仓单质押融资业务流程图

2024年仓单质押融资流程详细合同本合同目录一览1. 定义与术语1.1 仓单1.2 质押1.3 融资1.4 仓单质押融资1.5 甲方1.6 乙方1.7 质权人1.8 出质人1.9 监管方2. 合同主体2.1 甲方基本信息2.2 乙方基本信息2.3 质权人基本信息2.4 出质人基本信息2.5 监管方基本信息3. 仓单质押融资流程3.1 融资申请3.2 质押物的验收与评估3.3 质押物的入库与管理3.4 质押物的出库与解质3.5 融资资金的发放与回收3.6 仓单的与交付3.7 融资利息的计算与支付3.8 融资期限的约定与续约3.9 违约处理4. 权利与义务4.1 甲方的权利与义务4.2 乙方的权利与义务4.3 质权人的权利与义务4.4 出质人的权利与义务4.5 监管方的权利与义务5. 合同的生效、变更与解除5.1 合同的生效条件5.2 合同的变更5.3 合同的解除6. 争议解决6.1 争议的解决方式6.2 仲裁地点与机构6.3 法律适用7. 违约责任7.1 甲方违约责任7.2 乙方违约责任7.3 质权人违约责任7.4 出质人违约责任7.5 监管方违约责任8. 合同的终止8.1 合同终止的条件8.2 合同终止后的处理9. 保密条款9.1 保密信息的定义9.2 保密义务9.3 保密信息的例外10. 法律与合规10.1 遵守法律法规10.2 合规审查11. 合同的份数与保管11.1 合同份数11.2 合同的保管12. 合同的签署与生效12.1 签署日期12.2 签署地点12.3 合同的生效日期13. 其他条款13.1 通知与送达13.2 合同的修改与补充14. 附件14.1 附件列表第一部分：合同如下：第一条定义与术语1.1 仓单甲方应向乙方提供具有法律效力的仓单，作为质押物的凭证。

仓单应包含质押物的名称、数量、质量、存放地点等详细信息。

1.2 质押甲方将仓单所代表的质押物交付给乙方，并将其出质给乙方，作为甲方履行合同义务的担保。

20XX 标准合同模板范本PERSONAL RESUME甲方：XXX乙方：XXX2024年仓单质押融资流程详细协议本合同目录一览1. 仓单质押融资定义与范围1.1 定义1.2 范围2. 合同主体2.1 出质人2.2 质权人2.3 仓库经营人3. 仓单质押融资的基本流程3.1 出质人向质权人提交融资申请3.2 质权人审核申请并进行风险评估3.3 双方签订仓单质押合同3.4 出质人将仓单交付给质权人3.5 质权人向出质人提供融资资金3.6 融资到期后，出质人按约定还款3.7 质权人解除仓单质押4. 仓单的审核与保管4.1 仓库经营人对仓单的真实性、有效性进行审核4.2 仓库经营人妥善保管仓单5. 融资金额与期限5.1 融资金额的确定5.2 融资期限的确定6. 融资利率与费用6.1 融资利率的确定6.2 相关费用的确定7. 还款方式与期限7.1 还款方式的确定7.2 还款期限的确定8. 风险控制与防范8.1 质权人的风险控制措施8.2 出质人的风险防范措施9. 违约责任与争议解决9.1 违约责任9.2 争议解决方式10. 合同的生效、变更与终止10.1 合同的生效条件10.2 合同的变更10.3 合同的终止11. 保密条款11.1 保密信息的范围11.2 保密义务的履行12. 法律适用与争议解决12.1 法律适用12.2 争议解决方式13. 其他条款13.1 双方认为需要约定的其他事项14. 合同的签署与生效14.1 合同的签署14.2 合同的生效第一部分：合同如下：第一条仓单质押融资定义与范围1.1 定义本合同所述仓单质押融资，是指出质人将其合法拥有的仓单，在符合本合同约定的条件下，交付给质权人作为融资担保，质权人据此向出质人提供融资的一种金融业务。

