没有什么能替代下面三个最主要的问题：你要这笔贷款干什么？你准备用什么偿还这笔贷款？你说的还款方法无效时，还准备怎么偿还？2.我没有什么聪明的智慧，我只是能沉住气听完坐在我办公室的借款申请人讲“故事”，而不是急于表态。

当我听完“故事”后，把不太动听的“故事”留下，而对非常动听的“故事”婉言谢绝。

对于受理的贷款申请，列出核心问题让客户经理一件一件地认真调查。

不论调查有多么困难，我也要让客户经理找到具体的数据或信息，模糊的或大概的东西我们不接受。

有时候我会亲自查企业的库存数字或向同业咨询。

我们的客户经理是侦探，而我是探长。

我们贷款的整体质量很好，违约率一直在3%以下。

我们的工作比较扎实。

有相当部分客户是中小型企业，是被别的银行拒之门外的。

但他们信用很好，是我们经过详细调查发现的。

这些企业虽然小，但很健康结实。

——一位行长的话3.一般来讲，客户经理所要做的三件事，一是尽可能多地了解情况并抓住主要问题，二是核实这些情况的真实性，三是对贷款能否受理作出自己的判断。

4.“你把客户的经营情况和资金状况都搞清楚了吗？”——某支行行长感言。

业资信调查机构调查；（7）利用企业信用信息查询平台、被执行人信息查询平台等查询平台等。

部分公开查询渠道列举：（一）主体信息查询：分省、市工商局网站。

（3）部分省、市级信用网，比如北京市企业信用信息网，网址：（二）涉诉信息查询：（三）财产信息查询（1）国土资源部子网站“中国土地市场网”；（2）国家知识产权局“专利检索系统”；（3）国家工商总局商标局“中国商标网”；（4）人民法院诉讼资产网。

（四）投融资信息（1）中国人民银行征信中心（可查询企业应收账款质押、转让登记信息、具体包括质权人名称、登记到期日、担保金额及期限等；（2）中国银行间市场交易商协会网站；（3）中国货币网；（4）中国债券信息网；（5）和讯网。

贷前调查、贷中审查、贷后检查的内容与要点贷前调查1.贷前调查的基本内容(1)基本情况：主要是借款人的贷款主体资格，基本条件是否符合要求。

(2)经营状况：主要是借款人近年的生产、销售、效益情况和发展前景预测。

(3)财务状况：主要是借款人近年的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量等现状及变化。

(4)信誉状况：主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录。

(5)经营者素质：主要是法定代表人和主要领导层的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力。

(6)担保情况：主要是抵(质)押物的权属，价值和变现难易程度，保证人的保证资格和保证能力。

2.贷前调查的程序和方法一般采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。

贷前调查工作要求由双人（主办信贷员与协办信贷员）共同完成。

3.调查结论经深入细致的调查，将资料和信息进行分析和研究，形成客观、实际、公正的结论，形成报告，连同其他贷款资料一并送交审查部门审查。

贷中审查1.审查的主要内容(1)借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力。

(2)借款人是否符合贷款基本条件。

(3)借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好。

(4)借款用途是否合规，金额、期限、利率是否合规。

(5)法人公章、法定代表人或授权代理人的印章、签字样本的真伪。

(6)抵(质)押物的可靠性或保证人资格、能力的审查。

2.贷款审批在贷款调查、审查意见的基础上，按授权权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少以及贷款方式、期限和利率。

贷后检查1.建立贷款台帐和贷款业务管理档案。

2.贷后检查的主要内容(1)对借款人的生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查。

(2)重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况。

(3)检查抵(质)押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。

3.贷后管理(1)贷款到期前一个星期，要向借款人发出提示还贷的通知(电话提示)。

银行公司授信贷前调查指引授信贷款是公司获得融资的一种常用方式，而银行公司授信贷前调查则是确保融资安全的重要步骤。

以下是一份授信贷前调查指引，可以帮助银行公司更好地进行风险评估和决策。

一、申请人背景及历史:1、企业概况：初步了解申请人所在行业和公司基本情况，包括公司性质、注册资本、经营范围、所处行业的发展趋势等。

2、企业历史：考察企业的发展历程，包括成立时间、历次融资情况、业务拓展情况、股权变化等。

3、管理层评估：评估企业管理层的素质和经验，包括首席执执行官及董事会、高管团队的背景和业绩记录等。

4、企业文化：评估企业文化，审查企业的价值观、工作流程和内部控制等。

二、财务状况：1、财务报表：审查企业的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表，了解企业的偿债能力和盈利能力情况。

2、财务比率分析：根据企业财务报表计算出的财务指标，如流动比率、速动比率、收益率等进行分析，评估企业财务状况的稳定性、资产负债状况和盈利水平等。

3、资质证书与执照检查：核实企业各种资质证书的真实性和有效期，包括营业执照、税务登记证、组织机构代码证、质量管理体系认证等。

三、业务状况：1、市场细分分析：对企业所在行业市场进行定性和定量分析，包括市场规模、市场份额和市场增长率等。

2、客户和供应商检查：了解企业客户和供应商的情况，包括名称、规模、信用状况和重要性等。

3、业务流程评估：了解企业的业务流程、核算方式以及关键业务流程中风险控制的情况。

四、风险评估：1、授信方案：基于上述调查结果制定合适的授信方案，包括贷款金额、期限、利率等等。

2、风险评估：综合评估企业经营风险、市场风险、信贷风险和流动性风险等，制定风控措施和风险对冲计划。

3、法律条款：对授信方案的法律条款进行评估和纠错，避免授信合同和贷款协议出现漏洞和不规则条款。

五、后续监测：1、定期评估：持续跟踪企业经营情况，定期对借款人的情况进行评估，及时发现变故。

2、风控更新：不断完善风险控制措施，提高风险管理效率和防范措施的顺畅性。

企业信贷贷前审查流程
企业信贷贷前审查流程是指在企业申请贷款之前所进行的审核过程，以评估企
业的信用状况和还款能力。

这一流程在银行和其他金融机构中扮演着重要的角色，以确保资金的安全与合规性。

首先，在进行贷前审查之前，金融机构会要求企业提供相关的申请资料。

这些
资料通常包括企业的基本信息，如注册证明、营业执照、税务登记证等，以及企业财务报表和财务预测信息。

这些资料可以提供给金融机构一个全面的了解企业的经营状况和财务状况。

其次，金融机构会对企业的信用状况进行评估。

他们可能会向企业的供应商、
客户或其他关联方进行调查，以了解企业的信用记录和声誉。

此外，他们还可能会查阅企业的征信报告，以判断企业的债务水平、还款能力和风险承受能力。

贷前审查还涉及对企业的经营环境和行业前景的分析。

金融机构会对企业所处
的行业进行研究，以了解行业的发展趋势、竞争情况和市场前景。

他们还会评估企业的经营策略和管理团队，以确定企业的经营能力和潜力。

最后，金融机构会根据以上的分析和评估结果，决定是否批准企业的贷款申请。

如果通过了贷前审查，金融机构可能还会要求企业提供担保或抵押品，以确保贷款的安全性。

一旦贷款申请获批准，金融机构还会与企业签订贷款合同，并规定贷款的利率、还款方式和期限等条款。

总之，企业信贷贷前审查流程是金融机构在审核企业贷款申请之前所进行的一
系列调查和评估。

通过这一流程，金融机构可以全面了解企业的信用状况和还款能力，以保障贷款的安全性和合规性。

同时，这一流程也有助于企业了解自身的财务状况和经营潜力，以更好地规划和管理企业的财务活动。