1.2 范围本合同所述仓单质押融资的范围包括：出质人持有的，可用于质押的仓单所代表的货物范围、数量、质量等。

具体货物名称、数量、质量等信息以仓单所记载为准。

仓单质押操作流程仓单质押是指将仓单作为质押物进行融资或借款的一种金融操作方式。

仓单是指由仓库或其他授权机构签发的一种凭证，证明持有人在仓库存有一定数量和品质的商品。

仓单质押操作流程主要包括以下几个步骤：1. 选择仓库：首先，质押人需要选择一家可信赖的仓库进行存储和管理质押物。

选择仓库时，应考虑仓库的信誉度、安全性和运营能力等因素，并与仓库签订仓单存储协议。

2. 存储质押物：质押人将准备好的质押物送至选定的仓库，并按照仓库要求进行验收和存储。

仓库将根据质押物的数量、品质和存储条件等因素，签发相应的仓单给质押人。

3. 选择金融机构：质押人需要选择一家金融机构作为质权人，进行仓单质押融资。

质权人可以是银行、信托公司或其他金融机构。

质押人应根据自身需求和金融机构的要求，选择合适的质权人。

4. 协商融资条件：质押人与质权人进行融资条件的协商。

质权人会根据质押物的种类、数量和品质等因素，以及市场情况和风险评估等因素，确定贷款额度、贷款期限、利率和还款方式等融资条件。

5. 签订质押协议：质押人和质权人根据协商的融资条件，签订质押协议。

协议中应明确质押物的种类、数量和品质，质押物的存放仓库和仓单号码，贷款金额、利率和期限，以及还款方式和责任等条款。

6. 登记质权：质权人将质押协议及相关文件提交至相关部门进行登记。

登记质权是为了保护质权人的合法权益，确保在质权人未清偿债务之前，质押物不会转移或被占用。

7. 发放贷款：质权人根据质押协议的约定，将贷款金额划入质押人的指定账户。

质押人可以使用贷款资金进行生产经营或其他合法用途。

8. 还款贷款：质押人在约定的期限内按时偿还贷款本金和利息。

还款方式可以是一次性偿还，也可以是分期偿还。

贷款期限结束后，质权人将解除质押，质押人重新取回质押物的所有权。

总结起来，仓单质押操作流程包括选择仓库、存储质押物、选择金融机构、协商融资条件、签订质押协议、登记质权、发放贷款和还款贷款等步骤。

标准仓单质押授信业务操作流程及案例目录一、标准仓单质押授信业务操作流程 (3)（一）简略流程 (3)（二）详细流程 (4)1、以上海期货交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作流程 (4)2、以上海期货交易所拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程 (5)3、以郑州（或大连）商品交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作流程 (6)4、以郑州（或大连）商品交易所拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程 (7)（三）标准仓单质押授信业务与一般信贷业务操作流程的主要差异 (8)1、需由期货金融部出具质押物意见 (8)2、通过交易所系统办理质押登记 (8)3、质押物价值的确定参照期货价格 (8)4、贷后每个交易日需进行风险监控 (9)二、标准仓单质押授信业务操作案例 (9)（一）以上海期货交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作案例 (9)1、业务申请 (9)2、审查审批 (10)3、签订合同和协议 (12)4、质押登记 (13)5、贷款发放 (15)6、仓单价值管理 (16)7、质押解除 (17)（二）以郑州（或大连）商品交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作案例 (20)1、业务申请 (20)2、审查审批 (20)3、签订合同和协议 (23)4、质押登记 (24)5、贷款发放 (27)6、仓单价值管理 (28)7、仓储费代缴 (30)8、质押解除 (30)兴业银行标准仓单质押授信业务操作流程及案例一、标准仓单质押授信业务操作流程（一）简略流程（二）详细流程1、以上海期货交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作流程2、以上海期货交易所拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程作流程（三）标准仓单质押授信业务与一般信贷业务操作流程的主要差异相对于一般信贷业务而言，标准仓单质押授信业务在办理的过程主要存在以下几个方面的不同：1、需由期货金融部出具质押物意见由于标准仓单质押授信业务质押物标准仓单的特殊性，有权信贷审批部门在进行标准仓单质押业务授信审批时，需参考总行期货金融部就质押物质押率、质押期限截止日等事项出具的意见；而一般信贷业务则无需此环节。

中国民生银行大连分行仓单质押业务操作规程第一章总则第一条为加强银企合作，规范业务发展，根据《票据法》、《担保法》等法律法规和我行有关信贷规章制度，制定本办法。

第二条“仓单质押”即“仓单质押＋押品处置”，是指银行办理承兑业务时，以货物仓单作质押，根据经销商货款回笼情况向其发货；票据到期，经销商以销售回笼款偿还票据；销售回笼款不足以偿还到期票款的，银行向经销商追偿并处置质押仓单项下货物，以偿还票面金额超过销售回笼款的差额。

第三条仓单质押业务具体操作环节包括：贷前调查、贷中发放、贷后跟踪、到期解付四部分。

第四条此操作规程中提到的质押“仓单”为非标准仓单、货物提货单、汽车合格证或其它权利凭证。

第五条仓单质押业务操作必须执行四个原则：1、借款人在我行综合授信项下的资金流和物流必须封闭运行，回笼货款必须足额进入借款人在我行开立的保证金帐户；2、当一定金额的资金进入保证金帐户后，支行才能让对价金额的动产出库或将对价金额的提货单提交（或确认）约定的提货人提货；3、必须始终保证“保证金余额+仓单及提货单的价值*质押率≥银承汇票的承兑余额”的动态平衡；4、保证金帐户内的资金，除用于到期承兑汇票兑付外，只进不出。

第二章条件与范围第六条经销商基本条件1、主营业务突出，进销渠道通畅稳定、近三年连续赢利、无不良信用记录、企业负责人（董事长、总经理）从事该行业经验五年以上；供货商的一级代理商或特许经销商或我行认可的生产厂商推荐的经销商；2、经销商的上年销售额超过4000万元人民币，在我行信用等级评定为BBB（含）以上。

第七条经销商的风险提示1、与生产商的合作关系是否稳定。

体现为合作年限、代理商类型、价格优惠程度、供货的及时性等。

2、销售网络的是否健全。

销售通畅，回款及时。

3、经营活动的现金流量。

经销商的第一还款来源主要体现为经营活动的现金流量情况。

4、法定代表人的道德风险。

法定代表人的个人经历、嗜好、子女教育等。

第八条保管商基本条件1、有工商局颁发的法人营业执照、法人代码证，专业从事仓储业。

标准仓单质押贷款业务案例一、产品定义标准仓单是指符合交易所统一要求的，由商品（期货）交易所指定交割仓库，在完成入库商品验收、确认合格后由指定仓库签发给货主的，并经交易所注册生效的标准化实物提货凭证。

标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的仓单作为质押担保向我行申请用于其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流动资金贷款业务。

二、产品意义标准仓单作为一种权利凭证，集安全性、流动性和盈利性于一体，相对于其他质押品来说，标准仓单更加安全，流动性更强。

此外，基于期货市场标准仓单还具有价值公开透明，监管便利、变现力强等优势，因此，标准仓单作为质押物将使银行贷款更安全，它使银行不再单纯看重企业的财务报表，而是更加关注标准仓单价值的波动性，只要有标准仓单就能取得银行贷款。

同时银行可借助期货市场成批开拓信贷客户，降低各种营销成本，增加获利。

三、产品特点1、有效解决企业担保难问题，当企业无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的标准仓单作为质押向我行取得贷款；2、由于标准仓单的价值公开、透明、流动性强、易于变现，所以该产品自偿性好，风险低；3、能缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况；4、质押仓单项下货物允许周转，可采取以仓单置换仓单的方式。

四、适用企业从事与其自有标准仓单商品品种相关联的生产、加工和贸易活动，并且需要短期资金周转需求的企业。

商品品种包括棉花、大豆、菜籽油、糖、强麦、硬麦、玉米、塑料、铜、铝，黄金和锌等。

五、案例分析及业务操作流程中小企业贷款难的问题一直是社会普遍关心的问题之一，某棉花公司是主营棉花收购业务的企业，规模属中小型，长期在新疆库尔勒租场收购棉花，直接供应石家庄周边各县、市的纺织厂，为我市棉纺织行业提供货源。

去年，随着该公司经营规模的不断扩大，面临为收购棉花缺少短期流动资金的困难。

于是，该公司将所有资信材料备齐，向其他银行申请短期贷款，但是却因为没有符合银行要求的担保而被拒之门外。

货质押融资业务模式分析——以京东集团为例目录摘要 11 研究背景 22国内外研究现状 33国内存货质押融资业务的模式 43.1 静态质押授信 43.2 动态质押授信 53.3 仓单质押模式 64.京东的发展背景 75京东发展存货质押融资的可行性 75.1 庞大的账户优势 75.2精准的大数据技术 75.3健全的供应链 85.4自有站点覆盖 86京东开展存货质押业务的模式 86.1 京东供应链金融对应产品分析 86.1.1京保贝 86.1.2京小贷 86.1.3云仓京融 96.2 京东动产融资业务的优势 106.2.1 可动态调整质押物 106.2.2 仓配体系完善，监管成本低 116.2.3 放款速度快 117 京东动产融资业务的风险 118 防范风险的措施与建议 129总结 14参考文献 15致谢 17存货质押融资业务模式分析——以京东集团为例赵阳（德州学院信息管理学院，山东德州）摘要：我国的中小企业在国民经济中具有重要的作用，它们不仅能够增加就业岗位，还能够影响经济增长和推动科技等作用。

但是因为中小企业经营规模比较小，固定资产少，资信度低及披露不足等问题，普遍面临着融资困难、生产运营状况不好等情况。

所以为了可以对中小企业的融资方式进行扩宽，解决融资难的问题，存货质押这种新型融资方式便诞生了。

基于电商平台基础上的存货质押融资在一定程度上的解决了这一问题，存货质押业务为众多中小企业提供流动资金，使得资金流和物流得以匹配，不但很好的解决了企业因为缺少资金运作困难的问题，还让银行开辟了新的利润增长业务，同时开拓了物流企业的业务范围，互利共赢的业务模式使得存货质押的关注度不断上升。

本文以京东集团为例，深入分析了京东的存货质押融资模式及对应产品的融资流程，研究了业务开展中遇到的风险及解决对策。

关键字：京东集团；存货质押业务1 研究背景随着互联网金融和经济市场的不断发展，加上政府的政策扶持，非公有制经济快速发展，成为了如今社会主义市场经济的不可或缺的部分。

20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年仓单质押融资流程详细协议版A版本合同目录一览1. 定义与术语解释1.1 合同主体1.2 仓单1.3 质押1.4 融资1.5 贷款人1.6 借款人1.7 仓库1.8 监管机构2. 质押物的描述与评估2.1 质押物种类2.2 质押物数量2.3 质押物质量2.4 质押物价值评估3. 融资额度与期限3.1 融资额度3.2 融资期限3.3 融资用途4. 利率与费用4.1 贷款利率4.2 相关费用4.3 费用支付方式5. 仓单的交付与监管5.1 仓单交付时间5.2 仓单交付方式5.3 仓单监管机构5.4 仓单监管流程6. 贷款的发放与还款6.1 贷款发放时间6.2 贷款发放方式6.3 还款方式6.4 还款时间7. 权利与义务7.1 借款人权利7.2 贷款人权利7.3 仓库权利与义务7.4 监管机构权利与义务8. 合同的变更与解除8.1 合同变更条件8.2 合同解除条件9. 违约责任9.1 借款人违约责任9.2 贷款人违约责任9.3 仓库违约责任9.4 监管机构违约责任10. 争议解决方式10.1 协商解决10.2 调解解决10.3 仲裁解决10.4 法律途径解决11. 合同的生效、变更与终止11.1 合同生效条件11.2 合同变更条件11.3 合同终止条件12. 保密条款12.1 保密内容12.2 保密期限12.3 保密泄露责任13. 法律适用与争议解决13.1 法律适用13.2 争议解决方式14. 其他条款14.1 合同的补充条款14.2 合同的修改条款14.3 合同的附件第一部分：合同如下：第一条定义与术语解释1.1 合同主体本合同主体包括贷款人、借款人和仓库。

贷款人为提供融资服务的金融机构，借款人为接受融资服务的货物所有者，仓库为存放质押物的物流企业。

1.2 仓单仓单是指仓库出具的，证明货物已经存放在仓库中，且货物数量、质量等信息已得到确认的凭证。

动产质押融资担保业务流程图4.2重大及专业项目组织专家评审6.1业务部制作法律文本，签订有关合同6、合同签订阶段6.2落实承贷银行协助客户办理相关手续7.1接到银行放款通知，核实质物权属、价值7、放款阶段\ ___________ _______________.7.2落实反担保措施，协助办理上款手续尸8.1担保机构进行保后监控及对质物进行管理\ ____________________________________________________________ _____________________________________8.2通过质押物监管，掌握企业的经营状况A 、 贷款逾期，公司进行代偿并执行追偿权4 1 F 9、项目终结阶段广 X. J B 、偿还贷款、担保责任解除 担保程序终止动产质押融资担保业务流程1、申请阶段2、受理阶段 r 2.1实地调查，了解企业情况―► r >A 、不符要求回复客户 L d *■f ------------------------------------------------------------- ]2.2初审决定是否立项 ■ —―► B 、符合进入下一阶段 1 」 3.1保前调研及资信评分3.2提交项目初审调研报告3.3业务部提出是否担保意见4.1信审部进行可行性及风险评估不符合回复客户 > 提交进入下一阶段 不符合回复客4、审查阶段f ------------------------------------- J 1符合提交进入下阶段 5、评审阶段> 5.1保审会审议决策项目 否决■'I 同意 提交进入下一阶段6.3公司正式承保8、在保阶段一、流程概述：申请阶段——受理阶段——初审阶段——审查阶段——评审阶段——合同签订阶段——放款阶段——在保阶段——项目终结二、流程说明：（一）申请阶段：（1 个工作日）客户经理接到客户的咨询及担保申请信息（客户、银行、仓库、开发等），主动电话联系或上门拜访，介绍公司动产质押业务的操作流程、操作要求、收费标准、监管要求等，并初步了解企业概况（客户名称、经营地址、经营品种、存放仓库、注册资本，大概融资需求、是否办理贷款卡等），初步确定是否符合担保要求，不符合要求第一时间回复客户，符合要求转入下一程序。